Conhecimentos Bancários

Aula 11 – Garantias do Sistema Financeiro Nacional.

Garantias Pessoais (Aval e Fiança)
Garantias Reais (Penhor Mercantil, Alienação
Fiduciária e Hipoteca)

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Garantias do Sistema Financeiro Nacional

Garantias:
• Objetivo: agregar um comprometimento pessoal ou
patrimonial de quem está tomando um empréstimo;
• Sua escolha depende do nível de risco de quem empresta
não receber seu dinheiro de volta;
• Assume um papel acessório à decisão de emprestar ou não.

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Tipos de Garantia:

Aval Títulos de Crédito

Garantis Pessoais
Fiança Contratos

Penhor Mercantil Bens Móveis

Alienação Bens Móveis ou

Garantis Reais Fiduciária Imóveis
Hipoteca Bens Imóveis

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Garantias Pessoais ou Fidejussórias

• Baseiam-se na fidelidade do garantidor em honrar a obrigação, caso o
devedor não o faça;

• É necessário que o garantidor seja idôneo, e possua um patrimônio

compatível com o valor da dívida (idoneidade moral e financeira);

• Não faz sentido acolher garantia pessoal de pessoa física em favor da

seu empresa individual. Judicialmente, são uma mesma pessoa;

• Em caso de falência, insolvência civil ou liquidação judicial, as dívidas com

garantias pessoais NÃO gozam de preferência em relação às demais
(garantias quirografárias).

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Aval (Código Civil arts. 897 a 903)

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Aval (Código Civil arts. 897 a 903)

- Existente em títulos de crédito. Não é válido em contratos!!!
- Garantia autônoma: o aval existe independente da obrigação que gerou a
dívida.
- Solidária: após o vencimento, o credor pode cobrar indistintamente o
devedor, o avalista, ou os dois;
- Direito de Regresso: caso o avalista pague a dívida, ele tem o direito de
cobrá-la do devedor ou dos outros avalistas;
-Aval de Pessoa Casada: é necessária a assinatura do cônjuge (exceto:
separação total de bens);
O código civil proíbe o aval parcial (CC Art. 897), mas vai depender do
tipo do título de crédito. No geral é vedado, exemplo: duplicatas.
(Exceções: Nota promissória, Cheque, Letra de câmbio)
- O aval deve ser dado no verso ou no anverso do próprio título.
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Aval
- Principais tipos de Aval:

• Em branco: mediante simples assinatura do

avalista;

• Em preto: declaração do nome da pessoa

favorecida pelo aval;

• Aval do Aval ou aval sucessivo.

• Art. 900. O aval posterior ao vencimento produz os
mesmos efeitos do anteriormente dado.
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Fiança. (Código Civil Arts. 818 a 839)

Art. 818. Pelo contrato de fiança, uma pessoa garante satisfazer

ao credor uma obrigação assumida pelo devedor, caso este não
a cumpra.

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Fiança
• Válida apenas em contratos;
• Obrigação Escrita e Acessória, concedida no próprio
instrumento de crédito, ou em documento a parte (chamado de
carta de fiança ou contrato de fiança);
• Admite-se a fiança de parte da dívida;
• Existência do benefício de ordem: prerrogativa das fianças
presentes em contratos de natureza civil;
• Fiador casado: é necessária a assinatura do cônjuge (exceto:
separação total de bens).

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🡪 Tipos de Fiança:
- Civil: empréstimos bancários;
- Comercial: dívidas que tenham por objeto atos do
comércio.
FIANÇA AVAL
Garantia Contratual Garantia Cambiária
Acessória Autônoma
Benefício de Ordem Solidária
(fiança civil)
Possibilidade de Não há a possibilidade
substituição do fiador. de substituição do
avalista
O fiador responde pela O avalista só responde
dívida e seus encargos pelo valor da dívida.

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