Conheça os

principais tipos de
investimentos!
 Essa verdadeira sopa de letrinhas que
faz parte do mundo dos investimentos,
para quem está iniciando agora como
investidor, é um verdadeiro quebra-ca-
beças, não é mesmo?!
Mas podemos te garantir que é muito
mais simples do que você imagina!

Como diz o mega-bilionário

Warren Buffett:

v e m de v
co oc
ri s
“O
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sa b
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es
tá

faz do!”
en

É muito importante que você saiba para onde está indo o seu suado dinheirinho na hora
de investir. Por isso preparamos esse e-book super especial com uma linguagem simples
e direta, para te ajudar a começar a entender alguns tipos de investimentos.

Então, vamos mergulhar nessa maravilhosa viagem ao mundo dos investimentos?

Renda Fixa
Os investimentos em renda fixa possuem esse nome porque existe uma “renda fixa”, ou
seja, um rendimento combinado previamente no momento da aplicação, uma vez que
quando você está investindo em renda fixa você está emprestando dinheiro para alguém,
portanto é combinado um prazo para que o valor que você emprestou seja devolvido
com juros, ou com rendimentos.

Tipos de rendimentos na Renda Fixa

Os juros ou rendimentos a serem recebidos na renda-fixa podem ser Pós-fixados,
Prefixados ou Híbridos. Vamos conhecer um pouco sobre cada um deles.

Pós-fixado Prefixado

O rendimento pós-fixado tende O rendimento prefixado, como o

a acompanhar algum índice, como
o CDI por exemplo. Nesse caso, a
rentabilidade oscila conforme o seu
índice de referência e somente no
momento do resgate você saberá
quanto teve de rendimento. Porque a
rentabilidade flutua: se o CDI subir o
rendimento será maior, se o CDI cair o
rendimento será menor.
próprio nome diz, é fixada uma taxa
ao ano. Por exemplo, digamos que o
rendimento combinado seja 3% ao ano,
você saberá exatamente que mantendo
o investimento até o vencimento o
seu rendimento será de 3% ao ano e
portanto, poderá calcular exatamente
o valor a ser recebido ao final da
aplicação. Mas atenção, caso precise
resgatar antes do vencimento poderá
ter prejuízo.
 Pós-fixad
Híbrido a

O nome parece ser difícil, mas a

rentabilidade híbrida é apenas uma
rentabilidade que é um mix de pós-
fixado com prefixada. Por exemplo :
um investimento que remunera IPCA
(índice oficial da inflação no Brasil) +
2% ao ano. Temos aqui a parte pós-
fixada que acompanha o IPCA e a
prefixada que são os 2% ao ano. d

a
Prefixa

Qual o risco de investir em renda fixa?

Como já falamos, quando você investe em renda fixa você está emprestando dinheiro para
alguém, que poderá ser o Governo através do Tesouro Direto, para as instituições financeiras
através de CDB, LCI, LCA entre outros títulos, certo?

Portanto existe o risco da instituição

que você emprestou o dinheiro, por
algum motivo, não conseguir te pagar
esse empréstimo, é o risco de “default”,
no termo popular o famoso calote, ou
seja, existe o risco de você investir e não
receber o seu dinheiro de volta. Mas
calma, embora exista o risco de calote,
ele poderá ser amenizado de acordo
com o investimento escolhido.

Então agora vamos conhecer o

tipo de investimento considerado
de menor risco no país!
Títulos Públicos
Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma plataforma inúmeras formas de conseguir pagar

criada pelo governo em 2002 para
venda de títulos públicos federais. Na
prática, quando você investe no tesouro
direto você estará emprestando dinheiro
para o governo.
Os investimentos em títulos públicos
feitos através do Tesouro Direto
são considerados os investimentos
mais seguros do país, que é o que
chamamos de “risco soberano.” Isso
acontece porque o Governo tem
os seus “credores internos” que são os
investidores do tesouro direto, caso
tenha alguma dificuldade financeira. O
Governo poderá por exemplo aumentar
impostos, pedir dinheiro emprestado
internacionalmente e até em último
caso imprimir papel moeda, ou seja,
imprimir dinheiro mesmo. Por isso é
considerado o investimentos de menor
risco no país!

Como investir em Títulos públicos?

Investir em tesouro direto é muito fácil e acessível porque com apenas R$ 30,00 você já
poderá começar a investir. Para isso basta abrir conta em uma corretora de valores, que
é um processo muito simples, muito parecido com a abertura de conta em um banco. A
maioria das corretoras já faz o processo totalmente pela internet, basta preencher os seus
dados e tendo a aprovação da corretora, em apenas algumas horas a conta já está aberta.
Quais os custos de investir em títulos públicos?
Você já deve ter entendido que a corretora será a intermediária entre você e o
tesouro direto, certo? Antigamente as corretoras cobravam uma taxa para fazerem essa
intermediação, mas hoje a grande maioria já não cobra mais, portanto dê preferência a elas.

Já a taxa de custódia, não tem como fugir para investimentos no tesouro direto a partir
de R$ 10 mil. A taxa de custódia de 0,25% ao ano, é a taxa cobrada pela guarda dos
títulos sendo que para investimentos de até R$ 10 mil não é cobrada.
Essa taxa é provisionada diariamente e somente é cobrada proporcional ao período que
o investidor manteve o título. Uma curiosidade importante é que essa isenção da taxa de
custódia para valores de até R$ 10 mil é recente, entrou em vigor 01/08/20.

Impostos na Renda Fixa

Há cobrança de IOF para resgates efetuados

com menos de 30 dias e imposto de renda
conforme tabela regressiva abaixo. Os impostos
serão cobrados sempre sobre a rentabilidade:

1 a 180 dias: 22,5 %

181 a 360 dias: 20 %
361 a 720 dias : 17,5 %
+ 721 dias: 15 %
Conhecendo os Títulos do
Tesouro Direto
São basicamente 3 tipos de títulos, vamos conhecê-los:
Tesouro Selic
Investimento considerado mais
conservador dentro dos títulos públicos
indicado para aqueles que querem
realizar investimentos de curto prazo.
Uma boa opção para investir a reserva
de emergência.
Valor inicial: A partir de R$ 106,60
Perfil do investidor: Investidores ultra-
conservadores ou que precisam de
liquidez (resgate rápido).
Tipo Rentabilidade: Pós-Fixada (acom-
panha 100% da taxa Selic)
Horizonte do investimento: Curto prazo
Risco: Menor risco do país
Tesouro Prefixado
Essa modalidade de investimento é
indicada para quem gosta de saber
exatamente o valor que receberá no
vencimento do título, porque paga uma
taxa fixa ao ano. Atenção: caso precise
resgatar antes do vencimento poderá
ter prejuízo!
Valor inicial: A partir de R$ 35,00
Perfil do investidor: Investidores mo-
derados que podem manter o título até
o vencimento.
Tipo Rentabilidade: Prefixada - Paga
um percentual fixo ao ano desde que
o investidor mantenha o título até o
vencimento.
Horizonte do investimento: Médio
prazo.
Risco: Pouco risco, mas existe o risco
da marcação a mercado, caso o inves-
tidor precise resgatar antes do investi-
mento.
Tesouro IPCA+
Essa modalidade de investimento
é indicada para quem quer manter a
valorização do dinheiro no tempo,
porque a rentabilidade é híbrida, ou
seja, uma parte pós-fixada atrelada
ao IPCA (índice de inflação oficial do
país) e outra parte prefixada ao ano.
Atenção: caso precise resgatar antes
do vencimento poderá ter prejuízo!
Valor Inicial: A partir de R$ 37,00.
Perfil do investidor: Investidores mo-
derados que podem manter o título até
o vencimento.
Tipo Rentabilidade: Híbrida - Paga
uma parte pós-fixada que flutua con-
forme o IPCA e uma parte prefixada
desde que o investidor mantenha o
título até o vencimento.
Horizonte do investimento: Longo
Prazo.
Risco: Menor risco do país mas existe
o risco da marcação a mercado caso
o investidor precise resgatar antes do
investimento.

Os títulos do tesouro Prefixados e Tesouro IPCA+

possuem também a opção com pagamentos de juros
semestrais, nesse caso a parte da rentabilidade
prefixada desses investimentos é antecipada
proporcionalmente a cada 6 meses.
Títulos Privados
Quando você investe em títulos privados, na prática, você estará emprestando
dinheiro para instituições privadas.
Existem inúmeras modalidades de investimentos em títulos privados, mas vamos
conhecer os 3 mais populares entre eles: CDB, LCI e LCA.

CDB - Certificado de Depósito Bancário

Quando você investe em um CDB está emprestando dinheiro para os bancos, que
poderão usar esse recurso para emprestar para outras pessoas ou para investir em seu
próprio crescimento. É necessário ter atenção ao se investir em CDB porque existem os
CDBs com liquidez, que permitem resgate a qualquer momento e os CDBs sem liquidez
que permite o resgate somente no vencimento.

mento. Existem CDB de curto, médio,

Valor inicial: A partir de R$ 100,00 (mas
longo prazo com carência de resgate e
pode variar conforme o valor mínimo
sem carência de resgate. Fique atento a
estipulado pela instituição).
essas informações!
Perfil do investidor: Investidores con-
Risco: Existe o risco de default, ou seja,
servadores que podem manter o título
a instituição financeira falir e você não
até o vencimento.
receber o seu dinheiro. Mas para valores
de até R$ 250 mil existe uma espécie
Tipo Rentabilidade: Pós-fixada, Pre-
de seguro, que é o Fundo Garantidor
fixada ou Híbrida. Atenção aos CDBs
de Crédito (FGC) - que cobre alguns
prefixados ou híbridos, porque caso
investimentos de renda fixa até R$ 250
precise resgatar antes do vencimento
mil por CPF, com um teto global de R$
poderá ter prejuízo.
1 milhão, considerando todas as insti-
tuições que você possua investimentos
Horizonte do investimento: depende
cobertos pelo FGC, caso a instituição
do prazo de vencimento do investi-
financeira venha a falir.
LCI - Letra de Crédito Agronegócio
Quando você investe em uma LCI você também estará emprestando dinheiro para
o banco, mas nesse caso o banco é obrigado a direcionar o dinheiro investido para
emprestar para o setor imobiliário.

Geralmente possui um prazo mínimo de carência de 90 dias, ou seja, não permite

resgates por 90 dias mas esse prazo poderá ser superior de acordo com a proposta do
investimento, portanto tenha atenção a essa informação antes de investir.

Valor Inicial: A partir de R$ 500,00

(mas pode variar conforme o valor míni-
mo estipulado pela instituição).

Perfil do investidor: Investidores con-

servadores que podem manter o título
até o vencimento e não precisarão do
dinheiro no curto prazo.

Tipo Rentabilidade: Pós-fixada, Prefi-

xada ou Híbrida.

Horizonte do investimento: Carência

mínima de 90 dias, porém a carência
poderá ser maior. Dependerá do prazo
de vencimento do investimento.

Risco: Existe o risco de default, ou seja,

a instituição financeira falir e você não
receber o seu dinheiro. Mas para valores
de até R$ 250 mil existe uma espécie
de seguro, que é o Fundo Garantidor de
Crédito - que cobre alguns investimen-
tos de renda fixa até R$ 250 mil por CPF,
com um teto global de R$ 1 milhão,
considerando todas as instituições que
você possua investimentos cobertos
pelo FGC, caso a instituição financeira
venha a falir.
LCA - Letra de Crédito Agronegócio
Quando você investe em uma LCA você também estará emprestando dinheiro para
o banco, mas nesse caso o banco é obrigado a direcionar o dinheiro investido para
emprestar para o setor do Agronegócio.
Geralmente possui um prazo mínimo de carência de 90 dias, ou seja, não permite
resgates por 90 dias, mas esse prazo poderá ser superior de acordo com a proposta do
investimento, portanto tenha atenção a essa informação antes de investir.
Valor Inicial: A partir de R$ 500,00 (mas pode variar conforme o valor mínimo estipulado
pela instituição).
Risco: Existe o risco de default, ou
Perfil do investidor: Investidores con- seja, a instituição financeira falir e você
servadores que podem manter o título não receber o seu dinheiro. Mas para
até o vencimento e não precisarão do valores de até R$ 250 mil existe uma
dinheiro no curto prazo. espécie de seguro, que é o Fundo Ga-
rantidor de Crédito - que cobre alguns
Tipo Rentabilidade: Pós-fixada, Prefi- investimentos de renda fixa até R$ 250
xada ou Híbrida. mil por CPF, com um teto global de R$
1 milhão, considerando todas as insti-
Horizonte do investimento: Carência tuições que você possua investimentos
mínima de 90 dias porém a carência cobertos pelo FGC, caso a instituição
poderá ser maior, dependerá do prazo financeira venha a falir.
de vencimento do investimento.

“Como o governo tem interesse em estimular

modalidades de investimentos para fomentar
o setor imobiliário e de agronegócio, a LCI e
LCA tem isenção de imposto de renda!”