Estado 

Atual
1. Quanto % da sua renda você poupa  mensalmente?

2. Quanto sinceramente você possui investido ?

3. Que tipos de investimento você possui ?

4. Quais são seus objetivos e metas financeiras ?

5. Como você se sente com relação a investimentos ?

6. Seus investimentos tem aumentado mensalmente/ Anualmente ?

5
 Estado Desejado
1. Quanto % da sua renda você quer poupar mensalmente?

2. Quanto vai ter investido ate Dez/2018 ?

3. Quais objetivos e metas financeiras você quer alcançar ? 

4. Quais investimentos vai fazer a partir de hoje?

6
 Que Fichas Caem ?

1. Sinceramente você tem sido um investidor ou um 
gastador de excelência ?

2. Que habito você desenvolveu de poupar ou de 
gastar ?

16
 IR na Prática ‐ Exemplo
Tabela regressiva de IR.
Aplicação de 360 dias

Valor Inicial = R$ 10.000
Taxa (juros) = 10,5% a.a
Ganho = R$ 1.050
Valor Final = R$ 11.050

Cálculo do IR a pagar
IR = (11.050 – 10.000) x 20% = 1.050 x 0,2 
 IR = R$ 210 (a pagar)
24
 Rentabilidade Líquida na Prática

Aplicação de 360 dias Rend. = R$ 1.050

Valor Inicial = R$ 10.000
Taxa (juros) = 10,5% a.a
Ganho = R$ 1.050
Valor Final = R$ 11.050
IR = R$ 210
Ganho Liq. = 1050 – 210 = R$ 840
Valor Final Líq. = R$ 10.840
Rentab. Líq. = 10.840/10.000
Rentab. Liq. = 8,40% a.a

IR = (11.050 – 10.000) x 20% = 1.050 x 0,2 
 IR = R$ 210 (a pagar)
25
 Objetivos Financeiros
Você sinceramente possui objetivos financeiros 
positivos ?
1. Quanto de poupança mensalmente ?

2. Quanto dinheiro investido anualmente ?

3. Qual rentabilidade do investimento ?

4. Seus  investimentos tem crescido anualmente ?

36
 Objetivos Financeiros
Ou apenas possui objetivos/metas financeiras de 
gastar ?
1. Comprar uma casa nova?

2. Trocar de Carro?

3. Comprar um smartphone novo ?

4. Fazer viagens ?

37
 Investimentos  e Planejamento
Você sinceramente tem se planejado 
financeiramente ?

1. Gastos Mensais ?

2. Despesas Fixas ?

3. Planejamento de Investimento ?

44
Planejamento
Estrutura do 
Planejamento Financeiro 

45
 Reserva de Liquidez na Prática
Como calcular a Reserva de Liquidez ?

Exemplo: Renda Mensal = R$ 8.000

Reserv de Liquidez (Min) =  Renda Mensal x 6  = 48.000

50
 Reserva de Liquidez – Exercício Sala
Calcule sua Reserva de liquidez 
Reserva  Reserva  Liq Diferença          
Renda Mensal
Atual desejada (Atual ‐ Desejada)

Calcule a  SE +  Parabéns – Diversificar os investimentos

Diferença SE  ‐ Defina a Meta – Criar plano de ação 

54
Reserva de liquidez ‐ Definir a Meta
Meta R$
(Res. Liq.)

Data
Renda 
mensal
% Poupança     
(% Renda)
Poupança 
mensal (R$)
Tempo
(meses) 55
Planejamento e Fator de Enriquecimento
O Planejamento está diretamente ligado ao nosso 
Fator de Enriquecimento

FE = R x P x I

Investimentos 
(rentab. real)
Poupança
(% renda)

Renda
58
 O dinheiro só pode trabalhar para você se você:
1 ‐ Comprar 
Ativos Visionário

2‐ Poupar FOCO Consistente

3 ‐ Investir
Comportamental

78
 Ciclo da Prosperidade

1 ‐ Comprar 
Renda Ativos 
Ativos Poupar
(Renda 
Passiva) (Acumular)
2 – Poupar      Investir e 
(% Renda) Acumular

3 ‐ Investir Multiplicar Investir

(Multiplicar)

79
Exercício para casa – Plano de Ação
Que ações eu vou tomar ?

Fazer em casa o plano de ação

86