UNIVERSIDADE SÃO TOMÁS DE MOÇAMBIQUE

FACULDADE DE CIÊNCIAS ECONÓMICAS & EMPRESARIAIS

GESTÃO DE CRÉDITO II

Sumário: MICROFINANÇAS

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 1

• Microbancos
Permite que os agentes económicos, singulares e pessoas
colectivas possam com experiência bancária mas com
poucos recursos exercer actividade reservada aos Bancos
Comerciais, oferecendo produtos e serviços nos termos e
limites fixados por lei.
Fazem parte:
• Caixas de poupança e crédito;
• Caixas Financeiras Rurais;
• Caixas Económicas e
• Caixas Postais.

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 2

• Do Microcrédito à Microfinança
O termo microcrédito refere-se a concessão de pequenos
montantes de empréstimo aos indivíduos de baixa renda e
não assalariados com pequenas ou sem garantias. Há por
chamar especial atenção para o facto de empréstimos
concedidos a trabalhadores salariados geralmente não se
enquadrarem dentro da definição de microcrédito.

Por sua vez, microfinanças referem-se aos microcréditos,

captação de poupança, microsseguros, transferências de
valores monetários, pagamento de serviços e outros cujo
grupo alvo são as camadas de baixa renda.

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 3

• Microfinancas

Entende-se por Microfinanças à prestação por instituições

financeiras rentáveis e sustentáveis, de serviços financeiros,
envolvendo montantes unitários reduzidos, às pessoas e
pequenas empresas, formais e informais, de baixo
rendimento, que por essa razão estão excluídas ou tem
dificuldades de acesso ao sistema financeiro tradicional.

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 4

HISTORIAL
• Associação do pão foi a primeira manifestação de microcrédito
criada pelo pastor Raiffeinsen no sul da Alemanha em 1846, na
sequência dum rigoroso Inverno que deixou os fazendeiros locais
endividados e na dependência de agiotas. O pastor cedeu-lhes
farinha de trigo para que, com a fabricação e comercialização do
pão, pudessem obter os fundos necessários a reembolsarem a dívida
e constituírem capital circulante para a sua actividade. Com o passar
do tempo, a associação cresceu e transformou-se numa cooperativa
de crédito para a população pobre.

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 5

HISTORIAL
•Em 1900, um jornalista da Assembleia Legislativa de Quebec criou as
“Caísses Populaires Desjardins”. Com a ajuda de 12 amigos, reuniu o
montante inicial de 26 dólares canadianos equivalente a 1.235,33
metical moçambicano para emprestar aos mais pobres.

•Em 1953, Walter Krump, presidente de uma metalúrgica de Chicago,

criou os Fundos de Ajuda nos departamentos das fábricas, onde cada
operário participante depositava mensalmente USS 1, destinado a
atender aos associados e necessitados.

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 6

HISTORIAL
•Em suma as Microfinanças foram criadas como instrumento de
inclusão, oferecendo serviços financeiros aos excluídos do sistema
bancário clássico, que não podem oferecer garantias físicas ou residam
em zonas remotas desprovidas de serviços financeiros.

•Segundo o Regulamento das Microfinanças (2004), entende-se por

Microfinanças a actividade que consiste na prestação de serviços
financeiros essencialmente em operações de reduzida e média
dimensão.

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 7

Modelos IMF’s
• As ROSCA’s (Rotating Savings and Cumulative Associations) ou
seja Associações de Crédito e Poupança Rotativa (ACPR) são m dos
mais antigos e dos populares modelos de microfinanças Neste tipo
de modelos, grupos de indivíduos homogéneos com capacidade
financeira quase similar, na base de confiança mútua acordam em
providenciarem-se serviços de microcrédito baseados num sistema
rotativo.
• Em Moçambique, casos existem em que as ROSCA’s mais
evoluídas não só concedem microcrédito mútuo em valores
monetários como ainda comprando, por exemplo, loiça, material de
construção ou outro tipo de bens para seus membros de forma
rotativa.
09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 8
Modelos IMF’s
• ASCA que são Associações Cumulativas de Crédito e Poupança é a
forma mais vulgar de uma cooperativa de crédito é mais
formalizada.
• É uma associação formal, democrática e sem fins lucrativos que
funciona tal como as cooperativas focalizada para actividade
financeira.
• A principal vantagem é que os poupadores nem sempre são os que
emprestadores e os montantes de empréstimos podem variar de
acordo com as necessidades dos emprestadores. Acredita-se que
actualmente as cooperativas de crédito são a forma mais
comummente usada em IMF’s.

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 9

 Muito Obrigado

Votos de Boa Leitura

09/07/2023 Docente: Hélio Machavana 10