Como enriquecer seguindo os passos do Primo Rico

1. Introdução

De forma breve, mas muito bem detalhada, este artigo irá revisar a metodologia
de investimentos da celebridade das redes sociais conhecido como Primo Rico, o
proclamado investidor criou uma forma de alocação de capital, na qual os indivíduos
conseguissem tirar proveitos para cada etapa da vida e para cada objetivo financeiro, de
forma que, dos maiores poupadores aos menores, tivessem a oportunidade de manejar,
de maneira efetiva, suas finanças.

O Tiago Nigro se tornou referencia pela maneira didática e muito exemplificada

que seus vídeos eram criados, e com o passar dos anos elaborou um livro que
transpassava seus conhecimentos. A obra supracitada foi nominada de “Do mil ao
Milhão: sem cortar o cafezinho”.

Ao decorrer da obra literária ...

(Resumo do livro)

...foi dividida em três partes (exemplificar as partes e falar um pequeniníssimo

resumo de cada uma)

2. Biografia do Tiago Nigro (Primo Rico)

(pesquisar e escrever uma breve biografia)

3. Gastar bem

O primeiro passo pra começar a vida de investimentos é manejar seus gastos em

prol das metas pessoais do individuo, isto é, abdicar de alguns prazeres triviais do dia a
dia, como comprar roupas sem necessidade, adquirir o modelo mais avançado de celular
no momento, entre outros. Com a finalidade de atingir objetivos maiores no longo
prazo, ou seja, poupar dinheiro no presente para que, no futuro, possa-se atingir uma
independência financeira sem se apoiar totalmente no INSS (Instituto Nacional do
Seguro Social), este que, devido a complicações, possui chances de ser insuficiente.
 A previdência social é um seguro social, mediante contribuições previdenciárias,
com a finalidade de prover subsistência ao trabalhador, em caso de perda de sua
capacidade laborativa¹. Nesse sentido, com o passar dos anos a pirâmide demográfica
Brasileira vem se invertendo, o que significa que a taxa de natalidade vem diminuindo e
a expectativa de vida vem crescendo. Em outras palavras, poucos indivíduos estão
nascendo e muitos estão envelhecendo, causando um envelhecimento populacional.

(Fonte:https://images.populationpyramid.net/capture/?selector=%23pyramid-share-
container&url=https%3A%2F%2Fwww.populationpyramid.net/pt/brasil/
1980/%3Fshare%3Dtrue)

(Fonte: https://images.populationpyramid.net/capture/?selector=%23pyramid-share-
container&url=https%3A%2F%2Fwww.populationpyramid.net/pt/brasil/
2023/%3Fshare%3Dtrue)

Com base nas imagens, é notório que ao decorrer dos anos, a população
brasileira tem a tendência de possuir uma base menor, com poucos indivíduos que
servirão de mão de obra para custear a aposentadoria dos mais velhos. Este fenômeno
pode ser notado com o déficit previdenciário de R$ 254,7 bilhões² no ano de 2022, isto
é, o montante de arrecadação não supera as despesas.

Logo, fica evidente que, possivelmente no futuro, há uma grande chance dos
benefícios da previdência social serem afetados e a melhor maneira de evitar possíveis
complicações é investindo. E para começar no mundo das finanças é necessário
averiguar se há a presença de qualquer divida no nome de um individuo, afinal não se
pode criar mais gastos com investimentos que irão lucrar apenas em alguns anos.

A melhor forma de acabar com o debito é poupar o máximo possível, abdicando

de prazeres momentâneos, como ir a um restaurante ou a um bar. Se caso não seja
suficiente, provavelmente é necessário encontrar um trabalho de meio expediente para
garantir uma renda extra, e em ultimo dos casos depender de empréstimos dos bancos,
no qual, os juros dessas metodologias se tornam abusivos, fazendo o individuo ser cada
vez mais dependente dessas instituições financeiras.

Após o individuo acabar com suas dividas é recomendável a criação de um

fundo de emergência, este condiz com 6 até 12 meses das despesas essenciais de um
individuo, isto é, aquilo que um individuo gasta para sobreviver durante este período.
Este montante de capital reservado serve para cobrir um gasto inesperado que pode
desequilibrar significantemente o orçamento deste ser. Esta reserva servirá para
(exemplos de eventos que o fundo pode cobrir)

Quando finalizado este fundo de emergência é necessário reservar parte de seu

salário com o intuito de investir, de acordo com o Tiago uma maneira ideal de dividir
seu capital é destinar 50% de seus proventos para as despesas necessárias (Conta
d’água, conta de luz, aluguel,...), 10% deste dinheiro ira para suprir necessidades
momentâneas (Comprar coisas fúteis e prazerosas, basicamente esta renda é para
entretenimento), 30% para investimentos (posteriormente serão evidenciadas e
detalhadas nesse artigo) e os 10% restantes para objetivos de médio prazo (viagens,
carro, que serão alocados em investimentos de menor risco).

Para que toda essa forma de organização do dinheiro fique clara e organizada é
de suma importância à realização de uma planilha de gastos e ganhos, afinal com tal
método é possível analisar a atual situação monetária de um ser, além de evidenciar
gastos de um mês que foram maiores que os anteriores. Quando as despesas são
anotadas por puro reflexo, sem o devido estudo, se tornam apenas um desperdício de
tempo, então é necessária a devida supervisão dos gastos, mantendo sempre uma
inspeção correta, com o intuito de achar os erros e corrigi-los.

Tendo todos estes pontos em equilíbrio, um individuo já esta preparado pra

assumir os riscos do mercado, pois já esta seguro o suficiente para tentar algo no mundo
dos negócios e estará ciente da quantidade de capital que pode alocar em seus ativos.
4. Investir Melhor

Em primeiro lugar, é necessário desmistificar a poupança, o “investimento” mais

popular do país não é nem um pouco rentável comparado a qualquer outro, afinal seu
juro real, rendimento de um investimento após o desconto da inflação, é negativo, no
qual sua rentabilidade em pouquíssimos casos supera a inflação do país. Além que
muitos indivíduos caem na falácia de ser o investimento mais seguro do país sendo que
em 1990, Fernando Collor de Mello em seu governo previdenciário confiscou cerca de
US$ 100 bilhões³ do dinheiro aplicado em cadernetas da poupança e contas correntes.

Logo, fica evidente que, a poupança é um dos piores locais de locação do

capital, um tipo de investimento que pode substituir facilmente a poupança são aqueles
de renda fixa, onde não há pouco risco, e podem garantir melhores rentabilidades, tais
modalidades serão posteriormente evidenciadas.

Portanto, fica claro que a poupança não é algo há ser considerado, pois isso
precisamos atentar à outras modalidades de investimento, e principalmente evitar o
máximo de erros, para não perder capital. Para Tiago, um erro comum há aqueles que
começam a investir é olhar apenas no rendimento de um ativo, e se caso for satisfatório,
passam pra próxima etapa, a de verificar outras condições. Nesse sentido, esse
comportamento é errado por diversos motivos, mas o principal deles é que para
descobrir a real rentabilidade de um investimento é necessário realizar uma projeção
comparando outros ativos e locais de alocação.

Para comparar diferentes aplicações no mercado financeiro precisamos

considerar três pontos em qualquer tipo de investimento, e para simplificar esta teoria é
possível recorrer a um triangulo que, em cada ponta, possui algo a ser observado dentro
de uma aplicação.

(Fonte:https://lh4.googleusercontent.com/
u3k4m2XXkcLsI3ZF5Pqi_dSBibIAp_oc5X3waSQ7RBlJDJRVwGJieny582bCHzLmQ
o00k_DlXBXA_7dHp0eJU49nFCAU-
b7ZsXMv0RjB4vH3IK38wQ62VutedrgA8vVbhJLNmrM)
 O triângulo apelidado pelo Primo como “Triangulo de Nigro” possui três
conceitos que precisam ser evidenciados, o risco, que é a chance de que as aplicações
não rendam o esperado. Esse risco está associado à volatilidade (flutuação) da cotação,
preço ou rendimento de um ativo ao longo do tempo4.

. A liquidez condiz com a capacidade de conversão de um bem em dinheiro. Ou

seja, é a rapidez com a qual você consegue se desfazer de algo que você possui para
receber dinheiro em mãos5.

E por ultimo o rendimento, que é o nome dado ao retorno de um determinado

investimento. Segundo a teoria do triangulo, as pontas possuem relações muito intimas,
na qual, se um investimento é arriscado, esse risco que será tomado deve ser convertido
em uma vantagem nas demais pontas do triângulo. É o que vemos, por exemplo, no
mercado de ações, pois ao entrar na Bolsa de Valores, o risco de operação é muito
maior, no entanto é recompensado com a possibilidade de maiores ganhos.

Enquanto a liquidez é possível notar, por exemplo, o caso dos títulos públicos,
que quando são títulos prefixados, rentabilidade definida por uma taxa fixa, isto é, o
investidor sabe exatamente o quanto o investimento irá render, ganham maior
lucratividade, no entanto o investimento perde a liquidez e só pode ser retirado, com
máxima eficiência, quando acabar o prazo pré-determinado. Comparando-se com
investimentos que estão sujeitos a mesma taxa, como por exemplo, a Taxa Selic, tarifa
básica de juros da economia brasileira, percebe-se que, quando a aplicação possui uma
liquidez menor ela terá, em tese, de apresentar maior lucratividade.
 (Fonte: https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm)

(Fonte: https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm)

Comparando os dois investimentos é possivel notar que o Tesouro Selic 2026

apresenta menor rentabilidade do que o previsto para 2029, no entanto, pode ser retirado
com maior antecedencia, sem perder sua previsão de lucro.Nesse sentido, este conceito
da pirâmide é fundamental para entender como estas concepções do mercado se
conectam, e afetam umas as outras.

Outra definição que é fundamental compreender, é a “Lei da Oferta e Procura”, é

um código não escrito, no qual o preço e procura se relacionam em proporções diretas.
Dessa forma, quando muitos individuos estão na busca por um determinado produto, o
preço do mesmo tende a aumentar, pois o estoque do item esta acabando, alem que gera
mais lucros pro dono do artefato, da mesma maneira ocorre no caso inverso, ou seja,
quando poucas pessoas estão procurando por uma mercadoria, o preço deste tende a
cair, pois a reserva precisa ser vendida, então os detentores do produto abaixam seu
preço, para tornarem o artigo mais atrativo para ser comprado pelos consumidores
finais6.

Esta lei se aplica às aplicações de renda variavel (ações, fundos imobiliarios e

criptomoedas) onde o preço destes ativos são comandados pelo mercado, no qual,
primeiramente as empresas estipulam um preço das ações através do valuation, termo
em inglês para “Avaliação de empresas” este estipula o preço justo de uma companhia 7,
e oferecem as partes atráves do IPO, sigla para “initial public offering”, ou “oferta
pública inicial” em português. Representa a primeira vez que uma empresa receberá
novos sócios realizando uma oferta de ações ao mercado 8, este momento que ira ditar
qual o valor inicial da ação a ser comprada pelos primeiros acionistas, posteriormente,
com todas as ações indisponíveis, o valor da ação será ditada pelo mercado.

Outra concepção atrelada à “Lei da Oferta e Procura”, é o que se chama de

“Efeito Manada”, comportamento humano comum diante de atitudes coletivas. Ele
representa a tendência apresentada pelas pessoas de replicarem as ações de um
determinado grupo9. Esta maneira de agir pode ser evidenciada, por exemplo, ao andar
na rua e se deparar com um grupo de indivíduos olhando para determinada direção,
institivamente a pessoa que se deparou com a cena tenta olhar para o mesmo local.

Esta propensão geral pode ser também notada no mundo dos negócios, no qual,
investidores menos experientes, se deparam com noticias que demonstram a alta do
mercado acionista e adentram nesse tipo de investimento sem quaisquer informações
previam, estes olham pra uma ação e que esta crescendo e já aplicam seu capital, no
começo ate pode gerar um lucro bom, no entanto, dias depois a ação começa a cair e
institivamente ele vende seus ativos.

Semelhante ao que ocorreu nessa situação imaginaria, é o que ocorreu com as

ações da Mundial S.A, grupo empresarial brasileiro no setor de tecidos, vestuário e
calçados, no qual, no dia 6 de abril de 2011, as ações dela começaram o dia, sem motivo
aparente, com um aumento súbito de 12,5%, fechando o pregão com alta de 24,31%. Ou
seja, seu valor saltou de 28,26 reais, no dia 5 de abril de 2011, para 35,14 reais, no
próximo dia.

A alta era impressionante, no entanto, nada perto do que aconteceu depois, no

qual, seus papéis, em dois meses, passaram a valer 130,80 reais, ou seja, uma alta de
363,16%. Os investidores já não se importavam mais com os fundamentos da empresa,
e se guiavam apenas pela alta do preço desta ação. No dia 11 de julho do mesmo ano, a
ação chegou a custar 958,78 reais, isso representava uma alta de 3.292,71%.

(Fonte: https://ligadeinvestimento.wixsite.com/liequfrj/post/como-não-perder-dinheiro-
com-o-efeito-manada)

No caso da Mundial, investidores mal instruidos entraram no circuito e

começaram a comprar mais desse papel, com a ideia de facil lucratividade, mas em
curtissimo tempo tentavam revendê-lo para aqueles que já tinham realizado um bom
lucro com o mesmo ativo. Como quem iniciou o ciclo de alta já tinha feito muito
dinheiro e os fundamentos da empresa não eram solidos, em pouco tempo o papel
entrou em queda com todos querendo se livrar dele mais rapidamente o possivel. A
queda gerou um panico para aqueles que tinham o papel e em nove dias, as ações
despencaram para 112,79 reais, uma queda de 88,24%9.

Quem perdeu mais, é claro, foi os investidores desavisados, que compraram na

alta, por causa da ideia de “dinheiro facil”, e tiveram de vender na baixa, tendo um
grande prejuizo com este ativo, pois alocaram o capital de maneira nada eficiente. Este
tipo de situação ainda é muito comum dentro da Bolsa de Valores, e por ser tratar de
uma renda variável, é extremamente improvavel acertar em momentos de tanta variação
sem motivo aparente.

Uma forma de mostra visualmente o efeito manada é atraves do seguinte grafico

elaborado pelo economista Richard Rytenband:

(Fonte: https://ligadeinvestimento.wixsite.com/liequfrj/post/como-não-perder-dinheiro-
com-o-efeito-manada)

O esquema demostra como o “Efeito Manada” ocorre na pratica, no qual o

primeiro passo, denominado Smart Money, é a entrada de capital de investidores bem
instruídos, aqueles que visualizaram uma oportunidade de negócio em seu início, onde o
preço do ativo era baixo. Nesse ponto, a mídia especializada cautelosa começa a
evidenciar sobre o ativo em seus meios e, ao poucos, investidores institucionais, aqueles
com grandes e recursos e muito bem especializados, começam a alocar parte de seus
capitais na ação, gerando um leve movimento de alta.

Com a alta progressiva, a Mídia especializada mais confiante começa a divulgar

noticias otimistas sobre o ativo, descrevendo-o como bom para o longo prazo. Com seu
valor já elevado, o público em geral fica sabendo da existência desta companhia, seja
através de mídias não especializadas ou através de amigos ou familiares, criando um
ultimo pico de subida. Quando a noticia da alta de um ativo começa a se espalhar
através de diversos meios de comunicação, é de suma importância, para o investidor,
ficar atento ao mercado, pois a partir dai o investimento pode sofrer diversas oscilações.

A partir deste ponto, o investimento atingiu, possivelmente, seu ponto máximo, e

agentes especializados já o elencam como caro, o que significa que seu potencial de alta
é menor. Quem entrou no investimento tardiamente nota a baixa rentabilidade e, com
medo quer se livrar do papel. O problema é que neste momento ninguém quer comprar
o papel, gerando uma grande queda no preço do ativo, voltando a seu preço
convencional.

É preciso, ainda, salientar que em momentos de queda ou de baixa do ativo, é o

momento ideal de compra, afinal se os fundamentos da companhia forem sólidos, é
possível que o dinheiro de um individuo se valorize com o passar dos anos, afinal seu
preço, possivelmente voltara a subir.

Algo também importante te ser evidenciado é a diversificação de capital, o

conceito se trata do ato de alocar o capital em diferentes setores e em países do exterior
com o intuito de proteger seus investimentos formando uma base solida, no qual, é
possível se expor ao risco, e mesmo assim manter uma rentabilidade interessante.

Depender de só um ativo é muito arriscado, afinal o individuo que aloca grande

parte de seu capital em só uma ação esta sujeito a diversas oscilações de preço, e
diferentes tipos de riscos como os sistemáticos, aquele que afeta a economia inteira, e os
não sistemáticos, aquele que afeta um setor ou empresa em especifico. Nesse sentido,
fica notória a necessidade de diversificação do capital, com a finalidade de evitar
qualquer infortúnio, principalmente aqueles riscos não sistemáticos, afinal quando bem
diversificada a carteira de investimentos torna o investidor mais seguro enquanto a seus
ativos.

O Tiago Nigro adota um modelo de diversificação de capital chamado “ARCA”,

o mesmo aborda a respeito da necessidade da realização de uma carteira com diferentes
ativos, com o intuito de aproveitar as oportunidades do mercado, e se blindar de
qualquer instabilidade política e econômica de um país. Dessa forma, em momentos
como a pandemia da SARS-CoV-2, comumente chamada de Covid, podemos evitar ao
máximo grandes perdas, mesmo sendo um evento atípico que afetou o mundo inteiro.
(Fonte:https://i.pinimg.com/originals/cc/48/b8/
cc48b8f7d6b21216eba9da770d44de34.jpg0

A imagem ilustra como funciona o método ARCA de alocação de capital, no

qual, o dinheiro seria alocado em diferentes ativos em diferentes áreas de investimento.
Nessa metodologia é essência o balanceamento de cada quadrante, pois naturalmente,
com o tempo, cada porcentagem vai oscilar, pois o setor pode estar indo bem ou mal.

Finalizado estes conceitos, agora faz se necessário evidenciar cada forma de

investimento separadamente, com o fim de compreender melhor cada tipo de
possiblidade de alocação do capital.

4.1. Renda fixa (CAIXA)

A Renda fixa é uma modalidade de investimentos que possui regras de

rendimento definidas antes da aplicação do capital, isto é, se sabe exatamente quanto o
dinheiro do investidor ira render na hora de compra. Nesse sentido, o investidor tem
conhecimento do prazo e do indicie de rendimento que será utilizado para valorizar o
capital investido.

São considerados investimentos de renda fixa os títulos governamentais

(Tesouro Direto), os CDBs, Debêntures, LCIs e LCAs e os fundos de investimento,
cada uma dessas aplicações possui seus fatores positivos e negativos, que serão
evidenciadas em seguida.

4.1.1-Titulos Públicos

Títulos públicos são emitidos pelo Tesouro Nacional, entidade que cuida da
administração do dinheiro do nosso país 10, para financiar as atividades do Governo
Federal. Dessa forma, quem investe em títulos públicos está comprando papéis da
divida brasileira11, ou seja, o governo pega dinheiro com os investidores para financiar
os débitos e posteriormente paga-os com jurus nesse capital.

Os títulos são emitidos pelo Tesouro Direto, programa do Tesouro Nacional do

Brasil que possui o objetivo de democratizar a compra e venda de títulos públicos, e no
site do programa são encontradas as diversas opções de investimento, estes que
apresentam duas classificações: prefixados e pós-fixados.

Prefixados: condiz com titulações que apresentam taxas no inicio da operação,

estas que são fixas e indicam quanto ele renderá no final do prazo estipulado. Se caso, o
investidor retire o dinheiro antes da data de vencimento, é provável que a rentabilidade
seja prejudicada.

Pós-fixados: condiz com títulos que dependem do desempenho de um indicador,

isto é, ele varia se baseando em um parâmetro como o IPCA (Índice Nacional de Preços
ao Consumidor Amplo) ou o IGP-M (Indicador Geral de Preços do Mercado), ambos
indicadores que são utilizados para medir a inflação no país. Dessa forma, a
rentabilidade dessa classificação é sempre positiva, acima da inflação.

Nesse sentido, os principais títulos do Tesouro Direto são o “Tesouro Selic” e o

“Tesouro IPCA”, ambas as modalidades possuem suas especificações, que são
evidenciadas em seguida.

Tesouro Selic: