Da meta ao

investimento
Como realizar seus sonhos em 2022

Um conteúdo
Da meta ao investimento Janeiro 2022

Ano novo, metas renovadas.

Na virada de cada ano, é hábito de boa Nas próximas páginas, ajudamos você (e
parte das pessoas criar metas para os toda a sua família) a realizar as metas
próximos 12 meses. estabelecidas na virada do ano. Ensinamos
as melhores maneiras de investir para ter
Pense em uma família moderna. Pode ser
tranquilidade financeira, comprar um carro,
que você tenha um tio com o objetivo da
viajar, conquistar a casa própria e
casa própria. Um irmão mais novo que
empreender.
começou um novo emprego e agora
pretende comprar seu primeiro carro. Talvez
outra irmã superinteligente, buscando Vale lembrar que todas essas sugestões de
empreender. investimentos também são válidas para
outras metas que você possa ter para o
Quem sabe seus pais sonhem em fazer uma seu ano de 2022 – e, por que não?, para o
viagem pelo mundo, aproveitando que os futuro.
filhos já estão "criados". Talvez essa viagem
seja feita de trailer.
Nossa missão aqui é descomplicar as
oportunidades de investimentos que
Dependendo da sua fase de vida, pode ser
existem hoje, para que você possa usar
que seu principal objetivo seja simplesmente
conseguir alguma tranquilidade financeira. cada uma delas da forma que melhor se
encaixar na sua realidade.
Cada um desses objetivos é extremamente
válido, e todos têm uma coisa em comum: é Bora?
muito mais fácil alcançá-los se você tiver
uma boa organização financeira e,
principalmente, contar com os investimentos
mais adequados ao longo do caminho.
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Antes de tudo: Se organize

Para qualquer membro da família moderna, o primeiro passo para o mundo dos
investimentos é a organização das finanças pessoais. Assim, independente do objetivo, da
personalidade ou do perfil de cada personagem, ele deve começar respondendo aquelas
perguntas básicas:

1. Qual sua fonte de renda mensal/anual? Tem um emprego fixo, trabalha como profissional
liberal, ou estuda e não tem renda fixa?

2. Quais os seus gastos fixos? Paga financiamento da casa, ou vive de aluguel? Nunca se

esqueça das contas de luz, água, e outras mensalidades fixas (universidade, academia,
seguro de carro/ da casa).

3. E o restante, para onde está indo o dinheiro no mês? Alimentação, viagens, filhos?

4. Qual a parcela que está sendo ou será destinada aos investimentos?

Não há resposta certa para cada uma das
respostas acima. Porém, talvez você já
tenha ouvido falar daquela regra de bolso,
chamada de 50-30-20. Ela sugere o
seguinte: para cada 100 reais que você
receber (seja salário ou outras fontes de
renda), separe 50 para os seus gastos
essenciais, 30 para prioridades financeiras
e investimentos e 20 para lazer e compras
pontuais: aquele jantarzinho, desejo de
compra, etc.
Você pode adaptar esses valores à sua
realidade. Se 60-20-20 funcionar melhor
para você, vá em frente! O importante é ter
essa organização definida e evitar fugir da
regra.
Por isso, te contamos aqui tudo o que você
precisa saber para dar o primeiro passo, e
criar uma planilha de gastos pessoais. Aliás
até disponibilizamos algumas opções já
prontas aqui, para facilitar sua vida.
Partindo dela, você vai ver como a
Alessandra estava certa, e tudo fica mais
simples quando planejado!
Agora que você está pronto, vamos aos
objetivos de cada um dos membros da
nossa família moderna.

Mas, não se preocupe! Sabemos que nem

todos na família são tão organizados como
Alessandra (que anota tudo o que
consome, ganha e guarda desde os 10
anos de idade), e entendemos que essas
perguntas podem não ser tão facilmente
respondidas de “bate-pronto”. 
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1. Pensando no longo prazo

Helena acaba de se tornar mamãe de primeira viagem...de gêmeos! Mas desta vez, diferente
de muitos planos ao longo de sua adolescência, ela quer estar preparada para o futuro.
Assim, seu principal objetivo em 2022 é começar uma carteira de investimentos de olho no
longo prazo.

Mas, “quanto tempo é muito tempo”, e “onde começa o longo prazo”? Para Helena, o longo
prazo tem cara de 15-20 anos, quando ela espera que seus pimpolhos já estejam prontos
para começar a vida independente. Mas esse horizonte pode variar, sendo a partir de 3-5
anos um período considerado razoável para o contexto brasileiro.

Uma coisa é certa: o dinheiro investido por prazos mais longos faz toda a diferença em
relação a ficar resgatando o tempo todo (mesmo que para reinvestir). Te mostramos aqui o
efeito do longo prazo em diferentes investimentos.

Além disso, a diversificação será sua melhor aliada. Ou seja, não recomendamos investir
em apenas um ativo financeiro, ou mesmo uma categoria (como renda fixa, ações ou fundos
imobiliários). Afinal, muito pode acontecer no longo prazo, trazendo diferentes riscos e
oportunidades para cada investimento. Por isso, o equilíbrio é essencial para proteção e bons
retornos.

Como montar uma carteira diversificada:

Já sabendo o prazo, o próximo passo é entender seu perfil de investidor. Helena é mais
destemida com dinheiro, e sabe que aguenta o sobe e desce do mercado sem “panicar”
e tomar decisões precipitadas.

Mas sabendo que nem todo mundo é como a primogênita da nossa família moderna,
publicamos todos os meses uma recomendação de carteira de investimentos por perfil
de investidor – do Sereno (mais conservador) ao Destemido (mais agressivo). 

Conforme a “escadinha” vai subindo, maior o nível de exposição a investimentos de

maior risco, e  maiores são os horizontes de investimento para obter bons resultados.
Sempre busque manter seus investimentos no patamar que lhe permite dormir em paz
todas as noites, sem riscos em excesso. 

Depois de montar sua carteira de investimentos, o mais importante é acompanhar a

mudança de recomendação do peso de cada categoria de investimentos no total – pois,
novamente, muito acontece no longo prazo.
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1. Pensando no longo prazo

Para 2022, a família moderna deve ficar de olho nas
recomendações detalhadas na tabela abaixo:
Alocação por perfil - Dezembro 2021
100%
4% 4%
6%
12% 13%
5%
80% 10% 20%

27% 28%
25%

60% 7% 16%

28%
23%
40%
16% 28%

20% 25%
17%
62%
14%

97% 79% 54% 29% 12%

0%
4% 7% Fonte: Rico
Precavido Cauteloso Defensivo Estrategista Visionário Energético Destemido

Renda fixa pós-fixada Inflação Renda variável BR Renda fixa global

Renda fixa Prefixada Multimercado Renda variável global

Diversificação, longo prazo e praticidade? Temos!

Helena, então, está pronta: já sabe seu horizonte de investimentos e seu perfil. Mas com dois
filhos, uma nova casa e um novo trabalho, ela tem receio de que não terá tempo para olhar
para tudo com a devida atenção. Além disso, ela tem apenas uma módica quantia para
começar e para alocar de tempos em tempos em sua carteira. 

Por isso, uma ótima alternativa para a Helena, e claro para tantos outros investidores como
você, é a família de fundos DNA.

Fundos DNA
Os fundos DNA oferecem uma carteira recomendada para cada perfil, em um único
veículo de investimento – ou seja, você só precisa colocar seu dinheiro em um lugar.

Isso tudo com aplicação mínima de R$ 100, e com a gestão ativa e direta de um time
de especilistas dedicado a isso. 
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1. Pensando no longo prazo

Helena poderá ficar tranquila que seu dinheiro será investido de maneira diversificada por
meio de um único veículo de investimento, e sem ter que se preocupar nas alterações das
recomendações – que certamente acontecerão ao longo dos anos. 

O gráfico abaixo indica os perfis de investimento presentes em cada DNA, combinados com
o horizonte de investimentos. Para conhecer o seu perfil DNA, clique aqui. 

Corajoso

Enérgico
Retorno esperado

Visionário

Estratégico

Defensivo

Sereno
Horizonte (anos)

1 ano 3 anos 4 anos 5 anos 6 anos 8 anos

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2. Comprar um imóvel
Em 2022, nossa família moderna contará com mais um membro. O novo bebê de Michel e
Carlos veio de surpresa, e Michel já sente calafrios, porque acha que a casa em que moram
ficou muito pequena.  

A boa notícia é: com uma boa organização financeira e selecionando os investimentos

adequados, eles podem, sim, chegar lá. A não tão boa assim: Michel terá que ter um pouco
de paciência. 

O primeiro ponto que deve ser considerado é o prazo para essa aquisição do imóvel.
Tomando como base que essa não é uma decisão simples e pede um planejamento prévio,
vamos encarar um horizonte de 3 anos para frente.

Curto prazo  Longo prazo 

Como Michel e Carlos estão com certa
pressa, 3 anos é o limite para eles. Com
esse horizonte de investimentos
relativamente  curto, o mais interessante
seria se manter mais conservador: o
universo da renda fixa vai encaixar bem
aqui.
Títulos atrelados à inflação, prefixados e
pós-fixados são ótimas ferramentas para
buscar um retorno equilibrado sem
“grandes surpresas”— mas sempre se
atentando ao prazo de vencimento dos
títulos, que precisa estar alinhado com o
prazo de aquisição do imóvel.
Se você não está arrancando os cabelos
como Michel e aguentaria mais alguns anos
para realizar esse sonho, é possível considerar
um planejamento de longo prazo. 
Nesse caso, investimentos em fundos
imobiliários (os famosos FIIs), ações e
fundos de debêntures incentivadas são
boas alternativas para uma carteira
diversificada.
Falamos sobre cada uma dessas opções
abaixo.
2. Comprar um imóvel
Longo prazo - Fundos Imobiliários (FIIs)

Para os famosos FIIs, clientes Rico contam com uma recomendação atualizada mensalmente
de forma gratuita – confira aqui. Atualmente, nossa carteira recomendada está dividida por
categorias:

Peso recomendado
FII
na carteira
Por
segmento Por Ticker Segmento Ticker

20% Recebíveis CPTS11

50% 15% Recebíveis XPCI11
15% Recebíveis KNCR11
Ativos
15% 15% BRCO11
Logísticos

Lajes
15% 15% PVBI11
Corporativas

20% 20% Híbrido HGRU11

*carteira recomendada de janeiro de 2022

Vemos com bons olhos os fundos de recebíveis (que investem a maior parte do seu
patrimônio em títulos de renda fixa atrelados a ativos imobiliários). Por serem diretamente
ligados a dívidas que tendem a ser corrigidas pela inflação, eles costumam se beneficiar do
momento atual de alta de preços.

Esses fundos também podem ter dívidas indexadas à taxa Selic ou ao CDI, como é o caso do
KNCR11, que tem aumentado seus rendimentos em linha com o atual ciclo de alta da Selic.

Além da carteira, caso você já invista em fundos imobiliários pela Rico, temos também
a Análise Mensal de FIIs, serviço que acompanha a sua carteira, te ajudando na
gestão.
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2. Comprar um imóvel
Longo prazo - Ações

Na Rico, te ajudamos a investir em ações de uma maneira prática e rápida: por meio das
nossas "baskets". 

Essas cestas são compostas por ações escolhidas usando um enorme banco de dados
estatístico, e critérios específicos.

Por exemplo, a basket de inflação vai te indicar empresas que se beneficiaram da alta de

preços nos últimos anos, usando os dados históricos de  perfomance em períodos de
inflação alta. Assim, uma ótima pedida para um momento que pede proteção da inflação,
como hoje. 

Já    basket  de empresas de qualidade  é composta por empresas  com  resultados

historicamente sólidos, gestão eficiente e que se destacam em seus setores. Também uma
ótima alternativa para períodos de volatilidade, como o atual. 

Longo prazo - Debêntures Incentivadas

Debêntures são títulos emitidos por empresas para se financiar diretamente no mercado. Elas
são títulos de renda fixa.  

Quando emitidos para financiar projetos de infraestrutura no país, esses títulos  são isentos
de cobrança de imposto de renda para o investidor – por isso "incentivadas".

Para investir em debêntures, recomendamos:

• XP Debêntures Incentivadas FIM

• Fundo Selection Debêntures Incentivadas

Assim, você conta com a gestão profissionais com vasta experiência em seleção de fundos e
maior diversificação em um único investimento.

Você pode conferir esses e outros fundos de debêntures na sua conta Rico.
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2. Comprar um imóvel
Independente do qual for sua opção, uma coisa é certa: o objetivo principal, seja no médio
ou no longo prazo, é buscar retorno real. Ou seja, garantir que seu dinheiro não perca para
a inflação, e ainda conseguir um rendimento acima disso.

Assim, os fundos DNA também aparecem mais uma vez como boas opções.

No caso da compra da casa da família em 3 anos, Michel e Carlos poderiam investir no

DNA Defense. 

Já para um prazo mais longo, os DNAs Strategy ou Vision, que seguem estratégias um
pouco mais agressivas, se encaixariam bem. Eles caem bem em um planejamento de longo
prazo, com janelas de investimento de 3 a 6 anos.

Alugar ou comprar um imóvel?

Na nossa história, Michel e Carlos querem comprar um imóvel. Mas sabemos que, em muitas
famílias modernas por aí, a pergunta que não quer calar todo ano é: alugar ou comprar? 

A grande verdade é que depende.

Para a maior parte das famílias brasileiras, a casa própria vem acompanhada de um
financiamento. É claro que esse empréstimo, como todos os outros, terá um custo – o bom e
velho juros. Esse será o seu custo para “alugar o dinheiro” do banco. 

Já no aluguel, o seu "lar doce lar" não é bem seu, e você pagará uma valor todo mês para
morar no espaço. 

Assim, a melhor coisa é hora de botar na ponta do lápis e entender qual delas é mais atrativa
para você e para a sua família moderna.
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2. Comprar um imóvel
O que você precisa saber:
1.  Custo de oportunidade: quanto o seu dinheiro poderia render em outras aplicações? 

2.  Em quanto tempo você conseguiria comprar o mesmo imóvel à vista?

3.  Qual o valor do aluguel em relação ao valor da parcela do financiamento (e quanto

essa diferença renderia se fosse investida mensalmente)?

4.  Qual a valorização estimada do imóvel ao longo do período que você pretende morar
nele?

Se você já considerou os pontos acima, mas no fundo o que você quer mesmo é ter “seu
espaço no mundo”, manda bala! 

Nem todas as decisões precisam ser 100% pautadas na melhor alocação de capital possível,
e muitas vezes têm valor sentimental. 

Ou seja, não existe certo ou errado: depende de como está o mercado, mas também do
seu momento de vida, sonhos e objetivos.
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3. Fazer uma viagem

Com os filhos fora de casa, Felipe e Clara já sentem um aperto no coração de saudade no
que será um “ninho vazio” em 2022. Para aliviar, por que não uma viagem? 

Porém, para que isso seja possível para a nossa família moderna (e para nós, se a Covid-19
permitir), é necessário planejamento financeiro, o que envolve investimentos específicos. 

Viajando para fora

Fundos cambiais

Felipe e Clara vão de trailer, e o roteiro envolve  passar por alguns países. Então, é importante
que eles estejam atentos ao poder de compra em moeda local. Ou seja, ter o valor que
precisam na moeda de onde estão indo. O bom e velho “comprar dólar/euro/peso...”. 

Falar em comprar moeda já dá calafrios na Clara, mas existe uma forma de reduzir esse
estresse: investindo em fundos cambiais. Com eles, o dinheiro investido vai oscilar junto a
outra moeda.

Dessa forma, Clara e Felipe fazem uma “reserva de viagem”, protegendo o poder de compra
na moeda local dos países por onde passarão. Alternativas para essa reserva são os
fundos Trend Dólar ou do Trend Euro. 

Importante: moedas apresentam bastante volatilidade, por isso, o ideal é destinar a esses

investimentos apenas o recurso que você de fato quer utilizar na sua viagem e que pretende
realizar o câmbio.
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3. Fazer uma viagem

Família Fundos Trend
A família de fundos Trend é composta por estratégias passivas. Pera aí, o que isso quer
dizer? 

Estratégias passivas replicam índices de ativos que são criados para representar esses

respectivos mercados. 

O Ibovespa, por exemplo,  é  o principal índice da bolsa brasileira, sendo formado por 
uma carteira teórica de ações, cada uma com seu peso. Assim, um fundo passivo de
Ibovespa vai replicar as  ações que compõem essa carteira, com seus pesos 
respectivos.

Quem investe em fundo passivo busca diversificação  de forma simples e acredita

que aquele mercado é promissor, e não se preocupa em ter uma rentabilidade superior
a ele. 

As taxas baixas e  facilidade de resgate tornam os fundos passivos um  símbolo

democrático dos investimentos.

Ativos Internacionais
Esses investimentos também são uma boa forma de proteger o poder de compra em
moeda estrangeira. 

Além disso, com investimentos no mercado de ações dessas geografias, o capital tende

a estar protegido do efeito da inflação local. 

Isso porque empresas sólidas geralmente conseguem repassar a alta de custos para os

preços finais. Logo, seus acionistas são beneficiados por isso em janelas mais longas de
investimento. 

Fundos como Trend ESG Global e Trend Bolsas Europeias são formas simples para
acessar esses mercados. 

BDRs também são ótimas opções - te contamos tudo sobre elas nesse guia completo

e gratuito.
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3. Fazer uma viagem

E se a viagem for no Brasil?

Se, diferente de Clara e Felipe, você não estiver com vontade de cruzar fronteiras, preferindo
ficar por aqui mesmo, a dica é: siga o que você leu até aqui. 

Isso porque como investir para esse objetivo dependerá de: horizonte de investimento
(quando você quer viajar?), perfil de risco, e planejamento. 

Assim, pensando em começar a investir hoje para viajar em 2-3 anos, investimentos
indexados à inflação serão ótimas pedidas, lembrando sempre de conciliar o vencimento 
desses títulos com o prazo da sua viagem. Algumas opções são:

• Tesouro IPCA + 
• CDBs de bancos sólidos atrelados ao CDI
• Debêntures atreladas ao IPCA de empresas sólidas
• Ativos internacionais (mesmo para uma viagem doméstica, diversificação internacional 
é sempre importante)
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4. Comprar um carro
Você já pensou na sensação de liberdade de poder ir e vir para onde, e quando quiser? Esse
é o desejo de Lucas, o caçula da nossa família moderna. Com o dinheiro do seu trabalho no
clube, Lucas quer comprar um carro. 

Quanto mais rápido, melhor!

Lucas está com pressa, e quer comprar seu carro ainda em 2022. Assim, é importante
pensar em investimentos de renda fixa, e com menor volatilidade. 

Uma boa opção para quem está guardando dinheiro para comprar algum bem no curto
prazo (até 18 meses) é o Tesouro Selic. Isso porque ele garante liquidez para resgatar em
qualquer momento, além do rendimento previsível da renda fixa. 

Esse investimento irá acompanhar a taxa Selic (nossa taxa básica de juros), que hoje está em 
9,25% ao ano. O patamar atual já supera com folga a rentabilidade de 6,17% ao ano da
poupança, mesmo considerando o desconto do imposto. 

Além disso, esperamos que a Selic siga em elevação, atingindo 11,50% em março de 2022 –

ou seja, maiores rendimentos para quem investe nesse título.

Outra opção para Lucas é o fundo DNA  Serenity.  Como falamos, os fundos DNA dão a
opção de uma carteira diversificada por meio de um único investimento, com aplicação
mínima de R$ 100. 

Considerando a ansiedade de Lucas para ter seu novo carro em um ano,  o DNA  Serenity 
(primeiro patamar de risco e horizonte da família DNA) seria o ideal. Vale lembrar que, nesse
caso, é preciso um pouco mais de planejamento, pois o prazo de resgate dos fundos DNA é 
de 7 dias. 

Vou segurar a ansiedade

Diferente de Lucas, nem todos têm tanta pressa. Alguns preferem aguardar para ter mais
dinheiro, ou mesmo desejam trocar de carro, para um dia ter aquele “dos sonhos”.

Com bom planejamento e uma carteira adequada, o tempo pode virar o "melhor migo" dos
seus investimentos. Mas para garantir que o tempo fará bem (e não mal) a suas economias,
precisamos considerar a perda de valor de do dinheiro ao longo do tempo. Ou seja, a inflação. 

Assim, para comprar um carro em alguns anos, é importante proteger seus investimentos
contra a variação dos preços nesse período.
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4. Comprar um carro
Sai pra lá, Inflação
Tesouro IPCA +

Esse investimento  tem parte da sua rentabilidade pré-fixada, e parte  atrelada à

inflação, ou seja, acompanhando a alta  de preços  medida pelo  nosso principal
indicador de inflação (o IPCA). 

Por exemplo, se você investir em um título que pague IPCA+5%, e inflação no ano for
10%, a  rentabilidade desse  investimento será 15% (5% de taxa pré-fixada + 10% da 
inflação).  

O Tesouro IPCA e outros investimentos atrelados à inflação pagam sua rentabilidade 

apenas no vencimento ou  semestralmente. Isso significa que  o  valor do seu 
investimento muda conforme variações de mercado até o  vencimento  do título 
comprado. Te contamos mais sobre essas variações aqui.  

Ou seja, nesse título, seus rendimentos só caem na sua conta se aguardar até a data
de vencimento. Logo, se seu objetivo tem um prazo de 4 anos, o recomendado é que
você invista em títulos com vencimento anterior ou igual a esses 4 anos. 

Ações e ativos reais

Outras opções que podem proteger seus investimentos da inflação incluem:

• Ações de empresas sólidas e líderes de mercado, que conseguem repassar  os
preços ao consumidor final;
• Investimentos ligados a ativos reais – afinal, quando o dinheiro "vale menos", ativos
reais como commodities  ganham vantagem.  O fundo “eTrend Ativos Reais” investe
justamente nisso, e é uma ótima alternativa também para se proteger da inflação. 
Da meta ao investimento Janeiro 2022

4. Comprar um carro
Não se esqueça dos outros custos!

"Agora motorizado, nada irá me abalar", pensou Lucas.

Infelizmente, ele estava enganado, e esqueceu de separar uma quantia para arcar com os
custos do carro. O resultado? O carro acabou parado na garagem por alguns bons meses.

Por isso, se planejar é uma boa forma também de evitar gastos surpresas e ficar com o
carro na garagem por falta de dinheiro. Isso porque  um carro traz também uma série de
gastos adicionais. Além do custo do  veículo, entram na conta licenciamento, combustível,
manutenção, seguro, entre outros. 

Como tudo isso por ser bastante abstrato, fizemos uma tabelinha para simular os custos
anuais que costumam acompanhar a aquisição de um "possante". 

CUSTOS R$

Transferência 212,60
Licenciamento 93,87
Emplacamento 138,24
Gasolina 6.300,00 *
Manutenção 2.000,00 *
Óleo 460,00 *
Seguro 2.000,00 *
IPVA 1.200,00 *
Multas -
Total 12.404,71

*os valores são aproximados e podem mudar de acordo com a região do país; IPVA corresponde a 4% do valor do carro;
fonte: Detran SP
Da meta ao investimento Janeiro 2022

5. Abrindo uma empresa

Existem pessoas que são muito inteligentes e conseguem pensar em soluções para
problemas de forma única, não é mesmo? Pois é, esse é o caso da Alessandra, a filha do
meio da nossa família moderna. Como bela “nerd”, ela resolveu aproveitar seu talento para
abrir uma startup de tecnologia. 

Porém, infelizmente, sua genialidade não será o suficiente para evitar toda burocracia
necessária para empreender no Brasil. Por isso, comecemos do começo.

Custos iniciais
  
Para abrir sua empresa, Alessandra precisará arcar com muitos processos, que vão exigir
uma boa  reserva de dinheiro. Esses incluem: abertura de CNPJ, criação de um site,
pagamento de  designer, aluguel de uma sala comercial, além de vários outros custos que,
felizmente, ela não pretende repetir tão cedo.

CUSTO
SERVIÇOS
MÉDIO (R$)
Domínio do site 40,00
Servidor de e-mail 150,00
Abertura de CNPJ 900,00
Contador 3.600,00
Aluguel 2.000,00
Contas básicas 3.900,00
Registro de marca 1.100,00
Total 21.690,00

Como sabemos que Alessandra é organizada, ela se preparou para ter todos esses custos na
ponta do  lápis, tanto para evitar surpresas no início desse grande desafio, quanto para
garantir que toda essa grana estaria disponível para manter as contas em dia.   
  
Assim, ela listou suas opções para investir esse ano:  
  
• Tesouro Selic  
• CDBs  de bancos sólidos com liquidez diária (títulos de bancos com possibilidade de
resgate diário) 
• LCI/LCA com liquidez diária (títulos bancários que são atrelados ao setor imobiliário e do 
agronegócio, após 90 dias de carência, possuem liquidez diária) 
• Fundos DI Simples (fundos que investem a maior parte do patrimônio em tesouro Selic) 

O ponto essencial para todos eles: possuir liquidez diária. Ou seja, dar a possibilidade de
resgate a qualquer momento, já que ela sabe que precisará da quantia ao longo do ano para
pagar todos as "burocras" da empresa.
Da meta ao investimento Janeiro 2022

5. Abrindo uma empresa

Torça para o melhor, prepare-se para o pior

Algo que a Alessandra não pode esquecer, agora é que se tornou uma empreendedora, é que
sua renda vai variar.  Alguns meses serão bons, outros nem tanto. Por isso, ela precisa
também de uma reserva para conseguir manter os custos fixos da empresa. 

Manter um caixa para as épocas de vacas magras é importantíssimo para fazer o negócio
passar pela  fase mais crítica, que são os 5 primeiros anos  (cerca de 30% das empresas
fecham nesse período). 

Mas é evidente que a Alex não deixará esse dinheiro parado na conta corrente ou rendendo
pouco na poupança. Esse dinheiro para o pagamento de contas de meses ruins pode ser
investido com um pouco mais de diversificação, mas nem tanta volatilidade. 

Uma ótima opção aqui seria o DNA Serenity. 

Como o resgate desse fundo acontece em 7 dias, Alessandra vai precisar de um pouco
mais de planejamento. Mas, com um pouco de organização, a rentabilidade adicional pode
trazer bastante tranquilidade para a renda agora mais inconstante  da vida de
empreendedora.
Da meta ao investimento Janeiro 2022

Conclusão
Ao longo desse texto, nossa família moderna brasileira nos ajudou a detalhar como alguns
investimentos em específico podem ser bons veículos para certos objetivos financeiros, como
comprar um imóvel, um carro ou fazer uma viagem. Normalmente, isso é bastante funcional,
e esperamos que tenha ajudado você com seus objetivos para esse ano que se inicia. 

Porém, nunca cansaremos de repetir que uma carteira bem balanceada e diversificada,
naturalmente, vai buscar o melhor retorno possível, ajustado ao risco do seu perfil e ao
horizonte do seu investimento.

Em outras palavras, uma carteira bem diversificada e adequada ao seu perfil irá te ajudar a
se planejar financeiramente para vários momentos da sua vida.

Por isso, a diversificação e o equilíbrio seguirão os melhores amigos de qualquer membro

da família moderna em 2022. Assim como o seu!

Agora sim... Pode vir, 2022!

Da meta ao investimento Janeiro 2022

Informações Importantes
DISCLAIMER
Este relatório de análise foi elaborado pela Rico Investimentos, que é uma marca da XP Investimentos CCTVM S.A. (“Rico”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM

20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação

de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A Rico não

se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório. Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a

gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor. O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões

pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à Rico e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de

mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela Rico. O analista responsável pelo

conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Instrução CVM nº 598/18 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será

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produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os tipos de cliente. Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e

confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor. Este material não sugere qualquer alteração de carteira, mas somente orientação sobre produtos

adequados a determinado perfil de investidor. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de

tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste

material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da

Rico, podendo também ser divulgado no site da Rico. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o

prévio consentimento expresso da Rico. A Ouvidoria da Rico tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas

pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 771 5454. SAC. 0800 774 0402. O custo da operação e a política de cobrança estão definidos

nas tabelas de custos operacionais disponibilizadas no site da Rico: https://www.rico.com.vc/custos A Rico se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou

indiretos, que venham a decorrer da utilização deste relatório ou seu conteúdo. A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise

Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os

resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de

mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais

prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas. O investimento em ações é indicado para investidores de perfil moderado e agressivo, de acordo

com a política de suitability praticada pela Rico. Ação é uma fração do capital de uma empresa que é negociada no mercado. É um título de renda variável, ou seja, um investimento no

qual a rentabilidade não é preestabelecida, varia conforme as cotações de mercado. O investimento em ações é um investimento de alto risco e os desempenhos anteriores não são

necessariamente indicativos de resultados futuros e nenhuma declaração ou garantia, de forma expressa ou implícita, é feita neste material em relação a desempenhos. As condições de

mercado, o cenário macroeconômico, os eventos específicos da empresa e do setor podem afetar o desempenho do investimento, podendo resultar até mesmo em significativas perdas

patrimoniais. A duração recomendada para o investimento é de médio-longo prazo. Não há quaisquer garantias sobre o patrimônio do cliente neste tipo de produto O investimento em

opções é preferencialmente indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. No mercado de opções, são negociados direitos de

compra ou venda de um bem por preço fixado em data futura, devendo o adquirente do direito negociado pagar um prêmio ao vendedor tal como num acordo seguro. As operações com

esses derivativos são consideradas de risco muito alto por apresentarem altas relações de risco e retorno e algumas posições apresentarem a possibilidade de perdas superiores ao

capital investido. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto. O investimento em termos é indicado

para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. São contratos para compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações, a um

preço fixado, para liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a Termo é livremente escolhido pelos investidores, obedecendo o prazo mínimo de 16 dias e máximo de 999 dias

corridos. O preço será o valor da ação adicionado de uma parcela correspondente aos juros – que são fixados livremente em mercado, em função do prazo do contrato. Toda transação

a termo requer um depósito de garantia. Essas garantias são prestadas em duas formas: cobertura ou margem. O investimento em Mercados Futuros embute riscos de perdas patrimoniais

significativos, e por isso é indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela Rico. Commodity é um objeto ou determinante de preço de

um contrato futuro ou outro instrumento derivativo, podendo consubstanciar um índice, uma taxa, um valor mobiliário ou produto físico. É um investimento de risco muito alto, que contempla

a possibilidade de oscilação de preço devido à utilização de alavancagem financeira. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está

garantido neste tipo de produto. As condições de mercado, mudanças climáticas e o cenário macroeconômico podem afetar o desempenho do investimento.

Elaborado por:

Betina Roxo, CNPI 1493

Paula Zogbi, CNPI 2545

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