CONHECIMENTOS

BANCÁRIOS
Prof. Renan Duarte
@renanduartephy

@renanduartephy
Renan Duarte

Renan Duarte, CEA

Renan Duarte

AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA

 A Autorregulação FEBRABAN é um sistema criado pelas próprias

instituições financeiras que estabelece uma série de compromissos de
conduta que, em conjunto com as diversas outras normas aplicáveis as
suas atividades, contribuem para que o mercado funcione de forma ainda
mais eficaz, clara e transparente, em benefício do consumidor, da
sociedade e contribuindo para um sistema financeiro saudável, ético e
eficiente

 O Sistema de Autorregulação Bancária (SARB) é regido pelos princípios

da integridade, equidade, respeito ao consumidor, transparência,
excelência, sustentabilidade e confiança
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 Além disso, o SARB reflete o compromisso do sistema financeiro no seu

relacionamento com o consumidor, com a livre concorrência;
responsabilidade socioambiental; prevenção de situações de conflito de
interesses; prevenção à fraude; combate à lavagem de dinheiro e com a
adoção de medidas voltadas à anticorrupção
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SARB

 O Sistema de Autorregulação Bancária é regido pelos seguintes

instrumentos normativos:
 Código de Conduta Ética e Autorregulação Bancária;
 Normativos aprovados pelo Conselho de Autorregulação;
 Decisões da Diretoria de Autorregulação e do Conselho de Autorregulação.

 As normas da Autorregulação abrangem todos os produtos e serviços

ofertados ou disponibilizados pelas Signatárias a qualquer pessoa física,
cliente ou não cliente e ainda, quando expressamente previstas, à pessoa
jurídica e não devem ser interpretadas em desacordo com as disposições
previstas nas normas e regulamentação vigentes, inclusive aquelas
expedidas pelos órgãos reguladores e entidades de Autorregulação setorial
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 A Autorregulação FEBRABAN é composta por:

 Conselho de Autorregulação;
 Comissão Executiva de Autorregulação;
 Diretoria de Autorregulação.
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CONSELHO DE AUTORREGULAÇÃO

 É o órgão normativo e de administração do sistema de Autorregulação, o

qual se reúne ao menos quatro vezes ao ano e é composto por dezesseis
membros:
 Oito representando as Instituições Financeiras Signatárias (“Conselheiros
Setoriais”);
 Oito representando a sociedade civil (“Conselheiros Independentes").

 Compete a esse órgão, entre outras atribuições:

 Aprovar e deliberar alterações a este Código de Ética;
 Aprovar e instituir novos Normativos, bem como deliberar sobre a alteração
de Normativos vigentes;
 Decidir pela aplicação das sanções.
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COMISSÃO EXECUTIVA DE AUTORREGULAÇÃO

 Subordinada ao Conselho de Autorregulação, reúne os responsáveis pelo

tema da Autorregulação nas instituições financeiras

 Os membros da Comissão de Autorregulação Bancária são responsáveis

pela representação das Signatárias junto ao Sistema de Autorregulação
Bancária, bem como pela interlocução com a Diretoria de Autorregulação
da FEBRABAN e com o Conselho de Autorregulação

 Cabe à Comissão realizar estudos e promover discussões relacionadas ao

aperfeiçoamento da Autorregulação, incluindo temas para futuros
Normativos, bem como aprovar o Plano de Trabalho da Diretoria de
Autorregulação e decidir por eventual instauração de processos
administrativos, dentre outras atribuições
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 A Comissão Executiva de Autorregulação é composta por 18 Signatárias,

sendo:

 5 representantes indicados pelas 5 maiores Signatárias, segundo seu

patrimônio líquido;

 13 representantes indicados ad referendum do Conselho, em regime

de alternância.
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DIRETORIA DE AUTORREGULAÇÃO

 A Diretoria de Autorregulação é o órgão executivo da Autorregulação

FEBRABAN, também subordinada ao Conselho de Autorregulação
Bancária

 Dentre suas competências, está a execução das deliberações do Conselho

de Autorregulação e a elaboração de propostas para o desenvolvimento do
Sistema de Autorregulação Bancária, além do monitoramento e supervisão
do cumprimento das regras da Autorregulação pelas Instituições
Financeiras
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CÓDIGO DE ÉTICA

 O Código de Conduta Ética e Autorregulação representa um marco no

fortalecimento do Sistema de Autorregulação Bancária e um compromisso
das Instituições associadas à FEBRABAN com um sistema financeiro
saudável, ético e eficiente

 A observância dos conceitos e condutas é obrigatória para as Instituições

Financeiras associadas, bem como para as entidades que, embora não
associadas, expressamente aderirem ao Código mediante a assinatura do
competente termo de adesão
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 Com texto vigente de 2019, o Código de Ética é divido em quatro

capítulos:
 Capítulo I - Da conduta ética;
 Capítulo II - Do Sistema de Autorregulação Bancária;
 Capítulo III - Da Adesão;
 Capítulo IV - Disposições Gerais e Transitórias.
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NORMATIVOS

 Atualmente, estão em vigente os seguintes normativos do SARB:

 Normativo de regras para o relacionamento com o consumidor pessoa física;
 Normativo de conta-corrente;
 Normativo de serviço de atendimento ao consumidor – SAC;
 Normativo de atendimento ao consumidor na rede de agências bancárias;
 Normativo de oferta e contratação de crédito direto ao consumidor e arrendamento
mercantil financeiro para a aquisição de veículos;
 Normativo de monitoramento de adesão às normas de Autorregulação;
 Normativo de procedimentos para as demandas registradas no canal de atendimento
„Conte Aqui‟;
 Normativo de regras para o ensino eletrônico à distância (e-learning) da Autorregulação;
 Normativo relativo ao Programa ABECIP de Certificação de Profissionais de Crédito
Imobiliário;
 Normativo de Crédito Responsável;
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NORMATIVOS

 Atualmente, estão em vigente os seguintes normativos do SARB:

 Normativo de prevenção e combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo;
 Normativo de Resumo Contratual;
 Normativo de contratação de crédito por meios remotos;
 Normativo de criação e implementação de política de responsabilidade socioambiental;
 Normativo de crédito consignado;
 Normativo de conta-salário;
 Normativo de Adequação de Produtos e Serviços;
 Normativo de Tratamento e Negociação de Dívidas;
 Normativo de Uso Consciente do Cheque Especial;
 Normativo dos Selos de Autorregulação;
 Normativo Programa de Integridade para Prevenção à Corrupção e a Atos Lesivos à
Administração Pública Nacional ou Estrangeira;
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NORMATIVOS

 Atualmente, estão em vigente os seguintes normativos do SARB:

 Normativo de Ouvidorias;
 Normativo de Relacionamento com o Consumidor Idoso;
 Normativo de Relacionamento com o Consumidores Potencialmente Vulneráveis;
 Normativo de Proteção de Dados Pessoais.
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PARTICIPANTES

 Todas as instituições financeiras associadas à FEBRABAN participam

como Signatárias da Autorregulação e se submetem ao Código de Conduta
Ética e Autorregulação Bancária. São as chamadas Signatárias “nível I”

 As instituições podem ainda, de forma voluntária, aderir a um ou mais

eixos normativos da Autorregulação

 São consideradas “nível II” as Instituições Financeiras Signatárias que

aderirem voluntariamente a pelo menos um dos eixos normativos e “nível
III” aquelas que aderirem a todos os eixos normativos
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EIXOS NORMATIVOS VOLUNTÁRIOS

 Relacionamento com o consumidor: esse conjunto de normativos

consolida diretrizes e procedimentos para as boas práticas das instituições
financeiras com seus consumidores

 Prevenção a ilícitos: esse eixo normativo consolida as melhores práticas

nacionais e internacionais de prevenção e combate à lavagem de dinheiro
e financiamento ao terrorismo e à corrupção

 Responsabilidade socioambiental: conjunto de diretrizes e

procedimentos fundamentais para as práticas socioambientais das
Signatárias nos negócios e na relação com as partes interessadas
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Nível I Nível II Nível III

Instituições Financeiras Instituições Financeiras Instituições Financeiras
Signatárias ao Código de Signatárias que aderirem, Signatárias que aderirem,
Conduta Ética e voluntariamente, a pelo menos voluntariamente, a todos os
Autorregulação (Associadas à um dos eixos normativos do eixos normativos do SARB
FEBRABRAN) SARB
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SELO

 Os selos de Autorregulação Bancária podem ser concedidos às Signatárias

de nível II e III

 Cada um dos eixos normativos possui um selo específico

 Para concessão e manutenção do selo, a instituição deve atender a

requisitos mínimos e percentuais de conformidade com os normativos

 As instituições não aderentes aos requisitos mínimos ou ao índice de

conformidade exigido, terão o uso do selo suspenso de forma automática

 As instituições com selos de Autorregulação suspensos não poderão fazer

o uso dos mesmos em seus produtos, serviços, documentos, espaços
físicos ou em meios eletrônicos
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NORMA DESCUMPRIDA

 A participação da Instituição Financeira na Autorregulação demonstra seu

compromisso em aderir a regras com padrão superior de exigência de
qualidade e respeito ao consumidor

 Quando constatado descumprimento das regras estabelecidas, após a

devida averiguação, podem ser aplicadas advertências, multas ou até
mesmo desligamento compulsório da instituição financeira da
Autorregulação FEBRABAN
1
Banca: FCC Ano: 2011 Prova: Banco do Brasil - Escriturário

O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispõe que

A as normas do seu código abrangem produtos destinados a pessoas jurídicas

B comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados

C sua administração é feita em conjunto com representantes dos clientes

D suas regras são revisadas semestralmente pelo Banco do Brasil

E suas regras conflitam com os princípios do Código de Defesa do Consumidor

2
Banca: IADES Ano: 2019 Prova: BRB

As entidades representativas das instituições financeiras, a exemplo da Federação Brasileira de Bancos

(Febraban), têm envidado esforços para a criação e o aprimoramento contínuo de sistemas de
autorregulação destinados a reforçar publicamente o compromisso do setor financeiro com a observância
dos princípios da integridade, equidade, transparência, sustentabilidade e confiança, orientando, no
relacionamento com o consumidor, o atendimento das necessidades e dos interesses deste de forma justa,
digna e cortês, a fim de garantir a respectiva liberdade de escolha e a tomada de decisões conscientes, sem
prejuízo da adoção de políticas e medidas voltadas à responsabilidade socioambiental, prevenção de
situações de conflitos de interesse e de fraude, além da prevenção e do combate à corrupção, à lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo
2
Banca: IADES Ano: 2011 Prova: BRB

No que se refere aos sistemas de autorregulação mencionados, assinale a alternativa correta

A Podem ser revogados por ato do Banco Central do Brasil

São aplicáveis a todas as instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo
B Banco Central do Brasil, independentemente de vínculo associativo ou adesão voluntária

C Decorrem de lei

Constituem-se de recomendações sem força obrigatória, não havendo previsão de aplicação de sanções
D em caso de descumprimento

A criação, a organização e o funcionamento desses sistemas não dependem de autorização do Banco

E Central do Brasil
3
Banca: FGV Ano: 2018 Prova: Banestes

Em 2008 foi constituído um sistema de normas pelas próprias instituições financeiras, com compromissos de conduta
estabelecidos para que o mercado atue de forma ainda mais eficaz, clara e transparente, em benefício do consumidor e da
sociedade.
O comprometimento com as normas em questão é voluntário por parte das instituições financeiras brasileiras, sendo um
exemplo de

A adequação ao acordo da Basileia

B cumprimento das resoluções do Banco Central

C supervisão bancária

D autorregulação bancária

E cumprimento das normas do mercado de capitais