CRÉDITO

CONSIGNADO
UNIFICADO &
REORGANIZAÇÃO

TREINAMENTO
e

A oportunidade
para o cliente
organizar a vida
financeira!
AGENDA
O que é?
Consignado Unificado e Consignado Reorganização
Produtos e Características
Benefícios Vantagens
Fluxo de Contratação
Documentação Obrigatória
Destaques
Dicas!

Como localizar o Cliente e Oferta disponível?

Como consultar a Dívida do cliente no FER?
Como gerar a Proposta de Renegociação no FER?
Cadastro de Proposta no CSG
Como solicitar flexibilização de taxa?
Upload Documentos na New Space
Consulta Proposta na New Space
O QUE É?
É a possibilidade de empacotar as dívidas de Cartão, Cheque
Especial, Crédito Pessoal e Consignado em um único contrato,
ajudando o cliente a se organizar financeiramente.

Consignado Unificado Consignado Reorganização

• Para clientes em dia e até 30 dias de atraso; • Para clientes entre 31 e 59 dias de atraso;
• Redução de limites mais branda.* • Maior Redução de limites.*

Rating 6 a 9: Manutenção integral Rating 6 a 9: Manutenção integral

Rating 5: Redução de 15% no cartão e de 60% no cheque Rating 5: Redução de 60% no cartão/cheque
Rating 3 a 4: Redução de 20% no cartão e de 80% no cheque Rating 3 a 4: Redução de 80% no cartão/cheque
• A partir da 3ª parcela paga os limites do cliente voltam a ser analisados, podendo ser retomados.

OPORTUNIDADE!!
Importante!
É possível quitar dívidas de Cheque, Cartão, Crédito Pessoal e
Consignado e ainda liberar troco para o Cliente.
PRODUTOS E CARACTERÍSTICAS
Produto Consignado Unificado Consignado Reorganização
Regra no CSG 812 Simulação / 814 Contratação 813 Simulação / 815 Contratação
Clientes com renda altamente comprometida ou compromissos
Clientes que necessitam organizar suas finanças, mantendo
Público Alvo financeiros em atraso, com necessidade de readequar hábitos
seus hábitos de consumo e transacionalidade
de consumo e transacionalidade
Em dia, ou até 30 dias de atraso
Atraso de 31 a 59 dias
Rating de 6 a 9 com mais de 40% de comprometimento de
Rating de 6 a 9 com mais de 40% de comprometimento de
Elegibilidade renda ou rating 3 a 5, independente do comprometimento de
renda ou rating 3 a 5, independente do comprometimento de
renda (Consig.) ou máximo de 35% de comprometimento de
renda
renda, do rating 3 a 9 (Créd. Unif.)

Objetivo Consolidar/empacotar dívidas - Manter transacionalidade Reconduzir dívidas - Prevenir inadimplência

Produtos negociáveis CP*, Consignado**, Cheque e Cartão CP*, Consignado**, Cheque e Cartão

Impacto em Rating Não há Rating máximo = 5 após contratação

•Rating 6 a 9: Manutenção integral •Rating 6 a 9: Manutenção integral

Limites Rotativos •Rating 5: Redução de 15% no cartão e de 60% no cheque •Rating 5: Redução de 60% no cartão/cheque
•Rating 3 a 4: Redução de 20% no cartão e de 80% no cheque •Rating 3 a 4: Redução de 80% no cartão/cheque

Retomada de Limites Reavaliação de limites a partir da 3ª parcela, com retomada gradativa e mais agressiva para clientes avaliados positivamente

Convênios Públicos e INSS –> Troco integral limitado à margem disponível

Libera Troco
Convênios Privados –> Troco limitado ao perfil do convênio e do cliente

Sistemas de
Front End Renegociação (FER) + CSG + Portal de Prospect + Mesa de Pagamento (New Space)
Contratação

*Crédito Pessoal, Crédito Unificado e Crédito Reorganização

** Consignado, Consignado Preventivo, Consignado Unificado e Consignado Reorganização
 BENEFÍCIOS E VANTAGENS
Benefícios e Vantagens
Para o cliente: Para o Parceiro:
• Unificação das dívidas; • Aumento base de clientes alvo;
• Possibilidade de troco; • Novas oportunidades de venda;
• Possibilidade manter os limites rotativos; • Maior conversão em relação ao Novo;
• Maior ticket médio;
• Alongamento de prazo;
• Possibilidade de empacotar o Consignado;
• Organização financeira. • Atendimento exclusivo para os chamados.

EXEMPLO:

SITUAÇÃO DO CLIENTE: SITUAÇÃO ATUAL DO CLIENTE:

com atraso de 20 dias

Saldo Devedor PMT Consignado Unificado

Uso do limite da conta R$ 4.195 R$ 625 Dívidas Empacotadas + Liberação de troco:
14,93% a.m
Dívidas R$ 38.795
Cartão de crédito
R$ 7.000 R$ 1.169 $ Troco R$ 16.217
16,73% a.m

Crédito Pessoal Total R$ 55.012

7,62% a.m R$ 27.600 R$ 1.341 Troco: 29% valor Consignado Unificado

Total
48x R$ 2.244
R$ 38.795 R$ 3.135 (NOVA PMT)

Taxa Juros 2,84% a.m

FLUXO DE CONTRATAÇÃO Dica!!! Procure sempre
disponibilizar o troco máximo ao
cliente se disponível e empacotar
todos os produtos que ele possui.

Faz a simulação de uma

proposta no CSG e analisa
os cenários: empacotar
Contata o cliente e
todos os produtos ou excluir
faz a oferta e com o
Promotor seleciona os produtos cartão de
de acordo do cliente,
cliente no Portal de crédito e o próprio
segue com a a
Prospect e através do consignado. Analise a
contratação
CPF consulta dívidas possibilidade de incluir
no sistema FER. troco.

Inicia o cadastramento desta

Com o número do Termo de
operação abrindo um chamado Acompanhe a aprovação
Liquidação em mãos,
no Portal de Prospect para desta proposta no CSG,
cadastre a Proposta no CSG
gerar a Proposta de imprima o contrato e
utilizando a regra de
Renegociação das dívidas a colete a assinatura do
contratação. No momento da
serem empacotadas. Aguarda o cliente + documentação
simulação e cadastramento
retorno do Termo de Liquidação obrigatória de acordo
atente-se para selecionar a
com o código da proposta e para com convênio.
regra correta.
a coleta de assinatura do cliente.

Com a documentação
obrigatória + CCB + Caso a renegociação
Termo de Liquidação em envolva liberação de troco
mãos e assinados pelo para o cliente, após
cliente, realize o Upload integração da proposta o THE END
da documentação no valor será creditado em
Mesa de Pagamento sua conta em até 2 dias.
(New Space).
DOCUMENTAÇÃO OBRIGATÓRIA

Consignado Unificado e Reorganização

 CCB de Consignado;

 Termo de Solicitação de Liquidação

Antecipada (preenchido automaticamente
pelo FER);

 Demais documentos obrigatórios

(exigência do convênio).
 DESTAQUES!
Para realizar a operação de Consignado Unificado ou Consignado Reorganização, será necessário:

1. Portal de Prospect: para localizar o cliente/oferta e abrir o chamado para gerar a Proposta de
Renegociação;
2. FER (Front End de Renegociação): para consultar a dívida do cliente;
3. CSG: para gerar a proposta de Consignado;
4. Mesa de Pagamentos (Portal New Space): para realizar o Upload da documentação obrigatória.

Campanha no Portal de Prospect:

• Nas campanhas sobem apenas os clientes elegíveis a contratação, após análise de Riscos. Nem todo
cliente que possui atraso é elegível ao produto Preventivo.
• Preventivo com Consignado Ativo : significa que o cliente já possui um Consignado no Santander;
• Saldo Clean: é o valor aproximado da dívida do cliente nos produtos Crédito Pessoal + Cartão de Crédito
+ Cheque Especial no Santander. Não inclui a dívida de Consignado.

Regras no CSG:

• Disponível a regra de simulação para simular propostas para o cliente, sem a exigência da
vincular a uma proposta de renegociação das dívidas.

Valor Financiado: nesta operação corresponde ao valor que será utilizado para liquidar os produtos
renegociados (consig, cheque, cartão, etc) + troco para o cliente (se houver).
DICAS!
Antes de entrar em contato com o cliente, acesse o aplicativo
FER e consulte a dívida do cliente!
Com esta informação em mãos, faça uma simulação no
sistema CSG utilizando a regra de simulação.

No momento da abertura do chamado é de extrema importância

que descreva quais os contratos o cliente deseja empacotar.

E olha só: para o cliente que já possui um crédito consignado

não é necessário solicitar a inclusão no empacotamento pois você
pode fazer isso no momento do cadastro da proposta no CSG.

Dessa forma você tem a autonomia de informar ao cliente os dois

cenários sem precisar abrir um outro chamado!

Quando houver a recusa de uma proposta

de consignado novo ou refinanciamento Ah! E não deixe de garantir que o cliente
compreendeu quais produtos estão sendo
verifique no sistema OY/FER se o cliente
empacotados e quais não estão!
possui uma oferta de
unificado/reorganização, pois este pode
ser o motivo da recusa da sua proposta.
DICAS!

Se o cliente quiser, ele pode deixar o Crédito Consignado e o

Cartão de Crédito fora da renegociação!
Nós recomendamos sempre empacotar todos os produtos para que
o cliente fique com apenas uma parcela mensal!

Antes de entrar e contato com o cliente, no momento da simulação

verifique a possibilidade de disponibilizar um troco!

Seu cliente ficará feliz com um dinheiro a mais!

Atente-se para a redução de limites do seu cliente! Este é

um dos nossos maiores motivos de reclamação.

Mas olha que legal: a partir da 3ª parcela paga os limites do

cliente são reanalisados para possível retomada!
COMO LOCALIZAR O CLIENTE
E A OFERTA DISPONÍVEL?

?
11
CLIENTE E OFERTA DISPONÍVEL
Acesse o Portal de Prospect
https://prospectsan.newspace.com.br/Login.aspx

Clique em Prospect
CLIENTE E OFERTA DISPONÍVEL
Para localizar os clientes elegíveis clique em “Editar”
CLIENTE E OFERTA DISPONÍVEL
1. Selecione o público “Unificado e/ou Reorganização”, no campo filtro de público;
2. Adicione o público a ser trabalhado;
3. Após seleção clique em “voltar”

2
Observe após adicionar que
o público aparece aqui

Adicione o público
3
CLIENTE E OFERTA DISPONÍVEL
1. Clique em Carregar Prospect;
2. Dê 2 cliques sobre o nome do cliente e identifique a oferta disponível;
3. Oferta disponível para o cliente;

1
Carregar o público para
realizar a oferta.
2
Cliente Relembre as
característica de cada
produto na página
Matriz de Oferta

3
Oferta disponível!
CLIENTE E OFERTA DISPONÍVEL
1. Observe na linha em destaque se o cliente já tem posse de Consignado no Santander;
2. No campo Total Saldo Clean, consulte o saldo devedor consolidado do cliente nos produtos
Crédito Pessoal, Cheque Especial e Cartão de Crédito.
Este saldo é um valor
aproximado da dívida
do cliente no banco.

Consulte o valor
atualizado no sistema
2 FER, antes de realizar
a simulação.

1
COMO CONSULTAR A DÍVIDA
DO CLIENTE NO FER
(Front End de Renegociação)

?
17
CONSULTA DA DÍVIDA DO CLIENTE NO FER
Acessar o Link abaixo > Renegociação > Renegociar Escob ADM
https://escobs.santandernegocios.com.br/F6_framework_portal/html/F6_santander.htm
Digite o CPF do cliente e clique em buscar.
CONSULTA DA DÍVIDA DO CLIENTE NO FER

Aguarde carregar os dados e clique em avançar.

 CONSULTA DA DÍVIDA DO CLIENTE NO FER
1. Para consultar o saldo devedor desconsiderando as operações de 1º) Consignado e/ou 2º) Cartão de
Crédito, basta desclicar;
2. Clique em pesquisar para consultar a dívida total do cliente;
3. Veja o valor total no campo “Risco cliente”;

Clique em pesquisar
Para retirar o Cartão de
para consultar o saldo
Crédto e/ou Consignado,
devedor total do cliente
basta desclicar aqui 2
 CONSULTA DA DÍVIDA DO CLIENTE NO FER
1. Clique em pesquisar e consulte o saldo devedor total do cliente
2. Caso o cliente não tenha margem disponível para renegociar todas as operações, excepcionalmente
poderão ser excluídas da renegociação as operações de: 1º) Consignado e/ou 2º) Cartão de Crédito.
3. Importante: Cheque Especial, Crédito Pessoal, Crédito Pessoal Unificado, Crédito Pessoal Reorganização,
não poderão ser excluídos devendo obrigatoriamente fazer parte da renegociação.

Clique em pesquisar
Dias em atraso Produtos de para consultar o Saldo Devedor em
que o cliente posse do saldo devedor total cada produto
possui em cada cliente do cliente
produto.
 CONSULTA DA DÍVIDA DO CLIENTE NO FER
Atenção: O cliente que possuir mais de uma conta corrente utilizando o Cheque Especial, é possível realizar
a renegociação das contas, porém o crédito será direcionado para apenas a conta indicada pelo cliente.
Neste caso o cliente deverá transferir o valor para a outra conta e liquidar o Cheque Especial.

Não esqueça de deixar claro esta informação para o cliente e evite a insatisfação e futuras reclamações!

Caso o cliente possua 2 contas negativas atente-

se para a orientação acima!!!
COMO GERAR A PROPOSTA
DE RENEGOCIAÇÃO NO FER?

?
23
 GERAR PROPOSTA DE RENEGOCIAÇÃO NO FER
1. Para gerar Proposta de Renegociação, acesse o Portal de Prospect > Atendimento > Abrir Chamado;
2. Selecione no campo “Tipo” a opção > Preventivo Cadastro proposta Renegociação FER;

2
 GERAR PROPOSTA DE RENEGOCIAÇÃO NO FER
1. Após selecionar o tipo de chamado descreva no campo “título” a frase padrão abaixo:

“Solicito termo de liquidação das dívidas para operação preventivo consignado CPF: xxx.xxx.xxx-xx”
 GERAR PROPOSTA DE RENEGOCIAÇÃO NO FER
1. Após selecionar o tipo de chamado e descrever o titulo, descreva no campo em destaque abaixo,
conforme o exemplo e clique em enviar.

Descreva neste
campo o texto
conforme o
exemplo!

Muito importante
descrever apenas os
produtos que o cliente
deseja renegociar Atenção na descrição dos
produtos a serem renegociados
pelo cliente, copie e cole o nome
do produto e subproduto que
consta no FER, para evitar erros.
 GERAR PROPOSTA DE RENEGOCIAÇÃO NO FER
1. Após abertura do chamado, um e-mail conforme exemplo abaixo será encaminhado para o solicitante.
 GERAR PROPOSTA DE RENEGOCIAÇÃO NO FER
1. Exemplo do Termo de Liquidação do FER:
 CONSULTA DO CHAMADO
1. O chamado poderá ser consultado através da opção: Atendimento > Consulta Chamado

Consulta
chamado
COMO FAZER O CADASTRO
DA PROPOSTA NO CSG?

?
30
 CADASTRO DE PROPOSTA NO CSG
Acessar o Portal Corporativo > Crédito Consignado (CSG) > Cadastro de Operação > Cadastro > Cadastro de
Proposta
CADASTRO DE PROPOSTA NO CSG
1. Selecione a regra de acordo com a descrição abaixo.
2. Para prosseguir com a proposta de Consignado para o cliente, selecione a regra de contratação e inclua
o número da Proposta de Renegociação do FER;

Selecionar a regra de acordo com o produto elegível ao cliente.

– Consig Unificado: 812 Simulação / 814 Contratação
– Consig Reorganização: 813 Simulação / 815 Contratação

2
CADASTRO DE PROPOSTA NO CSG

Nesta etapa, observe que o número da proposta de renegociação e o valor a ser renegociado aparecem no
campo em destaque. Prossiga com o cadastro das demais informações e envie a proposta.

81402345

O sistema trouxe a divida que

incluímos no FER
 CADASTRO DE PROPOSTA NO CSG
Caso o cliente possua Contrato(s) de Consignado ativo: ele(s) podem ser “empacotados” neste momento.
Neste caso necessário comparar: se somando os valores da proposta de renegociação (FER) + dos contratos CSG,
a margem consignável comporta.
As operações de consignado serão liquidadas automaticamente pelo sistema, a diferença é creditada na conta do
cliente para liquidação dos outros produtos negociados pelo FER e se houver troco o valor é creditado na conta.

Clique aqui,
81402345
caso o cliente
queira
“empacotar” os
contratos
ativos.

Minist. Exército

Minist. Exército

Caso o cliente
possua margem
para obter
troco, o valor
do troco
disponível,
aparecerá neste
campo.
CADASTRO DE PROPOSTA NO CSG

Em todas as operações de Consignado Unificado ou

Reorganização preencher as informações abaixo para
liberação do valor do Consignado:
Informar a Agência e Conta Corrente do cliente no Santander.
CADASTRO DE PROPOSTA NO CSG
CADASTRO DE PROPOSTA NO CSG

O número acima é o
número da proposta no
CSG!
 IMPRESSÃO DA CCB NO CSG
Para impressão ou salvar a imagem do contrato, seguir os passos abaixo:
1. Clicar em Relatórios > Impressão de contrato
2. Informar o número da proposta;
3. Forma de entrega = “Tela” e Tipo = “PDF”;
4. Clicar em enviar e após abrir o PDF com a imagem do contrato salvar a imagem.
 COMO SOLICITAR
FLEXIBILIZAÇÃO DE TAXA?

?
39
 FLEXIBILIZAÇÃO DE TAXA

PRECIFICAÇÃO
Consignado Unificado Consignado Reorganização
Taxa do convênio Taxa do Convênio – 10bps
Ex: Se a taxa do convênio Ex: Se a taxa do convênio
para contrato novo = 2% para contrato novo = 2% am.,
am., a taxa para a taxa para Consignado
Consignado Unificado = Reorganização = 1,90% am.
2% am.

FLEXIBILIZAÇÃO DE PREÇO

É possível solicitar a flexibilização de taxa para o

cliente na opção “Outras Simulações”, “Defesa Taxa”.

Neste caso o promotor deve fazer a defesa da

flexibilização e a aprovação passará pela mesa de
preços.

Atenção: A flexibilização pode ser utilizada para as operações que não libere
troco, para enquadrar a PMT à margem consignável disponível do cliente.
 COMO FAZER UPLOAD DE
DOCUMENTO NO PORTAL DA
NEW SPACE

?
41
UPLOAD DOCUMENTOS NO PORTAL NEW SPACE

Acessar o site: https://nsportal.com.br/Login.aspx ou https://san.nsportal.com.br/Login.aspx

Insira usuário e
senha

Premissa:
Instalação do
Silverlight
UPLOAD DOCUMENTOS NO PORTAL NEW SPACE
Selecione o tipo de serviço e na opção Cadastro faça a indexação.

Serviço: Mesa de
Pagamento

Indexação Pré-
análise
UPLOAD DOCUMENTOS NO PORTAL NEW SPACE

Selecione a opção de um documento novo e

verifique as particularidades, selecionando o
tipo de operação: Unificado/Reorganização.

Dados
preenchidos
com base no
cadastro do
usuário

Selecione a Sempre verifique a

opção: Novo particularidade do
empregador!

Tipo de Operação:
Unificado e
Reorganização
UPLOAD DOCUMENTOS NO PORTAL NEW SPACE
Selecione a conta corrente do Santander e clique em Upload.

Crédito ao cliente
sempre na Conta
Corrente Santander

Upload
UPLOAD DOCUMENTOS NO PORTAL NEW SPACE
Atente-se à instalação do Silverlight.

Caso apareça esta mensagem após clicar em

Upload será necessário a instalação do
Silverlight. É possível seguir clicando na opção
“Run this Time”, porém o portal fica mais
rápido com a instalação efetuada.
UPLOAD DOCUMENTOS NO PORTAL NEW SPACE
Selecione o arquivo e finalize o Upload.

Selecionar arquivo,
 COMO CONSULTAR UMA
PROPOSTA NA NEW SPACE

?
48
CONSULTA PROPOSTA NA NEW SPACE
Faça login, clique em consulta e preencha os dados obrigatórios.

Serviço: Mesa de
Pagamento

Consulta

Dados obrigatórios para

consulta. Mais indicado
consultar pela proposta
devido ao resultado ser
único.
CONSULTA PROPOSTA NA NEW SPACE
Nessas telas você verifica a fila e situação da proposta e pode seguir com a regularização da
proposta.

Para regularizar selecione

a operação indexação
pré-análise
CONSULTA PROPOSTA NA NEW SPACE

Digite os dados para

pesquisa. Para ser
mais assertivo,
procure pelo número
da proposta,
selecione a operação
e clique em editar.

Indicação do
motivo da
pendência.
Importante se
atentar as
recomendações
do convênio.
CONSULTA PROPOSTA NA NEW SPACE

Inclua a observação da regularização, efetue upload da documentação caso esteja pendente.

Se a documentação estiver OK, clique na opção de Upload e finalize.
STATUS DE PROPOSTAS
O promotor poderá acompanhar o andamento da proposta pelo status.

Fila Atual New Situação New

O que significa? Qual a ação do Promotor?
Space Space
Fase de anexo da Efetuar o upload da documento no Portal New Space. O
Upload
documentação prazo para realizar o upload é de até 10 dias corridos.
Aguardar a análise documental para aprovação/recusa
Pré-Formalização Fase de análise documental
ou pendenciamento da proposta
Consultar a pendência no Portal New Space e efetuar a
Proposta com pendência
Regularização regularização. O prazo para regularização é de 10 dias
aguardando regularização
corridos.
Análise documental concluída Aguardar o próximo status com a informação de
Aprovado NS
e aprovada pela New Space. aprovação/recusa da proposta.
Envio/Recebim Proposta aguardando o
Aprovado NS Aguardar aprovação ou recusa do DATAPREV.
ento Dataprev retorno da DATAPREV.
TED encaminhada para o
Pagamento cliente devolvida, pois dados Promotor deverá informar os dados correto da conta
Aprovado NS
devolvido da conta corrente/poupança, para integração da proposta.
estão incorretos.
Proposta Ocorre quando há reprovação
Retornar ao cliente, informando sobre a reprovação.
Reprovada na análise da New Space
Bons Negócios!