POUPANÇA E INVESTIMENTO FAMILIAR

Morais Ngunga Alberto1

O rendimento gerado pelas famílias vai ser utilizado no consumo de bens e serviços. Mas nem
todo o rendimento tem esta finalidade, pelo que o excedente vai ser destinado à constituição
de poupanças, com as quais podem ser efectuadas investimentos.

Poupança – parte do rendimento disponível que não é gasto no consumo de bens e serviços.

Os bens são todos elementos corpóreos e incorpóreos necessários a satisfação de uma

necessidade da família. Os bens podem ser livres ou económicos.

Figura 1 – Tipos de bens para satisfação das necessidades das famílias.

Bens Económicos Bens Livres

São aqueles que as famílias utilizam para São aqueles que não necessitam de dinheiro para
realização das suas necessidades em troca de a sua utilização. Ex. Água do mar e do rio, água
dinheiro. Ex. Pão, tv, telefone, fuba, sal, da chuva, oxigénio natural, sol, etc.
viatura, cimento, bloco, água tratada, oxigénio
industrializado, fogão, etc.

Elaboração por: ALBERTO, Morais.

Os Serviços são elementos imateriais necessários a satisfação de uma necessidade da família.

Esses elementos estão associados a educação, saúde, comunicação, segurança, saneamento
básico, assistência técnica, limpeza e higiene, etc.

Figura 2 – Síntese do Rendimento e Consumo.

Poupança • Poupança = Rendimento Disponível – Consumo.

(Fórmula)

Rendimento
• Rendimento Disponível = Salários e outras formas de rendimento.
Disponível

• Consumo = Utilização de bens e serviços para satisfação de uma

Consumo necessidade pontual.

Elaboração por: ALBERTO, Morais.

1
Formador e Consultor de Gestão e Finanças Empresariais.
1
Luanda, 2023
Motivações da Poupança

 Não utilização de todo rendimento disponível em consumo;

 Pretensão de adquirir um bem ou serviço no futuro;
 Expectativa da família quanto ao futuro (receio de falta de dinheiro no futuro para
satisfazer as suas necessidades);
 Investimento (aplicar o dinheiro e obter mais rendimentos).

Destinos da Poupança

1º) Entesouramento – guardar o dinheiro em casa. Significa dinheiro improdutivo (não gera
rendimento).

Figura 3 – O símbolo do entesouramento em finanças.

Fonte: https://oespecialista.com.br/caderneta-poupanca-porco-simbolo.

Elaborado por: O Especialista, 20232

Nota: Em angola o símbolo de entesouramento pode ser o garrafão ou cofre de madeira ou

colchão.

Riscos: roubos ou furtos, incêndios, perda por imposição legal – se for maior ou igual a
kzs:3.000.000,00 (três milhões de kwanzas), redução ou diminuição acelerada (gastos), etc.

Benefícios: disponibilidade imediata para realização de uma necessidade pontual.

2º) Depósito (bancário) – guardar o dinheiro numa instituição financeira bancária na forma
de depósito. Esse tipo de poupança em Angola não difere do primeiro no que concerne a
improdutividade. Na Europa por exemplo, essa forma de poupança proporciona rendimentos
através de uma taxa de juro sobre o valor do depósito3.

Riscos: diminuição gradual em pequenas quantias (manutenção da conta), roubos ou furto por
via electrónica, indisponibilidade imediata para a realização de uma necessidade pontual
2
Jornal de economia e negócios do Brasil.
3
COSTA, Paulo – Economia e Gestão, Nova Editora, Portugal, 2007, Pág. 181.
2
Luanda, 2023
(saúde por exemplo), dificuldade de recuperação da poupança em caso de morte do titular ou
um dos titulares da conta, etc.

Benefícios: segurança e garantias (fundo de garantia de depósitos). Isto é, se perder o dinheiro

por culpa do banco ou de uma situação alheia a sua vontade, o retorno da poupança está
garantido.

3º) Investimento – aplicação da poupança na realização de actividade produtiva ou de

retorno. Actividade de ampliação da poupança. Geração de riqueza familiar ou pessoal.

Riscos: possibilidade de perda total da poupança (consulte o especialista em gestão ou

finanças para melhor esclarecimento acerca), etc.

Benefícios: geração de outras formas de rendimento e ampliação do status económico e

financeiro da família.

Indicadores de Análise da Situação Financeira da Família.

1º) Rendimento Disponível > Consumo => situação financeira equilibrada
(normal/positiva).

Significado: a família não dependerá de terceiros para satisfação das suas necessidades. Isto
é, tem excedente que lhe permite investir e obter mais rendimentos (buscando a riqueza
familiar).

2º) Rendimento Disponível < Consumo => situação financeira desequilibrada

(anormal/negativa).

Significado: o rendimento não chega para realizar as necessidades mais básicas da família. A
família recorrerá a terceiros (obtenção de créditos) para satisfação das suas necessidades. Ou
seja, a família torna-se dependente de terceiros para satisfação das suas necessidades. Essa
situação pode trazer graves problemas emocionais, espirituais, educacionais, de saúde, de
desintegração de membros, vulnerabilidade sexual e gravidez precoce no caso de membros do
sexo feminino, agressividade ou desvio social no caso de membros adolescentes … na
família.

3º) Rendimento Disponível = Consumo => situação financeira pouco des/equilibrada

(intermédia).

Significado: não vive nem a primeira, nem a segunda situação. Ou seja, a família consome
tudo o que recebe como rendimento. Não há margem para poupança, contudo, se surgir uma
necessidade fora do limite, a família entra em colapso financeiro (precisará de crédito de

3
Luanda, 2023
terceiro). Quando a família vive no limite das suas necessidades, qualquer situação inesperada
pode provocar uma recessão económica, emocional, espiritual … na familiar.

Ajuda Técnica para Solução da Segunda e Terceira Situação.

 Diversificação das actividades profissionais (pelo chefe da família);

 Diversificação das fontes de rendimentos (ter mais do um membro a trabalhar);
 Reduzir gastos ou consumo desnecessários (cortes no orçamento – descartar bens ou
serviços de luxo);
 “Fechar os ouvidos temporariamente” a ordem de Deus de encher a terra;
 Criar micro plantação no quintal (se possível. Ex. chá, gindungo, rama de batata doce,
gimboa, etc.);
 Viver a sua realidade e evitar a realidade alheia.

Tome nota: para melhor distribuição dos rendimentos, recomenda-se a elaboração de um

orçamento familiar mensal (se não sabe como fazer, consulte um especialista em gestão e
finanças).

Nota Final

Tudo o que foi dito nesse texto resume-se na ilustração de Jesus sobre os “escravos dos
talentos” descrito em Mateus capítulo 25 versículos 14 – 30 (Leia).

Entretanto, devemos estar todos vigilantes. Porque não sabemos nem o dia nem a hora que
“ficaremos ricos ou pobres”.

Se ficarmos ricos (excedentários), devemos usufruir a riqueza de forma racional e sustentável.

Se ficarmos pobres (deficitários), não devemos ficar no chão chorando. Pelo contrário,
devemos levantar, correr e colocar a mão na massa (trabalhar e multiplicar os talentos).

Aplicando as ajudas técnicas acima descritas e, sobretudo, solicitando consultas com

especialistas de negócios e finanças, podemos inverter o quadro com sucesso.

Portanto, com paciência a preguiça pode ganhar o camaleão. Com paciência podemos ser
vitoriosos económica e financeiramente na família.

4
Luanda, 2023