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O que é liquidez do investimento? Saiba

tudo!
by Daniella Gomes | 20 de Agosto, 2013

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dinheiro em 2020

Você sabia que um a liquidez de um investimento pode ser mais

importante do que a rentabilidade?

A liquidez do investimento, diária ou não, é a capacidade da sua aplicação se reverter em Tópicos

dinheiro na conta corrente. Quanto mais rápido esse processo acontecer, mais liquidez Como começar a investir (87)

seu investimento possui. Renda Variável/Mercado de ações (79)

Finanças Pessoais (71)

Leia esse outro artigo completo sobre a principal diferença entre a poupança e o
Economia e Análises (50)
Tesouro Direto: o aniversário da poupança.
Tesouro Direto (38) Mundo Trader (25)
/
Mas em qual caso a liquidez é mais importante do que a rentabilidade? Em todos. Renda Fixa (25)
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Experimente precisar do seu dinheiro e não ter acesso a ele. Nessa situação, não Fundos de Investimento (22)

Diversi que seus investimentos (21)

importa se o dinheiro está rendendo 120% do CDICADASTRE-SE
se você não tem acesso a ele.
Rico Matinal (14) Poupança (12)

E normalmente quanto mais alto o rendimento, menor é a liquidez. É preciso saber Impostos (5) Investimentos na Rico (2)

investir a curto, médio e longo prazo levando em conta a liquidez necessária para atingir Bitcoin (1) fundos imobiliários (1)

os seus objetivos. sobre a rico (1)

Para aí sim, em situações de médio e longo prazo deixar a liquidez de lado e priorizar Posts Recentes
a rentabilidade. Para que você saiba tudo sobre isso, preparamos esse artigo com dicas e
Preço sobre Lucro (P/L): O
exemplos. que é, como calcular e
analisar

Se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no nal dessa página.

Por que sua carteira de
investimentos deve falar
Boa leitura! inglês?

Como Declarar Imposto de

Renda: Guia Atualizado
Introdução - O que é liquidez? [2020]

Como analisar uma ação:

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exemplo

Conheça a área de
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Essa é uma característica muito importante em todos os investimentos.

Liquidez nada mais é do que a possibilidade e/ou facilidade de resgatar o valor investido
e o seu lucro, sendo de extrema importância para aqueles que não conseguem deixar
dinheiro parado por muito tempo.

A nal, grande parte dos brasileiros tem di culdade de fazer reserva nanceira,
resgatando o capital investido ao sinal do menor imprevisto. E é por essa razão que a
maioria das pessoas não conseguem car ricas.

/
Caso você tenha di culdades com o linguajar nanceiro, veja esses exemplos de liquidez
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e o que eles signi cam:

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Termo Explicação Exemplo

O dinheiro entrará na sua

Liquidez Diária ou D+1 conta no próximo dia útil Tesouro Selic
após solicitação de resgate

O dinheiro entrará na sua Conta Corrente ou

Liquidez Imediata ou
conta no momento do Fundos de Investimento
D+0
resgate D+0

O dinheiro só retorna no Títulos de Renda xa sem

Liquidez no Vencimento m do prazo de vencimento liquidez imediata como
do investimento LCI e LCA

O dinheiro só retorna após

Fundos de Investimento
D+30 30 dias após solicitação de
D+30
resgate

Caso de quem vende um

O dinheiro não tem um
imóvel. O processo pode
Liquidez nula prazo para entrar na sua
demorar meses e até
conta.
anos.

/
Sendo assim, o per l e objetivo de cada investidor é que vai dizer qual a melhor
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relação entre rendimento e liquidez na hora de escolher uma aplicação.

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A nossa recomendação como especialistas em nanças é que você melhore sua
educação nanceira realizando um bom planejamento nanceiro pessoal.

Somente assim você poderá ter a sua reserva de emergência (dinheiro guardado
equivalente a 6 meses de custo da família).

O indicado é formatar a carteira de investimentos em curto, médio e longo prazo. E ao

estabelecer posições no curto prazo em sua carteira, o principal fator a ser considerado
é a liquidez de cada investimento.

Eles não devem possuir uma liquidez que impedirá o uso do dinheiro para o seu
objetivo.

O QUE É LIQUIDEZ DIÁRIA DE UM INVESTIMENTO?

Essa é a característica principal de aplicações para curtíssimo prazo. Um investimento possui

liquidez diária, como já visto, quando o processo de início de resgate e compensação na

conta corrente ocorre em 24 horas.

Existem dois investimentos de renda xa e algumas dezenas de tipos de fundos de

investimento que oferecem liquidez diária.

/
Esses investimentos de renda xa são o Tesouro Selic e os CDBs de curtíssimo
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prazo. Ambos garantem um rendimento próximo a 100% do CDI - o equivalente a taxa
básica de juros. CADASTRE-SE

Liquidez do Tesouro Direto e outros

investimentos

Quanto tempo você pode esperar para sacar o dinheiro dos seus investimentos?

/
A poupança, por exemplo, apesar de oferecer liquidez diária possui um rendimento
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irrisório que costuma seguir abaixo da in ação.

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Um dos motivos mais comuns para manter o dinheiro na poupança é a comodidade de
tê-lo de volta quando você precisa.

O grande problema da poupança, além da baixa rentabilidade, é que ela tem um

aniversário. Signi ca que se você resgatar em qualquer dia que não seja o seu
aniversário mensal, haverá perda de rentabilidade.

Já o Tesouro Direto, além de mais rentável que a poupança, possui liquidez garantida
pelo Tesouro Nacional todos os dias. Ao solicitar o resgate, no outro dia o dinheiro
estará na sua conta sem perda alguma de lucratividade.

Outra aplicação em renda xa de fácil resgate é o CDB (Certi cado de Depósito

Bancário), modalidade pela qual você empresta dinheiro aos bancos em troca de juros.

No caso das ações, a liquidez varia de acordo com o ativo: os papéis mais valorizados do
momento geralmente são também os mais fáceis de negociar.

Na maioria dos casos, os investimentos mais fáceis de resgatar são os mesmos que
costumam oferecer rentabilidade e riscos menores, como mostra o clássico exemplo da
poupança.

/
Portanto, além de buscar informações sobre as diversas modalidades de investimento, é
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imprescindível que o investidor organize-se nanceiramente para o que pode
acontecer no curto, médio e longo prazo. CADASTRE-SE

Assim, ca mais fácil tirar o melhor proveito da liquidez de cada tipo de investimento,
rentabilizando ainda mais a sua carteira.

No mais, existe um requisito tão importante quanto a liquidez na hora de escolher a sua
aplicação: a relação entre risco e rentabilidade.

Equilíbrio entre liquidez, rentabilidade e risco

/
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O investidor consciente sabe equilibrar esses fatores a seu favor.

Não é porque um investimento possui liquidez diária ou mensal que você deve resgatar
o dinheiro assim que puder ou precisar.

Essa característica emergencial só cabe em seus investimentos que formam sua

reserva de emergência, como o Tesouro Selic.

/
Por isso, é muito importante equilibrar a rentabilidade e o risco de um investimento.
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Quanto mais arriscado ele for, mais rentável será a médio e longo prazo.

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Existe uma regra no mercado entre rentabilidade e risco. De forma geral, quanto mais
risco e menor liquidez, maior a rentabilidade. O contrário também é verdade.

Esse é um dos motivos pelo qual você deve sempre investir em corretoras de
investimentos e não em bancos. Os grandes bancos di cilmente terão tantas opções
que se adequam à sua carteira como a Rico, por exemplo.

/
Veja no grá co essa relação e onde se encontram os investimentos mais comuns:
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Os fundos de investimentos que mesclam ações em seus ativos são aplicações mais
agressivas. Assim, eles podem apresentar até resultados negativos a curto prazo.

/
E como é de conhecimento comum de quem trabalha com renda variável, o prejuízo
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só acontece quando você encerra sua posição (resgata o dinheiro).

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Então, é fundamental entender que ao aplicar de forma mais agressiva, é preciso
esperar o melhor momento para de fato resgatar o dinheiro. Ou seja, um momento de
valorização dos seus ativos.

Momentos de instabilidade política e econômica podem assustar, principalmente se

você é um investidor que ainda está dando seus primeiros passos.

Caso alguma aplicação sua sofra com situações externas assim, que calmo e não
liquide seus investimentos. Na verdade, essa é a hora de comprar mais.

Não deixe de consultar nossos especialistas em momentos assim. Eles estão disponíveis
durante todo o horário comercial nas salas de aulas ao vivo na InvesTV.

Como calcular a liquidez dos investimentos

/
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A liquidez dos investimentos é expressada em duas formas diferentes.

De forma subjetiva, como citado, a liquidez pode ser baixa, alta ou média. Em caso de
baixa liquidez, o seu investimento provavelmente só pode ser resgatado sem perdas de
rendimento no prazo de vencimento.

E por outro lado, em caso de alta liquidez, o investimento deve ser acessível a qualquer
momento, como ocorre com aplicações de curtíssimo prazo.

A outra forma de expressar a liquidez é exata. Ela é vista pela conta 'D + Número de dias
úteis'. Quem já investiu em fundos de investimento já viu esse tipo de expressão.
/
Essa é uma expressão exata que conta os dias úteis que o seu dinheiro demora para
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entrar na conta corrente depois da solicitação de resgate.

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Exemplo prático

Caso um fundo de ações possua D+30 por exemplo, signi ca que depois de decidir pelo
resgate, demorará 30 dias úteis para que o capital e a sua rentabilidade que à sua
disposição.

Como visto, é preciso ter certeza no momento da aplicação para evitar um resgate
antecipado. Caso o investimento seja em Tesouro Selic, o resgate é em D+1.

Assim, você solicita hoje às 16h por exemplo e deve receber o dinheiro até o próximo dia
útil, às 16h.

Qual o melhor investimento por liquidez: onde

aplicar?

/
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Esses investimentos possuem liquidez diferentes. Veja as opções mais populares.

Tesouro Selic

É indiscutível que essa é a melhor opção para formar uma reserva de emergência para
situações como uma doença ou uma manutenção inesperada no carro.

Trata-se de um investimento extremamente seguro e com a desejada liquidez diária

(D+1).

CDB
/
O Certi cado de Depósito Bancário, como o Tesouro Direto, pode ser muito exível,
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possuindo diversas opções de liquidez.

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A sua principal diferença em opções de liquidez diária é que os CDBs possuem uma
aplicação mínima maior do que a do Tesouro Selic e uma rentabilidade um pouco
menor.

No entanto, em opções de curto prazo até 12 meses, o CDB garante um retorno melhor
do que o Tesouro Selic. Nesse caso, é fundamental levar o título até a data de
vencimento.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegócio tem a isenção de imposto de

renda como principal diferença. Por isso, essa aplicação sofre também com uma
rentabilidade um pouco inferior aos CDBs de forma nominal.

Para saber qual é o mais rentável, compare os investimentos no simulador da Rico na

área do cliente. Assim, você obterá a rentabilidade real (rentabilidade nominal menos
tributos) de cada um deles.

É possível encontrar LCIs e LCAs de 90 dias a 3 anos de prazo. A sua liquidez é a data de
vencimento e assim como todos os investimentos de renda xa, você contará com a
proteção do Fundo Garantidor de Crédito.

/
Fundos de investimento
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Os fundos de investimentos não possuem proteção do FGC, no entanto eles são opções
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muito seguras no que diz respeito ao risco do responsável pelo fundo falir e dar o calote
nos investidores.

Mesmo que ele venha à falência, o mais provável é que outro fundo compre a dívida e
mantenha os investimentos.

Existem 4 categorias principais de fundos:

1. Fundos de Renda Fixa (focam em ativos conservadores)

2. Fundos Multimercado (mesclam mercados conservadores e agressivos)
3. Fundos de Ações (focam em ativos agressivos)
4. Fundos de Câmbio (focam em ativos agressivos)

Cada um expõe o seu capital a diferentes riscos e são ótimos para investidores com
pouco tempo, mas que precisam diversi car suas posições.

Conclusão

/
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Pronto para investir em ativos que possuam uma liquidez compatível com seus objetivos?

A liquidez do investimento, como vimos, é um importante aspecto que deve ser levado
em conta em toda formação e manutenção de carteira de investimentos.

Principalmente para evitar incômodos como a necessidade de dinheiro para objetivos e

a perda de rentabilidade por saques não programados.

O investidor consciente mapeia todas essas necessidades e investe de acordo com

elas, mantendo uma boa margem com liquidez imediata enquanto imobiliza o resto do
dinheiro em diferentes datas de vencimento para 1, 2, 4, 10 anos ou mais.
/
É um erro alocar todo o capital em ativos de liquidez diária. Você deve programar o
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seu futuro a médio e longo prazo. E para esses investimentos, a liquidez deve ser
deixada de lado para priorizar o rendimento máximo.
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Leia outros textos do nosso blog para continuar aprendendo sobre investimentos:

Os melhores investimentos para 2017

Guia completo de Educação Financeira - Fique rico!
Tesouro Direto ou CDB: Qual é o melhor? Onde investir?
Liquidez do Tesouro Direto: O Guia Completo

Com menos liquidez, esses investimentos como Tesouro IPCA, carteira de ações
recomendadas, fundos multimercado terão obrigatoriamente uma liquidez menor e
claro, um prazo para dar resultado de acordo com o planejamento.

Lembre-se: ao assumir uma posição de médio e longo prazo, você precisa estar disposto
a levar a aplicação até a data de vencimento do investimento.

Gostou deste texto sobre liquidez do investimento? Deixe seu comentário com
sugestões, elogios ou dúvidas logo abaixo.

Obrigado por ler até aqui!

/
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Topics: Como começar a investir

ig ig 08/05/2016 20:09:05

Falou falou e falou mas não disse qual o investimento que têm a mesma liquidez que a
poupança ou seja a possibilidade de retirar o dinheiro no momento que quiser.

Reply to ig ig

Rico 09/05/2016 11:51:31

Olá, tudo bem?

Investimento com liquidez diária temos o Tesouro Selic sem perder nada do patrimonio
/
investido. Veja >> https://www.rico.com.vc/mercado/investimentos/renda- xa/tesouro-direto
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Reply to Rico

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GINUBIO FERREIRA 05/09/2016 09:33:08

Bom Dia, aplicação em LCI/LCA tem liquidez diária a partir de quantos dias da aplicação na
RICO?

Reply to GINUBIO FERREIRA

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independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. Recomenda-se uma profunda análise das características, prazos e riscos dos investimentos antes da decisão de compra/venda/aplicação/resgate. É expressamente
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