Crédito Imobiliário

Poupança CAIXA

Crédito Imobiliário
Poupança CAIXA
SBPE

JUN 2021 v005

## INFORMAÇÃO CONFIDENCIAL: Esta mensagem, incluindo anexos, contém informações confidenciais. O uso, divulgação, distribuição e/ou cópia não autorizados são
estritamente proibidos e sujeitos às penalidades legais cabíveis. Caso esta mensagem tenha sido encaminhada indevidamente para você ou se houver necessidade de
esclarecimento adicional, favor contatar o remetente. ##
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Sumário

1. Apresentação ...........................................................................................3

2. Crédito Imobiliário Poupança CAIXA ..........................................................4

3. Benefícios ao cliente .................................................................................5

4. Condições do Financiamento ....................................................................6

5. Informações Importantes ...........................................................................8

6. Principais Dúvidas ..................................................................................10

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1. Apresentação

Em 2019 inovamos com a linha de crédito atualizada pelo IPCA. Em 2020 foi a
vez da Taxa Fixa entrar na prateleira. E agora, no início de 2021, com o lançamento do
Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, a CAIXA vem atender a uma demanda por crédito
para a compra de imóvel com uma taxa de juros muito atrativa, vinculada ao rendimento
da poupança, sendo mais uma opção de crédito diferenciada e acessível ao público.

Com o aumento de seu portifólio a CAIXA, líder na concessão de financiamento

para casa própria, irá potencializará a sua capacidade em viabilizar soluções de
moradia ao ofertar condições cada vez mais diversificadas e, consequentemente,
adequadas a cada perfil de cliente.

Deste modo, toda nossa Rede de Agências, de Suporte e de Correspondente

Caixa Aqui (CCA) deve estar preparada para orientar a todos que buscarem
informações sobre as diferenças entre as modalidades do financiamento imobiliário,
permitindo assim uma escolha segura e consciente por parte do cliente.

Assim, de forma inovadora, eficiente e rentável, a CAIXA continuará promovendo

o acesso das pessoas à moradia, reforçando o seu compromisso como o banco da
habitação e se consolidando como o banco de todos os brasileiros.

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2. Crédito Imobiliário Poupança CAIXA

É uma nova alternativa de financiamento na qual a taxa de juros acompanha a
remuneração adicional da poupança, sendo possível contratar operações de Crédito
Imobiliário no SFH e no SFI, com recursos do SBPE. A taxa de juros será composta por
uma parte fixa acrescida pela remuneração adicional da Caderneta de Poupança
vigente a cada vencimento da prestação habitacional.

O percentual fixo será estabelecido de acordo com o perfil do cliente, ou seja,

serão ofertadas a taxa balcão, as taxas atreladas à opção do cliente pela estratégia
Habitação + Negócios (diferenciadas para o setor privado e para o setor público ou
perfil de interesse), além de uma banda de taxa customizada.

O Crédito Imobiliário Poupança CAIXA tem como principal característica taxas

de juros mais atrativas em comparação à outras instituições financeiras, e equilibradas
em relação as taxas da própria CAIXA nas outras modalidades. E prazo de até 35 anos
para pagamento do financiamento.
A linha de financiamento conta com limitador de taxa de juros no caso de
mudança de cenário, e caso ocorra aumento da Taxa Selic, cujo índice norteia o
rendimento da Poupança, o teto da taxa de juros será de 10,16%.

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3. Benefícios ao cliente
A opção pelo Crédito Imobiliário Poupança CAIXA apresenta alguns benefícios
ao cliente, qual sejam:

✓ Possibilitar parcelas e juros menores quando os juros da poupança

estiverem mais baixos;

✓ Adquirir a melhor taxa de 6,325% ao ano, composta por 3,35 ao ano +

variação da poupança que hoje está em 2,975% ao ano (referência SELIC
de 4,25% a.a. de JUN 2021);

✓ Contar com a garantia de uma taxa limitada à 10,16% no caso de aumento

dos juros da poupança; atualmente, a CAIXA tem as menores taxas de
juros do mercado nessa linha de financiamento.

Já as contratações com taxa fixa, TR ou IPCA também apresentam suas

respectivas vantagens que valem ser destacadas para efeito de comparação:

✓ Os contratos com taxa fixa possuem maior previsibilidade;

✓ Já a TR é a modalidade mais tradicional no mercado e apresenta cenário

historicamente mais estável se comparada a outros indexadores (a TR
atualmente apresenta valor zero); e

✓ O IPCA apresenta prestações mais baixas, considerando um cenário de

inflação baixo.

Frisamos que a melhor opção é aquela que se adequa ao perfil do cliente.

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4. Condições do Financiamento
No âmbito do programa CCSBPE (SFH e SFI), o Crédito Imobiliário Poupança
CAIXA abarca operações de imóvel residencial, nas seguintes modalidades:

✓ Aquisição de Imóvel Novo;

✓ Aquisição de Imóvel Usado, inclusive Imóveis CAIXA (BNDU);

✓ Unidade de empreendimento - desligamento;

✓ Construção Individual, Reforma e/ou Ampliação.

O cliente poderá escolher entre os sistemas de amortização SAC ou PRICE, com

prazos que variam de 120 a 420 meses e as seguintes taxas:

Setor Público e
Setor Privado
Perfil de Interesse
TR +
Balcão 3,99% 3,99%
Débito em conta 3,75% 3,95% + REMUNERAÇÃO
Débito em conta + ADICIONAL
3,55% 3,75%
Salário POUPANÇA
Taxa Customizada 3,35% 3,35%

No geral a quota de financiamento é de até 80%, contudo, temos algumas

exceções na tabela SAC em que a quota pode chegar a até 90% em:

✓ Operações de desligamento de unidades vinculadas a empreendimento

CAIXA – 90% no SAC

✓ Imóveis de propriedade da CAIXA (adjudicados/arrematados) - até 100%

do valor de “compra e venda”, limitado ao valor de avaliação em 80% no
SAC e 70% PRICE.

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Outros parâmetros importantes são os seguintes:

✓ valor mínimo de financiamento é de R$ 50 mil. Já o máximo dependerá

da quota e da capacidade de pagamento.

✓ O comprometimento de renda é de até 25% no SAC e de 15% no PRICE.

A variação permitida de prazo, quota e valor de financiamento dependerá

da modalidade a ser contratada e deve ser consultada na versão vigente dos
Manuais Normativos que tratam da Concessão de Crédito Imobiliário Pessoa
Física: HH200 B (para as agências) e MO43000 B (para os Correspondentes).

A prestação mensal é composta por:

✓ Encargo principal - parcela de amortização e de juros mensais e Taxa

de Administração, esta última se contratação no SFH

✓ Encargos acessórios - Seguros de Danos Físicos ao Imóvel (DFI) e

Morte e Invalidez Permanente (MIP)

Caso ocorra a substituição do critério atualmente estabelecido para a

remuneração adicional dos recursos aplicados na Poupança, deverá ser utilizado o
novo critério de remuneração ou o índice que for estabelecido pelo Governo Federal.

Lançamento do Crédito Imobiliário Poupança CAIXA: 01 MAR 2021

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5. Informações Importantes
O público alvo são clientes de média e alta renda. Um cliente mais conservador
que contrataria na taxa fixa poderia se beneficiar do Crédito Imobiliário Poupança
CAIXA pelo cenário da economia mais previsível.

Para a concessão de uma taxa de juros específica é preciso conhecer as

seguintes definições:

O Perfil de Interesse engloba:

✓ Cliente do segmento Private ou com MPC considerado alto (informação a

ser verificada com a Agência).

✓ Financiamentos de imóveis adjudicados/leilão – CAIXA *;

✓ Unidades vinculadas a empreendimentos com produção financiada pela

CAIXA;

✓ Financiamento de imóvel certificado com o “Selo Casa Azul + Caixa” *; e

* também tem uma pontuação diferenciada na Mesa de Habitação, para concessão de Taxa Customizada.

Para esta linha de financiamento está disponível uma banda de taxa

customizada, a qual deve atender concomitantemente aos seguintes requisitos:

✓ Opção pela estratégia Habitação + Negócios; *

✓ Proponente(s) com rating AA, A e derivados;

✓ Valor de financiamento igual ou maior que R$ 300 mil.

✓ Prazo de financiamento de até 420 meses.

* Condição especial concedida ao proponente (s) que contratar:

▪ Conta Integrada ou Cesta de Serviço, Débito em Conta Corrente (operação 001) dos encargos do
financiamento habitacional ou;

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▪ Conta Integrada ou Cesta de Serviço, Débito em Conta Corrente (operação 001) dos encargos do
financiamento habitacional + Salário (migração da Crédito Salário para a CAIXA).

Importante ter em mente que o saldo devedor do financiamento é reajustado

mensalmente pela TR, portanto, as parcelas simuladas poderão ter alterações mensais
pois no cálculo do Custo Efetivo Total – Planilha CET a legislação não permite
considerar o impacto do indexador no Saldo Devedor.

Este saldo é amortizado em função dos pagamentos dos encargos mensais

efetuados e é a referência para recálculo das próximas prestações, até que a dívida
seja liquidada.

Atentar para a VENDA CONSULTIVA pela CAIXA e a COMPRA CONSCIENTE

pelo cliente. Esclarecer os benefícios e os riscos da operação.

É possível aproveitar a oportunidade para fazer uma abordagem 360° do cliente

e oferecer o produto adequado às suas necessidades.

Devemos estar atentos quanto a aderência aos princípios do Suitability*,

especialmente no que se refere à orientação sobre o produto para que a
contratação do crédito ocorra de forma consciente e adequada ao perfil do
cliente.

*Suitability se refere ao aprimoramento das estratégias para viabilizar a oferta de produtos

e serviços adequados ao perfil de cada consumidor, com qualidade e segurança, com
vistas à sustentabilidade e à harmonia das relações de consumo nas operações
financeiras.

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6. Principais Dúvidas
Mais informações sobre a nova linha de financiamento
Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, você pode consultar a FAQ –
Perguntas e Respostas, disponível no Portal da Habitação (para
empregados CAIXA), além do Expresso Parceiros e Universidade Rede Parceira (para
CCA).

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