CDIGO DE AUTO-REGULAO BANCRIA

28 de agosto de 2008

EXPOSIO DE MOTIVOS PARA A AUTO-REGULAO BANCRIA Os bancos fazem parte do dia-a-dia das pessoas, possibilitando desde o pagamento e o recebimento de salrios, aposentadorias, impostos, taxas, contas e compras, at a tomada de emprstimos e aplicao em investimentos. Apenas em 2007, foram realizadas algo em torno de 37 bilhes de transaes, muitas das quais nas mais de 18.000 agncias distribudas no pas. Nmeros dessa magnitude mostram o quanto um sistema bancrio saudvel, tico e eficiente essencial para o desenvolvimento econmico e social do Brasil. As atividades bancrias, por sua importncia, complexidade e dinamismo, so reguladas por um nmero considervel de normas voltadas estruturao do Sistema Financeiro e ao relacionamento entre os bancos e seu pblico. Diversas entidades asseguram que tais normas sejam devidamente respeitadas, dentre elas o Banco Central, os rgos de defesa do consumidor, os tribunais, as organizaes no-governamentais e os veculos de comunicao. Esse sistema de normas e mecanismos de controle reconhecidamente slido e eficaz. No obstante, sempre haver o que ser aperfeioado. Para o sistema bancrio brasileiro avanar, preciso que cada banco ultrapasse as expectativas dos prprios consumidores e do estritamente indicado nas normas. No basta alguns bancos seguirem esta direo; preciso que todos o faam. por esse motivo que a Federao Brasileira de Bancos Febraban, cumprindo a sua vocao de representar o setor bancrio e de fortalecer a sua relao com a sociedade,liderou, em conjunto com os maiores bancos do pas, a criao do sistema brasileiro de auto-regulao bancria. A auto-regulao possibilitar aos bancos, em conjunto com a sociedade, harmonizar o sistema bancrio, suplementando as normas e os mecanismos de controle j existentes. A plena concorrncia essencial para a manuteno dos direitos do consumidor. Assim, a Febraban desenvolveu a auto-regulao como um sistema voluntrio, focado na sadia concorrncia do mercado, na elevao de padres e no aumento da transparncia em benefcio dos consumidores. Ao voluntariar-se para integrar o sistema de auto-regulao, aderindo aos mais elevados padres ticos e de conduta, cada banco atesta o comprometimento com os seus consumidores e com a sociedade brasileira. A auto-regulao no se resume ao Cdigo de Auto-Regulao Bancria e s Regras da Auto-Regulao Bancria. Trata-se de um processo contnuo que envolve bancos, consumidores e a sociedade como um todo e, como tal, evoluir nos prximos anos. Dessa evoluo surgir um sistema bancrio ainda mais saudvel, tico e eficiente, e por conseqncia, um sistema cada vez mais confivel.

CONSIDERANDOS CONSIDERANDO o dinamismo do mercado, a demandar constantes atualizaes de procedimentos e padres de atuao por parte do sistema bancrio; CONSIDERANDO a viso da Federao Brasileira de Bancos FEBRABAN (a "Febraban"), de que um sistema financeiro saudvel, tico e eficiente, em conformidade com a lei e com o princpio da livre concorrncia, condio essencial para o desenvolvimento econmico e social do pas; e CONSIDERANDO o disposto no Artigo 2(g) e nos Artigos 17 a 20 do Estatuto Social da Febraban; resolve o Conselho Diretor da Febraban criar o sistema de auto-regulao bancria (o "Sistema de Auto-Regulao Bancria") com os princpios, estruturas, mecanismos de deliberao e procedimentos de autodisciplina descritos no seguinte "CDIGO DE AUTO-REGULAO BANCRIA Captulo I. Sistema de Auto-Regulao Bancria Captulo II. Princpios Gerais Captulo III. Regras da Auto-Regulao Bancria Captulo IV. Responsabilidades das Signatrias Captulo V. Conselho das Signatrias Captulo VI. Conselho de Auto-Regulao Captulo VII. Comits Setoriais Captulo VIII. Diretoria de Auto-Regulao Captulo IX. Procedimento Disciplinar Captulo X. Disposies Gerais e Transitrias

Captulo I. Sistema de Auto-Regulao Bancria Art. 1. O Sistema de Auto-Regulao Bancria regido (a) por este Cdigo de Auto-Regulao Bancria (o "Cdigo"), (b) pelas orientaes, resolues e regras formal e publicamente estabelecidas pelo Conselho de AutoRegulao (os "Normativos"), incluindo as Regras da Auto-Regulao Bancria de que trata o Art. 6, (c) pelas decises da Diretoria de AutoRegulao aprovadas pelo Conselho de Auto-Regulao, incluindo aquelas concernentes aos Relatrios de Conformidade de que trata o Art. 9(iii), e (d) pelos julgados dos Comits Disciplinares (sendo o Cdigo, as orientaes, os Normativos, as decises e os julgados conjuntamente denominados as "normas da auto-regulao"). Art. 2. As normas da auto-regulao no se sobrepem, mas se harmonizam legislao vigente, destacadamente ao Cdigo de Defesa do Consumidor, s leis e normas especificamente direcionadas ao sistema bancrio e execuo de atividades delegadas pelo setor pblico a instituies financeiras.
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Art. 3. As normas da auto-regulao abrangem todos os produtos e servios ofertados ou disponibilizados pelas Signatrias a qualquer pessoa fsica, cliente ou no cliente (o "consumidor"). Art. 4. So participantes do Sistema de Auto-Regulao Bancria as signatrias do Termo de Adeso ao Sistema de Auto-Regulao Bancria, cujo modelo est anexo a este Cdigo (as "Signatrias"). 1. Podem solicitar a participao no Sistema de Auto-Regulao Bancria os bancos mltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, caixas econmicas, cooperativas de crdito ou sociedades de crdito, financiamento e investimento, desde que associados Febraban. Conforme o Art. 11(i) e o Art. 21(i), cabe ao Conselho das Signatrias admitir ou referendar a admisso de Signatrias. A assinatura do Termo de Adeso ao Sistema de Auto-Regulao Bancria bastar para formalizar o ingresso de nova Signatria. O Conselho de Auto-Regulao divulgar na pgina eletrnica referida no Art. 31(vi) a relao das Signatrias.

2.

3.

4.

5. A Signatria poder utilizar um selo denotando a sua participao no Sistema de Auto-Regulao Bancria (o "Selo da AutoRegulao"), exceto quando suspensa do Sistema de AutoRegulao Bancria. Captulo II. Princpios Gerais Art. 5. As Signatrias devero observar os seguintes princpios gerais: (i) tica e Legalidade - adotar condutas benficas sociedade, ao funcionamento do mercado e ao meioambiente. Respeitar a livre concorrncia e a liberdade de iniciativa. Atuar em conformidade com a legislao vigente e com as normas da autoregulao.

(ii) Respeito ao Consumidor tratar o consumidor de forma justa e transparente, com atendimento corts e digno. Assistir o consumidor na avaliao dos produtos e servios adequados s suas necessidades e garantir a segurana e a confidencialidade de seus dados pessoais. Conceder crdito de forma responsvel e incentivar o uso consciente de crdito. (iii) Comunicao Eficiente fornecer informaes de forma precisa, adequada, clara e oportuna, proporcionando condies para o consumidor tomar decises conscientes e
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bem informadas. A comunicao com o consumidor, por qualquer veculo, pessoalmente ou mediante ofertas ou anncios publicitrios, deve ser feita de modo a informlo sobre os aspectos relevantes do relacionamento com a Signatria. (iv) Melhoria Contnua - aperfeioar padres de conduta, elevar a qualidade dos produtos, nveis de segurana e a eficincia dos servios. Captulo III. Regras da Auto-Regulao Bancria Art. 6. O Conselho de Auto-Regulao estabelecer um Normativo contendo regras especficas sobre prticas bancrias intitulado "Regras da AutoRegulao Bancria" (as Regras"). 1. Na elaborao das Regras considerar-se-o as normas aplicveis s instituies financeiras, destacadamente as leis e normas do Sistema Financeiro Nacional, os usos e costumes em matria comercial e bancria e os princpios do Cdigo de Defesa do Consumidor. As Signatrias devero disponibilizar as Regras ao pblico em geral, conforme a poltica de comunicao referida no Art. 48.

2.

Art. 7. O Conselho de Auto-Regulao revisar as Regras periodicamente, sendo que a primeira reviso ter incio em no mximo 1 (um) ano aps a publicao das Regras, e as revises subseqentes, no mnimo a cada 2 (dois) anos. Art. 8. Os trabalhos de reviso sero desenvolvidos por um comit revisional composto por no mnimo 7 (sete) representantes das Signatrias no suspensas, sendo 1 (um) representante por conglomerado financeiro. Os trabalhos de reviso podero ser facilitados ou liderados por uma empresa de consultoria. Captulo IV. Responsabilidades das Signatrias Art. 9. Para manter-se em conformidade com este Cdigo, cada Signatria deve: (i) Respeitar e fazer com que suas controladas e coligadas sujeitas fiscalizao do Banco Central do Brasil respeitem as normas da auto-regulao. Apontar um profissional com cargo estatutrio, preferencialmente com a atribuio de ouvidor ou de diretor responsvel pela ouvidoria, para ser o interlocutor da Diretoria de Auto-Regulao.

(ii)

(ii)

Enviar Diretoria de Auto-Regulao semestralmente, e sempre que necessrio, um relatrio sobre a sua aderncia s normas da auto-regulao (o "Relatrio de Conformidade"). O Relatrio de Conformidade, desenvolvido conforme indicado no Art. 21(v), constitui o documento para registro (a) do cumprimento das metas de aderncia da Signatria s normas da autoregulao e (b) dos planos de ao para adequao da Signatria s normas da auto-regulao. Enviar Diretoria de Auto-Regulao os mesmos relatrios produzidos por suas Ouvidorias e remetidos semestralmente ao Banco Central do Brasil, contendo informaes descritivas e estatsticas sobre reclamaes de clientes.

(iv)

Captulo V. Conselho das Signatrias Art. 10. O Conselho das Signatrias do Sistema de Auto-Regulao Bancria (o Conselho das Signatrias) composto pelos membros do Conselho Diretor da Febraban que sejam representantes de Signatrias, bem como por representantes das demais Signatrias, desde que elegveis para a posio de Conselheiro Diretor da Febraban. Art. 11. Compete ao Conselho das Signatrias: (i) (ii) Deliberar sobre a admisso de novas Signatrias. Sortear as Signatrias que sero representadas no Conselho de Auto-Regulao e nomear Conselheiros Natos, conforme disposto no Art. 16. remuneratria para os

(iii) Estabelecer eventual verba Conselheiros Independentes.

Art. 12. O Conselho das Signatrias reunir-se- sempre que os interesses do Sistema de Auto-Regulao Bancria o exigirem. 1. A convocao do Conselho das Signatrias ser feita pelo Presidente do Conselho de Auto-Regulao com antecedncia mnima de 5 (cinco) dias, atravs de mensagem eletrnica para o endereo cadastrado junto Diretoria de Auto-Regulao. O aviso de convocao mencionar o dia, hora, local e assuntos da pauta. 2. O Conselho das Signatrias poder ser convocado por iniciativa de (metade) das Signatrias.

Art. 13. O Conselho das Signatrias instalar-se- em primeira convocao, com a presena de, no mnimo, 1/4 (um quarto) das Signatrias e, em segunda convocao, com qualquer nmero. Art. 14. As deliberaes sero tomadas por maioria de votos dos membros presentes reunio, sendo que cada Signatria tem direito a 1 (um) voto. Captulo VI. Conselho de Auto-Regulao Art. 15. O Conselho de Auto-Regulao o rgo normativo e de administrao do Sistema de Auto-Regulao Bancria, composto por Conselheiros do Sistema, Conselheiros Independentes (conjuntamente denominados Conselheiros Natos) e por Conselheiros Setoriais (sendo os Conselheiros Natos e os Conselheiros Setoriais conjuntamente denominados "Conselheiros"). Art. 16. O corpo de Conselheiros Natos, limitado a 20 (vinte) pessoas, integrado: (i) em at 50% (cinqenta porcento), por representantes das 10 (dez) Signatrias com as maiores bases de clientes, conforme divulgado pelo Banco Central do Brasil; em at 25% (vinte e cinco porcento), por representantes das demais Signatrias (sendo os membros referidos no Art. 16(i) e neste Art. 16(ii) conjuntamente denominados "Conselheiros do Sistema"); e

(ii)

(iii) em no mnimo 25% (vinte e cinco porcento), por representantes da sociedade civil, de ilibada reputao e notrio conhecimento acerca dos temas tratados nas normas da auto-regulao (os "Conselheiros Independentes"). 1. Em havendo mais de 15 (quinze) Signatrias, o Conselho das Signatrias sortear aquelas que sero representadas no Conselho de Auto-Regulao, observando o sistema de rodzio. 2. A Signatria sorteada na forma do pargrafo anterior indicar 1 (um) de seus profissionais estatutrios para servir como Conselheiro do Sistema, o qual ser nomeado pelo Conselho das Signatrias. 3. Caber ao Conselho das Signatrias nomear Conselheiros Independentes, com base nas indicaes de quaisquer Signatrias. As indicaes ao Conselho das Signatrias sero formalizadas em material anexo correspondncia de convocao da sesso que deliberar a nomeao.

 4. Os Conselheiros Natos nomeados pelo Conselho das Signatrias apontaro o presidente do Conselho de Auto-Regulao (o "Presidente do Conselho de Auto-Regulao") e o vice-presidente (o Vice-Presidente do Conselho de Auto-Regulao), observando o sistema de rodzio. 5. O Conselho de Auto-Regulao no contar, a qualquer tempo, com mais de 1 (um) Conselheiro Nato por conglomerado financeiro. No haver suplentes. Art. 17. A Entidade Setorial conveniada ao Sistema de Auto-Regulao, nos termos do Art. 29, indicar, ao Conselho de Auto-Regulao, 1 (um) de seus integrantes para servir como representante no Conselho de Auto-Regulao (o Conselheiro Setorial). Os Conselheiros Setoriais no sero considerados para fins dos percentuais estabelecidos no Art. 16. Art. 18. Cada Conselheiro ter um mandato de 3 (trs) anos. A cada 18 (dezoito) meses 1/2 (metade) do corpo de Conselheiros Natos ser renovado. Art. 19. Os Conselheiros permanecero com os mesmos poderes e cargos aps o trmino de vigncia dos respectivos mandatos, at a posse de seus substitutos. 1. Caso um Conselheiro do Sistema ou Conselheiro Setorial renuncie, sofra perda de mandato ou seja destitudo do Conselho de AutoRegulao por sua Signatria ou pela Entidade Setorial, conforme o caso, ensejando nova nomeao, a Signatria que o indicou (desde que no suspensa), ou a Entidade Setorial, ter a prerrogativa de indicar outro representante em at 30 (trinta) dias aps o evento, para que complete o restante do mandato do Conselheiro substitudo. 2. A ausncia injustificada, por parte de um Conselheiro, a mais de 2 (duas) reunies consecutivas ou a mais de 3 (trs) reunies alternadas em um perodo de 12 (doze) meses, implicar a perda do mandato. Art. 20. Os Conselheiros do Sistema e os Conselheiros Setoriais no faro jus a qualquer verba remuneratria ou reembolso em razo do desempenho de suas funes. Os Conselheiros Independentes podero receber verba remuneratria e ser reembolsados por despesas diretamente relacionadas ao desempenho de suas funes, conforme determinado pelo Conselho das Signatrias. Art. 21. Compete ao Conselho de Auto-Regulao: (i) Admitir Signatrias, ad referendum do Conselho das Signatrias.
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(ii) Suspender Signatrias. (iii) Publicar as Regras e deliberar alteraes a este Cdigo e s Regras. (iv) Editar Normativos versando sobre assuntos de interesse coletivo, incluindo aqueles concernentes s prticas das Signatrias. (v) Estabelecer, por meio de resolues, as diretrizes, polticas e procedimentos do Sistema de Auto-Regulao Bancria, incluindo (a) a poltica de comunicao referida no Art. 48, (b) o modelo de Relatrio de Conformidade, bem como o procedimento para seu preenchimento pelas Signatrias e critrios de anlise para a Diretoria de Auto-Regulao, (c) o Selo da Auto-Regulao, e (d) o relatrio anual contendo informaes sobre as atividades desempenhadas e resultados alcanados pelo Conselho de Auto-Regulao e pela Diretoria de Auto-Regulao (o "Relatrio Anual"). (vi) Efetuar a reviso peridica das Regras, conforme indicado no Art. 7. (vii) Nomear e destituir o responsvel pela Diretoria de AutoRegulao, bem como supervisionar a Diretoria de AutoRegulao. (viii) Firmar convnios com Entidades Setoriais e instituir Comits Setoriais, conforme indicado no Art. 27. (ix) Deliberar sobre assuntos que entenda relevantes ao Sistema de Auto-Regulao. Art. 22. O Conselho de Auto-Regulao reunir-se- ordinariamente a cada 2 (dois) meses e, extraordinariamente, sempre que os interesses do Sistema de Auto- Regulao Bancria o exigirem. 1. A convocao do Conselho de Auto-Regulao ser feita pelo Presidente do Conselho de Auto-Regulao com antecedncia mnima de 5 (cinco) dias, atravs de mensagem eletrnica para o endereo cadastrado junto Diretoria de Auto-Regulao. O aviso de convocao mencionar o dia, hora, local e assuntos da pauta. 2. O Conselho de Auto-Regulao poder ser convocado por iniciativa de 1/2 (metade) dos Conselheiros Natos. Art. 23. O Conselho de Auto-Regulao instalar-se- com a presena de no mnimo 60% (sessenta porcento) dos Conselheiros Natos, devendo

ser observada ainda a proporcionalidade prevista no Art. 16 entre Conselheiros do Sistema e Conselheiros Independentes. Art. 24. As deliberaes sero tomadas por maioria de votos dos membros presentes reunio, sendo que cada Conselheiro tem direito a 1 (um) voto. 1. O Conselheiro Setorial poder avocar competncia e deliberar qualquer item da pauta da reunio do Conselho de Auto-Regulao que tenha repercusso relevante sobre o setor que representa, salvo manifestao contrria por parte de 75% (setenta e cinco porcento) dos Conselheiros presentes reunio. 2. Em caso de empate, o Presidente do Conselho de Auto-Regulao ou, em caso de impedimento, o Vice-Presidente, proferir o voto de qualidade. 3. As deliberaes do Conselho de Auto-Regulao constaro da ata da respectiva reunio. 4. Tero assento nas reunies do Conselho de Auto-Regulao, sem direito a voto, o Diretor Geral da Febraban e o responsvel pela Diretoria de Auto-Regulao, cabendo a este ltimo elaborar as pautas e secretariar as reunies. Art. 25. Compete ao Presidente do Conselho de Auto-Regulao (a) convocar e presidir as reunies ordinrias e extraordinrias do Conselho de Auto-Regulao, (b) instaurar procedimentos disciplinares, conforme disposto no Art. 34, e (c) apreciar alegaes de suspeio e impedimento, conforme disposto no Art. 35 2. Art. 26. Compete ao Vice-Presidente do Conselho de Auto-Regulao substituir o Presidente do Conselho de Auto-Regulao em caso de impedimento. Captulo VII. Comits Setoriais Art. 27. O Conselho de Auto-Regulao poder celebrar convnios com entidades representativas do setor financeiro (as Entidades Setoriais), integrando-as ao Sistema de Auto-Regulao Bancria mediante criao de comits setoriais com competncia temtica (os "Comits Setoriais"). Art. 28. Compete ao Comit Setorial: (i) No mbito de sua competncia temtica, propor e interpretar Normativos. Em procedimento disciplinar, emitir parecer sobre casos diretamente relacionados sua competncia temtica.
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(ii)

(iii)

Criar seu regimento interno, que dispor, no mnimo, sobre sua estrutura, funcionamento e rito para emitir parecer em procedimento disciplinar, o qual conter dispositivo anlogo quele disposto no Art. 35 2, que trata de suspeio.

Art. 29. A Entidade Setorial designar os integrantes do Comit Setorial, indicando seu coordenador e vice-coordenador. 1. O coordenador do Comit Setorial ser nomeado Conselheiro Setorial pelo Conselho de Auto-Regulao. 2. O Conselheiro Setorial representar o Comit Setorial nas reunies do Conselho de Auto-Regulao e nos Comits Disciplinares de que participe. Captulo VIII. Diretoria de Auto-Regulao Art. 30. A Diretoria de Auto-Regulao o rgo executivo do Sistema de Auto-Regulao, subordinado ao Conselho de Auto-Regulao. Cabe Diretoria da Febraban prover infra-estrutura operacional Diretoria de Auto-Regulao. Art. 31. Compete Diretoria de Auto-Regulao: (i) Implementar as orientaes do Conselho de AutoRegulao. Desenvolver propostas relacionadas ao desenvolvimento do Sistema de Auto-Regulao, incluindo aquelas listadas no Art. 21(v), para deliberao do Conselho de Auto-Regulao. Orientar as Signatrias quanto ao correto preenchimento dos Relatrios de Conformidade. Aprovar o teor dos Relatrios de Conformidade, monitorando o cumprimento das obrigaes ali consignadas, de acordo com a poltica definida pelo Conselho de AutoRegulao.

(ii)

(ii)

(iv) Desenvolver e gerenciar processos e sistemas para monitorar a aderncia das Signatrias s normas da autoregulao. (v) Registrar denncias por parte das Signatrias. Notificar, ao Presidente do Conselho de Auto-Regulao, indcios de violao s normas da auto-regulao e inadequao nos Relatrios de Conformidade, conforme indicado no Art. 34.
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(vi) Estruturar e manter, na pgina eletrnica da Febraban, uma rea especificamente destinada ao Sistema de AutoRegulao, de forma a disponibilizar (a) a lista das Signatrias ativas e suspensas, (b) o Cdigo, as Regras e demais Normativos, (c) os pareceres e orientaes sobre o Cdigo e as Regras, (d) o ementrio dos julgados dos Comits Disciplinares, (e) as informaes relativas aos sistemas das Signatrias para atendimento a consumidores, (f) um sistema para receber denncias e manifestaes do pblico em geral, e (g) o Sistema de Divulgao de Tarifas de Produtos e Servios Financeiros da Febraban STAR. (vii) Participar de atividades e eventos relevantes ao Sistema de Auto-Regulao. (viii) Secretariar o processo de renovao do Conselho de AutoRegulao. (ix) Elaborar o oramento referente ao Sistema de AutoRegulao, que compor o oramento da Febraban. Art. 32. A Diretoria de Auto-Regulao, ouvido o Conselho de Auto-Regulao, poder instituir e coordenar grupos de trabalho para efetuar estudos e promover discusses relacionados com o aperfeioamento e conhecimento do Sistema de Auto-Regulao, incluindo o contedo e a interpretao do Cdigo e das Regras, e temas para futuros Normativos (os "Grupos de Trabalho"). Os Grupos de Trabalho podero ser compostos por representantes das Signatrias, por membros de Comisses Tcnicas da Febraban e por outros convidados, conforme a convenincia e os temas a serem tratados. Captulo IX. Procedimento Disciplinar Art. 33. A Diretoria de Auto-Regulao, em decorrncia da constatao de indcio de violao s normas da auto-regulao ou ainda da verificao de inadequao no Relatrio de Conformidade, notificar a Signatria para que apresente, em 10 (dez) dias, a sua verso dos fatos narrados na notificao e, se for o caso, as aes corretivas pertinentes, consignando-as no Relatrio de Conformidade. Art. 34. Caso a Signatria no apresente resposta tempestiva e fundamentada, ou caso no altere adequadamente o Relatrio de Conformidade, a Diretoria de Auto- Regulao dar conhecimento ao Presidente do Conselho de Auto- Regulao, que convocar, em at 10 (dez) dias, um comit disciplinar adhoc (o "Comit Disciplinar") para apurar os fatos e julgar o caso.

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Art. 35. O Comit Disciplinar ser formado por 5 (cinco) Conselheiros, sendo no mnimo 2 (dois) Conselheiros Independentes, todos com direito a 1 (um) voto. 1. Excetuado o disposto no Art. 35 3, respeitado o regime de rodzio, o Comit Disciplinar ser formado mediante sorteio, do qual no participar o Conselheiro impedido por representar a Signatria instada. O relator ser sorteado dentre os membros do Comit Disciplinar. 2. Os Conselheiros apontados para integrar o Comit Disciplinar podero declarar-se suspeitos ou impedidos. facultado aos membros do Conselho de Auto-Regulao argir o impedimento ou a suspeio de qualquer Conselheiro apontado para integrar o Comit Disciplinar. A declarao e o requerimento de suspeio ou impedimento devero ser devidamente justificados, cabendo sua apreciao ao Presidente do Conselho de Auto-Regulao. 3. Caso o procedimento disciplinar verse sobre matria de competncia tcnica de um Comit Setorial, o Presidente do Conselho de Auto-Regulao nomear relator o coordenador daquele Comit Setorial. Em caso de impedimento ou suspeio do coordenador, ser nomeado relator o vice-coordenador. Os demais integrantes do Comit Disciplinar sero definidos conforme indicado no Art. 35 1. 4. O Presidente do Conselho de Auto-Regulao no participar de Comit Disciplinar. Art. 36. O relator enviar, no prazo de 7 (sete) dias a contar da instaurao do procedimento, mediante correspondncia escrita, notificao para que a Signatria apresente a sua defesa, por escrito, em at 10 (dez) dias. Art. 37. Na apresentao da defesa, a Signatria poder encaminhar uma proposta de celebrao de termo de compromisso, comprometendose a cessar ou corrigir seus atos. 1. O relator encaminhar a proposta de celebrao de termo de compromisso imediatamente aos demais integrantes do Comit Disciplinar e, conforme o caso, ao Comit Setorial envolvido. 2. O Comit Disciplinar poder apresentar contraproposta, outorgando poderes ao relator para estipular as condies do termo de compromisso, e indicando um prazo para que o relator apresente as condies finais pactuadas com a Signatria. 3. Na apreciao da proposta de termo de compromisso, o Comit Disciplinar levar em considerao a convenincia e a oportunidade, bem como a natureza da infrao. Concordando
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com a proposta de termo de compromisso, o Comit Disciplinar estabelecer as condies que devero ser observadas pela Signatria em seu cumprimento. 4. O termo de compromisso ser consignado no Relatrio de Conformidade, e s poder ser celebrado uma nica vez por Signatria, relativamente a apuraes da mesma natureza. 5. A celebrao do termo de compromisso suspender o curso do procedimento disciplinar, que somente ser arquivado aps cumprimento integral e comprovado das obrigaes assumidas pela Signatria. 6. Uma vez verificado o cumprimento das obrigaes assumidas pela Signatria no termo de compromisso, o relator encaminhar a matria ao Comit Disciplinar, que deliberar o arquivamento do procedimento disciplinar, no prazo mximo de 60 (sessenta) dias. 7. O termo de compromisso no importar confisso quanto matria de fato, nem reconhecimento de infrao. 8. Na impossibilidade de se chegar a um acordo quanto ao termo de compromisso, ou na hiptese de descumprimento de qualquer das obrigaes assumidas em termo de compromisso, o procedimento ser retomado. Art. 38. Recebida ou no a defesa, o relator elaborar, quando cabvel, um roteiro das providncias para apurao dos fatos, os quais sero registrados em relatrio. A apurao de fatos poder ser efetuada por uma empresa de auditoria independente. Art. 39. O relator encaminhar aos demais membros do Comit Disciplinar e, conforme o caso, aos membros do Comit Setorial, cpia do relatrio e da defesa da Signatria, em at 10 (dez) dias aps o trmino do prazo fatal para a apresentao da defesa de que trata o Art. 36, designando data para julgamento, a ser realizado no prazo mximo de 10 (dez) dias. O relator dar conhecimento Signatria sobre todos os atos e documentos ocorridos ou produzidos antes da sesso de julgamento. Art. 40. A sesso de julgamento ser instalada com a presena de todos os membros do Comit Disciplinar e iniciar com a leitura do relatrio pelo relator que, em seguida, dar a palavra aos representantes da Signatria para o oferecimento das razes finais da defesa pelo prazo mximo de 30 (trinta) minutos. Art. 41. Terminado o prazo para o oferecimento das razes finais da defesa, o relator e os demais membros do Comit Disciplinar, nessa ordem, proferiro os respectivos votos em sesso fechada, sem a presena da Signatria.
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 1. A deciso ser tomada por maioria de votos dos membros do Comit Disciplinar, vedada a absteno. 2. Na hiptese do Art. 35 3, o relator proferir seu voto em conformidade com o parecer do Comit Setorial. Art. 42. A Signatria que descumprir as normas da auto-regulao estar sujeita a: (i) Recomendao do Comit Disciplinar para o ajuste de sua conduta, encaminhada atravs de carta reservada. Recomendao do Comit Disciplinar para o ajuste de sua conduta, encaminhada atravs de carta com o conhecimento de todas as Signatrias, cumulada com a obrigao de pagar uma contribuio entre 1 (uma) e 10 (dez) vezes o valor da menor anuidade paga por uma Associada da Febraban. Suspenso de sua participao no Sistema de AutoRegulao Bancria, com a interrupo do direito de uso do Selo da Auto-Regulao e a perda do mandato de seu Conselheiro no Conselho de Auto-regulao, cumulada com a obrigao de pagar uma contribuio entre 5 (cinco) e 15 (quinze) vezes o valor da menor anuidade paga por uma Associada da Febraban.

(iii)

(iv)

1. O Comit Disciplinar determinar a medida considerando a gravidade, o impacto para o Sistema de Auto-Regulao Bancria e a reincidncia da infrao. 2. Na imposio de suspenso, referendada pelo Conselho de AutoRegulao conforme disposto no Art. 21(ii), o Comit Disciplinar estabelecer o prazo e as condies a serem observadas pela Signatria para a cessao da referida medida. 3. A obrigao de pagar contribuio ao Sistema de Auto-Regulao Bancria poder ser complementada pela obrigao de custear ou adotar aes especficas para fortalecer a credibilidade do Sistema Financeiro perante o pblico em geral, limitada a 5 (cinco) vezes o valor da menor anuidade paga por uma Associada da Febraban. 4. A imposio de qualquer das medidas previstas neste Artigo implicar obrigao de pagamento dos custos diretos decorrentes do procedimento disciplinar, especialmente do custo associado empresa de auditoria independente referida no Art. 38. A obrigao de pagamento referida neste pargrafo limitada a 2

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(duas) vezes o valor da menor anuidade paga por uma Associada da Febraban. 5. Revertero em favor da dotao oramentria do Sistema de AutoRegulao Bancria os valores arrecadados pela imposio das contribuies tratadas neste Artigo. Art. 43. Concludo o julgamento, o relator lavrar a deciso, dando cincia inequvoca Signatria. 1. O relator redigir um resumo do julgamento, com seus fundamentos e concluses, para conhecimento pblico. Na hiptese do Art. 42(i), as partes sero mantidas em sigilo. 2. Na reunio do Conselho de Auto-Regulao subseqente ao julgamento, caber ao relator ou ao Conselheiro condutor do voto vencedor expor de forma sumarizada o histrico do julgamento.

Art. 44. A deciso do Comit Disciplinar poder ser revista pelo Conselho de Auto-Regulao (a) quando se tratar de deciso no unnime fundamentada em interpretao das normas da auto-regulao diversa da que haja dado outro Comit Disciplinar, (b) quando houver fato novo ou Normativo novo que altere o dispositivo sobre o qual a deciso tenha se fundamentado, ou (c) em caso de irregularidade do procedimento disciplinar que possa invalid-la. 1. O pedido de reviso poder ser proposto em at 1 (um) ano, contado da data do julgamento. 2. A reviso pelo Conselho de Auto-Regulao dar-se- em at 90 (noventa) dias do pedido, observado o disposto no Art. 35 2, que trata de impedimento e suspeio. Art. 45. Os participantes dos procedimentos descritos neste Captulo IX devero guardar absoluto sigilo sobre as informaes e documentos a que tenham acesso. Captulo X. Disposies Gerais e Transitrias Art. 46. O Conselho das Signatrias nomear o primeiro corpo de Conselheiros em at 30 (trinta) dias da entrada em vigor deste Cdigo. Art. 47. Em exceo regra disposta no Art. 18, metade do 1 corpo de Conselheiros ter mandato at Abril de 2010 e a outra metade ter mandato at Outubro de 2011. Art. 48. O Conselho de Auto-Regulao ter o prazo de 60 (sessenta) dias, contados da entrada em vigor deste Cdigo, para publicar as Regras e aprovar uma poltica de comunicao versando sobre (a) a forma
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pela qual a Signatria comunicar a existncia e o acesso s Regras a toda a sua base de clientes ativos, (b) os documentos que, em conjunto com as Regras e o Cdigo, sero utilizados pelas Signatrias para dar publicidade ao Sistema de Auto-Regulao Bancria, (c) a campanha publicitria de lanamento do Sistema de Auto-Regulao Bancria, incluindo o seu custeio pelas Signatrias e Febraban, e (d) outros temas relacionados comunicao e publicidade do Sistema de Auto-Regulao Bancria. Art. 49. O Conselho de Auto-Regulao ter o prazo de 60 (sessenta) dias, contados a partir da data da entrada em vigor deste Cdigo, para aprovar o modelo de Relatrio de Conformidade. Aps receberem o modelo de Relatrio de Conformidade, as Signatrias tero o prazo de 60 (sessenta) dias para preencher tal documento e entreg-lo Diretoria de Auto-Regulao. Art. 50. As Signatrias devero adaptar seus produtos, servios e procedimentos ao disposto nas Regras at 1 de janeiro de 2009, data em que podero iniciar a utilizao do Selo da Auto-Regulao, nos termos do Art. 4 5. Art. 51. Os prazos indicados neste Cdigo computar-se-o em dias corridos, excluindo o dia de comeo e incluindo o do vencimento."

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ANEXO AO CDIGO DE AUTO-REGULAO BANCRIA Termo de Adeso ao Sistema de Auto-Regulao Bancria Pelo presente instrumento, [nome da instituio], inscrita no C.N.P.J. sob o no. [___], com sede na [endereo da instituio], na qualidade de Associada da Federao Brasileira de Bancos FEBRABAN, declara que adere ao Cdigo de Auto-Regulao Bancria, obrigando a si e as suas controladas e coligadas sujeitas fiscalizao do Banco Central do Brasil a respeit-lo fielmente, assumindo todos os direitos e obrigaes decorrentes do mesmo e sujeitandose s penalidades cabveis, tornando-se assim Signatria do Sistema de AutoRegulao Bancria. O presente termo de adeso e a cpia do Cdigo de Auto-Regulao Bancria so firmados em 2 (duas) vias de igual teor e forma, uma das quais ser arquivada na sede da FEBRABAN. [data]

[assinatura] [nome do representante legal da instituio]

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