Guia Da Poupança - Aprenda A Multiplicar o Dinheiro - Observador

29/10/2020 Guia da Poupança: Aprenda a multiplicar o dinheiro – Observador
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Guia da Poupança: Aprenda a

multiplicar o dinheiro
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A poupança não é algo que se consegue de

um dia para o outro, mas ao longo do tempo e
com a estratégia certa. Anote dez ideias para
poupar e aprenda a multiplicar o dinheiro com
gestos simples.
31 out 2018, 11:44
Todos conhecemos a história “A cigarra e a

formiga”
RÁDIO/ AS NOTÍCIAS que contém
EM SÍNTESE NA RÁDIOensinamentos
OBSERVADOR valiosos ×
https://observador.pt/especiais/guia-da-poupanca-aprenda-a-multiplicar-o-dinheiro/ 1/14
sobre poupança. Prefere ser como a cigarra que

não pensou nos dias difíceis ou como a formiga
que se precaveu para o futuro?
Poupar nem sempre é fácil, pode exigir trabalho

e esforço como lembra o conto, mas no final vai
compensar. Por isso aprenda a gerir o orçamento
com 10 dicas sobre poupança.
1 Apostar na organização pessoal

e fazer um orçamento mensal
Verificar a situação financeira do agregado

familiar é importante para que possa ter uma
noção clara sobre para que lado da balança está a
saúde financeira das suas contas. O seu
orçamento familiar recomenda-se? É positivo ou
negativo? Ao apostar na organização pessoal,
compreenderá quais são os gastos supérfluos e
onde pode poupar para depois investir e
rentabilizar o seu dinheiro.
Fazer um orçamento mensal, que englobe os

rendimentos, despesas e objetivos de poupança,
é por isso muito útil para o sucesso financeiro.
Os pequenos gastos todos somados podem ser

maiores do que à partida imagina. Atualmente
existem muitas aplicações para smartphones que
permitem fazer a gestão das contas, mas uma
folha de excel também é adequada para o efeito.
Analise frequentemente as contas e perceba se
existiram grandes oscilações num mês. Se sim,
procure entender o motivo dessa curva
inesperada.
RÁDIO/ AS NOTÍCIAS EM SÍNTESE NA RÁDIO OBSERVADOR ×

É fundamental que seja metódico e não se

esqueça de introduzir os valores que gasta
diariamente. Reserve meia-hora do seu dia para
apontar as despesas, porque não é difícil perder
o rasto a 20 ou 30 euros que levantou no dia
anterior. O problema está em gastar sem saber
onde, todos temos direito a algumas
compensações pelo nosso esforço profissional,
seja a compra de uma roupa ou um jantar com os
amigos, mas é importante que estas despesas
sejam realizadas com conta, peso e medida. Os
extras devem caber sempre no orçamento. O
segredo está na organização e consoante os
nossos objetivos financeiros e de poupança
perceber que pequenos luxos podemos reservar
para nos fazerem felizes.
2 Criar um fundo de emergência
Existem imprevistos ao longo da vida e por isso é

importante ter uma reserva financeira para estar
protegido perante as situações inesperadas. O
fundo de maneio permite responder a despesas
de saúde repentinas, a uma avaria no carro ou a
uma perda de rendimento que não se esperava.
Embora algumas pessoas estejam expostas a

riscos maiores, por exemplo os trabalhadores a
recibos verdes, todos devem criar um fundo de
emergência porque ninguém está imune aos
imprevistos e não há nada mais tranquilo do que
dormir com uma “almofada financeira”.
A recomendação dos especialistas indica que o

fundo de emergência deve corresponder entre
três a seis vezes o rendimento mensal familiar.

Ou seja, se o rendimento mensal de uma família
for de 1.500 euros, por exemplo, o fundo de
emergência deve conter entre 4.500 e 9.000
euros.
3 Separar as contas que usa para

as despesas correntes das
contas poupanças
Um dos grandes segredos da poupança é em vez

de economizar o que lhe sobra ao final de cada
mês, poupar a priori quando recebe o salário. O
ideal seria o máximo possível, mas os
especialistas em finanças aconselham a que se
retire uma quantia simples equivalente, por
exemplo, a 10% do salário. Se apenas conseguir
começar com 5% não se preocupe, o importante
é que poupe todos os meses e de forma
automática. O melhor é optar por transferir o
dinheiro para uma conta poupança através de
uma ordem de transferência automática mensal.
Para isso, terá que encarar a poupança como se
tratasse de uma despesa mensal e colocá-la de
parte, conforme fosse um “pagamento”. É o que
os especialistas em finanças pessoais
aconselham: “Pague-se primeiro a si próprio”.
Por sua vez, o pagamento das despesas mensais

e extras deverão ser realizados através de uma
conta corrente. É importante ter esta conta
separada da poupança. O motivo é simples:
desta forma dificulta o uso do dinheiro que tem
como objetivo estar reservado, evitando o risco
de descontrolo financeiro.

4 Fazer um plano mensal de

investimento
Se tem as finanças no bom caminho investir, por

pouco que seja, é fundamental. Ter o dinheiro
parado dificilmente é um bom investimento para
as suas finanças, muito menos em contextos em
que a taxa de inflação é superior à taxa que
recebe numa conta poupança. Parte do dinheiro
que conseguir amealhar deve ser aplicado numa
solução de investimento, que esteja de acordo
com o seu perfil de investidor, de forma a criar
valor. Para investir nem sequer necessita de uma
quantia elevada. Existem fundos de investimento
que permitem fazer planos mensais a partir de
25 euros. Para rentabilizar o dinheiro faça uma
transferência automática da sua conta corrente,
através de um débito direto, para evitar a
tentação de se perder em gastos desnecessários
em vez de canalizar os recursos para o sítio certo.
5 Tome atenção aos benefícios

fiscais do IRS
Na gestão inteligente do dinheiro é importante

não esquecer os benefícios fiscais existente no
IRS. Por exemplo, fazer um Plano de Poupança
Reforma (PPR) pode ser sinónimo de poupança.
Os valores aplicados em PPR até à idade da
reforma são dedutíveis anualmente no IRS até
20%:
Limite de 400 euros até aos 35 anos para

um investimento mínimo de 2000;

Limite de 350 euros dos 35 aos 40 anos

para um investimento mínimo de 1.750
euros
Limite de 300 euros se tem mais de 50 anos

e ainda não está na reforma para um
investimento mínimo de 1.500 euros.
O envelhecimento da população bem como

a sustentabilidade da Segurança Social nos
moldes atuais são irreversíveis. Por isso
apostar num PPR é uma boa solução não só
para ter benefícios fiscais, como também
para salvaguardar o futuro.
Existem igualmente outros detalhes relativos aos

investimentos e às vantagens no IRS aos quais
deve estar atento. Por exemplo, fazer uma
aplicação financeira a oito anos e um dia será
mais favorável do que uma a cinco anos, no que
diz respeito à tributação. No caso dos
rendimentos derivados da remuneração de
depósitos ou de quaisquer rendimentos em
instituições financeiras verifica-se uma exclusão
da tributação de 20% do rendimento quando o
vencimento da remuneração no final do período
contratualizado ocorrer após 5 anos e antes dos
8 anos; já se acontecer depois do 8º ano a
exclusão da tributação será de 60% e, portanto,
mais favorável.
6 Invista parte da sua poupança
O truque dos especialistas é investir o que

poupam. A tendência do ser humano é gastar o
que poupou,
RÁDIO/ AS NOTÍCIAS motivado
EM SÍNTESE por um mecanismo
NA RÁDIO OBSERVADOR ×
inconsciente que tenta compensar o esforço que

foi realizado. Não se precipite, use a razão e
coloque tudo o que poupar, depois de assegurar
o equilíbrio do orçamento familiar e o fundo de
emergência, num investimento que permita ao
seu dinheiro crescer. Quando falamos de
poupança, falamos também em investir, uma
forma de poupar a longo prazo. Aproveite o
efeito da capitalização e coloque todos os meses
o que sobrar em produtos financeiros, como os
fundos de investimento. Esta mudança de
atitude pode resultar numa reviravolta na sua
vida, com a multiplicação dos recursos
financeiros. É que ninguém enriquece a guardar
“dinheiro debaixo do colchão”.
7 Diversifique as suas poupanças

com mais e menos risco
A alocação de ativos é uma estratégia de

investimentos que consiste na distribuição das
poupanças através de produtos com maior e
menor risco, com um peso que vai variar de
acordo com os objetivos de rendibilidade, mas
também com a tolerância ao risco.
O investimento em ações deve ser efetuado com

dinheiro que não seja necessário num futuro
próximo (por exemplo, 5 ou 10 anos), na medida
em que implica uma maior volatilidade do valor
e neste contexto o tempo funciona como um
aliado que permite fazer frente às oscilações dos
mercados financeiros. Apesar de ser possível
ganhar muito dinheiro com este tipo de
investimento, o capital não é garantido e por isso
nem todas as pessoas têm o perfil para se
aventurar. Para descobrir qual o seu perfil de

risco pense qual seria a percentagem máxima
que suportaria perder do seu património, entre
os 10 e os 50%.
Para quem pretende ter uma estratégia de

investimento equilibrada entre retornos e o risco
a diversificação das poupanças torna-se
essencial. Os fundos multiativos são uma
excelente alternativa de investimento para quem
pretende diversificar, na medida em que
englobam produtos de maior risco (ações) e
menor risco (obrigações) com alocações
diferenciadas de acordo com perfis de risco.
8 Negociar os créditos e seguros
Gostava de adquirir casa ou carro novo? O

crédito é a alternativa necessária para
comprarmos aquele bem para o qual não temos
disponibilidade financeira imediata, mas
devemos sempre ter em atenção alguns aspetos.
É necessário ter cautela com o montante em
dívida e não exagerar na taxa de esforço, ou seja,
no peso que o encargo mensal desse
financiamento tem no rendimento médio mensal
do agregado familiar. A taxa de esforço não deve
ultrapassar os 45% do rendimento médio mensal
do agregado familiar e os especialistas
recomendam os 30%.
Para além do crédito habitação, muitas pessoas
endividam-se através de outros créditos com
juros altos, como é o exemplo do crédito ao
consumo. Para atingir a estabilidade financeira
um passo importante é amortizar o máximo
possível os seus créditos, eliminando-os se

possível. Existe também a hipótese de renegociar
com o banco para obter condições mais
vantajosas nos créditos que contraiu.
No que respeita aos seguros não vale a pena

pagar pelo que não precisa. Faça simulações na
Internet e verifique se encontra condições e
preços mais vantajosos. Quando adquire uma
apólice, confirme também que não existe
sobreposição das coberturas através dos vários
produtos contratados. Caso identifique
redundâncias ou melhores ofertas, procure
negociar com a seguradora para reduzir o
prémio.
9 Atenção às comissões
financeiras
As comissões dos vários serviços bancários como

as transferências, anuidades de cartões de débito
ou crédito, consultas de movimentos e
manutenção de conta têm aumentado ao longo
dos anos. Esteja atento para não pagar
demasiadas comissões e tente perceber quais os
bancos que fazem as melhores ofertas. Consolide
os produtos bancários numa só instituição para
poupar nos serviços e ter maior margem de
manobra no que concerne a negociar as
condições.
Regra geral, na maior parte das contas ordenado,

há um crédito autorizado que corresponde ao
valor do seu salário. É preciso muito cuidado na
utilização deste crédito, para evitar que ocorra
sobre-endividamento.
Há ainda a considerar as comissões de

subscrição, gestão e resgate de alguns produtos
financeiros como os fundos de investimento.
Aqui o investidor é soberano e a matemática é
como o algodão: um gestor excecional sabe
escolher as melhores empresas e ativos para
investir, tendo clara noção que para entregar
retorno ao investidor, tem de ser competitivo nas
comissões.
10 Aposte na sua literacia

financeiro
O investidor multimilionário norte-americano

Warren Buffet tem uma regra que vale ouro: só
investe no que compreende. Qualquer
investidor, do mais pequeno ao gigante, deve
seguir esta máxima para evitar surpresas.
Antes de avançar com qualquer investimento,

mesmo que seja um simples depósito a prazo, é
importante conhecer as especificações do
produto em que vai aplicar as suas poupanças.
Faz também parte da literacia financeira saber

que os portugueses investem sobretudo em
depósitos a prazo, que atualmente rendem zero.
Normalmente entende-se o risco como a perda
de valor de um investimento. No entanto, para
quem quer investir em períodos mais longos,
como por exemplo para a reforma, existe um
risco mais perigoso que é a inflação. É
improvável que a longo prazo os produtos com
capital garantido ofereçam retornos acima da
inflação. Assim, este tipo de produtos acaba por
significar perdas do poder de compra. O valor do
investimento aplicado é assegurado, mas o valor

“real” medido pelo poder de compra acaba por ir
diminuindo ao longo do tempo.
Para ultrapassar a inflação, a alternativa é

investir no mercado acionista, que tem sido a
classe de ativos que melhor tem remunerado o
capital e conseguido reter o poder de compra no
longo prazo.
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