Conhecimentos Instituições

Bancários
Financeiras

SFN
 Capta
Instituição Bancária
Promoção Depósitos
Financeira à vista (Monetária)

Instituições
Financeiras Instituição
Não Capta Não Bancária
Depósitos Não Monetária
Financeira à vista

Atividade
principal ou acessória
Coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros
próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, São Pessoas jurídicas
e a custódia de valor de propriedade de terceiros. PÚBLICAS E PRIVADAS:
@mapasdaLoli
 Instituições
Financeiras PRI
VAT
E
LI C
PU B
Privadas
Públicas Constituição é unicamente sob a forma de
SOCIEDADE ANÔNIMA
FUNÇÃO: exceto as cooperativas de crédito.
Auxiliar na execução da política de
crédito do Governo Federal.
O capital inicial será sempre
DIVIDIDAS EM: realizado em moeda corrente
Públicas federais (regra também vale para as públicas).
Públicas estaduais
Será exigida no ato a realização de, pelo menos
CMN:
(CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL)
50% DO MONTANTE SUBSCRITO.
Pode atribuir prioridades às Instituições
2 Exceções:
Financeiras públicas federais, ajustando a 1º - Decorrentes de incorporação de reservas;
aplicação de seus recursos, de forma que se 2º - Decorrentes da reavaliação da parcela dos bens do ativo imobilizado,
ajustem à política crédito do Governo Federal. @mapasdaLoli representado por imóveis de uso e instalações.
 Conceder empréstimos Vedações Aplicadas às Instituições
ou adiantamentos Financeiras Públicas e Privadas

A seus diretores e membros dos conselhos consultivos ou administrativo

fiscais e semelhantes, bem como aos respectivos cônjuges;

Aos parentes, até o 2 grau, das pessoas anteriormente referidas;

Emitir debêntures, salvo as Instituições Financeiras

As pessoas físicas ou jurídicas que participem de seu capital, com mais de que Não recebem depósitos do público, quando
10% , salvo autorização específica do Banco Central da República do Brasil, autorizadas pelo BACEN;
em cada caso, quando se tratar de operações lastreadas por efeitos comerciais
resultantes de transações de compra e venda ou penhor de mercadorias, em limites
que forem fixados pelo CMN;

As pessoas jurídicas de cujo capital participem, com mais de 10% ;
As pessoas jurídicas de cujo capital participem com mais de 10% , quaisquer
dos diretores ou administradores da própria instituição financeira, bem como
seus cônjuges e respectivos parentes, até o 2º grau;
Adquirir bens imóveis não destinados ao próprio uso
Salvo os recebidos em liquidação de empréstimos de difícil ou duvidosa
solução, caso em que deverão vendê-los dentro
do prazo de um 01 ano
a contar do recebimento, prorrogável até duas vezes, a critério do
Banco Central da República do Brasil.
@mapasdaLoli
 Bancos Caixas Econômicas
Comerciais EMPRESA PÚBLICA VINCULADA AO MINISTÉRIO DA ECONOMIA
RECEBIMENTO DE DEPÓSITOS À VISTA Assemelhada aos bancos comerciais, podendo captar depósitos à vista
consiste em sua mais importante função. Prioriza a concessão de empréstimos e financiamentos a programas e projetos nas áreas
Intermediários financeiros entre os agentes superavitários e os deficitários de assistência social, saúde, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte
OBJETIVO Atividades:
Proporcionar o suprimento de recursos necessários para financiar, Bancária, sendo também Banco Múltiplo;
a curto e medio prazos Captação e administração de recursos da poupança, para aplicação
o comércio, a indústria, as empresas prestadoras em empréstimos vinculados, principalmente na habitação;
de serviços e as pessoas físicas e terceiros em geral
Administração de loterias e de fundos, dentre os quais se destaca o FGTS.
PRAZO DE FINANCIAMENTO
Curto e Medio.
Constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua
denominação social deve constar a expressão ‘’Banco’’. Instituições Financeiras
Bancárias
Cooperativas DEVEM CAPTAR DEPÓSITOS
de Crédito
ASSOCIAÇÃO AUTÔNOMA DE PESSOAS
À VISTA.
UNIDAS VOLUNTARIAMENTE
com forma e natureza jurídica próprias, de natureza civil, sem fins Investir o dinheiro que está sobrando do seu caixa no mercado financeiro;
lucrativos, constituída para prestar serviços a seusassociados. Repassar financiamentos de outras instituições financeiras nacionais ou estrangeiras;
Deve Constar a expressão "cooperativa de crédito".
Objetivos Podem receber doações de qualquer entidade e recursos de fundos oficiais;
FUNÇÃO
Prestar garantias, somente a associados, inclusive em operações realizadas ao amparo
Prover, por meio da mutualidade da regulamentação do crédito rural em favor de associados produtores rurais.
a prestação de serviços financeiros a seus associados, sendo-lhes @mapasdaLoli
assegurado o acesso aos instrumentos do mercado financeiro.
 Instituições Financeiras
Bancárias

Bancos Múltiplos Bancos Comerciais

Pessoa jurídica que oferece diversos serviços financeiros.
Deve, no mínimo, possuir duas carteiras, sendo, obrigatoriamente,
uma delas comercial ou de investimento.
Cooperativos
São instituições financeiras bancárias, mas
controlados por cooperativas, pois estas
devem possuir, no mínimo, 51% das ações
ordinárias (com direito a voto)

Pode operar com as seguintes carteiras: É vedado a estas instituições participar do

capital social de outras instituições financeiras
Comercial;
autorizadas a funcionar pelo Bacen.
Investimento e/ou desenvolvimento (exclusiva para bancos públicos);
De crédito imobiliário;
De crédito, financiamento e investimento;
De arrendamento mercantil. @mapasdaLoli
 Instituições Financeiras
NÃO BANCÁRIAS
Não é um banco de desenvolvimento.
Não capta depósitos à vista
Controlado pela União.

Empresa pública federal.

Principal instrumento de execução da política de investimento do

Governo Federal.

Possui como objetivo primordial: apoiar programas, projetos, obras Bancos de

e serviços que se relacionem com o desenvolvimento econômico e
social do País;.
Exerce suas atividades com o objetivo de estimular a iniciativa
privada, sem prejuízo de apoio a empreendimentos de interesse
nacional a cargo do setor público.
Investimento
Instituições financeiras de natureza privada.
Devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima.
Especializadas em operações de participação societária de
caráter temporário, de financiamento da atividade produtiva
para suprimento de capital fixo e de giro e de administração
de recursos de terceiros.
@mapasdaLoli
 Entidades que concedem Instituições Financeiras
CRÉDITO IMOBILIÁRIO NÃO BANCÁRIAS

Associaçoes de Poupança e Empréstimos

Criada para facilitar aos associados a aquisição da casa

Bancos de
própria e captar, incentivar e disseminar a poupança.

Companhias Hipotecárias: Desenvolvimento

Tem por objetivo a concessão de financiamentos imobiliários
residenciais ou comerciais, empréstimos garantidos por hipotecas
ou alienação fiduciária de imóveis e repasses de recursos
relacionados a programas imobiliários, bem como a administração
de fundos de investimento imobiliário.
Sociedades de Crédito Imobiliário
Financiamento para construção de habitações, na abertura
de crédito para compra ou construção de casa própria e no
financiamento de capital de giro a empresas incorporadoras,
produtoras e distribuidoras de material de construção.
@mapasdaLoli
Tem a função de promover o desenvolvimento da
região à qual fazem parte.
Instituições financeiras públicas não federais.
Constituídas sob a forma de sociedade anônima.
- Depósito a prazo fixo;
- Operações de crédito;
- Operações de crédito ou contribuições do setor
público federal, estadual ou municipal;
- Emissão ou endosso de cédulas hipotecárias.
 Administradoras
de Consórcios
Sua função é a administração de
grupos de consórcio.
Constituída sob a forma de sociedade
limitada ou sociedade anônima.
Instituições Auxiliares
INTERMEDIAM OS RECURSOS ENTRE POUPADORES, DEVEDORES
E INVESTIDORES NA ECONOMIA, MESMO QUE NÃO FORNEÇAM
PROPRIAMENTE OS RECURSOS.
Financeiras
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento
Tem a função de fornecer empréstimo e financiamento para
aquisição de bens, serviços e capital de giro.
Constituídas sob a forma de sociedade anônima.
Supervisionadas pelo Banco Central.
Não é possível abrir uma conta corrente em financeiras
Sociedades de Crédito
Microempreendedor
Sua função é ampliar o acesso ao crédito por parte dos
microempreendedores e empresas de pequeno porte.
Podem atuar como correspondentes no país.
Instituídas sob a forma de companhia fechada ou de sociedade limitada.
Impedimentos:
Captar, sob qualquer forma, recursos do público,
Emitir títulos e valores mobiliários destinados à colocação e oferta públicas.
Agências de Fomento
Tem a função de financiar capital fixo e de giro para empreendimentos
previstos em programas de desenvolvimento, na unidade da Federação
onde estiver sediada.
Deve ser constituída sob a forma de sociedade anônima de capital
fechado.
É vedada a captação de recursos junto do público.
@mapasdaLoli

Sociedade de Arrendamento Mercantil
Realiza arrendamento de bens móveis e imóveis adquiridos por ela, segundo as
especificações da arrendatária (cliente), para fins de uso próprio desta.
Não são consideradas instituições financeiras, mas sim entidades equiparadas a
instituições financeiras.
Podem ser divididas em duas modalidades: leasing financeiro e leasing
operacional. Diferença básica: no leasing financeiro o prazo é usualmente maior e
o arrendatário tem a possibilidade de adquirir o bem por um valor pré-estabelecido.
Ao final do contrato, o arrendatário tem as opções de efetivar a aquisição do bem
arrendado ou devolvê-lo.
SDTVMs
Sociedades e Dis ibuidoras de
Títulos e Valores Mobiliários
Mesmas funções das SCTVMs.
Depende de autorização do Banco Central do Brasil.
O exercício de atividades de sociedade distribuidora no mercado de valores
mobiliários depende de prévia e expressa autorização da Comissão de Valores
Mobiliários.
@mapasdaLoli
SCTVMs
Sociedades Corretoras de Títulos
e Valores Mobiliários
AS OPERAÇÕES SÃO CONCENTRADAS NOS
Mercados primário: Intermediar oferta pública e distribuição de títulos e valores
mobiliários no mercado.
Secundário: Destaco as operações em mercados bolsa de valores e nos
mercados de mercadorias e futuros.
Constituição e funcionamento depende de autorização do Banco Central do Brasil.
Deverá ser constituída sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de
responsabilidade limitada.
Necessária a autorização da CVM para que elas realizem suas atividades no
mercado de valores mobiliários.
Bolsas de Valores e de
Mercadorias e Futuros
Entidades que pretendem fornecer um local adequado para a realização de
negócios com títulos e valores mobiliários.
Requisitos para ser considerada bolsa de valores:
Funcionar regularmente como sistema centralizado e multilateral de negociação
que possibilite o encontro e a interação de ofertas de compra e de venda de valores
mobiliários;
Permitir a execução de negócios tendo como contraparte formador de
mercado que assuma a obrigação de colocar ofertas firmes de compra e de venda,
respeitadas as condições estabelecidas na norma.
No Brasil temos a Bolsa de Valores de São Paulo (BM&FBOVESPA).
 Instituições Auxiliares
Factoring Administradoras de
Sociedade de Fomento Mercantil Cartões de Crédito
Operação financeira pela qual uma empresa vende seus direitos Empresas que prestam um serviço de intermediação
creditórios oriundos de suas operações comerciais que seriam pagos a entre os portadores de cartões, as instituições
prazo a um terceiro. financeiras emissoras, os fornecedores e as bandeiras.

Direitos creditorios:
Atenção!
Não é uma instituição financeira
Direitos e títulos representativos de crédito, originários
de operações realizadas nos segmentos: No entanto tem um entendimento do STF, que
administradora de cartões é IF.
Comercial STF
Agronegócio
Industrial e imobiliário
Contratos mercantis de compra e venda de produtos
Mercadorias e/ou serviços para entrega ou prestação futura
@mapasdaLoli
Títulos ou certificados representativos desses contratos.