TEORIA GERAL DE

SEGURO
Finalidade do Seguro
A finalidade específica do seguro é o restabelecimento do
equilíbrio econômico perturbado, quando ocorre um evento
(sinistro) que cause:

O Código Civil Brasileiro “PROÍBE” qualquer possibilidade de que

o seguro se reverta em lucro ao Segurado.
A finalidade específica do seguro é o restabelecimento do
equilíbrio econômico perturbado, quando ocorre um evento
(sinistro) que cause:

Prejuízos

O Código Civil Brasileiro “PROÍBE” qualquer possibilidade de que

o seguro se reverta em lucro ao Segurado.
A finalidade específica do seguro é o restabelecimento do
equilíbrio econômico perturbado, quando ocorre um evento
(sinistro) que cause:

Prejuízos Gere responsabilidade

O Código Civil Brasileiro “PROÍBE” qualquer possibilidade de que

o seguro se reverta em lucro ao Segurado.
A finalidade específica do seguro é o restabelecimento do
equilíbrio econômico perturbado, quando ocorre um evento
(sinistro) que cause:

Prejuízos Gere responsabilidade Perda de direitos.

O Código Civil Brasileiro “PROÍBE” qualquer possibilidade de que

o seguro se reverta em lucro ao Segurado.
Definição Características

“Seguro é o contrato pelo qual

uma das partes se obriga, mediante
cobrança de prêmio, a indenizar outra

Seguro de um perigo ou prejuízo eventual”

(Aurélio Buarque de Holanda Ferreira)

Definição Características

Seguro
Definição Características

Mutualismo

Seguro
Definição Características

Mutualismo

Seguro Incerteza
Definição Características

Mutualismo

Seguro Incerteza

Previdência
 Sistema Nacional
de Seguros Privados
SNSP
 Ministério
CNSP SUSEP
da Fazenda

Sociedades Previdência
Empresas de Corretores
de Seguros Complementar
Aberta
Resseguro de Seguros
Privados
 Corretores
CNSP SUSEP de Seguros

CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS

 
A principal atribuição do CNSP é fixar as diretrizes
e normas da política governamental para os
segmentos de Seguros Privados, Capitalização e
Previdência Privada.
 Corretores
CNSP SUSEP de Seguros

SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS

 
A SUSEP é o órgão responsável pelo controle e
fiscalização dos mercados de seguro, previdência
privada aberta, capitalização e resseguro.
 Corretores
CNSP SUSEP de Seguros

MISSÃO DA SUSEP
 
“Atuar na regulação, supervisão, fiscalização e
incentivo das atividades de seguros, previdência
complementar aberta e capitalização, de forma
ágil, eficiente, ética e transparente, protegendo
os direitos dos consumidores e os interesses da
sociedade em geral.”
 Corretores
CNSP SUSEP de Seguros

Pessoas físicas ou jurídicas, intermediários

legalmente autorizados a angariar e promover
contratos de seguros entre as seguradoras e as
pessoas físicas e jurídicas.
 Corretores
CNSP SUSEP de Seguros

O corretor é – por definição e até por lei – o

representante do segurado junto à Seguradora.
 
É ele quem conhece os produtos de seguros e,
portanto, quem pode melhor aconselhar o cliente.
Cabe a ele cuidar dessa relação, agindo não apenas
como vendedor, mas principalmente como consultor
na indicação da apólice e quando necessário após a
ocorrência do sinistro.
Elementos básicos
do Seguro
 Franquia
Indenização

Risco
Seguradora
Prêmio

Segurado
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes
características:
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes
características:

Incerteza quanto à ocorrência das perdas

(exceto nos Seguros de Vida);

OBS.: Nem todos os riscos são seguráveis.

Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes
características:

Incerteza quanto à ocorrência das perdas

(exceto nos Seguros de Vida);

A data, o horário, e o montante das perdas

podem ser claramente determinados;

OBS.: Nem todos os riscos são seguráveis.

Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes
características:

Incerteza quanto à ocorrência das perdas

(exceto nos Seguros de Vida);

A data, o horário, e o montante das perdas

podem ser claramente determinados;

Existência de grande número de exposições

a perdas seguradas;

OBS.: Nem todos os riscos são seguráveis.

Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes
características:

Incerteza quanto à ocorrência das perdas

(exceto nos Seguros de Vida);

A data, o horário, e o montante das perdas

podem ser claramente determinados;

Existência de grande número de exposições

a perdas seguradas;

A realização do risco não atinge simultaneamente vários

segurados ou unidades seguradas ou responsabilidades seguradas.

OBS.: Nem todos os riscos são seguráveis.

 Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

Característica dos riscos seguráveis

Ser possível Ser futuro Ser incerto

Independer da Resultar de sua Ser mensurável

vontade das partes ocorrência um prejuízo
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

Pessoa Física ou Jurídica que possui interesse legítimo

relativo a uma pessoa ou bem, e que transfere para a
seguradora, mediante o pagamento do prêmio, o risco de um
determinado evento atingir o bem ou pessoa de seu interesse.
É a pessoa em nome de quem se faz o seguro
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

Pessoa Física ou Jurídica que possui interesse legítimo

relativo a uma pessoa ou bem, e que transfere para a
seguradora, mediante o pagamento do prêmio, o risco de um
determinado evento atingir o bem ou pessoa de seu interesse.
É a pessoa em nome de quem se faz o seguro

FIGURAS DO SEGURO
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

Pessoa Física ou Jurídica que possui interesse legítimo

relativo a uma pessoa ou bem, e que transfere para a
seguradora, mediante o pagamento do prêmio, o risco de um
determinado evento atingir o bem ou pessoa de seu interesse.
É a pessoa em nome de quem se faz o seguro

FIGURAS DO SEGURO

ESTIPULANTE:
É a pessoa física
ou jurídica
que contrata o
seguro a favor
do segurado.
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

Pessoa Física ou Jurídica que possui interesse legítimo

relativo a uma pessoa ou bem, e que transfere para a
seguradora, mediante o pagamento do prêmio, o risco de um
determinado evento atingir o bem ou pessoa de seu interesse.
É a pessoa em nome de quem se faz o seguro

FIGURAS DO SEGURO

ESTIPULANTE: BENEFICIÁRIO:
É a pessoa física É a pessoa física ou
ou jurídica jurídica designada
que contrata o pelo segurado para
seguro a favor receber indenizações
do segurado. devidas pelo segurador.
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

Sociedades constituídas com a finalidade de assumir

e gerir coletividades de riscos, obedecidos os critérios
técnicos e administrativos específicos estabelecidos
por elas e/ou pelos órgãos fiscalizadores e reguladores,
pagando indenização ao segurado ou ao(s) seu(s)
beneficiários(s), no caso de ocorrência de sinistro
coberto pelas cláusulas dos contratos de seguro.
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora

para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora

para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

PRÊMIOS:
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora

para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

PRÊMIOS:

Prêmio
estatístico
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora

para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

PRÊMIOS:

Prêmio Prêmio
estatístico Comercial
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora

para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

PRÊMIOS:

Prêmio Prêmio Prêmio

estatístico Comercial Bruto
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

É a contraprestação da seguradora pelo prêmio recebido

num contrato de seguro, quando ocorre um risco
coberto pelas cláusulas contratuais.
É o pagamento devido pela seguradora ao(s)
beneficiários(s) do seguro, no caso de risco coberto na
ocorrência do sinistro.
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

É o valor correspondente a parte do

prejuízo que fica a cargo do segurado,
conforme cláusula previamente
estabelecida no contrato.
Risco Segurado Seguradora Prêmio Indenização Franquia

É o valor correspondente a parte do

prejuízo que fica a cargo do segurado,
conforme cláusula previamente
estabelecida no contrato.

A franquia desempenha também um papel preventivo,

porque o segurado sabendo que uma parte do prejuízo
ficará a seu cargo tenderá a ser mais cuidadoso e a
redobrar de cuidados, podendo desta forma evitar a
ocorrência de sinistros ou reduzir os efeitos dos mesmos.
Condições gerais
da Apólice
Apólice
 As apólices são consideradas

Apólice contratos de adesão e as condições

devem conter todas as características
da apólice.
 Riscos Cobertos

Bens Segurados

Bens não
Apólice compreendidos
no seguro

Prejuízos indenizáveis

Riscos excluídos
 Coberturas, importâncias
seguradas

Vigência, Prêmio e formas

de pagamento

Apólice Obrigações do segurado

Perda de direito à
indenização

Procedimentos em caso
de sinistro
CONDIÇÕES GERAIS
Cláusulas contratuais que definem riscos cobertos e
excluídos, sinistros, e estabelecem as obrigações e os
direitos do segurado e do segurador.
CONDIÇÕES GERAIS
Cláusulas contratuais que definem riscos cobertos e
excluídos, sinistros, e estabelecem as obrigações e os
direitos do segurado e do segurador.

CONDIÇÕES ESPECIAIS
Disposições específicas relativas a um plano de seguro,
que altera as Condições Gerais.
Definem as cláusulas das coberturas de um plano de seguro.
CONDIÇÕES GERAIS
Cláusulas contratuais que definem riscos cobertos e
excluídos, sinistros, e estabelecem as obrigações e os
direitos do segurado e do segurador.

CONDIÇÕES ESPECIAIS
Disposições específicas relativas a um plano de seguro,
que altera as Condições Gerais.
Definem as cláusulas das coberturas de um plano de seguro.

CONDIÇÕES PARTICULARES
São as cláusulas que individualizam as coberturas para
atender demandas específicas.
Alteram as Condições (Gerais ou Especiais), modificando
ou cancelando disposições existentes.
RISCOS COBERTOS
São os riscos previstos e descritos em cada uma das
coberturas, contratadas na apólice.
 EXEMPLOS
Para a cobertura básica: Para roubo de valores no
interior do estabelecimento:
• incêndio.  
• queda de raio ocorrida Perdas e/ou danos decorrentes
dentro da área do terreno de roubo ou furto de valores
ou do edifício onde existentes no interior do
estabelecimento, dentro de
estiverem localizados os
cofre-forte ou guichês, das
bens segurados. atividades administradas
• explosão de qualquer ou controladas e sob a
natureza. responsabilidade do Segurado.
BENS SEGURADOS

São os bens especificados na apólice como edificações

e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço
indicado na apólice.
BENS SEGURADOS

São os bens especificados na apólice como edificações

e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço
indicado na apólice.

Bens
Prédio Conteúdo
de terceiros
BENS SEGURADOS

São os bens especificados na apólice como edificações

e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço
indicado na apólice.

Bens
Prédio Conteúdo
de terceiros

Instalações hidráulicas,
elétricas e sanitárias;
BENS SEGURADOS

São os bens especificados na apólice como edificações

e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço
indicado na apólice.

Bens
Prédio Conteúdo
de terceiros

MMU: Máquinas, Móveis, Utensílios.

MMP: Mercadorias e Matérias-Primas.
BENS SEGURADOS

São os bens especificados na apólice como edificações

e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço
indicado na apólice.

Bens
Prédio Conteúdo
de terceiros

Desde que sejam inerentes a atividade

do segurado, existentes no endereço
indicado na apólice e pelos quais o
segurado seja responsável.
BENS NÃO COMPREENDIDOS NO SEGURO
Determinados bens, em função de suas características,
estão excluídos das coberturas do seguro:
EXEMPLO
 
• Fundações e alicerces;
• Jóias, pedras e metais preciosos;
• Objetos de arte, raridades, coleções filatélicas,
numismáticas ou outras de natureza similar;
• Vegetais ou animais vivos;
• Veículos terrestres motorizados ou embarcações e
aeronaves de qualquer espécie.
PREJUÍZOS INDENIZÁVEIS
São danos diretamente resultantes dos riscos cobertos
bem como despesas decorrentes de providências tomadas
para salvamento e proteção dos bens segurados após a
ocorrência de um risco coberto.
RISCOS EXCLUÍDOS
São os termos expressos nas apólices de seguros, destacando os
eventos que não estariam cobertos.
RISCOS EXCLUÍDOS
São os termos expressos nas apólices de seguros, destacando os
eventos que não estariam cobertos.

EXEMPLO
Além das exclusões previstas em cada uma das cláusulas de
coberturas, este seguro não indenizará os prejuízos que decorram
direta ou indiretamente de:
 
RISCOS EXCLUÍDOS
São os termos expressos nas apólices de seguros, destacando os
eventos que não estariam cobertos.

EXEMPLO
Além das exclusões previstas em cada uma das cláusulas de
coberturas, este seguro não indenizará os prejuízos que decorram
direta ou indiretamente de:
 
• Furto, desaparecimento e extravio;
• Atos ilícitos, doloso ou por culpa grave praticado pelo Segurado;
• Guerra, rebelião ou revolução, insurreição e atos de terrorismo;
• Danos morais;
• Multas.
LIMITE MÁXIMO DE INDENIZAÇÃO
O Limite Máximo de Indenização por cobertura contratada
conforme especificado na apólice, fixado pelo Segurado,
representa a responsabilidade máxima assumida pela
Seguradora, em todos os sinistros ocorridos durante a
vigência deste seguro.
CANCELAMENTO
CANCELAMENTO

O cancelamento pode ser solicitado à qualquer momento,

mediante aviso prévio por ambas as partes e é calculado
sempre pelo prêmio líquido, descontando todos os
emolumento pagos
CANCELAMENTO

O cancelamento pode ser solicitado à qualquer momento,

mediante aviso prévio por ambas as partes e é calculado
sempre pelo prêmio líquido, descontando todos os
emolumento pagos

Se o cancelamento for por iniciativa do “Segurado”, a

seguradora reterá o prêmio correspondente ao prazo de
vigência decorrido calculado de acordo com a tabela de
prazo curto.
CANCELAMENTO

O cancelamento pode ser solicitado à qualquer momento,

mediante aviso prévio por ambas as partes e é calculado
sempre pelo prêmio líquido, descontando todos os
emolumento pagos

Se o cancelamento for por iniciativa do “Segurado”, a

seguradora reterá o prêmio correspondente ao prazo de
vigência decorrido calculado de acordo com a tabela de
prazo curto.

Se o cancelamento for por iniciativa da “Seguradora”, a

Seguradora reterá do prêmio a parte proporcional ao tempo
decorrido (pró-rata temporis).