UNIVERSIDADE SÃO TOMÁS DE MOÇAMBIQUE

FACULDADE DE CIÊNCIAS ECONÓMICAS & EMPRESARIAIS

CULTURA DE CRÉDITO

Gestão de Credito II
Docente: Helio Machavana
 OBJECTIVOS DE GESTÃO DE RISCO DE
CRÉDITO

 No geral, os principais objectivos da gestão

de risco de crédito que incluem o seguinte:
A. maximizar os benefícios de potenciais
oportunidades de crédito.
B. Precificar o Risco de crédito de forma adequada.
C. Minimizar maus os créditos (crédito mal parado).
D. Adesão às políticas de crédito.
E. Manutenção de um banco de dados confiável.
ESTRUTURA DA GESTÃO DE RISCO CRÉDITO

 A forma como o processo decisório de

concessão do crédito está estruturado, depende
da política de risco de crédito da entidade:

 Uma política apertada pode resultar em

centralização de poderes de aprovação,

 Uma atitude tolerante em relação ao risco, a fim de

angariar maior quota de mercado pode exigir a
estratégia de descentralização de tais poderes.
ESTRUTURA DE CRÉDITO DE GESTÃO DE
RISCO

 Em entidades financeiras a autoridade mais alta de crédito

tem sido Director de Crédito ou Gerente Geral (risco de
crédito) ou equivalentes - é responsável pela gestão global
do risco de crédito para garantir a realização dos
objectivos conexos e geralmente responde ao
Presidente/Administrador ou a Comissão Executiva.

 Em organizações não-financeiras geralmente a autoridade

superior de gestão de risco de crédito encontra-se com um
membro da equipe de sénior de gestão, que geralmente se
reporta ao Director Financeiro ou equivalente
CULTURA DO RISCO DE CRÉDITO

 Cultura de crédito é um conjunto de valores e crenças

compartilhadas por pessoas na gestão do risco de crédito. Ela
engloba as políticas tangíveis e procedimentos escritos, e os
intangíveis - como tradições, filosofias e normas informais.

 A cultura de crédito é desenvolvido ao longo do tempo,

define o círculo de competência e é repassado.

 Uma cultura de crédito fraca levará ao inevitavel choque

entre as assunções de risco de crédito e os objectivos e
estratégias de gestão de risco de crédito.
CULTURA DO RISCO DE CRÉDITO

 Algumas das formas para garantir uma cultura de

crédito forte são:
 Formação periódica do pessoal de gestão do risco de
crédito,
 A concientização dos quadros de topo sobre a
importância da gestão do risco de crédito,
 A comunicação pelas duas vias – top- down e down-
top,
 O estabelecimento de políticas de crédito detalhadas e
normas que devem ser estritamente observadas
CULTURA DO RISCO DE CRÉDITO

 Por exemplo, se a cultura de um banco ou instituição

financeira é tomada de riscos baixos, então as políticas e
procedimentos reflectirá os critérios rigorosos com a qual
o risco de crédito serão assumidos. Isto deve ser
confirmado em todas as reuniões, palavras, acções e
comunicações.
 Se a alta administração do banco começar a exaltar as
vantagens das grandes recompensas incorporadas na
tomada de alto risco e incentivar tais ofertas na busca de
lucros extras, isto pode mostrar um colapso cultural ou
conflito, que pode não ser bom para a organização .
CULTURA DO RISCO DE CRÉDITO

 A cultura de risco de crédito bem compreendido

permitirá aos decisores e funcionários na gestão de
risco de crédito para tomar decisões eficazes e
inteligentes de risco, garantindo a realização dos
objectivos de gestão de risco de crédito.

 Os funcionários podem absorver a cultura do risco de

crédito de maneiras diferentes.

 Diferentes organizações têm seus próprios métodos de

alcançar este objectivo.
CULTURA DO RISCO DE CRÉDITO

 Enquanto a maioria dos bancos contratam

colaboradores com uma idade de corte de 20
e poucos anos, através de um rigoroso
processo de seleção, e treina-os para adapta-
los a cultura da entiddade

 Outros bancos buscam profissionais de

crédito que possam influencia a sua cultura
de crédito.