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Apostila de Estudo MATRIZ - CB - 2013
Apostila de Estudo MATRIZ - CB - 2013
CORRESPONDENTE NO
PAÍS – COMPLETA
rimuner@rimuner.com.br
- Funções básicas
- Estrutura
• Banco do Brasil S. A.
1. Supervisão
2. Operativo
SUBSISTEMA DE SUPERVISÃO
Tem a função de editar normas para transferência de recursos dos poupadores aos
tomadores e controlar o funcionamento das instituições que efetuem intermediação
financeira. É composto de:
1.CMN
4. CVM
público sob a forma de depósitos à vista, podendo criar moeda escritural(é o depósito,
de R$ 17.500.000,00
1.SFN
1.1-INST.FINANC.
1.1.2- CMN
1.1.3- BACEN
1.1.4- BB
cambial e de crédito.
econômicos
a) realizar operações cambiais, por conta própria ou por conta do Banco Central;
2. Agentes Especiais,
3. Instituições de Distribuição,
4. Instituições do SELIC,
Reclamações quanto aos serviços e produtos oferecidos por essas instituições podem ser
registradas por qualquer cidadão junto ao Banco Central. Tais reclamações constituem
importante subsídio ao processo de regulação e fiscalização do SFN, pois podem indicar
descumprimento de leis e normas aplicáveis a essas instituições.
O cidadão poderá ainda recorrer à Ouvidoria da instituição, que terá o prazo máximo
de 15 dias para manifestar-se de forma conclusiva. As Ouvidorias foram criadas
pela Resolução nº 3.849, do Conselho Monetário Nacional (CMN) e pela Circular nº
3.501, do Banco Central, ambas de 2010, para mediar os conflitos entre aquelas
instituições e os seus clientes e usuários de produtos e serviços.
instituição contratante;
fevereiro de 2011
I - limitação ao valor de US$3.000,00 (três mil dólares dos Estados Unidos), ou seu
Estrangeiros (RMCCI)
ATIVIDADES QUE OS CORRESPONDENTES NÃO PODEM REALIZAR
Art. 17. É vedada a cobrança, pela instituição contratante, de
clientes atendidos pelo correspondente, de tarifa, comissão,
valores referentes a ressarcimento de serviços prestados por
terceiros ou qualquer outra forma de remuneração, pelo
fornecimento de produtos ou serviços de responsabilidade da
referida instituição, ressalvadas as tarifas constantes da tabela
adotada pela instituição contratante, de acordo com a Resolução
nº 3.518, de 6 de dezembro de 2007, e com a Resolução nº
3.919, de 25 de novembro de 2010.
ATIVIDADES QUE OS CORRESPONDENTES NÃO PODEM REALIZAR
Art. 17-A. É vedada a prestação de serviços por
• INFORMAÇÕES:
• Definição
• Tipo de Risco
• Avaliação do Risco de Crédito
2. MERCADO FINANCEIRO
• Conceito de Risco
• Risco Financeiro
• De acordo com as Normas Internacionais de Contabilidade, o
risco financeiro designa o risco de uma possível alteração
futura numa ou mais taxas de juro, preços de instrumentos
financeiros, preços de mercadorias, taxas de câmbio, índices
de preços ou taxas, notações de crédito ou índices de crédito
ou outra variável especificada, desde que, no caso de uma
variável não financeira, a variável não seja específica de uma
parte do contrato.
2. MERCADO FINANCEIRO
Nos anos 80, a prevenção da lavagem de dinheiro passou a ser considerada como uma
Convenção de Viena, no âmbito das Nações Unidas, em 1988. Essa Convenção, ratificada
pelo Brasil por meio do Decreto 154/1991, teve como objetivo promover a cooperação
efetivo em 2000.
2.6 COMBATE AO CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO
• FRAUDES: DOS CRIMES CONTRA O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
. A caracterização do crime ocorre por meio dos seguintes crimes
antecedentes:
· Tráfico de drogas;
· Terrorismo e seu financiamento;
· Contrabando ou tráfico de armas;
· Extorsão mediante seqüestro;
· Contra a administração pública;
· Contra o Sistema Financeiro Nacional;
· Praticado por organização criminosa;
· Praticado por particular contra a administração pública estrangeira
. Toda conversão de capital ilícito em capital aparentemente lícito ou ainda
dinheiro originário do ilícito e que passa a integrar a economia formal,
como dinheiro lícito também é considerado como lavagem de dinheiro.
2.6 COMBATE AO CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO
• Capital
• Juros
• Taxas
• Descontos
2.10. Elementos básicos da MATEMÁTICA FINANCEIRA
• Capital: quantidade de dinheiro (ou PV) que está disponivel numa data para ser
aplicado uma operação financeira
• Taxas de juros (poderá ter outras txs aqui,tac.iof): unidade de medida dos juros
que corresponde à remuneração paga pelo uso do capital num certo tempo,
indica a periodicidade dos juros.
• CF = coeficiente de financiamento
• Capitalização Simples= juros calculados sobre o capital inicial cujo montante equivale a única
capitalização
• Desconto= abatimento que se faz sobre um valor ou título de crédito quando este é pago
antes do vencto.
2.10. Elementos básicos da MATEMÁTICA FINANCEIRA
• 1.4.1. Juros = j
• J=Cxi
100
• CF = __________i_____________
• Assim como nos cálculos envolvendo juros simples e juros compostos, no caso do
cálculo de prestações tanto a taxa de financiamento, quanto o período, devem estar na
mesma unidade de tempo. Como geralmente as prestações são mensais, a taxa de juros
também deverá ser expressa ao mês.
EXERCICIOS MATEMÁTICA FINANCEIRA
JUROS SIMPLES
j=ci n
j = juros c= capital i = taxa n= tempo
Capital = c
c = j/i.n
i = taxa
i = j/c.n
n = tempo ou prazo
n = j/c.i
EXERCICIOS MATEMÁTICA FINANCEIRA
Quanto rende um capital inicial (principal) de R$ 100 à taxa de 5% ao semestre
prazo de 02 anos? C= R$ 100, taxa=i= 5% aa ou 5/100= 0,05,
tempo=prazo=n=2 anos = 4 semestres
j= cin logo j= 100,00 x 0,05 x 4 = R$ 20,00 é a resposta
MONTANTE
C= M/1+ i . n
i= M/c1
n
n = M/c1
i
C= 1.000,00 taxa i = 10% aa ou 0,10 aa
Prazo = 2 anos
EXERCICIOS MATEMÁTICA FINANCEIRA
Qual o montante de um capital de R$ 1.000 taxa de
10% aa , prazo de 2 anos ?
M = c.(1+i.n)
M= 1.000 (1+0,10 x 2)
M= 1.000 (1 + 0,20), logo 1.000 x 1,20=
M= 1.200,00
Digamos que vc desconheça o capital, tendo os
outros dados, como encontrar o Montante?
C= M/(1 + i.n)
C= 1.200/1+0,10 x 2
C= 1.200 /1,20
C = 1.000
JUROS COMPOSTOS
i = M/c.1/n
i = 1.200 /1.000 . 1
2
i = 1.000 . 1,20 . 1 = 0,20 é a taxa de 2 anos
n= M/c – 1
i
n= (1200/1000.1)
0,10 . 1.000
n = 2 x 0,10 = 2 anos
i = 0,10 aa
JUROS COMPOSTOS
C= 1.000 cn = co.(1 +i)
i = 0,20
N = 4 anos
No caso dos juros simples a formação é linear,
No caso dos juros compostos a formação é exponencial, ou seja
juros sobre juros
1.000 x 0,20 = 200 = 1.200
1.200 x 0,20 = 240 = 1.440
1.440 x 0,20 = 288 = 1.728
1.728 x 0,20 = 346 = 2.074
3. PRODUTOS E SERVIÇOS - FINANCIAMENTOS
• Como e quando usar o crédito a seu favor
• Sabendo usar com responsabilidade, não faltam boas opções
• O acesso ao crédito aumentou e milhões de pessoas conseguem
transformar seus sonhos em realidade
3.1 – PRODUTOS DE FINANCIAMENTO: DEFINIÇÕES E TIPOS DE FINANCIAMENTO
O crédito é útil em várias situações. Ele pode ser usado para adquirir bens, resolver
crédito:
• Compra de eletrodomésticos, roupas, calçados, computadores, ferramentas,
equipamentos e itens de supermercado
• Compra de carro, moto ou casa
• Serviços como a manutenção do carro, a reforma da casa e a compra de
eletrodomésticos
• Refinanciamento de dívidas pessoais
• Pagamento da faculdade, do material, cursos de pós-graduação e de idiomas
• Viagens de férias e intercâmbio
• Cartão de crédito para o financiamento de compras no curto e médio prazo
• Cheque especial para imprevistos
3.1 – PRODUTOS DE FINANCIAMENTO: DEFINIÇÕES E TIPOS DE FINANCIAMENTO
Consignado,Papel do Bacen,Aposentados e
Como contratar
• Procure conhecer as diversas modalidades de crédito
disponíveis no mercado e analise sempre as condições
oferecidas
• 02- Aposentado
• Crédito* para você realizar tudo que sempre
sonhou com débito automático das parcelas
na sua conta benefício (INSS). E você ainda
conta com o seguro** gratuito.
CRÉDITO CONSIGNADO INSS
Características
• Você não precisa ser correntista do ..............para contratar o crédito
consignado, basta ser aposentado do INSS.
• Parcelas a partir de R$ 20,00
• Até 60 meses para pagar
• Limite de empréstimo calculado de acordo com a capacidade de
pagamento
• IOF financiado e adicionado no valor das parcelas
• Parcelas de até 30% do valor do benefício ou 20% para clientes com
Cartão de Crédito INSS
• Taxa de juros:
– 1 a 6 meses: 0,88% ao mês / 11,09% ao ano
– 7 a 12 meses: 1,90% ao mês / 25,34% ao ano
– 13 a 60 meses: 2,14% ao mês / 28,93% ao ano
3.3 CDC & ARREND.MERCANTIL ( LEASING)
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
DEFINIÇÃO/CARACTERÍSTICAS/IMPOSTOS/CUIDADOS AO CONTRATAR
• O que é
Trata-se de uma operação de crédito concedida a pessoas físicas ou
jurídicas, para a aquisição de bens e serviços. O consumidor que
contrata esse tipo de crédito passa a desfrutar imediatamente de um
bem que será pago com sua renda futura. Os cartões de crédito também
podem conceder crédito direto ao consumidor para aquisição de bens.
• Onde obter
Em bancos ou financeiras, ou por intermédio de lojas de departamento.
3.3 CDC & ARREND.MERCANTIL ( LEASING)
Prazo
Até 60 meses
Juros e encargos
Garantias
ou jurídica.
3.3 CDC & ARREND.MERCANTIL ( LEASING)
Características
R E S O L V E U:
Exemplo do Bradesco:
Modalidades disponíveis:
• - Compra de imóvel pronto;
- Construção da casa própria;
- Compra do terreno e construção da casa própria.
Veja as características:
• - Exclusivo para pessoa física;
• - Imóveis não podem ter valor superior a R$ 500 mil;
• - Financiamento de até R$ 450 mil;
• - Taxa de juros competitiva de acordo com o perfil do imóvel;
• - Renda máxima a ser comprometida de até 30%;
• - Prazo para quitação da dívida de até 30 anos (360 meses);
• - Financiamento feito em qualquer banco público ou privado;
• - A base dos recursos vem da Caderneta de Poupança e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço
(FGTS).
3.4- CRÉDITO IMOBILIÁRIO
• Como é o imóvel que você deseja financiar?
• Comercial
• Entrada do Seguro Habitacional, que varia de acordo com a faixa etária do contratante e com
o valor do imóvel
seu favor, no processo civil, quando, a critério do juiz, for verossímil a alegação ou
IX - (Vetado);
Art. 7° Os direitos previstos neste código não excluem outros decorrentes de tratados ou
bem como dos que derivem dos princípios gerais do direito, analogia, costumes e
eqüidade.
Parágrafo único: Tendo mais de um autor a ofensa, todos responderão solidariamente pela
2.1 Este Código tem como objetivo fazer cumprir os princípios éticos e de disciplina pelos
promotores de Correspondente certificados pela ANEPS.
2.2. Dentre seus princípios norteadores e que devem ser levados em conta na interpretação de
sua aplicabilidade, podem ser citados:
2.2.1. Assegurar a transparência e confiança nas relações entre cada um dos participantes da
cadeia de negócios envolvendo crédito (correspondentes e instituições financeiras);
respeitando valores e diversidades;
2.2.3. Respeitar e cumprir a legislação vigente, agindo com decoro, responsabilidade, lealdade,
dignidade e boa-fé nas relações com clientes, correspondentes e instituições financeiras e
demais parceiros participantes da cadeia de negócios envolvendo crédito;
4.2 – CÓDIGO DE ÉTICA E CONDUTA - ANEPS -
2.2.4. Propiciar condições para a expansão sustentável do mercado de crédito
brasileiro;
2.3. A aplicação das normas estabelecidas neste Código visa permitir o julgamento
de denúncia formal, por escrito, de qualquer pessoa física ou jurídica, ou por
iniciativa da própria ANEPS - quando envolva questão de ordem relevante,
quanto à conduta de um promotor de correspondente certificado pela
Certificação ANEPS de Promotores de Correspondente.
Certificado ANEPS
mercado financeiro;
4.2 – CÓDIGO DE ÉTICA E CONDUTA - ANEPS
atividade profissional;
3.22. Utilizar diligência e cuidado na recomendação de produtos e serviços, a qual deve ser
respaldada em estudos, pesquisas e materiais adequados arquivados para futura
referência;
3.24. Sempre considerar e observar a situação particular de cada cliente, com relação ao
patrimônio, objetivos, prazos e experiência, quando da recomendação de determinada
modalidade de produto ou serviço;
4.2 – CÓDIGO DE ÉTICA E CONDUTA - ANEPS
O crédito é útil em várias situações. Ele pode ser usado para adquirir
necessidades.
supermercado;
CAPÍTULO I
organizações criminais.
4.4- COMBATE AO CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO
Esta tabela fornece alguns exemplos típicos.
1.Etapa da Colocação
3.Etapa da Integração
1. ETAPA DA COLOCAÇÃO
Dinheiro exportado
2. ETAPA DA CAMUFLAGEM
sujo. Seria possível escrever sobre vários outros sistemas mas se deve levar
criminosos.
Com certeza muitos novos sistemas estão sendo usados agora sem ainda
inovadoras dos mesmos, ainda estão sendo usados em negócios dos quais
poucas pessoas comuns os conhecem ou até mesmo tem acesso a este tipo
de informação.
4.5 – SIGILO BANCÁRIO
DEFINIÇÃO/QUEBRA DE SIGILO/PENALIDADES
preparar melhor para a prova do Banco do Brasil. Isso porque disciplinas exigidas nos testes aplicados
pela equipe organizadora do recrutamento, por meio do concurso, estão presentes no portal.
• Curso da FGV, mas na apostila BB do Edgar de Abreu/Casa do Concurseiro, tem produtos financeiros e
risco.
• http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2013/06/1267504-veja-opcoes-de-cursos- gratuitos-e-pagos-
para-organizar-suas-financas.shtml
http://www.bradesco.com.br/html/classic/educacao-financeira/produtos-financeiros/index.shtm
• http://www.abef.org/arquivo.html