2023

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IEFP

06-02-2023

UFCD 0607 – INSTITUIÇÕES BANCÁRIAS E TÍTULOS DE CRÉDITO

 UFCD 0607 – INSTITUIÇÕES BANCÁRIAS E TÍTULOS DE
CRÉDITO

Perguntas:

1. Quais os tipos de títulos de crédito que existem?

Um título de crédito é um documento que fornece ao seu possuidor um direito

que representa o direito do seu portador receber de um terceiro, um valor
monetário em falta com as informações nele expressas. É possível fazer
transmissão do mesmo e negociá-lo.

Existem quatro títulos de crédito: o cheque, a letra, a livrança e o extrato de

fatura ainda que esteja, atualmente não está a ser muito utilizado.

2. Que tipos de empréstimos existem?

Um empréstimo é um acordo em que uma instituição de crédito disponibiliza
dinheiro a um cliente, que fica obrigado a devolver esse dinheiro no futuro,
acrescido de encargos com juros e outros custos, são também conhecidos
como créditos e podem ser concedidos a:

 Empresas ou outras entidades como: apoio à tesouraria (curto prazo);

confirming; desconto de letras; financiamento por livrança; crédito ao
investimento; garantias bancárias; leasing; linhas de crédito
protocoladas.

 Particulares: crédito à habitação; crédito ao consumo: crédito pessoal;

crédito automóvel; crédito renovável (revolving, sob a forma de cartões
de crédito por ex).

3. Quantos tipos de Operações bancárias existem?

 Operações ativas: Aqueles em que é a entidade que entrega o crédito ao cliente.

Atividades como empréstimos, linhas de desconto, crédito, etc.

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• Operações passivas: Aquelas em que os clientes entregam seu dinheiro ao
banco. Vários exemplos desse tipo de operação são contas de poupança,
depósitos, investimentos, etc.
• Operações neutras: Aquelas em que o banco não recebe ou concede qualquer
tipo de capital. Exemplo disso são as operações de cobrança do Estado, que são
pagas no banco, mas o beneficiário é o Estado.

3.1. Depósitos regulares;

Depósito regular é constituído sobre um ativo ou bem, insubstituível e
inconsumível, que deve ser restituído na integra, isto é, o depositário
deverá devolver exatamente a própria coisa depositada. Ex: quadros,
joias, …
3.2. Depósitos irregulares;
Entrega de um ativo, onde a obrigação do destinatário é devolvê-lo por
outro da mesma espécie, sendo considerado um bem fungível. Ex:
dinheiro.
3.3. Transferência de fundos;
As transferências permitem que um ordenante, que pode ser um
particular ou empresa mobilize fundos entre contas de pagamento,
colocando-os à disposição do beneficiário. Sendo que o ordenante e o
beneficiário das transferências podem ser a mesma entidade.
3.4. Cobrança de valores;
Principais tipos de cobranças realizadas pelos bancos:
➢ Cobrança de efeitos: letras e livranças;
➢ Cobrança de cheques;
➢ Cobrança de recibos não domiciliados, incluindo rendas de casa;
➢ Serviço de Débitos Diretos SEPA
3.5. Desconto bancário;
Desconto Bancário é receber por uma venda antes da data combinada.
➢ Esse crédito cedido usualmente é documentado por meio de um
título de crédito, onde o cliente arca perante o banco o encargo pelo
seu pagamento.
➢ Nessa operação, o banco não antecipa o valor total do crédito
cedido. Este deduz esse valor, os juros correspondentes ao período
percebido entre a data da antecipação e do vencimento do título e

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 também outras despesas. Ex: Letras (Desconto Comercial), livranças,
cheque pré-datados.

3.6. Empréstimo;
• Um empréstimo é um acordo em que uma instituição de crédito
fornece dinheiro a um cliente, que é obrigado a devolver esse dinheiro
no futuro, acrescido de encargos com juros e outros custos.
➢ O empréstimo é também referido como crédito ou mútuo.
➢ A instituição de crédito pode ser nomeada de credor ou mutuante.
➢ O cliente pode ser nomeado de devedor ou mutuário.
3.7. Banco e novas tecnologias.

Fintech: Juntam finanças e tecnologia, numa combinação que se indica em

serviços financeiros inovadores, criativos, acessíveis, digitais e sustentáveis.

➢ Serviços financeiros que as fintech disponibilizam:

• meios de pagamentos;
• financiamentos;
• transferência de recursos;
• seguros;
• plataformas de gestão e organização de finanças pessoais;
• intermediação e aconselhamento financeiro.

4. O que entende por instituição financeira monetária (IFM) e instituição

Financeira não monetária (IFNM)?
Uma instituição financeira monetária é uma entidade com capacidade de receber
depósitos ou substitutos próximos de depósitos. O conjunto destas instituições
corresponde ao setor das instituições financeiras monetárias (IFM) e é composto
pelo banco central e pelas outras instituições financeiras monetárias (OIFM), vulgarmente
designadas por “bancos”.
Exemplos: Banco Central, bancos, caixas económicas, caixa central e caixas de
crédito agrícola mútuo, fundos de mercado monetário.
Uma instituição financeira não monetária (IFNM) é uma entidade cuja principal
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 Função económica é canalizar ou auxiliar a canalizar fundos de entidades que
têm poupanças para entidades que necessitam de fundos para investir, não
estando, no entanto, autorizadas a captar depósitos ou substitutos próximos
de depósitos.
Exemplos: Renting ou Leasing.
5. Como é constituído o Eurosistema?
O Eurosistema é constituído pelo BCE e pelos BCN dos Estados-Membros da UE
que adotaram o euro.
Coexiste com o SEBC enquanto houver Estados-Membros da UE que não façam
parte da área do euro.
6. Quais as principais atividades/operações desenvolvidas pelos bancos?

As principais atividades/operações desenvolvidas pelos bancos são a concessão

de crédito a sujeitos particulares e sujeitos coletivos, tem como operações também,
depósitos de capital de pessoas singulares e coletivas, o financiamento na aquisição
de bens móveis ou imóveis também aos mesmos sujeitos, operações de troca de
moeda, entre outras.

Trabalho realizado por:

Ana Beatriz Amorim
Ana Cristina Neves
Isabel Pereira
Olga Correia
Sofia Dias
Vânia Inácio