Equilíbrio

Financeiro

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

 Metodologia
das caixas
e das torneiras

Com essa metodologia, você aprenderá a cuidar do seu

orçamento de uma maneira mais eficaz e de um jeito:

Fácil Visual Eficiente

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

2
 Essa metodologia consiste na
classificação de objetivos de curto, médio
e longo prazo, por meio de caixas.

Caixa T, do Trabalho

Pense em toda a fonte de renda gerada pelo seu trabalho ou

serviço prestado. A caixa T será o lugar onde você irá depositar
toda a renda que eceber, como, por exemplo:

• Salário mensal
• 13º salário
• Bônus
• Comissões

Caixas Caixa E, da Emergência

Essa será a caixa onde você irá guardar parte dos recursos
recebidos para serem destinados aos imprevistos e
emergências que poderão acontecer no futuro.

Caixa S, dos Sonhos

Caixa em que você irá destinar parte dos recursos para a

realização dos seus sonhos.

Caixa F, do Futuro

Caixa destinada à aposentadoria.

“ATENÇÃO! As CAIXAS possuem sentido figurativo. Não é recomendado guardar dinheiro em caixas.
Para que seu dinheiro renda de verdade, você precisa investir.”

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

3
 Agora, você entenderá os conceitos das torneiras. Perceba que essa
associação faz alusão a todo o dinheiro que sairá de suas caixas e
poderão ser separadas em quatro grupos:

Grupo A - Torneiras das necessidades vitais

Nesse grupo, serão considerados os gastos com necessidades vitais,

ou seja, tudo aquilo que se refere aos custos básicos de sobrevivência,
tais como:
- Alimentação
- Moradia
- Saúde

Grupo B - Torneira das necessidades importantes

Essa torneira é um pouco subjetiva, já que as necessidades nesse grupo

poderão variar de acordo com as condições financeiras e de acordo com o
perfil de cada pessoa.
Veja um exemplo: Se exercitar é vital para o bem-estar do corpo e da mente,
mas isso não é motivo para frequentar a academia mais cara da cidade.
Lembre-se de que as escolhas feitas nesse grupo devem ser adequadas as
suas necessidades.
Torneiras
Grupo C - Torneira dos desejos importantes

Pondere sempre se o seu desejo está alinhado às suas necessidades.

Confira o exemplo abaixo:
- A compra de um celular, de última geração, feita por impulso e sem
razão.
- A compra de um celular, de última geração, feita com um propósito
específico, como, por exemplo, ser utilizado na gravação e na edição
de vídeos para divulgação de uma marca própria.

Grupo D - Torneira dos supérfluos

Tudo aquilo que você compra e que não se encaixa nos outros grupos de
torneiras.

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

4
 Como usar as caixas:

Lembre-se de que as
caixas são mais
importantes do que as
torneiras, uma vez que o
seu objetivo será sempre
enchê-las.

Esta caixa irá conter a sua reserva de emergência. O valor

acumulado nessa fase deverá ser suficiente para que você
viva com o mesmo padrão de vida das torneiras do grupo A
e B por um ano.
A reserva de emergência será fundamental em casos de
imprevistos, tais como, a perda de um emprego ou algum
gasto relacionado a despesas médicas não programadas.
Por isso, é recomendável fazer o levantamento de todas as
CAIXA (E)
>> E = EMERGÊNCIA
despesas mensais, vide torneiras do grupo A e B, para poder
estimar qual será o gasto com as despesas futuras. Assim, é
aconselhável que você multiplique esse valor por 12 meses
para obter o valor referente à reserva de emergência ideal
para um ano.
Confira qual seria o valor dessa reserva, considerando um
gasto mensal de R$ 2 mil:

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

5
 Essa caixa será destinada à realização dos seus sonhos.
Diante disso, imagine que um dos seus objetivos seja realizar
uma viagem ao exterior dentro dos próximos anos. Para
atingi-lo, é importante se programar financeiramente. Faça o CAIXA (S)
>> S = SONHO
levantamento de quanto gastaria para realizá-lo e verifique a
possibilidade de economizar nos pequenos detalhes.

Nesta caixa será depositada a sua reserva financeira

destinada à aposentadoria. Mesmo que você não consiga
reservar parte do seu patrimônio para este fim, é importante
CAIXA (F) destacar que qualquer reserva financeira destinada à esta
>> F = FUTURO
caixa fará diferença no futuro, por isso, comece com pouco,
mesmo que seja com R$ 50 a R$ 100 por mês.

Achou muito difícil conseguir

encher essas caixas?

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

6
 Pois você perceberá que ficará mais fácil quando aprender a fechar as torneiras.
A primeira torneira que você deve fechar é a do grupo D (dos supérfluos). Além dessa
torneira, todas as outras podem ter o fluxo reduzido:
• Você pode diminuir seu plano de internet, por exemplo.
• Pode negociar o aluguel do apartamento – ou então se mudar para um lugar mais
barato.
• Pode tentar diminuir gastos com transporte.
• E mais uma série de opções que deve avaliar para que suas contas fiquem menos
pesadas.

Lembre-se:
Quanto menor for o número de torneiras, maior será o valor que
você conseguirá destinar às suas caixas.
A sua organização financeira também se beneficiará com um
menor fluxo de despesas.

Dicas:

• Crie o hábito de pensar nas finanças como

caixas e torneiras.
• Anote tudo o que ganhar e o que gastar.
• Deixe a anotação em locais visíveis.

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

7
 Como usar as caixas:
Antes de falar de desejo e necessidade, é
importante entender o comportamento de manada.
Você sabia?
Esse comportamento nada mais é do que seguir o
que as outras pessoas estão fazendo, mesmo que O consumismo é um
não saiba exatamente o porque de estar agindo exemplo de comportamento
daquela maneira. de manada.

Necessidade É basicamente tudo aquilo que você precisa para

viver. Por exemplo:

É algo mais pessoal e relativo. Cada um tem desejos

individuais, que variam de acordo com uma série de fatores.
Desejo

Importante:

Você precisa saber identificar exatamente Identificar o seu

desejo vai
qual é o seu desejo. Por exemplo: você foi
organizar melhor as
convencido por um comercial de carro
suas ideias e te
importado e deseja comprá-lo. Seu desejo ajudar a priorizar o
é ter aquele carro? Ou você quer o status que realmente
que aquele carro vai lhe proporcionar? importa para você.

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

8
 A trilha da consciência
do consumidor
Com certeza você já comprou alguma coisa e se arrependeu. Sabe por que isso
acontece? Provavelmente, porque você percebeu que aquilo que comprou não era tão
necessário.
A trilha da consciência do consumidor é uma bateria de perguntas que você deve se
fazer antes de comprar um produto.
Ela é composta pelos seguintes passos:

PASSO 1 PASSO 2 PASSO 3

Olhe para o produto Reflita: qual o seu Pergunte-se: realmente
sentimento agora? preciso do produto?

PASSO 6 PASSO 5 PASSO 4

pense mais uma vez: liste todos os benefícios o que isso vai trazer de
se eu não comprar esse produto que você acredita que este benefício para a minha vida?
hoje, o que vai acontecer comigo? produto vai te trazer.

PASSO 7 PASSO 8 PASSO 9

o que vou perder se não o que vou ganhar se eu não pense nos reais motivos que te levam a
comprar esse produto hoje? comprar esse produto hoje? comprar esse produto e se pergunte:
estou comprando por necessidade ou
por desejo?

PASSO 11 PASSO 10
alguém que está me influenciando nessa compra? qual sentimento está envolvido nessa
algum familiar ou amigo me influenciou? compra? como eu estou me sentindo
emocionalmente hoje?

PASSO 12 PASSO 13 PASSO 14

alguma celebridade ou pessoa assisti a alguma se sim, o que tinha nessa
pública que eu admiro está me propaganda muito boa propaganda que me fez querer
influenciando? que me influenciou? o produto?

PASSO 15
eu quero o produto ou eu quero
pertencer a essa ideia que a
propaganda vende?

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

9
 Se após essas 15 perguntas, você identificar que o produto é realmente importante,
você deve se fazer outros questionamentos:

PASSO 16.1 PASSO 16

quanto custa esse produto? ENTÃO AGORA VAMOS VER
SE PODEMOS PAGAR:

PASSO 16.2 PASSO 16.3 PASSO 16.4

quantas horas do meu trabalho eu terei que pagar se sim, vou pagar juros?
esse produto me custa? parcelado?

PASSO 16.7 PASSO 16.6 PASSO 16.5

qual o percentual de eu tenho dinheiro para eu tenho dinheiro para

juros que vou pagar? comprar esse produto? pagar este produto à vista?

PASSO 16.8 PASSO 16.9 PASSO 17

a parcela dessa prestação encaixa tem algum produto similar espere 1 semana e faça
no meu orçamento atual. mas eu mais barato que me atenda? a trilha novamente!
conseguirei pagar essa prestação
daqui a 6 meses?

Somente após esse período, você poderá comprar com a certeza de que está fazendo
uma aquisição consciente e necessária para sua vida.

A trilha da consciência
do consumidor
Para evitar as dívidas, é muito importante criar a sua reserva de emergência (a caixa E,
vista anteriormente).
Por isso, veja como renegociá-las e, até mesmo, quitá-las, caso sua reserva de
emergência não tenha sido suficiente.

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

10
 1. Liste suas dívidas:

O primeiro passo é criar uma lista

com todas as suas dívidas:
• Cartão de crédito
• Cheque especial
• Boletos 2. Reveja seu orçamento (caixas e torneiras)
• Empréstimos
• Financiamentos Depois disso, revisite a metodologia das
caixas e torneiras e revise todas as despesas
que poderiam ser fechadas ou terem os
fluxos reduzidos.

3. Venda aquilo que puder

Liste objetos que você não utiliza e que não

são essenciais na sua vida para colocá-los à
venda, tais como:
• Roupas
• Sapatos
• Outros 4. Tenha ideias para gerar renda extra

Ex.: dar aulas particulares de algo que é especializado

Depois disso, é hora de pensar no pagamento das dívidas. Assim:

1. Defina o limite que você pode pagar.

2. Defina a sua estratégia.
• Pense nos argumentos que irá apresentar para o credor.
• Faça uma lista das perguntas que vai fazer antes de fechar a negociação:
Se pagar a dívida à vista, qual será o desconto?
Se parcelar, quais serão os juros?
Qual será o desconto percentual sobre a dívida total?

Como evitar • Reveja a metodologia das caixas e torneiras.

novas dívidas?
• Gaste menos do que ganha e invista o que sobrar!

Licenciado para - Vanessa da Silva Lima de Carvalho - Protegido por Eduzz.com

11