FACULDADE

DO SERTÃO CENTRAL
MBA: GESTÃO FINANCEIRA, CONTROLADORIA E AUDITORIA
PROFESSOR: ESTEFSON BEZERRA

MALON FRANCLEY MOREIRA LIMA

NUBANK – COMO FUNCIONA E QUAL A SUA IMPORTÂNCIA NO

CRESCIMENTO DE FINTECH´S E STARTUP NO BRASIL

IGUATU-CE
2019
 MALON FRANCLEY MOREIRA LIMA

NUBANK – COMO FUNCIONA E QUAL A SUA IMPORTÂNCIA

NO CRESCIMENTO DE FINTECH´S E STARTUP NO BRASIL

Trabalho de Conclusão de Curso apresentado

à Coordenação do Curso de MBA Gestão
Financeira, Auditoria e Controladoria Faculdade
do Sertão Central – FASEC, como requisito
para aprovação.
Orientador: Estefson Bezerra

IGUATU-CE
2019
 NUBANK – COMO FUNCIONA QUAL A SUA IMPORTÂNCIA NO
CRESCIMENTO DE FINTECH´S E STARTUP NO BRASIL

Artigo apresentado à Coordenação do Curso

de MBA Gestão Financeira, Auditoria e
Controladoria Faculdade do Sertão Central –
FASEC, comorequisito para aprovação

Aluno: Malon Francley Moreira Lima

Aprovado em: _____/_____/______

BANCA EXAMINADORA:

______________________________________________
Prof.Estefson Bezerra
Orientador

IGUATU-CE
2019
NUBANK – COMO FUNCIONA E QUAL A SUA IMPORTÂNCIA NO
CRESCIMENTO DE FINTECH´S NO BRASIL
RESUMO

A discussão apontada nesse pequeno trabalho se refere ao crescimento das

instituições financeiras inovadoras no mercado nacional conhecidas como
statup´s e fintech´s , conhecer e identificar os benefícios e os malefícios dessas
empresas, os quais são introduzidos na sociedade, entender um pouco sobre a
atuação do banco Nubank, modo de trabalhar e interagir com o publico dessas
empresas e entender como o governo atua para regular os meios de aplicação
funcionamento das mesmas aqui no Brasil, como essas empresas se
comportam diante da concorrência, apesar de ter um investimento bem inferior
comparando-se aos seus concorrentes e o seu portfólio ainda bem simples já
que inicialmente a sua oferta demandada era apenas cartões de crédito, os
quais já conquistou milhares de clientes com sua forma inovadora de interagir,
mesmo assim comparados aos das grandes corporações bancárias como
Banco Itaú, Banco Bradesco e Banco Santander, até mesmo estatais como
Caixa Econômica Federal e meia estatal como Banco do Brasil os quais
possuem diversos serviços para o publico alem de cartões de crédito,
financiamento de veículos, financiamento imobiliários, seguros de vida,
aplicações financeiras, previdência privada dentre outros serviços. A facilidade
com qual a fintech tem acesso aos clientes e o baixo custo de marketing
ultilizado, mesmo assim muito eficiente para a nossa geração a qual acatou de
forma ainda um pouco tímida e aos poucos foi ganhando confiança no
mercado, conseguindo sempre mais clientes, investidores e até mesmo fans,
hoje uma das maiores do país.
Palavras-chave: Nubank; Startup; Cartões de crédito; Internet.

ABSTRACT

The discussion pointed out in this small paper refers to the growth of innovative
financial institutions in the national market, according to the bylaws, to know
and identify the benefits and harms of these companies, which are introduced in
society, understand a little about the practice of Nubank bank, way of working
and interacting with the public of these companies and understanding how the
government works to regulate the means of application of activities here in
Brazil, how these companies behave in relation to the competition, despite
having a much lower investment compared to its competitors and its portfolio is
still very simple, which has already received its required offer only credit cards,
which have already won thousands of customers with its innovative way of
interaction, in the same way compared to large banking corporations such as
Banco Itaú, Banco Bradesco and Banco Santander, up to the same statute of
Caixa Econômica Federal and half state-owned, as Banco do Br asil, what are
the various public services for credit cards, vehicle financing, real estate
financing, life insurance, financial investments, private pension and other
services. The ease with any fintech company has access to customers and the
lowest marketing cost is fertilized, even though it is very efficient for our
generation or qualified even a little timid and with little gains in confidence in the
market, always getting more customers, investors and even fans, today one of
the largest in the country.

Keywords: Nubank; Startup; Credit card; Internet.

1 INTRODUÇÃO
Segundo Abreu (2009), desde a sua origem nos anos entre 1945 final
da primeira guerra mundial e 1991 extinção da antiga União Soviética no
período que se entende como Guerra Fria, a “word wide web” vem
revolucionando o mundo no seu meio de comunicação. Sua ampliação é
contínua e, diariamente, mais pessoas estão tendo acesso a ela. Originárias da
internet, as redes sociais fazem uma enorme diferença no quesito inovação, de
modo que a maneira de nos comunicarmos vem acontecendo de forma intensa
e de alta velocidade por meio dela. Nos mundo corporativo, essas
transformações mudarão completamente a maneira de como a empresa
interagem com seus cliente e fornecedores. É o que digo quando citamos a
startup Nubank, a qual revolucionou um serviço financeiro sendo inovadora em
seu meio atuante. Inicialmente ofertando cartões de crédito Matercard, a
Nubank se destaca por não cobrar taxas e nem tarifas aos seus clientes, outro
grande diferencial é não possuir nenhum estabelecimento físico de
atendimento ao consumidor, um atendimentos 100% digital, esse atendimento
acontece por intermédio do seu próprio aplicativo ao qual onde se pode fazer o
pedido do cartão de crédito, alteração de dados cadastrais, solicitar aumento
do limite de compras, pelo e-mail e pelas redes sociais, como Facebook,
Instagram, Youtube, Twitter e o site da empresa.
Diante do enorme crescimento de empresas no ramo financeiro e a
falta de acompanhamento da maioria dos brasileiros, ignorância aos avanços
da tecnologia e até mesmo pela influencia da cultura local tem dificultado o
acompanhamento dessa revolução que vivemos hoje, a troca do físico para o
virtual.
Esse trabalho visa entender de forma mais detalhada possível os
conceitos de fintech, abrir a mente para a curiosidade de como funciona as
instituições financeiras, definir conceito de startup e detalhar em especial o já
citado anteriormente NUBANK, todas as suas funcionalidades as vantagens
que ela tem perante seus concorrentes, sua atuação no mercado nacional os
números de seu crescimento e também um pouco de sua história no mercado e
expansão.
È importante essa atualização nos dias atuais para podermos ficar
junto a tecnologia e suas vantagens, facilitando sempre as nossas vidas
buscando a melhor maneira possível, mais rápido e fácil a resolução de certos
problemas e atividades do nosso cotidiano.

2 REFERENCIAL TEÓRICO
2.1 Serviços financeiros
Conforme a APB (2016) compreende-se que o sistema financeiro são
um aglomerado ou conjunto de instituições financeiras que tem como o seu
principal objetivo a canalização da poupança, compra e venda através de
produtos do mercado financeiro, aplicações e financiamentos.
Essas instituições tem papel importante para a economia pois as
mesmas são responsáveis por captar recursos como também gerir
investimentos. Como exemplos de serviços financeiros atuados por essas
empresas são a emissão e administração de cartões de credito, pagamentos
eletrônicos de boletos, movimentações em contas correntes, emissão de
boletos, empréstimos, transferências entre instituições, dentre outros serviços.
Assaf Neto (2010, p. 23) apresentou o seguinte relato sobre a teoria do serviço
financeiro:
A teoria de finanças vem evoluindo em bases conceituais e práticas
bastante coerentes e estruturadas, permitindo dar um escopo mais
consistente à administração financeira. Em termos técnicos, inclusive,
os modelos financeiros de avaliação têm se sofisticado, incorporado
propostas bastante avançadas e criativas. As decisões financeiras
estão calcadas em diversos pressupostos que dão toda a sustentação
a seus enunciados e modelos. São observadas grandes
preocupações em discutir o relaxamento desses pressupostos e seus
reflexos sobre a administração financeira. É considerável o avanço
que vem sendo feito nesse sentido, permitindo maior aproximação
entre a teoria financeira e a realidade do mercado e das empresas.

2.2 Conceito de startup

Para esse novo modelo de negócios “startup” é bem um pouco diferente

dos nossos modelos de negócios convencionais, pois a tendência foge da
teoria para um modelo aplicável e inédito, coloca-se o plano de negócios para
segundo plano.
 Mesmo assim o modelo de negócios se faz necessário, pois é
impossível saber o que há por vir diz-se a respeito aos fatores externos da
economia, que afetam os seus serviços
O termo Startup se refere ao meio termo de tempo inaugural, passageiro
e intenso de uma nova empresa que tranquilamente faz o uso de instrumentos
tecnológicos, ou exclusivamente de tecnologia. Normalmente essa empresa se
insere no mercado oferecendo produtos e serviços cem por cento tecnológicos
e sem necessidade de pontos físicos.

2.3 Conceito de fintech

O termo Fintech apareceu da junção de palavras em inglês financial
(finanças) e technology (tecnologia). Daí se tira a ideia desse nome: Fintech é
uma corporação que oferece serviços ou produtos financeiros que tem como
referencia seu uso através de tecnologias avançadas e sem uso de agencias
físicas ou PDV´s , como é feito pelos app´s ou através da internet.
De acordo com o site de pesquisas Google, o termo `fintech´ foi um dos
mais pesquisados no ano de 2016. Isso se dá pela falta de material disponível
academicamente sobre o assunto. Os meios de atuação dessas instituições
fogem dos padrões normais de instituições financeiras. No ano de 2016 foi
relatado um investimento de mais de 75% para essas empresas. No seu
montante total foram investidos mais de 200 bilhões de reais em fintech´s dos
anos de 2010 até 2016. Segundo, Arner (2015) o desenvolvimento dessa forma
de se trabalhar se deu pelo crescimento da tecnologia e seu uso em serviços
financeiros. Na mesma linha, Chishti and Barberis (2014) visaram a criação de
startups através dessa junção de serviços e tecnologia. Nisso se deu a criação
de vários serviços além da internet banking, paypal, sansung pay, google pay,
dentre outros serviços.

2.4 Atuação no mercado brasileiro

De acordo com a (ABStartups) Associação Brasileira de Startups,
responsável por desdizer-se as instituições de tal nicho de mercado, em 2012,
a instituição ABStartups já homologava aproximadamente cerca de dois mil e
quinhentas startups no Brasil com registro homologado. No ano de 2016 esse
numero cresceu de forma incrível para os mais de cinco mil empresas nesse
segmento , o que corresponde a um aumento de setenta por cento.
 No Brasil no ano de 2018, possuíam duas startups com valor de
mercado avaliado em mais de um bilhão de reais. Essas empresas se tratam
da 99 taxis e a incrível aqui, e objeto de estudo Nubank, a 99 taxis é um
aplicativo que atrai pelo uso da mobilidade urbana similar a Uber, e a segunda
Nubank é uma Fintech que oferece os serviços bancários totalmente de forma
digital e teve seu inicio forte com operações de cartões de crédito e vem
crescendo de forma incrível oferecendo novos serviços, apreciada com valor
hoje no ano de 2019 acima de dois bilhões de dólares.
O Brasil possui um potencial forte nesse tipo de serviço. Além disso,
como mostra o site startse um censo realizado, 70% das novas empresas tem
como linha esse tipo de negocio entre 2016 a 2019. Infelizmente nem todas
conseguem se manter no mercado, pois vinte e cinco por cento delas fecham
suas portas com menos de dois anos de atuação.

2.5 História do nubank

Uma das maiores fintech´s do Brasil iniciou suas atividades através do

seu fundador, David Vélez, na data de seis de maio do ano de 2013,
primeiramente apenas como um projeto. Devido as grandes baixas do setor
financeiro no território nacional, e o fato do Brasil estar entre os quatro maiores
mercado online e mobile do mundo, a empresa foi tomando forma até iniciar
como uma visionaria e uma das maiores ideias e mais inovadora Latina
Americana com o seu próprio capital.
Em seguida, devido a necessidade de dar o ponta pé inicial nos seus
serviços, o Banco teve que dar uma injetada com investimentos estrangeiros
da Kaszkek Ventures e da Sequoia Capital, somando um montante de 2
milhões de dólares. No inicio de abril de 2014 a companhia abriu suas portas e
começaram a ser emitidos os “roxinhos” cartões de crédito.
Com sua localização inicial em São Paulo, sua sede contava com 33
funcionários. Logo após apenas dois anos a frente em 2016, a Operadora de
Cartões de Crédito aumentou em mais de mil por cento o números de
colaboradores e passou a ter 350 e nova sede também no estado de São
Paulo, contabilizando aproximadamente cem milhões de dólares aplicados na
empresa.
 Com características jovem e inovadora e direcionadas ao seu público
alvo, o crescimento da companhia foi decorrendo de forma incrível se tornando
o que ela é hoje.

2.6 – Como funciona o nubank

Vélez buscou oferecer um serviço tão bom que fosse vendido no boca a
boca dos clientes, para isso priorizou a experiência do consumidor. O
processo de adesão é todo feito via smartphone, o serviço de atendimento é
rápido e eficaz, além disso, não há cobrança de tarifas.
O projeto de um cartão 100% digital e sem tarifas recebeu Diversos
investidores e, de acordo com a revista Época Négocios (2016), já conta com
uma base de mais de 5 milhões de pessoas que solicitaram o serviço. Para
fazer a adesão, basta acessar o site da empresa ou receber um convite de um
amigo que já tenha, os convites são enviados pelo smartphone com
mensagem, o cliente se cadastra pelo celular, informa seus dados e tira uma
foto para enviar ao Nubank. A análise de crédito pode levar minutos ou dias,
os cartões de créditos são liberados após uma consulta detalhada do CPF dos
clientes onde a empresa coleta uma infinidade de dados sobre o perfil de seus
consumidores.
O “roxinho”, como é chamado pelos clientes chegou de um jeito
despretensioso e criou uma marca sólida já conhecida no Brasil. Para
MARCHIORI (2010) é preciso sair do paradigma da mera informação para
comunicar de forma realmente humana. O conteúdo nas plataformas das
empresas gera grande engajamento, a linguagem é coloquial, e aliado a
estratégias de marketing oferece dicas, receitas, cartas escritas a mão e
brindes. O objetivo do time de atendimento, chamado de Xpeer, de experiência
do usuário, é que o cliente “não precise deles”. A intenção é oferecer todas as
ferramentas necessárias para que o usuário seja independente e resolva
sozinho.

2.7 Modelo de relacionamento com o cliente

Para os processos de relacionamento com clientes e consumidores, o

Nubank tem investido na aquisição de clientes. Os principais pontos de contato
entre o Nubank e seus clientes se dá através do chat no próprio aplicativo e
através do serviço de atendimento ao consumidor por telefone.
 O objetivo da empresa é que quase tudo possa ser resolvido pelo
aplicativo, e segue uma “filosofia” de que se o cliente tem que ligar para o
serviço de atendimento, é porque ele tem algum problema de maior
complexidade e por isso os funcionários devem estar muito bem preparados
para atender a esses clientes. Os benefícios e baixo custo do cartão são os
outros fatores que causam a atração de novos clientes. Com a implantação de
uma cultura organizacional “descolada” de intimidade com o consumidor e
ações “wow”, como eles chamam o tipo de atendimento mais próximo aos
clientes, o Nubank tem trabalhado para a retenção e fidelização de clientes.
Porém, essas ações também auxiliam a conseguir novos clientes, já que esses
casos se tornam famosos via redes sociais e atraem mais clientes.
Alguns exemplos de ações ‘wow’: - depois que um cliente foi assaltado
duas vezes no mesmo mês, o time lhe enviou um kit de arruda e sal grosso e
uma carta escrita à mão desejando melhoras. Uma cliente que teve seu cartão
Nubank mordido pelo seu cachorro, que parece ter gostado do ‘roxinho’. Ela
entrou em contato para cancelar o antigo e pedir um novo e, ao receber o
cartão, também ganhou um ossinho roxo para o seu cão.
Um bom indicador de relacionamento com seus clientes e consumidores
é o do site Reclame Aqui, o Nubank tem um desempenho considerado ótimo
frente ao atendimento de reclamações realizadas via site Reclame Aqui pelos
seus clientes.

2.8 – Produtos e serviços

2.8.1 – Cartão de créditos

Assim que encontrou no mercado, o cartão de crédito da bandeira
Mastercard, que é primeiro produto do Nubank, chamou a atenção. Com a
promessa de tarifas e taxas zero.
Nubank conquistou milhares e milhares de consumidores. O sistema de
solicitação do cartão ocorre através de convites que podem ser feitos por
outros usuários da empresa ou pela inscrição no site oficial, em que o perfil de
crédito da pessoa é avaliado por filtros próprios e depois é dado um feedback
se foi liberado o crediário para a pessoa ou não.
2.8.2 - Nuconta
 A NuConta é uma conta digital do Nubank, que é disponível apenas para
as pessoas que já são clientes da financeira, e que solicitaram o seu acesso
dentro do aplicativo – o que gera um número de conta como as que já
conhecemos. O diferencial desse produto é que, para adquiri-lo e para mantê-
lo, não é cobrada nenhuma tarifa ou taxa de administração. Outra grande
característica é que, além de ser uma conta digital, a NuConta é também uma
forma de investimento.
O dinheiro depositado por lá rende automaticamente todos os dias úteis
a uma taxa maior do que a poupança. Atualmente mais se 1,5 milhão de
pessoas têm acesso a Nuconta, segundo matéria divulgada pela empresa.
2.8.3 – Nubank Rewards
O Nubank Rewards é um programa de benefícios optativo do cartão de
crédito da Nubank. Nele, o cliente tem a liberdade de usar seus pontos em
passagens aéreas, produtos e serviços, funcionando da seguinte maneira: para
cada R$ 1,00 que o cliente gasta no cartão Nubank, ele acumula um ponto no
Nubank Rewards. O diferencial é que esses pontos não expiram e é possível
acompanhar tudo pelo aplicativo da companhia. Outra característica desse
plano é que o cliente pode usar os seus pontos para “apagar” gastos em sua
fatura. Esse serviço é pago.
2.8.4 - Cor roxa
Característica visual intensa, a cor roxa do Nubank é sem dúvidas um
ponto interessante da empresa a ser observado. Temos uma analise de toda a
representatividade que essa a cor roxa e suas derivações - púrpura e o violeta
– carregam no livro “A psicologia das cores” de Eva Heller. Segundo a autora
podemos dizer que a cor escolhida pela Startup traz significados fortes como:
nobreza, riqueza, sucesso, causas sociais e sabedoria.
É importante observar também o modo de como essa cor é trabalhada
dentro da comunicação da empresa, seja por figuras ou até pela cor dos
cartões que são inteiramente roxos. O Nubank assume o tom de um roxo mais
vívido em toda a sua identidade de marca, o que faz com que a empresa e o
produto tenham forte presença e sejam fáceis de serem reconhecidos.
2.8.5 – Redes Sociais
Nas redes sociais da empresa Nubank, podemos ver um grande público
que segue e interage diretamente e com frequência. Em sua maioria, os
conteúdos publicados têm a intenção de informar e entreter o grande público,
de modo a fazer com que eles se aproximem da marca e estejam antenados a
toda e qualquer novidade da empresa. Os números das redes sociais também
impressionam, na página oficial da empresa no Facebook temos a marca de
1.745.0008 de curtidas. Já no perfil oficial da empresa no Instagram
@nubankbrasil, mais de 502 mil contas seguem o Nubank. No canal no
Youtube, a empresa tem mais de 229 mil de inscritos e mais de 11 milhões de
visualizações
2.8.6 - Campanha “O NOVO SEMPRE VEM”
Para o ano de 2018, o Nubank criou a campanha intitulada como “O
Novo sempre Vem”, numa intertextualidade com a música “Como Nossos
Pais”, interpretada pela cantora Elis Regina, e foi essa a canção responsável
por levar a mensagem que a instituição queria transmitir. Nessa campanha, a
empresa traz o questionamento de que, se não faz sentido vivermos como
nossos pais, por que então usaríamos os mesmos bancos que eles usavam?
Esse questionamento que acompanhou as descrições das publicações
feitas online serve de argumento para sustentar a campanha e para instigar o
público de que “o novo sempre vem” e, nesse caso, a empresa Nubank se
coloca como essa novidade, como uma empresa transformada, se comparada
com os bancos tradicionais que já conhecemos.
Já a hashtag #ONovoSempreVem foi utilizada para alavancar a
campanha e para fixar essa frase de inovação na mente do consumidor.
Materiais off-line também foram produzidos para a campanha. Neles, as frases
“Há perigo na esquina” e “Como nossos pais?” – retiradas também da música –
foram divulgadas em pontos estratégicos dos grandes centros urbanos.
No Facebook do Nubank, o vídeo da campanha alcançou a marca de
mais 20 mil interações, mais 11 mil compartilhamentos e mais de meio milhão
de visualizações11. Já no canal do Youtube da startup, foram mais de 256 mil
visualizações, 7,6 mil likes e 934 comentários. No perfil do Instagram, foram
mais de 46 mil visualizações, 428 comentários e mais de 5,5 mil curtidas
2.9 – Feedback do publico
Depois de realizar um comparativo entre as empresas que são do
mesmo segmento que a startup Nubank, podemos verificar um resultado
positivo para a corporação no que se refere a avaliações no portal “Reclame
Aqui”. Nessa pesquisa, foram verificadas algumas informações que a
plataforma, que tem o objetivo de ser um canal de apresentação de resultados
oferece. São eles: campo de pergunta em que os clientes respondem se
voltariam a fazer negócio ou não com a instituição na qual se teve problema;
qual a porcentagem das reclamações atendidas; qual a pontuação que ela tem
no ranking; e qual a nota final que resume todos esses índices.
Nessa análise que fizemos no mês de setembro de 2018, a empresa
Nubank apresentava a melhor pontuação da plataforma se comparada com
seus principais concorrentes – Banco Inter, Digio e Neon. Nessa época,
tínhamos a informação de que 75,5% dos clientes que tiveram algum problema
com a startup e que utilizaram a plataforma do “Reclame Aqui” para comunicar
o ocorrido afirmaram que voltariam a fazer negócios com o Nubank. Nessa
análise, também encontramos a informação de que 99,9% das reclamações
haviam sido atendidas pela instituição financeira. Todas essas informações
colocavam a Nubank com a nota final de 7, o que era classificado como uma
empresa que oferecia um atendimento ótimo aos seus clientes.
3 – CONCORRENCIA
Como já sabemos e não é novidade pra muitos , o Nubank está
aumentando o seu publico de adeptos pelo território nacional e até mesmo no
exterior, estrangeiros como o México e Argentina. A forma de atendimento
diferenciado e o catão sem anuidade tem chamado atenção. Isso porque não
há custo algum para o cliente e o atendimento é mais humanizado e simples.
3.1 - O Digio
o Digio é um dos primeiros concorrentes do Nubank e é uma segunda
opção para aqueles que buscam isenção de anuidade ou pedido negado pelo
nubank. Diferente do nubank ela possui um cartão internacional com a
bandeira Visa, aplicativo simples e de fácil utilização
Para fazer a solicitação é simples, basta fazer um cadastro no site e
aguardar resposta no e-mail, então irá receber instruções no e-mail para
continuar pelo aplicativo.
Um ponto único no digio é que a cada indicação aprovada por outro
cliente ele ganha um incentivo no valor de 15 reais na sua fatura.
3.2 – PagBank
O PagBank foi introduzido no mercado há alguns meses, mas é de fato
um grande concorrente para o Nubank. Isso porque ele tem uma das maiores
empresas do país de maquininhas de cartões por trás que é o Uol. Possui um
cartão de crédito como qualquer outra instituição financeira. Entretanto, ele
possui também uma conta corrente vinculada como a nuconta do nubank e
permite que você use o saldo da sua conta PagBank para quitar a sua fatura
mensal.
3.3 – Credicard Zero
O Credicard Zero é uma ótima e excelente alternativa. Criado
especialmente para concorrer com o Nubank, possui uma grande instituição
por trás assim como o pagbank, o Itau Unibanco. Como outros, não possui
anuidade e oferece deduções em vários parceiros, como outras empresas
tecnológicas financeiras de serviços como Uber, Decolar, Netshoes, Magazine
Luiza, Ponto Frio e FastShop.
3.4 Banco Inter
O Banco Inter um dos primeiros bancos 100% digital e 100% gratuito. O
banco é um dos primeiros no qual oferecem vários serviços, investimentos
além do cdb/cdi do nubank e poupança, empréstimos, consórcios e outros
serviços, o cartão de crédito sem anuidade é o cartão de visitas de todas essas
novas empresas. As compras feitas no app do próprio banco inter oferecem
descontos e cash back nas compras realizadas.
3.5 – PicPay
O PicPay é uma carteira digital, no qual funciona para pagamentos de
boletos, contas de serviço e compras pelo aplicativo, preço especial para essas
compras feitas pelo app e parceiros. Embora recentemente tenha sido lançado
o PicPay Card tem muito potencial de ser um grande concorrente do Nubank.
O cartão de crédito não possui cobrança de anuidade e ainda oferece um cash
back de 5% em todas as compras realizadas.
4 – Metodololgia

As pesquisas científicas podem ser de três tipos: exploratória (de caráter

preliminar, com a familiarização do tema por parte do pesquisador), descritiva
(com análise, interpretação criteriosa e avaliação do tema, sem a interferência
do autor – essa característica é essencial nesse tipo de abordagem) ou
explicativa (onde há identificação de um problema e se busca a resolução dele,
por meio das causas do objeto alvo do estudo).
Nosso trabalho será do tipo descritivo, pois, em razão de já
conhecermos um pouco sobre o assunto, exploraremos a importância da
dessas novas empresas para o segmento entender como funcionam, em
especial a empresa NUBANK por meio de pesquisas bibliográficas, observando
os pontos mais significativos que possam existir no na área de finanças.
A pesquisa seguirá, também, a metodologia exploratória, na seleção de
material sobre assuntos estudados com foco em dados de diversas fontes que
comporão a revisão de literatura. Com esse propósito, serão discutidos tópicos
relacionados ao assunto principal com o intuito de esclarecer o assunto,
mostrando detalhadamente de como procede cada funcionalidade da empresa,
fatos relacionados a sua história e reconhecendo elementos selecionados
capazes de contribuir para a área pesquisada.
Em relação às fontes, buscaremos embasar nosso trabalho
eminentemente nos meios disponíveis que atendem às nossas dificuldades
temporais, mitigadas em virtude do trabalho, a saber: revistas, livros,
periódicos, blogs e internet. Quando essencial, faremos uso de leis.
Apresentaremos, portanto, resultados com duplo viés (qualitativo e
quantitativo), com apresentação e descrição dos conceitos e definições
relacionados ao enfoque de nossa abordagem acadêmica.
5 – Considerações finais
A partir dos materiais estudados ao longo das pesquisas efetuadas para
a elaboração do nosso artigo, percebemos que as instituições financeiras
fintech´s e startup´s são uma ferramenta de fundamental importância para as
pessoas de nossa sociedade.
Segundo Bill Gates em umas de suas palestras nos anos 90 dizia que
“Esse é um momento fantástico para entrar no mundo comercial,
principalmente porque os negócios irão mudar ainda mais na próxima
década...”.
E quanto mudou em poucos anos! vimos nesse simples trabalho de
pesquisa que inicialmente quando se fundou a instituição Nubank o quanto ela
foi benéfica para a sociedade, trazendo vantagens e com o sucesso da marca
fazendo os concorrentes, bancos tradicionais entrarem na mesma onda e
terem que facilitar o acesso em liberações de crédito e isenção de anuidade.
Todas as facilidades que a marca trouxe levando o leitor a conhecer um
pouco dos produtos e serviço apresentado aqui, suas desvantagens e
credibilidades.
Conceitos de fintech e startup bem esclarecidos, instituições financeiras
e seu comportamento na sociedade e economia.
 Mudando todo o conceito do bancos tradicionais, extinguindo filas e
buracracia, facilitando o acesso entre banco e cliente.
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS

APB. Sistema financeiro. Disponivel em

http://www.apb.pt/sistema_financeiro/o_que_e acesso em; 26 de novembro de
2019.

ABREU, Karen Cristina Kraemer. História e usos da Internet. Biblioteca on-line

de Ciências da Comunicação. Universidade da Beira Interior. Covilhã -
Portugal, 2009.

GITAHY, YURI, Startup: entenda o que é modelo de negócios. Disponível em

http://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/startup-entenda-o-que-
emodelo-de-negocios,5b3bb2a178c83410VgnVCM1000003b74010aRCRD
Acesso em 10 de agosto de 2018

ARNER, D.; BARBERIS, J.; BUCKLEY, P. The Evolution of Fintech: A New

Post-Crisis Paradigm, (2015).

BARBERIS, J. The rise of Fintech: Getting Hong Kong to lead the digital
financial transition in APAC (2014).

CHISHTI, S.; BARBERIS, J. The FinTech Book: The Financial Technology

Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries (2016).

ÉPOCA NEGÓCIOS: Até onde vai o Nubank?. [S. l.]: Globo, n. 1843, nov.
2016. Mensal.

MARCHIORI, Marlene Regina. Comunicação como expressão da

humanização nas organizações da contemporaneidade. In: KUNSCH,
Margarida Maria Krohling (Org.). A comunicação como fator de humanização
das organizações. São Caetano do Sul: Difusão Editora, 2010. p. 139-157.

LOVELOCK, Christopher. Serviços: marketing e gestão. São Paulo: Saraiva,

2001.

Brandt, D. (2016). Nubank recebe investimento de US$ 80 milhões e quer atrair

mais clientes. Folha-Uol. Disponível em
http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2016/12/1839170-nubankrecebe-
investimento-de-us-80-milhoes-e-quer-atrair-mais-clientes.shtml. Acesso em
17/12/16.

4Disponível em: https://www.reclameaqui.com.br/empresa/nubank/ (Acesso

em 01 Nov. 2018

Segundo consulta realizada em 11 dez. 2018. Disponível em:

https://www.facebook.com/nubankbrasil/videos/1806738326031485/ (Acesso
em 11 dez. 2018.)

Segundo consulta realizada em 11 dez. 18. Disponível em:

https://www.youtube.com/watch?v=VMq6EMpLi4E (Acesso em 11 dez. 2018.)

Segundo consulta realizada em 11 de dez. de 2018. Disponível em:

https://www.instagram.com/p/BizjlFBF7xR/ (Acesso em 11 dez. 2018.)
De acordo com: Todo Mundo Nu: NuConta agora está disponível para todos.
Disponível em: https://blog.nubank.com.br/nuconta-disponivel-para-todos/
(Acesso em 01 dez 2018.).