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A Receita do Bolo

os ingredientes necessrios
Prof. Mauro Calil

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A RECEITA DO BOLO

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Nada estabelelece limites to rgidos a liberdade
de uma pessoa quanto a falta de dinheiro.
John K. Galbraith.
Limites impostos pelo dinheiro

A sua aposentadoria est garantida? (SIM) (NO)


Sempre sobra salrio no fim do seu ms? (SIM) (NO)
Est prevenido financeiramente para eventuais emergncias? (SIM) (NO)
Seus investimentos lhe garantem renda mensal ou anual? (SIM) (NO)
Trabalha por que quer? (no precisa da renda) (SIM) (NO)

Sabe exatamente o que gasta e o que ganha por ms? (SIM) (NO)

A educao dos seus filhos j est garantida? (SIM) (NO)

Se algo acontecer a voc, sua famlia ter segurana (SIM) (NO)


financeira?
Tem e segue um planejamento financeiro pessoal? (SIM) (NO)

Est SEM dvidas indesejveis? (SIM) (NO)


A RECEITA DO BOLO

MODO DE PREPARAR
Coloque R$10,00/dia em seu cofrinho ao final
de 30 dias retire os R$300,00 e coloque a
uma aplicao financeira temperatura
mnima de 1% de juros lquidos ao ms. Ao
final de 30 anos ter amealhado
R$1.048.489,24.
INGREDIENTES

Farinha = Dinheiro R$10,00/dia


INGREDIENTES

Forno = temperatura de 1% ao ms
INGREDIENTES

Fermento = Tempo (30 anos)


Onde conseguir?

Farinha = Dinheiro R$10,00/dia

Fontes de R$ Economizado Perodo Total/ano

Doces, esmolas, R$ 4,00 Por dia R$1.460,00


gorjetas
Festas, grifes R$100,00 Por ms R$1.200,00
Combustvel R$ 10,00 Por semana R$ 520,00
Bebidas, caf R$ 5,00 Por semana R$ 260,00
Celular e outras R$ 30,00 Por ms R$ 360,00
contas
Total Anual R$ 3.800,00
Total Mensal R$ 316,66
Total Dirio R$ 10,55
Onde conseguir?

Forno = temperatura de 1% ao ms
Onde investir o que se poupa

1. Ao menos 10% de sua renda conseguida no trabalho deve ser revertida


em investimentos. Todos os meses.
2. Os investimentos podem ser mais ou menos rentveis e, via de regra,
quanto maior a rentabilidade maior o risco embutido.

Risco
Empreendedorismo

Renda Varivel (Aes)

Renda Fixa

Rentabilidade

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Onde conseguir?

Forno = temperatura de 1% ao ms

CDB / LCI /
LCA

C.Poupana RENDA FIXA

T. Direto
Colcho
Onde conseguir?

Forno = temperatura de 1% ao ms

MICRO PEQUENA MDIA

EMPREENDEDORISMO
Empreendedorismo no Brasil

Fonte: SEBRAE Estudo 10 anos de monitoramento da sobrevivncia e mortalidade das empresas de 2010

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Diversificao entre RF e RV nas fases da vida.

Renda Varivel (Aes)


%
100
Renda Fixa

90
Tempo suficiente para ficar
milionrio

Carteira de
Dividendos

10
5

15 18 21 anos IDADE
ou formatura

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15 anos Tempo suficiente para ficar milionrio.

Caso real Investimento Anual de R$4.000,00 sendo investidos em 4 empresas


diferentes por 13 anos (jan/96 a jan/08).
Mdia de R$333,34 / ms.

Resultados SEM POMO4 PETR4 VALE5 GGBR4 SOMA


Reinvestimento
Qtd aes (dez/08) 17.693 5.073 5.710 25.234
Patrimnio (dez/08) R$ 56.087 R$ 115.867 R$ 136.412 R$ 380.024 R$ 688.390
Rentabilidade/ano 22,1% 32,4% 34,8% 49,7% 37,9%
Resultados COM
Reinvestimento
SOMA
Qtd aes (dez/08) 71.504 8.493 10.381 56.383
Patrimnio (dez/08) R$ 226.668 R$ 193.980 R$ 248.002 R$ 849.128 R$ 1.517.778
Rentabilidade/ano 42,1% 40,0% 43,4% 61,9% 49,7%

* Fonte: Instituto Nacional de Investidores INI Curso do Mtodo INI de Investimento em Aes
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Dividendos ao Longo do Tempo

Ano 1 Ano 2 Ano 3 Ano 4 Ano 5 Ano 6 Ano 7 Ano 8 Ano 9 Ano 10
Cotao (20% ao ano) 1,00 1,20 1,44 1,73 2,07 2,49 2,99 3,58 4,30 5,16
# de aes sem reinvestir 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000
# de aes reinvestindo 1.050 1.103 1.158 1.216 1.276 1.340 1.407 1.477 1.551 1.629
Divid. por ao - yield 5% 0,05 0,06 0,07 0,09 0,10 0,12 0,15 0,18 0,21 0,26
Patrimnio s/reinvestimento 1.000 1.200 1.440 1.728 2.074 2.488 2.986 3.583 4.300 5.160
Patrimnio c/reinvestimento 1.050 1.323 1.667 2.100 2.646 3.335 4.202 5.294 6.670 8.405

Ano 20 Ano 30
Cotao (20% ao ano) 31,95 197,81
# de aes sem reinvestir 1.000 1.000
# de aes reinvestindo 2.653 4.322
Divid. por ao - yield 5% 1,60 9,89
Patrimnio s/reinvestimento 31.948 197.814
Patrimnio c/reinvestimento 84.768 854.939

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Onde conseguir?

TEMPO = ?

OU APROVEITAMOS OU
DESPERDIAMOS
Linearidade x Exponencialidade
Dias Valor
1 R$ 1,00
2 R$ 2,00
O tempo linear.
3 R$ 4,00
Os juros so exponenciais. 4 R$ 8,00
5 R$ 16,00
6 R$ 32,00
11 dias = 52% do tempo 7 R$ 64,00
8 R$ 128,00
20 dias = 95% do tempo 9 R$ 256,00
(pg. 61) 10 R$ 512,00
11 R$ 1.024,00
12 R$ 2.048,00
13 R$ 4.096,00
Podemos acelerar o processo.
14 R$ 8.192,00
15 R$ 16.384,00
16 R$ 32.768,00
17 R$ 65.536,00
18 R$ 131.072,00
19 R$ 262.144,00
20 R$ 524.288,00
21 R$ 1.048.576,00
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BOVESPA

Acelerando o Processo
Aplicaes mensais de R$ 100

5 anos 10 anos 15 anos 20 anos


0,50%a.m.
6.977,00 16.387,93 29.081,87 46.204,09
1,00%a.m.
8.166,97 23.003,87 49.958,02 98.925,54
2,00%a.m.
11.405,15 48.825,82 171.604,16 574.443,68
3,00%a.m.
16.305,34 112.369,96 678.344,53 4.012.842,09

Depsito nico de R$ 10.000,00

5 anos 10 anos 15 anos 20 anos


0,50%a.m. 13.488,50 18.193,97 24.540,94 33.102,04
1,00%a.m. 18.166,97 33.003,87 59.958,02 108.925,54
2,00%a.m. 32.810,31 107,651,63 353.208,31 1.158.887,35
3,00%a.m. 58.916,03 347.109,87 2.045.033,47 12.048.526,28
RF x RV Dividendo x C.Poupana

Investimento
R$ 1.000,00 Ano 1 Ano 5 Ano 8 Ano 10 Ano 15 Ano 20
Cotao 15% ao ano 1,00 1,75 2,66 3,52 7,08 14,23

Dividendo 3,5% a.a. 0,0350 0,0612 0,0931 0,1231 0,2476 0,4981

Divivendo total 35,0000 61,2152 93,1007 123,1257 247,6497 498,1120

% sobre o investido 3,50% 6,12% 9,31% 12,31% 24,76% 49,81%

Caderneta de 61,7000 78,3957 93,8205 105,7551 142,6628 192,4508


Poupana 6,17% a.a
% sobre o investido 6,17% 7,84% 9,38% 10,58% 14,27% 19,25%

Observaes:
1- Dividendos aumentam mediante valorizao dos papis. No h reinvestimentos de dividendos.
2- Poupana tem rendimento crescente pois h reinvestimentos dos juros (juros sobre juros).

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https://ww
BOVESPA

Juros Compostos

Os Juros Compostos EXISTEM.

Atuando em seus investimentos eles contribuem para a


formao de sua riqueza.

Atuando em suas dvidas retardam seu enriquecimento ou te


deixam pobre.
MUITO POBRE.
Lio do Pai Rico*

Somente a construo do PATRIMNIO ATIVO contribui para o


enriquecimento e independncia financeira.

Ento, o que Patrimnio Ativo?


Se gera renda = Ativo.

Se No gera renda = Bem de Consumo ou Despesa = Passivo.

Exemplos ....

* Adaptado do livro Pai Rico Pai Pobre de Kiyosaki, Robert T. e Lechter, Sharon L.

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