Gestão Financeira Pessoal
Inacio Carvalho de Oliveira
IFSP – Campus Guarulhos
Av. Salgado Filho, 3501 – Centro- Guarulhos -SP, Brasil
inacio.carvalho@aluno.ifsp.edu.br
ABSTRACT
Neste paper, será descrito a Estrutura de um
Sistema de Gestão Financeira Pessoal, tendo a definir toda
a parte burocrática, Regras de negócio, estrutura e
arquitetura do Sistema em si.
Categorias e Descritores de Temas
C.1.2 [Personal Finance Systems]: A personal
finance system can help individuals achieve financial
stability, build wealth, and reach their financial goals. It
involves taking a proactive and disciplined approach to
managing money, setting priorities, and making informed
decisions about spending, saving, and investing.
Termos Gerais
Budgeting, Debt management, Saving, Investing.
Palavras-Chave
Web Development, Money Savings,Consumerism.
1. INTRODUÇÃO
O sistema de gerenciamento de contas pessoais é
uma ferramenta essencial para controlar as finanças e
garantir uma melhor organização financeira. Esse tipo de
sistema permite aos usuários monitorar seus gastos,
acompanhar seus ganhos, estabelecer metas de economia e
realizar um acompanhamento detalhado das transações.
Além disso, um bom sistema de gerenciamento de contas
pessoais também oferece recursos para a categorização de
despesas, geração de relatórios financeiros e a criação de
orçamentos personalizados. Com essa ferramenta, os
usuários podem tomar decisões mais conscientes sobre seus
gastos, identificar áreas onde podem economizar e manter
um controle mais efetivo sobre suas finanças pessoais. O
sistema de gerenciamento de contas pessoais também pode
fornecer recursos de sincronização com instituições
financeiras, permitindo que os usuários importem suas
transações automaticamente e mantenham seus dados
sempre atualizados. Além disso, a segurança é uma
preocupação importante nesse tipo de sistema, garantindo
que as informações financeiras dos usuários sejam
protegidas e mantidas em sigilo.
Portanto, um bom sistema de gerenciamento de
contas pessoais deve oferecer uma combinação de
funcionalidades, facilidade de uso e segurança para ajudar
os usuários a terem um controle efetivo sobre suas finanças
pessoais e alcançar seus objetivos financeiros.
2. Funcionalidades esperadas
Visão Geral:
O sistema de gerenciamento de contas pessoais é uma
ferramenta essencial para controlar as finanças e garantir
uma melhor organização financeira. Ele oferece uma
variedade de funcionalidades para ajudar os usuários a
gerenciar suas contas de forma eficiente. Neste contexto,
serão detalhadas as principais funcionalidades esperadas
para o sistema.
Transferências entre contas:
Uma das funcionalidades essenciais do sistema de
gerenciamento de contas pessoais é a capacidade de realizar
transferências entre contas. Isso permite aos usuários
movimentar fundos de uma conta para outra de maneira
rápida e conveniente. Essa funcionalidade é especialmente
útil para pessoas que possuem contas em diferentes
instituições financeiras ou desejam transferir dinheiro entre
suas contas pessoais.
Cadastro de receitas e despesas:
O sistema também deve permitir aos usuários cadastrar
suas receitas e despesas de forma fácil e intuitiva. Isso
inclui a inserção de informações como a origem da receita
ou a categoria da despesa. Esses registros ajudam a manter
um histórico financeiro detalhado e fornecem uma visão
clara dos padrões de gastos e entradas de dinheiro.
Cadastro de despesas em crédito:
Além das despesas tradicionais, o sistema deve possibilitar
o registro de despesas em crédito, como pagamentos
parcelados ou faturas de cartões de crédito. Isso permite aos
usuários acompanharem suas obrigações financeiras e
planejarem seus pagamentos de forma adequada.
Verificação do saldo da conta:
Uma funcionalidade fundamental é a visualização do saldo
atual da conta. Os usuários devem poder verificar
facilmente o saldo disponível em suas contas, o que lhes
permite tomar decisões financeiras com base em
informações atualizadas.

Visão geral do mês:
O sistema deve fornecer uma visão geral do mês,
apresentando informações sobre receitas, despesas e
despesas em crédito. Essa visão geral permite aos usuários
avaliar seu desempenho financeiro mensalmente e
identificar áreas onde podem melhorar seus hábitos de
gastos.
Verificação de pendências e alertas:
Uma funcionalidade importante é a verificação de
pendências e a geração de alertas relacionados a ações de
receitas, despesas e despesas em crédito. O sistema deve
destacar pagamentos em atraso, lembretes de faturas e
outras informações relevantes para ajudar os usuários a
manterem suas contas em dia.
Quadro geral de gastos:
Por fim, o sistema deve permitir aos usuários gerar um
quadro geral de gastos, fornecendo informações
consolidadas sobre suas despesas em diferentes categorias.
Isso ajuda a identificar áreas de maior gasto e possibilita o
planejamento financeiro com base nessas informações.
2.2 Técnicas de Coleta de Dados e Persona
No projeto de desenvolvimento do sistema de
gestão financeira pessoal, foram adotadas técnicas
específicas de coleta de dados. Duas abordagens principais
foram selecionadas para obter informações relevantes:
A primeira técnica empregada foi a aplicação de
questionários. Esses questionários foram projetados para
identificar e coletar informações em larga escala sobre as
preferências dos usuários em relação às implementações
visuais de sistemas de gestão financeira.
As perguntas se concentraram na tolerância dos
usuários em relação à quantidade de conteúdo, expectativas
sobre as capacidades funcionais desejadas e preferências
em relação à presença ou ausência de determinadas
funcionalidades. Os resultados dos questionários revelaram
que a maioria dos participantes possui uma boa tolerância
em relação à apresentação do conteúdo, não se
incomodando com espaços em branco na interface. Além
disso, eles demonstraram aceitar até três fontes de
informação por tela, em média, e mostraram preferência
por menus em cascata limitados a um nível inicial.
A presença de uma página inicial e acesso rápido às
informações também foi considerada importante pela
maioria dos usuários. Um dado curioso é que a ausência de
um tema escuro não foi um problema relevante para a
maioria dos respondentes, apesar da sua popularidade em
outros sistemas.
Além dos questionários, também foram realizadas
entrevistas como uma segunda forma de coleta de dados.
Embora o número de entrevistados e o formato das
entrevistas tenham sido ajustados devido a restrições de
tempo, ainda foi possível obter insights valiosos.
As entrevistas foram conduzidas de forma breve e
ágil, seguindo uma abordagem semelhante a uma conversa
rápida. O objetivo era explorar a imaginação dos
entrevistados, capturando suas expectativas e percepções
em relação ao sistema de gestão financeira pessoal.
As entrevistas foram realizadas de forma aleatória,
utilizando plataformas de comunicação por texto que
permitiam adaptar-se ao ritmo de cada entrevistado. A
partir das imagens mentais compartilhadas pelos
entrevistados, notou-se que eles se preocupam
principalmente com a disponibilidade das informações na
tela, enquanto a apresentação visual não é tão relevante
para eles.
Elementos como o resumo das finanças, o controle
de receitas e despesas, a visão geral das ações financeiras e
a detecção de pendências foram considerados essenciais
nas imagens mentais dos usuários. A presença de acessos
rápidos associados a alertas também foi valorizada,
conforme indicado pelos resultados dos questionários.
Ao aplicar as personas no contexto do sistema de gestão
financeira pessoal, podemos identificar dois perfis distintos
de usuários:
Persona 1: Jovem de aproximadamente 22 anos, que está
vivendo uma fase agitada em sua vida financeira e não tem
tempo para gerenciar seus gastos de forma detalhada. Essa
persona prioriza a praticidade e facilidade de uso do
sistema, valorizando recursos automatizados e opções de
pagamento rápidas e simplificadas.
Persona 2: Pessoa mais velha, por volta dos 39 anos, que
possui responsabilidades financeiras e busca um sistema de
gestão financeira pessoal abrangente. Essa persona valoriza
recursos que permitam realizar tarefas manuais, como o
registro de transações personalizadas, análise aprofundada
de investimentos e planejamento de longo prazo.
Com base nas informações coletadas por meio de
questionários, entrevistas e a definição dessas personas,
será possível desenvolver um sistema de gestão financeira
pessoal que atenda às expectativas desses diferentes
usuários. O objetivo é oferecer recursos relevantes,
proporcionar uma experiência fluida e intuitiva e, ao
mesmo tempo, atender às necessidades específicas de cada
perfil de usuário.
2.3 Prototipação e Avaliação
É relevante ressaltar que essa versão da interface
não representa a versão implementada no trabalho real.
Essa versão foi concebida e desenvolvida como uma
alternativa experimental e de estudo. Portanto, não será
abordada em detalhes a continuidade do projeto.
 Para atender aos objetivos, foi criado um protótipo
do sistema de implementação com a intenção de cumprir
uma série simplificada de requisitos de forma rápida e
eficiente, minimizando a perda de informações.
Os objetivos estabelecidos foram os seguintes: identificar
prazos de atividades pendentes, verificar o retorno de
professores e sair do sistema. Essas metas foram definidas
com base no cenário, refletindo as ações executadas pelos
usuários durante o uso do sistema.
É importante observar que alguns fluxos não
correspondem exatamente ao fluxo apresentado no cenário.
Essas diferenças são atribuídas a uma discrepância
conceitual entre o cenário e a implementação. Por exemplo,
no cenário, as atividades pendentes estão em uma página
dedicada, enquanto na implementação foram integradas à
página inicial.
Figura 1.Tela inicial do Sistema
Descrição:A homepage do sistema de gestão financeira
pessoal apresenta uma interface web limpa e intuitiva. Ao
acessar a página, os usuários são recebidos com uma visão
geral das funcionalidades disponíveis. No topo da página,
há um menu de navegação que inclui opções como
"Funcionalidades", "Preços", "Campo de Login" e
“Cadastro”.
Logo abaixo do menu, há uma seção destacada que
apresenta as principais funcionalidades do sistema, como
"Transferências entre contas", "Cadastro de receitas e
despesas", "Cadastrar despesas em crédito" e outras opções
relevantes para a gestão financeira pessoal. Na parte
superior da página, há um formulário de login com campos
para inserir o nome de usuário e senha. Ao lado dos campos
de login, há um botão "Entrar", que permite que os usuários
acessem suas contas e o botão de "Nova Conta", para os
usuários que ainda não possuem uma conta no sistema e
desejam se cadastrar.
A homepage foi projetada de forma a proporcionar
uma experiência fácil e rápida aos usuários, permitindo que
eles acessem as funcionalidades de entrada principais do
sistema
Figura 2.Tela de cadastro no Sistema
A tela de cadastro apresenta um formulário simples
e intuitivo para os usuários criarem suas contas no sistema
de gestão financeira pessoal.
A primeira seção do formulário é destinada ao
preenchimento do "Usuário". Neste campo, o usuário pode
digitar um nome único que será utilizado para identificá-lo
no sistema. Logo abaixo, há um campo para inserir o
"E-mail". Neste campo, o usuário deve fornecer um
endereço de e-mail válido, que será utilizado para enviar
notificações e comunicações importantes relacionadas à
conta. Em seguida, há o campo "Senha". Neste campo, o
usuário deve criar uma senha segura, seguindo os critérios
de complexidade definidos pelo sistema. Recomenda-se a
utilização de uma combinação de letras, números e
caracteres especiais para aumentar a segurança da senha.
Ao lado do campo de senha, há o campo "Confirme sua
senha". Neste campo, o usuário deve digitar novamente a
senha criada anteriormente para garantir que não haja erros
de digitação. Abaixo do formulário, há um botão
"Cadastrar" que permite ao usuário finalizar o processo de
criação da conta. A tela de cadastro foi projetada para
facilitar o registro dos usuários no sistema, garantindo que
as informações essenciais sejam fornecidas de forma segura
e confiável.
Figura 3.Painel do usuário
Figura 4.Ações do painel do usuário
O painel do usuário apresenta um conjunto de ações e
informações relevantes para o gerenciamento financeiro
pessoal. O layout do painel é organizado de forma a
destacar as principais funcionalidades e fornecer uma visão
clara das pendências e alertas do usuário. Na seção de
ações, são apresentadas as seguintes opções:
1. Transferir: Nessa opção, o usuário pode realizar
transferências de valores entre suas contas cadastradas. Ao
selecionar essa opção, é exibido um layout específico para
configurar a origem, o destino e o valor da transferência.
2. Receitas: Ao selecionar essa opção, o usuário pode
adicionar novas receitas ao seu registro financeiro. O layout
de configuração para adicionar uma receita apresenta
campos como descrição, valor e data.
3. Despesas: Essa opção permite ao usuário adicionar
novas despesas ao seu registro financeiro. O layout de
configuração para adicionar uma despesa inclui campos
como descrição, valor e data.
4. Despesas Crédito: Ao selecionar essa opção, o usuário
pode adicionar despesas específicas relacionadas ao uso de
cartão de crédito. O layout de configuração para adicionar
uma despesa com cartão de crédito pode conter campos
adicionais, como o número do cartão e o fornecedor.
Além das opções de ação, o painel também apresenta a
seção de "Pendências e Alertas", onde são exibidos os
demonstrativos financeiros relevantes. Esses
demonstrativos incluem:
- Receitas: Exibe o total de receitas registradas no período
selecionado.- Despesas: Apresenta o total de despesas
registradas no período selecionado.
- Despesas Crédito: Mostra o total de despesas realizadas
com cartão de crédito no período selecionado.- Saldo
Carteira: Exibe o saldo atual da carteira do usuário, levando
em consideração as receitas, despesas e transferências
registradas.
- Saldo Geral: Apresenta o saldo geral do usuário,
considerando todas as contas e transações realizadas. Essa
disposição de informações permite que o usuário tenha uma
visão clara do seu fluxo financeiro, pendências e alertas
relevantes, facilitando o acompanhamento e o controle das
finanças pessoais.
Figura 5.Tela perfil do usuário
A tela de perfil do usuário apresenta informações pessoais e
opções de configuração para o usuário. Nessa tela, o
usuário pode visualizar e editar seus dados, como nome,
idade, email e plano de assinatura. Essa tela de perfil do
usuário fornece uma maneira fácil e intuitiva para que o
usuário gerencie suas informações pessoais e realize
alterações conforme necessário. Os botões de "Editar",
"Salvar" e "Sair" oferecem uma experiência conveniente e
eficiente para interagir com o perfil do usuário. Além disso,
são fornecidos botões de "Editar", "Sair" e "Salvar". A
seguir, descrevo os elementos dessa tela:
1. Nome: Neste campo, é exibido o nome do usuário. O
valor preenchido inicialmente é o nome registrado na conta
do usuário.
2. Idade: Nesse campo, é exibida a idade do usuário. O
valor preenchido inicialmente é a idade registrada na conta
do usuário.
3. Email: Esse campo exibe o endereço de email do
usuário. O valor preenchido inicialmente é o email
registrado na conta do usuário.
4. Plano: Nesse campo, é exibido o tipo de plano de
assinatura do usuário. Pode ser apresentado como uma lista
suspensa ou botões de opção, onde o usuário pode
selecionar entre as opções disponíveis, como "Básico",
"Padrão" e "Premium".
5. Botão Editar: Ao clicar nesse botão, o usuário pode
modificar as informações do seu perfil. Isso permite que ele
faça alterações nos campos de nome, idade, email e plano
de assinatura.
6. Botão Salvar: Após realizar as alterações desejadas, o
usuário pode clicar nesse botão para salvar as modificações
feitas no perfil. Isso garante que as informações atualizadas
sejam armazenadas corretamente.
7. Botão Sair: Ao clicar nesse botão, o usuário encerra a
sessão atual e sai da plataforma. Essa opção permite ao
usuário encerrar a sua atividade e retornar à página de
login.
Considerações finais
Considerando as informações fornecidas, foi elaborado um
conjunto de telas intuitivas e funcionais para atender às
necessidades do usuário. Desde a página inicial, com
opções de funcionalidades, preços e login, até as telas de
cadastro, perfil e painel do usuário, foram considerados
elementos como campos de entrada, botões de ação e
exibição de informações relevantes. Essas telas visam
proporcionar uma experiência agradável ao usuário,
facilitando o gerenciamento de suas finanças pessoais.
Pesquisa de campo, formulários:

CONCLUSÃO
Dado todo o conteúdo abordado é possível enfatizar que o
Gerenciamento de finanças pessoais é uma habilidade
importante para alcançar a estabilidade financeira e
alcançar objetivos de longo prazo. Ao criar um orçamento e
seguir um plano financeiro, é possível economizar dinheiro,
pagar dívidas, investir em seu futuro e alcançar a
independência financeira. O gerenciamento eficaz de
finanças pessoais exige disciplina, planejamento e
educação financeira contínua. Ao adotar hábitos saudáveis
de finanças pessoais, você pode garantir um futuro
financeiro mais seguro e reduzir o estresse relacionado ao
dinheiro.
 3.3 REFERÊNCIAS

[1] JC Ferraz, RA Guindani - Revista Ciência da

Sabedoria, 2021 - curitiba.ifpr.edu.br. Acessado em
12/03/2023 em A EDUCAÇÃO FINANCEIRA E
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FINANCEIRA PESSOAL

[2] IM GÜNTHER - Rio do Sul, 2008. Acessado em

13/03/202023 em LANEJAMENTO DAS
FINANÇAS PESSOAIS: Benefícios e influências na
qualidade de vida - PDF Download grátis

[3] Nunes - Revista Catarinense da Ciência Contábil,

2006 - dialnet.unirioja.es. Acessado em 14/03/2023
em BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de
Educação Financeira – Gestão de Finanças Pessoais.
Brasília: BCB, 2013

[4] CA Fachini, DR Stupp, DB de Faveri - RAGC, 2020

- revistas.fucamp.edu.br. Acessado em 14/03/2023
em ANÁLISE DO CONTROLE FINANCEIRO
PESSOAL E FAMILIAR NAS DECISÕES DE
CONSUMO | RAGC