Crédito pessoal - pagamento parcelado - operações 105 e 106

#INTERNO.
TODOS CO 053 087
CRÉDITO PESSOAL - PAGAMENTO PARCELADO - OPERAÇÕES 105 E 106
SUMÁRIO DA NORMA
1 OBJETIVO,6
2 DEFINIÇÕES,6
3 NORMAS,7
3.1 DISPOSIÇÕES GERAIS,7
3.2 A QUEM SE DESTINA,8
3.2.6 PORTABILIDADE,11
3.3 EXIGÊNCIAS,11
3.3.1 PROPONENTE,11
3.4 IMPEDIMENTOS,11
3.5 DOCUMENTAÇÃO,11
3.5.1 PROPONENTE,11
3.6 GARANTIAS,11
3.6.1 TABELA DE GARANTIAS,11
3.6.2 LIBERAÇÃO PARCIAL DE GARANTIA,13
3.6.3 BENS NÃO DE USO,13
3.7 PARÂMETROS,13
3.7.4 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA SEV/SEP,14
3.7.5 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA MATRIZ,15
3.7.6 TRIBUTOS,16
3.7.7 SEGURO PRESTAMISTA,16
3.8 FORMAS DE PAGAMENTO,16
3.9 PERDAS DECORRENTES DE RISCOS OPERACIONAIS,16
3.10 RENEGOCIAÇÃO,17
4 PROCEDIMENTOS,17
4.1 COMPLIANCE,17
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO ,17
4.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS,18
4.3 TRANSAÇÃO COM PESSOA EXPOSTA POLITICAMENTE – PEP,18
4.3.3 POLÍTICA INSTITUCIONAL DE RELACIONAMENTO COM OS CLIENTES,18
4.3.3.2 ACESSIBILIDADE,18
4.3.3.3 SEGURANÇA E CONFIDENCIALIDADE,18
4.3.3.4 SUSTENTABILIDADE,18
4.4 COMUNICAÇÃO AO CLIENTE,18
4.5 CONCESSÃO,19
4.5.8 AVALIAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO,20
4.5.9 ALÇADA,20
4.5.10 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA SEV/SEP,20
4.5.11 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA MATRIZ,20
4.5.12 CONTRATAÇÃO – PROCEDIMENTO AGÊNCIA,21
4.5.13 CONTRATAÇÃO – ATENDIMENTO REMOTO,22
4.5.14 LIBERAÇÃO DO RECURSO,22
4.5.15 MONTAGEM DE DOSSIÊ,23
4.5.16 SOLICITAÇÃO DE LIBERAÇÃO PARCIAL OU SUBSTITUIÇÃO DE GARANTIA ,23
4.6 FLUXO DE PROCESSO,23
4.7 MANUTENÇÃO,23
4.8 LIQUIDAÇÃO,23
4.8.1 LIQUIDAÇÃO NORMAL,24
4.8.2 LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA,24
Vigência: 25/01/2022 1 / 31
#INTERNO.TODOS CO 053 087
4.8.3 CONTESTAÇÃO,25
4.8.4 RESSARCIMENTO,25
4.8.5 CANCELAMENTO/ESTORNO,25
4.9 RENEGOCIAÇÃO,26
4.10 CONTINGÊNCIA,26
4.11 ACIONAMENTOS,26
4.12 GESTÃO DE CRISES,26
4.13 APOIO AO ATENDIMENTO,27
4.14 GUIA RÁPIDO,27
4.15 PROCEDIMENTOS CONTÁBEIS E TRIBUTÁRIOS,27
4.16 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES,28
4.16.1 CEOPE,28
4.16.1.6 AGÊNCIA,28
5 ARQUIVAMENTO DE DOCUMENTOS,29
6 ANEXOS,30
6.1 ANEXO I – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS,31
Vigência: 25/01/2022 2 / 31
PREFÁCIO
TÍTULO
UNIDADE GESTORA
GECPF – GN CREDITO PESSOA FISICA
UNIDADE (S) CORRESPONSÁVEL (IS)

GEFCO – GN FABRICA DE CRÉDITO COMERCIAL PESSOA FÍSICA E JURÍDICA
CLASSIFICAÇÃO
Normativo de Negócio em Agência
Pessoa Física – Comercial – Crédito Pessoa Física
PÚBLICO ALVO
Agências/PA, SEV, SEP, SR, GEFCO, GEACR, GEMOB, CEMOB, CECOQ, GEOPE, CEOPE e CEPOC.
ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

Alterações:
▪ Item 4.8.2 – trata da liquidação antecipada – para fins de melhor entendimento, trata da inclusão do último
marcador que versa sobre insuficiência da garantia no SIACG (subitem 4.8.2.1);
▪ Item 4.16.1 – que trata das garantias – para fins de maior entendimento, versa sobre a parametrização das
garantias disponibilizadas no SIACG (subitens 4.16.1.1 e 4.16.1.1.1).
Inclusões:
▪ Item 4.16.16 – que trata da agência – para fins de maior entendimento, versa a conferência do contrato no SIACG,
após a parametrização do contrato (subitens 4.16.1.6.1 e 4.16.1.6.2).
Apensados
▪ GUIA RÁPIDO – CRÉDITO PESSOAL – PAGAMENTO PARCELADO OP 105 E 106 - sem alterações.
RELAÇÃO COM OUTROS NORMATIVOS

AD006 Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo
AD059 Segurança - Contestação de Conta de Depósitos Aberta com Documentação e/ou Informações Falsas
AD061 Segurança - Contestação de Movimentação em Conta de Depósito por Meio Cartão de Débito, Internet
Banking, CAIXA Celular e CAIXA TEM - Pessoa Física e Jurídica
AD211 Segurança - Comunicação de Ocorrências de Fraudes e Golpes aos Orgãos de Segurança Pública e
Judiciais
AD215 Segurança - Fraude - Módulo Informações de Segurança do SICOW
AD228 Segurança - Análise e Tratamento de Contas de Depósito com Indícios de Utilização Irregular para a Prática
de Fraude e/ou Golpe
AD253 Alienação de Veículos, Máquinas e Equipamentos Recebidos em Pagamento de Dívida ou Retomados na
Modalidade de Alienação Fiduciaria
AE045 Serviço de Atendimento ao Consumidor - SAC
AE076 Tabela de Tarifas da CAIXA - Divulgação
AE079 Apuração e Julgamento de Responsabilidade Disciplinar e Civil
Vigência: 25/01/2022 3 / 31
AE087 Ouvidoria - Reclamações e Fluxos das Proposições
AL021 Regime de Alçadas - Crédito Comercial Varejo Pessoa Física
CO020 Contas de Depósito
CO146 Agendamento de Compromissos de Clientes - Pagamento de Salários
CO183 Alienação Fiduciária de Veículos e Registro de Contratos de Operações de Crédito Comerciais Via SICGR e
Outros
CO215 Empréstimo/Financiamento MBA/Pós -Graduação
CO257 Estratégia de Portabilidade Eletrônica de Operações de Crédito Comercial PF
CO261 Regras para Concessão de Crédito Comercial Pes soa Física
CO263 Estratégia para o Relacionamento com os Clientes Pessoa Física
CO310 CAIXA Seguro Prestamista
CO325 Pessoa Exposta Politicamente (PEP), Representante, Familiar ou Estreito Colaborador
CO346 Investimentos Renda Fixa - Pessoa Física
CO396 Manutenção de Créditos Comerciais - PF e PJ
CO451 Renegociação de Crédito Comercial - PF
CR009 IOF sobre Operações de Crédito
CR016 Avaliação de Risco de Tomador de Crédito Pessoa Física
CR017 Mensuração do Resultado Econômico-Financeiro de Produtos e Unidades
CR170 Registro, Controle e Acompanhamento Contábil das Rotinas de Produtos Controlados pelo SIEMP
CR263 Registro, Controle e Acompanhamento das Rotinas Contábeis de Produtos Controlados pelo Sistema SIAPI
CR266 Perda de Risco Operacional
CR285 Manual Operacional SIRIC
CR291 Estratégia de Negociação e Cobrança de Créditos em Atraso
CR294 Ajuizamento de Dívida
CR300 Conformidade Legal e Normativa
CR340 Rotinas de Entrada de Dados e Disponibilização de Arquivos, Acesso e Funcionamento de SIVIR
CR464 Transações com Partes Relacionadas - Regras Gerais
CR490 Quebra de Sigilo Bancário
MP316 Conceder Crédito Pessoal Pagamento Parcelado - Operações 105 e 106
OR004 Funcionamento dos Órgãos Colegiados de Governa nça da CAIXA
OR020 Padrão de Atendimento nas Agências e PA
OR069 Atendimento Remoto
OR107 GRC - Gestão do Relacionamento com Clientes
OR135 Gestão Transversal de Tarifas
OR140 Agência Digital
PC017 PLANO DE GESTÃO DE CRISE - ATUAÇÃO DO GRUPO DE GESTÃO DE CRISE - GGC
PO006 Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo
PO007 Política de Segurança e Informação
PO014 Política de Recuperação de Crédito
PO048 Política de Transações com Partes Relacionadas
PO055 Política de Relacionamento com Clientes e Usuários de Produtos e Serviços CAIXA
RH185 Canal de Ocorrências Internas
TE016 Apuração de Falha de Natureza Tecnológica
TE099 Manual Operacional de Movimentação de Fundos de Investimento
TE105 Procedimentos Operacionais do Cadastro de Clientes da CAIXA
TE225 Service Desk de TI - Central de Serviços
REGULAMENTAÇÃO UTILIZADA
Lei nº 4.595 de 31/12/1964
Lei nº 9.503, de 23/09/1997
Resolução BACEN nº 4.790, de 26/03/2020
Vigência: 25/01/2022 4 / 31
Resolução CMN nº 3.517, de 06/12/2007
Resolução Bacen nº 4881 de 23 de dezembro de 2020.
SARB FEBRABAN Nº 24 de 09/04/2021.
DOCUMENTAÇÃO UTILIZADA
Não se aplica.
ROTEIRO PADRÃO
29496
NORMATIVOS REVOGADOS
Não se aplica.
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS
CEACR – CN ATENDIMENTO TELESSERVICOS E REDES SOCIAIS
Vigência: 25/01/2022 5 / 31
1 OBJETIVO
1.1 Conceder empréstimos com e sem destinação específica ao cliente do mercado Pessoa Física.
2 DEFINIÇÕES
▪ AGÊNCIA – Dependência destinada ao atendimento dos clientes e ao público em geral, no exercício de atividades
da instituição, não podendo ser móvel ou transitória;
▪ ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA DE VEÍCULO – Garantia representada pela transferência da propriedade resolúvel de
um bem veículo para o credor fiduciante, ficando o devedor fiduciário na posse direta desse bem, na condição de
fiel depositário, até o pagamento total da obrigação, quando opera a resolução;
▪ BDCAIXA – Boletim Diário da CAIXA;
▪ MBC – Mobile Banking CAIXA. Aplicativo CAIXA Celular;
▪ CAMINHONETE – Veículo misto destinado ao transporte de passageiros e carga no mesmo compartimento;
▪ CDC – Crédito Direto CAIXA;
▪ CET – Custo Efetivo Total da operação, instituído pela Resolução do Conselho Monetário Nacional 3.517, de
06/12/2007, expresso na forma de taxa percentual anual com duas casas decimais e informado ao cliente pessoa
física pela instituição financeira, previamente à contratação do crédito. O cálculo considera os fluxos referentes às
liberações e pagamentos previstos, incluindo; taxa de juros, tributos, tarifas, seguros e outras despesas cobradas
do cliente, mesmo que relativas a serviços de terceiros contratados pela instituição, financiáveis ou não. Não são
considerados no cálculo, se utilizados: taxas flutuantes, índices de preços referenciais, ou de remuneração, cujo
valor se altere no decorrer do prazo contratado que, entretanto, devem ser divulgados juntamente com o CET;
▪ CLIENTE VULNERÁVEL – consumidor enquadrado como vulnerável em razão da idade, renda ou nível de
endividamento, ou seja, que demonstrem menor capacidade de compreensão e discernimento para análise e
tomada de decisões ou de representar seus próprios interesses; como: capacidade civil; deficiência física ou
mental; doença grave, nos termos da legislação; superendividamento; grau de escolaridade; habilidade e/ou
maturidade digital; idade; e renda;
▪ CPM – Capacidade de Pagamento Mensal, apurado na avaliação de risco;
▪ CRLV – Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo;
▪ CS – Conta que recebe salário, marca que permanecerá ativa enquanto a conta receber crédito de salário,
proventos, pensões ou similares;
▪ DESCRIÇÃO DO VEÍCULO – Identificação da marca e modelo do veículo, ano de fabricação/ modelo, placa,
RENAVAM, chassi e outros elementos que permitam individualizar o veículo a ser alienado;
▪ DETRAN – Departamento de Trânsito;
▪ FIPE – Fundação Instituto de Pesquisa Econômica;
▪ FOTOVOLTAICA – Modalidade de geração de energia elétrica através da luz do sol;
▪ GC – Segmento Gente que Conquista
▪ GR – Segmento Gente que Realiza;
▪ GRAVAME – Alienação Fiduciária, reserva de domínio;
IBC – Internet Banking CAIXA;
IC – Índice de Comercialização;
▪ IOF – Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários;
▪ PJ – Pessoa Jurídica;
▪ NF – Nota Fiscal;
▪ NSGD – Nova Solução de Gestão de Depósitos;
▪ RELACIONAMENTO CAIXA – Cliente com behavior score = 90 dias;
▪ RELACIONAMENTO PADRÃO – É o conjunto dos produtos Cheque Azul, Cartão de Crédito e CDC;
Vigência: 25/01/2022 6 / 31
▪ SARB 24 – Norma FEBRABAN que institui a oferta de produtos e serviços mais adequados às necessidades e a os
interesses dos consumidores potencialmente vulneráveis;
▪ SEGURO PRESTAMISTA – Seguro destinado a garantir a quitação do saldo devedor nas operações de créditos
contratadas junto à CAIXA – na condição de 1ª beneficiária da apólice – limitado ao capital contratado na apólice
de seguro, em caso de invalidez permanente total por acidente ou morte do segurado;
▪ SEV – Superintendência Executiva de Varejo;
▪ SIAPI – Sistema de Aplicações;
▪ SICET – Sistema Cesta de Serviços;
▪ SICOW – Sistema de Controle de Ocorrências Web;
▪ SIDEC – Sistema Integrado de Depósitos e Contabilidade;
▪ SIDON – Sistema de Depósito Online;
▪ SIEMP – Sistema de Empréstimos;
▪ SIGAT – Sistema de Gerenciamento de Atendimento;
▪ SINAF – Sistema de Interface da Área Financeira;
▪ SIPER – Sistema de Permissões;
▪ SIPES – Sistema de Pesquisa Cadastral;
▪ SIRCOF – Sistema de Registro de Contratos de Financiamento de Veículos;
▪ SIRDI – Sistema de Recepção de Declarações e Devolução de Imposto de Renda;
▪ SIRIC – Sistema de Mensuração de Risco de Crédito;
▪ SIUNI – Sistema de Informações Unificadas;
▪ SNG – Sistema Nacional de Gravames;
▪ TI – Tecnologia Interna;
▪ TR – Taxa Referencial;
▪ UTILITÁRIO – Veículo uso misto caracterizado pela versatilidade, inclusive fora da estrada.
3 NORMAS
3.1 DISPOSIÇÕES GERAIS

3.1.1 As operações de crédito de que trata o normativo:
Sistema de
Operação Modalidade SIICO SIDEM Nome Funding
Amortização
CREDITO PESSOAL
105 0 0105-2 1375 CAIXA Price
PRE PARCELADO
CREDITO PESSOAL
105 1 0105-2 2714 CAIXA Price
PRE PARCELADO
CREDITO PESSOAL
105 2 0105-2 1376 CAIXA Price
PRE PARCELADO
Vigência: 25/01/2022 7 / 31
CREDITO PESSOAL
105 5 1431-3 2765 CAIXA ENERGIA CAIXA Price
RENOVÁVEL
CREDITO PESSOAL
105 6 1431-3 2765 CAIXA ENERGIA CAIXA Price
RENOVÁVEL
CREDITO PESSOAL
106 0 0106-0 1377 CAIXA Price
PRE PARCELADO
CREDITO PESSOAL
106 1 0106-0 2143 CAIXA Price
PRE PARCELADO
3.2 A QUEM SE DESTINA

3.2.1 Aos clientes de todos os segmentos do mercado Pessoa Física, conforme definição do OR107, conforme
modalidades a seguir:
PRODUTO A QUEM SE DESTINA

▪ Todos os clientes Pessoa Física detentores de Conta
Corrente operação 001, Conta Poupança 013 e Conta
MOD 000 – Crédito Pessoal - Parcelado –
Poupança Azul NSGD 1288, com Propriedade 0018
(Price/Pré-Fixado/Mensal)
(não podendo ser conta social digital 1288 -
Propriedade 0009).
MOD 001 – Crédito Aporte Auto CAIXA – ▪ Todos os clientes Pessoa Física detentores de conta
(Price/Pré-Fixado/Mensal) corrente operação 001 na CAIXA.
▪ Empregados de empresas privadas e públicas (União,

Estados, Distrito Federal e Municípios e de seus
OP. respectivos órgãos e entidades), ativos ou inativos, que
105 recebam crédito de salário ou proventos efetuados em
conta de depósitos na CAIXA de titularidade do
tomador, mediante pagamento de salário ou provento
MOD 002 – Crédito Salário CAIXA – firmado com o empregador, na forma do CO146.
(Price/Pré-Fixado/Mensal) ▪ Economiários (ativos, em licença/afastados,
aposentados e pensionistas).
▪ Pensionistas: somente aqueles cuja pensão tiver caráter
de vitaliciedade podem contratar a operação.
▪ Clientes que se enquadrem em campanha estratégica,
na forma do CO263.
Vigência: 25/01/2022 8 / 31
a) Aos clientes Pessoa Física detentores de conta

corrente operação 001 na CAIXA.
MOD 005 - Crédito Pessoal CAIXA Energia
b) Exclusiva para aquisição de sistema de geração de
Renovável – (Price/Pré-Fixado/Mensal) –
energia elétrica fotovoltaica e sua instalação, conforme
Sem garantia.
valores apresentados em nota fiscal.
MOD 006 - Crédito Pessoal CAIXA Energia a) Aos clientes Pessoa Física detentores de conta
Renovável – (Price/Pré-Fixado/Mensal) – corrente operação 001 na CAIXA.
Com garantia
b) Exclusiva para aquisição de sistema de geração de
(CONTRATAÇÃO INDISPONÍVEL POR energia elétrica fotovoltaica e sua instalação, conforme
TEMPO INDETERMINADO) valores apresentados em nota fiscal.
MOD 003 – Crédito Pessoal

Empréstimo/Financiamento MBA/Pós-
Graduação – (Price/Pré-Fixado/Mensal) –
(CONTRATAÇÃO SUSPENSA POR TEMPO
INDETERMINADO)
MOD 004 – Crédito Salário
▪ Conforme CO215.
Empréstimo/Financiamento MBA/Pós-
Graduação – (Price/Pré-Fixado/Mensal) –
INDETERMINADO)
MOD 000 – Crédito Pessoal - Parcelado –
(Price/Pós-Fixado/Mensal)
MOD 001 – Crédito Pessoal - Empréstimo
OP.
Locação – (Price/Pós-Fixado com
106 ▪ Cliente pessoa física proprietário de imóvel locado pela
Indexação/Mensal)
CAIXA.
INDETERMINADO)
Vigência: 25/01/2022 9 / 31
▪ Empregados de empresas privadas e públicas (União,

Estados, Distrito Federal e Municípios e de seus
respectivos órgãos e entidades), ativos ou inativos, que
recebam crédito de salário ou proventos efetuados em
conta de depósitos na CAIXA de titularidade do
MOD 002 – Crédito Salário CAIXA – tomador, mediante pagamento de salário ou provento
(Price/Pós-Fixado/Mensal) firmado com o empregador, na forma do CO146.
(CONTRATAÇÃO SUSPENSA POR TEMPO ▪ Economiários (ativos, em licença/afastados,
INDETERMINADO) aposentados e pensionistas).
▪ Pensionistas: somente aqueles cuja pensão tiver caráter
de vitaliciedade podem contratar a operação.
▪ Clientes que se enquadrem em campanha estratégica,
na forma do CO263.
3.2.2 A concessão de crédito do produto deve seguir os princípios e diretrizes presentes no PO055 e SARB 17.
3.2.3 A contratação/renovação com partes relacionadas deve observar o disposto no CR464.
3.2.4 A comercialização do produto deve seguir os princípios e diretrizes de atendimento, conforme preconiza a
SARB 024/2021.
3.2.5 Identificado cliente potencialmente vulnerável, deve-se providenciar no ato da contratação, esclarecimentos
suficientes para que o cliente disponha de condições de acesso/ conhecimento equitativas aos demais clientes,
mesmo que para isso seja necessário dispensar mais tempo durante o atendimento.
3.2.5.1 Aos clientes potencialmente vulneráveis deverá ser facilitado o acesso às informações presente nos
contratos, devendo, portanto, que elas estejam expostas de forma clara e transparente, bem como em todos os
demais documentos afetos ao produto, de modo a proporcionar-lhes condições plenas para tomada de decisão
consciente.
3.2.5.2 Deverá ser ofertado o tratamento justo, equitativo e não discriminatório do público considerado
potencialmente vulnerável, voltado à proteção e direitos do consumidor, bem como à abordagem adequada a esse
público, conforme disposto no CO261.
3.2.5.3 Os colaboradores que atuam no atendimento ao público são responsáveis por prestar tratamento
diferenciado aos clientes potencialmente vulneráveis, respeitando suas especificidades, e devem ainda:
▪ Respeitar suas limitações físicas, visto que esses clientes podem necessitar de atendimento especial;
▪ Utilizar linguagem simples, de forma a ser bem compreendido e gerar empatia;
▪ Explicar detalhadamente e didaticamente os serviços e processos, esclarecendo as dúvidas e repetindo, se
necessário;
▪ Auxiliar na compreensão e familiarização de produtos e serviços financeiros;
▪ Ser claro nas palavras e usar tom de voz adequado para clientes com limitações auditivas;
▪ Ter cuidado com o tom de voz, para que o cliente não se sinta exposto e envergonhado;
▪ Ratificar que o produto ou serviço a ser adquirido está de acordo com o perfil/necessidade do cliente;
▪ Evitar a oferta de produtos/serviços que possam agravar a situação do cliente;
▪ Deixar o cliente se expressar, concluindo seu raciocínio, e ser atento a fala, demonstrando simpatia e boa vontade
no atendimento;
▪ Procurar entender a demanda, mesmo que ela esteja mal formulada pelo cliente;
▪ Certificar-se de que o cliente entenda e esteja inserido na tomada de decisão, mesmo quando estiver
acompanhado;
▪ Certificar-se de que o cliente entendeu de maneira clara a solução fornecida para a sua demanda;
▪ Ao entregar um documento, protocolo ou qualquer orientação escrita, ler o conteúdo na íntegra, explicando os
procedimentos quando necessário; e grifando ou destacando os trechos como prazos ou datas importantes;
▪ Orientar o cliente, ensinando de maneira efetiva sobre produtos e canais digitais adequados a seu perfil,
auxiliando na familiarização do uso, demonstrando o quanto o dia a dia pode ser facilitado.
3.2.5.4 A CAIXA deve zelar para que o relacionamento com os clientes, especialmente os vulneráveis, ocorra de
forma a minimizar riscos financeiros, legais, operacionais, de imagem e de conformidade, além de conscientizar os
colaboradores quanto aos riscos advindos de condutas inadequadas.
Vigência: 25/01/2022 10 / 31
3.2.5.5 Nos atendimentos ao público potencialmente vulnerável devem ser prestadas informações de forma
orientativa para que este público esteja sempre atento a qualquer atividade suspeita e/ou situação não usual, como,
por exemplos, situações de possíveis golpes:
▪ Envio de mensagens com links falsos;
▪ Suposta compra fraudulenta no cartão de crédito;
▪ Boleto falso;
▪ Empréstimo com condições muito vantajosas e não usuais perante o mercado;
▪ Abordagens nas salas de autoatendimento por pessoas não autorizadas;
▪ Golpes por Whatsapp.
3.2.5.6 Para subsidiar o atendimento, os empregados podem divulgar aos clientes as orientações de segurança
disponíveis no site da CAIXA https://www.caixa.gov.br/seguranca/Paginas/default.aspx.
3.2.6 PORTABILIDADE
3.2.6.1 A Portabilidade do Crédito Pessoal está normatizada no CO257.
3.3 EXIGÊNCIAS
3.3.1 PROPONENTE
3.3.1.1 Capacidade civil conforme CO261.
3.3.1.2 Avaliação de risco de crédito válida conforme CR016.
3.4 IMPEDIMENTOS
3.4.1 Observar o disposto no CO261 em conjunto com os itens abaixo.
3.4.1.1 Na operação 105 MOD 001 não é permitido:
▪ Alienação de veículos pertencentes à pessoa Jurídica;
▪ Alienação de veículos usados com fabricação superior a 5 (cinco) anos;
▪ Alienação de veículos, cuja categoria seja aluguel;
▪ Alienação de motos e assemelhados;
▪ Alienação de vans e assemelhados;
▪ Alienação de veículos para tomador diferente do proprietário constante no documento oficial do veículo;
▪ Alienação de veículos com qualquer restrição junto ao DETRAN;
▪ Alienação de veículos com infrações/multas em aberto.
3.5 DOCUMENTAÇÃO
3.5.1 PROPONENTE
3.5.1.1 Documentação exigida pelo CO261.
3.5.1.2 Comprovante de rendimentos, conforme CR016.
3.6 GARANTIAS
3.6.1 TABELA DE GARANTIAS

GARANTIAS
OPERAÇÃO OBRIGATÓRIAS ACESSÓRIAS
0204-00 - Caução - Aplicações Financeiras -

105 – Mod. 000 8803 - Aval
Renda Fixa
Vigência: 25/01/2022 11 / 31
105 – Mod. 001 0424-00 - Alienação Fiduciária Veículo 8803 - Aval
8803 - Aval
105 – Mod. 002 000 - Sem Garantia
8803 - Aval ou
105 – Mod. 003 0204-00 - Caução - Aplicações Financeiras - 8803 - Aval

Renda Fixa
INDETERMINADO)
000 - Sem Garantia 8803 - Aval ou
105 – Mod. 004 (CONTRATAÇÃO SUSPENSA POR TEMPO 0204-00 - Caução - Aplicações Financeiras -
INDETERMINADO) Renda Fixa
000 - Sem Garantia 8803 - Aval
105 – Mod. 005
0104-00 - Cessão Fiduciária de direitos

creditórios de aplicação financeira (somente
105 – Mod. 006 renda fixa) 8803 - Aval
(CONTRATAÇÃO INDISPONÍVEL POR
TEMPO INDETERMINADO)
0204-00 - Caução - Aplicações Financeiras -
106 – Mod. 000 8803 - Aval
Renda Fixa
0108-00 - Cessão de Direitos Creditórios -
8803 - Aval ou
Direitos sobre aluguéis
106 – Mod. 001 0204-00 - Caução - Aplicações Financeiras -
Renda Fixa
INDETERMINADO)
8803 - Aval ou
000 - Sem Garantia 0204-00 - Caução - Aplicações Financeiras -
106 – Mod. 002
(CONTRATAÇÃO SUSPENSA POR TEMPO Renda Fixa
INDETERMINADO) (CONTRATAÇÃO SUSPENSA POR TEMPO
INDETERMINADO)
3.6.1.1 Condições conforme tabela de garantias acima e disposições do CO261.
3.6.1.2 Em todas as modalidades, não são aceitos como garantia:
▪ Caução de fundos de renda variável e cambial;
▪ Plano de Previdência;
▪ Alienação e hipoteca de bem imóvel;
▪ Operações de Pessoa Jurídica.
3.6.1.3 O valor mínimo para caução/cessão de depósitos em caderneta de poupança, em aplicações financeiras
(renda fixa) e em fundos de investimento é de 125% do valor da dívida, conforme BDCAIXA.
3.6.1.4 No caso de garantia constituída por caução/cessão de aplicações financeiras ou de depósito em poupança
em nome de terceiros, o terceiro deverá figurar na avaliação de risco de crédito e no contrato de empréstimo como
avalista da operação.
3.6.1.5 Na modalidade 000 e 006 das operações 105 e na modalidade 000 da operação 106, cuja garantia seja
caução/cessão de aplicações financeiras ou de depósito em poupança, a garantia deve permanecer bloqueada
durante todo o prazo de vigência do contrato, devendo o gerente de atendimento providenciar a reaplicação dos
recursos e novo bloqueio, caso o vencimento da(s) nota(s) ocorra(m) antes da data do vencimento do crédito.
3.6.1.6 Para a garantia de Alienação Fiduciária de Veículo:
▪ O veículo deve ser próprio, não ser de uso comercial, e ter no máximo 5 anos de fabricação, sendo aceitos
veículos automotores de passeio, utilitários e caminhonetes, nacionais ou importados, novos ou usados,
registrados na categoria particular;
Vigência: 25/01/2022 12 / 31
▪ O valor de mercado do veículo dado em garantia deverá ser consultado na tabela FIPE através do endereço
eletrônico: http://fipe.org.br/;
▪ Além da alienação do veículo é necessário o registro do contrato pelo sistema SNG no endereço
https://wwws.cetip.com.br/ ou por outros meios, conforme regulamentação do DETRAN regional de licenciamento
do veículo, conforme CO183;
▪ O contrato é registrado no DETRAN regional exclusivamente nos Estados em que o DETRAN exija este
procedimento para alienação do veículo e inscrição do gravame no CRLV;
▪ A Superintendência de Rede de relacionamento com o DETRAN Regional solicita ao DETRAN do Estado
informações quanto à necessidade de credenciamento da CAIXA junto àquela instituição e demais procedimentos
para o registro dos contratos e inscrição do gravame no CRLV;
▪ Com o suporte da Regional de Sustentação ao Negócio – Logística e Jurídico Regional, a Superintendência
Regional de relacionamento com o DETRAN Regional providencia o credenciamento da CAIXA e convênio com o
DETRAN Regional e negocia o repasse dos valores cobrados do cliente para registro do contrato, se for o caso.
3.6.1.7 Para a garantia de Cessão de Direitos Creditórios – Direitos sobre aluguéis:
▪ É representada pela caução do valor do aluguel;
▪ O mesmo contrato de aluguel não pode ser utilizado como garantia para mais de uma operação de Empréstimo
Locação;
▪ O valor mínimo da garantia que deve ser informado na avalição de risco da operação é o resultado da
multiplicação do valor da parcela do aluguel pelo prazo do contrato de crédito.
3.6.2 LIBERAÇÃO PARCIAL DE GARANTIA

3.6.2.1 No caso de contratos adimplentes em que houver involução do saldo devedor, seja pelo pagamento das
prestações ou por amortização extraordinária, a liberação parcial da garantia caucionada ou cedida é avaliada pelo
gerente, mediante solicitação do cliente e autorizada pela SEV de vinculação, desde que seja mantido o percentual
mínimo de garantia previsto na contratação da operação.
3.6.2.2 As condições da caução/cessão e a liberação da garantia estão dispostos nos subitens 3.6.1.3 ao 3.6.1.5.
3.6.3 BENS NÃO DE USO

3.6.3.1 A contabilização e controle dos bens não de uso móveis seguirão as normas e procedimentos definidos no
AD253.
3.6.3.2 O registro contábil deve ser pelo menor valor entre o Laudo de Avaliação e o montante da dívida do bem O
registro contábil deve ser pelo menor valor entre o Laudo de Avaliação e o montante da dívida do bem
correspondente ao CA – Crédito em Atraso, posicionado no 59 º dia.
3.6.3.3 Para a integralização do bem como BNDU, o valor a ser contabilizado deverá ser calculado da seguinte
maneira: valor de avaliação do bem, por empresa especializada, descontadas todas as despesas para
integralização do bem, tais como multas, impostos e demais tarifas/encargos.
3.6.3.4 Será realizada uma apuração periódica, inicialmente de forma mensal, para avaliarmos os percentuais de
despesas que estão sendo embutidas, para o desembaraço dos veículos e integralização contábil à CAIXA;
conforme o nível de dispêndio de recursos.
3.6.3.5 Os veículos retomados deverão ser contabilizados no ativo circulante, no subtítulo 1.9.8.10.30 (BNDU),
conforme determinação do COSIF, caso a expectativa da venda, estabelecida pela área gestora, seja inferior a 1
(um) ano.
3.7 PARÂMETROS
3.7.1 Os limites de empréstimo, prazos, carência e juros estão estabelecidos no BDCAIXA.
3.7.1.1 Os juros remuneratórios da operação 105 tem taxa pré-fixada.
3.7.1.2 Os juros remuneratórios da operação 106 tem taxa pós-fixada.
3.7.1.3 Nas operações 105 modalidade 000 – Normal, modalidade 001 – Aporte Auto, modalidade 002 – Crédito
Salário Pré, modalidade 005 – Energia Renovável sem garantia, 006 – Energia Renovável com garantia e 106
modalidade 001 – Empréstimo Locação Pós e modalidade 002 – Crédito Salário Pós, os juros de acerto são
financiados com o principal e incorporados ao valor das prestações mensais.
3.7.1.3.1 É devida a cobrança de juros de acerto sempre que o dia da liberação do empréstimo não coincidir com a
data de crédito do salário, acarretando prazo maior que 30 (trinta) dias entre o crédito e o vencimento da primeira
prestação, que são incorporados ao saldo devedor.
Vigência: 25/01/2022 13 / 31
3.7.1.3.1.1 Na modalidade 001 da operação 106 – Empréstimo Locação, desde que o contrato de locação seja
renovado, a operação de empréstimo também pode ser renovada, mediante assinatura de novo contrato.
3.7.1.3.2 Modalidades 005 e 006 da operação 105 – Empréstimo Crédito Pessoal CAIXA Energia Renovável:
▪ Exclusivas para aquisição e/ou instalação de equipamentos de geração de energia elétrica fotovoltaica;
▪ O valor contratado é disponibilizado diretamente na conta CAIXA de titularidade do fornecedor, que deverá ser o
emissor da Nota Fiscal;
▪ O valor máximo contratado está limitado a 100% do valor da Nota Fiscal, que deve ser emitida no máximo 30 dias
da data de assinatura do pré-contrato;
▪ Cada contrato admite apresentação de apenas uma Nota Fiscal (referente à aquisição de equipamento, serviço de
instalação de equipamento ou ambos);
▪ É facultado ao cliente a opção pela carência de até 6 meses, sendo que os encargos deste período são
incorporados ao saldo devedor;
▪ Os equipamentos de geração de energia elétrica fotovoltaica não ficam como garantia da operação.
3.7.1.3.2.1 O fornecedor deve possuir conta CAIXA PJ para fins de recebimento do valor.
3.7.1.3.2.2 A amortização implica na redução de prazo ou no valor da prestação, conforme escolha do cliente.
3.7.2 As tarifas estão descritas na tabela de tarifas vigentes, disponível no AE076.
3.7.3 Nas concessões com marcação de liquidação simultânea de outras operações no SIRIC, os comandos para
liquidação serão realizados de forma centralizada pela CEOPE.
3.7.4 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA SEV/SEP

3.7.4.1 A agência poderá solicitar autorização à SEV, por meio do acesso à Mesa de Negócios, disponível em
http://gecpf.caixa/servicos/mesas-de-negocios, a customização da taxa de juros e/ou do prazo, analisados os
critérios de relacionamento e reciprocidade do cliente, conforme a seguir:
VALOR
MÁXIMO RATING PACOTE DE
GARANTIA PRAZO POR MÍNIMO DA
SEGMENTO PRODUTO RELACIONAMENTO
OBRIGATÓRIA MÁXIMO TOMADOR
OPERAÇÃO MÍNIMO
BANDA
SEV/SEP
Caução de
depósitos em
caderneta de Cheque Azul PF, Crédito
Todo o 105 / 106 poupança, em Conforme Direto CAIXA - CDC
Conforme
segmento Aplicações CPM e C (habilitado), Cesta de
MOD. 000 BDCAIXA
GR e Financeiras AL021 Serviços PF e IBC/MBC
clientes de (Renda Fixa) e (usuário ativo)
convenentes em fundos de
suspensas investimento
para crédito
consignado, Marca CS - Conta que
do segmento recebe Salário, Cheque
GC Azul PF, Crédito Direto
105 MOD. Sem Garantia, Conforme
R$50 mil B CAIXA - CDC
002 com CS BDCAIXA
(habilitado), Cesta de
Serviços PF e IBC/MBC
(usuário ativo)
Caução de
depósitos em
IC qualificado igual ou
caderneta de
superior a 5, conforme
105 / 106 poupança, em Conforme
Conforme apuração no Portal de
Private Aplicações CPM e C
MOD. 000 BDCAIXA Relacionamento
Financeiras AL021
https://relacionamento.cai
(Renda Fixa) e
xa
em fundos de
investimento
Vigência: 25/01/2022 14 / 31
Cessão de
depósitos em
caderneta de
poupança, em
Aplicações
Financeiras
Cheque Azul PF, Cesta
105 / 106 (Renda Fixa) e Conforme
Todos os de Conforme de Serviços PF, Cartão
MOD. 005 Fundos CPM e AA, A e B
segmentos Investimentos BDCAIXA de Crédito e IBC/MBC
e 006 AL021
de Renda Fixa (usuário ativo).
para a MOD
006.
Não se aplica
para a MOD
005.
3.7.4.1.1 Para os clientes pertencentes ao segmento Gente que Realiza ou Gente que Conquista, quando não for
aprovada margem para habilitação do produto CDC, este poderá ser substituído por qualquer produto do bloco
“Produtos de fidelização”, listados no arquivo Apensado IV denominado _PRODUTOS INDICADOS PARA O
MERCADO_PF” do OR107, na composição do pacote de relacionamento mínimo para acesso às taxas banda
SEV/SEP.
3.7.4.1.2 Para os clientes pertencentes ao segmento Private, caso a contração do crédito seja concomitante com
demais produtos e serviços que elevem o IC qualificado para, no mínimo, 5, a SEV/SEP poderá autorizar a
utilização da Banda SEV/SEP, sendo indispensável que os documentos comprobatórios da contratação
concomitante de tais produtos e serviços integrem o dossiê do cliente.
3.7.4.1.3 Para a Op. 105 Mod. 002, a existência da marca CS – Conta que recebe salário é condição obrigatória
para a concessão do crédito e para o acesso à Banda SEV/SEP, não podendo ser autorizados por meio da entrega
do Formulário de Transferência Automática de Salário ou por qualquer meio diverso da apuração da marca no
SIUNI (5.41-1-1- opção “Marcas”), no SIDON (5.33) ou no SICET (5.41-1-16-7).
3.7.4.1.4 Para comprovação de usuário ativo no IBC/MBC, a verificação se dá por meio de consulta ao SIPER
(5.22-50-6-3).
3.7.4.1.5 O Índice de Comercialização - IC qualificado do cliente é apurado pelo Portal de Relacionamento
Relacionamento.Caixa.
3.7.4.1.6 Para a confirmação de clientes pertencentes à convenentes suspensas para o produto crédito consignado
CAIXA, utilizar a página da CEMOC - http://www.cemoc.df.caixa/portal_consignacoes/ , opção “consulta convênios”.
3.7.4.2 A classificação de clientes nos segmentos que compõem o Mercado Pessoa Física é definida pelo OR107.
3.7.4.3 Situações pontuais serão analisadas pela GECPF, via https://servicos.caixa (Relacionamento e Negócio –
Crédito – Crédito Comercial Crédito Pessoa Física – Grupamento: Crédito Pessoa Física – Produto: Crédito Pessoal
Parcelado OP 105 ou 106, e especificar o detalhamento da demanda mediante a situação apresentada).
3.7.5 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA MATRIZ

3.7.5.1 Após o cumprimento dos procedimentos estabelecidos no item 4.2.8, nas situações em que as propostas de
negociação estiverem esgotadas e a Banda SEV/SEP não for suficiente para concretizar o negócio, poderá a
SEV/SEP, observados os parâmetros abaixo listados e com sua manifestação favorável, direcionar ao gestor a
análise da operação estruturada com aplicação de taxa reduzida, por meio do acesso à Mesa de Negócios,
disponível em http://gecpf.caixa/servicos/mesas-de-negocios, mediante precificação de cada proposta, com base no
relacionamento prospectado, dentro dos limites de margem líquida praticados pela CAIXA:
▪ Somente para a modalidade 000 das operações 105 e 106, cuja garantia ofertada for caução de depósitos em
caderneta de poupança, em aplicações financeiras (renda fixa) e em fundos de investimento;
▪ Para contratos no valor mínimo de R$ 50.000,00, com exceção para contratos OP 105 – MOD 005 e 006, cujos
contratos no valor mínimo de R$ 25.000,00;
▪ Para clientes que apresentem elevado nível de relacionamento com a CAIXA, definidos pela SUCLI e disposto no
CO263
▪ Quando a concorrência oferecer condições melhores aos clientes que a CAIXA estrategicamente busca manter na
sua carteira e houver risco eminente de portabilidade do crédito;
▪ Quando a concretização da operação representar ganhos financeiros considerando o relacionamento completo do
cliente, ganhos de imagem por se tratar de cliente formador de opinião.
Vigência: 25/01/2022 15 / 31
3.7.5.2 As demandas para análise de operações estruturadas com flexibilização dos parâmetros de taxa, prazo e/ou
capacidade de pagamento mensal – CPM somente serão tratadas por meio do registro na Mesa de Negócios,
disponível em http://gecpf.caixa/servicos/mesas-de-negocios, que direcionará a solicitação, conforme o caso, à(s)
área(s) pertinente(s).
3.7.6 TRIBUTOS
3.7.6.1 IOF conforme CR009.
3.7.7 SEGURO PRESTAMISTA

3.7.7.1 Conforme CO310.
3.8 FORMAS DE PAGAMENTO

3.8.1 Por meio de débito em conta de depósito, boleto ou pagamento avulso MO33066.
3.8.2 Para a modalidade 002 (CRÉDITO SALÁRIO CAIXA) da operação 105, o dia de débito das prestações deve
obrigatoriamente coincidir com o dia de crédito do salário.
3.8.3 Amortizações extraordinárias no saldo devedor são permitidas e devem ser debitadas manualmente da conta
do cliente.
3.8.4 Na operação 105, prestações mensais e sucessivas, calculadas pelo Sistema Francês de Amortização -
Tabela PRICE.
3.8.5 Na operação 106:
a) Prestações mensais e sucessivas, calculadas pelo Sistema Francês de Amortização - Tabela PRICE,
atualizadas pela TR;
b) Modalidade 001 - Empréstimo Locação; o dia do débito das prestações deve coincidir com o dia de crédito do
aluguel.
3.8.6 O cálculo das prestações consiste em amortização + juros, calculadas pelo Sistema Francês de Amortização -
Tabela Price, através da fórmula apresentada abaixo:
3.8.7
Onde:
VP = valor principal da operação ativa;
TxOper = taxa de juros da operação (juros pré-fixados);
j = prazo em meses, número de parcelas.
3.9 PERDAS DECORRENTES DE RISCOS OPERACIONAIS

3.9.1 Para situações de perdas geradas por falhas na execução das atividades deste normativo, como também
falhas na concessão e liquidação, que gerem encargos por atraso, liberação duplicada, fraude interna, e outras
perdas, os valores devem ser regularizados conforme limites de autorização estabelecidos no CR266 - Perdas de
Risco Operacional.
3.9.2 São erros operacionais que resultam em perdas:
▪ Liberação a maior/duplicada;
▪ Falhas na concessão/liquidação;
▪ Pagamento indevido de prestação/amortização;
▪ Contratos estornados e não recuperados (inclusive por implantação de sentença).
3.9.2.1 Na situação de perda por determinação judicial, a CEMOB efetuará os procedimentos operacionais e
prestará as devidas orientações à Agência para contabilização devendo obedecer aos limites operacionais para
reconhecimento da perda dispostos no MN CR266.
3.9.2.1.1 Quando a sentença/decisão/despacho judicial solicitar liquidação do contrato do cliente, necessário
anexar cópia da sentença ao contrato, para fins de conformidade ou auditoria, bem como anexar cópia da sentença
ao dossiê do cliente.
Vigência: 25/01/2022 16 / 31
3.9.3 A decisão ou deliberação pelo reconhecimento da perda não desobriga o gestor de seguir os procedimentos
de apuração de responsabilidade, definidos no AE079 - Apuração de Responsabilidade Disciplinar e Civil.
3.9.3.1 Devendo, obrigatoriamente, realizar no histórico do DLE um breve, porém claro esclarecimento sobre a
ocorrência, e justificando a abertura ou não do processo de apuração de responsabilidade nos termos do MN
AE079.
3.9.4 A documentação referente a evidência da falha operacional e ao registro de perda deve ser arquivada na
unidade pelo prazo de 10(dez) anos.
3.9.5 As perdas operacionais lançadas nos produtos relacionadas a esta norma são acompanhadas conforme
CR017 - Mensuração do Resultado Econômico-Financeiro de Produtos e Unidades.
3.9.6 Nos casos de falha tecnologia a Agência abre chamado no https://servicos.caixa para o Gestor do Produto a
solicitação de análise e apuração (Relacionamento e Negócio – Crédito – Crédito Comercial Crédito Pessoa Física
– Grupamento: Crédito Pessoa Física – Produto: Crédito Pessoal Parcelado OP 105 ou 106, e especificar o
detalhamento da demanda mediante a situação apresentada).
3.9.7 Os procedimentos de perdas por falha operacional proceder conforme subitem 4.15.1.5.
3.10 RENEGOCIAÇÃO
3.10.1 Conforme CO451.
3.10.2 As regras para adiamento do pagamento de prestação, bem como as instruções relativas aos procedimentos
operacionais, constam no CO261.
3.10.3 Os parâmetros de cobrança administrativa e ajuizamento, em caso de atraso e inadimplência, são os
constantes no CR291.
3.10.4 Os procedimentos de ajuizamento se encontram normatizados no CR294.
4 PROCEDIMENTOS
4.1 COMPLIANCE
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO

4.1.2 Conforme disposições constantes no AD006 e no PO006, principalmente em relação aos seguintes aspectos:
▪ Aplicação de sanções e penalidades;
▪ "Conheça seu Cliente";
▪ "Conheça seu Empregado, seu Parceiro e seu Fornecedor/Prestador de Serviço";
▪ Operações ou situações suspeitas de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo;
▪ Identificação da pessoa natural caracterizada como beneficiário Final da Pessoa Jurídica;
▪ Sanções e penalidades;
▪ Comunicação das operações e situações suspeitas de Lavagem de Dinheiro e de Financiamento do Terrorismo -
LDFT à GEPLD, conforme canais descritos no AD006;
▪ Sigilo de informações;
▪ Preenchimento do RME, Registro de Movimentação em Espécie, para as movimentações em espécie de valor
superior a R$ 2 mil;
▪ Assegurar o registro de provisionamento de saque, com no mínimo três dias úteis de antecedência, para saques
em espécie de valor igual ou superior a R$ 50 mil;
▪ Assegurar a consulta às listas de clientes impedidos de operar com a CAIXA, conforme procedimentos descritos
no item 4.5 do Apensado B do MN AD006;
▪ Verificar diariamente os alertas na etapa "Conheça seu Cliente" para tratamento no pld.caixa.
4.1.3 É de responsabilidade de todo o empregado, conforme PO006, de conhecimento da Política de Prevenção à
Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo e da assinatura do respectivo termo de ciência no portal
integramais.caixa.
4.1.4 O empregado deve manter o sigilo e discrição durante a execução dos procedimentos de prevenção à
lavagem de dinheiro.
Vigência: 25/01/2022 17 / 31
4.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS
4.2.1 A contratação com partes relacionadas deve observar o disposto no PO048 e CR464.
4.2.2 Verifica no SICOW e/ou no SIPES se a transação/operação e/ou contratação envolve uma ou mais partes
relacionadas.
4.2.3 Caso positivo, segue o fluxo descrito no CR464.
4.2.4 Para as OP 105 - MOD 005 e 006, a agência deve verificar o CNPJ do Fornecedor no SICOW, conforme
disposto no AD215 e AD006.
4.3 TRANSAÇÃO COM PESSOA EXPOSTA POLITICAMENTE – PEP

4.3.1 Verifica no SICOW e/ou no SIPES se a contratação envolve clientes com ocorrência cadastral Pessoa Exposta
Politicamente (PEP).
4.3.2 As normas e procedimentos para identificação e manutenção dos clientes caracterizados como PEP,
representante, familiar ou estreito colaborador da pessoa exposta politicamente estão previstos no MN CO325.
4.3.3 POLÍTICA INSTITUCIONAL DE RELACIONAMENTO COM OS CLIENTES

4.3.3.1 Na concessão das operações 105 e 106 deverão ser observados os princípios do relacionamento com
clientes e usuários de produtos e serviços oferecidos pela CAIXA, conforme previsto nas normas PO014 e PO055
4.3.3.2 ACESSIBILIDADE
4.3.3.2.1 As orientações relacionadas ao atendimento de pessoas com deficiência física conforme OR020 e item 3.4
do CO261, e em atendimento ao princípio estabelecido na PO055.
4.3.3.3 SEGURANÇA E CONFIDENCIALIDADE

4.3.3.3.1 As orientações relacionadas à preservação da integridade física dos clientes em atendimento aos
princípios estabelecidos nas normas PO007 e PO055, sendo que os dados pessoais são de direito dos titulares,
conforme legislações vigentes.
4.3.3.3.2 A CAIXA zela pela obrigação de não usar ou revelar a terceiros, sem causa justificada, os dados
referentes a seus clientes e usuários.
4.3.3.3.3 As informações e dados dos clientes e usuários são tratados com o devido sigilo e segurança, de forma a
preservar a integridade e confidencialidade dos mesmos.
4.3.3.3.4 As orientações sobre o procedimento do empregado CAIXA em caso de solicitação de quebra de sigilo
bancário constam no CR490.
4.3.3.4 SUSTENTABILIDADE
4.3.3.4.1 O atendimento ao princípio de sustentabilidade estabelecido na PO055 nas relações com os clientes deve
prezar pela construção de relacionamentos de longo prazo, estabelecendo um ciclo de relacionamento com o
cliente, visando garantir a continuidade dos negócios.
4.3.3.4.2 As necessidades dos clientes devem ser identificadas bem como a oferta de produtos adequadas ao perfil.
4.4 COMUNICAÇÃO AO CLIENTE

4.4.1 Deve ser repassado ao cliente todas as informações no momento da contratação, conforme a seguir:
▪ Todas as condições da modalidade, como taxa, prazos, limites e condições de pagamento disponíveis no
http://bdcaixaweb.caixa;
▪ A Informação relacionada ao processo de cobrança de tarifas envolvidas na contratação/manutenção do produto,
conforme Tabela de Tarifas vigente, disponível no site da CAIXA (www.caixa.gov.br ), no menu superior em
“Download/Tabela de Tarifas” ou na opção “Busque na Caixa”; e no portal http://novoportfolio.caixa menu “Tabela
de Tarifas/Vigente”;
▪ Formas e procedimentos de contestação de cobrança indevida ou débito indevido de tarifa; de acordo com o item
4.8.4;
▪ Procedimentos relacionados a tarifas, quando se tratar de contestação e ressarcimento descritos nos itens 4.8.3 e
4.8.4, proceder conforme disposto no OR135;
Vigência: 25/01/2022 18 / 31
▪ Sobre a incidência de cobrança de multas e juros de atraso, conforme CO451;
▪ Formas e procedimentos de renegociação e liquidação antecipada de dívidas, descritos nos itens 4.9 e 4.8.2.6,
respectivamente;
▪ Sobre o direito à desistência em até 7 dias úteis após a data da contratação, em observação ao Código de Defesa
do Consumidor, diretamente na Agência de vinculação, desde que os recursos não tenham sido utilizados pelo
cliente, ou seja, o saldo do crédito encontra-se integralmente em conta na data da solicitação, preferencialmente
por meio do mesmo canal de contratação ou diretamente na Agência de vinculação, seja via atendimento remoto,
conforme OR069. ou presencial. Na incidência do 7º dia corrido ocorrer no sábado, domingo e/ou feriado, o cliente
poderá solicitar o cancelamento no dia útil subsequente.
4.4.2 Os parâmetros de cobrança administrativa e ajuizamento, em caso de atraso e inadimplência, são os
constantes no CR291.
4.4.3 Os procedimentos de ajuizamento se encontram normatizados no CR294.
4.5 CONCESSÃO
4.5.1 Disponibilizada nas modalidades descritas no item 3.1.1.
4.5.2 As operações são registradas e controladas no SIAPI, conforme CO261.
4.5.3 Na operação 105, modalidade 001, é necessário:
▪ Formulário do DETRAN local contendo resultado da pesquisa sobre pagamento de seguro obrigatório e multas, se
houver, podendo ser aceita impressão da tela do site do DETRAN local;
▪ NADA CONSTA da Secretaria de Receita do Estado ou DETRAN nas unidades da federação onde tenha
competência para tal, comprovando pagamento de IPVA, podendo ser aceita a impressão da tela do site, sendo
esta condição, válida para as concessões a partir de 24/09/2008;
▪ Cópia da consulta da tabela FIPE através do site http://fipe.org.br que divulgue o preço do veículo no mercado;
▪ Caso haja exigência, o contrato deverá ser registrado conforme determina a legislação do DETRAN local;
▪ Deve ser verificado se o veículo não possui registro de gravame, conforme cópia da tela do SICGR;
▪ Impressão da tela do SICGR com a informação do gravame do veículo.
4.5.3.1 A agência e/ou PA deve providenciar a alienação fiduciária do veículo em favor da CAIXA via SICGR,
conforme CO183, somente após a confirmação da contratação e antes da liberação dos recursos, tendo em vista
que a cada registro de inclusão de gravames e/ou registro de contrato é gerada tarifa de recolhimento à prestadora
de serviço, não sendo isentado o recolhimento pela CAIXA em função de eventual erro, conforme rege o CO183.
4.5.3.2 A exclusão do gravame eletrônico no SICGR é efetuada somente pelo agente financeiro gerador da
informação.
4.5.4 Na operação 105, modalidades 005 e 006, é necessário:
▪ Nota Fiscal de aquisição de sistema de geração de energia elétrica fotovoltaica e/ou instalação do Fornecedor,
emitida no máximo 30 dias da data de assinatura do pré-contrato;
▪ O Crédito é realizado na conta CAIXA de titularidade do fornecedor emissor da Nota Fiscal após procedimento de
conferência dos documentos da operação e conformidade do pré-contrato e da Nota Fiscal;
▪ Caso a documentação não seja aceita, a Agência deve entrar em contato com o cliente para prestar a orientação
de regularização.
▪ O fornecedor tenha conta CAIXA PJ para fins de recebimento do crédito.
4.5.5 Na operação 106, modalidade 001, preliminarmente, a agência e/ou PA confirma junto à CEOGI –
Centralizadora Nacional Gestão de Imóveis, os valores do contrato, o prazo de vigência do mesmo e a data do
pagamento do aluguel, para que seja assegurado que a data de vencimento das prestações seja a mesma data do
recebimento do aluguel.
4.5.6 O cliente pode optar quanto ao débito das parcelas com ou sem utilização do seu limite de crédito rotativo,
Cheque Azul PF.
4.5.7 O cliente pode optar por tentativas de débitos sucessivos ou não da parcela do contrato caso não tenha saldo
disponível na data do vencimento.
4.5.7.1 A opção da utilização de limite de crédito rotativo, Cheque Azul PF, e/ou das tentativas de débitos
sucessivos da parcela do contrato será realizada no momento do cadastro do contrato no SIAPI.
Vigência: 25/01/2022 19 / 31
4.5.7.2 Caso seja necessária a alteração da opção do cliente, esta poderá ser realizada no sistema SIAPI por meio
do subsistema 10 processo 05, por meio da opção 2 – Alteração de Dados Cadastrais, devendo ser providenciada
assinatura de nova minuta de contrato e arquivamento no dossiê.
4.5.8 AVALIAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO

4.5.8.1 Entrevista o cliente, recebe e confere a conformidade da documentação apresentada.
4.5.8.2 Realiza a atualização cadastral e a avaliação de risco do cliente tomador e da operação, conforme CR016 e
CR285.
4.5.8.3 Pesquisas cadastrais conforme CR016.
4.5.8.4 A atualização cadastral conforme TE105.
4.5.8.5 A alçada obedece ao AL021 e os procedimentos operacionais previstos no CO261.
4.5.9 ALÇADA
4.5.9.1 A análise e deliberação da proposta pelo comitê competente é realizada de acordo com os procedimentos
descritos no OR004 e CO261.
4.5.9.2 Para desbloqueio da avaliação da operação, a Agência/PA procede conforme CR300.
4.5.10 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA SEV/SEP

4.5.10.1 A negociação inicial deve ser norteada pela oferta da taxa da agência e, caso seja constatado que a
referida taxa não é competitiva de modo a viabilizar a concretização do negócio e ainda, se o cliente atender às
condições para acesso à Banda SEV/SEP, conforme item 4.5.10.2, poderá a agência registrar a demanda na Mesa
de Negócios, disponível em http://gecpf.caixa/servicos/mesas-de-negocios, para análise e manifestação da
SEV/SEP.
4.5.10.2 A SEV/SEP deverá providenciar uma análise geral da operação e do cliente, podendo utilizar, como
subsídio, os seguintes questionamentos:
▪ Quem é o cliente?
▪ O cliente pertence aos segmentos Gente que Realiza, Gente que Conquista (de convenente suspensa), ou
Private?
▪ Qual é o histórico de movimentação financeira na CAIXA?
▪ Qual é situação dos contratos vigentes na CAIXA e nas outras Instituições Financeiras?
▪ Qual a taxa ponderada dos contratos vigentes?
▪ Qual a taxa mínima que o cliente concorda em contratar a operação com a CAIXA?
▪ Qual o endividamento do cliente?
▪ Qual é a operação, taxa de juros, valor, prazo e garantias do novo contrato proposto na CAIXA?
▪ Quais as reciprocidades do cliente?
▪ Possui ou está contratando de forma concomitante o pacote exigido para acesso à Banda SEV/SEP?
▪ O Superintendente Executivo de Varejo está de acordo com a flexibilização da taxa e/ou prazo sob sua alçada?
4.5.10.2.1 Caso a manifestação seja pela aprovação da proposta, a SEV/SEP deverá registrar seu posicionamento
na Mesa de Negócios, disponível em http://gecpf.caixa/servicos/mesas-de-negocios, e cadastrar a taxa e/ou prazo
autorizados no SIAPI (5.20-10-85-1) e, à agência, caberá a finalização da concessão do crédito.
4.5.10.3 As demandas para análise de operações estruturadas com flexibilização dos parâmetros de taxa, prazo
e/ou capacidade de pagamento mensal – CPM somente serão tratadas por meio do registro na Mesa de Negócios,
disponível em http://gecpf.caixa/servicos/mesas-de-negocios, que direcionará a solicitação, conforme o caso, à(s)
área(s) pertinente(s).
4.5.11 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA MATRIZ

4.5.11.1 Após análise e manifestação favorável da SEV/SEP, a Mesa de Negócios, disponível em
http://gecpf.caixa/servicos/mesas-de-negocios, direcionará à GECPF as demandas que carecem de análise da
Matriz, quando os parâmetros preestabelecidos para a Banda SEV/SEP não forem suficientes para a concretização
do negócio.
Vigência: 25/01/2022 20 / 31
4.5.12 CONTRATAÇÃO – PROCEDIMENTO AGÊNCIA
4.5.12.1 Anteriormente à contratação de qualquer operação é necessário informar ao cliente o CET da operação,
conforme Resolução 3.517 do Conselho Monetário Nacional e Resolução BACEN 4.881/2020.
4.5.12.2 Após a aprovação do tomador e da operação, pelo SIRIC, o Gerente concessor define com o cliente o valor
e o prazo de contratação.
4.5.12.3 Cadastra a operação no SIAPI conforme CO261, com as garantias obrigatórias, e, se houver, as
acessórias.
▪ No caso de operação 105 MOD 001 é imprescindível a completa descrição do automóvel, ou seja, a Identificação
da marca e modelo do veículo, ano de fabricação/ modelo, placa, RENAVAM, chassi e outros elementos que
permitam individualizar o veículo a ser alienado.
▪ A completa descrição das garantias deverá ser preenchida na solicitação de impressão do contrato no SIAPI
item 5-20 subitem 10-65 na tela “descrição das garantias”;
▪ No caso da OP 105 MOD 005 e 006 é imprescindível a completa descrição dos dados da Nota Fiscal, ou seja, a
identificação da razão social, o CNPJ e a conta CAIXA do fornecedor, bem como a numeração e o valor da NF.
4.5.12.4 Imprime:
▪ MO33069 – para as modalidades 000, 001 e 002 da operação 105 e todas as modalidades da operação 106;
▪ MO38405 – para as modalidades 005 e 006 da operação 105;
▪ MO38415 – para as modalidades 005 e 006 da operação 105, caso seja solicitado pelo fornecedor da instalação
e/ou sistema de geração de energia elétrica fotovoltaica comprovação do crédito aprovado ao cliente para fins de
emissão da Nota Fiscal, poderá ser fornecida a declaração de crédito pré-aprovado, a qual deverá ser preenchida
por completo, com os dados do cliente e os dados da operação aprovada no SIRIC.
▪ MO33158 – para a modalidade 001 da operação 106, contrato garantido por Fluxo de Aluguel.
4.5.12.5 Confere os dados impressos, colhe a assinatura do cliente, das testemunhas e do gerente concessor em
todas as vias do contrato.
4.5.12.6 Acessa o SICTD Web, através da página https://sictd-digitalizar.caixa, na estação de captura, e efetua a
digitalização do dossiê utilizando a fila do Processo "PF - Garantia Comercial", Modalidade "Op. 105/106" ou "Op.
105 - Energia Renovável", conforme o caso.
4.5.12.6.1 A verificação da conformidade da garantia se dará de forma proativa, estando o crédito da operação
condicionado à efetivação do contrato no SIAPI pela CEOPE.
4.5.12.7 Na OP. 105 MOD 001:
▪ Registra a alienação fiduciária (Gravame) do veículo de forma eletrônica, conforme CO183.
4.5.12.8 Na OP. 105 MOD 002:
▪ Quando do cadastramento da operação, o Gerente deverá indicar o dia de crédito do salário do tomador como dia
de débito das prestações, sendo cobrados juros de acerto no período compreendido entre o crédito do empréstimo
e o vencimento da primeira prestação.
4.5.12.9 Na OP. 105 MOD 005:
▪ O Crédito é realizado na conta do fornecedor após procedimento de conferência dos documentos e, conformidade
da garantia e da Nota Fiscal da operação.
▪ Caso a documentação não seja aceita, a agência deve entrar em contato com o cliente para orientação.
▪ A agência deve verificar no SICOW o CNPJ do fornecedor, conforme AD215 e AD006.
▪ O procedimento operacional de cadastramento do pré-contrato no SIAPI o empregado da agência acessa o SIAPI
através da opção 5 20 Rede Caixa, acessa a opção 08 -10 para realizar a Simulação pré-contrato, e preenche os
dados do cliente e da operação conforme negociado com o cliente. Satisfeitos os resultados da simulação, acessa
a tela de cadastramento da operação através da opção 40 -71, e seleciona a opção desejada:1- INCLUI, 2 –
ALTERA ou 3 - EXCLUI.
▪ Para efetivar o pré-contrato, o empregado deve acessar a opção 08-20, selecionar o contrato desejado e
gravá-lo.
▪ Para consultar e confirmar a geração do contrato, acessa Rede Caixa opção 10 10 e insere os dados do
contrato.
4.5.12.10 Na OP. 105 MOD 006 (MODALIDADE INDISPONÍVEL POR TEMPO INDETERMINADO):
▪ O Crédito é realizado na conta do fornecedor após procedimento de conferência dos documentos e conformidade
da e da Nota Fiscal da operação.
Vigência: 25/01/2022 21 / 31
▪ Caso a documentação não seja aceita, a agência deve entrar em contato para orientação.
▪ A agência deve verificar no SICOW o CNPJ do fornecedor, conforme AD215 e AD006.
4.5.12.11 Na OP. 106 MOD 001:
▪ Verifica o prazo remanescente do contrato de locação para determinar qual será o prazo da operação de
antecipação de aluguel.
4.5.12.12 No caso de liquidação concomitante, confirma se os dados do contrato a ser liquidado estão presentes na
nova minuta contratual.
4.5.13 CONTRATAÇÃO – ATENDIMENTO REMOTO

4.5.13.1 As contratações originadas via atendimento remoto são realizadas conforme OR069 e OR140.
4.5.13.2 O atendimento remoto é todo e qualquer interação realizada com o cliente de modo não presencial,
obtendo também por meio destes canais sua autorização para realizar a contratação de produtos e serviços, por
meio dos. seguintes canais:
▪ Agências/PA de Varejo, conforme OR069;
▪ Agências Digitais, conforme OR140;
▪ Whatsapp Corporativo 0800 104 0 104.
4.5.13.3 Nas contratações pelos canais remotos, para as operações em que houver necessidade de registro de
garantia real e para a OP. MOD 005 - Crédito Pessoal CAIXA Energia Renovável, a assinatura do contrato é
realizada presencialmente na agência.
4.5.13.4 O processo realizado pela Agência Digital, para as operações em que houver necessidade de registro de
garantia real e para a OP. 105 MOD 005 - Crédito Pessoal CAIXA Energia Renovável, deverá ser finalizado pela
Agência Física de referência do cliente que será responsável por imprimir o pré-contrato, colher a assinatura do
cliente e realizar a digitalização dos documentos para a conformidade da operação e liberação do recurso.
4.5.14 LIBERAÇÃO DO RECURSO

4.5.14.1 Creditado de forma automática pelo SIAPI, após verificação do Pré-Contrato pela conformidade proativa.
de acordo com a conta corrente de depósito titulada pelo tomador informada no ato do cadastramento ou, no caso
das operações 105 modalidades 005 e 006, na conta do fornecedor, conforme Nota Fiscal.
4.5.14.2 O crédito somente será efetuado na conta CAIXA PJ do Fornecedor se estiver apta e conforme.
4.5.14.3 Na OP 105 MOD 000 e 006 – Cessão em Poupança, o bloqueio e desbloqueio deverá ser efetuado
conforme orientação contida no CO020.
4.5.14.3.1 Na OP 105 MOD 000 – Cessão em Aplicações de Renda Fixa o bloqueio e desbloqueio deverá ser
efetuado conforme orientação contida no CO346, conforme o produto, para o SIFIX e TE099 para o SIART.
4.5.14.4 Na OP 105 MOD 001 – Crédito Aporte Auto, o crédito estará bloqueado na conta do cliente e, somente
após a apresentação do CRV/DUT emitido em nome do tomador com a informação de “ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA
EM FAVOR DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL”, poderá ser liberado. A agência e/ou PA deverá anexar uma cópia
do referido documento ao dossiê do cliente e encaminhar, com o TD-CL específico, guia de comando devidamente
preenchida e assinada pelo gerente concessor, cujo modelo pode ser encontrado no SIGAT, para a Célula de Apoio
ao Atendimento, conforme abaixo:
▪ Ao digitar a guia é necessário informar a data de valorização (data de digitação da guia para o desbloqueio) e o
valor a ser desbloqueado para que o comando seja acatado.
TD CL TIPO DENOMINAÇÃO HISTÓRICO RESUMIDO

11-6 08-6 64 CREDITO PESSOAL CR PESSOAL
4.5.14.5 Na OP 105 das MOD 005 e 006 a liberação do recurso se dará por meio de crédito em conta de depósito
CAIXA do fornecedor identificado na Nota Fiscal apresentada pelo cliente.
4.5.14.5.1 A liberação do recurso está condicionada a análise da conformidade, conforme item 4.16.1.
4.5.14.5.2 Crédito automático não efetivado em conta SIDEC:
4.5.14.5.2.1 Caso o crédito pela liberação do contrato não tenha ocorrido de forma automática, mesmo com a conta
para crédito informada na data do cadastramento (confirmar informação no APIPV0003 - conta para crédito), seguir
os seguintes procedimentos:
Vigência: 25/01/2022 22 / 31
▪ Verificar se há pendência no relatório L.330 (RCC) da unidade da conta na data posterior ao dia da efetivação do
cadastro no SIAPI;
▪ Se localizada pendência, verificar o erro apresentado e registrar demanda para correção através do Atende >
Negócios > Acertos Operacionais e Conciliação Contábil > Movimentação em Conta > L330 - Relatório de Contas
a Corrigir (RCC);
▪ Caso o crédito não conste no L.330 (RCC) acionar o gestor do produto via SERVIÇOS.CAIXA
https://servicos.caixa (Relacionamento e Negócio – Crédito – Crédito Comercial Crédito Pessoa Física –
Grupamento: Crédito Pessoa Física – Produto: Crédito Pessoal Parcelado OP 105 ou 106, e especificar o
detalhamento da demanda mediante a situação apresentada) para confirmação de incidente tecnológico e
verificação de orientações específicas para a ocorrência.
4.5.14.5.3 Crédito automático não efetivado em conta NSGD:
4.5.14.5.3.1 Caso o crédito pela liberação do contrato não tenha ocorrido de forma automática, mesmo com a conta
para crédito informada na data do cadastramento (SIAPI 5.20 > Consulta 10-10 Dados do Contrato > Shift+F8 > F5),
seguir os seguintes procedimentos:
▪ Verificar se há pendência no menu "depositos.caixa > Unidade > Pendências", disponível para a unidade da conta
cadastrada para crédito;
▪ Se confirmada a pendência, o tratamento do valor pode ser realizado via SISAG na opção Comercial -
Regularização de Pendências.
▪ Caso o crédito não conste em Pendência acionar o gestor do produto via SERVIÇOS.CAIXA https://servicos.caixa
(Relacionamento e Negócio – Crédito – Crédito Comercial Crédito Pessoa Física – especificar o detalhe da
demanda mediante as informações dispostas nas abas) para confirmação de incidente tecnológico e verificação
de orientações específicas para a ocorrência.
4.5.15 MONTAGEM DE DOSSIÊ

4.5.15.1 Documentos conforme Anexo I.
4.5.15.2 A agência e/ou PA pode incluir no dossiê outros documentos que se fizerem necessários por ocasião da
negociação do crédito, devendo constituir um único dossiê.
4.5.15.3 Os documentos que compõem o dossiê não devem ser numerados, com perfuração que prejudique a
integralidade do documento, nem conter rasuras de qualquer espécie, em razão de aspecto legal, quando de
eventual execução judicial.
4.5.15.4 Todos os documentos que fazem parte do dossiê do cliente tomador são internos e confidenciais, não
sendo permitida sua divulgação.
4.5.16 SOLICITAÇÃO DE LIBERAÇÃO PARCIAL OU SUBSTITUIÇÃO DE GARANTIA

4.5.16.1 Por demanda do tomador, a Agência ou PA encaminha à SEV/SEP solicitação por meio de mensagem
eletrônica, contendo os dados relativos à operação, à garantia e ao cliente, especialmente quanto à comprovação
da manutenção do percentual mínimo de garantia estabelecido na contratação da operação.
4.5.16.1.1 A SEV/SEP deve analisar os dados da operação, de acordo com o percentual mínimo da garantia, e
manifestar a concordância.
4.5.16.2 Em hipótese alguma a liberação parcial ou substituição da garantia poderá fragilizar a operação, sendo que
é de responsabilidade do gestor a manutenção do percentual mínimo estabelecido na contratação da operação
durante a vigência do contrato.
4.6 FLUXO DE PROCESSO

4.6.1 Conforme definido no tomo MP316 e no apensado FLUXO DO PROCESSO.
4.6.1.1 O processo se encontra catalogado na plataforma ARIS sob a taxonomia 2.2.3.26 CONCEDER CRÉDITO
PESSOAL – PAGAMENTO PARCELADO – OP 105 E 106.
4.7 MANUTENÇÃO
4.7.1 Conforme – CO396.
4.8 LIQUIDAÇÃO
Vigência: 25/01/2022 23 / 31
4.8.1 LIQUIDAÇÃO NORMAL
4.8.1.1 De forma automática, conforme contrato.
4.8.2 LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA

4.8.2.1 Motivos de vencimento antecipado da dívida:
▪ Infringência de qualquer obrigação contratual;
▪ Ingressar em regime de insolvência civil ou liquidação extrajudicial;
▪ Vencimento das aplicações de renda fixa dada em garantia com prazo inferior ao prazo do contrato e não
renovadas;
▪ Se a qualquer tempo, for verificada a existência de débitos fiscais, trabalhistas ou previdenciários em nome do
tomador;
▪ Outros motivos normatizados em cada modalidade de empréstimo;
▪ Mudança de domicílio bancário da conta de depósitos destinada ao crédito do salário/benefício, respeitado a
operação contratada, com exceção do tomador que apresentar previamente garantia de no mínimo 125% do valor
do saldo devedor em cessão de depósitos ou aplicação financeira, conforme BDCAIXA e/ou normativo do produto;
▪ Na hipótese de vencimento antecipado da dívida o tomador fica obrigado a liquidar o saldo devedor remanescente
no prazo máximo de 48h contadas do fato ocorrido;
▪ Por solicitação do cliente;
▪ Insuficiência de garantia no SIACG, mediante consulta no portal https://siacg.caixa.
4.8.2.2 O valor presente dos pagamentos previstos para fins de amortização ou de liquidação antecipada deve ser
calculado:
▪ Com a taxa pactuada no contrato.
4.8.2.2.1 Para realização de cancelamento do agendamento de débito futuro de prestação em contas NSGD, clicar
no menu de acesso do SISAG, Atendimento ao Cliente > Lançamentos Futuros – NSGD > Cancela Agendamento.
4.8.2.3 O pagamento da amortização antecipada é efetuado pelo SIAPI por meio de emissão de recibo avulso.
4.8.2.4 Para liquidação antecipada a pedido do cliente, por meio de concessão com liquidação concomitante,
informada na avaliação do SIRIC, os dados da operação a ser liquidada deverão constar obrigatoriamente no
contrato da nova operação, MO33069.
4.8.2.5 São passíveis de liquidação concomitante à concessão da operação 105/106 as operações de Crédito
Comercial Pessoa Física do sistema SIAPI.
4.8.2.5.1 As operações 105 mod. 005 não são passíveis de concessão para liquidação de outras
operações/modalidades por tratar-se de modalidade com destinação específica.
4.8.2.6 OP 106 MOD 001

4.8.2.6.1 Além dos motivos descritos no item 4.8.2.1:
▪ Transferência da propriedade do imóvel objeto de locação por parte do tomador, seja por venda, doação ou
qualquer outro instrumento jurídico que transfira a propriedade do bem;
▪ Interrupção do fluxo do aluguel, por qualquer motivo.
4.8.2.6.2 O tomador pode optar pela manutenção das condições do empréstimo, caso apresente à CAIXA cessão de
depósitos/aplicações financeiras que garanta, no mínimo, 125% do valor do saldo devedor, em substituição ao fluxo
de aluguel interrompido que lastreava a operação.
4.8.2.7 OP 105 E 106 MOD 002

4.8.2.7.1 A dívida vence antecipadamente no caso de ocorrer mudança de domicílio bancário da conta de
depósitos, destinada ao crédito do salário, durante a vigência do contrato.
4.8.2.7.2 Caso o tomador opte pela manutenção do contrato, deverá apresentar previamente a garantia de no
mínimo 125% do valor do saldo remanescente em caução de depósitos ou aplicação financeira.
4.8.2.7.3 Na hipótese de vencimento antecipado da dívida, o tomador fica obrigado a liquidar o saldo devedor
remanescente no prazo máximo de 48h contadas do fato ocorrido.
Vigência: 25/01/2022 24 / 31
4.8.2.8 OP 105 E 106 - TODAS AS MODALIDADES
4.8.2.8.1 O cliente pode comparecer à agência da CAIXA para liquidação/quitação antecipada do Crédito.
4.8.2.8.2 A liquidação antecipada permite a quitação do contrato pelo valor do saldo devedor do dia do pagamento.
4.8.3 CONTESTAÇÃO
4.8.3.1.1 Nos casos de contestação da contratação por meio de abertura de conta com documentação e/ou
informação falsas, a Agência deverá adotar os procedimentos contido no AD059.
4.8.3.1.2 Os procedimentos relacionados à contestação do Crédito Pessoal OP 105 e 106, quanto à movimentação
da conta de depósito por meio de cartão de débito, Internet Banking, Caixa Celular e Caixa Tem, estão
normatizados no AD061.
4.8.3.1.3 A partir da denúncia de golpe pelo cliente reclamante, a Agência/ PA de Atendimento registra a denúncia
no SIMGF, conforme disposto no AD228.
4.8.3.1.4 Os esclarecimentos relacionados à devolução ou ressarcimento de valores oriundos de golpe pela
instituição e os procedimentos que deverão ser efetuados pela Agência/PA recebedor de denúncia e/ou detentor da
conta estão normatizados no AD228.
4.8.3.1.5 Os procedimentos para comunicação de ocorrências de fraudes ao Departamento de Polícia Federal -DPF
estão previstos no AD211.
4.8.3.1.6 Conforme disposto no AD059, são consideradas fraudes nas operações de crédito:
▪ A contestada administrativamente ou judicialmente pelo cliente;
▪ A que apresente irregularidades identificadas pela Agência ou PA ou por outras unidades CAIXA;
▪ A vinculada à conta de depósito aberta com documentos fraudados, conforme definido no AD059 .
4.8.4 RESSARCIMENTO
4.8.4.1 Relacionado à cobrança indevida pela CAIXA.
4.8.4.2 Quando houver comunicação do cliente relacionada a lançamentos indevidos, a agência concessora deverá:
▪ Efetuar análise da reclamação do cliente;
▪ Identificar se houve erro operacional ou falha sistêmica.
4.8.4.3 Os procedimentos para análise do erro operacional ou falha sistêmica estão descritos no item 4.11.
4.8.5 CANCELAMENTO/ESTORNO
4.8.5.1 Enquadram-se nas situações de estorno dos contratos de Crédito Pessoal, de acordo com apensado A do
CO396:
▪ Quando decorrente de fraude devidamente comprovada, conforme disposto no CO261;
▪ Quando decorrente de falha tecnológica devidamente comprovada, observada o disposto no TE016;
▪ Nos casos de determinação judicial;
▪ O cliente tem o direito à desistência em até 7 dias úteis após a data da contratação, quando a contratação ocorrer
fora do estabelecimento comercial, observado o art. 49 do Código de Defesa do Consumidor.
4.8.5.2 O cliente tem o direito à desistência em até 7 dias úteis após a data da contratação, quando a contratação
ocorrer fora do estabelecimento comercial, observado o art. 49 do Código de Defesa do Consumidor.
4.8.5.2.1 A desistência está condicionada à existência de saldo em conta referente ao valor não utilização dos
recursos/o saldo em conta.
4.8.5.2.2 Para solicitar o cancelamento, o cliente deve manifestar o interesse quanto à desistência
preferencialmente através do mesmo canal da contratação ou diretamente na Agência de vinculação, seja via
atendimento remoto, conforme OR069 ou presencial.
4.8.5.2.3 As solicitações de estorno são direcionadas à CEMOB, via PORTAL CEMOB
(http://www.cemob.sp.caixa/portal/ ), no menu PEDIDOS ON LINE, com a devida fundamentação, telas de
evidências e demais meios de prova, para análise e posicionamento .
4.8.5.3 Em caso de falha operacional da agência, finalizada a contratação do produto, momento em que é recolhido
o IOF, é permitido realizar o cancelamento (no mesmo dia) ou estorno da operação em até 03 dia úteis, desde que
o recurso ainda não tenha sido utilizado pelo cliente nas situações enquadradas, no item 3.9.
Vigência: 25/01/2022 25 / 31
4.8.5.3.1 Para os pedidos que não se enquadrem nas situações de exceção e considerando a disponibilização do
recurso ao cliente, ainda que bloqueado, os contratos devem ser liquidados, com ônus para o cliente, quando
solicitado fora do prazo legal de 7 dias úteis.
4.8.5.3.2 No caso de existência de extrato gerado com agendamento de débito em conta, adotar o mesmo
procedimento de cancelamento de agendamento de débito futuro, conforme previsto no item 4.8.2.2.1.
4.8.5.4 Para verificação de lançamento futuro enviado pelo SIDEC, o cancelamento do agendamento do débito
futuro ocorre por meio de digitalização de guia de comando via TD 11-6, CL 21-3, TIPO 92 e a chave, obtida na
data do agendamento da prestação, em consulta ao relatório DECSB231, endereço http://sivir.caixa/, cujo normativo
é CR340, (na opção SIDEC/SICOB, e, a seguir, opção SIDEC).
4.9 RENEGOCIAÇÃO
4.9.1 Conforme CO451.
4.10 CONTINGÊNCIA
4.10.1 No caso de indisponibilidade do sistema e demais contingências operacionais, a agência deve abrir chamado
para 1ª Linhas de Defesa https://servicos.caixa, normatizado no TE225 informando o sistema que apresenta
indisponibilidade/inconsistência anexando evidências para que o gestor do produto possa efetuar a análise e
abertura de demandas, se for o caso.
4.10.1.1 Os canais de acordo com a situação contingencial estão descritos no item a seguir 4.11.
4.11 ACIONAMENTOS
4.11.1 No caso de reclamações referentes ao produto, a agência deve avaliar o motivo e buscar a solução no
atendimento o mais breve possível, dando ciência ao cliente dos prazos mínimos, de acordo com o canal, conforme
prazos dispostos nos RH185 e AE045.
4.11.1.1 As dúvidas sobre contratação e enquadramento devem ser encaminhadas via https://servicos.caixa e são
atendidas pela CEACR, de acordo com os prazos do próprio portal.
4.11.1.2 Demandas referentes à erros na contratação e manutenção das operações, são atendidas via
SERVIÇOS.CAIXA https://servicos.caixa (Relacionamento e Negócio – Crédito – Crédito Comercial Crédito Pessoa
Física – Grupamento: Crédito Pessoa Física – Produto: Crédito Pessoal Parcelado OP 105 ou 106, e especificar o
detalhamento da demanda mediante a situação apresentada) e para acertos operacionais, não oriundos de
inconsistências, e conciliação contábil via ATENDE - http://inovacao.suban.caixa/apps/atende/#/login., de acordo
com o tipo da demanda categorizada, de acordo com o tipo de demanda categorizada, cujos prazos são
apresentados nos respectivos portais.
4.11.1.3 As ocorrências internas, ou de 2º nível estão normatizadas no AE045, sendo as demandas registradas no
ATENDER.CAIXA - https://atender.caixa/siouv/, e em última instância o canal de Ouvidoria, conforme AE087.
4.11.1.4 Ocorrências relacionadas à cobrança no portal http://siga.caixa/.
4.11.1.5 Ocorrências relacionadas à estorno de cadastramento no PORTAL CEMOB (http://www.cemob.sp.caixa/)
no caso de estorno de pagamentos ou questionamentos contábeis no
ATENDE(http://inovacao.suban.caixa/apps/atende/#/login).
4.11.1.6 Para o cliente, os canais de atendimento estão disponíveis no site da CAIXA no endereço:
https://www.caixa.gov.br/Paginas/home-caixa.aspx.
4.11.1.6.1 O canal de reclamação no endereço https://reclamacao.caixa/index.
4.11.1.6.2 O cliente pode utilizar os canais de comunicação ao cliente: SAC CAIXA - 0800 726 0101 (para
atendimento a informações, reclamações, cancelamentos, sugestões e elogios) e Ouvidoria - CAIXA 0800 725 7474.
4.11.1.7 Dúvidas normativas relacionadas ao CO053 são analisadas e esclarecidas por meio do SERVICOS.CAIXA
ou CHAT ON LINE.
4.12 GESTÃO DE CRISES

4.12.1 A gestão de crises tem o objetivo de proteger os empregados, terceirizados, prestadores de serviço,
estagiários, menores aprendizes e jovens aprendizes, clientes e o patrimônio da empresa, evitando prejuízos
financeiros e impactos negativos à imagem institucional.
4.12.2 A ocorrência de qualquer evento ou situação, pertinente do produto, que represente uma ameaça
significativa à integridade física das pessoas, à missão, operação e aos recursos da instituição deverá ser enviada
para análise, ao gestor do sistema - GEFCO, através de abertura de demanda de serviços no canal
https://servicos.caixa (Relacionamento e Negócio – Crédito – Crédito Comercial Crédito Pessoa Física –
Vigência: 25/01/2022 26 / 31
Grupamento: Crédito Pessoa Física – Produto: Crédito Pessoal Parcelado OP 105 ou 106, e especificar o
detalhamento da demanda mediante a situação apresentada).
4.12.2.1 Nos casos não previstos na norma, proceder conforme PC017.
4.13 APOIO AO ATENDIMENTO

4.13.1 Não se aplica.
4.14 GUIA RÁPIDO

4.14.1 O Guia Rápido para consultas rápidas e esclarecimentos de questões básicas acerca do CRÉDITO
PESSOAL - PAGAMENTO PARCELADO - OPERAÇÕES 105 E 106 está no arquivo apensado:
▪ GUIA RÁPIDO CRÉDITO PESSOAL - PAGAMENTO PARCELADO - OPERAÇÕES 105 E 106.
4.15 PROCEDIMENTOS CONTÁBEIS E TRIBUTÁRIOS
4.15.1 PROCEDIMENTOS CONTÁBEIS E TRIBUTÁRIOS DO SIAPI

4.15.1.1 Os lançamentos contábeis automáticos gerados pelo SIAPI são os constantes no CR263.
4.15.1.2 LANÇAMENTOS MANUAIS NA AGÊNCIA E/OU PA

4.15.1.2.1 "Atendimento Integrado" - Para recebimento de valor principal ou complemento em que não seja possível
por meio de boleto realiza autenticação no SISAG:
▪ "Atendimento Integrado"" > Funcionalidade Conta > SIAPI > Recebimento > Pagamento Avulso.
4.15.1.3 Digita no UNIX as guias de comando para desbloqueio recebidas da agência e/ou PA devidamente
preenchidas e assinadas pelo gerente concessor.
4.15.1.4 Para efetivação desse procedimento deve-se utilizar o TD-CL conforme abaixo:
TD CL TIPO DENOMINAÇÃO HISTÓRICO RESUMIDO

11-6 08-6 64 CREDITO PESSOAL CR PESSOAL
4.15.1.5 A contabilização decorrente de falha operacional, proceder conforme abaixo:
4.15.1.5.1 Pelo registro de perda de RO por falha operacional, exceto juros e tarifas:
4.15.1.5.2 a) Evento: 30111-6 PERDA DE RO -FALHA OPERACIONAL-PROD;
4.15.1.5.3 b) Descrição do Evento: registrar perda de RO decorrente de falha operacional em processos, produto,
serviços ou pessoas (Produto identificado);
4.15.1.5.4 c) Produto: utilizar código SIICO correspondente da operação de CDC;
4.15.1.5.5 d) SL: 1
4.15.1.5.6 Pelo registro da RECUPERAÇÃO DE RO -FALHA OPERACIONAL-PROD:
4.15.1.5.7 a) Evento: 30103-5 RECUPERAÇÃO DE RO -FALHA OPERACIONAL-PROD;
4.15.1.5.8 b) Descrição do Evento: registrar recuperação de perda de RO decorrente de falha operacional em
processos, produto, serviços ou pessoas (Produto identificado);
4.15.1.5.10 d) SL: 1
4.15.1.5.11 Pelo registro de perda de RO - REGISTRO DA BAIXA DÍVIDA DETERM JUDICIAL
REGISTRAR PERDA DE RO DECORRENTE DE BAIXA DE DÍVIDA POR DETERMINAÇÃO JUDICIAL - VALOR DO
PRINCIPAL DA DÍVIDA:
4.15.1.5.12 a)Evento: 19873-0 PERDA DE RO - REGISTRO DA BAIXA DÍVIDA DETERM JUDICIAL
REGISTRAR PERDA DE RO DECORRENTE DE BAIXA DE DÍVIDA POR DETERMINAÇÃO JUDICIAL-VALOR DO
PRINCIPAL DA DÍVIDA;
4.15.1.5.13 b) Descrição do Evento: registrar perda de RO decorrente de perda operacional em processos, produto,
serviços ou pessoas (Produto identificado);
Vigência: 25/01/2022 27 / 31
4.15.1.5.15 d) SL: 1
4.15.2 PROCEDIMENTOS CONTÁBEIS E TRIBUTÁRIOS DO SIEMP

4.15.2.1 Os lançamentos contábeis automáticos gerados pelo SIEMP são os constantes no CR170.
4.16 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES
4.16.1 CEOPE
4.16.1.1 A CEOPE é responsável pela verificação da conformidade proativa dos documentos e da parametrização
das garantias no SIACG.
4.16.1.1.1 As orientações para parametrização das garantias no SIACG constam no endereço https://siacg.caixa, no
manual do usuário SIACG.
4.16.1.2 Os procedimentos para liberação da avaliação da operação bloqueada pelo controle de regime de alçadas
estão descritos no CR300.
4.16.1.3 Efetua a verificação da conformidade proativa da garantia, conforme CR300, e verifica se conforme,
critérios e procedimentos das garantias no SIACG, conforme Manual Operacional do Sistema, disponível na aba
"Ajuda" da página https://siacg.caixa.
4.16.1.4 Efetua a verificação da conformidade da garantia originada em atendimento remoto conforme OR069 ,
OR140 e CR300, exceto para as OP 105 – MOD 005 e 006 descrito nos 4.5.13.3 e 4.5.13.4.
4.16.1.5 Os procedimentos para a operacionalização de forma centralizada das operações estão descritos no
OR069 e OR140, exceto para as OP 105 – MOD 005 e 006 descrito nos 4.5.13.3 e 4.5.13.4.
4.16.1.6 AGÊNCIA
4.16.1.6.1 Contratos já parametrizados em que há indicação de insuficiência de garantia no SIACG não necessitam
de nova parametrização, sendo necessária a regularização da garantia, pela agência, mediante acionamento do
cliente para fins de complementação da garantia ou liquidação antecipada do contrato, conforme disposto no
subitem 4.8.2.1.
4.16.1.6.2 A agência confere no SIACG, em D+2 após a parametrização do contrato, a suficiência da(s) garantia(s)
apresentada(s) e acompanhamento da vida útil do contrato.
4.16.1.6.2.1 Apenas os contratos concedidos a partir de 30/12/2021 são parametrizados e acompanhados no
SIACG.
Vigência: 25/01/2022 28 / 31
5 ARQUIVAMENTO DE DOCUMENTOS
ARQUIVAMENTO
DOCUMENTO
CORRENTE INTERMEDIARIO DESTINAÇÃO OBSERVAÇÕES
EMBASAMENTO
DESCRIÇÃO/ASSUNTO CODIGO SISTEMA SUPORTE UNIDADE PRAZO PRAZO FINAL
Contrato de 1 ANO APÓS O TTDD CAIXA –

AD226 – Cód. 322 Integra Dossiê
Empréstimo/Financiamento ENCERRAMENTO
MO33069 SISMN Papel Agência/PA 10 anos Eliminação conforme item
para as operações 105 e OU LIQUIDAÇÃO 4.2.12
106 DA OPERAÇÃO
1 ANO APÓS O TTDD CAIXA –
Termo Aditivo ao Contrato ENCERRAMENTO
de Credito Salário CAIXA OU LIQUIDAÇÃO 4.2.12
DA OPERAÇÃO
Autorização para Bloqueio 1 ANO APÓS O TTDD CAIXA –
e Posterior Débito das ENCERRAMENTO
Prestações Crédito Salário OU LIQUIDAÇÃO 4.2.12
CAIXA DA OPERAÇÃO
Contrato de Empréstimo AD226 – Cód. 322 Integra Dossiê
ENCERRAMENTO
Garantido por Fluxo de MO33158 SISMN Papel Agência/PA 10 anos Eliminação conforme item
Aluguel OU LIQUIDAÇÃO 4.2.12
DA OPERAÇÃO
Nota Promissória - Pro ENCERRAMENTO
Solvendo OU LIQUIDAÇÃO 4.2.12
DA OPERAÇÃO
Contrato de Empréstimo AD226 – Cód. 322 Integra Dossiê
ENCERRAMENTO
Crédito CAIXA Energia MO38405 SISMN Papel Agência/PA 10 anos Eliminação conforme item
Renovável. OU LIQUIDAÇÃO 4.2.12
DA OPERAÇÃO
1 ANO APÓS O TTDD CAIXA – Integra Dossiê
Pagamento Avulso MO33066 SISMN Papel Agência/PA ENCERRAMENTO 10 anos Eliminação AD226 – Cód. 322 conforme item
OU LIQUIDAÇÃO 4.2.12
Vigência: 25/01/2022 29 / 31
DA OPERAÇÃO
1 ANO APÓS O TTDD CAIXA – Integra Dossiê

Declaração de Crédito ENCERRAMENTO AD226 – Cód. 322
Pré-Aprovado OU LIQUIDAÇÃO 4.2.12
DA OPERAÇÃO
Dossiê de empréstimos
com os documentos do 1 ANO APÓS O TTDD CAIXA –
cliente, da avaliação de Não se Não se ENCERRAMENTO AD226 – Cód. 322
Papel Agência/PA 10 anos Eliminação
risco e formulários aplica aplica OU LIQUIDAÇÃO
solicitados para a DA OPERAÇÃO
operação.
5.1 No que se refere à guarda e controle dos contratos e garantias comerciais, a própria agência passa a ser responsável por tal guarda e controle, bem como pelos
procedimentos de retirada de documentos do Cofre/Casa Forte e ambientes de guarda, àqueles afetos a conferência e inventário periódicos desses documentos e demais
julgados essenciais para a sua guarda e localização, conforme CR300 e CO261, respectivamente.
6 ANEXOS
Páginas subsequentes.
Vigência: 25/01/2022 30 / 31
6.1 ANEXO I – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS

▪ DO PROPONENTE:
▪ Conforme item 3.4;
▪ MO33066 – Pagamento Avulso TD 05.1, conforme disposto no CO261;
▪ MO33069 – Contrato de Empréstimo/Financiamento para as operações 101,105 e 106;
▪ MO33158 – Contrato de Empréstimo Garantido por Fluxo de Aluguel;
▪ MO33070 – Termo Aditivo ao Contrato de Crédito Salário CAIXA;
▪ MO33160 – Nota Promissória Pró Solvendo;
▪ MO33075 – Autorização para Bloqueio e Posterior Débito das Prestações Crédito Salário CAIXA;
▪ MO38405 – Contrato de Empréstimo Crédito CAIXA Energia Renovável.
▪ MO38415 - Declaração de Crédito Pré-Aprovado.
▪ Nota Fiscal referente à OP 105 MOD 005 e 006.
Vigência: 25/01/2022 31 / 31

Crédito pessoal - pagamento parcelado - operações 105 e 106

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#INTERNO.

TODOS CO 053 087

CRÉDITO PESSOAL - PAGAMENTO PARCELADO - OPERAÇÕES 105 E 106

UNIDADE (S) CORRESPONSÁVEL (IS)

ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

RELAÇÃO COM OUTROS NORMATIVOS

CRÉDITO PESSOAL - PAGAMENTO PARCELADO - OPERAÇÕES 105 E 106

3.1 DISPOSIÇÕES GERAIS

3.2 A QUEM SE DESTINA

PRODUTO A QUEM SE DESTINA

▪ Empregados de empresas privadas e públicas (União,

a) Aos clientes Pessoa Física detentores de conta

MOD 003 – Crédito Pessoal

▪ Empregados de empresas privadas e públicas (União,

3.6.1 TABELA DE GARANTIAS

OPERAÇÃO OBRIGATÓRIAS ACESSÓRIAS

0204-00 - Caução - Aplicações Financeiras -

105 – Mod. 001 0424-00 - Alienação Fiduciária Veículo 8803 - Aval

105 – Mod. 003 0204-00 - Caução - Aplicações Financeiras - 8803 - Aval

0104-00 - Cessão Fiduciária de direitos

3.6.2 LIBERAÇÃO PARCIAL DE GARANTIA

3.6.3 BENS NÃO DE USO

3.7.4 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA SEV/SEP

3.7.5 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA MATRIZ

3.7.7 SEGURO PRESTAMISTA

3.8 FORMAS DE PAGAMENTO

3.9 PERDAS DECORRENTES DE RISCOS OPERACIONAIS

4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO

4.3 TRANSAÇÃO COM PESSOA EXPOSTA POLITICAMENTE – PEP

4.3.3 POLÍTICA INSTITUCIONAL DE RELACIONAMENTO COM OS CLIENTES

4.3.3.3 SEGURANÇA E CONFIDENCIALIDADE

4.4 COMUNICAÇÃO AO CLIENTE

4.5.8 AVALIAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO

4.5.10 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA SEV/SEP

4.5.11 OPERAÇÕES CUSTOMIZADAS – BANDA MATRIZ

4.5.13 CONTRATAÇÃO – ATENDIMENTO REMOTO

4.5.14 LIBERAÇÃO DO RECURSO

TD CL TIPO DENOMINAÇÃO HISTÓRICO RESUMIDO

4.5.15 MONTAGEM DE DOSSIÊ

4.5.16 SOLICITAÇÃO DE LIBERAÇÃO PARCIAL OU SUBSTITUIÇÃO DE GARANTIA

4.6 FLUXO DE PROCESSO

4.8.2 LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA

4.8.2.6 OP 106 MOD 001

4.8.2.7 OP 105 E 106 MOD 002

4.12 GESTÃO DE CRISES

4.13 APOIO AO ATENDIMENTO

4.14 GUIA RÁPIDO

4.15 PROCEDIMENTOS CONTÁBEIS E TRIBUTÁRIOS

4.15.1 PROCEDIMENTOS CONTÁBEIS E TRIBUTÁRIOS DO SIAPI

4.15.1.2 LANÇAMENTOS MANUAIS NA AGÊNCIA E/OU PA

TD CL TIPO DENOMINAÇÃO HISTÓRICO RESUMIDO

4.15.2 PROCEDIMENTOS CONTÁBEIS E TRIBUTÁRIOS DO SIEMP

4.16 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES

Contrato de 1 ANO APÓS O TTDD CAIXA –

1 ANO APÓS O TTDD CAIXA – Integra Dossiê

6.1 ANEXO I – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS

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