Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
INTRODUÇÃO
Este material apresenta as principais mudanças ocorridas, e também reforça alguns procedimentos já adotados nas
operações. O Correspondente precisa ter pleno conhecimento do disposto na Resolução para cumprir todas as
normas de atuação
Índice
1 - Apresentação
Financiamento CDC
Arrendamento Mercantil (Leasing)
4 - Legislação
Sigilo Bancário
Prevenção à lavagem de dinheiro
Código de Defesa do Consumidor
Normas que dispõem sobre a Atividade de Correspondente no País
o Razão social e nome fantasia
o Instalações do Correspondente e uso da marca
o Divulgação ao público sobre a condição de Correspondente
o Utilização de padrões definidos pelo Bradesco Financiamentos
o Vedações - Vigência imediata
o Vínculo contratual com a equipe que presta atendimento ao cliente
o Plano de Qualidade
o Apresentação de todos os planos disponíveis
o Identificação da equipe: uso do crachá
o Certificação
o Identificação do responsável pelo atendimento
Tarifas
Apresentação do Custo Efetivo Total - CET
5 - Cadastramento do Correspondente
Contratação
Estrutura de apoio
6 - Envio de operações
7 - Análise de crédito
8 - Efetivação da Operação
Pagamento da operação
Transferência do veículo
9 - Serviços de pós-vendas
Pagamento de parcelas
Boleto avulso
Transferência de dívida/cessão de direitos
Troca de garantia
Atualização de endereço
Cópia de contrato de financiamento/arrendamento mercantil (leasing)
Solicitação de autorização de saída do País com veículo financiado/arrendado
Renegociação/refinanciamento em escritório de cobrança
Antecipação de parcelas
Pagamento em duplicidade
Solicitação de 2ª Via de Carnê
10 - Informações de pós-liquidação
Documento do veículo
Liberação do veículo após quitação do contrato
13 - Perguntas frequentes
PERFIS E RESPONSABILIDADES
Não se Aplica.
PROCEDIMENTO
1. Apresentação
A Ford Credit é, atualmente, uma das maiores empresas de financiamento automotivo do mundo. Com mais
de 50 anos de atuação no mercado internacional, e 40 anos no Brasil, fornece produtos e serviços
financeiros ao setor automotivo para mais de 50 milhões de clientes. No Brasil, os produtos ofertados pela
Ford Credit são operacionalizados pelo Bradesco Financiamentos, uma empresa da Organização Bradesco
que atua no mercado de financiamento de veículos - carros, motos, caminhões, ônibus, máquinas e
implementos. Oferece aos clientes soluções de financiamento e arrendamento mercantil (leasing) de
veículos. Os serviços são oferecidos na extensa rede conveniada de concessionárias Ford e Troller.
Com objetivo de garantir um atendimento ainda melhor e mais seguro ao cliente final nesse segmento, o
Conselho Monetário Nacional determinou que a rede conveniada fosse contratada para atuar como
Prestadora de Serviços de Correspondente no País.
Correspondente no País é a pessoa jurídica que atua por conta e sob diretrizes da instituição financeira
contratante, que assume inteira responsabilidade pelo atendimento prestado a seus clientes e usuários,
prestando os serviços previstos em contrato.
Espera-se que o Correspondente tenha conhecimento, observe e pratique o previsto nas características dos
produtos de crédito ofertados, sigilo bancário, prevenção à lavagem de dinheiro, Código de Defesa do
Consumidor, Plano de Qualidade, Código de Ética e Código de Segurança da Informação da Organização
Bradesco.
A Política Corporativa de Segurança da Informação tem como objetivo principal direcionar um programa
efetivo de proteção de informações, sendo a base para o estabelecimento de todos os padrões e
procedimentos de segurança da Organização Bradesco, da qual o Banco Bradesco Financiamentos S.A. faz
parte. Sua abrangência é sobre todas as dependências e ambientes da Organização, inclusive seus
Correspondentes. A partir da sua existência, podem-se estabelecer os procedimentos operacionais, as
instruções de trabalho e os padrões de segurança, compondo, assim, um programa completo e consistente
de segurança da informação.
O Código de Conduta Ética tem a finalidade de servir como guia prático de conduta pessoal e profissional, a
ser utilizado por todos os colaboradores e prestadores de serviço da Organização Bradesco, da qual o Banco
Bradesco Financiamentos S.A. faz parte, em suas interações e decisões diárias, mediante a aplicação de
premissas que estão detalhadas no referido código, que está disponível após login no site
www.bradescofinanciamentos.com.br.
Financiamento CDC - Crédito Direto ao Consumidor: linha de crédito destinada ao consumidor final,
pessoa física e jurídica, utilizada para financiamentos de veículos novos e usados, leves e de transporte,
nacionais e importados, sendo que o veículo é alienado ao banco em nome do cliente. Nessas operações há
incidência de IOF.
4. Legislação
Sigilo Bancário
No Brasil, o sigilo bancário está disposto pela Lei Complementar 105/2001, devendo ser observado por todas
as instituições financeiras, extensiva aos seus Correspondentes, devendo os mesmos resguardarem os
dados de seus clientes e suas operações. A eventual quebra desse sigilo somente pode ser feita através de
autorização judicial.
Ao Correspondente cabe zelar pelas informações e documentos recebidos dos clientes, utilizando essas
informações somente para o fim a que se destina.
A Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais – LGPD - Nº 13.709, de 14 de Agosto de 2018, visa estabelecer
regras quanto ao compartilhamento de dados pessoais garantindo privacidade aos cidadãos.
Por isso obtenha apenas dados pessoais e imagens dos documentos necessários para a operação,
armazene os documentos em local seguro, após o tratamento envie para a guarda do banco e não
compartilhe dados, senhas ou acessos com terceiros que não integram o Contrato de Prestação de Serviço.
A legislação define graves sanções às pessoas físicas e jurídicas que praticam os atos ilícitos mencionados,
bem como aqueles que, tendo conhecimento da prática, não as comunicam às autoridades competentes.
Portanto, o Correspondente deve comunicar imediatamente ao Operador qualquer atividade suspeita do
cliente.
É importante que o Correspondente conheça na íntegra o texto das resoluções do Conselho Monetário
Nacional que regem a atividade de prestação de serviços de Correspondente no País, em especial a
resolução 3954/2011 e suas alterações. O texto está disponível no site do Banco Central do Brasil. Seguem
abaixo os principais tópicos:
A razão social e o nome fantasia dos Correspondentes devem ser adequados de modo a não apresentar
termos característicos das instituições do Sistema Financeiro Nacional, tais como banco, banking, financeira,
empréstimos, crédito, financiamentos, entre outros. Esses termos, eventualmente, podem levar ao
entendimento de que o Correspondente que os utiliza em sua razão social ou nome fantasia seja a
concedente do crédito/empréstimo ou faça parte das instituições do Sistema Financeiro Nacional. A utilização
desses termos dependerá de prévia autorização do Banco Central do Brasil, conforme disposto no Art. 5° da
Resolução 3.954/2011.
Os Correspondentes contratados antes da publicação da Resolução 3.954/2011, que possuam tais termos
em suas razões sociais ou nomes fantasia, devem providenciar as suas alterações. É necessário ficar claro
para o cliente de que ele está sendo atendido por um Correspondente e não por uma instituição do Sistema
Financeiro Nacional. A regra já está em vigor para as novas contratações.
É proibida a utilização de instalações cuja configuração arquitetônica, marca e placas indicativas sejam
semelhantes às adotadas pela Instituição Financeira (Art. 10, Inciso II).
Toda e qualquer ação de marketing de iniciativa do Correspondente objetivando a divulgação dos produtos
objeto deste Contrato deverá ser prévia e expressamente aprovada pelo Banco Bradesco Financiamentos
S.A.
O Correspondente deve divulgar ao público um informativo sobre a sua condição de prestador de serviços de
Correspondente no País, juntamente com os produtos e serviços oferecidos, telefones do SAC e ouvidoria do
Banco (Art. 10, Inciso III). Isso deve ser feito por meio de painel visível, a ser mantido nos locais de
atendimento.
O Correspondente deve utilizar exclusivamente os padrões, normas operacionais, taxas de juros, cálculo
do Custo Efetivo Total (CET) e quaisquer quantias auferidas ou devidas pelo cliente, próprios dos produtos e
serviços de fornecimento da instituição financeira que o contratou na condição de Correspondente no País
(Art. 10, Inciso V).
Vedações
O Correspondente e todos os integrantes de sua equipe devem manter constante observação sobre as
ações que não podem ser praticadas pelo Correspondente.
O Correspondente deve manter vínculo empregatício ou outra espécie de vínculo contratual com as pessoas
de sua equipe envolvidas no atendimento a clientes (Art. 10, Inciso I). A equipe de atendimento do
Correspondente deve ser composta por funcionários com Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS)
assinada ou por vínculo contratual de outra espécie com pessoas naturais, integrantes da sua equipe,
envolvidas no atendimento a clientes e usuários.
Plano de Qualidade
Para manter uma efetiva gestão de excelência dos serviços prestados pelos Correspondentes aos clientes,
nos termos do Inciso XII, do Art. 10 e do Art. 14, o Bradesco Financiamentos estabeleceu um plano de
controle de qualidade, visando o monitoramento do atendimento prestado. O Plano de Qualidade está
disponível no site www.bradescofinanciamentos.com.br, após login.
Para garantir os padrões de atendimento estabelecidos pelo banco, poderão ser adotados planos de ação
conjuntos, que podem levar até a rescisão do contrato.
Certificação
A identificação (Nome completo e CPF) do atendente e da pessoa certificada que efetuar o atendimento ao
cliente deverá ser informada, junto à documentação da operação de crédito (Art. 11, Inciso III).
Tarifas
Essa resolução estabelece também a obrigatoriedade de divulgação das tarifas aplicadas nos serviços
prestados pelo Correspondente em local visível ao público.
CET é a sigla adotada para Custo Efetivo Total. Por meio dele, o cliente confere todos os custos envolvidos
na operação de crédito ou de arrendamento mercantil. O CET foi criado para proporcionar maior
transparência e segurança na contratação de operações de crédito, permitindo ao cliente comparar o preço
da operação entre as diferentes instituições financeiras.
Em 06/12/2007 foi divulgada pelo Conselho Monetário Nacional, a Resolução nº 3.517, que obriga as
instituições financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil a informar o Custo Efetivo Total da
operação, previamente à contratação de operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro,
expresso na forma de taxa percentual anual. De acordo com a Resolução 3.517 do Conselho Monetário
Nacional, o CET é composto por:
Juros;
Tributos;
Tarifas cobradas na operação;
Eventuais seguros contratados na operação;
Demais custos ou encargos envolvidos na operação;
5. Cadastramento do Correspondente
Contratação
O primeiro passo para tornar-se um Correspondente é entrar em contato com a equipe comercial ou acessar
o site www.bradescofinanciamentos.com.br e preencher o formulário “Fale Conosco”, para que um agente da
equipe comercial contate o interessado.
O interessado que se enquadrar nos requisitos deverá assinar o Termo de Adesão Contrato de Prestação de
Serviços de Correspondente no País, onde estão previstas detalhadamente as responsabilidades da
Instituição Financeira e do Correspondente.
Todo Correspondente contratado pela Instituição Financeira será incluído na relação de Correspondentes da
Instituição, disponível para consulta no site (consulta pública) e no sistema UNICAD, que consolida
informações sobre entidades de interesse do Banco Central do Brasil, com objetivo de integrar as diversas
bases de informações cadastrais existentes no BACEN em um sistema único, completo, abrangente e
seguro.
Estrutura de apoio
É disponibilizada uma estrutura de apoio para dar suporte às operações do Correspondente. O Gerente de
Financiamento é o principal agente desta estrutura, e estará disponível no telefone informado ao
Correspondente. Ele é apto a esclarecer dúvidas sobre os processos e a passar informações sobre os
produtos e serviços oferecidos, além de acompanhar a produção do Correspondente e ficar responsável por
colher a documentação para pagamento das operações de financiamento/arrendamento mercantil (leasing).
Caso o Correspondente tenha ainda alguma dúvida ou contratempo que não possa ser resolvido pelo
operador, também poderá contar com a Central de Relacionamento Ford disponível para o Correspondente.
6. Envio de operações
Através de uma plataforma Web, no site www.bradescofinanciamentos.com.br, os Correspondentes poderão
simular e enviar as propostas, além de gerenciar histórico e valores de financiamentos contratados por seus
clientes. A senha de acesso ao site é fornecida ao Correspondente pelo Gerente de Financiamento do Banco
Bradesco Financiamentos, que deve ser trocada no primeiro acesso.
Após preenchimento dos dados, o site irá gerar a simulação, na qual consta o CET (Custo Efetivo Total), que
deve ser impressa pelo Correspondente e entregue para avaliação do cliente, juntamente com demais planos
oferecidos pela instituição contratante e pelas demais instituições financeiras para as quais preste serviços
de Correspondente. Uma vez aprovada pelo cliente, o Correspondente deve prosseguir com o envio da
proposta, preenchendo as demais informações solicitadas no site.
O site é intuitivo e de fácil navegação, e caso o Correspondente necessite suporte, o Operador estará à
disposição. Após concluir a digitação e o envio da proposta, o Correspondente deve:
Imprimir a proposta;
Anexar o contrato de financiamento ou arrendamento mercantil (leasing);
Colher assinatura do cliente na proposta, no contrato de financiamento ou arrendamento mercantil,
na nota promissória e na simulação.
Importante:
1. Todos os campos previstos nos documentos (local, data testemunhas, autorização SCR, autorização de
informativos, etc.) devem ser adequadamente preenchidos;
2. Todas as páginas dos documentos devem ser rubricadas;
3. Estas instruções valem para as duas vias da proposta, do contrato e da simulação.
4. A via do contrato do cliente será encaminhada pelo correio, para o seu endereço de correspondência.
Acompanhamento de propostas
Após concluir o envio da proposta, o Correspondente deverá aguardar o parecer da área de crédito no
próprio site.
7. Análise de crédito
A análise de crédito é norteada pela Política de Crédito e por Normas Corporativas da Organização
Bradesco, sendo os procedimentos de análise realizados de acordo com as melhores práticas de qualidade,
agilidade e segurança. A concessão de crédito está fundamentada na análise criteriosa das informações
contidas na proposta. Portanto, cabe ao Correspondente sempre obter do cliente as informações atualizadas
e necessárias para a decisão do crédito.
Ao longo do processo de análise de crédito, os Correspondentes podem acessar o site e tomar ciência do
status da proposta ou da necessidade de fornecerem informações complementares. Os status possíveis para
uma proposta são:
- Proposta pendente: Verificar o motivo da pendência e regularizar o mais breve possível, para continuidade
e conclusão da análise;
- Proposta cancelada.
8. Efetivação da Operação
A documentação solicitada pode variar de acordo com diversos fatores, como profissão do cliente, valor
financiado, cadastro anterior, entre outros. O Correspondente deve solicitar ao cliente a documentação
indicada e providenciar cópias para que sejam entregues ao Operador.
Pagamento da operação
O Correspondente deve contatar o Operador para que ele solicite o pagamento das operações e recolha a
documentação necessária, de acordo com o parecer da área de crédito. O valor é creditado diretamente na
conta do Correspondente, informada no Contrato de Prestação de Serviços de Correspondente no País.
Transferência do veículo
O não cumprimento dos prazos e hipóteses de transferência de propriedade, descritos no Art. 123, é
considerado infração grave pelo DETRAN e impossibilita a instituição financeira de efetuar a baixa do
gravame após a liquidação do contrato. Esta transferência pode ser feita diretamente nos postos do DETRAN
ou através da contratação pelo cliente, de um despachante.
9. Serviços de pós-vendas
O cliente tem à disposição o site www.bradescofinanciamentos.com.br para realizar diversos serviços no pós-
vendas, com muito mais praticidade e agilidade. Para acessar os serviços do site o cliente deve efetuar um
cadastro, clicando em “Acesso em 1 clique” e “Cadastre-se”. Caso tenha alguma dúvida, poderá também
contatar a Central de Relacionamento Ford.
Pagamento de parcelas
Após efetivação da operação, o cliente que optou por realizar pagamentos via carnê deverá recebê-lo em
seu endereço em tempo hábil para efetuar o pagamento. Caso tenha se cadastrado no sistema DDA, o
cliente poderá não receber o carnê, e caberá a ele tomar ciência dos pagamentos a serem efetuados de
forma eletrônica, através de seu banco de relacionamento.
O cliente, correntista do Banco Bradesco S.A., que optar pelo pagamento por débito em conta, perceberá o
débito agendado na data escolhida, e não receberá o carnê. Caso isto não aconteça, o cliente deverá entrar
em contato com a Central de Relacionamento Ford.
Boleto avulso
Antecipação de parcelas.
2ª via de boleto.
Nos demais casos, o cliente poderá solicitar o boleto por telefone, através da Central de Relacionamento
Ford.
A transferência de dívida consiste em uma cessão de direitos e obrigações, isto é, um processo em que
haverá a substituição do financiado/arrendatário (cedente) para um novo devedor (cessionário) que assumirá
todas as obrigações do contrato, sendo que não poderá haver alteração nos dados financeiros do contrato ou
conter pendências documentais.
Para efetuar a transferência da dívida, o atual financiado/arrendatário do bem deverá estar com as parcelas
em dia, e o cessionário (comprador) deverá ter um cadastro com renda compatível, pois será realizada
análise de crédito.
Para obter instruções sobre o início do processo de transferência de dívida, o cliente deve entrar em contato
com a Central de Relacionamento Bradesco Financiamentos ou acessar o site, opção Financiamento de
Veículos/Serviços/Meus pagamentos/Transferência de Dívida. Após a análise do crédito, o departamento
responsável no Bradesco Financiamentos entrará em contato para informar a posição do crédito. Caso a
proposta seja aprovada, para a continuidade do processo será cobrada uma tarifa de aditamento de contrato,
constante no quadro de tarifas, disponível no site do banco.
Troca de garantia
Para obter instruções sobre o início do processo de troca/substituição de garantia, o cliente deve contatar a
Central de Relacionamento Ford.
Atualização de endereço
A via do cliente é enviada por correio para o endereço informado na operação, caso não receba, o cliente
poderá solicitar através da Central de Relacionamento Ford. Para pessoa física, a cópia do contrato poderá
ser solicitada pelo financiado/arrendatário, para pessoa jurídica, deverá ser solicitada apenas pelo
representante da empresa comprovado no momento da contratação da operação. O envio ao solicitante será
por e-mail, fax (cópia simples) ou correios (cópia autenticada ou via original).
Para sair do País com o veículo financiado/arrendado é necessário solicitar a carta de autorização na Central
de Relacionamento Ford.
Para este procedimento, será necessário apresentar cópia dos seguintes documentos:
CNH do condutor;
DUT/CRV ou DUAL/CRLV (documento do veículo);
Seguro Carta Verde (seguro obrigatório para automóveis registrados no país de origem em viagem
internacional no âmbito do Mercosul, poderá ser adquirido por meio decompanhias de seguros);
Caso o condutor seja um terceiro, será necessário encaminhar a carta de autorização do
financiado/arrendatário com reconhecimento de firma por semelhança. O prazo para concessão da
carta, se autorizado, é de até 5 dias úteis.
Caso o cliente possua dívida que esteja sendo administrada por um escritório de cobrança, deverá entrar em
contato com a Central de Relacionamento Ford para obter o procedimento para quitação.
Antecipação de parcelas
Pagamento em duplicidade
Caso o cliente efetue pagamento de uma parcela em duplicidade, é necessário contatar a Central de
Relacionamento Ford e solicitar a Carta de Solicitação de Reembolso. Como solução, serão oferecidas as
opções:
O carnê é encaminhado ao endereço de correspondência informado na proposta, por correio. Caso o cliente
não receba nesse prazo, deve solicitar pelo site a 2ª via de carnê, ou se preferir, solicitar a emissão na
Central de Relacionamento Ford.
O CRV (Certificado de Registro do Veículo), mais conhecido como DUT (Documento Único de
Transferência), é o documento que certifica a propriedade do veículo e comprova que o mesmo está
cadastrado junto ao DETRAN. É com este documento preenchido, assinado e com firma reconhecida que se
realiza a transferência da propriedade do veículo.
CDC: O documento será emitido em nome do cliente, mas estará alienado à instituição financeira até o final
do contrato. Após o término do contrato o cliente poderá dirigir-se ao DETRAN e emitir um novo documento
sem alienação ao Banco, ou ainda, realizar a transferência do veículo para outra pessoa.
Arrendamento mercantil (leasing): O CRV ficará em nome da instituição financeira o arrendado ao cliente;
o qual ficará de posse do documento original, devendo guardá-lo e conservá-lo até o final do contrato na
condição de fiel depositário, conforme descrito em seu contrato de Arrendamento Mercantil.
A liberação do veículo (baixa do gravame), pela instituição financeira ocorre automaticamente, em até 5 dias
úteis da quitação do contrato, mas somente é realizada se não existirem débitos pendentes (IPVA, multas,
licenciamentos, etc.), divergências quanto aos dados cadastrados do veículo e, ainda, que o CRV/DUT tenha
sido emitido com a atualização dos dados de aquisição do bem. Após a liberação, o procedimento para
regularizar a documentação varia de acordo com o tipo de operação:
Contrato de Financiamento CDC: Após a baixa do gravame, o cliente deverá comparecer ao DETRAN de
sua região para emitir um novo documento (CRV - Certificado de Registro do Veículo) sem alienação ou
contratar serviços de um despachante.
A Central de Relacionamento Ford está à disposição do cliente das 8h às 20h, de segunda à sexta-feira, e
das 8h30 às 14h30 aos sábados, exceto feriados nacionais no telefone 4004-4581 para capitais e regiões
metropolitanas ou 0800 722 4581 para as demais localidades. Nela, o cliente poderá tirar dúvidas e solicitar
serviços de pós-vendas.
SAC
O SAC - Serviço de Apoio ao Cliente - é um canal exclusivo para cancelamentos, reclamações e informações
sobre nossos produtos e serviços. O SAC atende 24 horas por dia, 7 dias por semana, através do número
0800 727 9944, ou para deficiente auditivo ou de fala 0800 722 099.
Ouvidoria
A ouvidoria tem como missão representar o interesse dos clientes, sempre que desejarem rever a solução
dada pelos canais de atendimento ao cliente. Para facilitar a resolução do problema, ao entrar em contato
com a Ouvidoria é necessário informar o número do protocolo fornecido pelo SAC - Serviço de Apoio ao
Cliente. A Ouvidoria atende das 8h às 18h, de segunda a sexta feira, exceto feriados, através do número
0800 727 9933.
INFORMAÇÕES ADICIONAIS
Não se aplica.
PROPRIEDADES DO DOCUMENTO
Classificação
Uso Público
Histórico de revisões
A cada nova versão do documento devem ser indicadas as alterações realizadas.