OBJETO DO SEGURO

O seguro de vida tem por objetivo garantir o pagamento de

uma indenização ao segurado ou aos seus beneficiários na
ocorrência de um dos eventos cobertos pelas coberturas
contratadas, exceto se decorrentes de riscos excluídos,
desde que respeitadas as condições contratuais.
CALCÚLO DO SEGURO

A determinação do valor do prêmio da apólice é feita com base no perfil do

segurado. A seguradora faz a avaliação de todos os aspectos referente ao
cliente, para mensurar qual é o risco que ela está se submetendo durante o
período de vigência do contrato. Para isso, são usados cálculos estatísticos e
outras informações, como:

Valor da apólice.
Faixa etária.
Sexo.
Estado de saúde.
Se é praticante de algum tipo de esporte radical.
Você tem alguma enfermidade que demanda tratamento.
É fumante, bebe ou faz uso de drogas.
Profissão e condições de trabalho, entre outros.
Q U E M P O D E C O N T R ATA R ?

Pode ser contratado por todas as pessoas de duas formas:

Pessoa física Pessoa jurídica

Nas duas modalidades, tem análise de crédito, caso o cliente possua restrições no cpf ou cnpj, o seguro poderá ser
recusado.
PESSOA FÍSICA

A contratação é individual, com idade do proponente no

mínimo de 16 (dezesseis) anos e no máximo de 85
(oitenta e cinco) anos, mediante a assinatura e o
preenchimento da proposta de contratação, bem como
a entrega dos documentos que a seguradora julgar
necessários para análise dos riscos seguráveis.

O valor é com a variação da idade, quanto mais velho,

maior o valor do seguro.
PESSOA JURÍDICA

A contratação é feita com no mínimo de 2 vidas na apólice, com idade

entre 16 (dezesseis) anos a 70 (setenta) anos, mediante a assinatura e o
preenchimento da proposta de contratação. O valor é com a variação da
idade, quanto mais velho, maior o valor do seguro, podendo ser
contratado em 3 modalidades:

Empresarial Global

Empresarial Perfil

Convenção Coletiva
EMPRESARIAL GLOBAL

Não tem avaliação de idade individual de cada segurado

e sim, uma única média, onde é contratado um capital
global que é dividido entre os funcionários registrados
na GFIPE no momento do sinistro, não sendo necessário
informar os dados de cada segurado e sua
movimentação de contratação ou dispensa.
EMPRESARIAL GLOBAL
EMPRESARIAL PERFIL

Tem o perfil analisado de cada segurado para que o valor seja

estabelecido de uma forma mais justa, abaixando o valor total
do seguro, nessa forma é preciso informar a seguradora através
de endosso a entrada ou saída de cada funcionário da empresa.
EMPRESARIAL PERFIL
C O N V E N Ç Ã O C O L E T I VA

Tem a contratação do seguro obrigatório por lei em

vários seguimentos, por exemplos: condomínios,
empresas de construção civil e sindicatos. O seguro
possui um valor ainda menor estabelecido e essa
modalidade tem que ser indicado o perfil de cada
segurado.
CARACTERÍSTICAS

Alguns casos são riscos excluídos, como esportes de alto risco e doenças pré-existentes.

Em casos específicos, exames poderão ser solicitados para que o seguro seja feito caso constatado questões como:

Obesidade.
Doenças que já possuiu ou possui em tratamento.
Diabetes.
Asma-Bronquite.
PROFISSÕES

Algumas profissões influenciam no valor do seguro:

Policiais- agentes Penitenciário Bombeiros Salva vidas

Por conta do risco, não são todas companhias que aceitam esta modalidade e as que possuem aceitação, limitam o capital
contratado com um valor mais baixo que as demais profissões.
C A P I TA L S E G U R A D O

Não é possível estipular o valor de uma vida! Portanto, se o

segurado(a) depende da remuneração mensal para viver
ou a família não tem nenhum dinheiro reservado para
preservar o mesmo padrão de vida caso a pessoa que gere
a maior renda, venha a falecer ou ficar invalida, é Ex:
recomendado que a quantia indenizatória seja suficiente R$ 2.000,00 mês X 12
para cobrir as despesas no período entre 4 e 5 anos.
R$ 24.000,00 X 5

R$ 120.000,00
Para calcular, verifique a renda mensal do cliente e
multiplique por 12 meses e depois por 5 anos. O resultado
dessa conta é uma base para a contração da apólice de
seguro de vida adequada para o cliente.
C A P I TA L S E G U R A D O
COBERTURA BÁSICA

Morte, morte natural, morte acidental, morte qualquer

causa.

É a garantia do pagamento de uma indenização ao(s)

beneficiário(s), caso o segurado venha a falecer por causas
naturais ou acidentais, durante a vigência do seguro.

Garante cobertura também por:

Suícidio - após 2 anos de contrato
Homicídio - desde que não provocado pelo segurado.
COBERTURA ADICIONAL

Morte Acidental, IEA, morte em dobro.

É a garantia do pagamento de uma indenização extra ao(s)

beneficiário(s), limitado a 100% (cem por cento)
do capital da garantia básica, caso o segurado venha a
falecer por acidente pessoal coberto ocorrido durante a
vigência do seguro.

Caso contratada, o(s) beneficiário(s) recebe(m) 2 x o valor,

pois é 100% da cobertura morte, mais 100% da cobertura
morte acidental.
A N T E C I PA Ç Ã O E S P E C I A L P O R D O E N Ç A

Consiste na antecipação do pagamento do Capital

Segurado relativo à Cobertura de Morte, que será paga
ao Segurado, Curador ou a quem o represente
juridicamente nos casos em que apresentar quadro
clinico irreversível, em fase terminal, em decorrência
das doenças devidamente cobertas.

Ex:

Deficiência visual, decorrente de doença.

Doenças Terminais.
Insuficiência cardíaca.
Coma irreversível por doença, (exceto decorrente do
uso de álcool e drogas).
I N VA L I D E Z P E R M A N E N T E T O TA L O U PA R C I A L P O R A C I D E N T E

Consiste no pagamento do Capital Segurado contratado ao

próprio Segurado, relativo à perda, redução ou à
impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um
membro ou órgão por lesão física, decorrente de acidente,
conforme tabela de Invalidez permanente.

Há a possibilidade de contratação de capital segurado em

dobro, 200%.
I N VA L I D E Z P E R M A N E N T E T O TA L O U PA R C I A L P O R A C I D E N T E

Exemplo de tabelas usadas pelas seguradoras para cômputo de valor a ser recebido.
I N VA L I D E Z P E R M A N E N T E T O TA L O U PA R C I A L P O R A C I D E N T E - M A J O R A D A

Consiste na possibilidade do Segurado majorar os percentuais do Capital Segurado constante na tabela para cômputo de
invalidez supracitada, de alguns membros ou órgãos, para 100% (cem por cento).

100%
M E M B R O S PA S S Í V E I S D E M A J O R A Ç Ã O

Perda total da visão do uso de um olho 30% (trinta por cento) majorado para
100% (cem por cento).

Perda total do uso de um dos indicadores de 15% (quinze por cento) majorado para
100% (cem por cento).

Anquilose total de um dos cotovelos de 25% (vinte e cinco por cento) majorado para
100% (cem por cento).
D I Á R I A P O R I N C A PA C I D A D E T E M P O R Á R I A - D I T

É o pagamento de Diárias ao próprio Segurado que, por motivo de

acidente pessoal ou doença, ocorridos durante a vigência da Apólice,
venha a ficar afastado totalmente de qualquer atividade relativa à sua
profissão ou ocupação, causada por Acidente Pessoal coberto por um
período superior a 10 (dez) dias ou 7 (sete) dias, dependendo da forma
de contratação.

São pagas até 365 (trezentos e sessenta e cinco) diarias, conforme

proposta de contratação e tipo de ocorrência.

O valor da Diária por Incapacidade Temporária deverá ser compatível

com a renda mensal do Segurado, renda esta que deverá ser
comprovada no momento do recebimento desta Cobertura.
D O Ê N Ç A S G R AV E S

É uma cobertura que indeniza o segurado que foi

diagnosticado com uma das doenças cobertas no
seguro, para ele usar no tratamento ou como
preferir, em caso de sobrevivência de 30 (trinta) dias,
após o diagnóstico de uma das doenças ou da
realização de um procedimento médico coberto.
D O Ê N Ç A S G R AV E S

6 tipos: 10 tipos:

•Infarto agudo do miocárdio. 6 tipos +

•Acidente vascular Encefálico. Cirurgia de valvas cardíacas.
•Insuficiência renal Terminal. Cirurgia da aorta.
•Cirurgia artéria coronarianas. Esclerose Múltipla.
•Transplante de órgãos. Alzheimer.
•Câncer

A cobertura muda de uma seguradora para outra, Ex.Liberty, tem plano

10 doenças, Plano 20 doenças, Plano 24 doenças.

Quando o segurado atingir 70 anos de idade, esta cobertura será

automaticamente excluída da apólice.
DESPESAS MÉDICO - HOSPITALARES E ODONTOLÓGICAS POR ACIDENTE (DMHO)

Garante o reembolso de despesas médicas, hospitalares e

odontológicas, efetuadas pelo segurado para seu
tratamento, sob orientação médica, em caso de acidente
pessoal coberto, iniciado nos 30 (trinta) primeiros dias
contados da data do acidente.
A U X Í L I O F U N E R A L I N D I V I D U A L O U FA M I L I A R

Consiste na prestação de serviço ou no pagamento, através de

reembolso, de despesas com funeral na ocorrência de morte do
Segurado e/ou de seus familiares, conforme plano contratado.

Individual - 16 (dezesseis) anos e máximo de 85 (oitenta) anos.

Familiar - Segurado e cônjuge (até 85 anos) e filho (s) menor (es)
ou até 24 anos cursando faculdade e sem limite para dependente
em caso de deficiência física ou mental.

Obs:
Auxilio- reembolso
Assistência- não gera reembolso em algumas companhias.
A U X Í L I O F U N E R A L I N D I V I D U A L O U FA M I L I A R

Jazigo

A seguradora Mapfre através do seguro vida multiflex garante o

segurado e familiar a compra do jazigo com o capital dobrado do
valor do seguro funeral, e outras seguradoras tem o plano de
aluguel do jazigo por 3 anos.

Translado do corpo:

A seguradora Mapfre garante o translado do corpo sem limite de

quilometragem e estende para todo o mercosul, hoje o custo de
um translado chega a custar R$ 6.00 o quilometro rodado por
funerárias.
SORTEIOS, DESCONTOS EM MEDICAMENTOS E EVENTOS

Sorteio mensal de capital de até R$ 5.000,00 a R$ 50.000,00

Cada seguradora tem um valor estipulado para sorteio mensal que o segurado participa através
da loteria federal com os 5 números final de sua apólice.

Descontos em Medicamento
Algumas seguradoras oferece desconto em medicamentos em farmácias credenciadas como a
seguradora Mapfre.

Descontos em eventos
A seguradora Porto seguro oferece aos seus segurados descontos em eventos como shows,
teatro e outros.
BENEFICIÁRIOS

O Segurado pode indicar até 5 beneficiários que ele desejar, não

sendo obrigatório ser parente de primeiro grau.

Pode ser amigos, instituições ou outros, dividindo entre eles os %

do valor total a ser indenizados.

Caso o segurado não informe os beneficiários será regida a

distribuição conforme legislação brasileira, iniciando por cônjuge,
depois filhos, caso não os tenha será transferido para pais e
irmãos.
F O R M A D E PA G A M E N T O

Em todas as seguradoras recomendamos fazer o pagamento via debito em conta, pois os índices de cancelamentos chega á
90% menor comparado a boleto bancário, pode ser feito nas modalidades:

Debito em conta.

Boleto.

Cartão de credito.

Desconto em folha de pagamento quando for PJ.

DPSA- DECLARAÇÃO PESSOAL DE SAÚDE

O seguro de vida tem que ser respondido o questionário com

perguntas e declaração de boa saúde, através desse questionário
a seguradora faz a avaliação do perfil e aceite da proposta.

Caso seja recusado o perfil a seguradora pode pedir um atestado

médico caso o segurado tenha uma doença pré-existente ou
problemas de saúde declarado.

O questionário tem que ser preenchido a próprio punho pelo

segurado.
C O N T R AT O F Í S I C O – V I G Ê N C I A - R E N O VA Ç Ã O

Toda proposta deve ser enviada, assinada, para a

sucursal mais próxima em até 7 dias.

O seguro de vida é contratado com vigência anual,

porém sua renovação é automática e no caso de não
pagamento da parcela do seguro, o cliente deixa de ter
cobertura imediatamente, e no prazo de 60 dias a
apólice é cancelada.