Conhecimentos

Bancários
Títulos de Crédito
Garantias

mapasdaLoli
 Princípio da Literalidade:

Somente produzem efeitos jurídicos os atos lançados no

próprio título de crédito.

Princípio da Cartularidade
Títulos de Crédito Característica pela qual o crédito se incorpora ao
documento, ou seja, se materializa no título, assim por
exemplo, o direito de crédito de um cheque está
PRINCÍPIOS incorporado nele próprio, portanto basta apresentá-lo no
banco sacado para exercer o direito.

Princípio da Autonomia
O terceiro descontador não precisa investigar as condições em que o
crédito transacionado teve origem, pois ainda que haja irregularidade, invalidade
ou ineficácia na relação fundamental, ele não terá o seu direito prejudicado.
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 Títulos de Crédito
NOTA PROMISSÓRIA Somente se revestido da formalidade
prescrita por lei, o instrumento escrito

Uma promessa de pagamento poderá ser transferido e cobrado, sob o

regime do direito cambiário.

Promessa do subscritor de pagar quantia determinada ao

tomador, ou à pessoa a quem esse transferir o título.
Não produzirá efeitos cambiais a nota
Quem promete pagar (o sujeito que a emitiu) promissória emitida ao portador, já que
o nome do tomador é exigido.
Beneficiário da promessa (credor)

Requisitos:
(1) denominação de “Nota Promissória” inserta no próprio texto do título e expressa Também não poderá ser considerada nota
na língua empregada para a redação desse título; o título que sem indicação de valor
(2) a promessa de pagar uma quantia determinada; líquido, ou que sujeite a exigibilidade da
(3) a época do pagamento; promessa a qualquer sorte de condição,
(4) a indicação do lugar em que se efetuar o pagamento; suspensiva ou resolutiva.
(5) o nome da pessoa a quem ou à ordem de quem deve ser paga;
(6) a indicação da data e do lugar onde a nota promissória é passada; mapasdaLoli
(7) a assinatura de quem passa a nota promissória (subscritor);
 Títulos de Crédito Se o título é emitido à vista, o comprador, ao recebê-lo, deve proceder ao
pagamento da importância devida; se a prazo, ele deve assinar a duplicata, no
campo próprio para o aceite, e restituí-la ao sacador, em 10 dias.

DUPLICATA
Título de crédito criado pelo direito brasileiro
O aceite não pode ocorrer por simples vontade do sacado.

A sua emissão somente se pode dar para a
documentação de crédito nascido de compra e venda
mercantil, e de vinculação obrigatória, ou seja, o sacado,
quando devedor do sacador, se obriga ao pagamento da
duplicata, ainda que não a assine.
Casos que pode ocorrer a recusa: a) avaria ou não recebimento das mercadorias,
quando transportadas por conta e risco do vendedor; b) vícios, defeitos e
diferenças na qualidade ou na quantidade; c) divergência nos prazos ou preços
combinados.
Quando o vendedor não cumpriu satisfatoriamente suas obrigações, o comprador

Elementos:
pode se exonerar do cumprimento das suas. A recusa do aceite cabe nessa situação
e nas demais citadas acima.
1- Denominação "duplicata", a data de sua emissão e o número de ordem;
2- Número da Fatura;
3- Data certa do vencimento ou a declaração de ser a duplicata à vista, A duplicata recusada, retida e não paga será protestada uma só vez; pouco importa
sendo vedadas as modalidades de vencimento a certo termo; o tipo de protesto, porque os seus efeitos são idênticos, em qualquer hipótese.
4- Nome e domicílio do vendedor (sacador) e do comprador (sacado);
5- Importância a pagar, em algarismos e por extenso;
6- Praça de pagamento;
7- Cláusula à ordem, autorizando a circulação do título por endosso; O lugar do pagamento é também o do protesto.
8- Declaração do reconhecimento de sua exatidão e da obrigação de pagá-la, a ser assinada pelo
comprador, como aceite, cambial; mapasdaLoli
9- Assinatura do emitente.
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Emitida contra um banco
Ordem de Em razão de provisão (valores depositados)
pagamento Emitente possui junto ao sacado (banco pagador)
Proveniente de contrato de depósito bancário Ex: (conta corrente)
à vista Abertura de crédito Ex: (limite de crédito)

Requisitos
1 - Palavra cheque escrita no texto do título, na língua empregada para a sua redação;
2 - Ordem incondicional de pagar quantia determinada;
3 - Nome do banco a quem a ordem é dirigida (sacado);
4 - Data do saque;
5 - Lugar do saque ou menção de um lugar junto ao nome do emitente;
6 - assinatura do emitente (também chamado de sacador).

Mesma praça devem ser pagos em 30 dias

Praças diferentes, em 60 dias.

Cheque Modalidades
check

Visado - Administrativo - Cruzado - Para se levar em conta

Títulos de Crédito
 Garantias Características
Aval Autonomia (obrigação do avalista como independente da obrigação do avalizado)
Equivalência (O avalista é devedor do título da mesma maneira que a pessoa por ele afiançada)

Formas
Assinatura do avalista no verso ou anverso
do título tendo as expressões
Forma simples e direta das ‘‘Por aval de João’’ ou ‘‘Por aval’’
modalidades de garantia. ou outra com o mesmo sentido.

Efetuando o Aval
Determinada pessoa Aval em branco
(Avalista) Não identifica o devedor - avalizado

Se compromete a pagar um título de Aval em preto

crédito qualquer nas mesmas condições Avalizado é conhecido
que o devedor (avalizado). mapasdaLoli

É obrigação acessória
O credor não necessita
aceitar qualquer fiador
É contrato acessório
Deve estar formalizada
por escrito
A fiança deve ser estabelecida
por prazo determinado
Pode ser instituída sem o
Pode garantir dívidas futuras;
consentimento do devedor
ou contra a sua vontade
Em regra, o fiador é
responsável pela obrigação
principal e outras acessórias
Garantias Pode haver fiança parcial
Fiança Não pode existir fiança
de valor superior à
obrigação principal
A fiança pode ser divida
entre fiadores; importando
solidariedade entre eles, ou a
especificação da obrigação
correspondente a cada fiador mapasdaLoli
 Alienação Fiança Penhor
Fiduciária Bancária Mercantil
Contrato acessório e formal, em que o devedor,
Espécie de direito real em garantia ou outra pessoa por ele, entrega ao credor um
Espécie de fiança pela qual o banco se ou vários bens móveis, como garantia de obrigação.
É contrato pelo qual o devedor coloca como fiador de seu cliente
(chamado de fiduciante) transfere ao credor
(o sujeito afiançado) em determinada O bem, objeto dessa garantia, obrigatoriamente
(chamado de fiduciário) a propriedade
operação de crédito. fica na posse do banco ou de quem este indicar
resolúvel de bem (pode ser móvel ou imóvel), como fiel depositário. A Propriedade é do devedor!
conservando a posse direta.
O próprio banco é o fiador.
O contrato lastreado por garantia de penhor mercantil é
O cumprimento da obrigação garantida pela levado a registro no Cartório de Títulos e Documentos,
alienação fiduciária reserva ao para que surta os efeitos legais contra terceiros. A
devedor a possibilidade de recuperar o bem origem/propriedade do bem a ser penhorado é
comprovada através de documentação hábil.
Garantias
colocado em garantia;
O descumprimento transfere a posse direta do
bem ao credor, que o vende e satisfaz Extingue–se o penhor
o cumprimento do crédito
Extinguindo–se Perecendo Renunciando
a obrigação a coisa o credor

Direito real de garantia, constituído
sobre imóvel do devedor ou de
terceiros, sem tirá lo da posse
direta do proprietário, objetivando
sujeitá lo ao pagamento da dívida
Hipoteca
O devedor dá o bem em garantia, mas continua o
dono dele, ou seja, não há transferência de
propriedade do devedor para o credor, mas apenas
a sinalização de que aquele imóvel é uma garantia
de uma operação de crédito e, caso ele
seja vendido, o valor arrecadado será voltado
preferencialmente a quitação da dívida contraída.
A hipoteca pode ser formalizada
em um Instrumento à parte ou por
cláusula adjeta a contratos de
empréstimos, mas em qualquer
caso é obrigatória a averbação na
matrícula do imóvel junto ao
Cartório de Registro de Imóveis.
Confundindo-se na mesma pessoa as
qualidades de credor e de dono da coisa;
Dando-se a adjudicação judicial, a
remissão ou a venda da coisa empenhada,
feita pelo credor ou por ele autorizada.

Toda garantia é acessória de uma obrigação principal e que, portanto, com a extinção da obrigação principal,
a garantia deixa de existir. Por outro lado, a garantia se prende somente à obrigação garantida, não
podendo, por ato unilateral do credor se estender a outra obrigação, ainda que as partes sejam as mesmas. mapasdaLoli
Associação civil sem fins lucrativos,
Limite de Cobertura Ordinária
com personalidade jurídica de
Critérios
direito privado.
para Pagamento
Até R$250.000,00
Pagamento é realizado por Por CPF
CPF/CNPJ e por instituição
financeira ou conglomerado Por conta ou conglomerado financeiro
Finalidade do FGC é proteger os
depositantes e investidores no âmbito Se a conta possuir mais de um titular, o valor
de 250 mil será dividido pelo número de titulares, ou
do sistema financeiro nacional Fundo garantidor seja, não são 250 mil por cada, mas sim por todos
(dentro dos limites previstos). de crédito

Com o objetivo de contribuir para a manutenção da estabilidade do Sistema
Financeiro Nacional e para prevenção de crise bancária sistêmica, podem ser
contratadas com o FGC operações de assistência ou de suporte financeiro,
incluindo operações de liquidez com as instituições associadas, diretamente ou por
intermédio de empresas por estas indicadas, inclusive com seus acionistas
controladores.
Adesão Compulsoria
A adesão das instituições financeiras e as associações
de poupança e empréstimo em funcionamento no País não
contemplando as cooperativas de crédito e as seções de
crédito das cooperativas, é realizada de forma compulsória.
As autorizações do Banco Central do Brasil para
funcionamento de novas instituições financeiras estão
condicionadas à adesão ao FGC.
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