0

METÓDO PAPE:
GUIA PARA CONTROLAR SEU DINHEIRO!

TL
TL
2 INTRODUÇÃO

4 SÓ VOCÊ NÃO FAZ O DEVER DE CASA?

7 AFINAL, O QUE É UMA GESTÃO

FINANCEIRA?

10 VOCÊ NÃO É RICO, POR QUE SUA

MENTE ESTÁ BLOQUEADA!

15 AS 5 MELHORES PRATICAS PARA TER UM

CONTROLE FINANCEIRO EXCELENTE.

21 6 APLICATIVOS PARA TE AJUDAR A

CONTROLAR SEU DINHEIRO

34 MÉTODO PAPE

43 CONCLUSÃO
1
TL

INTRODUÇÃO

2
TL
Controlar as finanças deveria ser um hábito
fundamental para todas as pessoas. Pois,
em tempos de crise, é possível fazer uma
gestão financeira adequada para períodos
difíceis, controlando os gastos e, em
momentos melhores, faz com que a pessoa
tenha como investir mais.
I N T R O D U Ç Ã O
Nos últimos anos os assuntos mais
comentados no âmbito financeiro foi –
Dinheiro, Finanças Pessoas e Investimentos;
E a internet vem contribuindo a cada dia
mais, conectando qualquer pessoa de
qualquer lugar do mundo a outras, vários
conteúdos são compartilhados rapidamente
e a educação financeira é um deles.
3
Nos últimos anos, houve uma explosão de
youtubers, livros, sites jornalísticos e cursos
sobre o tema. Mas o brasileiro ainda
caminha a passos curtos, quase que
engatinhando, afim de quebrar o tabu -
construído ao longo de décadas – quando o
assunto é dinheiro.
No entanto, para conseguir executar um
controle financeiro - por mais que de forma
simples - com êxito é necessário contar com
as ferramentas certas, como as planilhas
financeiras. Seja no papel, computador ou
aplicativo, anotar os gastos e consumo é a
forma mais simples e eficiente de saber
lidar com o seu dinheiro.
E É ISSO QUE IREMOS APRENDER
AGORA!
TL

SÓ VOCÊ NÃO FAZ O

DEVER DE CASA?

4
TL
Antes de entrarmos a fundo sobre o
Controle Financeiro, deixa eu resumir uma
pesquisa feita em todas as capitais
brasileiras, realizado pelo Serviço de
SÓ VOCÊ NÃO FAZ O DEVER DE CASA?
Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela
Confederação Nacional de Dirigentes
Lojistas (CNDL).
A pesquisa revela que 45% dos brasileiros
não fazem um controle efetivo do próprio
orçamento, percentual que sobe para 48%
entre as pessoas das classes C/D/E, e para
51% entre os homens. Entre os que fazem
uma administração precária do orçamento,
21% confiam na própria memória para gerir
os recursos financeiros.
Ao todo, foram entrevistados mais de 21mil
pessoas dentre as 27 capitais. Mais de 800
consumidores por capital, acima de 18 anos,
5
de ambos os gêneros e de todas as classes
sociais.
Os que fazem um controle de fato do
orçamento somam 55% dos consumidores,
sendo o caderno de anotações (28%), a
planilha em Excel (18%) e aplicativos no
celular (9%) as práticas mais adotadas. Para
a economista-chefe do SPC Brasil, Marcela
Kawauti, a disciplina é parte fundamental
para uma vida financeira saudável. “Foco e
esforço são essenciais para se alcançar uma
vida financeira equilibrada. Não importa
como irá anotar os gastos, importa que o
método seja organizado. Algumas pessoas
têm facilidade com planilhas ou aplicativos,
outras preferem o velho caderninho de
anotações. O importante é anotar e
principalmente analisar os registros, de
forma que o consumidor identifique onde há
TL
sobras e onde o orçamento deve ser o próprio orçamento, com 34% de menções.
ajustado”, aconselha a economista. Outros 15% não veem necessidade em
registrar gastos, fazendo as contas apenas
Mesmo entre os que controlam orçamento,
de cabeça, enquanto 11% justificam o fato
SÓ VOCÊ NÃO FAZ O DEVER DE CASA?

59% sentem dificuldades na tarefa; falta de

de terem uma renda que varia de um mês
disciplina é o maior vilão dos que não têm
para o outro. Há ainda 10% que admitem
educação financeira
preguiça e 10% que não sabem como fazer.
De acordo com a pesquisa, em cada dez
consumidores que controlam seu
orçamento, seis (59%) sentem alguma
dificuldade ao executar essa tarefa, sendo as
principais queixas a falta de disciplina em
anotar os gastos e rendimentos com
regularidade (26%), a falta de tempo (12%),
a dificuldade em encontrar um mecanismo
simples de controle (11%) e a dificuldade em
fazer cálculos (5%). Os que não sentem
dificuldades somam 41% da amostra.
A falta de disciplina também é a principal
justificativa para aqueles que não controlam

6
TL

AFINAL, O QUE É UMA

GESTÃO FINANCEIRA?

7
TL
Ok, agora iremos ao que realmente nos
interessa!
AFINAL, O QUE É UMA GESTÃO FINANCEIRA?

O primeiro passo para uma boa Gestão

Financeira é entender o que ela significa.
Mas aí você vem e me diz - Ora gestão
financeira nada mais é do que controlar as
finanças, não é? - Esta definição está
correta, mas é incompleta. O que
“controlar” quer dizer? É um resumo muito
pequeno para uma grande quantidade de
tarefas que precisam ser feitas e conceitos
que devem ser entendidos.

8
TL
ORGANIZAÇÃO
Você saberia me informar, por exemplo, o
quanto gastou e ganhou no último
AFINAL, O QUE É UMA GESTÃO FINANCEIRA?

trimestre, ou o quanto vai receber e gastar,

ou até mesmo o quanto você tem guardado
ou investido?
Em um ponto de vista mais prático, gestão
financeira é saber para onde está indo cada
centavo seu, hoje, ontem e amanhã. E, mais
importante que isso, a gestão financeira
ajuda na tomada de decisão, de onde aplicar
os recursos.
Outro ponto crucial da gestão financeira é
na prevenção. Analisar suas finanças é como
um exame de sangue. Ele ajuda a detectar se
existe algo errado, e permite avaliar melhor
para corrigir um possível problema.

9
TL

VOCÊ NÃO É RICO,

POR QUE SUA MENTE
ESTÁ BLOQUEADA!

10
TL
A maioria das pessoas procuram gerenciar
corretamente sua vida financeira, não só no
intuito de ter o controle total sobre suas
contas, mas também afim de poupar
VOCÊ NÃO É RICO, POR QUE SUA MENTE ESTÁ BLOQUEADA!
O segundo passo para controlar bem seu
dinheiro é quebrar os tabus que existem
dentro de você.
É claro que esse assunto algumas vezes

dinheiro para poder investir melhor e até

muda de pessoa para pessoa, afinal, cada
mesmo gerar uma renda extra para
um tem uma história diferente relacionada
aumentar suas riquezas, mas de nada a dinheiro. Porém, existem alguns tabus que
adiantar fazer isso se você tiver um
são comuns entre as pessoas que não
bloqueio mental impedindo que você
conseguem gerenciar sua vida financeira.
cresça financeiramente.

11
TL
RELIGIÃO ao próximo, tenha certeza que rico você
continuará assim.
Alguns religiosos condenam a riqueza e
falam que: “o dinheiro é a raiz de todos os "Outra frase muito comum é: “dinheiro não
VOCÊ NÃO É RICO, POR QUE SUA MENTE ESTÁ BLOQUEADA!

males!”. é tudo!”. Mas se você aparecer mal vestido

A frase se refere ao que está escrito no livro
de 1 Timóteo 6:10a. Mas veja o que
realmente diz essa passagem: “Por quanto,
o amor ao dinheiro é a raiz de todos os
males(...).” Veja que a passagem que muitos
se utilizam para criticar dinheiro, é mais uma
de muitas outras frases mal interpretadas e
retiradas da bíblia.
A quem diga também: “o dinheiro muda as
pessoas!”
Enquanto na verdade o dinheiro não muda
ninguém ele só potencializa aquilo que você
já é. Se pobre, você é ganancioso e não ajuda
ou com um carro velho em frente aos
amigos, todo mundo vai reparar.
Com isso, aqui vai uma lição para quebrar
esse tabu. Sempre que ouvir alguém falar
mal do dinheiro, ignore e repense:
- Ter dinheiro é bom, pois com ele terei a
liberdade de poder escolher algo!
- O dinheiro não mudará quem eu sou, ele
potenciara aquilo que desejo!
- Serei rico, e não amarei o dinheiro, amarei
as pessoas que estão ao meu redor e usarei
o dinheiro para mudar a vida delas!

12
TL
CULTURA
Na hora de falar de forma séria sobre o
próprio dinheiro, o brasileiro, em geral dá
VOCÊ NÃO É RICO, POR QUE SUA MENTE ESTÁ BLOQUEADA!
aquela desconversada ou fica
completamente sem jeito. Tanto que 60%
dos brasileiros nunca falam quanto ganham.
Seja um valor considerado alto frente à
média geral ou baixo, o assunto é quase um
segredo de estado.
Infelizmente nós somos o 7º país mais
preguiçoso do mundo; seja para uma
atividade física ou mental, nós brasileiros,
costumamos nem começar algo novo, e
quando começamos não chegamos a
concluir, não seria diferente com o aspecto
financeiro.
13
Algumas pessoas tem medo de colocar na
ponta do lápis quanto deve, quanto tem de
compra parcelada, o que entra, o que sai,
porque medo de ficar deprimido. Então
prefere fingir não saber. É como a questão
da mortadela, da salsicha: você não procura
saber como que é feito, para não sofrer.
Então, como lição para superar esse tabu,
entenda:
- Você deve ser disciplinado com seus
objetivos; quando começar algo termine.
- Não tenha vergonha de falar o quanto
ganhar para seus amigos e parentes.
- Não tenha medo de fazer dívidas - claro,
tudo com cautela. Anote-as para não as
esquecer.
TL
FAMILIA
Se a sociedade afeta a forma do brasileiro
lidar com as finanças, os laços familiares são
VOCÊ NÃO É RICO, POR QUE SUA MENTE ESTÁ BLOQUEADA!
ainda mais poderosos nessa influência. O
lado bom é que avós e pais que cuidaram
bem de seu dinheiro passam esse hábito
para frente, mas não é o cenário geral.
No meio familiar nossos pais e nossos avós
não tinha o hábito de passar conhecimento
sobre controle financeiro, como herança.
Então meio que herdamos essa deficiência
familiar de não se falar em dinheiro, até
mesmo nas escolas não éramos ensinados a
lidar com dinheiro.
Para nossos pais e avós isso não era um
problema, até mesmo por que eles não
eram bombardeados com informações
sobre dinheiro como somos agora. Só que a
14
maioria das informações que recebemos
sobre “vida financeira”, vem de forma
comparativa.
Quem consegue falar seriamente de
dinheiro com a família tem mais chances de
romper com o tabu herdado.
Praticando essas lições você abrirá um leque
de assuntos relacionados a vida financeira e
quebrar esse tabu:
- Converse mais com seus parentes sobre
dinheiro e vida financeira;
- Fale sobre gastos desnecessários;
- Fale sobre renda extra, investimentos,
empreendedorismo;
- Marque reuniões com seus parentes para
debater assuntos sobre alta e baixa de
preços.
TL

AS 5 MELHORES
PRATICAS PARA
TER UM CONTROLE
FINANCEIRO
EXCELENTE

15
TL
ANOTE TUDO
Alguns consumidores até anotam as
despesas básicas de casa, mas se descuida
das pequenas compras; Entre aqueles
AS 5 MELHORES PRATICAS PARA TER UM
Entretanto, o controle dos pequenos gastos
cotidianos e compras não planejadas ainda
são deixadas de lado por muita gente,
pequenos gastos do dia a dia, como
estacionamento, despesas com taxi/uber e

consumidores que fazem um controle com idas para bares e restaurantes, por
CONTROLE FINANCEIRO EXCELENTE

adequado do seu orçamento, os gastos de exemplo, ficam sempre pra depois, e o pior,
primeira necessidade e de valores mais esse depois nunca chega.
elevados são os que recebem um
tratamento mais cuidadoso. A pesquisa Passe a mapear cada centavo que entra e sai
aponta que 92% anotam despesas básicas, do seu bolso, considerando desde a forma
como mantimentos, produtos de higiene, como você recebeu aquele dinheiro até a
mensalidades escolares e contas da casa maneira como se desfez dele. Nessa etapa,
como água, luz, condomínio e aluguel. O a ideia é simplesmente anotar origem e
mesmo percentual de 92% também anota as destino do dinheiro.
prestações contraídas no carnê, crediário e
cartão de crédito que vencem nos meses
seguintes. Outros 85% sempre anotam os
rendimentos, como salários, pensões e
aposentadorias.

16
TL
Existe um ditado que diz – de grão em grão,
a galinha enche o papo - Isso é a mais pura
verdade, por exemplo, imagine que no
período de 1 mês você:
AS 5 MELHORES PRATICAS PARA TER UM
Para que o processo seja bem-sucedido é
necessário que tudo seja registrado. Nesse
ponto, você pode contar com soluções mais
sofisticadas, como aplicativos para
smartphones, embora, em termos gerais, o

• comprou pão 11 vezes;

importante seja somente o registro.
•
CONTROLE FINANCEIRO EXCELENTE

comprou um geladinho 9 vezes;

• pegou taxi/uber 3 vezes;
• comprou refrigerante 6 vezes;
ANALISE O SEU MOMENTO ATUAL
Levando em consideração os valores –
Feitos os registros, é hora de sofisticar o
pão(R$1,20), geladinho(R$1,00),
trabalho com as planilhas, buscando
taxi/uber(R$15,00), refrigerante(R$4,30) –
identificar situações e criar oportunidades
foram gastos R$93,00. Percebeu como
para economizar dinheiro.
anotar tudo é importante?
Se essa situação do exemplo anterior, Procure interpretar aquilo que enxerga na
acontecer com quem receber um salário planilha, indo além de simplesmente
mínimo fará uma diferença no final do mês. conferir as movimentações. Identificando
hábitos de consumo, você tem como agir em
Então, anote tudo! Todos os gastos, são
relação a situações que geram gastos, o que
despesas e todas as entradas são receitas.
permite intervenções mais amplas.

17
TL
Existem hábitos que podem ser modificados
com maior facilidade, como os de
entretenimento. Além disso, você pode
substituir práticas nada saudáveis, que
trazem gastos excessivos, por outras que
AS 5 MELHORES PRATICAS PARA TER UM
oferecem qualidade de vida. Tudo depende
da maneira como você enxerga as coisas e
CONTROLE FINANCEIRO EXCELENTE
do uso que pretende fazer do seu dinheiro.
ESTABELEÇA OBJETIVOS
O objetivo financeiro é aquilo que se deseja
alcançar e que, pra isso, é necessário
dinheiro. Dessa forma, os objetivos podem
ser, por exemplo, comprar um imóvel,
poupar para a aposentadoria ou montar
uma carteira de investimentos.
Para que os objetivos sejam alcançados, é
fundamental estabelecer metas. Sendo que
18
as metas são os passos que levam em
direção a realização dos objetivos.
Estabeleça objetivos financeiros, porém,
seja realista. Isso porque não adianta
colocar metas extraordinárias que não são
alcançáveis. Se, por exemplo, você possui
apenas uma fonte de renda de 2 mil por mês
e coloca como objetivo atingir o primeiro
milhão em dois anos, a probabilidade é que
você fique frustrado e decepcionado.
Para definir os objetivos financeiros, é
preciso levar em consideração suas
prioridades. Suponhamos que você deseja
montar uma carteira de investimentos
milionária. No entanto, você está com várias
dívidas atrasadas.
Neste caso, o mais recomendado seria
colocar como objetivo financeiro o
TL
pagamento das dívidas e, posteriormente,
colocar a carteira de investimentos como
objetivo financeiro.
CRIE METAS
AS 5 MELHORES PRATICAS PARA TER UM
Ao definir suas metas, não esqueça de
separa-las de acordo com o prazo. Sendo
que elas podem ser de:
• Curto prazo: São as metas que devem
ser cumpridas dentro do prazo de até
1 ano.

É importante lembrar que objetivos e metas • Médio prazo: As metas de médio prazo
CONTROLE FINANCEIRO EXCELENTE

não são sinônimos. O objetivo é uma são aquelas que vão ser alcançadas
finalidade que você deseja alcançar. Por entre 1 e 5 anos.
outro lado, as metas são as tarefas • Longo prazo: São todas as metas com
específicas que contribuem para que o mais de 5 anos, como comprar um
objetivo seja atingido. carro ou uma casa.
Sendo assim, podemos ver o objetivo como
o resultado final e as metas como o caminho
trilhado para atingir o objetivo.
Então, defina o objetivo financeiro, as metas
para alcançá-lo e então se dedique a realizar
cada uma das metas.

19
TL
CUIDADO COM AS CONTAS É preciso verificar se, no longo prazo, elas
não representarão um gasto maior do que o
PARCELADAS
necessário. Nesse caso, você pode antecipar
faturas ou repensar o uso da função crédito.
Você pode se organizar para comprar à vista
Tudo depende dos juros inseridos nas
o que precisa e, dessa forma, conseguir bons
AS 5 MELHORES PRATICAS PARA TER UM

compras. Quando eles são altos, o ideal é

descontos no mercado. Porém, para
evitar esse tipo de parcelamento. Quando
CONTROLE FINANCEIRO EXCELENTE

compras que ultrapassam seus rendimentos

eles não existem, essa pode ser uma
é recomendável ter uma estratégia para
oportunidade para você amenizar os gastos
lidar com parcelamentos.
mensais sem comprometer a qualidade de
vida.
Procure avaliar como ficará as compras
parceladas que pretende fazer, dentro do
seu planejamento financeiro, levando
sempre em consideração o valor, a
quantidade de parcelas e a data de
vencimento; para não comprometer outras
despesas que você terá ao longo de todo o
parcelamento. Isso ajudará a organizar
melhor as finanças e, ainda, gerar economia.

20
TL

6 APLICATIVOS PARA
TE AJUDAR A
CONTROLAR SEU
DINHEIRO

21
 FAÇA DO DINHEIRO SEU FUNCIONÁRIO
TL

22
1) GUIABOLSO
TL
Disponível para ser baixado em Android ou comidas, internet, transporte, gasolina,
IOS, e ainda pode ser acessado pelo saídas, aluguel etc. E se você planeja fazer
navegador, pois está disponível em um site. empréstimos bancários, o aplicativo oferece
O Guiabolso é um aplicativo gratuito que uma comparação entre as taxas de juros
funciona de forma automática. Uma de suas disponíveis, facilitando o acesso às
funcionalidades, por exemplo, poupa ao informações e possibilitando ao usuário
usuário o trabalho de lançar todas as fazer a melhor escolha.
entradas e saídas de dinheiro de suas
contas. Isso acontece porque, quando é
feito o cadastro, o usuário tem a opção de
sincronizar suas contas de banco e seus
cartões de crédito. Para isso, é necessário
fornecer dados bancários e a senha de
visualização da conta. Mas não se preocupe,
pois é um aplicativo bastante seguro.
Outra funcionalidade é que o Guiabolso
separa os gastos em categorias,
automaticamente. Assim, fica claro quanto
você gasta em cada categoria, como

23
 FAÇA DO DINHEIRO SEU FUNCIONÁRIO TL

24
2) MOBILLS
TL
Assim como os outros aplicativos, o Mobills Os valores vão de R$9,90 a R$99,90, sendo
também oferece a opção de sincronizar suas mensal e anual respectivamente.
contas bancárias e os cartões de crédito,
algo que facilita bastante a gerência de Ele também está disponível para Android,
gastos. Você ainda tem as opções de criar IOS e pode ser acessado no site da web.
metas e um orçamento familiar. O aplicativo Além disso, o Mobills pode ser usado offline,
ativa notificações de alertas quando uma já que oferece a opção de sincronizar com a
conta está perto de vencer, evitando, dessa nuvem.
forma, que você se perca em seus boletos.
Para quem investe ou deseja começar a
investir, o Mobills oferece a visualização de
aplicações e rendimentos de ações, fundos e
renda fixa.
Para baixar e usar as funcionalidades básicas
do Mobills, é gratuito. Porém, se você quiser
acessar recursos mais avançados, precisa
contratar pacotes pagos.

25
TL
3) ORGANIZZE

26
TL
O Organizze ajuda no controle de gastos e Os valores vão de R$18,00 a R$96,00, sendo
auxilia quem quer poupar. Ele funciona de mensal e anual respectivamente.
forma offline e garante que os dados
O Organizze está disponível para
estejam sempre criptografados. Diferente dispositivos Android, IOS e no site. Ele
de outros aplicativos já mencionados, o
sincroniza suas ações, podendo ser vistas
FAÇA DO DINHEIRO SEU FUNCIONÁRIO

Organizze não coleta dados bancários, então

tanto no aplicativo quanto no site.
não há a opção de sincronizar
automaticamente cartões e contas
bancárias.
Assim como o Mobills, o Organizze tem a
opção gratuita, mas também é possível
contratar pacotes mensais e anuais que
disponibilizam recursos mais avançados.
Entre alguns de seus recursos estão o
controle de contas, definição de metas em
relação a quanto você pode gastar, alertas
de contas a pagar, relatórios com gráficos
etc.

27
TL
4) WISECASH

28
TL
O Wisecash permite que você lance todos os
seus gastos de forma bem simples e rápida.
As informações principais ficam logo na tela
inicial. Trata-se de um aplicativo bem fácil de
usar, além de ser totalmente grátis. Uma de
suas funcionalidades permite o lançamento
de gastos recorrentes. Com isso, você não
FAÇA DO DINHEIRO SEU FUNCIONÁRIO
precisa fazer o lançamento todos os meses,
porque as informações já estão gravadas e
irão se repetir automaticamente.
29
O aplicativo também avisa quando uma
conta está perto de seu vencimento, o que
evita o pagamento de juros por atraso de
contas. Ele também apresenta relatórios
sobre as finanças em formato de pizza.
O Wisecash está disponível apenas para o
sistema Android.
Os valores vão de R$9,90 a R$99,90, sendo
mensal e anual respectivamente
TL
5) TOSHL FINANCE

30
TL
O Toshl tem um diferencial em relação aos
outros aplicativos. Para gerenciar suas
finanças, você conta com a ajuda de um
personagem. Ele regula o que pode e o que
não pode ser gasto, deixando a experiência
do usuário mais lúdica. Além de ter acesso a
outros recursos básicos de um gerenciador
FAÇA DO DINHEIRO SEU FUNCIONÁRIO
funcionalidades, como o Toshl Pro e o Toshl
Medici. O aplicativo pode ser acessado por
meio do celular, tablet ou computador e
está disponível no site e nos sistemas
Android e IOS.
Existem algumas versões para acesso, a mais
completa os valores vão de R$23,90 a

financeiro, você pode controlar sua carteira

R$189,90, sendo mensal e anual
de Bitcoins e o PayPal dentro desta
respectivamente.
ferramenta. Além disso, há a opção de
utilizar qualquer moeda do mundo na hora
de cadastrar seus dados. Isso facilita
bastante em viagens internacionais ou em
transações com moedas diferentes. Entre
suas outras funções estão a de definir metas
e orçamentos. O Toshl também se conecta
aos seus bancos e aos cartões de crédito.
O Toshl Finance é gratuito, mas você
também pode assinar planos com mais

31
TL
6) PLANILHA DE GASTOS

32
TL
Uma Planilha de Gastos nada mais é que um
controle de finanças, basicamente. Existem
vários modelos de planilhas e várias formas
diferentes de fazê-las. As Planilhas de Gastos
fazem parte da vida de quem quer ter uma
boa educação financeira, pois é por meio
delas que é possível organizar as receitas e
despesas. E assim saber para onde está indo
todo o seu dinheiro.

Umas das formas mais comuns de se fazer

uma Planilha de Gastos é utilizando o Excel;
porém, até mesmo com uma folha em
branco, caneta e uma régua você consegue
fazer sua Planilha veja o exemplo. Saiba que o mais importante é você ter o
controle total do seu dinheiro, seja em uma
plataforma ou numa folha de caderno,
anote todas as receitas e despesas.

33
TL

METÓDO PAPE
PARE
ANALISE
PLANEJE
EXECUTE

34
TL
Ok, agora que você entende sobre controle O metódo chamado PAPE:
financeiro e já tem as ferramentas para
começar a administrar seus ganhos e
Pare;
despesas mensais, vamos ao que realmente Analise;
interessa. Planeje;
O metodo a seguir, que iremos aprender já Execute;
foi utilizado por mais de 7mil pessoas, com
Constitui de 4 passos simples para você
98% de aproveitamento. Se você seguir a
dominar seus gastos e atingir seus objetivos.
risca o que ira ver aqui, tenha certeza que Veremos agora como aplicar cada passo
conseguirá ter controle total do seu
para termos um controle financeiro de
dinheiro, e o que hoje é uma preocupação
excelência.
pra você, poderá se tornar em apredizado.

35
TL
PARE
Como o próprio nome já diz, nesse primeiro Se escolher as alternativas 3 ou 4, faça 12
passo você deve PARAR e pensar sobre o tabelas iguais a essa:
que está acontecendo em sua vida
financeira, e o que você pretende fazer a
respeito.
Nessa primeira etapa irei começar lhe
passando um exercício, escolha uma ou mais
de uma das seguintes alternativas:
1) Cadastre-se em algum dos aplicativos que
foi indicado aqui;
2) Compre um Caderno de Controle
Financeiro;
3) Faça ou compre uma planilha para controle
Se fez tudo certinho, parabéns, você já
de Finanças Pessoais;
conclui 25% do método que trará liberdade
4) Compre 16 folhas brancas, sem linhas, uma
no seu controle de gastos.
régua e uma caneta.
Vamos ao próximo passo...

36
TL
ANALISE
Esse passo é importantíssimo pois é nele
que você saberá o que de fato acontece na
sua vida financeira. Então vamos aos
exercícios.
1) Separe um período para anotar suas receitas
e despesas, recomendo um período de 30
dias, nesse período haja naturalmente com
seus gastos e ganhos pois esses dias servirá
apenas para você saber com o que está
gastando seu dinheiro. Nesse período você
anotará todas as receitas e despesas que
você tiver, seja em qualquer uma das
alternativas que você escolheu
anteriormente, lance tudo.
2) No decorrer do período escolhido, ao anotar
as despesas separe-as em 2 categorias:
DESPESAS FIXAS e DESPESAS VARIÁVEIS.
37
- DESPESAS FIXAS, são gastos que por mais
que você utilize do produto ou serviço, não
será preciso pagar nada a mais do que o
esperado.
Por exemplo, ao assinar um plano de TV ou
comprar uma geladeira nova parcelada,
você terá uma despesa com custo fixo por
mais que seja por um período pequeno, de
5 meses por exemplo.
Exemplos de DESPESAS FIXAS:
• Aluguel;
• Taxa de condomínio;
• Assinatura de TV, internet ou telefone;
• Academia
• Parcela de automóvel, entre outros.
TL
DESPESAS VARIÁVEIS, diferente das
despesas fixas, as despesas variáveis são
aquelas que mudam o valor conforme você
utiliza o serviço.
Muitos confundem a conta de energia e
água como um tipo de despesa fixa,
enquanto na verdade elas são uma despesa
variável. Mesmo que todos os meses temos
que arcar com os gastos de energia, a conta
de energia sofre variação conforme o nosso
consumo.
Exemplo, num período mais quente do ano
costuma-se consumir mais energia com
ventilador e ar condicionado, e água para se
refrescar. Nesses períodos quentes as
contas de energia e água ficam mais caras
por conta do aumento no consumo.
38
Sendo assim, a conta de energia e conta de
água varia conforme o nosso consumo
aumenta ou reduz.
Exemplos de DESPESAS VARIÁVEIS:
• Conta de Energia e Água;
• Plano de celular pós-pago;
• Gastos com transporte.
• Gastos com alimentação;
• Gastos com viagem, entre outras.
3) Passado o período que você se dedicou a
anotar as receitas e despesas, é hora de
analisar sua situação financeira. Nesse
momento, talvez você chegue as seguintes
conclusões:
- Estou gastando mais do que recebo;
- Tenho muitas dívidas;
TL
- Minha renda é pouca para os meus
objetivos;
- Preciso cortar gastos.
Não se assuste se algum desses foi o seu
pensamento, isso é comum na vida
financeira da maioria das pessoas, e lembre-
se que depois de aplicar o que aprendeu
aqui essas aflições irão acabar.
É importante lembrar que você deve levar
em conta seu salário líquido e não o bruto,
já que muitas pessoas acabam pensando em
sua renda bruta, esquecendo dos descontos.
Concluindo mais essa etapa você estará 50%
mais próximo de ter o controle sobre suas
finanças pessoais.
Vamos ao próximo passo...
39
PLANEJE
Quando falamos de planejamento
financeiro pessoal, precisamos entender a
importância e a força que a palavra
planejamento tem.
No passo anterior dividimos nossas
despesas em dois grupos (DESPESAS FIXAS e
DESPESAS VARIÁVEIS). Na maioria das vezes,
dentro das despesas variáveis encontramos
vários gastos supérfluos, que podemos
diminuir ou até mesmo cortar.
Os gastos supérfluos são grandes inimigos
da saúde financeira. Ao invés de gastar com
coisas desse tipo você poderia estar
investindo seu dinheiro.
TL
Nesse 3º passo, iremos traçar um plano para
o seu dinheiro.
1) Dentro das DESPESAS VARIÁVEIS, descubra
quais são os gastos que você pode reduzir ou
até mesmo cortar.
2) Agora escreva na coluna PREVISTO, os
valores que você pretende gastar nessas
DESPESAS VARIÁVEIS, por exemplo, se você
gastou 200,00 com LAZER ponha a previsão
para gastar 100,00.
3) Trace planos para o que irá fazer com o
dinheiro que conseguir economizar, seja no
aplicativo, planilha ou nas folhas; no mesmo
local onde você está fazendo as anotações
das despesas reserve um espaço ou uma
folha para anotar seus planos.
40
Os planos que você estabelecer devem ser
de curto, médio e longo prazo. Mas, lembre-
se de ser realista e estabelecer planos que
realmente possam ser alcançadas. As
chances de desanimar e acabar desistindo
desse processo é bastante grande se
estabelecer planos impossíveis de serem
cumpridos.
Uma dica para escrever esse planejamento é
organiza-los igual você fez a tabela de
RECEITAS E DESPESAS. Crie uma planilha
com 4 colunas e chame-as de META, TEMPO,
VALOR TOTAL e CUSTO MENSAL
Importante: coloque as metas em uma
estrutura prioritária, ou seja, em ordem de
importância. Dessa forma, você saberá qual
quantidade de dinheiro deve separar de
acordo com cada meta.
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- Na coluna META, ponhas seus objetivos, Veja o exemplo de como fazer essa tabela:
você pode colocar o pagamento de uma
dívida atrasada, um novo investimento ou
até mesmo uma viagem em família.
- Na coluna TEMPO, ponha o tempo para
começar a execução desses OBJETIVOS,
lembre-se de não colocar a mesma
quantidade de tempo para muitos
OBJETIVOS, assim, você não sufocará seu
planejamento.
- NA coluna VALOR TOTAL, coloque o valor Aplicando tudo que foi ensinado nesse 3º
que precisará para concluir cada OBJETIVO. passo teremos concluído 75% do nosso
- Na coluna CUSTO MENSAL, coloque quanto método, porém, estamos nos aproximando
você precisará reservar mês-a-mês para do passo mais difícil. Até agora estávamos
manter o OBJETIVO. somente na “parte teórica”.

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EXECUTE
Sabe aquele ditado – “Separar os homens
dos meninos” -, pois é, nesse passo iremos
fazer essa separação. Até agora fizemos
analises, nos organizamos e planejamos.
Antes de executar tudo o que vimos aqui,
alinhe suas finanças com seus valores e
objetivos, se em sua tabela de planejamento
anual você colocou “guardar dinheiro”, ou
se já possui algum valor guardado, sugiro
que reveja seu conceito de guardar dinheiro,
nada contra quem guarda, porém, se você
pode fazer o seu dinheiro trabalhar por
você, por que deixa-lo parado em um local
que não lhe trará nenhum rendimento.
Então se possui dinheiro para, invista em
algo do tipo, conhecimento, abrir um novo
negócio, ou até mesmo criar uma carteira de
investimentos.
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SE GOSTA DE ALGO FISICO, recomendo se
cadastrar em algum local que forneça
produtos no atacado, como distribuidores
de roupas, calçados, perfumaria, etc. Assim
você pode começar algo novo no ramo de
vendas
SE GOSTA DE INVESTIMENTOS MAIS
SÓLIDOS, recomendo usar parte do dinheiro
poupado e investir em RENDA FIXA ou
RENDA VARIÁVEL. Porém, investimentos
nesses seguimentos requer um pouco mais
conhecimento, então sugiro comprar cursos
para se aprofundar mais nessa área; isso não
será um gasto, e sim um outro tipo de
investimento, pois você estará investindo
em CONHECIMENTO, então é melhor
investis 300,00 em um curso, por exemplo,
do que perder milhares investindo as cegas.
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CONCLUSÃO

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Qualquer pessoa que deseja estruturar
seu crescimento de maneira racional
precisa ter atenção total em relação ao
controle financeiro. Este é um elemento
de fundamental importância na tomada
de decisão de seus objetivos.
FAÇA DO DINHEIRO SEU FUNCIONÁRIO
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Não deixe de investir nessa parte tão
importante da sua vida. Procure adotar os
ensinamentos aqui recomendados e
comece a transformar sua vida financeira.
Em pouco tempo os resultados falarão por
si só.