Coaching Financeiro: 4 Prioridades para Alta Performance Financeira

INSTITUTO COACHING FINANCEIRO
Índice
Introdução.........................................................................................................................................................7
Você realmente sabe quais são suas prioridades financeiras?............................................................................9
Ciência da Riqueza..........................................................................................................................................10
Quais itens compõem........................................................................................................................................12
Pilares da Riqueza...........................................................................................................................................13
Padrão de gastos por setor................................................................................................................................14
Despesas Fantasmas........................................................................................................................................15
Tomada de decisão...........................................................................................................................................16
Inversão de Valores..........................................................................................................................................17
Cartão de Crédito............................................................................................................................................18
Pressupostos do Coaching Financeiro.............................................................................................................19
Coleta de Informações Financeiras.................................................................................................................24
Múltiplas Inteligências Financeiras................................................................................................................26
Identidade Financeira.....................................................................................................................................28
Qual Seria a Diferença....................................................................................................................................31
Sentimento com o Dinheiro.............................................................................................................................33
Ativos X Passivos.............................................................................................................................................35
Taxas................................................................................................................................................................37
Cadastro em uma Corretora.............................................................................................................................38
Fundos.............................................................................................................................................................39
Renda fixa........................................................................................................................................................42
Títulos do governo tesouro direto...................................................................................................................44
Renda variável.................................................................................................................................................45
Bolsa de Valores...............................................................................................................................................47
Opções.............................................................................................................................................................48
Aluguel de ações..............................................................................................................................................50
Escolas de analises...........................................................................................................................................51
Carteira Ibovespa............................................................................................................................................53
Make Money....................................................................................................................................................54
A ecologia por trás do fazer dinheiro..............................................................................................................56
Modelo Nike - Just do It...................................................................................................................................57
P.A.F ( Plano de Ação Focado).......................................................................................................................60
Modelo Turco...................................................................................................................................................62
Plano de ação Dia a Dia...................................................................................................................................66
Potes................................................................................................................................................................67
Liberdade Financeira.......................................................................................................................................71
Clareando Objetivos........................................................................................................................................74
Como atingir...................................................................................................................................................77
COACHING FINANCEIRO - TRAINING 5

Coaching Financeiro
É um processo que visa potencializar sua per-

formance financeira, ou melhor, sua Alta Per-
formance Financeira. A maioria dos problemas
financeiros surge através do nosso comporta-
mento com o dinheiro que, por incrível que pare-
ça, é mais emocional que racional. Nossos gastos,
consumo e até mesmo parte da nossa renda são
realizados através de um disparo emocional. Um
bom exemplo é o indivíduo que trabalha em um
emprego fixo, com uma renda estável todo final
de mês - seja ele bancário, funcionário público
ou colaborador de qualquer empresa - e tem um
sonho de um dia ficar rico. O que fazer, então, se
tudo o que ele dispõe é de seu salário?
Como aumentar uma renda basicamente emo-

cional – isso mesmo, emocional – já que são nos-
sas atitudes e hábitos que geram resultados? Com
o Coaching de Performance Financeira, além de
aprender a planejar, programar e montar seu pla-
no de ação, metas e objetivos de curto médio e
longo prazo, você passará por um processo onde
suas crenças serão potencializadas, visando al-
cançar a sua meta. Será você na pista de alta velo-
cidade, definindo como, quando e onde quer che-
gar, definitivamente, ao entrar nessa pista com
sua performance potencializada.
Através do coaching financeiro você aprende-

rá a se programar e a entender como funcionam
as regras do dinheiro, da riqueza, como aumen-
tar sua renda, criar novas receitas, proteger seu
dinheiro e eliminar o stress por trás do dinheiro.
Trabalhe suas prioridades!

Você realmente sabe quais são suas prioridades financeiras? Liste-as.
Escolha, quais são as quatro maiores prioridades financeiras de sua vida.
E por que essas são as suas quatro prioridades financeiras?

Que diferença essas quatro prioridades financeiras farão em sua vida?
Coaching de Performance Financeira é muito mais do que tornar-se rico. É ter consciência
do porquê de ser rico, que bem isso vai fazer em sua vida, o que perde e o que ganha e, principal-
mente, saber o que quer. Mesmo nunca tendo presenciado atitudes negativas quanto ao fato de
ficar rico, sempre pude constatar, ao longo do processo, a transformação e eliminação de crenças
negativas. A riqueza direcionada para o bem só traz benefícios, possibilitando ajudar as pessoas
que você ama. O aprendizado fica gravado em sua mente consciente e inconsciente como algo
que você fez e realizou.
Isso é bem diferente de ganhar uma herança ou ganhar na mega-sena, quando existe a possi-
bilidade do dinheiro esvair-se tão rápido quanto foi a sua entrada.
Quando você é o executor do seu negócio, ainda que ocorra um imprevisto desastroso a
ponto até de perder tudo, sempre restará a receita de como fazer de novo, como blindar seu pa-
trimônio. Você percorre o caminho ao invés de apenas conhecê-lo.

Hoje em dia o coaching financeiro é muito requisitado, uma vez que vivemos em um mundo
de finanças com um consumo desenfreado, com a movimentação da economia a uma veloci-
dade gigantesca. O crédito está em todo lugar, no supermercado, no posto de gasolina, bancos,
através de prestações de carro, casa, móveis ou roupas. Como controlar tudo isso com a família?
E como aumentar a renda? Todo dia aparece um produto novo no mercado; como fazer para
adquiri-lo sem mexer na renda principal?
- O que é renda principal?

- O que é renda extra?
- O que é renda passiva?
- Por que tenho de ter uma renda passiva mesmo antes da aposentadoria?
- Como planejar minha previdência?
- Como montar meu fluxo de caixa?
- Como controlar minha despesa?
- Como investir meu dinheiro e o resultado obtido com o investimento?
Esse é o apoio que o Coaching Financeiro trará para sua vida.
10 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

Ciência da Riqueza
O ciclo da riqueza é composto de 3 degraus:

• Segurança financeira
• Independência financeira
• Liberdade financeira
O primeiro degrau – Segurança financeira – é o momento em que você conse-
gue pagar suas contas básicas, praticamente obrigatórias, tais como água, luz, te-
lefone, casa, carro, colégio dos filhos, plano de saúde, previdência privada etc. No
momento em que realiza essas funções você conquista sua Segurança Financeira.
O segundo degrau - é a Independência Financeira. Tão logo você conquista sua
Segurança Financeira, o próximo caminho é o da Independência, o que significa
possuir um investimento cujos juros satisfaçam a sua necessidade de Segurança,
independentemente de continuar a trabalhar ou não.
Exemplo:
Supondo que o custo de sua Segurança Financeira familiar seja R$5.000,00 ao mês, sua família con-
quistará a Independência Financeira quando tiver investido em uma poupança de R$1.000.000,00,
cujo rendimento será pouco mais de R$5.000,00 por mês. Isso é Independência Financeira. Mencio-
namos caderneta de poupança apenas como um exemplo de aplicação em renda fixa, uma vez que
não a consideramos um investimento inteligente.
O terceiro degrau - é o dos sonhos possíveis de serem realizado, com a con-

quista da Liberdade Financeira: a compra da casa dos sonhos, o carro dos sonhos,
viajar para onde quiser, ir a um restaurante sem se preocupar em escolher pelo
preço. É a realização de tudo que você sempre sonhou.

Quais itens compõem sua:
Segurança Financeira Independência Financeira

Item Preço Item Preço
Valor Total da minha Segurança Valor Total da minha Segurança

Financeira Financeira

Pilares da Riqueza
Como conquistar a Liberdade financeira?

Qual é o caminho percorrer?
São 3 caminhos:
• Renda Principal
• Renda Extra
• Renda Passiva
Renda Principal é aquela oriunda da sua atividade de maior relevância, normalmente sua profissão,
sua formação. O ideal é que ela cubra todas as suas despesas, ou seja, realize sua segurança financeira.
Se isso ainda não acontece, procure aumentar sua renda e diminuir despesas.
Renda Extra é aquela proveniente de outra atividade que não seja o exercício de sua profissão, em-
bora você possa incrementar sua carreira objetivando aumentar sua renda através de horas extras de
trabalho, na criação de novos produtos ou ampliação de vendas. Com esse dinheiro você pode investir
ou adquirir um patrimônio que gere nova renda. Outros modelos de renda extra são: MMN, empresas,
franquias, venda diretas e afins.
Renda Passiva é aquela que entra em sua conta independente do fato de trabalhar ou não. Por exem-
plo, aposentadoria e aluguéis – desde que não sejam sua renda principal ou extra – royalty proveniente
de MMN, direitos autorais e participações, dividendos...

Padrão de gastos por setor
Qual sua despesa Mensal?
---------------------------------
Setor Gasto mensal Plano
Habitação
Educação
Saúde
Lazer
Carreira
Transporte
Supermercado
Restaurante
Contribuição
Crianças
Diversos
Cabelereiro
Vestuário
Esporte
Financeiras
Passivo
Prestações
Aquisições
Pet
Cuidados Pessoais
Valor Total de Gastos

Despesas Fantasmas
De onde vem e para onde vai seu Dinheiro?
Para descobrir esse número basta checar seu relatório de despesas x receita.
Total das Despesas Total das Receitas
Total Total

Tomada de decisão
• Se suas receitas forem menores que suas despesas = Tome medidas

• urgentes quanto a seus gastos.
• Se suas receitas forem iguais as suas despesas = Comece a rever seu
• orçamento
• Se suas receitas forem maiores que sua despesa = Aproveite para
• investir
Níveis de despesas
• Despesas obrigatórias fixas.

São despesas como aluguel, condomínio, não tem muito que se fazer.
• Despesas obrigatórias variáveis.
São despesas como alimentação, luz, telefone, você precisa, mas pode reduzir.
• Despesas não obrigatórias fixas.
Como assinaturas de revista, academia, difíceis de reduzir, porém podem ser eliminadas.
• Despesas não obrigatórias variáveis
Cinema, restaurantes, salão de beleza, podem ser reduzidas e não é obrigatório.
Cadastre, agora, suas despesas classificando as:
Obrigatórias Fixas Obrigatórias Variáveis Não Obrigatórias Fixas Não Obrigatórias Variáveis
Item valor Item valor Item valor Item valor

Inversão de Valores
O modelo ideal a ser utilizado para a conquista e mudança definitiva de comportamento é a inver-
são de valores. O que isso significa?
Foque e priorize seus investimentos, ao invés do consumo. O primeiro item a ser pago no mês de-
verá ser o seu dízimo pessoal, ou seja, no mínimo dez por cento de sua receita mensal será destinado
para sua conta de investimentos.
A partir de agora, seu orçamento passa a ser dessa forma:
Item Valor Motivo Melhor Opção

Independência
Investimento R$1000,00 Fundos e Prev.Priv.
Financeira

Cartão de Crédito
Qual é o signo de seu cartão de crédito?
É isso mesmo, saiba utilizar os benefícios do cartão e não o crédito do cartão.
Utilizando os benefícios do cartão você fará uma montanha de dinheiro:
• Economizando em produtos de consumo de acordo com o seu habito de consumo e cartão. Por
exemplo, posto de gasolina, cinema, supermercado, revistas, viagens etc.
• Resgatando milhas para viagens ou para vendê-las.
• Usando os benefícios do seu Cartão de Crédito e não seu crédito. Essa prática de fazer pagamen-
tos a prazo ou pagando parte da fatura, é um suicídio financeiro.
Atenção para os seguintes itens:
• Anuidades de cartão
• Grande quantidade de cartões
• Receber cartão sem solicitar

Pressupostos do Coaching Financeiro
Alavancar
Fluxo de
sua
Investimentos
Renda
Principal
Controle de Alavancar
Seu
Gastos
Patrimônio
Alavancar
Plano de Sua
Aposentadoria Renda Extra
Criação e
Criação de
alavancagem
Ativos para
cada Passivo
de Renda
Passiva
Os pressupostos do Coaching Financeiro são a base do Processo de Performance

Financeira e visam a condução e a finalidade do que deve ser trabalhado e objetivado
do decorrer do citado processo.

Nessa área você deve utilizar o seguinte roteiro:
Alavancar
sua
Renda
Principal
Qual é sua renda principal hoje?
_____________________________________________
De onde vêm os recursos?
_____________________________________________
Os recursos cobrem sua necessidade básica?
______________________________________________
Se você tivesse uma alternativa para aumentar sua renda Principal, o que faria?
______________________________________________
Alavancar
Seu
Patrimônio
Qual é o valor de seu Patrimônio?

_____________________________________________
Qual o valor desejado?
_____________________________________________
Como você pretende aumenta-lo?
_____________________________________________

Alavancar
Sua
Renda Extra
Qual é sua Renda Extra?
_____________________________________________
De onde vêm os recursos?
_____________________________________________
Qual o valor de sua renda extra desejada?
______________________________________________
O que você pode desenvolver para atingir o valor desejado?
______________________________________________
Criação e
alavancagem
de Renda Qual é sua Renda Passiva Hoje?
Passiva
_________________________________________
Qual a Renda Desejada?
_________________________________________
Como Alavancar?
_________________________________________
Qual o seu projeto e em quanto tempo pretende alcançá-lo?
_________________________________________
Como fazer?
_________________________________________

Criação de
Ativos para
cada Passivo
Quais são os Ativos que você pretende criar?

_____________________________________________
Quais os Maiores Passivos você tem em sua vida? (Relacione Todos)
_____________________________________________
Como gerar ativo para cada passivo?
______________________________________________
Plano de
Aposentadoria
Como está?
_________________________________________
Qual o valor desejado?
_________________________________________
O que fazer?
_________________________________________
Em quanto tempo pretende obter?
_________________________________________
Através de quais recursos?
_________________________________________

Controle de
Gastos Como está sua despesa?
_____________________________________________
Onde está gastando muito?
_____________________________________________
Como pode diminuir?
______________________________________________
Qual o projeto?
______________________________________________
Qual o valor ideal de sua despesa?
______________________________________________
Fluxo de
Investimentos
Quais são seus investimentos?

_________________________________________
O resultado obtido é o desejado?
_________________________________________
O que fazer para alavancar (ou criar)?
_________________________________________

Coleta de Informações Financeiras
Plano de Cartão de Crédito

Investimentos
Aposentadoria (Quais)
Dívida (Quais) Renda Principal Renda Extra
Prestações
Renda Passiva Alavancagem
(Dívida Passiva)
• Qual é o estado atual em cada uma das áreas acima?

• Qual é o estado desejado?
• Monte agora um plano de ação:

Múltiplas Inteligências Financeiras
Múltiplas Inteligências Financeiras é um apoio e faz parte dos pressupostos do

Coaching Financeiro, um complemento perfeito com informações financeiras,
mentores, coaches e consultores.
Gastar
ganhar
multiplicar
Mentor
Múltiplas
Inteligências preservar
Financeiras
Preparo
busca de
informações
ampliar

Monte agora suas Múltiplas Inteligências Financeiras, Gastar/Ganhar,

Multiplicar, Preservar, ampliar, Busca de Informações, Preparo e Mentor.

Identidade Financeira
“Temos a liberdade de escolha, poder mudar o rumo à hora que
quiser, mas cuidado: a planta livre para crescer não é aquela
que muda de solo e sim a que cria raízes.”
Pr. John McAlister
Hoje em dia existe um grande problema de identidade no universo e, principalmente, nos

hábitos das pessoas. Quando se trata de consumo, então, a coisa complica ainda mais. No mun-
do de hoje, vemos pessoas buscando sua identidade em bens de consumo, em um carro, em
uma bolsa, em uma calça, até mesmo em um restaurante. Muitos se esquecem de seus valores
e passam a consumir demasiadamente, às vezes para impressionar ou para compensar alguma
frustração presente em sua vida.
É muito comum as pessoas comprarem bens, principalmente carros, para impressionar o
outro. Comumente, mesmo sem haver uma necessidade real, trocamos de carro com o dinheiro
que não temos, já que precisamos solicitar um financiamento a um banco, e a finalidade oculta
por trás dessa meta é, muitas vezes, impressionar pessoas das quais não gostamos.
Por mais incrível que isso possa parecer é o que acontece, geralmente, em todas as escalas so-
ciais. Se a pessoa ainda não tem renda suficiente para conseguir um financiamento nessa ordem
de grandeza, ela acaba fazendo isso com roupas cujo pagamento pode ser dividido em dez vezes. O
caso do vestuário é pior que o do automóvel, já que este, por maior que seja a sua desvalorização,
ainda assim, terá algum valor de revenda. A roupa não possui esse valor. Muitas vezes, a pessoa
compra uma peça de vestuário para impressionar alguém, ainda que a soma desse consumo resulte
em um considerável montante. Ela não tem um carro, nem uma casa, mas usa uma bolsa de mais
de R$1.000,00 e uma calça de R$500,00. Tudo isso em busca de uma identidade que, sinto dizer,
não será encontrada em nada disso.
Sempre assisto ao filme “Duas Vidas”, estrelado por Bruce Willis, o qual demonstra, muito
bem, o que é esse tipo de identidade. Ele nos mostra que vale a pena pensar sobre nossa infância
para descobrir e reviver os valores essenciais que temos na vida e que são bem diferentes nas
várias camadas de classe social e, também, de pessoa para pessoa.
Outro dia conheci um senhor de cerca de 50 anos de idade que me disse que um homem só é
um homem de acordo com o valor dos seus brinquedos. Os brinquedos do homem são mulheres,
carros, motos, lanchas, jetskis. Para ele, um homem com um carro que vale acima de R$200.000,00
é o “cara”. E o “cara”, que tem uma bela mulher ou mulheres, lancha, jetski e moto é que sabe apro-
veitar a vida. Bem, eu me recusei a entrar no mérito dessa questão, afinal, cada um tem o direito
de ter sua própria opinião sobre qualquer coisa. Mas estes são valores extremamente ligados ao
consumo de bens materiais.

Uma pessoa que vai a uma loja comprar uma calça por R$500,00, por exemplo, está fazendo uma
tentativa para adquirir identidade. Uma peça desse tipo, por melhor que seja, não gasta esse montante
para ser confeccionada. Este é o valor que foi atribuído à etiqueta do fabricante. Faz parte da minha
profissão observar os hábitos e as atitudes das pessoas e, muitas vezes, quando estou em um shopping,
aproveito para ficar analisando as vitrines das lojas. É incrível como roupas semelhantes têm preços
diversos. Uma camisa numa determinada loja custa R$100,00 e, na loja do lado, do mesmo tecido,
custa R$200,00, apenas pela mudança de marca. Isso significa que a pessoa está em busca de algo
melhor? Não. A identidade não passa pelos bens de consumo. É muito bom ter um carro novo, roupas
e moto novas, mas isto está longe de revelar o seu verdadeiro eu. Pode até auxiliar na melhora da sua
autoestima, que correrá o risco de ir para o buraco se, de repente, não tiver como pagar todas essas
coisas.
O grande segredo da riqueza é muito simples: gastar menos do que ganha e investir a diferença.
Não importa se sua renda mensal é de R$1.000,00 ou R$100.000,00, o importante é o quanto sobra
no fim do mês. Conheço pessoas que fazem mais de R$1.000.000,00 por ano e vivem endividadas e,
outras, que ganham R$20.000,00 por ano e têm uma bela aplicação. Conheço uma pessoa que é feliz,
tem um carro quitado, impostos pagos e casa própria também quitada. Essa pessoa tem os pés no
chão, sem crise de identidade e não tem que provar nada para ninguém. Por isso, o grande segredo
da riqueza está em investir sempre, investir os juros recebidos, mais o capital, gerando, assim, juros
compostos que estarão sempre a seu favor. Podemos dizer que é sua casa da moeda trabalhando para
você e fabricando dinheiro diariamente.
Um bom exercício a se fazer quando você pretende comprar algo é o seguinte:
Escreva o bem que você deseja________________________________________________

Agora responda as seguintes questões:
• Você tem dinheiro para comprar à vista esse bem?
• Se não tem, quanto vai custar a mais por comprar financiado?
• A prestação, somada às suas despesas mensais, deixa-o confortável no seu orçamento, permi-
tindo, ainda, que sobre pelo menos 10% do seu dinheiro para investir mês a mês?
• O que esse bem lhe trará em termos de melhoria de vida?

• O que esse bem pode trazer de errado para a sua vida?
• Existe outro bem similar, mais barato, e que satisfaça suas necessidades?
Agora você tem um questionário que o ajudará na tomada de decisão para adquirir ou não alguma
coisa, mas antes verifique sempre a sua real identidade. Quem é você, financeiramente falando?
Quem é você, financeiramente falando?

Qual Seria a Diferença?
Imagine a seguinte situação:
O que hoje é impossível em seus negócios ou em sua vida, mas que se fosse viável mudaria comple-
tamente a maneira como você os administra ou como vive?
• O que você faria?
• Como seria seu dia?
• Imagine como seria melhor. O que você poderia fazer?
• Qual seu plano de ação? Como vai trabalhar diariamente?

• Finalmente, o que você tem que fazer para isso se tornar realidade?
• Qual o próximo passo?
A finalidade desse exercício é ajudá-lo a desbloquear e clarear limitações que, muitas vezes, nem
sabemos que temos. É um modo de colocar em ação, ideias, sonhos e metas que estão presas dentro
da gente para as quais sempre arrumamos uma desculpa para não realizar. Essas desculpas vão se
acumulando e aumentando cada vez mais e mais e acabam se transformando numa enorme crença li-
mitadora. A melhor maneira de livrar-se desse bloqueio, dessa autossabotagem, é criar crenças novas e
fortalecedoras, enriquecendo, assim, seus recursos. Toda vez que perceber que está se autossabotando,
destrua mentalmente a imagem limitadora por uma rica dos recursos necessários para realizar o que
deseja naquele momento. Faça com que essa imagem fique cada vez mais forte, construindo, através
dela, uma nova crença fortalecedora.

Sentimento com o Dinheiro
Anote todas as despesas que você tem no seu dia a dia, mesmo os centavos que saem do seu bolso.
Faça uma análise do motivo que gerou o gasto.
Produto Gasto Propósito
Valor Total dos Gastos Principal Propósito

Anote todo dinheiro que entra no seu bolso no seu dia a dia. Defina como o investirá e porquê.
Valor Entrada Propósito
Como você define o prazer de ter feito esse montante

Total
de dinheiro

Ativos X Passivos
Ativo: é tudo aquilo que coloca dinheiro no seu pote.

Passivo: é tudo aquilo que tira dinheiro do seu pote.
Um dos grandes segredos da riqueza é construir ativos. Nada contra adquirir passivos, como casa,
carro, moto etc, desde que para cada passivo adquirido você conquiste um ativo para gerar renda e
bancar esse passivo e, de preferência sobrando algum.
Ativo é tudo aquilo que lhe permite poupar dinheiro, o que o enriquece financeiramente. Anote
todo dinheiro que entra em seu pote, e o sentimento que isto lhe proporciona.
Entrada Valor Sentimento

Passivo é tudo aquilo que consome o seu dinheiro. Anote toda saída monetária e o sentimento que
pode ser excluído. Faça uma lista e veja onde pode excluir ou diminuir a despesa e trace uma meta de
redução por área.
Coloque para onde foi o dinheiro, o valor dispendido, a área, o sentimento e, por último, trace a
meta de redução. Saída Valor Sentimento Excluir
Saída Valor Sentimento Excluir
Quais os ativos posso gerar em minha vida?
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________

Taxas
Taxa de Performance
A taxa cobrada pelos fundos de investimento, em geral 20% sobre a performance, é calculada so-
bre um índice previamente estabelecido. Por exemplo, se a taxa de performance for calculada sobre
o IBovespa que, digamos, rendeu 60% no ano e o rendimento do Fundo de Investimento com o qual
você trabalha rendeu 100% no mesmo ano, a diferença entre eles é de 40% a mais a favor do fundo. A
taxa de performance é cobrada sobre essa diferença, ou sejam, 20% de taxa sobre os 40%. Você pagará
então, 8% de taxa de performance, no modelo ora abordado.
Por exemplo:
Uma aplicação de R$10.000,00 rende, de acordo com 60% do IBovespa, R$16.000,00.
Uma aplicação de R$10.000,00 rende, de acordo com 100% conseguido pelo Fundo, R$20.000,00.
Diferença a maior pela aplicação no fundo = R$4.000,00. Taxa de performance de 20% sobre essa
diferença = R$800,00
Saldo a receber R$19.200,00
Procure por fundos com taxa de performance sobre uma rentabilidade maior. Dessa maneira, você
estará remunerando pessoas que realmente fizeram o trabalho. Os analistas financeiros responsáveis
pelos fundos analisam, profundamente, cada investimento e travam uma verdadeira batalha com os
concorrentes em busca de melhores resultados.
Taxa de Administração
É a remuneração cobrada pela instituição financeira por administrar o fundo de investimento; essa
taxa pode variar de fundo para fundo e de instituição para instituição

Cadastro em uma Corretora
O primeiro passo para iniciar seu investimento é realizar o cadastro em uma corretora e nós tra-
balhamos com a XP, a maior corretora de valores do Brasil.
O cadastro é feito de forma simples e gratuita; basta preencher o formulário e enviar todos
os documentos.
Todo controle de seu investimento é realizado pela corretora, em seu site e você pode acompanhar
todos os detalhes.
Você terá um assessor para orientá-lo, caso seja necessário.
www.xpi.com.br
Código de assessor A50633
MATRI INVEST

Fundos
Existem diversos fundos no mercado, tais como:
• Fundos imobiliários
Fundo imobiliário é uma excelente opção, pois além da valorização das cotas existe o aluguel, se
esse for o objetivo do fundo, depositado em sua conta, de acordo com o fundo imobiliário.
Nome do Fundo TickerCode

ABC PLAZA SHOPPING ABCP11
TORRE ALMIRANTE ALMI11B
BB PROGRESSIVO BBFI11B
EDIFÍCIO OURINVEST EDFO11B
EUROPAR EURO11
ALMIRANTE BARROSO FAMB11B
RIO BRAVO RENDA CORPORATIVA FFCI11
CONTINENTAL SQUARE FARIA LIMA FLMA11
MEMORIAL OFFICE FMOF11
AGUA BRANCA FPAB11
HOSPITAL DA CRIANÇA HCRI11B
CSHG BRASIL SHOPPING HGBS11
MAXINVEST HTMX11B
HOSP. NOSSA SENHORA DE LOURDES NSLU11B
PANAMBY PABY11
SHOPPING HIGIENÓPOLIS SHPH11
TORRE NORTE TRNT11B
WEST PLAZA WPLZ11B
SHOPPING D. PEDRO PQDP11
FLORIPA SHOPPING FLRP11B
ANHANGUERA FAED11B
CSHG REAL ESTATE HGRE11
RB CAPITAL RENDA I FIIP11B

• Fundos bancários
São fundos onde seu dinheiro é investido em ações de diversos bancos.
• Fundos de renda fixa

Seu dinheiro é investido em títulos do governo, CDI e CDB.
• Fundos multimercado
Operam com renda variável, diversificando nos mercados.
• Fundos em fundos
Diversificam em outros fundos e não têm taxa de performance.
• Fundos de petróleo
Setor de petróleo investe em ações como Petrobrás, Ultra.
• Fundos de energia
Investimentos em empresas como Cemig, Eletropaulo entre outras.
• Fundos melhor idade – XP Independência

Fundo fantástico criado a partir da forma “100 – idade”, alocando os recursos em renda variável
de acordo com o tempo. A grande vantagem é que ele aloca a regra de 100, enquanto que, na
previdência pública, o máximo em renda variável é 49% tendo, porém, vantagens fiscais.
• Fundos SmallCaps
Investimento realizado em empresas de menor expressão, dentro da Bovespa, em número de
transações diárias. Envolve alto risco e, também, possibilidade de alta rentabilidade.
• Fundos Blue Chips

Investimento em empresas top de linha na Bovespa com as maiores negociações como PETR
– VALE –ITUB
• Fundo VALE
Aloca seu dinheiro em ações da Vale e cobram uma taxa de administração. Às vezes é mais
vantajoso comprar as ações direto na Bolsa do que investir no Fundo. Veja, abaixo, o exemplo da
Petrobrás que serve, também, para a Vale.
• Fundo PETROBRÁS
Fundo com seu dinheiro alocado em ações da Petr, devido à taxa de administração tem de
calcular o valor. Às vezes é mais vantajoso comprar as ações direto que investir no fundo, por
exemplo: aplicando R$10.000,00 com uma taxa de administração de 2% você gastará R$200,00;
comprando as ações através do HB da XP o gasto será de R$14,90 mais as taxas da Bovespa, o
que não chegará a R$20,00, representando uma economia de R$180,00.

• Fundo Cambial
Investimentos em moedas estrangeiras.
• Fundo em ouro
Investimento em ouro, você não precisa comprar a pedra e deixar em sua casa, basta entrar em
um fundo alocado em ouro.
• Fundo Índice Bovespa

Investimento nas ações de 66 empresas que compõem o índice Bovespa.
• Fundo de ações
Investimento em ações da carteira do fundo que, normalmente, trava uma batalha para superar o
índice Bovespa. Cobra taxa de performance mas é muito útil.
• Fundo agro
Investimento no setor agropecuário.
• Fundo Dividendos
Investimento em empresas que geram grande fluxo de dividendos.
• Fundo Long Short

Este fundo opera em 2 posições, uma comprada outra vendida, seguindo uma tendência de alta
outra de baixa dentro do mesmo setor de atividade, reduzindo o risco. Muito atrativo.

Renda fixa
São aplicações financeiras em títulos de renda fixa, que podem ser classificados segundo dois critérios:
• Quanto ao tipo do emissor do título, entre públicos (Governo) e privados (empresas);

• Quanto à rentabilidade do título, em pré-fixados e pós-fixados.
Rendimentos pré-fixados são aqueles cuja rentabilidade (nominal) o investidor conhece previa-
mente, sendo a taxa e o prazo de retorno da aplicação acertada previamente, no momento da aplica-
ção.
Nas aplicações pós-fixadas ocorre o inverso, só se conhece o retorno (rentabilidade) da aplicação
na data de vencimento e a rentabilidade varia de acordo com as oscilações das taxas de juros.
Quem investe em renda fixa está comprando um Título de Dívida, isto é, empresta dinheiro ao emis-
sor do papel que, em troca, lhe paga juros até a data de vencimento quando ocorre o resgate do título.
Fazer um investimento de renda fixa não significa que a rentabilidade não varie; há oscilações, às
vezes diminutas, quase imperceptíveis. Estas oscilações ocorrem em função das variações da cotação
do título no mercado financeiro.
Podemos citar como investimento em Renda Fixa a Caderneta de Poupança, o Certificado
de Depósito Bancário (CDB), as Letras de Câmbio, as Letras Hipotecárias e os Títulos Públicos
(LTN, LFT ou NTN).
Caderneta de Poupança
Modalidade mais tradicional e conservadora do mercado. Permite ao investidor aplicar pequenas

somas com rendimentos a cada 30 dias. A remuneração é composta por TR (taxa referencial) da data
de aniversário da aplicação + 70% da taxa Selic toda vez que a taxa for abaixo de 8,5 % A caderneta
de poupança é uma aplicação pós-fixada. Os ganhos são isentos de imposto de renda até o valor de
R$70.000,00, mas se o aplicador resgatar antes da data de aniversário da aplicação perde toda a renta-
bilidade do período .
O risco da poupança está diretamente associado ao banco que faz a captação desses recursos, pois
o investidor, na verdade, está emprestando dinheiro ao banco captador, embora exista a garantia do
FGC - Fundo Garantidor de Crédito - até o limite de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição.

Certificado de Depósito Bancário – CDB
É um título de crédito (captação) emitido por bancos (comerciais, de investimento, desenvolvi-

mento e múltiplos) que tem por objetivo captar recursos de investidores, passando-os, posteriormen-
te, aos clientes na forma de empréstimos. Os CDBs consistem em um depósito a prazo determinado
com rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada. Os pré-fixados têm sua rentabilidade expressa em taxas
de juros e os pós-fixados são atrelados a algum índice (TR, TJLP ou TBF) como correção, mais taxas
de juros referentes ao ano, com prazo mínimo de um mês. Os CDBs não podem ser prorrogados, mas
renovados de comum acordo, havendo nova contratação. O CDB tem a garantia do Fundo Garantidor
de Crédito – FGC (R$ 250.000,00 por CPF/CNPJ).
• Tesouro direto
• Fundos de Renda Fixa
O benchmark de grande parte dos fundos de renda fixa é o CDI.
Home Broker
É um instrumento usado no mercado de capitais, via Internet, que proporciona acesso a nego-
ciações em renda variável – cuja remuneração ou retorno de capital não pode ser dimensionado no
momento da aplicação. O mercado de renda variável tem várias possibilidades de investimentos e você
pode realizá-los utilizando o Home.

Títulos do governo tesouro direto
Títulos públicos podem ser Federais, Estaduais LFTE (Letra Financeira do Tesouro Estadual) e
Municipais LFTM (Letra Financeira do Tesouro Municipal). Títulos municipais e federais são emi-
tidos para financiar dívida do tesouro, estadual e municipal e também federal. Os títulos estaduais e
municipais, porém, têm baixa liquidez e circulação restrita.
São papéis emitidos pelos poderes públicos federais, estaduais ou municipais. Um dos principais
objetivos dessa emissão é permitir aos governos financiar as suas dívidas, pagando remuneração com
taxas pré-fixadas ou pós-fixadas. As instituições financeiras interessadas compram esses títulos, em-
prestando recursos aos governos e colocam esses papéis nas carteiras dos fundos de investimento,
remunerando o investidor. Os riscos dos títulos públicos é o risco dos governos não honrarem os
compromissos assumidos.
• NTN – Notas do Tesouro Nacional – São títulos pós-fixados, que podem ser remunerados
através de uma taxa de juros fixa + um índice de correção específico (TR, TJLP etc.). São títulos
nominais.
• LTN – Letras do Tesouro Nacional – Títulos pré-fixados, rentabilidade conhecida no momento

da aplicação.
• LFT – Letras Financeiras do Tesouro - Títulos pós-fixados e remunerados pela taxa, acumula-
da no mercado, SELIC.
• Tesouro Direto – Recentemente se abriu a qualquer pessoa física a compra através da Internet.
Limite mínimo para investimento é de R$ 100,00 e o máximo de R$ 1000.000,00 por mês.

Renda variável
Ativos de renda variável são aqueles cuja remuneração ou retorno de capital não pode ser dimen-
sionados no momento da aplicação: ações, quotas ou ouro, ativos financeiros, e os contratos negocia-
dos nas Bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas.
Mercado de Capitais
O mercado de capitais é um sistema criado para facilitar a capitalização das empresas, contribuin-
do para a geração de riqueza. Investidores de diversos portes e com propósitos diferentes participam
deste mercado, tornando possível o funcionamento de um importante e alternativo mecanismo de
financiamento de empresas: a abertura de seu capital mediante a emissão e venda de ações ao publico:
As bolsas criam organizam e regulam mercados, onde ações emitidas podem ser negociadas com
confiabilidade e transparência.
Processo de negociação
Pregão eletrônico
9:45 às 10:00 - leilão de pré-abertura.
10:00 às 17:00 negociação para todos os ativos.
16:55 às 17:00 call de fechamento para os ativos negociados no índice BVSP.

After Market
17:30 ás 17:45 fase de pré-abertura.
17:45 ás 19:00 fase de negociação.
Durante o período do after Market os preços das ordens não podem variar mais de 2%.
Compra e venda de ações

Você envia uma ordem de compra ou venda a seu assessor ou diretamente no seu home broker.
Uma ordem deve conter as seguintes informações: Ativo a ser comprado ou vendido, a quantidade, o
preço de execução, bem como o prazo de validade. A realização do negócio somente é possível através
de uma corretora registrada na Bovespa.
Formação de preços
Book de ofertas, como é chamado o recurso que registra todas as ofertas de compra e venda de ações.
O preço da ação é formado pelos investidores do mercado, que através de suas ordens de compra e
venda acabam por definir o valor da ação e estabelecem o fluxo de ofertas e sua liquidez.
Mercado Integral e Fracionário

O lote padrão varia de 10, 100 ou 1000 ações.
Para comprar fora do lote padrão você entra no mercado fracionário a partir de 1 ação. O mercado
fracionário tem menor liquidez e valor diferenciado.
Exemplo de lote padrão:

PETR 4 - lote de 100 ações a R$26,00 a ação. O valor do lote padrão são R$2.600,00.
Fracionário
É quando o investidor adquiriu uma quantidade de ações fora do lote. Exemplo: PETR 4F - 50 ações,
valor R$26,04 por ação, valor do lote R$1.302,00.
A ação fracionaria vem com o código da ação seguida pela letra F.
Custos Operacionais
Taxa de corretagem que incide sobre toda operação realizada
Existem duas formas, corretagem variável e corretagem fixa.
Tabela Bovespa:
R$ R$135,05 0% R$2,70
R$135,06 R$498,61 2% R$-
R$498,62 R$1514,68 1,5% R$2,49
R$1514,69 R$3029,37 1% R$10,06
R$3029,38 acima 0,5% R$25,21

Bolsa de Valores
Ações
É o titulo emitido por empresas que têm seu capital social dividido em pequenas parcelas chamadas
ações. O investidor pode adquirir cotas e terá o direito de participar da vida social da companhia (S.A).
As ações são, portanto títulos de propriedade representados por um certificado que confere a seu
possuidor uma parcela de participação no controle e nos lucros da empresa, bem como suas obrigações.
Este certificado pode ser vendido e, consequentemente, transferido para terceiros. A responsabili-
dade dos acionistas ou sócios é limitada ao preço de emissão das ações subscritas ou adquiridas.
As Ações podem ser:
- A espécie (ordinária preferencial)

- A forma (nominativa escritural)
- A classe (A, B, C...)
Ordinárias – são ações que dão direito a voto, além de participar do resultado da Cia. Além disso,
a legislação prevê que caso o controle da Cia seja vendido, o novo controlador é obrigado a fazer uma
oferta pública de ações com direito a voto, oferecendo, no mínimo, 80% do valor pago aos antigos
controladores. (TagAlong).
Preferenciais – são ações que, normalmente, apenas participam da empresa, mas não têm direito a
voto. Dependendo da empresa, pode ter direito a voto em algumas situações e garantia de dividendos
mínimos. O TagAlong para ações preferenciais não é obrigatório.
As ações preferenciais não podem ultrapassar a 50% das ações emitidas.

Opções
É o direito de compra ou venda de um lote de ações, ativos financeiros ou commodities, com pre-
ços e prazos de exercícios predefinidos contratualmente. Por esse direito o titular de uma opção paga
um prêmio, podendo exercê-los- a qualquer momento ou somente no dia do vencimento.
Assim, a opção é um contrato que dá ao seu detentor ou comprador o direito, mas não a obrigação
de comprar o ativo objeto se for uma opção de compra ou de vendê-lo se for uma opção de venda, pelo
preço acordado, na data de vencimento ou até essa data.
Opção de compra (call)

O direito de comprar uma quantidade específica de um ativo, a um determinado preço de exercício
e um prazo determinado.
Opção de venda (Put)

O direito de vender uma quantidade específica de um ativo, a um determinado preço de exercício
e um prazo determinado.
Codificação Opções
PETR K 28
Opção de compra da ação Petrobrás com vencimento na terceira segunda feira de novembro a um
preço de R$28,00
Atenção: caso no dia do vencimento a ação da Petrobrás esteja menos de R$28,00 o seu dinheiro
virou pó, a opção deixa de existir, pois ninguém irá exercê-la.
A codificação é o código da ação seguido da letra correspondente ao mês. Exemplo:
Para opções compra:

Janeiro - A
Fevereiro - B
Março - C
Para Opções de venda:

Janeiro - M
Fevereiro - N
Março – O

O mercado de opções serve como uma espécie de seguro ou hedge, para a proteção contra grandes
variações do mercado.
Gerar renda quando o objeto tem pequenas variações de preço.
Especulação
Quando se aposta na direção do mercado.
Expectativa de Alta
Compra de Opções
Expectativa de Baixa
Venda de Opções
Trava de baixa
Utilizado para negociações em opções. Você monta o sistema apostando na baixa do papel.
Trava de alta
Também utilizado em opções. Você monta o sistema apostando na alta do papel.

Aluguel de ações
Uma excelente opção de investimento. É possível alugar suas ações por um tempo predeterminado,
pelo qual você receberá uma remuneração.
Terá direito, também, aos dividendos bem como tudo que envolve a ação. Na data contratada, o
locatário fará a devolução da quantidade de papéis que alugou.
Uma excelente opção para investidores de longo prazo, alugar seus papéis, pois além de manter
sua posição recebe um aluguel pelo período de locação. O aluguel de ações é realizado pela corretora,
que está custodiando suas ações.
Day trade
É uma operação de compra e venda de uma mesma quantidade de ações de uma mesma empresa,
realizado no mesmo dia, pelo mesmo investidor, através da mesma corretora e utilizando o mesmo
agente de compensação.
A operação é realizada em D+3, se você vendeu com lucro terá um crédito em D+3, se vendeu com
prejuízo terá um débito em D+3.
Importante ressaltar que nas operações em day trade com lucro você tem o imposto de renda a
recolher de 20% sobre o lucro, independente do valor apurado.
As operações de day trade podem ser realizados no mercado á vista, futuro e de opções

Escolas de Análises
Análise fundamentalista
A análise fundamentalista analisa a empresa como um todo: seu histórico, lucro, prejuízo, projeção,
investimentos, indicado para investidores de longo prazo.
Análise gráfica
Ou análise técnica são gráficos, indicados para curto prazo. Seguem uma tendência do histórico
passado da ação.
Dividendos
É parte do lucro que a empresa tem durante determinado período, e repassa para seus acionistas,
em dinheiro, depositado em sua conta de acordo com a quantidade de ações que cada um possui.
O acionista tem direito a dividendos na data do anúncio dos mesmos, desde que possua ações da
Empresa. É possível conferir no site da Bovespa e da empresa.
Impostos
Muita atenção ao imposto na venda de ações. Você tem de recolher imposto ao ultrapassar o valor
de R$20.000,00 no mês da transação sobre a soma de todos os papéis.
Exemplo para escapar do imposto: venda R$10.000,00 dia 30 e R$10.000,00 dia 1.
Impostos sobre ações e opções
Os investidores são isentos de imposto de renda, quando a soma de transações efetuadas no mês for
inferior a R$20.000,00 para o mercado á vista, ou seja, ações.
Para quem opera com futuro, ou seja, opções a termo, há a incidência de 15% do lucro obtido.
O imposto sobre ações mercado á vista é de 15%, mais 0,05% retido na fonte sobre o lucro, desde
que a soma de suas operações e vendas das mesmas ultrapassem R$20.000,00 no mês.

Exemplo: compra de ações no mês R$18.000,00, venda R$24.000,00, lucro com a operação
R$6.000,00. Imposto = R$900,00.
Dica: se puder, divida a venda. No dia 30, R$19.000,00 e, dia 1, R$5.000,00. Nesse caso, escapa-se
do imposto.
No caso de day trade, para as operações realizadas de compra e venda, no mesmo dia, o imposto é
de 20% independente da soma operada, mais 1% retido na fonte.
Em Fundos a retenção do imposto é na fonte.
Seguindo a regra para fundo em renda fixa
22,5% até 180 dias
20% até 361 dias
17,5% 362 a 720 dias
15% acima de 720 dias
Come Cotas
A cada 6 meses, em Março e Novembro, existe a retenção de 15% do Imposto de Renda e, a dife-
rença, caso exista, será descontada no dia do resgate. Por exemplo, quando ocorre saque com prazo
inferior a 720 dias de aplicação, o imposto devido é de 20%, menos o imposto já pago via Come Cotas
de 15%. A diferença devida de 5% será retida no momento do resgate.
Em fundos de ações com, no mínimo, 67% de ações, o imposto é de 15%, também retido na fonte.
Clubes de investimentos
Concentram vários tipos de investidores para aplicação em uma carteira de investimentos dentro
dos critérios da CVM.
Muitos amigos se reúnem e criam seus clubes de investimentos com uma estratégia e objetivos
comuns de investimentos. Os clubes têm de ter entre 3 e 50 pessoas, sempre com uma corretora como
responsável, porém a gestão pode ser do próprio clube.
Benchmark e principais índices
Benchmark é a referencia que determinado fundo ou tipo de investimento busca sua comparação
ou sua referência.
Principais índices de referência:
• Índice Bovespa – Ibovespa
• Índice Brasil 50 – IBrX50
• Índice de Sustentabilidade Empresarial - ISE
• Índice Setorial de telecomunicações – ITEL
• Índice de Energia Elétrica – IEE
• Índice do Setor Industrial – INDX
• Índices de Consume – ICON
• Índices Imobiliário – IMOB
• Índice SmallCaps – SMLL

Carteira Ibovespa
É o principal índice do mercado de ações brasileiro, representando o valor atual de uma carteira
de ações. O índice Ibovespa teve início em 1968 com valor definido em 100 pontos. Desde então, o
aumento ou diminuição do valor desse índice traduz o mercado.
A carteira é composta por 66 ações, pelo critério de liquidez, e muda a cada 4 meses, os papéis têm
que ter 80% de participação acumulada em número de negócios e volume financeiro nos últimos 12
meses.Nenhuma ação pode pertencer ao índice se sua participação for inferior a 0,1% do volume total.
O ICF,Matrix Invest bem como os Treiners e professores e agentes não se responsabilizam por
eventuais perdas em investimentos renda variável envolvendo risco e é necessário conhecimento.
O ICF bem como seus cursos, não se responsabilizam por eventuais perdas financeiras, toda deci-
são é exclusiva responsabilidade do aluno.

Make Money
Em inglês é costume dizer “fazer dinheiro” (make money) enquanto que, para nós, o hábito é dizer
ganhar dinheiro, sugerindo que o recebemos em troca de algo que fizemos, no qual trabalhamos, ven-
demos, ou seja, somos merecedores desse dinheiro. Não ganhamos nada de presente. Para nós, quem
faz dinheiro é a Casa da Moeda; ela o fabrica, produz e coloca no mercado de acordo com normas do
governo e do Banco Central. Pergunto, então, como está o planejamento da sua Casa da Moeda? Isso
mesmo, sua casa da moeda, já que é você que produz sua riqueza, sendo o único responsável por toda
e qualquer moeda que entra e sai do seu pote. Analise, atentamente, as questões abaixo:
• Como está o planejamento para a sua Casa da Moeda?

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• Quanto dinheiro você pretende fazer nos próximos 365 dias?

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• Quem pode ajudá-lo, e com quem você pode contar para aumentar os recursos de sua Casa da
Moeda?
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• O que você pretende fazer com todo esse dinheiro?

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• Como irá investir para alavancar ainda mais?

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• E o que mais pode fazer?

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Meta semanal da Casa da Moeda
Quanto você pretende fazer de dinheiro essa semana e como alavancá-lo?
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Qual o seu plano de ação?
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Quando alguém me pergunta quanto eu ganho por mês, sempre respondo que não ganho nada. É
verdade! Todo o dinheiro que faço durante o mês é fruto do meu trabalho, de um estudo, de um pla-
nejamento, então, quando recebo o dinheiro, eu fiz por merecer, trabalhei por ele, planejei recebê-lo
e administrá-lo da melhor maneira para multiplicar esse valor. Eu simplesmente produzi o dinheiro,
fiz o dinheiro, através da minha Casa da Moeda particular, que é fruto do meu empenho e desenvol-
vimento de meus resultados.

A ecologia por trás do fazer dinheiro.
• Sua Casa da Moeda é ecológica?

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• Sua Casa da Moeda pratica o bem?

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• Seu dinheiro produzido vem através de recursos lícitos?

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• As pessoas que produzem com você também fazem dinheiro?

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• Existe alguém que está sendo prejudicado ou perdendo?

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• O que você pode fazer para que todos os envolvidos façam algum dinheiro e se sintam felizes?
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• Sua família, as pessoas que você ama, estão satisfeitos e felizes com sua produção?
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• Se você soubesse uma maneira de fazer com que todos os envolvidos, mais as pessoas que você
ama se sentissem felizes com o resultado, qual seria essa maneira? O que você faria diferente que
ainda não fez?
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A ecologia por trás do seu projeto de fazer dinheiro é muito importante; é o que lhe dará paz de
espírito e tranquilidade para produzir mais dinheiro e perpetuá-lo no seu caminho. Sem isso, você
estará envolvido num gigantesco estresse que, geralmente não compensa. Seu projeto deve ser desa-
fiador e recompensador para todos. Com essas questões resolvidas, vá em frente rumo à sua conquis-
ta, produza sua riqueza e, principalmente, seja feliz, muito feliz.

Modelo Nike - Just do It.
Chamo de modelo Nike, ou Just do it, um modelo de plano de ação que sempre utilizo na minha
maneira de executar meus projetos.
Temos uma meta, um objetivo, uma finalidade bem clara em nossa mente, uma vontade tremenda
de conquistar alguma coisa, somos o Gladiador de nossas vidas. Assim, montamos um plano de ação
massiva para fortalecer esse plano, mas mesmo assim, muitas vezes, temos dificuldade de chegar a
algum resultado, principalmente quando se trata de prazo estipulado. Frequentemente, os resultados
não acontecem dentro do prazo; isso é muito comum. É necessário manter a calma e continuar na
pista rumo à nossa meta, analisando com calma as seguintes ações:
• O que falhou?
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• Onde falhou?
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• Como falhou?
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• O que faltou fazer?

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• Como fazer?
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• É necessário rever os prazos?

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Este realmente é o melhor caminho ou precisa alguma alteração?
• Como fazer melhor?

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• Como fazer mais rápido?

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• É preciso rever os custos, as pessoas envolvidas?

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• O que fazer de diferente que ainda não foi feito, e que poderá gerar um resultado excelente?
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Com estas questões respondidas temos como agilizar o processo, o plano é fazermos uma análise
completa das ações tomadas e a serem executadas com perfeição, apenas faça (Just do it), vá atrás de
seu sonho, não desista nunca se esse realmente é seu sonho e é para o bem.
O termo - apenas faça - no Brasil parece ser muito simples. O objetivo é simplificar nossas ações,
procurando fazê-las com amor e tão próximo quanto possível da perfeição. Gosto do termo “mira a
laser” porque me remete à precisão de uma pontaria, ou seja, olhar para o seu objetivo, seu alvo, como
o olho Vermelho do Exterminador do Futuro: focar, mirar e realizar. Muitos sonhos não se realizam
porque o sonhador, simplesmente, desiste no meio do caminho, nunca termina um projeto, está sem-
pre começando. Você conhece alguém assim? Se conhecer uma ou várias pessoas com vasta experi-
ência em perenizar começos e sem o menor conhecimento sobre conclusão de projetos, anote seus
nomes. Pode ser, inclusive, um personagem de novela ou de filmes, basta que tenha essa característica
marcante. Ao lado de cada nome, liste os hábitos indesejáveis dessas pessoas, veja se há semelhança
entre um personagem e outro, uma pessoa e outra. Após isso, diga para você mesmo que esses hábitos
causam-lhe repugnância e que devem estar sempre bem longe de si. Em seguida, anote cada um deles
e, ao lado, uma conduta que você aprecia.

Por exemplo:
Monte agora um plano de ação para seu negócio ou sua vida financeira, baseado no modelo
Just Do IT. Considere o comportamento inadequado e o que deve ser alterado.
Hábito indesejado Hábito desejado

Procrastinar, deixar para depois Agilidade, realizar
Ao Invés de mau humor Eu tenho bom humor
Na Nike, para a comercialização de cada produto, é realizada uma análise de mercado da região
onde o mesmo será lançado. A fabricação é direcionada para atletas específicos, com a mais alta tec-
nologia existente, com um design exclusivo para cada modalidade de esporte e, alguns atletas, têm até
um contrato vitalício para a divulgação do produto.
Essa empresa fica muito atenta não só à qualidade e aparência do material que usa na fabricação
de seus produtos, como também com a vida pessoal dos atletas que a representam. Michael Jordan e
Lance Armstrong, entre outros, colocam a Nike como modelo de sucesso em suas próprias carreiras.
Nas olimpíadas de Barcelona, por exemplo, quando o “dreamteam” de basquete dos Estados Unidos
ganhou a medalha de ouro olímpica, grande parte dos jogadores entrou no ginásio para receber o
prêmio com os agasalhos da seleção norte-americana cobertos pela bandeira dos EUA e com o logo
da empresa patrocinadora – NIKE – bem visível. Isso foi iniciativa dos próprios atletas por fidelidade
à marca NIKE que os patrocinava e, segundo consta, não houve nenhuma exigência por parte da em-
presa para tal atitude. Dizem que os atletas largaram os agasalhos que tinham antes no vestiário por-
que não eram da patrocinadora. Chamo isso de reciprocidade a essa maneira do “just do it” da NIKE.
O modelo Just do It – apenas faça – serve de exemplo para analisarmos como atuar melhor em
nossas vidas, fazendo com que nossas ações nos deixem cada vez mais felizes, que sejam mais rápi-
das e mais baratas, colocando alegria, amor e paixão em nossas atitudes do dia a dia. Siga em frente,
sempre rumo a sua finalidade, seu objetivo, felicidade e liberdade financeira. Apenas faça. Just do it!

P.A.F
PAF
( PLANO DEAÇÃO
PLANO DE AÇÃO FOCADO)
FOCADO
Visão Final
(o que você deseja nessa área)
1
1 PAF
Qual a sua finalidade?
(por que deseja alcançá-la)
2
2 PAF Quem você pretende ser
nessa área ou como quer
ser reconhecido
3
3 PAF
3 áreas a focar
4
4 PAF
Recursos que o apoiarão

5
5 PAF
Resultado comprometido
em 90 dias
6
6 PAF
Ações do dia a dia

7
7 PAF

PAF
Visão final (O que você deseja nessa área)?
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Qual sua finalidade (Porque deseja alcançá-la)?

________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Quem você pretende ser nesta área?

________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Enumere 3 áreas a focar.

________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Quais recursos o apoiarão?

________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Qual o resultado comprometido em 90 dias?

________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Quais as ações do dia a dia?

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________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________

Modelo Turco
Aprecio muito o modelo de negociação da Turquia. Os turcos praticam a negociação diariamente,

mostram com excelência e habilidade como ser um negociante. Isso faz parte de sua cultura. Passei
alguns dias na Turquia observando, reparando, estudando e até modelando o que eu chamo de
MODELO TURCO de negociação. Muito interessante em todos os aspectos: o comportamento, a
fala, a gesticulação e a maneira de agir. Eles sempre oferecem todos os produtos a um preço bem
superior ao que realmente valem. Se você aceitar de imediato o preço pedido, perde dinheiro. Como
eles insistem e gostam da negociação, a sua pronta aceitação do preço faz com que eles lhe ofereçam
outros produtos, forçando a negociação ou a pechincha que faz parte da regra do jogo.
Observando o MODELO TURCO, aprendi o seguinte: sempre vá para uma negociação disposto a
pechinchar. Saiba, exatamente, o que quer e quanto quer gastar na compra, o valor real da mercadoria
e o quanto está disposto a pagar pelo produto e suas condições de compra.
Tenha em mente o preço máximo e o mínimo. Por exemplo: vou comprar um terreno cujo valor
de mercado é R$100.000,00, mas o proprietário quer vender por R$200.000,00. Qual será a minha
proposta? Como ele pediu o dobro do valor, ofereço a metade desse mesmo valor, R$50.000,00. O
jogo ficou empatado e a negociação prossegue. Caso ele se ofenda com a oferta é porque não está
preparado, emocionalmente, para negociar. Nesse caso, saio do jogo. Mas se o terreno me interessa
muito, coloco outra pessoa em meu lugar para negociar. Já fiz isso algumas vezes com sucesso.
Os turcos nunca se ofendem com propostas indecorosas uma vez que eles são os primeiros a fazê-las
ao pedir um preço muito acima do mercado.
Podemos dizer que eles esperam receber esse tipo de proposta que lhes dá a chance de apreciar e
aprender com um bom negociador. Isso dá um tempero especial à comercialização dos produtos, já
faz parte da cultura do povo e, dessa maneira, vão construindo a sua riqueza. Fui muito bem recebido
em todos os lugares e aprendi muito ouvindo histórias de incríveis negociações.
Praticando o MODELO TURCO:
• Saiba com antecedência o preço real do produto.

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• Saiba o preço justo do produto.

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• Quanto você está disposto a pagar ou a receber pelo produto.
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• Qual o preço máximo e mínimo que aceita pagar ou receber pelo produto, ou seja, suas condi-
ções de compra ou venda.
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________________________________________________________________________________
• Anote tudo antes da compra ou venda e reflita bem. Assim, estará confiante na hora da
negociação.
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Com essas questões respondidas você está pronto para ir à negociação.
Um ótimo exemplo de MODELO TURCO aconteceu comigo. Estava vendendo um posto de ga-
solina e tinha todas as questões respondidas e bem claras sobre quanto queria pelo posto. Um belo
dia, recebi, através de um amigo, uma proposta indecorosa vinda de um comprador amigo dele, bem
abaixo do meu preço mínimo e do que considerava justo pela venda. Não me ofendi, porém falei que
não poderia vender pelo preço proposto. Expliquei quais as minhas condições e informei o valor do
posto no mercado. Passaram-se quatro meses e acabei vendendo para essa pessoa por um preço que
considerei justo no mercado. No final, ficou um valor abaixo do que eu havia pedido, porém 25% aci-
ma do mínimo que eu havia estabelecido e 65% acima da oferta inicial feita. Ficamos os dois felizes
com a concretização do negócio.
Em outra ocasião, não logrei o mesmo sucesso. Tornei-me sócio de um amigo e fizemos um pro-
jeto para um bom negócio com uma duração prevista para fazer um excelente dinheiro no período
de um ano. Nesse interregno, meu sócio recebeu uma oferta, que considerei justa, pela sua parte no
negócio, mas ele sentiu-se ofendido e achou que era muito pouco. Foi tamanha a sua irritação com o
interessado no negócio, que passaram para ofensas pessoais. Isso foi um grande erro, já que ninguém
é obrigado a aceitar a oferta do outro, mas não precisa passar para a afronta. O meu sócio e amigo pas-
sava por problemas emocionais e sentia-se perdido, gerando, como consequência, a impossibilidade
de levar em frente o projeto.
Passados 45 dias, ele quis voltar atrás e a proposta que antes ele considerou ridícula passou a ser
excelente. Como ele ficou sem condições emocionais de procurar pelo pretendente, solicitou que eu
o fizesse. Inicialmente, resisti, até porque preferia trabalhar com esse meu amigo. Meu sócio acabou
ficando desesperado e, após alguma pressão, resolvi ceder. Ocorreu que o interesse do pretendente em
ser meu sócio no negócio já havia mudado. Por conseguinte, ele fez uma nova proposta bem inferior
à primeira. Logicamente o negócio não foi realizado. Meu sócio, emocionalmente perdido por proble

mas particulares, não aceitou. Quando, novamente, resolveu que queria, o nosso pretendente já havia
empatado seu dinheiro em outro negócio. Como o nosso projeto tinha um período determinado para
a execução, acabamos perdendo o prazo e amargamos um prejuízo financeiro e também emocional.
Então, lembre-se sempre, é preciso ter sangue frio e tranquilidade em todas as negociações, ser bem
profissional e saber o que de fato deseja.
Um bom modelo, nesse caso, é, realmente, o MODELO TURCO, ou seja:
• Consciência do que quer e se o negócio é importante para você.
• Disposição para a negociação.
• Ser ecológico, ou seja, saber o que você ganha e o que perde. E mais, se alguém ligado a você
ou não, está perdendo. No negócio todos têm de ganhar, é o jogo do ganha-ganha.
• Saber o ponto de entrar e sair, ou seja, o Time (tempo) do negócio.
• Vale a pena realizar o negócio?
Além de todas essas questões, é muito importante, no caso de compra de imóveis ou outros ne-
gócios, avaliar a idoneidade da transação e das pessoas envolvidas. Antes de comprar algo, procure
conhecer bem o produto, como funciona e se é realmente o que você busca e necessita.
Assim, com essas questões resolvidas, estará preparado para negociar e ter mais sucesso.
Existem milhares de técnicas para fazer uma negociação e, o MODELO TURCO é apenas mais uma.
Adote este modelo em suas negociações; ele é simples, de fácil aprendizado e excelentes resultados.

Programção do dia Prioridades Propósito
Objetivo 1 Objetivo 2 Objetivo 3 Objetivo 4
Família Intelectual Espiritual Financeiro Carreira
Físico Contribuição Relacionamento Significado emocional Diversão
Hoje,p/finalidade Km extra/Algo mais Dedico o dia Aprendi hoje
Despesas do dia Propósito
Plano de ação Propósito
Nota do dia Anotações

Plano de ação Dia a Dia

O plano de ação Dia a Dia é, em minha opinião, o grande segredo do sucesso, é como você se or-
ganiza, se planeja, se orienta. Ele serve como um GPS para guiá-lo rumo ao seu objetivo diariamente.
O plano de ação é composto de uma agenda na qual você define as prioridades do dia, suas ações
– também por prioridade – e o propósito de cada ação.
Após preencher a agenda, estabeleça os quatro objetivos principais a serem realizados no dia, sem-
pre tendo em a sua finalidade de longo prazo.
Tendo como referência sua vida, valores e princípios, coloque neste quadrante sua programação
do dia para cada aspecto a seguir:
• Família
• Intelectual
• Espiritual
• Financeiro
• Carreira
• Saúde
• Contribuição
• Relacionamento
• Emocional
• Celebração
Para cada item, coloque o que irá realizar no dia.
• Rumo a sua finalidade

• Km extra: aquele algo mais que você fez em relação a seus objetivos, sua superação
• Lei da atração: em que momento percebeu ela agir em você?
• Qual foi o aprendizado do dia?
Despesas do dia: nesse quadrante anote suas despesas do dia e o motivo que gerou o gasto.
No outro quadrante anote suas receitas do dia, o dinheiro que você fez, seja através de horas extras,
venda de produtos, aplicações, enfim, o que gerou recursos.
No quadrante Plano de Ação, monte uma estratégia para uma ação importante no dia e, tam-
bém, o propósito. Muitas vezes utilizo esse quadrante até mesmo para um resumo das ações que
vou realizar no dia.
E, por último, no fim do dia, dê uma nota, de 1 a 10, para o seu merecimento por ter alcançado seus
objetivos do dia. Boas atitudes!

Potes
O sistema de potes foi criado para que você separe, de fato, sua vida financeira em partes e para
que os “potes” possam apoiá-lo na construção de sua Liberdade Financeira. Este extraordinário exer-
cício irá ajudá-lo a se disciplinar separando os investimentos tornando mais visíveis suas prioridades
financeiras.
Potes
Segurança Financeira
O que pertence a seu Pote de Segurança Financeira e Qual o Plano de Ação?
Independência Financeira
O que pertence a seu Pote de Independência Financeira e Qual o Plano de Ação?

Renda Extra
O que pertence ao seu Pote de Renda Extra e Qual o Plano de Ação?
Renda Passiva
O que pertence ao seu Pote de Renda Passiva e Qual o Plano de Ação?

Sonhos
O que pertence a seu Pote de Sonhos e Qual o Plano de ação?
Curto Prazo
O que pertence a seu Pote de Curto Prazo e Qual o Plano de Ação?

Investimentos
O que pertence a seu Pote de Investimentos e Qual o Plano de Ação?
O seu Pote
O que pertence a seu Pote de Investimentos e Qual o Plano de Ação?

Liberdade Financeira
Pare um instante para refletir. Feche os olhos, respire fundo, concentre-se na sua respiração e,
conectado ao seu coração, pense, imagine e analise:
• O que é liberdade financeira para você?
• Qual o significado que você dá a liberdade financeira?
• Como mudaria sua vida, ou como imagina que ela seria com total liberdade financeira?
Em cada fase de nossa vida a liberdade financeira tem um significado: quando somos jovens que-
remos um carro, dinheiro para namorar, curtir a vida, balada; quando crescemos queremos um carro
melhor, uma bela casa, um ótimo trabalho, uma bela empresa, viagens e dinheiro, muito dinheiro.
Então, pergunto:
• Quanto dinheiro você precisa para ser independente financeiramente?
• Quanto por mês você gostaria de receber?
• Qual o patrimônio que deseja?
Isso mesmo, qual é a quantia de dinheiro que você necessita para ser livre financeiramente? Res-
ponda após uma boa análise.
Responda, também:
• O que você faria com esse dinheiro se o tivesse agora? Imagine que o tem e pense o que
faria com ele?
• O que faria que ainda não fez até hoje?
• O dinheiro realmente é o impedimento para não fazer o quer?
• O que deseja realizar com os recursos que tem hoje?
• Qual o motivo de ainda não ter conseguido o dinheiro que quer?
• que precisa fazer que ainda não foi feito ou o que é necessário fazer diferente para conseguir o
que deseja?

Para obter liberdade financeira é necessário, em primeiro lugar, definir o que realmente é importante
em sua vida, o porquê de querer a riqueza. Na grande maioria das vezes, a nossa felicidade, nosso amor,
não está na quantidade de dinheiro e sim no que faremos com ele para sermos felizes. Nas minhas ses-
sões de coaching, ouço os coachees falarem: “se eu tivesse dinheiro ajudaria meu pai, meu irmão...”. Mas,
é sempre “se”. E esse tal de “se” é complicado. No futebol sempre escuto o jogador dizer: “se eu tivesse
feito o gol”. Vamos retirar o “se” de nossa vida e focar em fazer, realizar, conquistar, trabalhar de acordo
com objetivo planejado. Hoje, com os recursos que você tem, o que pode fazer para ajudar sua família? É
só com dinheiro que pode ajudá-los? O que pode fazer agora – e que não está fazendo - que os deixaria
felizes? E assim para seus filhos e amigos. Caso essa seja sua vontade, lembre-se como na oração do Pai
Nosso, “seja feita a vossa vontade”.
A felicidade não está presa na quantidade de dinheiro que temos e sim no que estamos fazendo com
ele em nossas vidas. Você agradece pelo que tem, pelo que já conquistou, ou somente se cobra por mais?
Um grande segredo da liberdade financeira é ser grato pelo que já fez, pois somente sendo grato pelo que
já possui, o universo lhe proporcionará mais. O que você faz com o dinheiro que tem?
• Como se diverte?
• Como contribui?
• Quem mais, além de você, participa e desfruta das coisas boas que já produziu?
• É prazeroso desfrutar das coisas boas que já conseguiu na vida?
• Como ampliar e compartilhar essa sensação de prazer com as pessoas a sua volta?
A liberdade financeira não tem um preço, uma regra definida, ela tem um valor para mim, outro para
você, outro para Bill Gates e outro para Abílio Diniz. Cada um tem seus desejos particulares e sabe do que
precisa para ser feliz. Por isso, defina sua meta de dinheiro para suprir suas necessidades e desejos para:
• Consumo
• Renda passiva
• Manutenção da vida
• Renda extra
• Contribuição
• Segurança financeira
• Diversão
• Independência financeira
• Investimentos
• Liberdade financeira
• Plano de aposentadoria
Todo esse processo faz parte de sua segurança, independência e, finalmente, liberdade financeira.
Para conseguirmos isso tudo, temos que manter o foco, mas com prazer, fazendo nosso dia a dia cada
vez mais e mais prazeroso em busca de nossa liberdade. Na verdade, essa é uma busca sem fim, por isso,
aprecie, curta e viva cada momento e cada segundo de sua vida, agradeça a tudo que já conquistou e
continue na busca. Tenha em mente que o que o enriquece é o processo e não o valor conquistado.

Quatro regras básicas para a conquista da liberdade financeira.
1. Gastar menos do que ganha e investir a diferença.

2. Reinvestir os ganhos para crescerem.
3. Alcançar um capital suficiente, que irá criar a receita anual que deseja.
4. Gerar novas receitas, sempre.
Este é o processo para a conquista da liberdade financeira. Não importa o quanto você faz
de dinheiro por mês, mas sim, o que você faz com ele. Monte seu orçamento de uma maneira
que sobre dinheiro para investir a diferença. Os recursos obtidos do investimento, reinvista até
alcançar um capital suficiente, criando uma renda anual que supra todas as suas necessidades,
independente do salário e dos recursos mensais disponíveis. Quando o resultado das aplicações
que recebe alcançar um montante anual capaz de suprir todas as suas necessidades e, também,
desejos, você terá conquistado a sua liberdade financeira. Por exemplo, se você tem um desejo
hoje, e, simplesmente o realiza, seja viajar para o Japão ou comprar um carro novo, o dinheiro
não é impeditivo. Isso sim é liberdade e excelência financeira. Nesse nosso treinamento tem
muitas dicas e exercícios que irão auxiliá-lo rumo a sua conquista de liberdade financeira. Como
coach, uma das maiores alegrias que tenho é ver o coachee conquistar essa liberdade. Lógico que
isso não ocorre do dia para noite, é um processo. Mas durante o processo, os resultados come-
çam a aparecer e eu tenho a oportunidade de compartilhar a alegria dos coachees que passam
a desfrutar dessa excelência. Sou grato todos os dias por poder apoiar pessoas a conquistarem a
tão sonhada liberdade financeira.
Uma pergunta que gosto de fazer e sempre faço para mim mesmo é a seguinte:
O que você pensa que é irrealizável, hoje, e que mudaria a qualidade de vida para muito melhor, no
momento em que fosse possível executar?
Com essa pergunta, penso muito e sempre aparece uma nova ideia, uma nova situação para realizar
mais, fazer algo que faça a diferença em minha vida e das pessoas em minha volta.

Clareando Objetivos
Faça de conta que você achou a lâmpada mágica e que pode fazer pedidos ilimitados para realizar
tantos desejos quanto lhe aprouver. O poder é todo seu. Anote seus desejos nas linhas abaixo
Segundo pesquisa realizada pelo escritor Brian Tracy, 80% dos desejos escritos e trabalhados são
realizados.
Você pode e deve anotar o desejo que quiser, sem culpa. Às vezes as pessoas acabam se achando arro-
gantes, prepotentes e egoístas ao anotarem seus desejos. Nada disso. Mas se você deseja um belo carro,
deverá desejar o mesmo para seu vizinho a fim de não criar nenhum bloqueio mental. Deixe que o
universo escolha quem será atendido.

Nossos desejos têm origem em nosso interior, em nossa espiritualidade. Comunique-se com isso
agora para saber o que você realmente quer ser, fazer e possuir.
Agora, expanda seus desejos. Vamos dizer que seu objetivo era ter R$100.000,00, até o fim do ano,
em sua conta corrente. Expanda esse valor para R$200.000,00, por exemplo. Agora anote, abaixo,
alguns de seus desejos ampliados;
Agora, separe apenas um objetivo, pode ser um completo. A ideia é fazer uma declaração do tipo:
desejo, até o fim do ano, comprar minha casa nova, trocar de carro, ter R$1000.000,00 aplicados, uma
promoção no emprego e pesar 80 kg.
Agora coloque essa intenção como se ela já tivesse acontecido, como se já fosse uma realidade. Co-
mece a frase com “eu prefiro”. Ex: Eu prefiro minha casa nova, meu carro novo, meus R$1000.000,00
aplicados, minha nova função no emprego e meu peso de 80 kg.

Agora você vai repetir sua intenção acima, mas colocará a seguinte frase no final: “isso ou algo
melhor”. Acrescente essa frase na declaração do seu objetivo relacionado anteriormente.
Escreva os objetivos que realmente o inspiram e durante 21 dias carregue essas anotações no bolso.
Para aqueles que fizeram o exercício “Decida – Resolva – Realize” durante o Coaching com
Inteligência Emocional é muito útil colocá-lo em prática agora!

Como atingir
O próximo passo é definir prioridades e montar o projeto relacionado para cada objetivo. Para isso
você deve:
• Saber onde está e quais os recursos tem hoje.

• Verificar os recursos necessários para cada objetivo.
• Saber onde buscar os recursos que você ainda não tem para alcançar o resultado desejado.
• Estabelecer uma data específica para o início e o término do processo até sua realização.
• Verificar se o objetivo é, realmente, importante em sua vida e se sua realização vai fazer a di-
ferença.
• Buscar informações com quem já realizou algo semelhante, pesquisar em livros e revistas es-
pecializadas.
• Ter total conhecimento do que realmente quer e conhecer os detalhes do negócio e do cami-
nho a ser percorrido.
• Buscar uma pessoa importante para você e que possa cooperar com seu objetivo.
Através das respostas apuradas, você pode montar o seu projeto dividido por etapas. Como diz
o ditado, é possível se comer um elefante, desde que se coma por partes. Ou seja, vamos montar
o projeto divido em etapas e com datas e resultados pré-definidos. Para conquistar o campeonato
brasileiro de futebol por pontos corridos, todo jogo é importante uma vez que o time tem de somar
o maior numero de pontos. Pode até perder um, dois, ou três jogos durante o campeonato, mas o
que vai fazê-lo campeão é o maior numero de pontos. A mesma coisa é com seu objetivo, você pode
ter baixas, derrotas no meio de caminho, mas o que importa é sua dedicação sua perseverança para
vencer o seu campeonato, alcançar seu objetivo. Por isso, dedique-se, faça o seu melhor, empenhe-se
ao máximo, e conquistará um resultado favorável. Você já experimentou alguns modelos de objetivos
e metas durante a leitura do livro. Agora, pode escolher com qual mais se identifica para montar seu
plano de ação.
Os objetivos devem ser relevantes e que realmente façam a diferença em sua vida.
Data de hoje
Data da realização
Ass:

Desejo-lhe muito sucesso e espero que esse Curso possa contribuir para uma nova ideia, uma nova
inspiração e o auxilie em suas finanças da melhor maneira possível.
Extrapole-se, mantenha-se fora de controle.
Grande Sucesso.
Nossa missão é tornar as pessoas ricas e prósperas, pois acredito que somente as pessoas que se
tornam ricas e prósperas constroem um mundo muito melhor.
Atenção é totalmente proibida a reprodução de qualquer parte desse

material ou slides oferecidos nos curso, direitos autorais lei 610/98
reservados pelo Instituto Coaching Financeiro.

Coaching Financeiro: 4 Prioridades para Alta Performance Financeira

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INSTITUTO COACHING FINANCEIRO

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 5

É um processo que visa potencializar sua per-

Como aumentar uma renda basicamente emo-

Através do coaching financeiro você aprende-

Trabalhe suas prioridades!

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 7

Você realmente sabe quais são suas prioridades financeiras? Liste-as.

Escolha, quais são as quatro maiores prioridades financeiras de sua vida.

E por que essas são as suas quatro prioridades financeiras?

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 9

- O que é renda principal?

Esse é o apoio que o Coaching Financeiro trará para sua vida.

10 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

O ciclo da riqueza é composto de 3 degraus:

O terceiro degrau - é o dos sonhos possíveis de serem realizado, com a con-

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 11

Quais itens compõem sua:

Segurança Financeira Independência Financeira

Valor Total da minha Segurança Valor Total da minha Segurança

12 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

Como conquistar a Liberdade financeira?

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 13

Padrão de gastos por setor

Qual sua despesa Mensal?

Setor Gasto mensal Plano

Valor Total de Gastos

14 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

De onde vem e para onde vai seu Dinheiro?

Total das Despesas Total das Receitas

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 15

• Se suas receitas forem menores que suas despesas = Tome medidas

• Despesas obrigatórias fixas.

Cadastre, agora, suas despesas classificando as:

16 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

A partir de agora, seu orçamento passa a ser dessa forma:

Item Valor Motivo Melhor Opção

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 17

Qual é o signo de seu cartão de crédito?

É isso mesmo, saiba utilizar os benefícios do cartão e não o crédito do cartão.

Utilizando os benefícios do cartão você fará uma montanha de dinheiro:

Atenção para os seguintes itens:

18 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

Pressupostos do Coaching Financeiro

Os pressupostos do Coaching Financeiro são a base do Processo de Performance

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 19

Nessa área você deve utilizar o seguinte roteiro:

Qual é o valor de seu Patrimônio?

20 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 21

Quais são os Ativos que você pretende criar?

22 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

Quais são seus investimentos?

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 23

Coleta de Informações Financeiras

Plano de Cartão de Crédito

Dívida (Quais) Renda Principal Renda Extra

• Qual é o estado atual em cada uma das áreas acima?

24 COACHING FINANCEIRO - TRAINING

• Qual é o estado desejado?

• Monte agora um plano de ação:

COACHING FINANCEIRO - TRAINING 25