1.

(BACEN - 2000) Na estrutura do SFN, o Subsistema Operativo, que tem por funo operacionalizar a transferncia de recursos entre poupador para o tomador, inclui a) bancos de investimento. b) sociedades de crdito, financiamento e investimento. c) bancos mltiplos sem carteira comercial ou de crdito imobilirio. d) cooperativas de crdito. e) bancos comerciais. resposta: todos os itens so verdadeiros. 1. (BACEN 2000) O Conselho Monetrio Nacional (CMN) composto pelo ministro da Fazenda, pelo ministro do Planejamento e Oramento e pelo presidente do BACEN e tem como principais atribuies a) expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. b) delimitar o capital mximo das instituies financeiras. c) estabelecer limites para as alquotas de tributos federais (imposto de renda, contribuio social, PIS etc.) aplicveis s instituies financeiras autorizadas a funcionar no pas. d) determinar recolhimentos compulsrios e encaixes obrigatrios de depsitos vista, do total dos depsitos e/ou outros ttulos contbeis das instituies financeiras. Resposta: letras a e d verdadeiras. Demais letras so falsas. 2. (BB - 2001) Em 1964, foi institudo o CMN, no contexto da reforma bancria realizada por meio da Lei 4.595/1964. poca, o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB, pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico; por seis membros nomeados pelo Presidente da Repblica e aprovados pelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade em assuntos econmico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reunies o ministro da Indstria e Comrcio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve sua composio modificada diversas vezes, a ltima em 1995. Dos seus integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. b) o presidente do BB. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico, hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. d) seis membros nomeados pelo Presidente da Repblica, aps aprovao pelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade em assuntos econmico-financeiros, atualmente com mandato de quatro anos. e) o ministro da Indstria e Comrcio, hoje denominado ministro do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio. Resposta: Somente a letra a verdadeira. 2. (BB/2003) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) inclui um representante do(a) a) Ministrio da Fazenda, escolhido entre os membros do segundo escalo. b) Ministrio da Previdncia e Assistncia Social.

c) Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), o qual exerce a funo de presidente desse conselho. d) Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto. e) Comisso de Valores Mobilirios (CVM), o qual exerce a funo de presidente-substituto desse conselho. Resposta: Somente a letra b verdadeira. 1. (BACEN - 2000) Na estrutura do SFN, o Subsistema de Superviso possui as funes de editar normas que definam os parmetros para a transferncia de recursos de poupadores aos tomadores e de controlar o funcionamento das instituies e entidades que efetuem atividades de intermediao financeira. Participa da composio desse subsistema o (a): a) BACEN. b) Banco do Brasil S.A. c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. d) Comisso de Valores Mobilirios. e) Secretaria de Previdncia Complementar. Resposta: letras b e c falsas. Demais letras so verdadeiras. 2. (BB - 2002) No SFN existem rgos de regulao e fiscalizao que se encarregam de verificar o cumprimento das leis e normas administrativas referentes s atividades das instituies sob sua jurisdio. Com relao ao contexto, julgue os itens abaixo. a) todas as entidades ligadas aos sistemas de previdncia e seguros so supervisionadas unicamente pela Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP). b) todas as entidades do sistema de liquidao e custdia so fiscalizados exclusivamente pelo Bacen. c) os bancos comerciais so duplamente supervisionados pelo Bacen e pela CVM. d) as bolsas de mercadorias e de futuros so duplamente supervisionados, pelo Bacen e pela CVM. Resposta: somente a letra d eh verdadeira. 1. Relativamente a captao de depsitos a vista por parte de instituies financeiras, e correto afirmar que: a) As cooperativas de credito podem receber depositos a vista da populao em geral. b) O banco mltiplo sem carteira comercial s pode receber depsitos a vista quando tiver a carteira de investimento. c) As caixas econmicas esto autorizadas a receber depsitos a vista desde que vinculado a um financiamento habitacional. d) Os bancos comerciais, alem de depsitos a vista, realizam, normalmente operaes de credito de curto e medio prazos. e) Os bancos de investimento podem captar depsitos a vista e a prazo, desde que autorizados pela CVM. Resposta: somente d verdadeira. 1. Julgue os itens a seguir relativos ao SFN: a) Os bancos de desenvolvimento podem ser pblicos e privados.

b) As sociedades de credito imobilirio podem receber depsitos a vista. c) Um banco de mltiplo pode ter carteira de investimento e de arrendamento mercantil. d) As sociedades de crdito ao microempreendedor foram criadas para viabilizar o acesso ao crdito pela parcela de baixa renda da populao. e) As financeiras, alem de atuarem no financiamento de compra de bens de consumo durvel, podem conceder financiamentos habitacionais. Resposta: somente as letras c e d so verdadeiras. 1. (BB/2003) O BACEN estabelece as normas operacionais de todas as instrues financeiras que operam no territrio brasileiro, definindo as suas caractersticas e as suas possibilidades de atuao. Com relao a essas normas atualmente vigentes, julgue os itens subseqentesJulgue os itens a seguir relativos ao SFN: a) As sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios tm uma faixa operacional bem mais ampla que a das sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios. b) As cooperativas de crdito atuam basicamente no setor primrio da economia, permitindo melhor comercializao de produtos rurais e facilitando o escoamento das safras agrcolas para os centros consumidores. Destaca-se que os usurios finais dos crditos por elas concedidos so sempre os cooperados. c) O objetivo principal dos bancos comerciais proporcionar o suprimento oportuno e adequado de recursos necessrios para a concesso de financiamento a curto e mdio prazo ao comrcio, indstria, s empresas prestadoras de servios e s pessoas fsicas. d) As sociedades de arrendamento mercantil nasceram do reconhecimento de que o lucro de uma atividade produtiva pode advir da simples utilizao do equipamento e no necessariamente de sua propriedade. e) As companhias hipotecrias podem captar depsitos a prazo com correo monetria, por meio de letras imobilirias, e estabelecer convnios com bancos comerciais para funcionarem exclusivamente como agentes do Sistema Financeiro da Habitao. Resposta: somente as letras a e e so falsas. 1. (ESAF/BACEN/2002) Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidao e Custdia), quanto a CETIP (Central de Custdia e Liquidao Financeira de Ttulos) correspondem a sistemas em que so feitas a custdia e liquidao de operaes com ttulos. Sobre esses dois sistemas, assinale a opo correta: a) A custdia e liquidao das operaes com ttulos pblicos federais podem ser feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo s partes envolvidas no negcio realizar a escolha do sistema a ser utilizado. b) Os ttulos negociados no SELIC so escriturais, o que praticamente elimina os riscos relativos a extravio, roubo ou falsificao dos papis negociados naquele sistema. c) A liquidao das operaes realizadas na CETIP so feitas exclusivamente pela Centralizadora de Compensao de Cheques e Outros Papis. d) Somente instituies com conta de reserva bancria junto ao Banco

Central do Brasil podem registrar suas operaes na CETIP. e) A CETIP custodia e promove a liquidao tanto dos CDBs (Certificados de Depsito Bancrio) ao portador quanto dos CDBs nominativos. Resposta: somente a letras b correta. 1. Relativamente s entidades integrantes do subsistema de seguros, possvel afirmar que: a) As administradoras de seguro-saude so entidades supervisionadas pela SUSEP. b) Somente pessoas jurdicas podem operar como corretoras de seguro. c) As sociedades de capitalizao fornecem ao publico a possibilidade de constituio de um capital mnimo, que ser pago em moeda corrente, dentro de um prazo maximo estabelecido pelo prprio plano. d) As entidades abertas de previdncia privada so conhecidas como fundos de penso. e) Uma sociedade seguradora pode explorar qualquer outro ramo de atividade comercial ou industrial. Resposta: somente as letras c e e so corretas. 1. Em relao a participao no SFN e possvel afirmar que: a) O factoring e tipicamente uma atividade comercial, no sendo, portanto, caracterstica de uma instituio financeira. b) As entidades fechadas de previdncia privada no so supervisionadas pela SUSEP. c) As empresas de factoring esto sujeitas a fiscalizao do Banco Central do Brasil. d) Todas as administradoras de cartes de credito so fiscalizadas pela CVM. e) O Conselho Nacional de Gesto da Previdncia Complementar expede normas a serem seguidas pelas entidades abertas e fechadas de previdncia complementar. Resposta: somente a letras a correta. 2. (Banco de Braslia 2001 Cespe) Nas operaes de fomento mercantil (factoring), I no h captao de recursos. II os financiamentos so efetuados mediante o desconto de ttulos. III ocorrem transaes de natureza mercantil. IV o devedor a empresa sacada. A quantidade de itens certos igual a a) 0. b) 1. c) 2. d) 3. e) 4. Resposta: a letras D correta. 1. (BB - 2002) Uma pessoa fsica foi abrir uma conta-corrente em uma instituio bancria. No ato de abertura da conta, demandou que certas informaes fossem prestadas pelo banco e que essas informaes estivessem previstas em clusulas explicativas na ficha-proposta, que o contrato de

abertura da conta, celebrado entre o banco e a pessoa fsica. Em face dessa situao, dever do banco informar ao cliente: f) o saldo mdio mnimo exigido para a manuteno da conta. g) as condies para fornecimento de talonrio de cheques. h) a necessidade de o cliente comunicar, por escrito, qualquer mudana de endereo ou nmero de telefone.. i) as condies para a incluso do nome do depositante no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos. j) que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, podero ser destrudos. Resposta: Todos os itens so verdadeiros. 2. (BB - 2003) Julgue os itens a seguir quanto aos tipos de conta bancria existentes no mercado brasileiro. a) Da conta de poupana, o dinheiro s pode ser sacado depois de um prazo fixado por ocasio do depsito. b) A conta de depsito a prazo foi criada com o fim especfico de estimular a economia popular e permite a aplicao de valores at R$ 1.000,00, que passam a gerar rendimentos mensalmente. c) A conta-salrio tipo especial de conta de depsito vista destinada a receber salrios, vencimentos, aposentadorias, penses e similares movimentvel por cheques e est sujeita aos regulamentos aplicveis s demais contas de depsitos, mas isenta da cobrana de tarifas. d) Na conta de depsito vista, o dinheiro depositado fica disposio do titular para ser sacado a qualquer momento. Resposta: Somente o item `d` verdadeiro. 1. (CAIXA/1998) ordem de pagamento a) a ao ordinria. b) a fatura. c) a nota promissria. d) warrant. e) a letra de cmbio. Resposta: Somente o item `e` verdadeiro. 2. (Cespe/Banco do Brasil 2001) Um commercial paper com vencimento em 120 dias, cujo valor nominal de R$ 10.000,00, foi negociado por uma empresa por R$ 9.400,00. Acerca dessa situao hipottica e de commercial papers, julgue os itens abaixo. a) Usualmente, no Brasil, o commercial paper negociado no mercado por um valor descontado, sendo recomprado pela empresa emitente pelo seu valor de face, como na situao hipottica em apreo. b) Alm dos juros pagos, a empresa emitente de commercial papers incorre tambm em despesas de emisso. c) O commercial paper , de praxe, utilizado para a captao de capital para investimentos de longo prazo das empresas. d) A operao de commercial papers costuma ter como vantagens agilidade e custo financeiro inferior ao das operaes de emprstimo bancrio. e) Na situao hipottica apresentada, a taxa de rentabilidade

inferior a 1% ao ms. Resposta: Os itens `c` e `e` so falsos. 1. (CEF 2004 Fundao Carlos Chagas) Julgue o item correto, a partir das afirmativas abaixo: a) Sobre a operaes de Crdito Rotativo no incidem juros e IOF. b) Operaes Hot Money so operaes de emprstimo de curto e curtssimo prazos, demandas para cobrir as necessidades de longo prazo da empresa. O custo dessas operaes baseado na taxa ao CDI do dia mais o spread cobrado pelo banco. c) As operaes Hot Money so referenciadas pelo CDI Certificado de Depsito Interfinanceiro e as taxas so repactuadas diariamente. d) Crdito Rotativo uma linha de crdito aberta pelos bancos para financiamento de investimentos permanentes. e) As operaes de Crdito Rotativo, por serem simples de operar, no exigem garantias. Resposta: Somente o item c verdadeiro. 2. (CEF 2004 Fundao Carlos Chagas) Julgue o item correto, a partir das afirmativas abaixo a) Nas operaes de desconto bancrio, o risco assumido pela instituio financeira. b) A operao de Desconto de Ttulos diz respeito ao adiantamento de recursos ao cliente, feito pelo banco, como uma antecipao dos valores a pagar a seus fornecedores. c) Na operao de Desconto de Ttulos, o valor liberado ao tomador superior ao valor nominal (valor de resgate) dos ttulos, em razo do encargos financeiros cobrados antecipadamente. d) Nas operaes de desconto bancrio, a responsabilidade final da liquidao do titulo negociado perante a instituio financeira, caso o cedente no pague no vencimento, do tomador de recursos, ou seja, o sacado. e) A operao de Desconto de Ttulos d ao banco o direito de regresso, caso o ttulo no seja pago pelo sacado. Resposta: Somente o item `e` verdadeiro. 1. (BB/1999-1) Um cliente industrial deseja tomar recursos bancrios para financiar suas vendas, de forma a otimizar sua receita e suas despesas fiscais. Que produto lhe seria corretamente recomendado? a) Vendor. b) CDC com Intervenincia. c) Desconto de Duplicatas. d) Contrato de Abertura de Crdito Rotativo. e) Emprstimo para Capital de Giro. Resposta: Somente o item a verdadeiro. 2. (BB/1998) Nas operaes de Crdito Direto ao Consumidor CDC, as taxas

de juros cobradas pela Financeira e/ou Banco Mltiplo com esta carteira so, via de regra, maiores que as taxas de juros cobradas nas operaes de Crdito Direto ao Consumidor com Intervenincia CDCI. Tal fato se deve (ao): a) prtica de mercado; b) maior complexidade operacional do CDC; c) maior custo administrativo do CDC; d) menor risco de crdito inerente ao CDCI; e) impacto nos Depsitos vista. Resposta: Somente o item d verdadeiro. 1. (BB/2003) As despesas a que est sujeito o crdito rural incluem: a) remunerao financeira. b) custo de prestao de servios. c) imposto sobre a prestao de servios (ISS). d) sanes pecunirias. e) fiana bancria. Resposta: Os item a, b e d so verdadeiros. 2. (BASA/2001) Carlos, embora no seja produtor rural, solicitou e obteve recursos dentro do sistema de crdito rural, como pessoa fsica, para pesquisa e produo de smen para inseminao artificial. Na operao, teve, entre outras, despesas com o IOF e com o custo de prestao de servios.Nessa situao hipottica, configurou-se a) respeito s normas vigentes, uma vez que a natureza da pesquisa empreendida por Carlos est inserida no setor rural. b) agresso s normas vigentes, pois Carlos, no sendo produtor rural, no pode receber recursos do crdito rural. c) agresso s normas vigentes, pois o crdito rural no ampara atividades de pesquisa ou de produo de smen para inseminao artificial. d) agresso s normas vigentes, pois Carlos, como pessoa fsica, no pode receber recursos do crdito rural. e) agresso s normas vigentes, pois no incide o IOF nas operaes do crdito rural. Resposta: Os itens , e) so verdadeiros. 1. O BNDES concede vrios crditos, por meio de instituies financeiras credenciadas, para financiamento das operaes de importao e exportao de mercadorias. Relativamente as estas operaes e possvel afirmar, exceto: a) A linha Finame Concorrncia Internacional busca tornar competitivos os produtos brasileiros, concedendo credito alinhado com as praticas de concesso existentes em outros paises. b) A linha Finame Maquinas e Equipamentos utilizada para aquisio isolada de maquinas e equipamentos novos, alem de fornecimento de capital de giro associado para micro, pequenas e medias empresas. c) O BNDES Automtico financia projetos de implantao, expanso e modernizao.

d) A linha Finame Leasing financia a aquisio de maquinas e equipamentos novos para serem utilizados em operaes de arrendamento mercantil e outras quando forem autorizadas. Resposta: O item d a resposta correta. 1. (CEF 2004 Fundao Carlos Chagas) O princpio bsico que norteia uma operao de leasing o de que o lucro na produo de bens e servios, no se origina no fato de que, quem os produz, tenha a propriedade das mquinas e equipamentos necessrios para produzi-los, mas, sim, da forma como elas so utilizadas na sua produo. Das afirmativas abaixo considera-se verdadeira: a) A operao de leasing operacional menos onerosa para o arrendatrio porque as prestaes no amortizam o bem; caso o arrendatrio queira adquirir o bem ter que negociar com a empresa de leasing, e a aquisio, se houver, ser feita pelo valor de mercado. b) O contrato de arrendamento mercantil, que estabelece as condies da operao de leasing e os direitos/obrigaes de arrendador e arrendatrio simples e sem nenhuma peculiaridade, dispensando at mesmo exigncia de garantias. c) Lease-back uma operao de arrendamento mercantil praticada no mercado em que a empresa tomadora de recursos proprietria de, um bem e o arrenda para a sociedade de leasing. d) Leasing operacional a operao, regida por contrato, praticada diretamente entre o produtor de bens (arrendatrio) e seus usurios (arrendador), podendo o arrendador ficar responsvel pela manuteno do bem arrendado ou por qualquer tipo de assistncia tcnica que seja necessria para seu perfeito funcionamento. e) Leasing financeiro uma operao de financiamento sob a forma de locao particular, de mdio a longo prazo, com base em um contrato, de bens mveis ou imveis, onde no h necessidade de interveno de uma empresa arrendadora. Resposta: Somente o item `a` verdadeiro. 1. (BB/1999-1) As aplicaes em fundos de investimento de renda fixa tm liquidez diria. Do ponto de vista da propenso ao risco do investidor, certamente tal fato o induz a aplicar em fundos: a) moderados. b) menos agressivos. c) menos conservadores. d) mais agressivos. e) mais conservadores.: Resposta: Somente o item `d` verdadeiro. 2. (BB/2003-2) O prospecto e o regulamento dos fundos de investimento em ttulos e valores mobilirios devem indicar de forma clara a poltica de investimento e as faixas de alocao de ativos, devendo constar de sua denominao o ativo prevalecente na composio de sua carteira. Os fundos

de investimento em ttulos e valores mobilirios podem manter seu patrimnio aplicado em a) aes de emisso de companhias brasileiras, mesmo daquelas que no possuam registro na CVM. b) aes emitidas por companhias sediadas em pases do MERCOSUL. c) cotas de fundo de investimento financeiro (FIF), cotas de fundo de aplicao em cotas de FIF e cotas de fundo de investimento no exterior. Resposta: Somente o item `a` falso. 1. Relativamente aos servios de cobrana e pagamento de ttulos e carns prestados pelas instituies financeiras, possvel afirmar que: a) A nica vantagem para os bancos que prestam estes servios a possibilidade de cobrana de tarifas pela prestao do servio. b) Os preos das tarifas pela prestao dos servios so pactuados entre a instituio financeira e seus clientes, sem a intermediao do Banco Central do Brasil. c) Geralmente o bloqueto de cobrana permite o seu pagamento em qualquer instituio financeira integrante do sistema de compensao de cheques e outros papis do Banco Central, at a data de vencimento do ttulo. d) O cliente que contrata o servio de cobrana prestado pelo banco no corre o risco de credito pelo no pagamento do titulo Resposta: Os itens a e d esto errados. 2. As transferncias automticas de fundos permitem a transferncia entre recursos de contas de uma ou de varias instituies financeiras. A respeito deste servio possvel afirmar: a) O Doc permite a transferncia automtica de recursos entre duas instituies financeiras. b) A TED transfere, automaticamente, os recursos entre instituies financeiras. c) No e necessria a autorizao do cliente para movimentao de sua conta, em funo de transferncia automtica de recursos. d) A transferncia automtica de recursos no um servio cobrado pelas instituies financeiras Resposta: Somente o item b est correto. 3. A arrecadao de tributos e tarifas pblicas realizadas pelas instituies financeiras decorre de convnios firmados por tais entidades com concessionrias de servios pblicos e rgos pblicos. Tal prestao de servio deve obedecer s seguintes regras, exceto: a) So formalizados por meio de contratos de prestao de servio. b) A remunerao pela prestao do servio e os prazos para repasse dos recursos arrecadados devem ser formalmente pactuados. c) A instituio financeira no pode fazer a terceirizao dos servios contratados, por meio da utilizao de correspondentes bancrios. d) A instituio financeira no assume qualquer responsabilidade pelos valores repassados em atraso, em funo no atraso de pagamentos por parte de seus clientes.

Resposta: Somente o item c apresenta a resposta correta. 1. (Banco de Braslia 2001 Cespe) A respeito da administrao de cartes de crdito, assinale a opo incorreta. a) O carto de crdito um servio de intermediao que permite ao consumidor adquirir bens e servios em estabelecimentos comerciais previamente credenciados mediante a comprovao de sua condio de usurio. Essa comprovao geralmente realizada no ato da aquisio, com a apresentao do carto. b) O carto emitido pelo prestador do servio de intermediao, chamado genericamente de administradora de carto de crdito, que no pode ser um banco, pois precisa ser empresa criada nica e especificamente para esse fim. c) A empresa emitente do carto, de acordo com o contrato firmado com o consumidor, fica responsvel pelo pagamento das aquisies feitas por ele com o uso do carto, at o valor-limite combinado. d) O Bacen no autoriza nem fiscaliza empresas administradoras de carto de crdito, mas apenas as instituies financeiras e assemelhadas. As instituies financeiras, nicas que podem conceder financiamentos quando o usurio opta por no pagar total ou parcialmente a fatura mensal, esto subordinadas ao Bacen. As operaes realizadas pelas instituies financeiras, inclusive o financiamento aos usurios para o pagamento da fatura mensal, esto sujeitas legislao prpria e s normas editadas pelo CMN e pelo Bacen. e) O estabelecimento comercial registra a transao com o uso de mquinas mecnicas ou informatizadas, fornecidas pela administradora do carto de crdito, gerando um dbito do usurio-consumidor a favor da administradora e um crdito do fornecedor do bem ou do servio contra a administradora, de acordo com o contrato firmado entre essas partes. Periodicamente, a administradora do carto de crdito emite e apresenta a fatura ao usurio-consumidor, com a relao e o valor das compras efetuadas. Resposta: Somente o item b apresenta a resposta correta. 1. (CEF 2004 Fundao Carlos Chagas) Os ttulos de capitalizao caracterizam-se como uma forma de poupana de longo prazo, onde o sorteio funciona como um estmulo. Em relao a ttulos de capitalizao, correto afirmar que a) capital nominal o valor que o investidor resgatar ao final do plano do ttulo de capitalizao, incidindo sobre ele correo e juros. b) so regulados pela CAIXA. c) no possuem liquidez. d) no existe incidncia de Impostos de Renda sobre os rendimentos auferidos nas operaes com ttulos de capitalizao. e) o investidor sempre escolhe a data do sorteio e o prmio que deseja obter das operaes com ttulos de capitalizao. Resposta: Somente o item a apresenta a resposta correta. 2. (CEF 2004 Fundao Carlos Chagas) O PGBL Plano Gerador de Benefcios Livres uma alternativa de aplicao financeira direcionada para a

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aposentadoria das pessoas, funcionando como um fundo de investimento, aplicando os recursos recebidos no mercado financeiro e creditando todos os rendimentos auferidos para os investidores. Pode-se afirmar que a) os rendimentos gerados pelas aplicaes so tributados a cada contribuio. b) contribuio varivel o valor fixo dos prmios pagos. c) entre os principais atrativos de um PGBL est o benefcio fiscal, pois as contribuies peridicas podem ser deduzidas do clculo do imposto de renda at o limite de 30% da renda bruta do investidor. d) um dos tipos de benefcios oferecidos pelo PGBL a renda vitalcia, em que o beneficirio recebe uma renda durante toda a sua vida, a partir de 40 anos de idade. e) a renda temporria refere-se aos benefcios pagos a partir de certa idade e durante um determinado nmero de anos pr-definido. Resposta: Somente o item e apresenta a resposta correta. 1. (CEF 2004 Fundao Carlos Chagas) Em relao aos tipos de seguros existentes, est correto afirmar que a) h dois tipos de seguros de automveis: pelo valor contratado e pelo valor de mercado. O seguro pelo valor de mercado prev a indenizao pelo valor de um veculo zero km. b) os seguros patrimoniais sempre exigem carncia. c) os seguros podem ser classificados em duas grandes modalidades: pessoa e no-pessoas. Os seguros de pessoas incluem os seguros de danos materiais (patrimoniais) e de prestao de servios. d) o seguro de vida tem por finalidade garantir determinado pagamento a um beneficirio indicado em caso de acidente fatal ou no. e) o seguro de incndios cobre danos causados por incndios, quedas de raios, exploso de botijo de gs domstico podendo ainda cobrir adicionalmente incndios causados por vendaval, tornado e queda de avio. Resposta: Somente o item e apresenta a resposta correta. 01 (BNDES/2002) Em 1996, duas grandes empresas se uniram. A empresa A era a empresa maior e pertencia a um grande grupo francs. A empresa B era menor e seu capital era 100% nacional. Nesta combinao, prevaleceu a identidade de A e os ativos e os passivos de B foram fundidos nos de A. A aquisio de B por A ocorreu mediante pagamento vista e o objetivo era garantir economias de escala. Esta operao denominada: a. alienao de investimento. b. fuso estratgica. c. ciso. d. swap de aes. e. LBOs Aquisio alavancada. Resposta: Somente o item b correto 1. (CEF 2004 Fundao Carlos Chagas) A evoluo da tecnologia da teleinformtica permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informaes entre os bancos e seus clientes. Os dois mais notveis exemplos do estado da arte nesse setor so o home banking e o EDI, apoiados pela filosofia do remote banking. Assinale a afirmao correta.

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a) Como resultado da facilitao e agilizao dos processos existe a contrapartida do aumento das reclamaes de clientes. b) O conceito de EDI ainda no est difundido no Brasil e como conseqncia ainda no est sendo utilizado. c) O pagamento de contas atualmente pode ser feito nos terminais de autopagamento, atravs de agendamento prvio ou por fax. d) Os bancos fazem altos investimentos em instalaes de atendimento remoto tendo em vista a reduo do trnsito e das filas de clientes nas agncias. e) O conceito de remote banking, embora esteja associado idia de um banco virtual, no possibilita a diversificao dos canais de distribuio excedendo os limites de espao, tempo ou meio de comunicao. Resposta: Somente o item e apresenta a resposta correta. 1. (ESAF/BACEN/2002) Com relao estrutura do mercado de capitais, correto afirmar que: a) as bolsas de valores so instituies do governo que mantm local ou sistema adequado negociao de ttulos e valores mobilirios. b) so considerados valores mobilirios e, portanto, esto sujeitos normatizao pela CVM, os seguintes ttulos, quando ofertados publicamente: aes, debntures e ttulos da dvida pblica. c) a Comisso de Valores Mobilirios (CVM) o rgo regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais. d) as negociaes de ttulos e valores mobilirios em bolsas de valores denominam-se usualmente de operaes no mercado primrio. e) cabem s sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobilirios as operaes no recinto das bolsas de valores. Resposta: A resposta correta o item c 2. (UnB/CESPE/Senado Federal/2002) O mercado de aes parte importante do Sistema Financeiro Nacional. Acerca desse mercado, julgue os itens que se seguem. a) As bolsas de valores so instituies financeiras com fins lucrativos, criadas para fornecer a infraestrutura do mercado de aes. b) O mercado primrio corresponde negociao das aes nas bolsas de valores. c) Bonificao a distribuio gratuita de novas aes aos acionistas, pela diluio do capital em maior nmero de aes, com o objetivo de assegurar liquidez aos ttulos no mercado. d) No mercado a termo, o investidor compromete-se a comprar ou a vender uma quantidade certa de uma ao-objeto, por um preo fixado dentro de um prazo predeterminado. As operaes contratadas podero ser liquidadas na data do vencimento ou antecipadamente, quando solicitado pelo comprador, pelo vendedor ou por acordo mtuo das partes. e) O mercado a termo de aes representa um aperfeioamento do mercado futuro, permitindo a ambos os participantes de uma transao reverter sua posio, antes da data do vencimento.

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Resposta: Somente o item `d` verdadeiro. 1. (Banco do Brasil/Escriturrio 1998) Uma operao vista no mercado de aes caracteriza a compra ou venda, em prego, de determinada quantidade de aes, para liquidao imediata. O cliente que ordena a operao pode utilizar diferentes tipos de ordem de compra e venda. Quando o cliente 84 especifica corretora apenas a quantidade e as caractersticas das aes que deseja comprar ou vender, temos uma ordem a) limitada. b) casada. c) a mercado. d) de financiamento. e) de proteo. Resposta: Somente o item `e` verdadeiro. 2. (Cespe/Banco do Brasil 2001) As companhias abertas esto obrigadas divulgao de qualquer deliberao da assemblia de acionistas, ou qualquer fato relevante que possa influir de modo pondervel na cotao de suas aes, na deciso de seus investidores em negociar com seus ttulos e na determinao dos investidores de exercerem quaisquer direitos inerentes condio de titular dos valores emitidos pela companhia. Nesse contexto, considerado ato ou fato relevante o(a) a) desdobramento de aes. b) mudana de controle acionrio. c) fechamento de capital. d) ciso da companhia. e) reavaliao de ativos. Resposta: Todos os itens so verdadeiros. 3. Relativamente segmentao do mercado de ttulos, assinale a opo incorreta. a) O mercado secundrio onde os ttulos existentes, j colocados anteriormente no mercado, tm sua propriedade transferida entre os participantes. A principal funo do mercado secundrio proporcionar liquidez aos ativos financeiros. b) O mercado primrio onde o ativo financeiro negociado pela primeira vez, com a obteno de recursos por parte do emitente do ttulo. c) A colocao de aes e debntures, no mercado primrio, denominada underwriting, e tem como especialistas (underwriters) os bancos de investimento, os bancos de desenvolvimento, as sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios, as sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios, os bancos mltiplos com carteira de investimento ou desenvolvimento e o BNDES-PAR. d) Uma das formas de underwriting a firme, ou com garantia total, na qual o underwriter assume o compromisso de fazer o melhor esforo possvel para colocar a emisso. e) O mercado de bolsas de valores e o mercado de balco so exemplos de mercado secundrio.

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Resposta: A resposta a letra d. 1. (BB/1998) As debntures so ttulos (valores mobilirios) emitidos por uma sociedade annima de capital aberto. Podem ser emitidas nos tipos simples, conversvel ou permutvel. O que caracteriza a debnture permutvel o fato de poder ser: a) convertida em aes emitidas pela empresa emissora da debnture a qualquer tempo. b) convertida em aes emitidas pela empresa emissora da debnture, conforme regras do contrato de emisso da debnture. c) resgatada, conforme regras do contrato de emisso da debnture. 88 d) trocada por bens da empresa emissora da debnture, conforme regras do contrato de emisso da debnture. e) trocada por aes de outra empresa, existentes no patrimnio da empresa emissora da debnture, conforme regras do contrato de emisso da debnture. Resposta: Somente o item `e` verdadeiro. 1. Julgue os itens a seguir relativos ao mercado de ouro f) No Brasil, o ouro considerado uma commodity. g) No mercado spot de ouro as negociaes so feitas fora do ambiente de bolsa. h) O contrato de mtuo de ouro uma operao na qual o proprietrio do ativo financeiro aluga sua posio a uma corretora, por um determinado perodo, cobrando juros conforme o mercado. i) O especulador em ouro utiliza o ouro como reserva de valor com preo e liquidez internacionais. j) A peso padro para negociao de ouro no mercado internacional o grama. Resposta: Somente o item `e` verdadeiro. 1. (UnB/CESPE/Senado Federal/2002) A Cincia Econmica denomina mercado de cmbio o ambiente abstrato em que se realizam as operaes de cmbio entre os agentes autorizados pela autoridade monetria que, no Brasil, o 94 BACEN e entre eles e seus clientes. No que se refere ao contexto do mercado de cmbio brasileiro, julgue os itens a seguir. a) No Brasil, o mercado de cmbio dividido em dois segmentos, livre e flutuante, que so regulamentados e fiscalizados pelo BACEN. O mercado livre tambm conhecido popularmente como comercial, e o mercado flutuante, como turismo. b) Sem regulamentao estatal, funciona um segmento denominado mercado paralelo, mercado negro, ou cmbio negro. Todos os negcios realizados nesse mercado, bem como a posse de moeda estrangeira sem origem justificada, embora no tenham amparo legal especfico, no so ilegais, nem sujeitam o cidado ou a empresa s penas da lei. c) Qualquer pessoa, fsica ou jurdica, pode, em uma instituio autorizada a operar em cmbio, comprar ou vender moeda estrangeira. Como regra geral, para a realizao das operaes de cmbio necessrio respaldo documental. Visto que, nas operaes de cmbio, so negociados direitos sobre a moeda estrangeira, na maioria dos casos, os clientes no tm acesso moeda

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estrangeira em espcie. Excetuam-se as operaes relativas a viagens internacionais, para as quais est prevista a entrega da moeda estrangeira em espcie. d) No mercado livre, podem-se realizar as operaes decorrentes de comrcio exterior, ou seja, de exportao e de importao. Nesse mercado, tambm so realizadas as operaes dos governos, nas esferas federal, estadual e municipal. Tm curso, ainda, no mercado de cmbio de taxas livres, outras operaes, tais como as relativas a investimentos estrangeiros no pas, a emprstimos a residentes no exterior (sujeitos a registro no BACEN), a pagamentos e recebimentos de servios. e) A operao de mercado secundrio implica a entrada ou a sada efetiva de moeda estrangeira do pas. Esse o caso das operaes com exportadores, importadores e viajantes. J no mercado primrio, a moeda estrangeira simplesmente migrado ativo de um banco para o de outro, constituindo as denominadas operaes interbancrias. Resposta: Os itens B e E so falsos. 2. (CESPE/UnB Banco do Brasil) O Banco Central do Brasil (BACEN) conceitua mercado de cmbio como o ambiente abstrato onde se realizam as operaes de cmbio entre os agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, distribuidoras, agncias de turismo e meios de hospedagem) ou entre estes e seus clientes. Acerca desse tema, julgue os itens a seguir. 95 a) No Brasil, todos os negcios realizados no mercado paralelo, bem como a posse de moeda estrangeira sem origem justificada, so ilegais e sujeitam o cidado ou a empresa s penas da lei. b) O BACEN executa a poltica cambial definida pelo Ministrio do Planejamento, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as instituies que nele operam. Tambm compete ao BACEN fiscalizar o referido mercado, podendo punir dirigentes e instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em lei. c) As taxas de cmbio so livremente pactuadas entre as partes contratantes, ou seja, entre a pessoa fsica e a instituio autorizada ou entre os agentes autorizados. Resposta: Somente o item B falso. 1. (BB/2003-1) No mercado de cmbio, os adiantamentos sobre os contratos de cmbio (ACC) so modalidade contratual de largo uso. Com relao s caractersticas desse contrato, julgue os itens seguintes. a) O objetivo desses contratos proporcionar recursos antecipados ao importador, de sorte a incrementar o comrcio internacional. 101 b) Os ACC podem ser utilizados como instrumentos de ganho financeiro pelo importador. c) O valor adiantado poder ser averbado no prprio contrato de cmbio, ou por meio de instrumento em separado que se integrar ao contrato. d) A primeira fase dos ACC ocorre quando a mercadoria j est pronta e embarcada, aproveitando-se o mximo possvel a variao cambial. e) Os ACC consistem unicamente na antecipao total dos reais equivalentes quantia em moeda estrangeira comprada a termo de exportadores pelo banco.

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Resposta: As letras A e E so falsas. 2. (BB/1999-2) No mercado internacional, que produto de financiamento seria recomendado para financiar, a mdio prazo, o ps-embarque de uma exportao de bens de capital para um pas considerado como um alto risco de crdito? a) ACE. b) ACC. c) Forfaiting. d) Suppliers Credit. e) Export Note. Resposta: Somente o item `c` verdadeiro. 1. (BB/2003) Os mercados futuros e de opes propiciam aos investidores uma tomada de deciso mais tcnica, melhorando o entendimento do mercado com relao ao desempenho das opes de investimento em condies de risco. Esses derivativos oferecem tambm uma proteo contra prejuzos ocasionados por alteraes desfavorveis nas cotaes dos ativos. Os mercados futuros e de opes permitem que investidores no integralizem os investimentos em seus vencimentos, desde que as cotaes de mercado lhes sejam adversas. Mesmo que possam perder o depsito efetuado, o prejuzo pode apresentar-se menor do que se eles fossem obrigados ao pagamento futuro. Alexandre Assaf Neto. Mercado financeiro. 4. ed. So Paulo: Atlas, 2001, p. 330 (com adaptaes). A partir do texto acima, correto concluir que o uso de derivativos no mercado financeiro acarreta: k) desestimulao da liquidez do mercado fsico. l) reduo do preo dos bens por intermdio do melhor gerenciamento do risco. m) criao de defesas contra variaes adversas de preos. n) maior atrao de capital de risco, permitindo garantia de preos futuros para os ativos. o) realizao de negcios de maior porte, com volume de capital relativamente grande e nvel desconhecido de risco. Resposta: As letras a e e so falsas. As demais verdadeiras. 01 (BCB/2000) Julgue os itens abaixo, acerca de derivativos. a) Especulador a pessoa fsica ou jurdica que busca tirar proveito da variao na diferena entre o preo de dois ativos ou mercados ou das expectativas futuras de mudana nessa diferena, aproveitando uma distoro momentnea de preos. b) Os contratos de swap que tenham instituio financeira como uma de suas contrapartes ou, ate mesmo, somente como intermedirio da operao, sem assumir quaisquer direitos ou obrigaes, no precisam,necessariamente, ser registrados em bolsa de mercadorias e de futuros ou na CETIP. c) No mercado de opes, apenas o vendedor tem a obrigao de efetuar o deposito da margem, uma vez que os compradores, no importando a posio de compra, seja em opes de compra ou em opes de venda, somente tero direitos e no obrigaes, no existindo, portanto, risco de inadimplncia do comprador de opes.

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d) As opes exticas so um grupo de opes especiais, moldadas de acordo com a estrutura e o interesse de cada investidor, que tem como principais vantagens sobre as convencionais a flexibilidade, o baixo custo e a maior eficcia do hedge, e que podem ser negociadas apenas por meio de registro em bolsa de mercadoria e futuros. e) de responsabilidade do BACEN a regulamentao dos principais produtos do mercado de derivativos negociados, como opes sobre aes, futuros de aes, termos sobre aes e futuros de ndices. Resposta: Somente a letra c verdadeira. 02 (BB/2003) Derivativos so instrumentos financeiros cujas estruturas e valores dependem e existem como referncia a outros ativos, tais como valores mobilirios, dinheiro, mercadorias, ou seus preos. Acerca desse tema, julgue os itens que se seguem. a. Derivativos so usados na gerncia de direitos e obrigaes resultantes dos ativos originais, na criao de novos instrumentos nos mercados de capitais e na obteno ou eliminao de riscos associados com a propriedade de ativos, sem os custos de venda ou compra efetiva de tais ativos. b. Embora muito raramente, os derivativos so usados como trava de risco (hedge) relativa a variaes de taxas de juros ou a oscilaes de taxas cambiais. c. Os principais tipos de derivativos so as opes (de compra ou venda), as operaes futuras, as operaes a termo e as trocas (swaps). d. Em geral, fundos de investimento no podem utilizar parcela significativa de seus patrimnios em valores mobilirios; j os limites impostos com relao a derivativos so pouco restritivos. e. Os chamados derivativos de eletricidade, emitidos por rgos ou entidades do setor pblico, podem ser adquiridos por instituies financeiras e demais instituies autorizadas pelo BACEN a funcionar. Para tanto, tais derivativos, na forma de certificados representativos de contratos mercantis de compra e venda a termo de energia eltrica, no podem ser emitidos por empresas includas no sistema brasileiro de privatizao. Resposta: As letras a e c so verdadeiras. As demais falsas. 03 (BCB/2000) Acerca dos conceitos relativos a operaes com derivativos, julgue os itens a seguir: a) a operao de swap caracterizada por um acordo mediante o qual as partes assumem a obrigao recproca de realizar, em certa data futura, o resultado financeiro liquido decorrente da aplicao de taxas ou ndices sobre um montante utilizado exclusivamente como ativo e passivo referenciais (conhecidos como Valores Nocionais ou Parcela Destacada), estabelecido no contrato. b) Contratos futuros caracterizam-se por operaes para liquidao em um data futura, cujos contratos so padronizados pelas bolsas de mercadorias e de futuros, possibilitando a sua negociao ate a data dos respectivos vencimentos. Nesses contratos, so especificados pelas bolsas o bem (tipo, peso, quantidade), o volume (tamanho do contrato), as datas de liquidao e de entrega e o local de entrega. c) Opcoes so instrumentos por meio dos quais o comprador ter um preo varivel para um bem ou ttulo-objeto (preo de exerccio), para uma

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determinada data de vencimento (data de exerccio). d) Derivativos so instrumentos financeiros cujo valor depende (ou deriva) do preo ou do desempenho de mercado de um bem bsico, de uma taxa de referencia ou de um ndice. e) Hedger a pessoa fsica que busca, por meio de operaes de compra ou de venda de instrumentos financeiros, especialmente no mercado dos produtos derivativos, provocar risco de perdas decorrente das variaes de preos de bens com que trabalha, de ativos financeiros que possua em carteira ou de passivo que tenha contrado. Resposta: As letras a e e so falsas. As demais verdadeiras. 1. (Cespe/Banco do Brasil 2001) Em funo do risco causado pelo fenmeno da inadimplncia, que, quando se generaliza, pode provocar risco sistmico ao Sistema Financeiro Nacional (SFN), foram institudas garantias para os agentes que nele operam. Acerca dessas garantias, julgue os itens abaixo. a) A alienao fiduciria o instrumento que transfere ao credor o domnio resolvel e a posse indireta da coisa mvel alienada, independentemente da tradio efetiva do bem, tornando-se o alienante ou devedor seu possuidor direto e depositrio, com todas as responsabilidades e encargos que lhe incumbem de acordo com as leis civil e penal. b) Nas operaes do SFN, aval e fiana so institutos de idnticas sistemticas de funcionamento e conseqncias jurdicas. c) Participam do Fundo Garantidor de Crdito (FGC) todas as instituies componentes do SFN. d) O fundo de garantia do tempo de servio, entre outras atribuies, funciona como garantidor da solvncia das operaes imobilirias. e) Para garantir a liquidez do sistema bancrio, ameaada pela reduo significativa dos ndices inflacionrios provocada pelo Plano Real, foi criado o fundo social de emergncia. Resposta: Somente o item a verdadeiro. 2. (CEF 2004 Fundao Carlos Chagas) Contrato o acordo duas ou mais vontades, na conformidade da ordem jurdica, destinado a estabelecer uma regulamentao de interesse entre as partes com o escopo de adquirir, modificar ou extinguir relaes jurdicas de natureza patrimonial, as operaes de emprstimo caracterizam-se por firmar em contrato condies definidas em negociao entre o emprestador e o tomador. No contrato, devem estar expressos o valor da operao de crdito ( em moeda nacional), os custos da operao (juros, comisses, taxa e tarifas cobradas pela instituio financeira), os encargos tributrios, os prazos da operao, a forma de cobrana e as garantias. Em relao s garantias, assinale a alternativa correta. a) Carta de fiana depsito feito para garantia de pagamento de um emprstimo ou financiamento. b) Garantias so exigidas pelo emprestador de acordo com o risco da operao e podem ser reais ou impessoais. c) Aval caracterstica de ttulo de crdito que permite que um terceiro, por sua aposio de assinatura, aceite ser coobrigado em relao s obrigaes do avalizado.

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d) Aval exige outorga uxria ou qualificao do avalista. O avalista no tem beneficio de ordem. e) Fiana garantia constituda por contrato autnomo, em que o fiador se compromete a cumprir as obrigaes do afianado perante o credor, no havendo necessidade de formalizao por instrumento escrito, publico ou particular. Resposta: Somente o item c verdadeiro. 1. (Banco de Braslia 2001 Cespe) Junto a uma instituio bancria, o Fundo Garantidor de Crditos (FGC) garante integralmente os(as): a) depsitos vista no valor de at R$ 30.000,00. b) depsitos em caderneta de poupana no valor de at R$ 20.000,00. c) CDBs no valor de at R$ 45.000,00. d) aplicaes no FIF no valor de at R$ 14.000,00. k) e) aplicaes em fundos de aes no valor de at R$ 17.000,00 2. (BB/1999-2) Um casal cadastrado, com seus respectivos CPFs, em um determinado banco, possui, em certa data, neste estabelecimento, a seguinte posio de saldos: Conta corrente conjunta R$ 30.000,00; Caderneta de poupana R$ 30.000,00. Caso este banco sofra uma interveno nesta mesma data, o casal ter, pelo FGC, a garantia para recuperar de seus saldos o valor, em reais, de: a) 20.000,00 b) 30.000,00 c) 40.000,00 d) 50.000,00 e) 60.000,00 Resposta: Somente o item `c` verdadeiro. 3. (BB/2003-1) O fundo Garantidor de Crditos (FGC) garante, integralmente. a) uma aplicao no FIF no valor de R$ 4.000,00. b) um depsito em caderneta de poupana no valor de R$ 12.000,00. c) um CDB no valor de R$ 15.000,00. d) um depsito vista no valor de R$ 60.000,00. e) uma aplicao em fundos de aes no valor de R$ 7.000,00. Resposta: Somente os itens b e c so verdadeiros.

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