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RELATÓRIO
FINANCEIRO
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OPERAÇÃO
Operação com Garantia
(Financeira)

A operação consiste na emissão de uma Cédula de Crédito Bancária (CCB) pela

JF Serviços, com garantia de aplicação financeira, sob a gestão da Nexoos de 20%
do valor bruto do empréstimo. O valor retido será devolvido à empresa ao decorrer
dos pagamentos das parcelas, sendo 25% na 6ª parcela; 25% na 12ª parcela e 50%
na 24ª parcela.

O objetivo do crédito é o financiamento de uma nova obra pública que a empresa

realizará.

Resumo da Operação Garantias

Valor da Operação: R$ 312.500
Investimento mínimo: R$ 1.000
Taxa de juros: 37,0% a.a
• Sócio avalista João Marques
Rodrigues – Score Serasa B
• Garantia de aplicação financeira no
valor de R$ 62.500, representando
20% do valor total da operação

Prazo: 24 meses
Histórico com a Nexoos
Modalidade de Pagamento:
nesta modalidade a empresa paga A empresa está indo para o quarto
mensalmente uma parte do valor contrato com a Nexoos e não
captado, pagando, inicialmente, apresentou nenhum tipo de problema
todo o principal para, somente ao em honrar com os compromissos.
fim do empréstimo, pagar o juros.
Dessa forma, o investidor paga
uma alíquota menor de Imposto de Grau de Risco
Renda e além disso, em caso de
inadimplência o valor recebido até
o momento será integralmente
repassado ao investidor, sem
qualquer dedução de IR.
B4

RECUPERAÇÃO E COBRANÇA

Após 15 dias de atraso de qualquer parcela, haverá a reconstituição do valor

da mesma, utilizando o saldo de garantia após este pagamento, a empresa
tem 5 dias úteis para reconstituir a conta de garantia.

Caso o pagamento não seja realizado dentro do prazo, a régua de cobrança

será acionada de maneira acelerada, considerando os dias de atraso do
pagamento da parcela.
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EMPRESA
Operação com Garantia
(Financeira)

A JF Serviços é uma empresa com mais

de 10 anos de mercado, que presta
serviços para prefeituras da região Sul do
estado de Mato Grosso.

Ela conta com ampla mão de obra

qualificada, maquinários e caminhões que
têm como foco a realização de serviços de
infraestrutura e manutenção de obras.

Além disso, contam com contratos de licitação com períodos pré-determinados, o que
ajudou na resiliência da empresa para enfrentar os ciclos econômicos.

DADOS FINANCEIROS
Pilares do rating Nota
Capital e
Capital e Capacidade 4,5 Capacidade
5
Colateral 5 4
Crédito 3 Colateral
2
Caráter 5 1
0
Condições 4
Controles Caráter
Conexões 0,5

Controles 3 Conexões Condições

Crédito 4,5

Pilares Descrição
Capital e Capacidade A empresa conta com boa previsibilidade de receita por conta do modelo de negócio, que facilita no controle do caixa da JF.

Caráter A empresa nunca apresentou nenhum tipo de vencido ou prejuízo.

A empresa com excelente previsibilidade de fluxo de caixa por conta dos contratos com as prefeituras. Além disso, contam
Crédito com 30 operações com instituições financeiras, incluindo a Nexoos.

Condições A JF realiza obras para prefeituras no Sul do Estado de Mato Grosso há mais de 10 anos.

Conexões A empresa não possui capilaridade em redes sociais.

Colateral Avalistas possuem respaldo que cobrem com folga o valor da operação, que ainda conta com garantia financeira.

Controles Sócios estão no controle desde o início da operação.

A empresa vem aumentando o faturamento nos últimos meses com o aumento de obras públicas na
Faturamento 12 meses
região, impulsionado pelo desenvolvimento do agronegócio na região de Rondonópolis.

Sazonalidade de Não há sazonalidade pois as obras estão acertadas em contratos com prazos e prestações pré-
Faturamento determinadas.
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EMPRESA
Operação com Garantia
(Financeira)

DADOS FINANCEIROS

Endividamento 12 Endividamento aumentou nos últimos 12 meses por conta da necessidade de reforço de caixa para realizar
meses todas as obras contratadas pela Prefeitura.
Variação A alavancagem vem aumentando por conta da necessidade de injeção de capital necessária para honrar com os
Alavancagem prazos dos serviços contratados.

Endividamento 12 Endividamento aumentou nos últimos 12 meses por conta da necessidade de reforço de caixa para realizar
meses todas as obras contratadas pela Prefeitura.
Variação A alavancagem vem aumentando por conta da necessidade de injeção de capital necessária para honrar com os
Alavancagem prazos dos serviços contratados.
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EMPRESA
Operação com Garantia
(Financeira)
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SIMULAÇÃO
Operação com Garantia
(Financeira)

Valor Investido R$ 5.000,00

Prazo (meses) 24
Taxa de Juros (a.a) 37,0%
Taxa de Juros (a.m) 2,66%
TIR Líquida (a.a) 31,36%
Retorno Bruto (R$) R$ 6.827,31
Retorno Líquido (R$) R$ 6.499,92

Parcelas Valor Bruto Principal Juros Imposto Valor Líquido

/ -R$ 5.000,00
1 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
2 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
3 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
4 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
5 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
6 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
7 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
8 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
9 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
10 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
11 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
12 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
13 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
14 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
15 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
16 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
17 R$ 284,47 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 284,47
18 R$ 284,47 R$ 120,48 R$ 163,99 R$ 28,70 R$ 255,77
19 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 284,47 R$ 49,78 R$ 234,69
20 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 284,47 R$ 49,78 R$ 234,69
21 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 284,47 R$ 49,78 R$ 234,69
22 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 284,47 R$ 49,78 R$ 234,69
23 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 284,47 R$ 49,78 R$ 234,69
24 R$ 284,47 R$ 0,00 R$ 284,47 R$ 49,78 R$ 234,69

Como a TIR é calculada? Como funciona a régua

A TIR é uma projeção do valor total a de cobrança?
receber da empresa, se os pagamentos Em caso de atraso, temos uma régua de
ocorrerem exatamente como o previsto a cobrança rígida a ser seguida para obter a
TIR será muito próxima à taxa de juros do recuperação dos valores.
contrato. No entanto, se houver
inadimplência nós consideraremos que
• 1 a 14 dias de atraso: tentativas de
haverá uma perda proporcional aos dias
contato por todos os canais de
de atraso (30 dias de atraso considera
comunicação
que será recuperado 75% do valor em
• 15 dias de atraso: negativação da
inadimplente; 60 dias considera a
empresa
recupetação de 50%; 90 dias 25% e 120
• 30 dias de atraso: protesto da parcela
dias, para a projeção da TIR é
da empresa
considerado que haverá 0% de
• 60 dias de atraso: cobrança pré-
recuperação. Dessa forma, o investidor
judicial
sempre verá a TIR já considerando a
• 90 dias de atraso: ajuizamento
inadimplência.
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