PASSANDO PELA FALÊNCIA

Quem são os jogadores?

 Devedor

 Advogado do Devedor

 Credores

 Capítulo 7 ou 13 Administrador

 Administrador dos Estados Unidos

 Juiz

 Partes interessadas

Falência: por que e o que é?

 Por que? Porque a situação financeira se deteriorou a ponto de o devedor não poder mais cumprir obrigações financeiras
anteriores.

 Um "recomeço" para o devedor.

 Proporcionar uma distribuição equitativa dos bens do devedor entre os credores.

Descarga

 A quitação basicamente elimina a obrigação legal do devedor de pagar determinada dívida e impede que os credores
tomem medidas sobre essas dívidas para cobrar contra o devedor. A quitação aplica-se tanto às falências dos capítulos 7
como 13.

Exemplos de dívidas não exigíveis

 Obrigações de Apoio Doméstico

 Empréstimos Estudantis

 Certas multas – DUI's e multas do governo, como multas de trânsito e estacionamento

 Impostos

o O imposto de renda estadual não é exigível.

o A maioria dos impostos federais de renda não são exigíveis, com exceções em 11 U.S.C. § 523.

Falência: qual capítulo?

 Capítulo 7 – "Liquidação"

o Devedor pode manter imóvel isento.

 o Capítulo 7 O administrador fiduciário deve recolher e reduzir a dinheiro os bens "não isentos" da massa falida em
benefício dos credores.

o Sem plano de reembolso.

o Normalmente, seu caso de falência pode durar alguns meses.

o Potencial quitação da maioria de suas dívidas.

o Mais rápido, mais fácil e menos comparências em tribunal.

 Capítulo 13 – "Pagar Dívidas"

o Devedor pode manter imóvel isento.

o Pagamento em três a cinco anos: quitar a maior parte das dívidas após a conclusão do plano de pagamento.

o O devedor deve comprometer toda a renda disponível com o Plano.

o Acabe com os juros acumulados em dívidas não garantidas (ou seja, cartões de crédito, empréstimo bancário sem
garantia, etc.)

o Pode permitir que o devedor coloque em dia os pagamentos vencidos da casa e do carro, conhecidos como
"Atrasados".

o Muito complicado e demorado.

O que são isenções?

o As leis estaduais e federais permitem que os devedores protejam alguns bens dos credores (e do fiduciário) necessários
para a vida cotidiana do devedor.

o O devedor deve escolher entre isenções estaduais e federais – deve ser todas federais ou todas estaduais.

o As isenções permitem que o devedor mantenha o valor justo de mercado de vários tipos de bens até certos limites
monetários estabelecidos no § 522 do Código de Falências.

o As isenções federais são os valores mais liberais.

o A isenção de Michigan Homestead (isenção estadual) geralmente permite que o devedor obtenha uma parcela
maior do patrimônio na casa do devedor quando comparada à isenção federal.

o O devedor deve reclamar corretamente isenções, e o administrador fiduciário e os credores podem opor-se às isenções
reclamadas pelo devedor.

Visão geral

o O pedido de falência é arquivado, criando um "espólio" que é administrado por um administrador que é supervisionado por
um juiz.

o As isenções permitem que o devedor divida o valor daquele imóvel.

 o Se o devedor não puder desembolsar o valor de seus bens com isenção, o fiduciário interceptará o bem não isento,
colocando-o no patrimônio do devedor, e o distribuirá em valores do(s) credor(es) do devedor.

o Não fazem parte do espólio os salários recebidos após o ajuizamento da ação de falência utilizados para o próprio
sustento do devedor.

o O pedido de falência desencadeia uma "Suspensão Automática" que proporciona alívio imediato de ações judiciais,
execuções hipotecárias, penhoras, etc.

o Impede que os credores cobrem a maioria das dívidas pré-existentes.

o A suspensão automática é o sinal de parada do código de falência: impede cobranças de credores por telefone ou
correio, penhora de salários ou contas bancárias ou interrupção de processos de execução hipotecária.

o Com a aprovação judicial, os credores do devedor poderiam contornar a suspensão automática para que
pudessem retomar a cobrança da dívida garantida do devedor.

o A suspensão automática não impede as cobranças por questões criminais, processos de divórcio ou obrigações de
apoio doméstico.

o Se a suspensão automática for violada pelo(s) credor(es) do devedor, o tribunal deve ser informado da mesma
para aplicar sanções contra o credor.

o Ao apresentar um pedido de falência, um Aviso de Falência será emitido para todas as partes interessadas.

 Ele conterá o número do processo, local da assembleia de credores/data/hora, nomes do administrador

do processo designado e juiz presidente.

 Ele só será enviado para as partes listadas na matriz do devedor.

 O aviso de pedido de falência é o prazo para o processo de falência do devedor.

o O administrador judicial convoca uma "Assembleia de Credores" 30 a 40 dias após a data de apresentação do pedido de
falência.

o Em uma falência do capítulo 7, o devedor é potencialmente elegível para "quitação da dívida" 60 dias após a Assembleia de
Credores se o devedor for capaz de satisfazer todos os seus "deveres de devedor" exigidos.

o Há muitos deveres que devem ser cumpridos.

o 1º Passo:

 Divulgação completa e completa pelo devedor de todos os bens e dívidas, incluindo bens que o devedor
não considera como sendo seus, mas nos quais o devedor tem interesse legal.

 Divulgação completa das transferências e/ou venda de imóveis.

 Exemplos de Bens incluem restituição de imposto de renda no próximo ano, correntista na conta
bancária da mãe, escritura com metade dos juros para seu irmão que não mora na casa e nem o
devedor e o cossignatário estão em um veículo para um amigo.
  O que acontece com a Dívida Garantida?

o Os penhores sobrevivem à falência.

o O administrador fiduciário só pode liquidar participações não isentas em bens que

estejam sujeitos a penhora.

o O fiduciário pode vender o patrimônio não isento de volta ao devedor (de modo que é
assim que os devedores acabam mantendo seus próprios bens).

o 2º Passo:

 Um Curso de Aconselhamento de Crédito deve ser concluído dentro de 180 dias antes do pedido de
falência e um certificado de conclusão do curso deve ser apresentado ao tribunal.

 Deve ser preenchido por uma agência de aconselhamento de crédito autorizada.

 Pode ser preenchido por telefone ou internet.

 Pode custar dinheiro ao devedor se não for dispensado pelo tribunal.

 Se o devedor tiver um "pedido de urgência", o devedor deve apresentar a certidão e exibir D o

mais tardar 14 dias após a apresentação da petição inicial.

 Arquive todos os documentos exigidos pelo tribunal dentro dos prazos exigidos (consulte listas de
verificação).

 Arquivamento Inicial:

o Pedido de Falência e Folha de Recuperação de Falência

o Anexo D com Certificado de Aconselhamento de Crédito em anexo

o Declaração de CPF

o Matriz de Credores – uma lista de discussão digitada com nomes e endereços de

credores

 Uma lista de discussão digitada de nomes e endereços de credores

 Coloca-os em aviso do pedido de falência.

o Divulgação do Preparador de Pedidos de Falência (se houver)

 Os preparadores de pedidos de falência são indivíduos que são pagos para

ajudar a preparar a documentação de falência do devedor. Eles são
fortemente desencorajados porque não são advogados, não estão autorizados
a exercer a advocacia, dão má assessoria jurídica e cobram honorários mais do
que o valor autorizado pelo tribunal de US $ 100. Os preparadores de pedidos
de falência geralmente dizem a seus "clientes" para não revelar o fato de que
eles foram usados para preparar a papelada do devedor. O devedor cometerá
 perjúrio quando não revelar o fato de que usou um preparador de pedido de
falência quando solicitado pelo tribunal ou pelo administrador judicial. O caso
será arquivado sem quitação caso não sejam divulgados. O devedor não terá
problemas se revelar o fato de que usou um preparador de pedido de falência.

o Declaração sob pena de perjúrio sem advogado

o Submeter o Pedido do Devedor e a Proposta de Ordem ao Juiz para dispensar a taxa de

depósito

 Os documentos restantes devem ser apresentados 14 dias após o depósito inicial:

o Teste de meios – Capítulo 7

 Este teste requer uma análise dos últimos 6 meses dos rendimentos do
devedor antes de declarar sua falência. Vai determinar se o pedido de falência
do devedor é um abuso do Código de Falências.

 Deve usar padrões do IRS informando a mediana para indivíduos semelhantes

na comunidade.

 Isso determinará se o devedor se qualificará para um capítulo 7 ou 13. Se o

devedor não se qualificar, terá que usar a Declaração de Rendimentos Mensais
e o formulário de Cálculo do Período de Compromisso e Renda Disponível para
uma falência do capítulo 13.

o Demonstração do Rendimento Mensal e Cálculo do Período de Compromisso e do

Rendimento Disponível – Capítulo 13

 Este formulário determinará se o devedor terá de fazer pagamentos de planos

estruturados aos credores durante três ou cinco anos.

 Este formulário também ajudará a determinar o montante de "rendimento

disponível" que o devedor tem de pagar no plano do capítulo 13.

 O plano do capítulo 13 decidirá qual credor será pago e quando. Deve ser
confirmada pelo tribunal de falências. É a parte mais complicada e demorada
de um plano do capítulo 13 e pode exigir várias rodadas de negociação e
modificação durante a pré e pós-confirmação.

 A ordem de pagamento deve ser apresentada ao juiz presidente, que poderá

assiná-la, após o que será enviada diretamente ao empregador do devedor.

 Também pode exigir descontos salariais para financiar o plano. Ele permitirá
que o administrador faça pagamentos aos credores do devedor de acordo com
o plano ao longo da duração do plano.

o Cronogramas de Ativos e Passivos

 O que é possuído e quem é devido.

  Anexo A – Exemplos de imóveis da residência principal do devedor, imóveis
alugados ou timeshares.

 Anexo B – Exemplos de bens pessoais incluem dinheiro em espécie, contas

bancárias, bens e itens domésticos, reembolsos de impostos, roupas, joias,
automóveis, depósitos de segurança, equipamentos de hobby, etc.

 Anexo C – Imóvel reivindicado como isento utilizando a União ou o Estadual,

mas não ambos. Normalmente, o cronograma mais difícil de determinar.

 Anexo D – Bens garantidos incluem saldos devedores de hipotecas,

automóveis, penhoras legais sobre a residência do devedor (por exemplo,
contas de água).

 Anexo E – Os credores que detêm créditos prioritários não garantidos incluem

impostos não pagos ao IRS ou ao Departamento do Tesouro de Michigan,
Pensão Alimentícia, etc.

 Anexo F – Os credores detentores de créditos não garantidos não prioritários

incluem os credores gerais do devedor, incluindo, por exemplo, AT&T, cartão
Discover ou outro crédito rotativo.

 Anexo G – Contratos Executórios e Locações Não Expiradas incluem locação de

apartamento ou carro, ou contrato de serviços funerários, etc.

 Anexo H – Codevedores incluem pessoas com as quais você está em dívida.

 Anexo I – RECEITAS Correntes dos Devedores

 Anexo J – DESPESAS Correntes dos Devedores

 Declaração Relativa aos Devedores As Tabelas permitem ao devedor declarar,

sob pena de perjúrio, que as informações que forneceu são verdadeiras e
precisas até onde é de seu conhecimento.

o Declaração de Assuntos Financeiros

 Perguntas narrativas específicas sobre assuntos financeiros do devedor,

história e uso da propriedade nos últimos anos, dependendo da pergunta.

 Também pedirá informações sobre o histórico do devedor de envolvimento em

empreendimentos empresariais.

o Folha de rosto para alterações

 O devedor pode emendar se cometer um erro em sua documentação

arquivada. Eles podem adicionar, isentar, corrigir erros, fazer adições ou
exclusões. Ao devedor será cobrada uma taxa de R$ 26 por fazer alterações na
matriz de credores.
  Se forem feitas alterações, o credor deve receber a notificação do pedido de
falência, o cronograma em que estão listados e a folha de rosto para
alterações.

o Declaração de Intenções

 Refere-se a dívidas garantidas e imóveis locados

 A declaração de intenções mostrará aos devedores as intenções dos credores

com bens garantidos e/ou arrendados, ou seja, o devedor reafirmará a dívida, a
deixará ir ou reterá o imóvel e continuará fazendo pagamentos.

 O devedor deve enviar notificação a cada credor que o devedor tenha indicado
no formulário de declaração de intenções.

o Acordos de Reafirmação

 Os credores enviarão esses "contratos" reafirmando a(s) dívida(s)

preexistente(s) do devedor e a(s) obrigação(ões) de responsabilidade.
Geralmente, elas são baseadas na declaração de intenções do devedor.

 Ao reafirmar a dívida pré-existente, a dívida não será quitada na falência.

 O devedor deve recorrer à Justiça para que o juízo determine se o acordo de

reafirmação apresenta dificuldade indevida, ou seja, se o devedor pode pagar a
dívida reafirmada mesmo após a quitação da falência.

 Se o devedor ficar inadimplente, o credor terá a possibilidade de cobranças,

penhoras ou reintegração de posse da garantia especificada.

 Um acordo de reafirmação pode ser bom para um empréstimo de automóvel.

 Se a dívida for reafirmada, o devedor tem o direito de cancelar a qualquer

momento antes de o tribunal de falência entrar com a ordem de quitação, ou
antes de expirar o prazo de 60 dias que se inicia na data em que é apresentado
ao tribunal, o que ocorrer mais tarde. A notificação do cancelamento deve ser
feita por escrito e enviada ao credor especificado.

 Não se esqueça da segunda rodada de aconselhamento chamada Curso de Gestão Financeira e arquive o
formulário oficial 23 após a assembleia de credores.

o Passo 3:

 Transmitir os documentos necessários, ou seja, cópias, ao Administrador Judicial pelo menos sete dias
antes da 341ª Assembleia de Credores, incluindo:

 Últimos dois anos de declarações de impostos federais e estaduais

o Se o devedor não tiver esses registros, ele pode solicitar uma cópia ou transcrição
usando os formulários 4506 ou 4506-T da Receita Federal.
  Todos os holerites recebidos nos 60 dias anteriores ao ajuizamento da ação.

o Todos os comprovantes de renda incluirão os holerites do devedor, uma impressão de

renda de seu departamento de recursos humanos, renda de desemprego, renda de
trabalho autônomo, renda previdenciária, invalidez previdenciária, jogos de azar ou
prêmios de loteria.

 Se empregado, desempregado ou autônomo, deve apresentar uma declaração explicando a

fonte da renda.

 Cópias de certidões de propriedade de veículos, o valor de mercado dos veículos (por exemplo,
pode usar o livro azul Kelly) e a dívida atual devida sobre o veículo, se houver. Pode obter
certidão de título do gabinete do secretário de Estado.

 Demonstrativo de contas de aposentadoria (por exemplo, Contas de Aposentadoria Individual,

401(k), 403(b)), apólices de seguro de vida, extratos de cartão de crédito, certificados de ações e
todos os registros que divulgam interesses comerciais (por exemplo, contrato social, estatuto,
contrato operacional, etc.)

 Cópias de Escrituras de Imóveis Próprios e Hipoteca(s) (precisa incluir também a última

declaração de IPTU detalhando o valor equalizado do estado e o saldo atual devido ao(s)
credor(es)).

o A escritura e a hipoteca devem ter o número da folha e do livro, ou seja, forma

registrada onde foram obtidas no cartório de registro de títulos do país onde o imóvel
está localizado.

o A escritura e a hipoteca devem ter descrição legal.

 Sentenças de Divórcio e Informações sobre Obrigações de Sustento Doméstico.

 Documentos comprobatórios de correntistas sobre imóveis.

 Qualquer outra prova que o síndico possa exigir. Uma boa ideia é entrar em contato com o
síndico designado para o caso e descobrir exatamente o que o síndico quer. Entregue os
documentos diretamente ao síndico.

o Passo 4:

 Comparecer e depor – sob juramento – na 341ª Assembleia de Credores.

 A 341ª Assembleia de Credores, não é um processo judicial, mas é onde o devedor se encontra
com o depositário designado, testemunha sob juramento e se envolve em uma sessão de
perguntas e respostas sobre a exatidão das informações apresentadas ao tribunal e ao
depositário.

 Uma boa regra é que o devedor analise todos os documentos apresentados ao tribunal e os
documentos exigidos entregues ao depositário na noite anterior à assembleia de credores.
  O administrador fiduciário dos EUA e o(s) credor(es) do(s) devedor(es) também podem estar
presentes fazendo perguntas na 341 assembleia de credores

 Para que o devedor possa participar da assembleia de credores, ele deve ter um documento de
identificação com foto emitido pelo governo (por exemplo, carteira de motorista) e sua carteira
de previdência social.

 O devedor lerá e atestará que compreende a "Ficha de informação sobre falência fiduciária", que
é essencialmente mais um aviso ao devedor dizendo-lhe o que constitui os vários capítulos de
falência.

 Uma boa regra é que o devedor leve todos os documentos originais apresentados ao síndico sete
dias antes para que todos os interessados possam analisá-los.

 Processo Contraditório é quando o administrador fiduciário dos EUA, o depositário designado para o caso
ou o(s) credor(es) contesta as informações que o devedor forneceu e/ou atestou em suas divulgações de
falência. Ou seja, o contraditório será baseado em impugnação de quitação, instaurando litígio oriundo
do ajuizamento da ação de falência originária pelo devedor. Trata-se de um processo custoso, demorado
e que pode custar ao devedor a possibilidade da quitação por completo.

 O devedor, ao divulgar todos os ativos e passivos, apresentar todos os documentos necessários

ao juízo e atender aos pedidos de documentação do depositário aumenta as chances de não
enfrentar um processo contraditório.

 Exemplos de desafios na etapa 5.

o Passo 5:

 Receba a ordem de quitação, a menos que seja contestado pelo Administrador dos EUA, pelo
Administrador designado pelo caso ou pelo(s) credor(es).

 Exemplos de Desafios do Administrador:

o Pagamentos preferenciais – 90 dias para credores e 1 ano para insiders

 Se descoberto, o síndico pode retirar o pagamento e colocá-lo no espólio em

benefício dos credores.

 O devedor não vai querer se envolver nisso antes do ajuizamento, porque

também pode ser visto como fraude.

o Transferências de propriedade

o Não divulgação de ativos

o Isenções indevidas

o Má-fé

 Exemplos de desafios de quitação

 o Fraude

o Ocultação de bens

o Dívidas não listadas

o Impostos não pagos

o Peculato

o Ações intencionais e maliciosas

 Improcedência de um processo

 Um caso pode ser arquivado mediante pedido de uma parte interessada, o Administrador dos
EUA, o depositário designado para o caso ou um credor por muitas causas diferentes.

 O devedor não terá mais a proteção da suspensão automática.

 O tribunal deixará de ter jurisdição sobre o devedor ou sobre os bens do devedor.

 É como se o caso nunca tivesse sido arquivado.

o Passo 6:

 Para o capítulo 7 falência: concluir o Curso de Gestão Financeira no prazo máximo de 60 dias após a data
da "primeira assembleia de credores" agendada.

 Para o capítulo 13, isso deve ocorrer um mês antes do último pagamento programado do plano (lembre-
se, isso dependerá se o devedor está em um plano de três ou cinco anos).

 O curso de Gestão Financeira pode ser concluído por telefone ou internet e custará dinheiro ao devedor
para ser concluído.

 Ao receber a certidão do curso, o devedor deve preencher o Formulário Oficial 23 usando as informações
dessa certidão e arquivá-la no tribunal. Uma vez arquivado, será a prova de que o(s) devedor(es)
concluiu(m) o curso de gestão financeira.

 Caso isso não seja arquivado, o processo do devedor será encerrado sem quitação.

 Se o processo for encerrado sem quitação, o devedor terá a oportunidade de reabrir o processo e
apresentar o formulário 23 no prazo de 14 dias. Para reabrir o processo, o devedor terá que
pagar R$ 260.

 Uma boa regra é concluir este curso com a mesma empresa da qual recebeu seu aconselhamento de
crédito. Lembre-se, o curso de aconselhamento de crédito e gestão financeira custará dinheiro ao
devedor (a menos que, em circunstâncias limitadas, o devedor tenha obtido uma isenção de taxa de
depósito e enviado previamente essa ordem para a agência de aconselhamento autorizada)

o Retenção de Documentos
 o Ordem de quitação: o tribunal envia este documento ao devedor depois de o tribunal quitar as dívidas dos
devedores. O devedor pode usar essa ordem para refutar uma tentativa de cobrança ou cessão de cobranças (que
surgiram antes da falência) que foram quitadas em sua falência. Este é o documento mais importante que eles
devem manter.

 O devedor continuará a ser responsável pelas dívidas reafirmadas ou pelas suas dívidas contraídas após a
criação da ordem de quitação.

o Guarde todos os documentos por cinco anos.

Consequências da falência?

o Permanece no relatório de crédito por dez anos

o Dificulta a obtenção de crédito e resulta em taxas de juros mais altas caso o devedor obtenha crédito

o Pode levar ao aumento dos custos do seguro

o É uma questão de registro público

o Pode ter que divulgá-lo a potenciais empregadores

Regra geral?

o Divulgação, divulgação, divulgação

o A não divulgação pode resultar em processos criminais, penalidades ou arquivamento do processo.

Ajuda limitada disponível?

o Advogados Pro Bono em:

o Assistência judiciária e Defensorias

o Serviços Jurídicos de Vizinhança

o Painel Pro Bono do Tribunal de Falências do Distrito Leste de Michigan

 Apenas para tipos específicos de Processos Contraditórios relacionados à quitação e inexigibilidade de

certas dívidas (ou seja, que geralmente são por Fraude, Desvio e/ou Falsidade Ideológica).

Recapitulação – Como facilitar o processo

o O devedor deve recolher toda a documentação descrita na reunião do checklist do credor.

o Esses documentos devem ser organizados.

o O devedor deve baixar todos os documentos exigidos, conforme descrito no capítulo 7 (ou capítulo 13), ler todas as
perguntas na íntegra antes de apresentar as informações.
o Eles devem entrar em contato com um provedor autorizado de aconselhamento de crédito e gestão financeira. Eles devem
concluir o aconselhamento de crédito antes do dia em que apresentarem seu pedido de falência.

o Eles devem então apresentar todos os documentos, depois de preenchidos com precisão, ao tribunal. A matriz deve ser
digitada.

o Eles devem revelar o fato de que usaram um preparador de pedido de falência se um foi usado.

o Eles podem usar a folha de rosto para emendas por erros cometidos na documentação protocolada no tribunal.

o O devedor receberá uma notificação de pedido de falência do tribunal, bem como os credores e interessados listados em
seus documentos (ou seja, usando a matriz).

o O devedor precisa obter autorização judicial para acordos de reafirmação. Eles têm um tempo e uma maneira limitados
para cancelar.

o O devedor deve entregar cópias dos documentos utilizados para a documentação da falência sete dias antes da 341ª
assembleia de credores. Isso pode ser enviado por correio, fax ou entregue ao curador do caso.

o Uma vez concluída a assembleia de credores, o devedor deve concluir o seu curso de gestão financeira assim que estiver
apto e apresentar o formulário 23 imediatamente.

o Supondo que não haja impugnação à quitação, ou seja, contraditório, o devedor poderá receber uma possível quitação de
sua dívida e passivo aproximadamente 60 dias após a assembleia de credores. O devedor deve manter a ordem de
quitação por 5 anos.

o A divulgação completa, completa e precisa ao seguir esses passos aumentará as chances de quitação do devedor.

o Boa regra geral, o devedor deve ser frugal e viver dentro de suas possibilidades.