Suno Research

Cursos

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Aula

Boas vindas

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Seja Bem Vindo
• Educação financeira é o passo inicial para quem
busca a tranquilidade e a realização de sonhos.

• Quanto antes aprender a investir, mais fácil será o

seu relacionamento com o dinheiro ao longo da
sua vida.

• Poucas pessoas se interessam em aprender a

investir e cuidar melhor do dinheiro.

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Prazer em te conhecer
• Gabriela Mosmann.

• Economista e mestre em finanças.

• Analista de investimentos CNPI na Suno Research

e líder da área de educação financeira.

• +10 anos de experiência no

mercado financeiro.

• Autora Best Seller do Guia Suno

Fundos de Investimentos.

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Sobre a Suno
• A Suno foi criada no final de 2016 pelo Tiago Reis.

• Suno significa sol em esperanto.

• A empresa tem como missão fazer as pessoas:

Melhorarem a relação com o dinheiro.

Realizem investimentos inteligentes.

Conquistem independência financeira.

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 O que você vai aprender ao
longo do curso?
Tomar decisões com
segurança.

Dar os primeiros
passos como
investidor.
Conhecer os tipos
de investimentos.

Se organizar
financeiramente.

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O que você pode conquistar
• Através dos investimentos você pode conseguir
se tornar independente financeiramente.

• Imagine a possibilidade de:

Se aposentar sem depender do governo.

Poder escolher como gastar o seu tempo,

mesmo enquanto jovem.

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Objetivo final
• Ao longo do curso vamos aprender diversos temas
relevantes do universo financeiro.
• Construiremos as bases para que você construa
uma carteira de investimentos considerando as
suas características pessoais, realidade e objetivos.
• Desenvolver uma estratégia de investimentos que
faça sentido na sua vida.

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Objetivo final
• Tudo isso é claro, depois você aprender a fazer a
gestão correta das suas finanças pessoais.

Você se tornará capaz de criar um plano financeiro e

de investimentos único e exclusivo para você!

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Aula

O que é
investir?

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Por que os investimentos
existem?
• Algumas pessoas e instituições precisam de
recursos extras para financiar seus projetos.

• Outras possuem recursos excedentes sem uma

destinação definida.

• O mercado de capitais possibilita a formação de

sociedades e a realização de empréstimos, de modo
que seja possível financiar projetos incríveis.

• O processo é vantajoso para ambas as partes.

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Por que os investimentos
existem?
Imagine uma empresa de calçados que quer
expandir suas operações:

• Do que ela precisa? De capital. Ele pode ser

conseguido através de empréstimos, ou então
com a abertura de capital na bolsa, atraindo sócios.

• Ao realizar o empréstimo, o investidor tem seu

capital remunerado a uma taxa estabelecida.

• Ao se tornar sócio do negócio, o investidor

participa do crescimento e dos lucros do projeto.

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O que é investir?
Investir é abrir mão de gastar seus recursos hoje pela
expectativa de benefício futuro.

• Por exemplo, você espera receber mais recursos no

futuro, de forma que possa consumir mais com o
valor recebido do que poderia com o valor investido.

• Em uma visão de longo prazo, você abre mão dos

recursos hoje para contar com eles (rentabilizados)
na sua aposentadoria!

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O que é investir?
Pessoa Comum Investidor

Fonte de Fonte de
Renda Renda

Novas
Recebe o Recebe o fontes de
dinheiro dinheiro renda

Gasta Gasta Investe

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Ciclo do investimento
Poupar Rendimentos sobre
valor investido

Instituição / Empresa
Investir utiliza os recursos.

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Tipos de investimento
Investimentos Renda Passiva

Negócio próprio Lucro

Trabalho Salário

Estudo Conhecimento

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Poupar x Investir
• Poupar é um dos principais pontos para se
começar a investir

• Mas só poupar e deixar o dinheiro parado

não é inteligente.

• Por isso, pegar esse dinheiro e investir é

extremamente importante.

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Realize seus sonhos
• Todo mundo tem sonhos e objetivos que
exigem dinheiro.

• Seja comprar uma casa, um carro, viajar, pagar

uma faculdade ou ter a própria independência
financeira.

• Ao investir, o prazo para alcançar esses

objetivos pode reduzir significativamente.

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Como ganhar dinheiro
investindo?
• Existem duas formas de ganhar dinheiro:
Valorização do capital aplicado;
Ganho de dividendos/proventos/juros.

• O “segredo” é o investimento constante e por

um longo período de tempo.

• Aporte x Rentabilidade x Tempo.

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Como ganhar dinheiro
investindo?
O Poder dos Juros Compostos
R$350.000,00
R$300.000,00
R$250.000,00
R$200.000,00
R$150.000,00
R$100.000,00
R$50.000,00
R$0,00

140

160

190
70

200
120

210
50

100
30
40

180
0

110

170
20

60

90

230
80

130

150
10

220
Aportes Juros Totais
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Investimento x Especulação
Muitos investidores iniciam com uma ideia errada
do que é investir.

• Seguir as dicas do gerente do banco nem sempre

será a melhor opção. E se ele escolher os produtos
que são melhores para o banco do que pra você?

• Investir pelas dicas de youtubers ou nas empresas

badaladas das redes sociais, ainda mais visando
dinheiro rápido, é uma armadilha.

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Investimento x Especulação
• Investir e especular são conceitos
fundamentalmente distintos.

• Investir é um processo que envolve estudo,

comprometimento e busca por informações
confiáveis.

• Investimento é quando você opta por aplicar seus

recursos em um ativo que conhece, que já estudou,
com base em fontes de informação confiáveis,
conhecendo os riscos e retornos esperados.

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Investimento x Especulação
• Especular é quando se assume risco sem
considerar os cenários, quando se é esperado
um resultado mediante a sorte.

• Especular é um jogo, e não um investimento.

• Não coloque seu patrimônio (e da sua família)

em risco!

• Você já deu o primeiros passo: investiu em

conhecimentos.

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Aula

Porque
devo
investir?

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Por que o brasileiro não poupa?
• Segundo pesquisa da Acordo Certo, sete em cada
dez brasileiros não conseguem guardar dinheiro.

• Gastam mais do que ganham e estão sempre no

vermelho.

• Forte ideia de que limites de cartão de crédito e

cheque especial são uma extensão de renda.

• Endividamento sem compreensão sobre o

impacto dos juros compostos.

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Falta de educação financeira

Fonte: Suno Noticias e G1 Economia

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Quais as consequências?
• Viver com dificuldades financeiras impacta a saúde
mental e emocional.

• Se a taxa de poupança é baixa, a de pessoas que

tem algum investimento é ainda menor.

• Aproximadamente 10% dos brasileiros investem,

conforme aponta o Raio-X do Investidor da Anbima.

• Desses 10%, cerca de 9% tem objetivos de longo

prazo como a aposentadoria.

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Já pensou na sua aposentadoria?

Dos beneficiados da
previdência recebem 78%
1 salário mínimo.

70% Das pessoas

costumam não
se preparar para
Dos idosos vive aposentadoria.
com recursos
próprios. 1%

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Por que devo investir?
• Investir não pode ser visto como uma mera
atitude de aplicar o dinheiro.

• Mas sim como algo para ajudar a alcançar os

objetivos de curto e de longo prazo.

• Um investidor passa a organizar melhor as

finanças e a tomar decisões mais planejadas.

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Por que devo investir?

• Quais objetivos quer

alcançar? Tirar sonhos do papel

• Esteja preparado para

imprevistos. Ter uma reserva

• Tenha um futuro mais

Aposentadoria
tranquilo.

• Afinal, liberdade
Liberdade Financeira?
financeira existe?

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Renda passiva
O investimento em ativos geradores de renda
permite o recebimento de renda passiva.

• Renda Ativa: aquela em que você está ativamente

trocando o seu tempo por dinheiro, como o
emprego formal ou cuidar da sua empresa.
• Renda Passiva: aquela em que você recebe
mesmo sem investir seu tempo. A renda gerada
por ações de empresas pagadoras de dividendos
e fundos imobiliários é um exemplo.

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Conceito de liberdade é pessoal
• O conceito de liberdade financeira é pouco
compreendido.

• Para algumas pessoas, seria ter 1 milhão, para

outras 5 milhões, ou quem sabe 500 mil.

• Uma renda passiva de investimentos de 10 mil por

mês seria bom? Ou de 3 mil seria suficiente?

• Cada pessoa deve entender qual estilo de vida

quer seguir, e quanto vai precisar pra isso.

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Conceito de liberdade é pessoal
Imagine, por exemplo, que os custos mensais de Maria
sejam de R$2.000,00.
• Maria optou por investir em cotas de um fundo
imobiliário, que custam cada uma R$100,00, e que
pagam R$0,50 centavos por cota de rendimentos/mês.
• Para atingir os custos mensais teríamos:
4.000 cotas X R$0,50 = R$2.000,00.
• Assim com um investimento de 4.000 x R$100,00 =
R$400.000,00, Maria conseguiria renda suficiente para
cobrir os seus custos de vida.

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Liberdade Financeira
Liberdade financeira é quando uma pessoa alcança
um patrimônio que permita ter mais tranquilidade no
que se refere a dinheiro. É ser livre para:

• Trabalhar (ou não), sem medo de demissão.

• Mudar de emprego mesmo ganhando menos, para
fazer o que gosta.
• Não se preocupar com o sustento e futuro da família.
• Realizar seus sonhos.

Quão perto da liberdade financeira você está?

Vamos traçar um plano?

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Liberdade Financeira
• No momento que você entende sua necessidade,
sabe quanto precisa investir.

• Bons investimentos se valorizam com o tempo e

geram renda passiva.

• Quando seus investimentos cobrem seu estilo de vida

eles já te proporcionaram a liberdade financeira.

• Se você puder viver apenas da renda passiva, sem a

necessidade de vender ativos, ainda melhor!

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Referências
• https://www.suno.com.br/noticias/familias-dividas-atraso-crescem-673-
abril/ (Slide 4)

• https://g1.globo.com/economia/noticia/2020/09/03/endividamento-das-
familias-bate-recorde-em-agosto-e-inadimplencia-e-a-maior-em-10-
anos-aponta-cnc.ghtml (Slide 4)

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Aula

Como
investir?

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Os primeiros passos
• O processo de começar a investir é simples, e
começa antes de dar o primeiro passo.

• Importante ter uma boa organização financeira.

• O processo de escolher investimentos adequados ao

seu perfil é o ponto mais importante.

Qual risco está disposto a correr?

Que tipo de investidor quer se tornar?

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 Organização financeira

Objetivos Menos dívidas e

alcançados mais maior controle
rapidamente do dinheiro

Mais dinheiro Mais recursos

investido poupados

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Abrir conta em uma corretora
Ponte entre o investidor
e os investimentos.

Abertura de conta 100%

online.
Corretora
Taxa zero para ter uma
conta.

Acesso a ações, renda

fixa, fundos, tesouro
direto, dentre outras
opções.

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O processo de investir
• O próximo passo é transferir o dinheiro da sua
conta corrente para uma corretora.

• Feito isso, basta escolher os ativos nos quais vai

investir, e já estará um passo mais perto dos
seus objetivos.

• Criar um hábito de aportar todos os meses o

que você economizar é muito importante.

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Classes de ativos
• Existem diversos ativos para se investir, e os
melhores são aqueles que se adequam ao
seu perfil.

• Existem duas categorias principais: a renda

fixa e a renda variável.

• Todos os investimentos possuem um risco.

Alinhar o nível de risco que pretende correr e
o prazo em que pretende investir.

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Renda Fixa x Renda Variável
• Renda Fixa: • Renda Variável:

Tesouro Direto; Ações;

CDBs; Fundos Imobiliários;

LCIs e LCAs; ETFs;

Debêntures; BDRs;

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Como investir
• Na renda fixa, você localiza o ativo desejado na sua
corretora (site ou aplicativo) e indica o valor que
deseja aportar.

• Na renda variável, você deve dar uma ordem de

compra para o ativo, identificado por seu ticker.
No geral, são 4 caracteres e um número. Exemplos:

Fundo imobiliário fictício: FUND11

Ação fictícia: ACAO3 (compra por lote de 100)
ACAO3F (compra por unidade)

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Como investir - Exemplo
• João decidiu investir 500 reais todo mês.
• Ele separou o valor assim que recebeu seu salário e
enviou para a corretora.
• Ele é assinante da Suno e decidiu comprar 500 reais
da ação com código ACAO3, que está bem
posicionada no ranking.
• Ele verificou no app da corretora que o ativo está
sendo negociado por 50 reais.
• O lote custaria R$ 5.000,00 , então ele vai comprar 10
ações no fracionário.
• Ele lança sua ordem de compra de 10 ações ACAO3F.

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Formas de investir
• A primeira maneira é a Análise Fundamentalista,
estratégia defendida pela Suno.

• O foco é a formação de patrimônio no longo prazo.

• Essa análise busca estudar a fundo as empresas e

entender seus indicadores.

• São analisadas coisas como a saúde financeira e a

governança na empresa.

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Formas de investir
• A segunda forma é a Análise Técnica.

• Utiliza indicadores de curto prazo e gráficos.

• É utilizada por quem busca lucros de curto prazo,

através de especulação.

• Exige um acompanhamento constante no

mercado, tempo que poderia ser usada para
aumentar os ganhos com seu trabalho.

• Muitas pessoas perdem dinheiro com tal estratégia.

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Aula

Escolhendo
uma
corretora

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Qual corretora é melhor
• Existem diversas corretoras e não existe a melhor.

• Mas existem alguns pontos a se analisar.

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Taxas
• Quais taxas a corretora cobra?

• Você prefere um serviço mais completo, ou algo

mais simples te atende bem? Nada é de graça!

Serviço mais simples e Serviço mais completo

sem taxas: com taxas:

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Plataforma e Aplicativo
• As corretoras possuem plataformas e aplicativos
diferenciados.

• Abrir conta é de graça e você pode testar várias para

encontrar a que melhor se adequa ao seu perfil.

• Pontos a se verificar:

Facilidade de uso.
Estabilidade da plataforma.

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O Homebrocker

Fonte: plataforma Rico

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Disponibilidade de produtos
• Cada corretora define a disponibilidade de
produtos financeiros que vai ter.

• Nem todos os Fundos de Investimento e Títulos

de Renda Fixa estão em todas as corretoras.

• O que pode ser um problema caso o investidor

queira um determinado produto.

• Pode ser uma boa estratégia ter contas em mais

de uma corretora para ter acesso aos produtos.

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Como é o suporte?
• Qual a disponibilidade da corretora para os
clientes?

Chat em Whatsapp
tempo real

Telefone
E-mail

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E se quebrar?
• A corretora é apenas uma intermediária dos
seus investimentos.

• Dessa forma os investimentos são registrados no

seu nome, e não do da corretora.

• Mesmo que ela quebre, seus investimentos

apenas são transferidos para outra.

• Ainda assim, é importante escolher uma boa

corretora para evitar problemas.

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Faça sua escolha
• Abrir a conta em uma corretora é um dos
primeiros passos para começar a investir.

• Definir um meio termo entre qualidade e taxas

baixas é essencial.

• Sempre prestando atenção em possíveis taxas

escondidas que podem ser cobradas e que
impactam seus investimentos.

• Aproveite, e teste as plataformas o máximo que

conseguir, para realmente decidir sua corretora.

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Como abrir sua conta
Nos links abaixo você encontra tutoriais para abrir sua conta
própria em uma corretora.

• Como abrir conta na Modal: LINK.

• Como abrir conta na Rico Corretora de Valores: LINK.
• Como abrir conta e operar ações pelo Banco Inter: LINK.
• Como abrir conta na EasyInvest Corretora de Valores: LINK.
• Como abrir conta na XP Corretora de Valores: LINK.
• Como abrir conta no BTG Pactual: LINK.

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Aula

A Sua
Jornada

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O começo da jornada
• Essa trilha será dividida em três grandes etapas.
• Levará você com segurança do zero ao investimento.

Jornada da
A Nova Aprenda a
Liberdade
Investidora Investir
Financeira

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Jornada da Liberdade Financeira

Mentalidade

Localização
Financeira
Planejamento
Financeiro
Dívidas, Economias
e Decisões

Investimentos

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A Nova Investidora
• Esse módulo é direcionado para as mulheres.

• Você irá entender os desafios do mercado de

trabalho para mulheres.

• Como os padrões sociais podem afetar o seu bolso?

• Atinja seus objetivos investindo.

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Independência Financeira
A terceira parte do curso é divida em três módulos.
Você irá aprender:

• Uma estratégia para o pequeno investidor.

• O poder dos juros compostos.

• Como lidar com as oportunidades e riscos.

• A importância de uma boa diversificação.

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A Carteira de Investimentos
• Nesse módulo vamos aprender na prática a como
investir.

• Criar uma carteira de investimentos.

• Escolher ativos.

• Identificar os melhores indicadores tanto para ações

quanto para fundos imobiliários.

• Aprender a analisar na prática com o Status Invest.

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 Cuide do seu dinheiro

Juros, Como uma

Acompanhando Quando
Características cenários, e casa de
meus vender
dos bons ativos ciclos de análise pode
investimentos um ativo?
mercado. me ajudar?

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