Conhecimentos Bancários

Garantias Reais
• Além da promessa de pagamento, o devedor oferece um bem
móvel ou imóvel em garantia;
• Garante ao credor o direito preferencial de recebimento da
dívida, na hipótese de falência, liquidação ou insolvência civil
(exceto contra débitos fiscais, trabalhistas e previdenciários);
• É necessária a correta descrição: valor da dívida, encargos, prazo
de pagamento, número de parcelas e identificação do bem;
• Registro da garantia: para que tenha validade contra
terceiros.

1
 Conhecimentos Bancários

Penhor
- Objeto do penhor: bem móvel (ou mobilizável), títulos de crédito ou direitos
creditórios;
- Característica básica: transferência da posse do bem para o credor (exceto o
penhor rural, mercantil e de veículos);

🡪 Tipos de penhor:
- Quanto ao instrumento:
- Cedular: registro no cartório de registro de imóveis;
- Contratual: registro no cartório de registro de títulos e documentos;

2
 Conhecimentos Bancários

Penhor

🡪 Tipos de penhor:
- Quanto à espécie:
- Comum: entrega efetiva do bem;
- Rural: agrícola (colheita, máquinas e
implementos) ou pecuário (animais);
- Mercantil: oferta de um bem móvel utilizado na
sua atividade comercial.

3
 Conhecimentos Bancários

Penhor
🡪 Penhor Rural
• A posse do bem empenhado continua com o devedor;
• Formalização através de cédulas de crédito rural pignoratícia;
• Prazos:
✔ Agrícola: 03 anos, prorrogáveis uma única vez por até igual
período;
✔ Pecuário: 04 anos, prorrogáveis uma única vez por até igual
período;
• O credor tem o direito de inspecionar os bens dados em garantia;

4
 Conhecimentos Bancários

Penhor
🡪 Penhor Mercantil (Código civil arts. 1447 a 1450)

Câmara Fria Freezers

profjoaohenriquelemo
5
s
 Conhecimentos Bancários

Penhor
🡪 Penhor Mercantil (Código civil arts. 1447 a 1450)

• Ocorre a entrega simbólica ou efetiva do bem dado em garantia;

• Formalização através de cédulas de crédito;

• Penhor de matéria-prima ou estoques: o devedor deve manter sob

rígido controle a quantidade dada em garantia. Desde que autorizado
pela instituição financeira, essa garantia pode ser substituída por títulos
representativos de sua comercialização;

• O credor tem o direito de inspecionar os bens dados em garantia.

6
 Conhecimentos Bancários
Penhor
🡪 Penhor Mercantil – Principais Características:

• O penhor mercantil deve ficar registrado no Cartório de Registro de

Imóveis da localidade em que estiverem os objetos alvos dessa ação;
• É permitida a penhora de itens pessoais, mercadorias e produtos. O que não
pode são imóveis de estabelecimentos comerciais e marcas, que são
impenhoráveis;
• Neste penhor, os itens permanecem em poder do devedor, que deve
preservá-los, diferentemente dos modelos tradicionais, em que o bem fica
apreendido para sua conservação durante o processo;
• O penhor mercantil é indivisível, pois o objeto é utilizado no pagamento
integral da dívida;
• O devedor precisa de uma autorização por escrito do credor, consentindo que
ele faça alterações no objeto penhorado,
• No penhor mercantil, o credor pode solicitar a inspeção dos objetos
penhorados a qualquer momento. 7
 Conhecimentos Bancários

Penhor
🡪 Penhor de Veículos
• Apenas os empregados em atividades de transporte ou condução;
• Formalizado por Cédulas de Crédito, registrados em Cartório de
Títulos e Documentos, e anotado no Certificado de propriedade do
veículo;
• É necessário que o veículo esteja segurado contra roubo, furto, avarias
e danos causados a terceiros;
• O credor tem o direito de inspecionar os bens dados em garantia;
•Prazo: dois anos, prorrogáveis por até mais dois anos.

8
 Conhecimentos Bancários

Penhor

🡪 Formas de Extinção do Penhor

✔ Extinguindo-se a obrigação;
✔ Perecendo a coisa;
✔ Renunciando o credor;
✔ Confundindo-se na mesma pessoa as qualidades de credor e de
dono da coisa;
✔ Dando-se a adjudicação judicial, a remição ou a venda da coisa
empenhada, feita pelo credor ou por ele autorizada.

9
 Conhecimentos Bancários

Alienação Fiduciária

Bem Imóvel Bem Móvel

profjoaohenriquelemo
10
s
 Conhecimentos Bancários

Alienação Fiduciária
- Ocorre através da transferência da propriedade e da posse indireta do
bem para o credor;
- A posse direta e o uso continuam com o devedor, na qualidade de fiel
depositário;
- A propriedade fiduciária cessa para o credor assim que a dívida é paga;
- Bens passíveis de alienação:
- bens móveis, exceto matéria-prima e aqueles de pouca
durabilidade,
- navios e aeronaves;
- Imóveis: adquiridos através de através de financiamentos
formalizados por contratos.
11
 Conhecimentos Bancários

Alienação Fiduciária

-Não é possível novas vinculações de alienação (em graus

subsequentes) para um mesmo bem, mesmo que seja em favor do
mesmo credor.
- Para valer contra terceiros, é necessário o registro o Cartório de
Títulos e Documentos (contratos), CRI (cédulas), DETRAN,
MARINHA ou Aeronáutica.
- É uma das formas mais seguras de garantia (ação de busca e
apreensão).

12
 Conhecimentos Bancários

Hipoteca

Bem Imóvel Grandes Aeronaves e Navios - Bem Imóveis

profjoaohenriquelemo
13
s
 Conhecimentos Bancários

Hipoteca
- É uma garantia acessória;
- Bens objeto de Garantia:
- Imóveis urbanos ou rurais;
- Navios e aeronaves de grande porte;
- Estradas de ferro, minas e pedreiras.
- Na hipoteca, o devedor não transfere a posse do bem para o credor;
- Direitos do credor: preferência e sequela.

14
 Conhecimentos Bancários

Hipoteca
- Não podem ser objeto de hipoteca:
- Bem de família, ou registrados com cláusulas de usufruto, inalienabilidade e
impenhorabilidade;
- Imóvel rural com área inferior a 01 módulo fiscal;
- Para que um bem hipotecado possa ser cobrado judicialmente, é necessário o
registro no CRI, ou na MARINHA ou AERONÁUTICA.
- O proprietário do bem hipotecado pode constituir sobre ele outra(s) hipoteca(s)
em favor do mesmo ou de outro credor;
- Prazo: até 20 anos. Caso seja necessário um prazo maior, deverá ser tomada
outra hipoteca, mantendo-se contudo, a precedência original.

15
 Conhecimentos Bancários

Hipoteca
🡪 Extinção da Hipoteca (art. 1.499 do Código Civil):
desaparecimento da obrigação principal;
destruição da coisa ou resolução do domínio;
renúncia do credor;
remição;
sentença passada em julgado;
prescrição;
arrematação ou adjudicação.

16
 Conhecimentos Bancários

FIANÇA BANCÁRIA

-Tipo de garantia onde o banco (fiador) se solidariza com o seu cliente

(afiançado);
- Utilização:
- Acesso as linhas de crédito em outros bancos;
- Garantias em concorrências e execuções de obras públicas;
- Financiamentos para exportação;
- Em operações na BM&F. Obs.: A fiança bancária NÃO é um
empréstimo !!! Por isso, só incide IOF caso o banco seja obrigado a
honrar a fiança.

17