ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO
NACIONAL
- Os órgãos supervisores(Bacen,CVM,SUSEP e PREVIC),
ao fiscalizar o cumprimento das normas elaboradas
pelos órgãos normativos, pode aplicar penalidades
para as instituições que operam no sistema financeiro.
- As instituições que sofrerem penalidades podem
acatar a penalidade ou podem solicitar um pedido de
reconsideração (entrar com recurso no próprio órgão
que aplicou a penalidade).
• O “primeiro julgamento” – o pedido de
reconsideração é analisado pelo próprio Banco
Central, por exemplo, que representa a
primeira instância de conhecimento dessa
não conformidade com a penalidade.
• O Banco Central pode rever a sua decisão e
deixar de aplicar a penalidade ou manter a sua
decisão.
• Dessa análise feita pelo Banco Central,
caberá um recurso em segunda e última
instância administrativa para os Conselhos de
Recursos.
CRFN- Conselho de recurso do Sistema Financeiro
Nacional;
CRSNSP- Conselho de recurso do Sistema Nacional de
Seguros Privados;
CRPC – Câmara de recurso da Previdência
Complementar;
• O BACEN fiscaliza:
– Instituições financeiras.
– Bancárias.
– Não bancárias.
– Administradora de consórcio.
– Sociedades corretoras de títulos e valores
mobiliários.
– Sociedades distribuidoras de títulos e
valores mobiliários.
– Banco de investimento.
• A CVM fiscaliza:
– Bolsas de valores e mercadorias.
– Sociedades corretoras de títulos e valores
mobiliários.
– Sociedades distribuidoras de títulos e
valores mobiliários.
– Sociedades anônimas, principalmente de
capital aberto.
– Fundos de investimento.
– Agentes autônomos de investimento.
– Banco de investimento que atue no mercado
de capitais.
Existem instituições financeiras que atual tanto com
sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários,
as sociedades distribuidoras de títulos e valores
mobiliários e bancos de investimento, quanto no
mercado de capitais. Sendo assim, fiscalizados pelo
Bacen e CVM – de acordo com sua atividade.
Exemplo: XP investimentos.
• É uma instituição financeira – fiscalizada
pelo BACEN.
• Agora, quando atua como corretora de valor
mobiliário – fiscalizada pela CVM.
• SUSEP fiscaliza:
– Seguro de risco.
– Planos de seguros.
– Cosseguros.
– Resseguros.
– Seguro de acumulação.
– Sociedade de capitalização.
 – Entidade aberta de previdência 1.(FCC/2019/METRÔ-SP/ANALISTA DESENV.GESTÃO
complementar. JÚNIOR/ ADM. DE EMPRESAS/ADAPTADA) O Banco
Central do Brasil é uma autarquia federal integrante
do Sistema Financeiro Nacional, sendo vinculado ao
PREVIC fiscaliza: Ministério da Fazenda.

– Fundos de pensão

– entidades fechadas de previdência

complementar.

- Características importantes: Todos os Conselhos são

órgãos e subordinados aos seus respectivos
ministérios.

- CMN e CNSP são subordinados ao Ministério

da Fazenda (antigo Ministério da Economia).

- CNPC é subordinado ao Ministério da

Previdência.

ATENÇÃO!!!

• O BANCO CENTRAL detém autonomia plena, não

estando vinculado a nenhum ministério, no entanto
cumpre as determinações do CMN estabelecidas em
lei.

• A CVM possui autonomia, mas está vinculada ao

Ministério da Fazenda.

 CONCEITO DE INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS:

- São consideradas instituições financeiras as pessoas
jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como
atividade principal ou acessória a coleta, a
intermediação ou a aplicação de recursos financeiros
próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de
terceiros.

• Captação de recursos do público para aplicar

(emprestando para alguém).

• Também é possível que a instituição tenha

recursos próprios.

• Atividades acessórias – prestação de

serviços, por exemplo.

• Também pode fazer a custódia/guarda de

valores. Exemplo: guarda de joias.

- Equiparam-se às instituições financeiras as pessoas

físicas que exerçam qualquer das atividades referidas
neste artigo, de forma permanente ou eventual.