Cuidado o Retorno nos financiamentos !

 por Levipe em Dom Mar 29 2009, 21:58

Gente, 

Sou novo aqui no fórum, e na semana que vem mais um

Kazeiro rsrsrs, mas gostaria de compartilhar uma questão
com todos quando o assunto é FINANCIAMENTO DE
VEICULOS está um pouco extenso, mas acredito que irá
ajudar a todos pois já fui operador de Financiamento. 

Toda vez que for efetuar a compra de um carro financiado,

preste sempre atenção nestes detalhes, pois o seu
financiamento pode ficar bem mais caro do que você
imagina.

Vamos a alguns termos: 

- RETORNO ou R:
Comissão paga pela instituição financeira para a
concessionária e ou revenda, o valor do retorno parte sempre
do VALOR DO CARRO X 1,2% ou seja, se o carro vale
10.000,00 e foi aplicado o R4, você calculará R$120,00 (1,2%
de 10.000,00) x 4 (Valor do R). 

- TAC ou TC:
É cobrado quando o consumidor não é cliente do banco. Caso
queiram cobrar e você seja um cliente da instituição a qual
estará fazendo o financiamento, questione.

- Plus :
Valor referente a comissão em cima do TAC paga a
concessionária.

- IOF: 
Imposto sobre operações financeiras, sempre pago ao
governo. Este valor varia de acordo com a quantidade de
meses do financiamento.

- CET:
Custo Efetivo Total ou seja o quanto você estará pagando
realmente de juros no financiamento.

- SERVIÇO DE TERCEIROS:
Esta é a armadilha, é o valor de comissão que o consumidor
paga para a concessionária. Este valor é somado ao valor a
ser financiado antes que seja calculado o juros. Ou seja você
paga XXX para concessionária e a financeira ainda ganha
juros neste valor, haja visto que não pode ser pago a vista.

Bem vamos as dicas então...

Sempre desconfie quando a concessionária estiver

empurrando um banco para o financiamento, pesquise no
mercado, vá até o seu banco de relacionamento, pois assim
você pode evitar as famosas armadilhas. 
Falo isso porque aconteceu comigo ... 
Quando fui comprar o carro do meu pai, parte do carro seria
financiada em 36x, até ai tudo bem...
Cheguei para o vendedor informando que eu era operador de
financiamento de veículos, e que não aceitariaRETORNO no
financiamento... Até este momento tudo ok não é ? Pois não
disse o vendedor me apresentando a tabela de coeficientes e
falando esta aqui pode verificar é com R0 (so que eu
conhecia a tabela do banco que ele ofertou e sabia que a
mesma havia sido montada), porem eu sabia que o que ele
estava falando não estava muito coerente, afinal de contas
quando jogava na minha HP12c a taxa real estava dando
seus absurdos 2,2%am. Questionei e ele me disse que era
um acordo entre a financeira e a concessionária.
Para evitar stress antes da negociação, falei que o mesmo
poderia passar a proposta e que se eu detectasse
umRETORNO no financiamento iríamos brigar...
Não deu outra, quando peguei a proposta de Financiamento
com o CET la estava: 

Valor Financiado: R$25.540,00

Serviço de Promotora (TAC ou TC): R$600,00
SERVIÇOS DE TERCEIROS: 1.225,00
CET: 2,28%am

Ou seja a concessionária me apresentou uma "SUPOSTA

TABELA R0" onde na realidade estava sendo aplicada a tabela
de R4 (O que corresponde a 4,8% do valor financiado se
considerarmos cada R como 1,2% do valor financiado).
Em resumo, a concessionária estava ganhando em cima de
mim 4,8% do valor do financiamento e conseqüentemente a
financeira também conforme no exemplo abaixo:

Valor financiado: 25.540,00 x 4,8% = 1225,98 ( Valor que a

concessionária colocou de Retorno mesmo informando R0),
este valor somamos ao valor do financiamento 25.540,00 +
1.225,00 + TAC 600,00 = 27.465,00 que é multiplicado pelo
juros informado pelas revendas ex: 1,2% am 0,99% am

Ou seja em cima disso tudo ainda vem o juros e o valor do

IOF.

Em poucas palavras, pagamos juros no VALOR FINANCIADO,

RETORNO E TAC, o que para a financeira é a melhor coisa.

Voltando ao "causo" questionei as 36x de quase R$1.000,00

alegando que eles estavam utilizando o R4 nao R0conforme
a tabela apresentada na venda.

Nem o gerente de vendas e nem a gerente de F&I (Setor de

financiamentos da concessionária quiseram me atender),
alegando que não haveria jeito para isso que o valor era
aquele mesmo.

Revoltado com a tal situação encaminhei um e-mail para a

Diretoria da concessionária com cópia oculta para a Ford,
informando todo o ocorrido e que não concordaria em efetuar
o pagamento do RETORNO, haja visto que o financiamento
é uma ferramenta de Vendas e não de extorsão para os
clientes e que o que eles estavam fazendo ( Apresentar
tabelas como se fossem R0, sendo que na verdade eram R4
para os clientes) era crime e que eu teria como comprovar
isso.

No outro dia me retornaram informando que eu já poderia

passar novamente na concessionária pois o "REFERIDO
VALOR" já havia sido retirado do financiamento.

A parcela caiu para algo em torno de R$ 870,00 

Então galera, prestem sempre atenção no CET pois ele

sempre nos diz se estamos sendo passados para trás. 
E questionem, pois se neste caso estivesse sendo utilizado
outros valores de RETORNO eles ficariam da seguinte forma: 
R0 = 4,8% do valor Financiado
R1 = 6,0%
R2 = 7,2%
R3 = 8,4% e assim vai até R13 em alguns casos. 

Prestem sempre atenção no valor pago final e não nos

valores de parcelas, pois quanto maior o financiamento mais
dificil de perceber as "armadilhas". 

http://www.clubedonovoka.com/t1295-cuidado-o-retorno-nos-financiamentos