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BANCÁRIO
Resolução CMN n. 4.860/2020
SISTEMA DE ENSINO
Livro Eletrônico
ATENDIMENTO BANCÁRIO
Resolução CMN n. 4.860/2020
Sumário
Vinício Ferreira
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Apresentação
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Caro(a) aluno(a), o componente organizacional de ouvidoria deve ser constituído pelas ins-
tituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil que tenham clientes pessoas
naturais, inclusive empresários individuais, ou pessoas jurídicas classificadas como microem-
presas e empresas de pequeno porte, nos termos da Lei Complementar n. 123, de 14 de de-
zembro de 2006.
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Da Finalidade
Importante:
Da Organização
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Do Funcionamento
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Caro(a) aluno(a), o prazo de resposta para as demandas não pode ultrapassar 10 (dez)
dias úteis, podendo ser prorrogado, excepcionalmente e de forma justificada, 01 (uma) única
vez, por igual período, limitado o número de prorrogações a 10% (dez por cento) do total de
demandas no mês, devendo o demandante ser informado sobre os motivos da prorrogação.
Art. 6º. § 2º O prazo de resposta para as demandas não pode ultrapassar dez dias
úteis, podendo ser prorrogado, excepcionalmente e de forma justificada, uma única vez,
por igual período, limitado o número de prorrogações a 10% (dez por cento) do total de
demandas no mês, devendo o demandante ser informado sobre os motivos da prorro-
gação.
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§ 3º Nas situações em que o ouvidor desempenhe outra atividade na instituição, essa
atividade não pode configurar conflito de interesses ou de atribuições.
Art. 10. Nas hipóteses previstas no art. 5º, incisos I, III e IV, o ouvidor deve:
I – responder por todas as instituições que compartilharem a ouvidoria; e
II – integrar os quadros da instituição que constituir a ouvidoria.
Art. 11. Para cumprimento do disposto no caput do art. 9º, nas hipóteses previstas no
art. 5º, inciso II, as instituições referidas no art. 2º devem:
I – designar perante o Banco Central do Brasil apenas o nome do respectivo diretor res-
ponsável pela ouvidoria; e
II – informar o nome do ouvidor, que deverá ser o do ouvidor da associação de classe,
da bolsa de valores, da bolsa de mercadorias e futuros ou da bolsa de valores e de mer-
cadorias e futuros, ou da entidade ou empresa que constituir a ouvidoria.
Da Prestação de Informações
Professor, deve ser elaborado algum relatório pelo diretor responsável pela ouvidoria?
Caro(a) aluno(a), sim. O diretor responsável pela ouvidoria deve elaborar relatório semes-
tral quantitativo e qualitativo referente às atividades desenvolvidas pela ouvidoria, nas datas-
-bases de 30 de junho e 31 de dezembro, devendo O relatório ser encaminhado à auditoria
interna, ao comitê de auditoria, quando constituído, e ao conselho de administração ou, na sua
ausência, à diretoria da instituição.
Art. 13. As instituições referidas no art. 2º devem divulgar semestralmente, nos respec-
tivos sítios eletrônicos na internet, as informações relativas às atividades desenvolvidas
pela ouvidoria, inclusive os dados relativos à avaliação direta da qualidade do atendi-
mento de que trata o art. 16.
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Da Certificação
Art. 15. As instituições referidas no art. 2º devem adotar providências para que os inte-
grantes da ouvidoria que realizem as atividades mencionadas no art. 6º sejam con-
siderados aptos em exame de certificação organizado por entidade de reconhecida
capacidade técnica.
§ 1º O exame de certificação deve abranger, no mínimo, temas relativos à ética, aos
direitos do consumidor e à mediação de conflitos.
§ 2º A designação de integrantes da ouvidoria referidos no caput fica condicionada à
comprovação de aptidão no exame de certificação, além do atendimento às demais
exigências desta Resolução.
§ 3º As instituições referidas no caput devem assegurar a capacitação permanente dos
integrantes da ouvidoria em relação aos temas mencionados no § 1º.
§ 4º O diretor responsável pela ouvidoria sujeita-se à formalidade prevista no caput,
caso exerça a função de ouvidor.
§ 5º Nas hipóteses previstas no art. 5º, incisos II e IV, aplica-se o disposto neste artigo
aos integrantes da ouvidoria da associação de classe, entidade ou empresa que realize
as atividades mencionadas no art. 6º.
Guerreiro(a), sim. As instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil de-
vem implementar instrumento de avaliação direta da qualidade do atendimento prestado pela
ouvidoria a clientes e usuários, aplica-se essa disposição somente aos bancos comerciais,
bancos múltiplos, bancos de investimento, caixas econômicas e sociedades de crédito, finan-
ciamento e investimento.
Art. 17. A avaliação direta da qualidade do atendimento de que trata o art. 16 deve ser:
I – estruturada de forma a obter notas entre 1 e 5, sendo 1 o nível de satisfação mais
baixo e 5 o nível de satisfação mais alto;
II – disponibilizada ao cliente ou usuário em até um dia útil após o encaminhamento da
resposta conclusiva de que trata o art. 6º, inciso III, e § 2º; e
III – concluída em até cinco dias úteis após o prazo de que trata o inciso II.
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Art. 20. O número do telefone para acesso gratuito à ouvidoria e os dados relativos ao
diretor responsável pela ouvidoria e ao ouvidor devem ser inseridos e mantidos perma-
nentemente atualizados em sistema de registro de informações do Banco Central do
Brasil.
Parágrafo único. O disposto no caput deve ser observado, inclusive, pela instituição que
não constituir componente de ouvidoria próprio em decorrência da faculdade prevista
no art. 5º.
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MAPAS MENTAIS
Destinei este espaço para que você reveja os mapas mentais utilizados na nossa parte
teórica. Utilize-os como resumo de nossa aula.
Finalidades da ouvidoria
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Considera-se primário
Ouvidoria
Atribuições da ouvidoria
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Banco Central
Dados
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EXERCÍCIOS
Letra c.
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Certo.
e acordo com o Artigo 12 da Resolução CMN n. 4.860/2020, o diretor responsável pela ouvi-
D
doria deve elaborar relatório semestral quantitativo e qualitativo referente às atividades desen-
volvidas pela ouvidoria, nas datas-base de 30 de junho e 31 de dezembro.
Letra b.
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Letra e.
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II – atuar como canal de comunicação entre a instituição e os clientes e usuários de
produtos e serviços, inclusive na mediação de conflitos.
Parágrafo único. Para efeitos desta Resolução, considera-se primário o atendimento
habitual realizado em quaisquer pontos ou canais de atendimento, incluídos os cor-
respondentes no País e o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) de que trata o
Decreto n. 6.523, de 31 de julho de 2008.
Letra b.
006. (INÉDITA/2021) Atender, registrar, instruir, analisar e dar tratamento formal e adequa-
do às demandas dos clientes e usuários de produtos e serviços é uma das atribuições da
Ouvidoria.
Certo.
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Letra d.
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a) I e II, somente.
b) I e III, somente.
c) I, II e III.
d) II e III, somente.
e) I, somente.
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Letra e.
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De acordo com o Artigo 7º, Parágrafo único, da Resolução CMN n. 4.860/2020, as informações
relativas às demandas recebidas pela ouvidoria devem permanecer registradas no sistema de
informações e de controle das demandas recebidas pela ouvidoria pelo prazo mínimo de 05
(cinco) anos, contados da data da protocolização da ocorrência.
Letra e.
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O tempo de duração do mandato do ouvidor, não será fixado em anos, mas sim em meses.
Letra c.
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Errado.
onforme o Artigo 9º, § 1º, da Resolução CMN n. 4.860/2020, o diretor responsável pela ou-
C
vidoria pode desempenhar outras funções na instituição, inclusive a de ouvidor, exceto a de
diretor de administração de recursos de terceiros.
a) Certa. Artigo 9º da Resolução CMN n. 4.860/2020.
c) Certa. Artigo 9º, § 2º, da Resolução CMN n. 4.860/2020.
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015. (INÉDITA/2021) As instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil de-
vem implementar instrumento de avaliação direta da qualidade do atendimento prestado pela
ouvidoria a clientes e usuários.
Essa disposição aplica-se
a) somente aos bancos comerciais
b) somente aos bancos múltiplos e bancos de investimento.
c) somente ás caixas econômicas e sociedades de crédito, financiamento e investimento.
d) somente às sociedades de crédito, financiamento e investimento.
e) somente aos bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos de investimento, caixas econô-
micas e sociedades de crédito, financiamento e investimento.
A resposta da questão está prevista nos Artigos 16 e 16, Parágrafo único, da Resolução CMN
n. 4.860/2020.
Observe:
016. (INÉDITA/2021) Assinale a alternativa que apresenta, corretamente, o prazo que tem a
Ouvidoria para dar resposta às demandas.
a) No máximo 10 (dez) dias úteis, podendo ser prorrogado, excepcionalmente e de forma jus-
tificada, uma única vez, por igual período, limitado o número de prorrogações a 10% (dez por
cento) do total de demandas no mês, devendo o demandante ser informado sobre os motivos
da prorrogação.
b) No máximo 10 (dez) dias úteis, improrrogáveis.
c) No máximo 10 (dez) dias úteis, podendo ser prorrogado, excepcionalmente e de forma jus-
tificada, uma única vez, por igual período, limitado o número de prorrogações a 30% (trinta por
cento) do total de demandas no mês, devendo o demandante ser informado sobre os motivos
da prorrogação.
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egundo o Artigo 6º. § 2º, da Resolução CMN n. 4.860/2020, o prazo de resposta para as de-
S
mandas não pode ultrapassar 10 (dez) dias úteis, podendo ser prorrogado, excepcionalmente
e de forma justificada, uma única vez, por igual período, limitado o número de prorrogações
a 10% (dez por cento) do total de demandas no mês, devendo o demandante ser informado
sobre os motivos da prorrogação.
Letra a.
Letra e.
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Certo.
onforme o Artigo 17, III, da Resolução CMN n. 4.860/2020, a avaliação direta da qualidade do
C
atendimento deve ser concluída em 05 (cinco) dias úteis.
Letra d.
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De acordo com o Artigo 17, II, da Resolução CMN n. 4.860/2020, a avaliação direta da qualida-
de do atendimento deve ser disponibilizada ao cliente ou usuário em até 01 (um) dia útil após
o encaminhamento da resposta conclusiva.
Letra e.
Letra b.
022. (INÉDITA/2021) A estrutura da ouvidoria deve ser compatível com a natureza e a comple-
xidade dos produtos, serviços, atividades, processos e sistemas de cada instituição.
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Segundo o Artigo 4º da Resolução CMN n. 4.860/2020, a estrutura da ouvidoria deve ser com-
patível com a natureza e a complexidade dos produtos, serviços, atividades, processos e sis-
temas de cada instituição.
Certo.
Letra a.
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Art. 13. As instituições referidas no art. 2º devem divulgar semestralmente, nos respec-
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pela ouvidoria, inclusive os dados relativos à avaliação direta da qualidade do atendi-
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As notas obtidas serão entre 1 e 5. 1 é o nível de satisfação mais baixo; 5, o mais alto.
Observe:
Art. 17. A avaliação direta da qualidade do atendimento de que trata o art. 16 deve ser:
I – estruturada de forma a obter notas entre 1 e 5, sendo 1 o nível de satisfação mais
baixo e 5 o nível de satisfação mais alto;
II – disponibilizada ao cliente ou usuário em até um dia útil após o encaminhamento da
resposta conclusiva de que trata o art. 6º, inciso III, e § 2º; e
III – concluída em até cinco dias úteis após o prazo de que trata o inciso II.
Letra e.
Pelo contrário, a ouvidoria não pode estar vinculada a componente organizacional da institui-
ção que configure conflito de interesses ou de atribuições, a exemplo das unidades responsá-
veis por negociação de produtos e serviços, gestão de riscos, auditoria interna e conformidade
(compliance).
Errado.
028. (INÉDITA/2021) Assinale a alternativa que apresenta, de forma correta, o prazo mínimo,
contados da data da protocolização da ocorrência, em que as informações relativas às deman-
das recebidas pela ouvidoria devem permanecer registradas no sistema de informações e de
controle das demandas recebidas pela ouvidoria.
a) 02 (dois) anos.
b) 04 (quatro) anos.
c) 05 (cinco) anos.
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d) 10 (dez) anos.
e) 20 (vinte) anos.
A proibição apresentada pela questão não possui amparo na Resolução CMN n. 4.860/2020.
Ressalta-se que “vedado” significa “proibido”.
Observe:
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II – a instituição não enquadrada no disposto no inciso I do caput pode compartilhar a
ouvidoria constituída:
a) em empresa ligada, conforme definição de que trata o § 1º; ou
b) na associação de classe a que seja filiada ou na bolsa de valores ou bolsa de merca-
dorias e futuros ou bolsa de valores e de mercadorias e futuros nas quais realize ope-
rações;
III – a cooperativa singular de crédito filiada a cooperativa central pode compartilhar a
ouvidoria constituída na respectiva cooperativa central, confederação de cooperativas
de crédito ou banco do sistema cooperativo; e
IV – a cooperativa singular de crédito não filiada a cooperativa central pode comparti-
lhar a ouvidoria constituída em cooperativa central, federação de cooperativas de cré-
dito, confederação de cooperativas de crédito ou associação de classe da categoria.
Errado.
030. (INÉDITA/2021) As instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil de-
vem, exceto
a) manter sistema de informações e de controle das demandas recebidas pela ouvidoria, de
forma a registrar o histórico de atendimentos, as informações utilizadas na análise e as provi-
dências adotadas.
b) manter sistema de informações e de controle das demandas recebidas pela ouvidoria, de
forma a controlar o prazo de resposta.
c) dar ampla divulgação sobre a existência da ouvidoria, sua finalidade, suas atribuições e
formas de acesso, exceto nos canais de comunicação utilizados para difundir os produtos e
serviços.
d) garantir o acesso gratuito dos clientes e dos usuários ao atendimento da ouvidoria, por
meio de canais ágeis e eficazes, inclusive por telefone, cujo número deve ser divulgado e man-
tido atualizado em local visível ao público no recinto das suas dependências e nas dependên-
cias dos correspondentes no País, bem como nos respectivos sítios eletrônicos na internet,
acessível pela sua página inicial;
e) garantir o acesso gratuito dos clientes e dos usuários ao atendimento da ouvidoria, por
meio de canais ágeis e eficazes, inclusive por telefone, cujo número deve ser informado nos
extratos, comprovantes, inclusive eletrônicos, contratos, materiais de propaganda e de publici-
dade e demais documentos que se destinem aos clientes e usuários e inserido e mantido per-
manentemente atualizado em sistema de registro de informações do Banco Central do Brasil.
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Resolução CMN n. 4.860/2020
Vinício Ferreira
Letra c.
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Resolução CMN n. 4.860/2020
Vinício Ferreira
Letra b.
A resposta da questão está prevista no Artigo 6º, § 2º, da Resolução CMN n. 4.860/2020.
Art. 6º. § 2º O prazo de resposta para as demandas não pode ultrapassar dez dias úteis,
podendo ser prorrogado, excepcionalmente e de forma justificada, uma única vez, por
igual período, limitado o número de prorrogações a 10% (dez por cento) do total de
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Vinício Ferreira
demandas no mês, devendo o demandante ser informado sobre os motivos da prorro-
gação.
Letra b.
033. (INÉDITA/2021) O diretor responsável pela ouvidoria pode desempenhar outras funções
na instituição, inclusive a de ouvidor e a de diretor de administração de recursos de terceiros.
diretor responsável pela ouvidoria pode desempenhar outras funções na instituição, inclusi-
O
ve a de ouvidor, exceto a de diretor de administração de recursos de terceiros.
Errado.
Segundo o Artigo 12, Parágrafo único, da Resolução CMN n. 4.860/2020, o relatório semes-
tral quantitativo e qualitativo referente às atividades desenvolvidas pela ouvidoria deve ser
encaminhado à auditoria interna, ao comitê de auditoria, quando constituído, e ao conselho de
administração ou, na sua ausência, à diretoria da instituição.
Letra d.
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Os itens I, III e IV apresentam atividades abrangidas pelas atribuições da Ouvidoria. O item II,
não.
Letra a.
036. (INÉDITA/2021) Nos casos dos bancos comerciais, bancos múltiplos, caixas econômi-
cas, sociedades de crédito, financiamento e investimento, associações de poupança e em-
préstimo e sociedades de arrendamento mercantil que realizem operações de arrendamento
mercantil financeiro, que estejam sujeitos à obrigatoriedade de constituição de comitê de audi-
toria, na forma da regulamentação, o ouvidor não poderá desempenhar outra função, inclusive
a de diretor responsável pela ouvidoria.
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onforme o Artigo 9º, § 2º, da Resolução CMN n. 4.860/2020, nos casos dos bancos comer-
C
ciais, bancos múltiplos, caixas econômicas, sociedades de crédito, financiamento e investi-
mento, associações de poupança e empréstimo e sociedades de arrendamento mercantil que
realizem operações de arrendamento mercantil financeiro, que estejam sujeitos à obrigatorie-
dade de constituição de comitê de auditoria, na forma da regulamentação, o ouvidor não pode-
rá desempenhar outra função, exceto a de diretor responsável pela ouvidoria.
Errado.
e acordo com o Artigo 14 da Resolução CMN n. 4.860/2020, o Banco Central do Brasil poderá
D
estabelecer o conteúdo, a forma, a periodicidade e o prazo de remessa de dados e de informa-
ções relativos às atividades da ouvidoria.
Letra c.
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b) Errada. É a Resolução CMN n. 4.539/2016 que dispõe sobre princípios e política institucio-
nal de relacionamento com clientes e usuários de produtos e de serviços financeiros.
c) Errada. É a Resolução CMN n. 3.694/2009 que dispõe sobre a prevenção de riscos na con-
tratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras e de-
mais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Letra a.
039. (INÉDITA/2021) As instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil de-
vem divulgar, nos respectivos sítios eletrônicos na internet, as informações relativas às ativida-
des desenvolvidas pela ouvidoria, inclusive os dados relativos à avaliação direta da qualidade
do atendimento.
Segundo a Resolução CMN n. 4.860/2020, a mencionada divulgação ocorrerá
a) Semestralmente.
b) Mensalmente.
c) Anualmente.
d) Bienalmente.
e) Bimestralmente.
040. (INÉDITA/2021) O diretor responsável pela ouvidoria deve elaborar relatório semestral
quantitativo e qualitativo referente às atividades desenvolvidas pela ouvidoria, nas datas-ba-
ses de 30 de junho e 31 de dezembro.
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Art. 12. O diretor responsável pela ouvidoria deve elaborar relatório semestral quantita-
tivo e qualitativo referente às atividades desenvolvidas pela ouvidoria, nas datas-base
de 30 de junho e 31 de dezembro.
Certo.
Muito obrigado.
Desejo sucesso em sua jornada.
Forte abraço!
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GABARITO
1. c 15. e 29. E
2. C 16. a 30. c
3. b 17. e 31. b
4. e 18. C 32. b
5. b 19. d 33. E
6. C 20. e 34. d
7. d 21. b 35. a
8. c 22. C 36. E
9. e 23. a 37. c
10. d 24. b 38. a
11. e 25. e 39. a
12. c 26. e 40. C
13. E 27. E
14. b 28. c
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Vinício Ferreira
Professor de Preparatórios para Concurso. Agente de Polícia Civil do Distrito Federal desde 2013.
Aprovado em vários concursos públicos, dentre eles: Secretaria de Cidadania e Justiça – Concurso 2010,
Correios – Concurso 2011, Caixa Econômica Federal – Concurso 2012, Polícia Rodoviária Federal –
Concurso 2013, Polícia Civil do Distrito Federal/Escrivão – Concurso 2013
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