Atualidades do Mercado Financeiro

Arranjos de pagamentos

Professora Carla Kurz

CONCEITO

Arranjo de Pagamento: o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a

prestação de determinado serviço de pagamento ao público aceito por mais de um
recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e recebedores.

Lei nº 12.865/2013
 Principais pontos da Lei nº 12865 de 9 de Outubro de 2013 e demais Circulares vinculadas.

Definições

Art. 6o Para os efeitos das normas aplicáveis aos arranjos e às instituições de pagamento que passam a integrar o Sistema de
Pagamentos Brasileiro (SPB), nos termos desta Lei, considera-se:

I - arranjo de pagamento - conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de
pagamento ao público aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e recebedores;

II - instituidor de arranjo de pagamento - pessoa jurídica responsável pelo arranjo de pagamento e, quando for o caso, pelo uso
da marca associada ao arranjo de pagamento;

III - instituição de pagamento - pessoa jurídica que, aderindo a um ou mais arranjos de pagamento, tenha como atividade
principal ou acessória, alternativa ou cumulativamente:
Todo arranjo de pagamento precisa ser regulados pelo Bacen?
Quem são os participantes de um arranjo de pagamentos?
Outras envolvidas nessa modalidade são:

• as instituições financeiras: que atuam como uma ponte entre as pessoas e certos
serviços do mercado financeiro, como aportes, empréstimos, financiamentos,
conversão de moeda física em eletrônica, execução de remessa de fundos,
gestão de contas de pagamentos, entre outros.
• as instituições de pagamento: que atuam na emissão de instrumentos de
pagamento como cartão de crédito e de débito. As empresas adquirentes são um
exemplo de instituições de pagamento. É válido enfatizar que esses modelos, no
geral, não detêm a tecnologia do arranjo de pagamento para efetuar suas
transações. Logo, fazem uso das soluções de terceiro
Quais são os tipos de arranjos de pagamentos?
Há dois tipos de arranjos de pagamentos, são eles:

• os abertos: um exemplo de arranjo de pagamento aberto é quando um cartão de

crédito é emitido por um banco e ele pode ser amplamente utilizado em
qualquer estabelecimento, desde que a sua bandeira não apresente restrições;
• os fechados: são aqueles em que o cartão é emitido por um estabelecimento
específico e só pode ser utilizado por redes conveniadas ou que possuam uma
parceria com ele.
Qual a relação dos arranjos de pagamentos com o marketplace?
RESUMO

• Um arranjo de pagamento é o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de

determinado serviço de pagamento ao público. As regras do arranjo facilitam as transações
financeiras que usam dinheiro eletrônico.
• Diferentemente da compra com dinheiro vivo entre duas pessoas que se conhecem, o arranjo
conecta todas as pessoas que a ele aderem. É o que acontece quando o cliente usa uma bandeira
de cartão de crédito numa compra que só é possível porque o vendedor aceita receber daquela
bandeira.
• Os arranjos podem se referir, por exemplo, aos procedimentos utilizados para realizar compras
com cartões de crédito, débito e pré-pago, em moeda nacional ou estrangeira. Os serviços de
transferência e remessas de recursos também são arranjos de pagamentos.
RESUMO

•As pessoas jurídicas não financeiras que executam os serviços de pagamento no arranjo são chamadas
de instituições de pagamento e são responsáveis pelo relacionamento com os usuários finais do
serviço. Instituições financeiras também podem operar com pagamentos.

•Alguns tipos de arranjo de pagamentos não estão sujeitos à regulação do BCB, tais como os cartões
private label – emitidos por grandes varejistas e que só podem ser usados no estabelecimento que o
emitiu ou em redes conveniadas. Também não são sujeitos à supervisão do BC os arranjos para
pagamento de serviços públicos (como provisão de água, energia elétrica e gás) ou carregamento de
cartões pré-pagos de bilhete de transporte. Incluem-se nessa categoria, ainda, os cartões de vale-
refeição e vale-alimentação.

•A legislação proíbe que instituições de pagamento prestem serviços privativos de instituições

financeiras, como a concessão de empréstimos e financiamentos ou a disponibilização de conta
bancária e de poupança.
 COLOQUE EM PRÁTICA

De acordo com a Lei 12.865/2013, arranjo de pagamento é:

a) o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao
público, aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e recebedores.
b) o conjunto de leis que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao público, aceito por apenas
um recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e recebedores.
c) o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao
público, aceito por mais de um recebedor, mediante acesso indireto pelos usuários finais, pagadores e recebedores.
d) o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao
público, aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos recebedores exclusivamente
e) o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento às
empresas, aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e recebedores
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 COLOQUE EM PRÁTICA

Sobre arranjos de pagamentos é incorreto dizer:

a) o arranjo de pagamento determina as regras para facilitar as transações, conectando os integrantes na cadeia de
pagamentos;
b) são os procedimentos para efetuar compras, seja fazendo transferências ou pagando por cartões de crédito,
débito e pré-pago;
c) em um arranjo de pagamento aberto, o cartão de crédito é emitido por uma instituição de pagamento, podendo
ser utilizado em qualquer estabelecimento, desde que não haja restrições impostas pela bandeira.
d) em um arranjo de pagamento fechado, o cartão de crédito é emitido por um estabelecimento, como uma
empresa de varejo, e só pode ser utilizado para compras nele ou em parceiros.
e) definem as regras e os procedimentos relacionados a serviços de pagamento, como compras e pagamentos com
cartões de crédito, débito e pré-pago, seja em moeda nacional ou em moeda estrangeira.
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