Aula 09

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Banco do Brasil (Escriturário-Agente

Comercial) Conhecimentos Bancários -
2022 (Pré-Edital)
Autor:
Amanda Aires, Vicente Camillo,
Equipe Legislação Específica
Estratégia Concursos
10 de Janeiro de 2022
40181815826 - Flávio Ricardo Cirino

Amanda Aires, Vicente Camillo, Equipe Legislação Específica Estratégia Concursos
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Sumário
1 - Autorregulação: Definição ............................................................................................................................ 2
2 - Autorregulação Bancária No Brasil............................................................................................................... 4
Questões Propostas........................................................................................................................................... 20
Gabaritos ......................................................................................................................................................... 20
Questões Comentadas ...................................................................................................................................... 21
Considerações Finais ......................................................................................................................................... 23
Resumo .............................................................................................................................................................. 24
Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

www.estrategiaconcursos.com.br
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- Flávio Ricardo Cirino
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1 - AUTORREGULAÇÃO: DEFINIÇÃO
Já sabemos como o sistema financeiro nacional está estruturado. Através das normativos expedidos pelo
CMN, as entidades supervisoras, além de normatizar o mercado que está sob seu âmbito, o fiscaliza.
Ou seja, as entidades supervisoras (BACEN, CVM, Susep, Previc) regulam o seu mercado de referência. A
CVM exerce a regulação do mercado de capitais; a Susep, o mercado de seguros privados e as entidades
fechadas de previdência complementar; a Previc, as entidades fechadas de previdência complementar.
Evidente que o Banco Central exerce influência e regulação sobre o mercado bancários, entre outros (tais
como câmbio).
Mas, será que a regulação no mercado bancário é feita tão somente pelo Bacen?
Não!
Os próprios bancos, através da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos – se regulam. Por isto o termo
autorregulação.
Os próprios bancos, através da FEBRABAN – Federação

Autorregulação
Brasileira de Bancos – se regulam.
As atividades bancárias, por sua importância, complexidade e dinamismo, são reguladas por um número
considerável de normas voltadas à estruturação do Sistema Financeiro e ao relacionamento entre os bancos
e seu público.
Diversas entidades asseguram que tais normas sejam devidamente respeitadas, dentre elas o Banco Central,
os órgãos de defesa do consumidor, os tribunais, as organizações não-governamentais e os veículos de
comunicação. Esse sistema de normas e mecanismos de controle é reconhecidamente sólido e eficaz.

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O Banco Central
Os órgãos de defesa do As organizações não-

consumidor governamentais
Entidades que asseguram
que as normas sejam
devidamente respeitadas
Os tribunais Veículos de comunicação
Mas, não significa que ele não possa ser melhorado. Por esse motivo que a Febraban promoveu, em conjunto
com os maiores bancos do país, a criação do sistema brasileiro de autorregulação bancária.
A autorregulação possibilita aos bancos harmonizar o sistema bancário, suplementando as normas e os

mecanismos de controle já existentes. Ela opera como um sistema voluntário, obedecendo à concorrência
do mercado, para a elevação de padrões e aumento da transparência no mercado, em benefício dos
consumidores.

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Ao voluntariar-se para integrar o sistema de autorregulação, cada banco atesta as normas

regulamentares deste sistema, que se resume no Código de Autorregulação Bancária e nas
Regras da Autorregulação.
São estes documentos que estudaremos a partir de agora.
2 - AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA NO BRASIL

O Sistema de Autorregulação Bancária da FEBRABAN é regido pelo seu Código de Autorregulação Bancária
(o "Código"); pelas orientações, resoluções e regras formal e publicamente estabelecidas pelo Conselho de
Autorregulação (os "Normativos"), incluindo as Regras da Autorregulação Bancária de que trata o Art. 6 do
referido Código; pelas decisões da Diretoria de Autorregulação aprovadas pelo Conselho de Autorregulação,
incluindo aquelas concernentes aos Relatórios de Conformidade de que trata o Art. 9 também do Código; e
==275324==
pelos julgados dos Comitês Disciplinares. Neste contexto, o Código, as orientações, os Normativos, as
decisões e os julgados são conjuntamente denominados as "normas da autorregulação" da FEBRABAN.
As normas da autorregulação não se sobrepõem, mas se harmonizam à legislação vigente, destacadamente

ao Código de Defesa do Consumidor, às leis e normas especificamente direcionadas ao sistema bancário e à
execução de atividades delegadas pelo setor público a instituições financeiras. Estas normas abrangem todos
os produtos e serviços ofertados ou disponibilizados pelas Signatárias (Entidades Financeiras) a qualquer
pessoa física, cliente ou não cliente (o "consumidor").
São participantes do Sistema de Autorregulação Bancária as signatárias do Termo de Adesão ao Sistema de

Autorregulação Bancária.
Podem solicitar a participação no Sistema de Autorregulação Bancária os bancos múltiplos, bancos

comerciais, bancos de investimento, caixas econômicas, cooperativas de crédito ou sociedades de crédito,
financiamento e investimento, desde que associados à Febraban, cabendo ao Conselho das Signatárias
admitir ou referendar a admissão de Signatárias.
A assinatura do Termo de Adesão ao Sistema de Autorregulação Bancária bastará para formalizar o ingresso
de nova Signatária. A Signatária poderá utilizar um selo denotando a sua participação no Sistema de
Autorregulação Bancária (o "Selo da Autorregulação"), exceto quando suspensa do Sistema de
Autorregulação Bancária.
Princípios Gerais do Código
As Signatárias deverão observar os seguintes princípios gerais:
✓ Ética e Legalidade - adotar condutas benéficas à sociedade, ao funcionamento do mercado e ao meio

ambiente. Respeitar a livre concorrência e a liberdade de iniciativa. Atuar em conformidade com a legislação
vigente e com as normas da autorregulação.
✓ Respeito ao Consumidor - tratar o consumidor de forma justa e transparente, com atendimento
cortês e digno. Assistir o consumidor na avaliação dos produtos e serviços adequados às suas necessidades

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e garantir a segurança e a confidencialidade de seus dados pessoais. Conceder crédito de forma responsável
e incentivar o uso consciente de crédito.
✓ Comunicação Eficiente - fornecer informações de forma precisa, adequada, clara e oportuna,
proporcionando condições para o consumidor tomar decisões conscientes e bem informadas. A
comunicação com o consumidor, por qualquer veículo, pessoalmente ou mediante ofertas ou anúncios
publicitários, deve ser feita de modo a informá-lo sobre os aspectos relevantes do relacionamento com a
Signatária.
✓ Melhoria Contínua - aperfeiçoar padrões de conduta, elevar a qualidade dos produtos, níveis de
segurança e a eficiência dos serviços.
Regras da Autorregulação Bancária
O Conselho de Autorregulação estabelecerá um Normativo contendo regras específicas sobre práticas

bancárias intitulado "Regras da Autorregulação Bancária" (as “Regras"). Na elaboração das Regras
considerar-se-ão as normas aplicáveis às instituições financeiras, destacadamente as leis e normas do
Sistema Financeiro Nacional, os usos e costumes em matéria comercial e bancária e os princípios do Código
de Defesa do Consumidor.
As Signatárias deverão disponibilizar as Regras ao público em geral, conforme a política de comunicação

estabelecida. O Conselho de Autorregulação revisará as Regras periodicamente, sendo que a primeira revisão
terá início em no máximo 1 (um) ano após a publicação das Regras, e as revisões subsequentes, no mínimo
a cada 2 (dois) anos. Os trabalhos de revisão serão desenvolvidos por um comitê revisional composto por no
mínimo 7 (sete) representantes das Signatárias não suspensas, sendo 1 (um) representante por
conglomerado financeiro. Os trabalhos de revisão poderão ser facilitados ou liderados por uma empresa de
consultoria.
Responsabilidades das Signatárias
São responsabilidades de cada signatária:
✓ Respeitar e fazer com que suas controladas e coligadas sujeitas à fiscalização do Banco Central do
Brasil respeitem as normas da autorregulação.
✓ Apontar um profissional com cargo estatutário, preferencialmente com a atribuição de ouvidor ou de
diretor responsável pela ouvidoria, para ser o interlocutor da Diretoria de Autorregulação.
✓ Enviar à Diretoria de Autorregulação semestralmente, e sempre que necessário, um relatório sobre
a sua aderência às normas da autorregulação (o "Relatório de Conformidade").
O Relatório de Conformidade constitui o documento para registro (i) do cumprimento das metas de
aderência da Signatária às normas da autorregulação e (ii) dos planos de ação para adequação da Signatária
às normas da autorregulação.
✓ Enviar à Diretoria de Autorregulação os mesmos relatórios produzidos por suas Ouvidorias e
remetidos semestralmente ao Banco Central do Brasil, contendo informações descritivas e estatísticas sobre
reclamações de clientes.
Conselho das Signatárias

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O Conselho das Signatárias do Sistema de Autorregulação Bancária (o Conselho das Signatárias) é composto
pelos membros do Conselho Diretor da Febraban que sejam representantes de Signatárias, bem como por
representantes das demais Signatárias, desde que elegíveis para a posição de Conselheiro Diretor da
Febraban. Compete ao Conselho das Signatárias:
✓ Deliberar sobre a admissão de novas Signatárias.

✓ Sortear as Signatárias que serão representadas no Conselho de Autorregulação e nomear
Conselheiros Natos.
✓ Estabelecer eventual verba remuneratória para os Conselheiros Independentes.
O Conselho das Signatárias reunir-se-á sempre que os interesses do Sistema de Autorregulação Bancária o
exigirem. A convocação do Conselho das Signatárias será feita pelo Presidente do Conselho de
Autorregulação com antecedência mínima de 5 (cinco) dias, através de mensagem eletrônica para o
endereço cadastrado junto à Diretoria de Autorregulação. O aviso de convocação mencionará o dia, hora,
local e assuntos da pauta.
O Conselho das Signatárias poderá ser convocado por iniciativa de ½ (metade) das Signatárias. Este instalar-
se-á em primeira convocação, com a presença de, no mínimo, 1/4 (um quarto) das Signatárias e, em segunda
convocação, com qualquer número. As deliberações serão tomadas por maioria de votos dos membros
presentes à reunião, sendo que cada Signatária tem direito a 1 (um) voto.
Conselho de Autorregulação
O Conselho de Autorregulação é o órgão normativo e de administração do Sistema de Autorregulação

Bancária, composto por Conselheiros do Sistema, Conselheiros Independentes (conjuntamente
denominados Conselheiros Natos) e por Conselheiros Setoriais (sendo os Conselheiros Natos e os
Conselheiros Setoriais conjuntamente denominados "Conselheiros").
O corpo de Conselheiros Natos, limitado a 20 (vinte) pessoas, é integrado:
✓ em até 50%, por representantes das 10 (dez) Signatárias com as maiores bases de clientes, conforme
divulgado pelo Banco Central do Brasil;
✓ em até 25% por representantes das demais Signatárias (são os denominados "Conselheiros do
Sistema"); e
✓ em no mínimo 25%, por representantes da sociedade civil, de ilibada reputação e notório
conhecimento acerca dos temas tratados nas normas da autorregulação (os "Conselheiros Independentes").

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Existindo mais de 15 (quinze) Signatárias, o Conselho das Signatárias sorteará aquelas que serão
representadas no Conselho de Autorregulação, observando o sistema de rodízio. A Signatária sorteada
indicará 1 (um) de seus profissionais estatutários para servir como Conselheiro do Sistema, o qual será
nomeado pelo Conselho das Signatárias.
Caberá ao Conselho das Signatárias nomear Conselheiros Independentes, com base nas indicações de
quaisquer Signatárias. As indicações ao Conselho das Signatárias serão formalizadas em material anexo à
correspondência de convocação da sessão que deliberará a nomeação.
Os Conselheiros Natos nomeados pelo Conselho das Signatárias apontarão o presidente do Conselho de
Autorregulação (o "Presidente do Conselho de Autorregulação") e o vice-presidente (o Vice-Presidente do
Conselho de Autorregulação), observando o sistema de rodízio. O Conselho de Autorregulação não contará,
a qualquer tempo, com mais de 1 (um) Conselheiro Nato por conglomerado financeiro. Não haverá
suplentes.
A Entidade Setorial conveniada ao Sistema de Autorregulação indicará, ao Conselho de Autorregulação, 1

(um) de seus integrantes para servir como representante no Conselho de Autorregulação (o Conselheiro
Setorial). Os Conselheiros Setoriais não serão considerados para fins dos percentuais estabelecidos para o
corpo de Conselheiros Natos. Cada Conselheiro terá um mandato de 3 (três) anos. A cada 18 (dezoito) meses
1/2 (metade) do corpo de Conselheiros Natos será renovado. Os Conselheiros permanecerão com os mesmos
poderes e cargos após o término de vigência dos respectivos mandatos, até a posse de seus substitutos.
Caso um Conselheiro do Sistema ou Conselheiro Setorial renuncie, sofra perda de mandato ou seja
destituído do Conselho de Autorregulação por sua Signatária ou pela Entidade Setorial, conforme o caso,
ensejando nova nomeação, a Signatária que o indicou (desde que não suspensa), ou a Entidade Setorial, terá
a prerrogativa de indicar outro representante em até 30 (trinta) dias após o evento, para que complete o
restante do mandato do Conselheiro substituído.
A ausência injustificada, por parte de um Conselheiro, a mais de 2 (duas) reuniões consecutivas ou a mais de
3 (três) reuniões alternadas em um período de 12 (doze) meses, implicará a perda do mandato.
Os Conselheiros do Sistema e os Conselheiros Setoriais não farão jus a qualquer verba remuneratória ou
reembolso em razão do desempenho de suas funções. Os Conselheiros Independentes poderão receber
verba remuneratória e ser reembolsados por despesas diretamente relacionadas ao desempenho de suas
funções, conforme determinado pelo Conselho das Signatárias.
Compete ao Conselho de Autorregulação:
✓ Admitir Signatárias, ad referendum do Conselho das Signatárias.

✓ Suspender Signatárias.
✓ Publicar as Regras e deliberar alterações a este Código e às Regras.
✓ Editar Normativos versando sobre assuntos de interesse coletivo, incluindo aqueles concernentes às
práticas das Signatárias.
✓ Estabelecer, por meio de resoluções, as diretrizes, políticas e procedimentos do Sistema de
Autorregulação Bancária, incluindo (a) a política de comunicação (b) o modelo de Relatório de Conformidade,
bem como o procedimento para seu preenchimento pelas Signatárias e critérios de análise para a Diretoria

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de Autorregulação, (c) o Selo da Autorregulação, e (d) o relatório anual contendo informações sobre as
atividades desempenhadas e resultados alcançados pelo Conselho de Autorregulação e pela Diretoria de
Autorregulação (o "Relatório Anual").
✓ Efetuar a revisão periódica das Regras
✓ Nomear e destituir o responsável pela Diretoria de Autorregulação, bem como supervisionar a
Diretoria de Autorregulação.
✓ Firmar convênios com Entidades Setoriais e instituir Comitês Setoriais.
✓ Deliberar sobre assuntos que entenda relevantes ao Sistema de Autorregulação.
O Conselho de Autorregulação reunir-se-á ordinariamente a cada 2 (dois) meses e, extraordinariamente,

sempre que os interesses do Sistema de Autorregulação Bancária o exigirem. A convocação do Conselho de
Autorregulação será feita pelo Presidente do Conselho de Autorregulação com antecedência mínima de 5
(cinco) dias, através de mensagem eletrônica para o endereço cadastrado junto à Diretoria de
Autorregulação. O aviso de convocação mencionará o dia, hora, local e assuntos da pauta.
O Conselho de Autorregulação poderá ser convocado por iniciativa de 1/2 (metade) dos Conselheiros Natos.
O Conselho de Autorregulação instalar-se-á com a presença de no mínimo 60% (sessenta por cento) dos
Conselheiros Natos, devendo ser observada ainda a proporcionalidade entre Conselheiros do Sistema e
Conselheiros Independentes. As deliberações serão tomadas por maioria de votos dos membros presentes
à reunião, sendo que cada Conselheiro tem direito a 1(um) voto.
O Conselheiro Setorial poderá avocar competência e deliberar qualquer item da pauta da reunião do
Conselho de Autorregulação que tenha repercussão relevante sobre o setor que representa, salvo
manifestação contrária por parte de 75% (setenta e cinco por cento) dos Conselheiros presentes à reunião.
Em caso de empate, o Presidente do Conselho de Autorregulação ou, em caso de impedimento, o Vice-
Presidente, proferirá o voto de qualidade.
As deliberações do Conselho de Autorregulação constarão da ata da respectiva reunião. Terão assento nas
reuniões do Conselho de Autorregulação, sem direito a voto, o Diretor Geral da Febraban e o responsável
pela Diretoria de Autorregulação, cabendo a este último elaborar as pautas e secretariar as reuniões.
Compete ao Presidente do Conselho de Autorregulação (a) convocar e presidir as reuniões ordinárias e

extraordinárias do Conselho de Autorregulação, (b) instaurar procedimentos disciplinares e (c) apreciar
alegações de suspeição e impedimento. Compete ao Vice-Presidente do Conselho de Autorregulação
substituir o Presidente do Conselho de Autorregulação em caso de impedimento.
Comitês Setoriais
O Conselho de Autorregulação poderá celebrar convênios com entidades representativas do setor financeiro
(as Entidades Setoriais), integrando-as ao Sistema de Autorregulação Bancária mediante criação de comitês
setoriais com competência temática (os "Comitês Setoriais").
Compete ao Comitê Setorial:
✓ No âmbito de sua competência temática, propor e interpretar normativos.

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✓ Em procedimento disciplinar, emitir parecer sobre casos diretamente relacionados à sua competência
temática.
✓ Criar seu regimento interno, que disporá, no mínimo, sobre sua estrutura, funcionamento e rito para
emitir parecer em procedimento disciplinar.
A Entidade Setorial designará os integrantes do Comitê Setorial, indicando seu coordenador e vice-
coordenador. O coordenador do Comitê Setorial será nomeado Conselheiro Setorial pelo Conselho de
Autorregulação. O Conselheiro Setorial representará o Comitê Setorial nas reuniões do Conselho de
Autorregulação e nos Comitês Disciplinares de que participe.
Diretoria de Autorregulação
A Diretoria de Autorregulação é o órgão executivo do Sistema de Autorregulação, subordinado ao Conselho

de Autorregulação. Cabe à Diretoria da Febraban prover infraestrutura operacional à Diretoria de
Autorregulação. Compete à Diretoria de Autorregulação:
✓ Implementar as orientações do Conselho de Autorregulação.

✓ Desenvolver propostas relacionadas ao desenvolvimento do Sistema de Autorregulação para
deliberação do Conselho de Autorregulação.
✓ Orientar as Signatárias quanto ao correto preenchimento dos Relatórios de Conformidade. Aprovar
o teor dos Relatórios de Conformidade, monitorando o cumprimento das obrigações ali consignadas, de
acordo com a política definida pelo Conselho de Autorregulação.
✓ Desenvolver e gerenciar processos e sistemas para monitorar a aderência das Signatárias às normas
da autorregulação.
✓ Registrar denúncias por parte das Signatárias. Notificar, ao Presidente do Conselho de
Autorregulação, indícios de violação às normas da autorregulação e inadequação nos Relatórios de
Conformidade.
✓ Estruturar e manter, na página eletrônica da Febraban, uma área especificamente destinada ao
Sistema de Autorregulação, de forma a disponibilizar (a) a lista das Signatárias ativas e suspensas, (b) o
Código, as Regras e demais Normativos, (c) os pareceres e orientações sobre o Código e as Regras, (d) o
ementário dos julgados dos Comitês Disciplinares, (e) as informações relativas aos sistemas das Signatárias
para atendimento a consumidores, (f) um sistema para receber denúncias e manifestações do público em
geral, e (g) o Sistema de Divulgação de Tarifas de Produtos e Serviços Financeiros da Febraban - STAR.
✓ Participar de atividades e eventos relevantes ao Sistema de Autorregulação.
✓ Secretariar o processo de renovação do Conselho de Autorregulação.
✓ Elaborar o orçamento referente ao Sistema de Autorregulação, que comporá o orçamento da
Febraban.
A Diretoria de Autorregulação, ouvido o Conselho de Auto- Regulação, poderá instituir e coordenar grupos
de trabalho para efetuar estudos e promover discussões relacionados com o aperfeiçoamento e
conhecimento do Sistema de Autorregulação, incluindo o conteúdo e a interpretação do Código e das Regras,
e temas para futuros Normativos (os "Grupos de Trabalho"). Os Grupos de Trabalho poderão ser compostos
por representantes das Signatárias, por membros de Comissões Técnicas da Febraban e por outros
convidados, conforme a conveniência e os temas a serem tratados.
Procedimento Disciplinar
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A Diretoria de Autorregulação, em decorrência da constatação de indício de violação às normas da

autorregulação ou ainda da verificação de inadequação no Relatório de Conformidade, notificará a
Signatária para que apresente, em 10 (dez) dias, a sua versão dos fatos narrados na notificação e, se for o
caso, as ações corretivas pertinentes, consignando-as no Relatório de Conformidade.
Caso a Signatária não apresente resposta tempestiva (dentro do prazo correto) e fundamentada, ou caso
não altere adequadamente o Relatório de Conformidade, a Diretoria de Autorregulação dará conhecimento
ao Presidente do Conselho de Autorregulação, que convocará, em até 10 (dez) dias, um comitê disciplinar
ad hoc (o "Comitê Disciplinar") para apurar os fatos e julgar o caso.
O Comitê Disciplinar será formado por 5 (cinco) Conselheiros, sendo no mínimo 2 (dois) Conselheiros
Independentes, todos com direito a 1 (um) voto. Respeitado o regime de rodízio, o Comitê Disciplinar será
formado mediante sorteio, do qual não participará o Conselheiro impedido por representar a Signatária
instada. O relator será sorteado dentre os membros do Comitê Disciplinar.
Os Conselheiros apontados para integrar o Comitê Disciplinar poderão declarar-se suspeitos ou impedidos.
É facultado aos membros do Conselho de Autorregulação arguir o impedimento ou a suspeição de qualquer
Conselheiro apontado para integrar o Comitê Disciplinar. A declaração e o requerimento de suspeição ou
impedimento deverão ser devidamente justificados, cabendo sua apreciação ao Presidente do Conselho de
Autorregulação.
Caso o procedimento disciplinar verse sobre matéria de competência técnica de um Comitê Setorial, o
Presidente do Conselho de Autorregulação nomeará relator o coordenador daquele Comitê Setorial.
Em caso de impedimento ou suspeição do coordenador, será nomeado relator o vice coordenador. O

Presidente do Conselho de Autorregulação não participará de Comitê Disciplinar.
O relator enviará, no prazo de 7 (sete) dias a contar da instauração do procedimento, mediante

correspondência escrita, notificação para que a Signatária apresente a sua defesa, por escrito, em até 10
(dez) dias. Na apresentação da defesa, a Signatária poderá encaminhar uma proposta de celebração de
termo de compromisso, comprometendo-se a cessar ou corrigir seus atos.
O relator encaminhará a proposta de celebração de termo de compromisso imediatamente aos demais

integrantes do Comitê Disciplinar e, conforme o caso, ao Comitê Setorial envolvido. O Comitê Disciplinar
poderá apresentar contraproposta, outorgando poderes ao relator para estipular as condições do termo de
compromisso, e indicando um prazo para que o relator apresente as condições finais pactuadas com a
Signatária.
Na apreciação da proposta de termo de compromisso, o Comitê Disciplinar levará em consideração a

conveniência e a oportunidade, bem como a natureza da infração. Concordando com a proposta do termo
de compromisso, o Comitê Disciplinar estabelecerá as condições que deverão ser observadas pela Signatária
em seu cumprimento.
O termo de compromisso será consignado no Relatório de Conformidade, e só poderá ser celebrado uma
única vez por Signatária, relativamente a apurações da mesma natureza. A celebração do termo de
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compromisso suspenderá o curso do procedimento disciplinar, que somente será arquivado após
cumprimento integral e comprovado das obrigações assumidas pela Signatária.
Uma vez verificado o cumprimento das obrigações assumidas pela Signatária no termo de compromisso, o
relator encaminhará a matéria ao Comitê Disciplinar, que deliberará o arquivamento do procedimento
disciplinar, no prazo máximo de 60 (sessenta) dias. O termo de compromisso não importará confissão
quanto à matéria de fato, nem reconhecimento de infração. Na impossibilidade de se chegar a um acordo
quanto ao termo de compromisso, ou na hipótese de descumprimento de qualquer das obrigações
assumidas em termo de compromisso, o procedimento será retomado.
Recebida ou não a defesa, o relator elaborará, quando cabível, um roteiro das providências para apuração
dos fatos, os quais serão registrados em relatório. A apuração de fatos poderá ser efetuada por uma empresa
de auditoria independente.
O relator encaminhará aos demais membros do Comitê Disciplinar e, conforme o caso, aos membros do
Comitê Setorial, cópia do relatório e da defesa da Signatária, em até 10 (dez) dias após o término do prazo
fatal para a apresentação da defesa, designando data para julgamento, a ser realizado no prazo máximo de
10 (dez) dias. O relator dará conhecimento à Signatária sobre todos os atos e documentos ocorridos ou
produzidos antes da sessão de julgamento.
A sessão de julgamento será instalada com a presença de todos os membros do Comitê Disciplinar e iniciará
com a leitura do relatório pelo relator que, em seguida, dará a palavra aos representantes da Signatária para
o oferecimento das razões finais da defesa pelo prazo máximo de 30 (trinta) minutos. Terminado o prazo
para o oferecimento das razões finais da defesa, o relator e os demais membros do Comitê Disciplinar, nessa
ordem, proferirão os respectivos votos em sessão fechada, sem a presença da Signatária.
A decisão será tomada por maioria de votos dos membros do Comitê Disciplinar, vedada a abstenção. No
caso do procedimento disciplinar versar sobre matéria de competência técnica de um Comitê Setorial, o
relator proferirá seu voto em conformidade com o parecer do Comitê Setorial.
A Signatária que descumprir as normas da autorregulação estará sujeita a:
✓ Recomendação do Comitê Disciplinar para o ajuste de sua conduta, encaminhada através de carta
reservada.
✓ Recomendação do Comitê Disciplinar para o ajuste de sua conduta, encaminhada através de carta
com o conhecimento de todas as Signatárias, cumulada com a obrigação de pagar uma contribuição entre 1
(uma) e 10 (dez) vezes o valor da menor anuidade paga por uma Associada da Febraban.
✓ Suspensão de sua participação no Sistema de Autorregulação Bancária, com a interrupção do direito
de uso do Selo da Autorregulação e a perda do mandato de seu Conselheiro no Conselho de Autorregulação,
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cumulada com a obrigação de pagar uma contribuição entre 5 (cinco) e 15 (quinze) vezes o valor da menor
anuidade paga por uma Associada da Febraban.
O Comitê Disciplinar determinará a medida considerando a gravidade, o impacto para o Sistema de

Autorregulação Bancária e a reincidência da infração. Na imposição de suspensão, referendada pelo
Conselho de Autorregulação, o Comitê Disciplinar estabelecerá o prazo e as condições a serem observadas
pela Signatária para a cessação da referida medida.
A obrigação de pagar contribuição ao Sistema de Autorregulação Bancária poderá ser complementada pela
obrigação de custear ou adotar ações específicas para fortalecer a credibilidade do Sistema Financeiro
perante o público em geral, limitada a 5 (cinco) vezes o valor da menor anuidade paga por uma Associada da
Febraban. A imposição de qualquer das medidas apontadas acima implicará obrigação de pagamento dos
custos diretos decorrentes do procedimento disciplinar, especialmente do custo associado à empresa de
auditoria independente. A obrigação de pagamento é limitada a 2 (duas) vezes o valor da menor anuidade
paga por uma Associada da Febraban.
Reverterão em favor da dotação orçamentária do Sistema de Autorregulação Bancária os valores

arrecadados pela imposição das contribuições.
Concluído o julgamento, o relator lavrará a decisão, dando ciência inequívoca à Signatária. O relator redigirá
um resumo do julgamento, com seus fundamentos e conclusões, para conhecimento público. Na hipótese
de recomendação do Comitê Disciplinar para o ajuste de sua conduta, as partes serão mantidas em sigilo. Na
reunião do Conselho de Autorregulação subsequente ao julgamento, caberá ao relator ou ao Conselheiro
condutor do voto vencedor expor de forma sumarizada o histórico do julgamento.
A decisão do Comitê Disciplinar poderá ser revista pelo Conselho de Autorregulação (a) quando se tratar de
decisão não unânime fundamentada em interpretação das normas da autorregulação diversa da que haja
dado outro Comitê Disciplinar, (b) quando houver fato novo ou Normativo novo que altere o dispositivo
sobre o qual a decisão tenha se fundamentado, ou (c) em caso de irregularidade do procedimento disciplinar
que possa invalidá-la.
O pedido de revisão poderá ser proposto em até 1 (um) ano, contado da data do julgamento. A revisão pelo
Conselho de Autorregulação dar-se-á em até 90 (noventa) dias do pedido.
Vale ressaltar, por fim, que os participantes do procedimento disciplinar deverão guardar absoluto sigilo
sobre as informações e documentos a que tenham acesso.
Da Conduta Ética
Após 10 anos da vigência do Código de Autorregulação, a FEBRABAN revisou o seu Código e com isso aprovou
um novo Código de Ética e Autorregulação, entrou em vigor em 1º de janeiro de 2019.
As mudanças dizem respeito tanto aos princípios gerais que passam a reger todas as atividades das
instituições financeiras associadas à FEBRABAN, quanto de governança do próprio Sistema.
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Aula 09
O modelo de participação no Sistema de Autorregulação torna-se um modelo híbrido, no qual compromissos

de conduta serão automaticamente aplicáveis a todas as instituições financeiras associadas à FEBRABAN, e
compromissos específicos serão aplicáveis àquelas que voluntariamente aderirem aos eixos normativos.
Conforme seu art. 1º, o Código, explica que as Signatárias deverão observar os seguintes princípios éticos:
✓ Integridade - Adotar em todas suas atividades, processos e relacionamentos as boas práticas de

conduta, honestidade e retidão.
✓ Equidade - Desenvolver um ambiente profissional e de mercado justo, digno e imparcial.
✓ Respeito ao consumidor – Tratar o consumidor de forma justa e transparente, com atendimento
cortês e digno, de forma a garantir a sua liberdade de escolha e a tomada de decisões conscientes,
bem como atender suas necessidades e as possíveis convergências de interesses.
✓ Transparência - Prestar informações claras, exatas e suficientes em todos os relacionamentos e
decisões tomadas, sempre em conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis.
✓ Excelência - Aperfeiçoar padrões de conduta, elevar a qualidade dos produtos e serviços de forma
contínua e permanente.
✓ Sustentabilidade - Atuar com responsabilidade ambiental, econômica, social e cultural, respeitando
leis e regulamentações e contribuindo para o desenvolvimento sustentável.
✓ Confiança - Manter em todos os relacionamentos, práticas que proporcionem um ambiente de
credibilidade, segurança, boa-fé e lealdade.
Para facilitar a visualização!
Signatárias deverão observar os seguintes princípios éticos
Respeito ao
Integridade Equidade
consumidor
Transparência Excelência Sustentabilidade Confiança
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Aula 09
Relacionamento com o Consumidor
Conforme o art. 2º, do Código de Conduta Ética e Autorregulação Bancária, as Signatárias reconhecem a
vulnerabilidade do consumidor e, na implementação de suas políticas de Relacionamento com Clientes e
Usuários, comprometem-se com a convergência de suas práticas comerciais em relação às leis de proteção
e defesa do consumidor, notadamente ao Código de Proteção e Defesa do Consumidor e legislação
complementar em matéria consumerista.
➢ As Signatárias, em suas relações com consumidores e clientes, pautarão suas ações em valores
organizacionais baseados na boa-fé, no tratamento justo, na transparência, no respeito à dignidade
e harmonização de interesses, devendo oferecer produtos e serviços adequados ao seu perfil.
As Signatárias garantirão a liberdade de escolha dos consumidores, provendo informações completas e

adequadas que permitam a aquisição consciente e refletida de produtos ou serviços e, de forma facilitada,
garantir-lhes acesso aos processos de portabilidade quando de seu interesse.
Além disso, as Signatárias comprometem-se com o cuidado permanente para que as peças publicitárias e
anúncios estejam livres de informações ambíguas, exageradas, capazes de induzir o consumidor em erro ou,
ainda, que promovam a discriminação, desrespeito a valores ambientais ou explore a deficiência de
julgamento.
As Signatárias observarão o mais estrito dever de cuidado e sigilo no tratamento de

informações cadastrais, confidencialidade de dados pessoais, financeiros ou de qualquer
natureza dos consumidores.
Pois bem, as Signatárias disponibilizarão canais de atendimento acessíveis a consumidores e clientes,

atenderão suas demandas de forma tempestiva e atuarão de maneira a estimular os mecanismos
alternativos de solução de conflitos e fortalecer a mediação por meio de seus canais de atendimento,
destacadamente os canais de SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) e Ouvidoria.
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Aula 09
Livre Concorrência
As Signatárias, em conformidade com a Política de Defesa da Concorrência da FEBRABAN, comprometer-se-

ão com a promoção de um ambiente de concorrência livre, honesta, justa e correta, visando o
aprimoramento contínuo de produtos, serviços e eficiência.
As Signatárias não admitirão impedimentos artificiais ou ilegais à entrada de novos

concorrentes no mercado ou à manutenção da atividade econômica de cada uma.
As discussões sobre quaisquer temas que possam configurar práticas anticoncorrenciais serão coibidas entre
as associadas, assegurando-se um ambiente único e exclusivo para discussões dos interesses do Sistema de
Autorregulação Bancária e de todas as suas Signatárias, sem exceção.
As boas práticas de mercado e as legislações nacionais e internacionais de livre concorrência deverão ser
integralmente adotadas e cumpridas, proporcionando segurança a diferentes opções de oferta de serviços
e produtos ao consumidor.
As Signatárias coibirão e impedirão quaisquer infrações à ordem econômica que possam

causar prejuízos aos fundamentos da livre concorrência no mercado financeiro.
Responsabilidade Socioambiental
De acordo com o art. 13, do Código em estudo, as Signatárias valorizarão e incentivarão a preservação
ambiental e o desenvolvimento social, estimulando um ambiente harmonioso, sustentável e inclusivo.
➢ As Signatárias, independentemente de sua localização, deverão valorizar e respeitar os valores

culturais, históricos e tradições da localidade de prestação dos seus serviços e oferta de produtos,
bem como a dignidade e a individualidade das pessoas em todos os relacionamentos.
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Aula 09
As Signatárias se empenharão na prevenção e não aceitarão quaisquer formas de trabalho forçado,

involuntário, escravo ou em condição análoga, tampouco o uso de mão de obra infantil, em desacordo com
a legislação e regulamentação vigentes, ou qualquer outra forma de trabalho contra a livre vontade ou
escolha do indivíduo, bem como contribuirão ativamente para o combate e a erradicação de formas
degradantes de trabalho.
Não serão toleradas nenhuma forma de discriminação, desrespeito e preconceito de

qualquer natureza, seja de gênero, raça, religião, faixa etária, convicção política,
nacionalidade, estado civil, posição social, condição física, entre outras.
Todas as formas de abuso de poder, condutas hostis e/ou de intimidações como assédios (moral, físico,
psicológico, judicial, entre outros), constrangimentos, depreciações, ofensas e/ou ameaças não serão
toleradas. As Signatárias se comprometem a promover ações de educação financeira voltadas ao crédito
consciente e ao uso dos recursos disponíveis.
Conformidade com as Leis
As Signatárias comprometem-se a trabalhar num ambiente ético, de respeito às leis, nacionais e

internacionais, e às autoridades de todas as instâncias dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário.
As Signatárias comprometem-se com a manutenção de políticas e práticas institucionais atualizadas e

disseminadas de prevenção e combate a todas as formas de atos ilegais ou criminosos.
Prevenção a Fraudes e Lavagem de Dinheiro
As Signatárias não deverão admitir prática que vise ocultar ou dissimular a origem, localização e disposição
de bens, direitos ou valores provenientes direta ou indiretamente de infrações penais.
Com isso, as Signatárias instituirão políticas rígidas de governança e cumprimento das normas voltadas à
prevenção à fraude e à lavagem de dinheiro, incluindo orientações e procedimentos para prevenir e detectar
operações ou transações que apresentem características atípicas, devendo:
✓ Implementar e aprimorar continuamente mecanismos para evitar a realização de

negócios com terceiros de reputação inidônea, incluindo agentes, consultores e
parceiros de negócio que possam estar envolvidos em atividades ilícitas e cujos
recursos sejam de origem ilegítima;
✓ Assegurar a existência de políticas e de controles que coíbam falsificações ou
adulterações de documentos, registros e aprovações;
✓ Realizar o reporte de transações suspeitas para os órgãos competentes de acordo
com os procedimentos vigentes, conforme diretrizes do COAF (Conselho de
Controle de Atividades Financeiras); e
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Aula 09
✓ Enfatizar a importância de conhecer os clientes e colaboradores, bem como a

notificação de atividades suspeitas.
As Signatárias cooperarão plenamente com os órgãos competentes em relação aos temas abordados, a fim
de não serem utilizadas inadvertidamente, na qualidade de Instituição Financeira, como intermediária em
algum processo tendente à Lavagem de Dinheiro, financiamento ao terrorismo ou manipulação de mercado.
Prevenção e Combate à Corrupção
As Signatárias não tolerarão e repudiarão quaisquer atos de corrupção, de qualquer natureza, em prejuízo
do interesse público ou privado, nacional ou estrangeiro.
As Signatárias manterão políticas e adotarão práticas institucionais de prevenção e

combate à corrupção, em conformidade com elevados padrões de honestidade e
integridade.
As Signatárias cooperarão com as iniciativas nacionais e internacionais de prevenção e combate à corrupção.

As Signatárias adotarão ações de prevenção e manterão controles para que aqueles que ajam em seu nome
não pratiquem atos de corrupção.
As Signatárias adotarão medidas corretivas em caso de suspeita ou identificação de algum ilícito cometido
por aqueles que ajam em seu nome, comprometendo-se a aprimorar suas ações de prevenção.
Relacionamento entre Associadas
Para começarmos a falar sobre esse assunto proponho um gráfico para melhor visualização!
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Aula 09
Promover o ambiente de respeito

As Signatárias se empenharão em Expressar opiniões mútuo quanto à manifestação de
opiniões, à liberdade
tratar de maneira respeitosa, livremente, cooperar,
igualitária e imparcial os demais praticar o diálogo e de escolha e às posições dos
participantes do Sistema de representantes,
Autorregulação Bancária da acolher opiniões independentemente da
FEBRABAN, buscando, em suas divergentes de caráter Instituição Financeira
interações: construtivo associada, da função ou cargo que
ocupem;
Fornecer informações claras,

Não constranger e não se objetivas, corretas e
impor de forma Respeitar os princípios de transparentes para que as
autoritária nas discussões lealdade, cordialidade, discussões
e tomadas de boa-fé e transparência. e tomadas de decisão contribuam
para o fortalecimento da
decisão Autorregulação Bancária
Na hipótese de identificação de situações de conflito entre as Signatárias, as partes envolvidas se

comprometerão a assumir, junto ao Sistema de Autorregulação, postura que seja alinhada à conduta ética
prevista neste documento.
O procedimento de resolução de conflitos entre as Instituições Financeiras Signatárias,

previsto neste artigo, será disciplinado em Normativo específico da Autorregulação
Bancária.
Relações Externas e Interação com o Poder Público e Autoridades
As signatárias comprometem-se a manter diálogo, sempre que solicitado ou necessário, com as autoridades
constituídas, em especial as que atuam na regulação, proteção e defesa dos consumidores, atentando-se às
questões apresentadas e demonstrando postura construtiva na avaliação dos temas tratados, primando pelo
aprimoramento contínuo da relação com os consumidores e cidadãos na prestação de serviços bancários.
As Signatárias, salvo na condição de mandatária, não tomarão quaisquer decisões ou assumirão

compromissos perante fóruns, mídia, Poder Público ou Autoridades, em nome do Sistema de Autorregulação
Bancária.
Controle da Informação e Confidencialidade
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Aula 09
As Signatárias comprometem-se a possuir e atualizar periodicamente as políticas, procedimentos e controles

que assegurem a integridade, legitimidade, confiabilidade, segurança e sigilo das transações.
As Signatárias assegurarão a privacidade das informações pessoais do consumidor,

mesmo quando ele não for mais seu cliente.
Serão observados os mais estritos padrões éticos no tratamento das informações pessoais do consumidor e
eventual compartilhamento de informações deve ser realizado conforme previsto na legislação vigente,
incluindo as hipóteses abaixo:
✓ mediante determinação judicial; ou

✓ se o consumidor solicitar ou permitir revelar as suas informações.
Conflito de Interesses
As Signatárias devem agir de modo a prevenir ou impedir quaisquer situações que possam configurar conflito
de interesses, tais como:
✓ utilização de recursos ou reputação da FEBRABAN para obter vantagens pessoais

ou privilégios para a instituição financeira que representa; e
✓ realização de atividades ou influência externa que conflitem ou prejudiquem o
cumprimento de suas responsabilidades.
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Aula 09
QUESTÕES PROPOSTAS
FCC/BB/2011
O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispõe que
a) as normas do seu código abrangem produtos destinados a pessoas jurídicas.
b) comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados.
c) sua administração é feita em conjunto com representantes dos clientes.
d) suas regras são revisadas semestralmente pelo Banco do Brasil.
e) suas regras conflitam com os princípios do Código de Defesa do Consumidor.
FCC/BB/2011
O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) estabelece que
a) as normas do seu código se sobrepõem à legislação vigente, inclusive ao Código de Proteção e Defesa do
Consumidor.
b) não será processada qualquer demanda e/ou reclamação de caráter individual.
c) todas as instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional podem solicitar para dele participar.
d) o monitoramento das condutas dos bancos será feito pelo Banco Central do Brasil.
e) as normas do seu código abrangem apenas determinados produtos e serviços ofertados pelas instituições
signatárias.
GABARITOS
01 02
B B
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Aula 09
QUESTÕES COMENTADAS
FCC/BB/2011
O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispõe que
a) as normas do seu código abrangem produtos destinados a pessoas jurídicas.
b) comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados.
c) sua administração é feita em conjunto com representantes dos clientes.
d) suas regras são revisadas semestralmente pelo Banco do Brasil.
e) suas regras conflitam com os princípios do Código de Defesa do Consumidor.
Comentários
Vejamos as alternativas:
a) As normas da FEBRABAN destinam-se ao mercado bancário, compreendendo pessoas físicas e jurídicas
b) Exato. Na seção Princípios vimos que Ética e Legalidade, Respeito ao Consumidor, Comunicação Eficiente
e Melhoria Contínua são os princípios a serem observados
c) A administração é feita pela Diretoria de Autorregulação
d) O Banco do Brasil, por si só, não possui esta competência na autorregulação bancaria, visto ser 1 dos
signatários
e) Incorreto, pois as regras estão de acordo com o CDC, visto que o respeito ao consumidor é um dos
princípios da autorregulação bancária
GABARITO: LETRA B
FCC/BB/2011
O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) estabelece que
a) as normas do seu código se sobrepõem à legislação vigente, inclusive ao Código de Proteção e Defesa
do Consumidor.
b) não será processada qualquer demanda e/ou reclamação de caráter individual.
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Aula 09
c) todas as instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional podem solicitar para dele participar.
d) o monitoramento das condutas dos bancos será feito pelo Banco Central do Brasil.
e) as normas do seu código abrangem apenas determinados produtos e serviços ofertados pelas
instituições signatárias.
Comentários
Vejamos as alternativas:
a) O código de autorregulação da FEBRABAN não se sobrepõe à legislação vigente, sobretudo em relação ao

CDC, pois o respeito ao consumidor é um dos princípios básicos do tema.
b) Esta alternativa é muito importante!
O sistema de autorregulação não processa demanda/reclamação de caráter individual. Este procedimento é

feito diretamente nas instituições financeiras. Caso o indivíduo entenda que o banco não está cumprindo
com a resolução do problema, pode se manifestar ao sistema denunciando a atitude do banco.
c) A participação no sistema de autorregulação contempla apenas algumas instituições financeiras: os bancos

múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, caixas econômicas, cooperativas de crédito ou
sociedades de crédito, financiamento e investimento, desde que associados à FEBRABAN.
d) Incorreto, pois a autorregulação é feita pelos próprios signatários. O Bacen exerce outro tipo de regulação
e supervisão do mercado
e) A normas de autorregulação estão dispostas para todo o mercado, independente de produto ou

destinatário
GABARITO: LETRA B
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Aula 09
CONSIDERAÇÕES FINAIS
Finalizamos aqui mais uma aula. Espero que tenha gostado e compreendido nossa proposta de curso.
Saiba que, ao optar pelos Estratégia Concursos, estará fazendo a escolha certa. Isso será perceptível no
decorrer do curso, a medida em que formos desenvolvendo os assuntos.
Quaisquer dúvidas, sugestões ou críticas entrem em contato conosco. Estou disponível no fórum no Curso,
Facebook ou Instagram.
https://www.facebook.com/profvicentecamillo/
https://www.instagram.com/profvicentecamillo/
Obrigado pela companhia.
Aguardo vocês na próxima aula.
Bons estudos e até lá!
Prof. Vicente Camillo
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Aula 09
RESUMO
 AUTORREGULAÇÃO: DEFINIÇÃO
o Os próprios bancos, através da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos – se

regulam. Por isto o termo autorregulação.
o As atividades bancárias, por sua importância, complexidade e dinamismo, são

reguladas por um número considerável de normas voltadas à estruturação do
Sistema Financeiro e ao relacionamento entre os bancos e seu público.
o Entidades que asseguram que tais normas sejam devidamente respeitadas: o

Banco Central, os órgãos de defesa do consumidor, os tribunais, as organizações
não-governamentais e os veículos de comunicação.
o A Febraban promoveu, em conjunto com os maiores bancos do país, a criação do

sistema brasileiro de autorregulação bancária.
o Ao voluntariar-se para integrar o sistema de autorregulação, cada banco atesta as

normas regulamentares deste sistema, que se resume no Código de
Autorregulação Bancária e nas Regras da Autorregulação.
 AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA NO BRASIL
o As normas da autorregulação não se sobrepõem, mas se harmonizam à legislação

vigente.
o São participantes do Sistema de Autorregulação Bancária as signatárias do Termo

de Adesão ao Sistema de Autorregulação Bancária.
o Podem solicitar a participação no Sistema de Autorregulação Bancária: os bancos

múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, caixas econômicas,
cooperativas de crédito ou sociedades de crédito, financiamento e investimento,
desde que associados à Febraban, cabendo ao Conselho das Signatárias admitir ou
referendar a admissão de Signatárias.
o A assinatura do Termo de Adesão ao Sistema de Autorregulação Bancária bastará

para formalizar o ingresso de nova Signatária.
o Princípios Gerais: 1. Ética e Legalidade; 2. Respeito ao consumidor; 3. Comunicação

Eficiente; 4. Melhoria Contínua.
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Aula 09
o Regras de Autorregulação Bancária: O Conselho de Autorregulação estabelecerá

um Normativo contendo regras específicas sobre práticas bancárias intitulado
"Regras da Autorregulação Bancária".
o O Conselho de Autorregulação revisará as Regras periodicamente.
o A primeira revisão terá início em no máximo 1 (um) ano após a publicação das
Regras, e as revisões subsequentes, no mínimo a cada 2 (dois) anos.
o Os trabalhos de revisão serão desenvolvidos por um comitê revisional composto

por no mínimo 7 (sete) representantes das Signatárias não suspensas, sendo 1 (um)
representante por conglomerado financeiro.
o Os trabalhos de revisão poderão ser facilitados ou liderados por uma empresa de

consultoria.
o A Signatária que descumprir as normas da autorregulação estará sujeita a:
✓ Recomendação do Comitê Disciplinar para o ajuste de sua conduta, encaminhada

através de carta reservada.
✓ Recomendação do Comitê Disciplinar para o ajuste de sua conduta, encaminhada

através de carta com o conhecimento de todas as Signatárias, cumulada com a
obrigação de pagar uma contribuição entre 1 (uma) e 10 (dez) vezes o valor da
menor anuidade paga por uma Associada da Febraban.
✓ Suspensão de sua participação no Sistema de Autorregulação Bancária, com a

interrupção do direito de uso do Selo da Autorregulação e a perda do mandato de
seu Conselheiro no Conselho de Autorregulação, cumulada com a obrigação de
pagar uma contribuição entre 5 (cinco) e 15 (quinze) vezes o valor da menor
anuidade paga por uma Associada da Febraban.
o O Conselho das Signatárias do Sistema de Autorregulação Bancária (o Conselho

das Signatárias) é composto pelos membros do Conselho Diretor da Febraban que
sejam representantes de Signatárias, bem como por representantes das demais
Signatárias, desde que elegíveis para a posição de Conselheiro Diretor da Febraban.
o O Conselho de Autorregulação é o órgão normativo e de administração do Sistema

de Autorregulação Bancária, composto por Conselheiros do Sistema, Conselheiros
Independentes (conjuntamente denominados Conselheiros Natos) e por
Conselheiros Setoriais (sendo os Conselheiros Natos e os Conselheiros Setoriais
conjuntamente denominados "Conselheiros").
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Aula 09
o A Diretoria de Autorregulação é o órgão executivo do Sistema de Autorregulação,

subordinado ao Conselho de Autorregulação. Cabe à Diretoria da Febraban prover
infraestrutura operacional à Diretoria de Autorregulação.
o A Diretoria de Autorregulação, em decorrência da constatação de indício de

violação às normas da autorregulação ou ainda da verificação de inadequação no
Relatório de Conformidade, notificará a Signatária para que apresente, em 10 (dez)
dias, a sua versão dos fatos narrados na notificação e, se for o caso, as ações
corretivas pertinentes, consignando-as no Relatório de Conformidade.
o Caso a Signatária não apresente resposta tempestiva (dentro do prazo correto) e

fundamentada, ou caso não altere adequadamente o Relatório de Conformidade,
a Diretoria de Autorregulação dará conhecimento ao Presidente do Conselho de
Autorregulação, que convocará, em até 10 (dez) dias, um comitê disciplinar ad hoc
(o "Comitê Disciplinar") para apurar os fatos e julgar o caso.
26

40181815826 2577188

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Banco do Brasil (Escriturário-Agente

40181815826 - Flávio Ricardo Cirino

1 - Autorregulação: Definição ............................................................................................................................ 2

2 - Autorregulação Bancária No Brasil............................................................................................................... 4

Questões Comentadas ...................................................................................................................................... 21

Considerações Finais ......................................................................................................................................... 23

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

Os próprios bancos, através da FEBRABAN – Federação

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

Os órgãos de defesa do As organizações não-

Os tribunais Veículos de comunicação

A autorregulação possibilita aos bancos harmonizar o sistema bancário, suplementando as normas e os

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

Ao voluntariar-se para integrar o sistema de autorregulação, cada banco atesta as normas

São estes documentos que estudaremos a partir de agora.

2 - AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA NO BRASIL

As normas da autorregulação não se sobrepõem, mas se harmonizam à legislação vigente, destacadamente

São participantes do Sistema de Autorregulação Bancária as signatárias do Termo de Adesão ao Sistema de

Podem solicitar a participação no Sistema de Autorregulação Bancária os bancos múltiplos, bancos

Princípios Gerais do Código

As Signatárias deverão observar os seguintes princípios gerais:

✓ Ética e Legalidade - adotar condutas benéficas à sociedade, ao funcionamento do mercado e ao meio

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

Regras da Autorregulação Bancária

O Conselho de Autorregulação estabelecerá um Normativo contendo regras específicas sobre práticas

As Signatárias deverão disponibilizar as Regras ao público em geral, conforme a política de comunicação

Responsabilidades das Signatárias

São responsabilidades de cada signatária:

Conselho das Signatárias

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

✓ Deliberar sobre a admissão de novas Signatárias.

O Conselho de Autorregulação é o órgão normativo e de administração do Sistema de Autorregulação

O corpo de Conselheiros Natos, limitado a 20 (vinte) pessoas, é integrado:

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

A Entidade Setorial conveniada ao Sistema de Autorregulação indicará, ao Conselho de Autorregulação, 1

Compete ao Conselho de Autorregulação:

✓ Admitir Signatárias, ad referendum do Conselho das Signatárias.

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

O Conselho de Autorregulação reunir-se-á ordinariamente a cada 2 (dois) meses e, extraordinariamente,

Compete ao Presidente do Conselho de Autorregulação (a) convocar e presidir as reuniões ordinárias e

Compete ao Comitê Setorial:

✓ No âmbito de sua competência temática, propor e interpretar normativos.

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

A Diretoria de Autorregulação é o órgão executivo do Sistema de Autorregulação, subordinado ao Conselho

✓ Implementar as orientações do Conselho de Autorregulação.

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

A Diretoria de Autorregulação, em decorrência da constatação de indício de violação às normas da

Em caso de impedimento ou suspeição do coordenador, será nomeado relator o vice coordenador. O

O relator enviará, no prazo de 7 (sete) dias a contar da instauração do procedimento, mediante

O relator encaminhará a proposta de celebração de termo de compromisso imediatamente aos demais

Na apreciação da proposta de termo de compromisso, o Comitê Disciplinar levará em consideração a

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

A Signatária que descumprir as normas da autorregulação estará sujeita a:

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

O Comitê Disciplinar determinará a medida considerando a gravidade, o impacto para o Sistema de

Reverterão em favor da dotação orçamentária do Sistema de Autorregulação Bancária os valores

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

O modelo de participação no Sistema de Autorregulação torna-se um modelo híbrido, no qual compromissos

✓ Integridade - Adotar em todas suas atividades, processos e relacionamentos as boas práticas de

Para facilitar a visualização!

Signatárias deverão observar os seguintes princípios éticos

Banco do Brasil (Escriturário-Agente Comercial) Conhecimentos Bancários - 2022 (Pré-Edital)

Relacionamento com o Consumidor