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jurídicos
Prof. Demétrio Dantas
Conteúdo
4. Aspectos jurídicos. 4.1 Noções de direito aplicadas às operações
de crédito. 4.1.1 Sujeito e Objeto do Direito. 4.1.2 Fato e ato jurídico.
4.1.3 Contratos: conceito de contrato, requisitos dos contratos,
classificação dos contratos; contratos nominados, contratos de
compra e venda, empréstimo, sociedade, fiança, contratos formais
e informais. 4.2 Instrumentos de formalização das operações de
crédito. 4.2.1 Contratos por instrumento público e particular. 4.2.2
Cédulas e notas de crédito. 4.3 Garantias. 4.3.1 Fidejussórias: fiança
e aval. 4.3.2 Reais: hipoteca e penhor. 4.3.3 Alienação fiduciária de
bens móveis. 4.4 Títulos de Crédito - nota promissória, duplicata,
cheque.
01
GARANTIAS
Definição
A Pessoais (Fidejussórias)
B Reais
Garantias pessoais (Fidejussórias)
● Personagens:
1. devedor/afiançado
2. credor/beneficiário
3. fiador(es)
Características
● Precisa ser por escrito;
● Não depende de consentimento do devedor (o
contrato é firmado entre fiador e credor, e não
depende do consentimento do devedor);
● Depende de autorização do cônjuge do fiador (exceto:
separação total de bens). Se o banco aceitar uma
fiança sem essa autorização - SEM EFEITO;
● Se o fiador omitir que é casado? VÁLIDA
O Código Civil garante que o
credor não será obrigado a
aceitar o fiador
O credor concede moratória ao devedor
sem consultar o fiador
● Personagens:
1. devedor/avalizado
2. credor/beneficiário
3. avalista(s)
Características
● Exclusivo para títulos de crédito (duplicatas, cédulas
de crédito bancário, cheques, notas promissórias,
letras de câmbio)
● Ocorre com a simples assinatura do avalista no título
(anverso ou verso)
● Não pode ser parcial (exceto para letras de câmbio,
cheques ou notas promissórias)
● A RESPONSABILIDADE do avalista é SOLIDÁRIA com o
devedor
Em caso de o devedor não honrar
sua obrigação, o credor pode
exigir diretamente do avalista –
sem benefício de ordem
Precisa da autorização do cônjuge do
avalista?
lojas),
● bens móveis (joias, automóveis, embarcações)
bens imóveis +
bens móveis ou
Tipos de garantias bens móveis aeronaves e
imóveis
embarcações
credor exceções:
Posse do bem penhor rural, industrial, devedor devedor
mercantil e de veículos
Alienação durante a
não permitida permitida não permitida
vigência
Depósitos à vista,
poupança, CDB, RDB,
letras de câmbio, letras
hipotecárias, entre outros.
● associação civil sem fins lucrativos
● Agente capaz
● Objeto lícito e possível
● Forma prescrita ou não
proibida em lei
03
CONTRATOS
Acordo de vontades entre duas
ou mais pessoas, com a
finalidade de criar, modificar ou
extinguir direitos e obrigações
Classificação
a) Contratos Nominados e Inominados:
b) Contratos de Compra e Venda: uma parte se
compromete a transferir a propriedade de um bem à outra
parte mediante o pagamento de um preço.
c) Empréstimo: uma das partes (credor) entrega uma
quantia em dinheiro ou bem fungível à outra parte
(devedor), que se compromete a devolver o valor em prazo
determinado.
d) Sociedade: duas ou mais pessoas se unem para exercer
uma atividade econômica comum, visando ao lucro
04
TÍTULOS DE
CRÉDITO
documento representativo de
uma obrigação pecuniária
Cheque
● ordem de pagamento à vista.
● Emitente (sacador): quem emite o
cheque, o titular da conta;
● Beneficiário (favorecido): pessoa a
favor de quem o cheque foi emitido. Se
estiver preenchido o nome do
beneficiário - cheque nominal.
● Sacado: banco onde o emitente/sacador
tem o dinheiro depositado (origem);
● Depositário: banco onde dinheiro deve
ser depositado (destino).
● O cheque pode não conter o nome do beneficiário – cheque
ao portador.
● Cheques acima de R$100,00 devem ser nominais
● cheque cruzado – 2 linhas paralelas na frente do cheque. Só
serve para depósito.
● O cheque sempre representa um risco de crédito.
● cheque administrativo – emitido pelo banco. Risco de
crédito mínimo
● cheque especial – limite para compensação do cheque
mesmo que o cliente não tenha saldo.
● Endosso - “transferir o direito de receber”. endosso em
preto/endosso em branco
Centralizadora de Compensação de
Cheques
REGULADA pelo Banco Central
do Brasil, mas quem EXECUTA
é o Banco do Brasil.
CCF: Cadastro de Emitentes de Cheque
sem Fundo
● operado pelo Banco do Brasil, com base nas normas do Banco
Central.
● Motivos para inclusão:
○ o cheque que o cliente emitiu for devolvido pela segunda vez por
falta de fundos (motivo 12);