O primeiro passo rumo à Liberdade: priorize

o seu dinheiro

Analista(s)

Luciana Seabra
Quais são os seus sonhos?
Uma viagem para
as Maldivas?

Uma aposentadoria
tranquila?

Fazer um
intercâmbio?

Ter aquele carro dos

sonhos?

Assistir à um espetáculo da
Broadway
Como os tornar realidade?

Economizar e investir são as formas mais fáceis de realizá-los!

 Controle suas despesas: Planilha da Jornada
• Receitas
• Quanto de sua receita é recorrente?

• Quanto da sua receita ocorre de forma

esporádica?

• Investimentos
• Programe-se para investir pelo menos 10% das
suas receitas todos os meses;

• Essa deve ser a sua primeira e principal “despesa";

• O investimento não pode ser o que sobrar, mas

• Despesas
• sim a suade
Quanto prioridade.
suas despesas são fixas?

• Quanto são variáveis e poderiam ser reduzidas?

Sempre tenha uma Reserva de Emergência
• O que é e para que serve?
• Capital para cobrir despesas altas, de curto prazo e inesperadas;

• Deve ser possível resgatá-la no mesmo dia;

• Não pode correr nenhum tipo de risco;

• De quanto deve ser?
• De 3 a 12 vezes seus custos mensais;

• Depende do seu estilo de vida, segurança financeira, saúde, entre outros fatores.

• Exemplos de situação que ela ajuda a prevenir:

• Em caso de demissão, uma reserva de 12 meses te mantém por 1 ano, no mínimo, sem trabalho;

• Tratamento emergencial não coberto ou negado pelo plano de saúde.

• Onde investir a reserva de emergência?

• Fundo DI de taxa 0,1% ou 0,2% ao ano sem crédito e resgate em D+0, no mesmo dia.
Produtos para a Reserva de Emergência

Taxa de Dias
Aplicação Aplicação Onde
Fundos DI CNPJ administração para
inicial adicional encontrar
(ao ano) resgate

BTG Pactual Digital Tesouro BTG Pactual

29.562.673/0001-17 0,09% R$500 R$100 0
Selic Simples FI Renda Fixa Digital

XP Tesouro LFT FI Renda Fixa Rico

26.559.284/0001-44 0,20% R$500 R$100 0
Simples XP

Órama DI Tesouro FI Renda

12.823.610/0001-74 0,20% R$ 1 mil R$0 0 Órama
Fixa Simples LP

Por ordem preferência

Produtos para a Reserva de Emergência
• E a poupança, serve?
• Ambos tem resgate diário; Não!

• O fundo DI rende todos os dias, a poupança só de 30 em 30 dias;

• Com Selic abaixo de 8,5% o seu retorno é de 70% da Selic mais TR (que fica em 0%) e o fundo DI rende o
CDI que é praticamente a Selic;
IR no resgate

Come-cotas

Só rende a cada 30 dais

Produtos para a Reserva de Emergência
• E a poupança, serve?
• Ambos tem resgate diário; Não!

• O fundo DI rende todos os dias, a poupança só de 30 em 30 dias;

• Com Selic abaixo de 8,5% o seu retorno é de 70% da Selic mais TR (que fica em 0%) e o fundo DI rende o
CDI que é praticamente a Selic;
IR no resgate

Come-cotas

Só rende a cada 30 dais

Barbell Strategy (Estratégia do Halter)
Nassim Taleb
Baixo Risco
• Fundo DI barato que
investe apenas em títulos
públicos;
• Títulos públicos;
Médio Risco
• Crédito privado e fundos de
crédito de baixo retorno Alto Risco
menos de 110% do CDI;
• Fundos multimercado de • Fundos Multimercados de
baixa volatilidade; alta volatilidade;
• Ações e fundos de ações;
• Derivativos;
Barbell Strategy (Estratégia do Halter)
Nassim Taleb

Alto Risco
• Parcela que você aceita
Baixo Risco perder;
• Exposta a muito risco e deve
• Parcela que você não pode ter trazer a maior parte do retorno
perdas; da sua carteira.

Lembre-se: O mais importante é se manter no jogo!

Corretoras, o que são?
Desapegue dos bancos
Alternativa: Corretoras independentes

• O que são?
• Lojas/supermercados de produtos financeiros e investimentos;

• Intermediam a venda destes produtos.

• Como são remuneradas?

• Recebem taxas de negociação de produtos, como de venda e compra de ativos em bolsa;

• Taxas de custódia de ativos;

• Rebates de produtos como fundos de investimento, COEs e outros.

• Como funcionam?
• Você só por
Investir paga taxas
uma e rebates
corretora se estiver
é quase igualinvestindo.
a investir pelo banco;

• No banco, em alguns casos você investe pela corretora do banco sem nem se dar conta;
Quais as diferenças entre bancos e corretoras?
Corretoras Bancos

Abertura de conta burocrática e na maioria dos casos

Abertura de conta totalmente online;
presencial;

Não cobra taxas para manter conta; Cobra taxas de manutenção de conta;

Os melhores investimentos apenas para quem tem

Investimentos acessíveis a partir de menos de R$ 40;
milhões;

Taxas altas em produtos tanto para clientes normais

Em geral, taxas baratas ou justas nos produtos;
como para os milionários;

Prateleira cheia de produtos independentes, dentre Prateleira cheia de produtos próprios e com alguns

eles alguns dos melhores produtos do mercado; dos piores produtos do mercado;

Oferecem praticamente só produtos de baixo e

Oferecem produtos de baixo, médio e alto risco;
médio risco;

Não permite transferências para outras pessoas ou Permite transferência para outras pessoas ou

pagamento de contas; pagamento de contas;

Qual a semelhança entre eles?
Em caso de falência os ativos podem ser transferidos para outra instituição.

Remédio = investimento

O remédio só vai dar problema se ele for ruim.

Investir em um fundo ruim é comprar um remédio perto da data de
validade, mas o fundo bom pode ser aquele remédio sem data de
validade.

Farmácia = corretora ou banco

Se a farmácia quebrar os remédios que você comprou

não vão estragar, te dar dor de barriga ou sumir da noite
para o dia.
Quais corretoras escolher?
• No meu mundo de fundos de investimento as mais interessantes e com melhores opções são:

• Para investir em tesouro direto e em renda variável, você pode escolher qualquer uma, desde
• Não cobre taxa para compra de tesouro direto;

que:
• Taxa de custódia de ações baixa ou com possibilidade de isenção;

• Valor de corretagem justo quando comparado às concorrentes e que não pese quando considerada a taxa
O que teremos pela frente?
• Módulo 1 - primeiro passo rumo à liberdade: seu primeiro investimento. (Luciana)

• Módulo 2 - Como começar com R$ 30: o investimento mais seguro que você precisa
ter. (Marx)

• Módulo 3 – Como alcançar rendimento dos maiores profissionais do país sem

entender nada de finanças. (Luciana)

• Módulo 4 – Como gerar renda extra todo mês: o complemento do seu salário.
(Alexandre)

• Um plantão de dúvidas ao fim do programa

• Módulo 5 – Ganhos expressivos: potencializando seus retornos. (Guilherme)

• Módulo 6 – Mão na massa: o portfólio perfeito. (Felipe Miranda)