#interna

RESULTADOS
4T22
Saiba mais
Aponte seu celular
para o MD&A 4T22
 #interna

Nosso lucro é a medida exata dos

benefícios que entregamos aos nossos
clientes e à sociedade

Lucro Líquido Carteira de Crédito

Ajustado 4T22 Ampliada¹
Dez/22
R$ 9,0 bilhões
R$ 1,0 trilhão Valor
RSPL 23,0% gerado
Carteira de
Negócios R$ 327,3 à sociedade
Sustentáveis bilhões 2022

Lucro Líquido R$ 80,1

Ajustado 2022 Índice de Capital bilhões

R$ 31,8 bilhões Principal

RSPL 21,1% 12,01% Dez/22

(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. 2

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Conceder crédito está no

DNA dos funcionários do Banco do Brasil

Pessoa Jurídica Pronampe

Carteira de Crédito R$ 358,5 bilhões
41% empresas lideradas por mulheres
1,1 milhão de empregos preservados
Ampliada¹ +12,8% Dez22/Dez21

R$ 1,0 trilhão
Pessoa Física Crédito Consignado
R$ 289,6 bilhões
R$ 115 bilhões de saldo
20% de market share
+9,0% Dez22/Dez21
Inad +90d 2,5%
Dez/22
Agronegócio Clientes Agro
R$ 309,7 bilhões 80% dos clientes servidos
+24,9% Dez22/Dez21
são agricultores familiares

(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.

3
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O nome do jogo é inteligência

no conhecimento do
comportamento dos clientes

Hiperpersonalização
Um banco Uso de Inteligência Analítica
2 bilhões de dados
para cada 480 milhões de ofertas
cliente
Líder em Recebimento de Dados
Presente no Open Finance
em todos os Única empresa brasileira listada
no ranking da Open Future World
momentos
de vida Atendimento
humano
e digital

4
 #interna

Promoveremos uma cultura

organizacional que seja a base de
nossa transformação digital

Aceleração Digital Investir em pessoas, em novas

tecnologias e em parcerias
Talento e

cultura Modelo Operacional Ágil

• Equipes flexíveis e integradas
Estratégia • Concurso BB: Agentes de TI
digital 2 mil vagas + 1 mil em reserva
Tecnologia e

cyber Diversidade
• De pessoas, com experiências profissionais
Modelo Operacional distintas e histórias de vida únicas
ágil • Em todos os níveis hierárquicos
Automação e

analytics + Eficiência e + Inovação

• Corporate Venture Capital:
Investimentos e parcerias com startups
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Criando uma espiral positiva para uma

sociedade mais inclusiva e verde

Continuaremos aprimorando nossas práticas Ambientais, Sociais e de Governança

Carteira de Negócios Sustentáveis:

Social R$ 327,3 bilhões

• Fortalecimento da Fundação BB Negócios Sociais

• Apoio à Cultura e ao Esporte R$ 133,2 bi

Boas Práticas Socioambientais

Governança R$ 87,1 bi
Agricultura de Baixo Carbono
• Única instituição financeira a R$ 67,7 bi
participar do Novo Mercado B3
Empresarial
R$ 39,3 bi

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Relacionamento Rentabilidade e
geração ‘de valor
à sociedade

Sustentabilidade

Transformação

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Resultados
4T22
 #interna

Destaques do Resultado
2022 / 2021

Geração de Resultados Sustentáveis

Valor Gerado à
Sociedade

R$ 80,1 bilhões
+35,9%
Lucro Líquido Ajustado

31,8 Carteira
R$ bilhões de Crédito¹
R$ 1 trilhão
+ 51,3%
+14,8%
RSPL
Margem
21,1% Financeira Bruta

+23,8%

Índice de Capital
Principal
12,01%
(1) Carteira de Crédito Ampliada.
9
 #interna

Resultado
Resultado

Lucro Líquido Ajustado

R$ bilhões
RSPL Mercado¹ %

Caso específico Large Corporate

23,0 21,1
21,8 15,8
16,6
Lucro líquido ajustado
+51,3% Desconsiderando caso específico
+52,4%
R$ 9,4 bilhões | RSPL 23,4%
+8,1% 31,8

9M21/9M20
9,0 Lucro líquido ajustado
8,4 Com 100% provisionamento
21,0
R$ 8,6 bilhões | RSPL 21,8%
5,9

PCLD provisionada
para o caso no 4T22
50% | R$ 788 milhões

4T21 3T22 4T22 2021 2022

(1) RSPL na visão mercado: reflete a métrica que os principais analistas de mercado utilizam nas projeções de resultado. Calculado pelo método linear. 10
 #interna

Carteira de Crédito Ampliada¹

R$ bilhões

+14,8% Carteira de Negócios Sustentáveis

+3,7% R$ bilhões
1.004,6
969,2 Representa
874,9 33% da
289,6 Carteira
281,9 +12,3% Ampliada¹
265,6 +1,9%

321,2 327,3
354,8
358,5 291,4
81,8 87,1
317,8 77,9

137,7 133,2
134,8
286,0 309,7
248,0 39,3
38,7
31,1
47,7 62,9 67,7
43,5 46,6 46,7
Dez/21 Set/22 Dez/22 Dez/21 Set/22 Dez/22
Boas Práticas Socioambientais Empresarial
Pessoa Física Pessoa Jurídica Agronegócio Externa Negócios Sociais Agricultura de Baixo Carbono
Confira a
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.
avaliação
completa:
11
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Carteira Pessoa Física¹

R$ bilhões

+9,0%

+2,7%
Crédito R$ 115
Consignado bilhões
281,9 289,6 20% de market share
265,6

Empréstimo Pessoal
+ 18,0%

Cartão de Crédito
+ 14,5%
Dez/21 Set/22 Dez/22
Dez22/Dez21

(1) Carteira Ampliada 12

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Carteira Agro¹
R$ bilhões

+24,9%

+8,3%
Desembolsos em 2022
309,7 R$ 179,7 bilhões desembolsados
286,0
248,0 +21% em relação à 2021

48,3% da carteira é de
agricultura sustentável

Atendimento em
5,3 mil municípios
Dez/21 Set/22 Dez/22

80% dos clientes são

agricultores familiares

(1) Carteira Ampliada 13

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Carteira Pessoa Jurídica¹

R$ bilhões

Atendimento Especializado
+12,8% MPE
+1,1% 215 agências exclusivas
376 plataformas negociais
354,8 358,5 Dez22/Dez21
317,8
7 mil funcionários dedicados
106,2 111,0
91,5 MPME
+ 21,2%
58,1 53,3
58,4 Atendimento Especializado
Atacado

167,8 190,4 194,3 Grandes 91 agências exclusivas

Empresas 54 plataformas empresariais
+15,7% • Atendimento com especialistas em
Dez/21 Set/22 Dez/22 cash management, comércio exterior,
MPME Governo Grandes Empresas
investimentos, mercado de capitais,
seguridade, benefícios de RH e
estruturação ASG

(1) Carteira Ampliada 14

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PCLD Ampliada
R$ bilhões

Risco de Crédito (PCLD) Recuperação de Crédito

Custo do Crédito (%)¹
2,9 +55,6% +17,9%
2,5 2,6
+29,3% +3,4%

+72,4% +27,8% 2,2 2,3

2,0
+44,7%
-5,2
-6,3
-8,2

Descontos Concedidos Perdas por Imparidade

-3,8 -0,3% +93,6%

-4,5 +16,2% +123,5%
-13,1

-6,5 -16,7
-0,2
-0,2
4T21 3T22 4T22 2021 2022 -0,3
-0,3 -0,3 -0,4
4T21 3T22 4T22 4T21 3T22 4T22

(1) PCLD Ampliada de 12 meses / Carteira de Crédito Classificada média. 15

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Qualidade do Crédito
Inad +90d (%)
Inad +90d por segmento (%)
3,00 5,25 5,44
2,70 2,80 4,31
2,60 3,82
2,30 3,31
2,34 2,51 1,35 1,23 1,47 1,83
1,25
1,89 2,00
1,75
0,60 0,60 0,47 0,47 0,52
Dez/21 Mar/22 Jun/22 Set/22 Dez/22 Dez/21 Mar/22 Jun/22 Set/22 Dez/22
Inad BB Inad SFN Inad PF Inad PJ Agro

Cobertura (%) Formação da Inadimplência

111,9 91,2 117,9
75,3 74,4
325,0
297,0 0,85 0,80
271,0 0,63 0,76 0,78
234,9 227,1
247,8
226,9 4,69 5,96 6,15 6,92 6,92
214,8 210,7 200,0
Dez/21 Mar/22 Jun/22 Set/22 Dez/22
4T21 1T22 2T22 3T22 4T22
Índice de Cobertura BB Índice de Cobertura SFN Cobertura NPL(%)¹ New NPL² / Carteira New NPL²
de Crédito3 (%) (R$ bilhões)

(1) PCLD trimestral/New NPL. (2) New NPL = variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias, acrescidas das baixas para prejuízo do trimestre.
(3) Saldo da carteira de crédito classificada do trimestre anterior. 16
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Margem Financeira Bruta

R$ bilhões

Spread Global (%)

Receita Financeira com Operações Despesa Financeira de Captação
3,5 4,2 4,7 de Crédito

+40,4% +92,6%
+44,9% +23,8% +7,0% +4,5%
+9,7% 73,4 28,9 30,9
22,0
-9,1
59,3
-16,8 -17,5
21,5
19,6
Resultado de Tesouraria¹ Despesa Financeira de Captação
14,8 Institucional²
+140,5% +7,6%
+7,7%
+5,3%
10,2 10,9

4,5
-2,6 -2,7 -2,9
4T21 3T22 4T22 2021 2022 4T21 3T22 4T22 4T21 3T22 4T22

(1) Inclui o resultado com juros, hedge fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que compensam os efeitos da variação cambial no resultado;
(2) inclui instrumentos de dívida sênior, dívida subordinada e IHCD no país e no exterior; 17
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Receitas de Prestação de Serviços

R$ bilhões

+7,9% +10,2% 2022/2021

-1,0% 32,3 Administração de fundos
29,3 R$ 8,3 bilhões + 11,8%

8,5 8,4 Operações de Crédito

7,8 R$ 2,3 bilhões + 27,4%

Cartões de Crédito/Débito
R$ 2,4 bilhões + 13,1% Venda de produtos e
Consórcios
serviços não financeiros
R$ 2,0 bilhões + 8,6%
+ de R$ 1 bilhão em 2022

Mercado de Capitais
4T21 3T22 4T22 2021 2022 R$ 498 milhões + 14,2%

18
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Despesas Administrativas
R$ bilhões

+5,6%

33,8
+4,7%
32,0
+6,1%

8,9 12,3
8,5 8,4 11,8 Crescimento Índice de eficiência
3,3
abaixo da 29,4%
3,3 3,0 inflação no O melhor da série
período histórica

20,2 21,6
5,3 5,4 5,6

4T21 3T22 4T22 2021 2022

Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas 19

19
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Capital

17,76
16,72 16,65
Nível II
Índice de 15,16 14,74
14,74
Basileia (%) Nível I
11,94 11,77 12,01
Capital Principal

Dez/21 Set/22 Dez/22

11,77 0,07 0,04 -0,39 12,01

0,52

Capital Principal Lucro líquido Atuarial Ajustes RWA Capital Principal

Set/22 + MtM Prudenciais Dez/22
+Var. Cambial

20
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Projeções Corporativas
2022 Observado 2022 2023

Carteira de Crédito¹ - % 15,0 a 17,0 17,0 8,0 a 12,0

Pessoas Físicas - % 11,0 a 13,0 9,0 7,0 a 11,0

Empresas² - % 15,0 a 17,0 17,7 7,0 a 11,0

Agronegócios - % 18,0 a 22,0 24,9 11,0 a 15,0

Margem Financeira Bruta - % 19,5 a 21,5 23,8 17,0 a 21,0

PCLD Ampliada - R$ bilhões -17,0 a -14,0 -16,7 -23,0 a -19,0

Receitas de Prestação de Serviços - % 9,0 a 11,0 10,2 7,0 a 11,0

Despesas Administrativas - % 4,0 a 8,0 5,6 7,0 a 11,0

Lucro Líquido Ajustado - R$ bilhões 30,5 a 32,5 31,8 33,0 a 37,0

(1) Carteira de Crédito: considera a carteira classificada doméstica adicionada de TVM Privados e Garantias e não considera crédito a Governo.
(2) Empresas: não considera crédito a Governo.

21

Esta apresentação faz
referências e declarações
sobre expectativas, sinergias
planejadas, estimativas de
crescimento, projeções de
resultados e estratégias
futuras sobre o Banco do
Brasil, suas subsidiárias,
coligadas
e controladas.
Embora essas referências e
declarações reflitam o que os
administradores acreditam,
as mesmas podem envolver
imprecisões
#interna
e riscos difíceis de se prever,
podendo, dessa forma, haver
consequências ou resultados
diferentes daqueles aqui
antecipados e discutidos.
Estas expectativas são
altamente dependentes das
condições do mercado, do
desempenho econômico geral
do país, do setor e dos
mercados internacionais. O
Banco do Brasil não
se responsabiliza em atualizar
qualquer estimativa contida
nesta apresentação.
 #interna

bb.com.br/ri