Roteiro Operacional

Crédito Pessoal
Consignado INSS
Regras válidas
para Lojas
Criado em 18/03/2021
Atualizado em: 16/05/2023
SUMÁRIO
Regra Geral ............................... ............................................................................ 3
Consignado Novo .............................................................................................. 4
Refin de Consignado GEV 1.0...............................................................................5
Refin de Consignado 2.0......................................................................................6
Refin de Consignado 2.0 N para 1 ................................................................... 7
Refin Consignado Retenção ............................................................................. 8
Refin Consignado Margem Negativa .............................................................. 9
Portabilidade.........................................................................................................10
Refin da Portabilidade.........................................................................................11
Consultando as etapas da Portabilidade........................................................... 12
Pontos Importantes e Motivos de Reprova da Portabilidade........................ 13
Consignado Preventivo – Empacotador de dívidas....................................... 14
Documentos para análise ............................................................................... 15
Benefícios não aceitos...................................................................................... 16
Impedimentos aplicados .................................................................................. 17
Ficou com alguma dúvida ............................................................................... 18

SUMÁRIO INTERATIVO
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Regras Gerais
do Consignado Parcelamento:
Clientes aptos Clientes NÃO aptos IDADE
PARCELAMENTO
MÁXIMO
PRAZO (meses)
• O produto pode ser comercializado para • Clientes que estão cadastrados na base 84 anos* 6 meses
aposentados, pensionistas do INSS que 12
de dados do Portal não me perturbe NÃO
possuam benefícios consignáveis; 83 anos 24 6 meses
podemos ofertar;
• Pode ser comercializado para clientes que • Para clientes de até 21 anos, pensionistas 82 anos 36 6 meses
recebem em todas as modalidades de conta; por morte, não estará disponível a oferta
81 anos 48 6 meses
• Clientes que não possuam representante de produtos consignados em folha de
legal, procurador ou tutela. pagamento; 80 anos 60 6 meses
• Cliente com algum impedimento interno 79 anos 72 6 meses
com o Agi.
78 anos 84 12 meses
Regra de inadimplência Importante
77 anos 24 meses
Caso o cliente possua atraso em qualquer • Limite máximo de 13 contratos de
empréstimo ativos por benefício consignável 76 anos 36 meses
produto, exceto no Crédito Consignado*, este
poderá ser ofertado, conforme a política de • Limite máximo de 02 cartões de crédito 75 anos 48 meses
crédito do Agi. ativos por benefício consignável, sendo 01 74 anos 60 meses
cartão benefício e outro cartão de crédito
* No Consignado permite oferta apenas para consignado. 73 anos 72 meses
o Produto Preventivo (que pode ser ofertado Menor ou 84 meses
mesmo com consignado em atraso). igual a 72
*84 anos, 11 meses e 29 dias.
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Consignado Novo
Regras Gerais
Valores Importante
da Operação O Agi agora conta com uma nova forma de
contratação para o consignado novo, através do
NOVO MÍNIMO MÁXIMO aplicativo 2.0 do Banco.

GEV 1.0 R$15,00 PMT

• R$180mil - Conta Corrente ou
Poupança
• R$15mil - Cartão Magnético*
R$15,00 PMT e valor
ORIGINAÇÃO
liberação mínima de
2.0
R$100,00

*Regra válida para clientes NÃO Domiciliados

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Refin de Consignado GEV 1.0

Regras Gerais
Valores
• Estão elegíveis para refinanciamento os contratos da Operação
a partir de 01 (uma) parcela paga;
• Para operações contratadas em todos os prazos NOVO MÍNIMO MÁXIMO
até o limite de 84 meses, desde que libere o valor
mínimo de troco ao cliente;
R$6,00 PMT • R$180mil - Conta Corrente ou
• Não é possível unificar parcelas no refin 1.0; GEV 1.0
Sem valor mínimo Poupança e Cartão Magnético
• É possível refinanciar contratos para clientes com
margem negativa, reduzindo a parcela;
*Regra válida para clientes NÃO Domiciliados
• Podemos agregar margem nas operações de refin
para clientes com margem positiva.
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Refin de Consignado 2.0

Regras Gerais
Valores
da Operação
• Estão elegíveis para refinanciamento os contratos com
pelo menos 01 (uma) parcela paga. NOVO MÍNIMO MÁXIMO
• Para operações contratadas em todos os prazos até o
limite de 84 meses
• Não é possível refinanciar contratos para clientes com R$6,00 PMT • R$180mil - Conta Corrente ou
Originação 2.0
margem negativa, reduzindo a parcela Sem valor mínimo Poupança e CMG
• Podemos agregar margem nas operações de
refinanciamento para clientes com margem positiva. *Regra válida para clientes NÃO Domiciliados

Importante
Para Refin de Consignado 2.0, o Agi agora conta
com uma nova forma de contratação para o
refinanciamento de empréstimo consignado
através do WhatsApp.
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Refin Consignado 2.0 N Contratos Para 1

Regras Gerais
NOVO MÍNIMO MÁXIMO
Exemplo quando
o cliente tiver
R$6,00 PMT • R$180mil - Conta Corrente, dois benefícios
Originação 2.0
sem valor mínimo Poupança e CMG

• O Refinanciamento N para 1 tem a finalidade de unificar contratos

ativos de consignado, desde que todos estejam vinculados ao
mesmo benefício e com pelo menos uma parcela paga;
• Para operações contratadas em todos os prazos até o limite de 84
meses, desde que libere o valor mínimo de troco ao cliente;
• É possível refinanciar contratos para clientes com margem
negativa, reduzindo a parcela;
• Podemos agregar margem nas operações de refin para clientes
com margem positiva;
• Caso o cliente possua 2 benefícios com contratos aptos para Refin,
será possível realizar a contratação em uma mesma originação,
o sistema irá disponibilizar dois cards do produto, gerando dois
contratos ao final do processo;
• Será ofertado o novo card REFIN EMPRÉSTIMO
CONSIGNADO DE N CONTRATOS PARA UM sempre
que o cliente tiver a partir de 2 contratos aptos a serem
refinanciados. Nesse cenário, a tela verde retornará os
dois cards, tanto o card do refin normal como o novo
card do fluxo N para 1, pois caso o cliente não queira
refinanciar todos os contratos disponíveis, o consultor
pode seguir no card normal do refin, refinanciando
apenas 1 contrato; gerando dois contratos ao final do
processo;
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Refin de Consignado Retenção

Regras Gerais Refin Consignado
NOVO MÍNIMO MÁXIMO Margem Positiva
GEV 1.0 Sem valor mínimo de
• R$180mil - Conta Corrente, Para clientes que solicitarem portabilidade
PMT nem liberação de crédito para outra Instituição Financeira
ORIGINAÇÃO Poupança ou CMG
mínima
2.0* existe a possibilidade de reduzir a parcela do
* Na simulação da proposta o sistema exibirá um range de taxas disponíveis para negociação
contrato do cliente, que tiver margem positiva.
como o cliente. Porém, em alguns casos não será possível realizar essa negociação de taxas,
pois o sistema parametrizará somente a taxa ideal que será aplicada ao cliente, considerando Viabilizando a negociação dessas operações,
seu perfil e os dados da operação. Ou seja, o sistema não permitirá alteração de taxa para estes
clientes, que terão somente uma taxa fixa.
não há valor mínimo de liberação obrigatório
para creditarmos ao cliente, poderemos
• Estão elegíveis para refinanciamento os contratos a partir de operar com liberação de troco zero.
01 (uma) parcela paga
• Para operações contratadas em todos os prazos até o limite Visando ter mais uma oportunidade de
de 84 meses negociação na retenção do nosso cliente,
• Não é possível refinanciar contratos para clientes com garantindo a sua permanência e satisfação.
margem negativa
• Não é possível unificar parcelas
• Podemos agregar margem nas operações de refin para
clientes com margem positiva
• Cliente com margem positiva, somente podemos ofertar um
contrato por operação.

Refin Consignado
Margem Negativa
• Cliente com margem negativa,
permite unificar parcelas, a regra é
válida para todas as modalidades
de Refin no GEV 1.0,
• Temporariamente, não será
atendido com o produto REFIN
CONSIGNADO MARGEM NEGATIVA,
clientes que recebem Pensão por
morte e seus derivados, conforme
lista abaixo:
01 - Pensão por morte do
trabalhador rural
02 - Pensão por morte por acidente
de trabalho do trabalhador rural
03 - Pensão por morte do
empregador rural
11 - Renda mensal vitalícia por
invalidez do trabalhador rural
12 - Renda mensal vitalícia por
idade do trabalhador rural
21 - Pensão por morte previdenciária
22 - Pensão por morte estatutária
23 - Pensão por morte de ex-
combatente
27 - Pensão por morte de servidor
público federal com dupla
aposentadoria
28 - Pensão por morte do Regime
Geral
29 - Pensão por morte de ex-
combatente marítimo
54 - Pensão especial vitalícia
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55 - Pensão por morte do Extinto
Plano Básico
59 - Pensão por morte excepcional
do anistiado
60 - Pensão especial mensal
vitalícia
84 - Pensão por morte (EX-SASSE)
87 - Amparo assistencial ao portador
de deficiência (LOAS)
88 - Amparo assistencial ao idoso
(LOAS)
93 - Pensão por morte por acidente
do trabalho
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Portabilidade
Regras Gerais
• Podemos portar com zero parcelas pagas na IF de origem,
REFIN DE PORT. MÍNIMO MÁXIMO
desde que possua viabilidade e seja disponibilizado o card
de ofertas;
• É possível portar mais de um Número de Benefício (NB) no
GEV 1.0 Não operamos Não operamos
mesmo atendimento;
• Saldo devedor e prazo NÃO podem ser diferentes
do contrato original. Serão acatados, o saldo e prazo, Saldo devedor mínimo • R$180mil - Conta Corrente ou
retornados pela CIP; ORIGINAÇÃO 2.0 do cliente em outra IF Poupança
de R$ 2.000,00 • R$15mil - Cartão Magnético*
• Não operamos com clientes analfabetos ou
impossibilitados de assinar;
• Mantenha a taxa abaixo do teto máximo do Agibank, para *Regra válida para clientes NÃO Domiciliados
evitar reprova caso ocorra alteração no retorno do saldo
devedor.
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Refin de Portabilidade
Regras Gerais
• Estão elegíveis para refinanciamento os contratos a partir
REFIN DE PORT. MÍNIMO MÁXIMO
de 0 (zero) parcelas pagas
• Para operações contratadas em todos os prazos até o
limite de 84 meses
GEV 1.0 Não operamos Não operamos
• Não é possível refinanciar contratos para clientes com
margem negativa, reduzindo a parcela
• Podemos agregar margem nas operações de R$6,00 PMT e valor • R$180mil - Conta Corrente ou
refinanciamento para clientes com margem positiva. ORIGINAÇÃO 2.0 liberação mínima de Poupança
R$50,00 • R$15mil - Cartão Magnético*

*Regra válida para clientes NÃO Domiciliados

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Consultando as etapas
da portabilidade
Utilize o sistema Salesforce como ferramenta de consulta
para verificar a situação em que a proposta se encontra.

Portabilidade: Originação 2.0 Salesforce (Etapa 01) Portabilidade: Averbação (Etapa 02)
Averbação da
Portabilidade e
Portabilidade (Contratos de outras instituições Financeiras). Pagamento do Troco do
Refin da Portabilidade

O Processo de
Etapa 1: Simulação Etapa 4: Análise de Mesa averbação da
Etapa 2: Dados Cadastrais Etapa 3: Assinatura Digital
Configuração de produto Responsável: Mesa de Envio da Solicitação Pagamento/ Portabilidade ocorre
Responsável: Loja/Corban Resposável: Sistema Retorno do Saldo
Resposável: Loja/Corban Análise Portabilidade Liquidação do após a desaverbação
Devedor
Contrato do contrato do
Banco de Origem.
Digitação da
Portabilidade/Análise O Banco de origem Pagamento/ Quando houver Refin
e Aprovação pela nos envia o boleto do Liquidação do da Portabilidade, o 9 Dias Úteis
Etapa 8: Efetivação Etapa 7: Análise de Mesa Etapa 5: Resolução de mesa de Crédito/ Saldo Devedor Contrato Contrato atual será
Etapa 6: Assinatura Digital desaverbado para
Configuração de produto Responsável: Mesa de pendências* Envio para a CIP
Responsável: Sistema averbação do Refin
Responsável: Sistema Análise Responsável: Loja/Corban
da Portabilidade.
Início + Prazo médio
5 Dias Úteis 2 Dias Úteis
(Lembrando que o contrato de todo o processo
Cliente/Consultor envia os *A loja verifica a pendência da Portabilidade será
documentos pendenciados e envia o link via Ap do liquidado em virtude do Refin
da Portabilidade realizado).
e conclui o fluxo. Consultor ou WhatsApp
Etapa 9: Finalizada a
Originação 2 Dias Úteis (Fim)

Pontos
Importantes
Regra 20% CIP
Regra 20% CIP – Quando houver uma
variação do saldo devedor ou do troco
liberado em até 20% para mais ou
menos, entre os valores apresentados na
simulação, em comparação com o saldo
devedor que retornou da CIP, a proposta
será aprovada automaticamente,
sem a necessidade de novo aceite do
cliente. Caso esta variação ultrapasse
os 20% para mais ou menos, o cliente
deve realizar a confirmação dos novos
valores, através do link enviado via SMS/
WhatsApp.
Prazo da Portabilidade:
O prazo médio para a conclusão de todo
o processo de Portabilidade ocorre em até
09 dias úteis.
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Motivos de Reprovas:
Abaixo vamos ver as reprovações e seus respectivos motivos:
- Contrato já liquidado: O Contrato já foi liquidado, não existe mais ou foi portado por
outra IF ou refinanciado internamente na IF e mudou o número de contrato.
- Retenção cliente: Cliente aceitou condições de retenção da IF originadora.
- Portabilidade já finalizada para o contrato informado para outra IF.
- Contrato não encontrado: Não foi localizado o contrato na IF originadora.
- Liquidada: Quando ocorreu a liquidação desse contrato da IF originadora, pode ter
sido refinanciado.
- Contrato cedido sem obrigação: Verificar se o Banco originador está atuando em
conjunto com outra IF.
- IFcredora original Incorreta: O número do contrato / IF não condiz com a IF
originadora informada.
- Contrato de portabilidade em andamento: Já está em andamento uma
portabilidade para esse contrato.
- O cliente não solicitou a portabilidade: IF informa que o cliente desconhece o
pedido de portabilidade.
- Reprovação pelo motor de oferta: Contrato não Rentável para o Banco.
- Decurso de prazo por falta de informação do saldo devedor da IF originadora: IF
originadora não repassou a informação de saldo dentro do prazo.
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Consignado Preventivo
Empacotador de dívidas
• Estão elegíveis para refinanciamento os contratos a partir de
REFIN DE PORT. MÍNIMO MÁXIMO
01 (uma) parcela paga
• Para operações contratadas em todos os prazos até o limite
R$6,00 PMT e valor • R$180mil - Conta Corrente
GEV 1.0 aproximado de ou Poupança e Cartão de 84 meses
liberação de R$300,00 Magnético • Não é possível refinanciar contratos para clientes com
margem negativa
*Regra válida para clientes NÃO Domiciliados • Permite unificar parcelas e outros produtos na contratação
do consignado preventivo
• É possível agregar margem
• Estão elegíveis para refinanciamento os contratos
consignados com desconto ativo para clientes que possuam
contratos de Crédito Pessoal em atraso ou em dia e que
estejam na lista de aptos atualizada semanalmente.
• A liberação deste crédito fica condicionada à quitação do(s)
crédito(s) pessoal(is) do cliente que estejam em atraso

Documentos para análise
e Prazo de Inadimplência
ATENÇÃO AO PAPERLESS!
Estamos operando 100% no formato Formalização Digital,
atualmente os documentos obrigatórios solicitados são:
• Documento de identificação
• CPF
• Comprovante de residência (quando solicitado pela análise de •
crédito)
• Biometria
• Vias: Empréstimo Consignado
• Anexar cópia do cartão magnético do cliente (para operações
acima de R$ 5.000,00).
Clientes que estejam passando por revisão da pensão/
aposentadoria, deve ser solicitado a apresentação da data DCB,
presente no extrato retirado no site “Meu INSS”, a fim de reenquadrar
as condições de pagamento ao término do benefício;
Para cartão, necessário incluir termo de consentimento esclarecido,
autorização de saque no cartão e proposta de adesão assinada;
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No caso de suspeita de fraude, novos documentos
podem ser solicitados.
No caso do clientes ter histórico ou acesso à consulta IN-100,
pode ser solicitado menos documentos do que os listados.
Regras para Pensão por Morte
• Para clientes de até 21 anos, pensionistas por morte, não
estará disponível a oferta de produtos consignados em folha de
pagamento.
• O cliente não pode ter atrado de consignado para realizar nova
contratação.
Lembrando que para clientes com atraso em produtos não
consignáveis, a inadimplência desses produtos não interfere na
contratação de Consignado.
• Para cliente que tiver inadimplência em operações de CP
Consignado, a partir de D+1, não será ofertada nova contratação
de consignado até que o contrato vigente esteja adimplente (em
dia com os pagamentos mensais). Ou seja, quitar o acordo.
Nestes casos, é necessário orientar o cliente a fazer um acordo
com o naco, antes de solicitar nova contratação.
Prazo máximo de inadimplência
Não observa atraso em outros produtos, somente em produtos
consignados.
Não operamos o produto consignado para clientes que possuem
representante legal.

Tipos de
benefícios impedidos
Benefícios não aceitos na contratação
03 - Pensão por morte do empregador rural
10 - Auxílio-doença por acidente do trabalho do
trabalhador rural
11 - Renda mensal vitalícia por invalidez do trabalhador
rural
12 - Renda mensal vitalícia por idade do trabalhador rural
13 - Auxílio-doença do trabalhador rural
25 - Auxílio-reclusão
30 - Renda mensal vitalícia por invalidez
31 - Auxílio-doença previdenciário
36 - Auxílio-acidente previdenciário
40 - Renda mensal vitalícia por idade
47 - Abono de permanência em serviço 25%
48 - Abono de permanência em serviço 20%
50 - Auxílio Doença do Extinto Plano Básico
54 - Pensão especial vitalícia
56 - Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida
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60 - Pensão especial mensal vitalícia
68 - Pecúlio especial de aposentado - benefício de
prestação única
76 - Salário Família Estatutário da RFFSA
79 - Abono de servidor aposentado pela autarquia
empregadora
80 - Salário-maternidade
85 - Pensão mensal vitalícia do seringueiro
86 - Pensão mensal vitalícia do dependente do
seringueiro
87 - Amparo assistencial ao portador de deficiência
(LOAS)
88 - Amparo assistencial ao idoso (LOAS)
89 - Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais
por contaminação na hemodiálise - Caruaru-PE
91 - Auxílio-doença por acidente do trabalho
94 - Auxílio-acidente por acidente do trabalho
95 - Auxílio-suplementar por acidente do trabalho
96 - Pensão especial às pessoas atingidas pela
hanseníase

Impedimentos aplicados
a toda família Consignado
• Pensão alimentícia, identificada no extrato como “RECEBE PA”;
• Ação contra o Agibank;
• Cliente com histórico de crédito no Agibank com retorno
bancário restritivo;
• Cliente com valor bloqueado judicialmente, ficando o banco
proibido de efetuar qualquer tipo de débito em conta. O contrato
deve ser submetido à análise de crédito, exclusivamente, se
constar o desbloqueio do valor no extrato. Essa situação pode
ocorrer em qualquer banco e é válida para todos os clientes,
independentemente de empréstimos anteriores com o Agibank;
• Cliente não é o titular da documentação;
• Clientes que recebem aposentadoria por pensão judicial,
independentemente do órgão pagador, exceto pensão alimentícia;
• Clientes que recebem mediante Auxílio Maternidade, proveniente
de órgãos públicos, exceto se concursados;
• Clientes que recebem por Auxílio Doença nas demais fontes
pagadoras, independentemente do vínculo empregatício, exceto
para clientes concursados, mediante o envio de um documento
comprobatório, identificando a data de retorno ao trabalho;
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• Documentação fora dos padrões definidos na Política
de Crédito;
• Indicação de falecido;
• Indicação de fraude comprovada;
• O cliente novo se recusar a realizar a biometria facial;
• Ordem, liminar judicial ou reclamação jurídica;
• Quando o cliente estiver em estágio probatório;
• Recebe por meio dos correios (ECT) ou por empresas
conveniadas, identificado no extrato como “INSS/
CONVENIOS”;
• Recebimento por Representação Legal (Curador, Tutor,
Representante Legal e Procurador).
• Restrição operacional (Reclame aqui);
• Sem margem para obter empréstimo, após a análise do
extrato e contracheque;
• Solicitação de reembolso da parcela de crédito do
Agibank junto ao seu banco;
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FICOU COM DÚVIDA?

Se você ainda ficou com algumas dúvidas, lembre-

se dos cursos de cada produto disponibilizados na
Universidade Agibank! Preste atenção também aos
comunicados do “Tudo é Relacionamento”, pois este é o
meio de informação mais rápido quanto às mudanças
de política e oferta para os nossos produtos. Agora, se
as dúvidas ainda persistirem, ligue para nossa Central
de Serviços (51) 2118 8780.