Planejamento financeiro familiar

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Quem administra as finanças? Um dos cônjuges deve ser responsável por administrar as finanças.
Envolva todos os membros da família. Planejem juntos. Economizem juntos. Desfrutem juntos.

1. Mapeamento dos gastos - Orçamento Provérbios 21:5; Lucas 14:28;

 Gastos fixos
 Gastos relativos
2. Sair de Dívidas - Provérbios 22:7
 Sacrifícios (cortar maus hábitos: contas mentais, não cobrar devedor, não pedir desconto, aproveitar promoções, etc) Gaste
com sabedoria Isaías 55:2a
 Listar as dívidas
 Negociar a dívida
 Pagar dívidas da menor para a maior
3. Gerar renda extra - Provérbios 10:4; Eclesiastes 11:6
 Vender itens que não usa mais
 Prestar algum serviço
 Vender produtos
4. Pague-se primeiro -
 Método de recompensa
5. Poupe pouco, mas poupe sempre - Provérbios 30:25; Provérbios 21:20; Mateus 25:27; Provérbios 13:22
 Albert Einstein diz: “O juro composto é a oitava maravilha do mundo. Aqueles que o entendem, ganham. Aqueles que não
entendem, pagam.”
6. Estude, atualize-se - Provérbios 16:16; Provérbios 19:20
 Sugestões de blogs e canais do Youtube; Curso Gestão de Finanças Pessoais https://www.escolavirtual.gov.br/curso/170

10 Lições Financeiras de Salomão

1˚ – O momento perfeito não existe, faça hoje! - Eclesiastes 11:4,5
- Deus não fará aquilo que nós podemos fazer! Pare de PROCRASTINAR
2˚ – A preguiça causa fome e pobreza - Provérbios 10:4
- Pobreza no sentido amplo: pobreza espiritual, emocional, financeira…
- Psiquiatra Neel Burton lista causas da preguiça: depressão, medo, falta de propósito, causas biológicas…
3˚ – A diligência gera prosperidade - Provérbios 12:24
4˚ – Todo trabalho duro traz proveito - Provérbios 14:23
Deus nos fez para trabalhar (Gênesis 1.26,28). Foi Ele que criou o trabalho (Gêneses 2:15). Foi Ele que ordenou o trabalho
(Gêneses 2:15).
5˚ – Só trabalho duro não basta, trabalho inteligente gera sucesso - Eclesiastes 10:10
- Melhorar suas qualificações lendo livros, fazendo cursos e especializações
6˚ – Tenha várias fontes de renda - Eclesiastes 11:6
- Empregos não são vitalícios, empresas podem quebrar, salários (incluindo de servidores públicos) podem ficar defasados
7˚ – Tenha motivos extremamente fortes - Provérbios 16:26
- O que te faz trabalhar todos os dias? O que te faz acordar cedo? Qual a sua razão? Qual é o seu propósito?
8˚ – Não se desvie do seu propósito - Provérbios 28:19
- O certo pelo duvidoso
9˚ – Evite dívidas - Provérbios 22:7
- Compre à vista sempre que possível.
10˚ – Diversifique seus investimentos - Eclesiastes 11:1-2
- Não coloque todos os ovos na mesma cesta
Bônus – Nunca pare de aprender - Provérbios 16:16; Provérbios 17:16; Provérbios 22:29
Método de investimento

Conceitos
Inflação (IPCA): índice de preços ao consumidor (produtos), é medido pelo IBGE.
Selic: taxa básica de juros (rege empréstimos, financiamentos)
CDI (Certificados de Depósito Interbancário): fica bem próximo da Taxa Selic.
IGPM: índice geral de preços do mercado (serviços), é medido pela Fundação Getúlio Vargas.
Poupança: Selic > 8,5%aa = 0,5%am (6%aa). Selic <= 8,5%aa = 70%. Rende mensalmente.
Juros simples: os juros são calculados em cima do valor principal da aplicação ou do empréstimo
Juros compostos: montante é usado como base para o próximo cálculo de juros
Juro real: define o rendimento final de uma aplicação, já descontada a inflação.
FGC: Fundo Garantidor de Crédito: entidade privada protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por banco
Requisitos para escolha
Liquidez: possibilidade de transformar um ativo em dinheiro
Prazo: tempo necessário para o dinheiro aplicado receber a rentabilidade contratada.
Indexador: é todo e qualquer índice da economia, usado como referência para estabelecer a rentabilidade de um investimento.
Rentabilidade: indica o índice percentual de valorização ou desvalorização de um investimento.
Aplicação mínima: montante inicial mínimo exigido
Taxas: podem ser individuais ou de imposto de renda
Planejamento
Reserva de emergência
Montante que se deve guardar correspondente a 3 ou 6 meses de gastos. Geralmente guardado no Tesouro Selic
Estabelecer objetivos, metas
 Objetivos a curto (até 1 ano), médio (até 5 anos) e longo prazo (acima de 5 anos): Viagem; Carro; Aposentadoria
 Como imagina sua vida daqui a 5 anos
Investimentos disponíveis no Brasil
Renda fixa Renda Variável
Tipos: Não se sabe quanto vai render a aplicação. As variações ocorrem o
- Pré-fixado: A rentabilidade do investimento é estabelecida no tempo todo. Tem-se histórico das variações de valores.
momento em que você investe Aplicações:
- Pós-fixado - Ações da Bolsa de valores
- ETF: um fundo de investimento com cotas negociadas na Bolsa
Aplicações: de Valores
- Tesouro direto: pré-fixado, Selic, IPCA - Fundos imobiliários: jeito inteligente e prático de investir no
- LCI (letra de crédito imobiliário) e LCA (letra de crédito do mercado imobiliário sem ter de comprar um imóvel de fato
agronegócio): isentos de imposto de renda - Fundos de ações: grupo de ações selecionados por uma equipe
- CDB Certificados de Depósito Bancário: bancos tomam profissional e é administrado por uma empresa
emprestado dinheiro das pessoas - Fundos multimercado: podem adotar diversas estratégias ou
- Fundos DI: investem pelos menos 80% da carteira em títulos formas de alocação de ativos
públicos - Commodities: ouro e petróleo
Não são investimentos Como fazer?
- Poupança - Pague-se primeiro!
- Título de capitalização - Abrir uma conta em corretora
- Pirâmide - Traçar seu perfil de investidor
- Consórcio - Transferir para a corretora
- Conta digital - Reserva de emergência
- Objetivos e metas
- Diversificação da carteira
Dicas para aprender
Me Poupe! https://www.youtube.com/c/Mepoupenaweb Portal do Investidor https://www.investidor.gov.br/index.html
O Primo Rico https://www.youtube.com/c/ThiagoNigro Portal Me Poupe https://mepoupenaweb.com/
Primo Pobre https://www.youtube.com/c/PrimoPobre B3 https://edu.b3.com.br/
Débora Florenzano https://www.youtube.com/c/D Tesouro Direto https://www.tesourodireto.com.br/
%C3%A9boraFlorenzano
Clube do Valor https://www.youtube.com/c/ClubedoValor
Bem Zruel https://www.youtube.com/channel/UCdTtVv20VQM3-
CnQjG7aKlQ
Fonte da Fortuna https://www.youtube.com/c/FontedaFortuna