O contributo das Instituições de microfinanças na redução de

assimétrias no acesso ao crédito na

Cidade de Nampula – estudo de caso empresa X.

Estudante: Ebrahim Ismail

Supervisor: Mauro Silva, MBA

Nampula, Novembro de 2023

 Estrutura
 Introdução
 Metodologia
 Interpretação dos Dados e
Discussão dos Resultados
 Conclusão
 Introdução
As instituições de microfinanças vem ganhando cada vez mais importância e atenção de
governantes e pensadores que se preocupam em fazer face a pobreza e promover o
desenvolvimento local, em todo o mundo.
O microcrédito foi criado para oferecer empréstimos de baixo valor a pequenos
empreendedores informais e microempresas que não têm acesso ao sistema financeiro
tradicional devido à falta de garantias reais.
Em Moçambique, de acordo com Laice (2000), a actividade de microfinanças começou com
uma ONG, apoiada por acordos entre o governo e parceiros internacionais, visando ajudar a
população vulnerável afectada por conflitos armados ou desastres naturais. Ao longo dos
anos, essa iniciativa ganhou destaque devido ao potencial dos grupos vulneráveis, pobres, em
desenvolverem pequenos negócios, gerar empregos e promover a participação das mulheres
em actividades empreendedoras.
 Pergunta de partida

O presente estudo pretende compreender:

De que forma as instituições de microcrédito contribuem na redução da assimetria no
acesso ao crédito na cidade de Nampula?
 Objectivos
Geral
 Compreender como as instituições de microcrédito contribuem na redução de
assimétrias no acesso ao crédito na Cidade de Nampula.
Específicos
 Fazer o levantamento do perfil dos mutuários do microcrédito;
 Apurar as taxas de juros aplicadas aos mutuários;.
 Efectuar a comparação das taxas de juros aplicadas pela empresa x e as taxas de
juros aplicadas pelos bancos.
 Verificar como o microcrédito é um factor estratégico para a redução de
assimétrias no acesso ao crédito na Cidade de Nampula.
 Questões de investigação
 Qual é o perfil dos indivíduos que utilizam o microcrédito como instrumento
financeiro na cidade de Nampula?
 Qual é a taxa de juros média aplicada aos mutuários em empréstimos
concedidos por instituições financeiras na cidade de Nampula?
 Qual é a diferença nas taxas de juros aplicadas pela empresa X e pelos bancos, e
como isso afecta o acesso ao crédito pelos consumidores e empresas?
 Qual é a eficácia do microcrédito como um factor estratégico para reduzir as
assimetrias no acesso ao crédito na cidade de Nampula?
 Justificativa
O interesse pelo estudo sobre o contributo das Instituições de microfinanças na redução de assimétrias no
acesso ao crédito na Cidade de Nampula surgiu durante a cadeira de Finanças no curso de Licenciatura em
Economia e Gestão. Portanto, o autor ciente da relevância do tema achou por bem problematiza-lo.
A nível, o estudo revela-se importante, pois, a pobreza tem sido o foco de vários debates no seio político,
sócio, económico e académico em Moçambique, mostrando que a pobreza é um assunto
transversal em todo o processo de desenvolvimento e crescimento de Moçambique.
A nível económico, em Moçambique, microfinanças é uma indústria em fraco crescimento, no entanto, as
IMFs têm surgido de forma individual, sem estar integradas no sistema financeiro formal, o que limita o seu
papel no combate a pobreza.
Muitos estudos foram feitos sobre microfinanças e pobreza, mas, na maioria, não analisam profundamente
as conexões dinâmicas entre as microfinanças como ferramentas de combate à pobreza.
 Revisão da Literatura
 As microfinanças referem-se às facilidades de empréstimos e poupanças que instituições como bancos
rurais, cooperativas de crédito e ONGs concedem para negócios de pequena escala (Llanto 2001, cit. em
Cacnio 2001).

 Para Yunus, microfinanças não se limitam apenas a serviços financeiros, como crédito, poupanças e
serviços de pagamento. Ele concebe as microfinanças como um espectro mais amplo que engloba não
apenas a concessão de crédito, mas também a captação de poupança, seguros e uma variedade de
outros produtos financeiros.
 Revisão da Literatura

Importância:
 Microfinanças reduzem a pobreza e promovem desenvolvimento
económico.
 Diminuem a vulnerabilidade financeira em comunidades de baixa renda.
 Fortalecem o empoderamento das mulheres.
 Contribuem para a melhoria da saúde e educação nas famílias.
 Revisão da Literatura
Diferenças entre Microfinanças e Bancos Tradicionais
Microfinanças:
Foco: Indivíduos de baixa renda e pequenos empresários.
Serviços: Empréstimos específicos para necessidades locais.
Modelo de Crédito: Rotativo; permite novos empréstimos após quitação.
Recursos: Limitados, baseados na comunidade.
Bancos Tradicionais:
Foco: Diversificado, incluindo grandes empresas e renda mais alta.
Serviços: Gama ampla, como cartões de crédito e hipotecas.
Modelo de Crédito: Fixo; empréstimos com período definido.
Recursos: Maior acesso a recursos, clientela mais ampla.
 Metodologia
Quanto a abordagem: pesquisa qualitativa;
Quanto aos objectivos: natureza descritiva, pois busca por uma compreensão detalhada dos significados e
características situacionais;
Quanto aos procedimentos: estudo de caso, permitindo um conhecimento amplo e detalhado dos
objectos estudados.
Técnicas e Instrumentos de Colecta de Dados: Utilização da técnica não documental, com ênfase em
entrevistas e escolha da entrevista devido à interacção mais forte, confiabilidade nas respostas e obtenção
de informações relevantes.
Participantes: Seleção intencional de quatro participantes, incluindo gestores e colaboradores de agências
de microcrédito.
Técnicas e Instrumentos de Análise de Dados: Opção pela análise de conteúdo, técnica qualitativa que
identifica e interpreta padrões de significado em dados textuais. Etapas incluem pré-análise, exploração,
codificação, categorização e interpretação. Versatilidade e aplicabilidade em diversas áreas de pesquisa.
 ANÁLISE, INTERPRETAÇÃO E TRATAMENTO DE DADOS
Nesta fase de análise, foram criadas 4 categorias :

Perfil dos Mutuários do Microcrédito

Taxas de Juros

Análise das Taxas de Juros

Microcrédito para Redução de Assimetrias

 ANÁLISE, INTERPRETAÇÃO E TRATAMENTO DE DADOS
Resumo:
Dados demográficos dos
mutuários da empresa X
Renda, escolaridade, ocupação e
aplicação do microcrédito
Taxas de Juros aplicadas pela
empresa X aos seus mutuários
A influência da instituição X de
micro finança ou do microcrédito
na redução de assimetrias no
acesso ao crédito na cidade de
Nampula
 O publico que solicita o microcrédito estão na faixa etária
acima dos 20 anos idade;
 Todos moradores de Nampula;
 Maioria casados.
 Homens aderem mais a microcreditos em relacao as
mulheres.
 O microcrédito é frequentemente utilizado por pessoas
envolvidas em actividades informais ou de pequena escala;
 A nivel de escolaridade, todas classes são abrangidas pelos
serviços de microcrédito da empresa;
 As taxas de juros aplicadas pela empresa variam em função da
periodicidade da devolução do valor emprestado, quando for um
mês a taxa é de 30%, dois meses é o dobro 60% e 75% para
três meses
 De acordo com os entrevistados, o microcrédito é um factor que
tem contribuído bastante na redução de assimetria no acesso ao
crédito na cidade de Nampula, pois possibilita maior, facilidade e
rapidez no acesso ao mesmo e sem muitas formalidade e
burocracias apresentadas pelos bancos tradicionais
 ANÁLISE, INTERPRETAÇÃO E TRATAMENTO DE DADOS
Resumo:
O papel da instituição X de
microfinanças na promoção
do acesso ao crédito em
Nampula
Desafios enfrentados pela
empresa X na implementação
do microcrédito como factor
estratégico para a redução de
assimetrias no acesso ao
crédito.
 A instituição X de microfinanças em Nampula,
Moçambique, desempenha papel crucial ao
proporcionar acesso ao crédito, oferecer treinamentos
e promover crescimento econômico, reduzindo a
pobreza e fortalecendo comunidades por meio de
serviços financeiros inclusivos.
 Empresa X de microfinanças enfrenta desafios na
aplicação efetiva do microcrédito, como concorrência
intensa e fidelização de clientes. Estratégias incluem
redução de taxas e cooperação governamental para
regulação e crescimento econômico.
 Conclusão
O estudo de caso da Empresa X em Nampula evidencia o papel significativo das instituições de
microfinanças na mitigação das assimetrias no acesso ao crédito. Ao adoptar uma abordagem
descritiva e qualitativa, utilizando entrevistas não documentais, o estudo destaca a contribuição
essencial da Empresa X no fornecimento de serviços financeiros inclusivos. Além de facilitar o
acesso ao crédito para aqueles com recursos limitados, a empresa desempenha um papel vital no
desenvolvimento de habilidades empresariais e financeiras, promovendo o crescimento
econômico local e reduzindo desigualdades.
Apesar dos benefícios, desafios como a sustentabilidade financeira e a regulamentação adequada
demandam atenção contínua. Em resumo, as instituições de microfinanças, exemplificadas pela
Empresa X, desempenham um papel crucial na promoção da inclusão financeira e no impulso ao
desenvolvimento econômico local.
 Recomendações
Fomentar integração: estimular a integração das instituições de microfinanças no Sistema
financeiro formal, através de regulamentações adequadas e parcerias com instituições financeiras
já estabelecidas, para ampliar o acesso ao crédito para a população mais carente.
Capacitação e Educação financeira: investir em programas de capacitação e educação financeira
para os beneficiários das microfinanças, para que eles possam utilizar o crédito de forma
responsável e aproveitar ao máximo os recursos disponíveis.
Monitoramento e Avaliação: estabelecer mecanismos eficientes de monitoramento e avaliação
para acompanhar o impacto das instituições de microfinanças na redução da pobreza e na
promoção do desenvolvimento econômico.
Acesso a Recursos: garantir que as IMFs tenham acesso a recursos adequados, incluindo
financiamento de longo prazo, para que possam expandir suas operações de forma sustentável.
Inovação e Tecnologia: explorar novas tecnologias e soluções inovadoras para melhorar a
eficiência das instituições de microfinanças e alcançar um maior número de beneficiários.