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PREVISTO
REAL
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
ORÇAMENTO DOMÉSTICO
PREVISTO
2º passo: Inicialmente, confira o "Plano de contas" e se a estrutura dos grupos é compativel com a sua realidade de gastos. Se precisa customizar, faça os ajustes
necessários, conforme a sua necessidade. Confira como proceder no menu "Customizar contas"
REAL
3º passo:
REAL X PREVISTO
Após a validação do plano de contas, vá para a pasta "Previsto" e preencha os campos em branco com a estimativa de gastos para o ano. Imagine como será
CARTÃO DE CRÉDITO sua vida financeira durante o ano todo. Esta página será preenchida apenas uma vez e ela servirá de referência para o controle de seus gastos. A partir dela
será feito o comparativo "Real x Previsto"; os gráficos para checar se os gastos estão dentro do que você planejava. Ao preencher os campos, não precisam ser
LANÇAMENTOS valores exatos, basta acompanhar a média de salário e de despesas dos últimos 6 meses para você ter uma estimativa.
5º passo: O campo “Movimentação de saldo no mês” deverá ser preenchido no primeiro dia do mês, apenas colocando o saldo que você possuia no último dia do mês
anterior (conta corrente, em dinheiro, saldo no cartão de crédito e quanto você conseguiu investir). A movimentação durante o mês será automática de acordo os
lançamentos diários e a forma de pagamento utilizada. Para preencher o campo "Meio de pagamento" confira os códigos no menu "Plano de contas" sobre
registros de entrada (depósitos e recebimento em dinheiro) e saídas (débitos, cheque, transferência, saque, cartão de crédito, parcelamento de cartão de
crédito).
Observe: Você preencherá somente os campos em branco, respeitando código de conta e meio de pagamento e cada movimentação utilizará uma linha sem
intervalos.
Importante: para a compreender a movimentação de saldos, é preciso observar que não pagamos as contas exatamente como recebemos o salário e como
consumimos. Muitas vezes ao utilizar o cartão de crédito, comprar parcelado ou fazer empréstimos, a conta será cobrada no futuro, portanto não compromete a
renda atual, gera um compromisso financeiro futuro, dificulta a decisão de gastos e afasta a capacidade de avaliação do risco de endividamento.
6º passo: Vá para pasta “Cartão de Crédito”. Aqui serão colocadas apenas as compras parceladas. Lembre-se sempre de colocá-las quando fizer a compra, para não
esquecer.
Essa tabela deve ser consultada sempre que for fazer uma nova compra parcelada. Assim você poderá evitar acumular parcelas pequenas, que juntas, poderão
pesar nas contas dos meses seguintes.
7º passo: Vá até a pasta "Investimentos”. Essa planilha tem o objetivo de te estimular a refletir sobre consumo e programar recursos para realizar gastos emergenciais ou
projetos futuros.
A estrutura desta pasta possibilita a inclusão de outros campos de acordo com as aplicações de cada pessoa. Pegue seu extrato e registre também seus
investimentos.
8º passo: E finalmente você chegou a pasta “Projetos”. Aqui é possível calcular quanto guardar para realizar o seu projeto. Com previsões de custo, e quanto se pode
reservar por mês para isso, é possível descobrir em quantos meses você poderá realizar seu projeto.
DETALHAMENTO DAS RECEITAS E DESPESAS REALIZADAS NO MÊS
Saldo no mês
AS NO MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Fevereiro 2023
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída -
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
S REALIZADAS NO MÊS
MEIO DE
VALOR R$
PAGAMENTO
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Março 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
O MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Abril 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Maio 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
PLANO DE CONTAS
Junho 2023 VALOR R$
MEIO DE (+ / -)
espécie
(+ / -)
crédito
(+)
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA SALDO DO MÊS ANTERIOR
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
0.00 0.00 0.00
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
< VOLTAR
PLANO DE CONTAS
Julho 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Agosto 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Setembro 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Outubro 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Novembro 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
O MÊS
Dinheiro em Cartão de
Conta Corrente
espécie crédito
(+ / -)
(+ / -) (+)
PLANO DE CONTAS
Dezembro 2023 VALOR R$
MEIO DE
PAGAMENTO
PREVISTO
GRUPO DE CONTA SUB-GRUPO DE CONTA
COD. DATA DESCRITIVO
REAL
Ative o código de classificação da conta Entrada / Saída - Valores
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
LANÇAMENTOS
9/14/2023
O MÊS
Receita Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total
Despesa Total
Alimentação - - - - - - - - - - - - -
Supermercado - - - - - - - - - - - - -
Feira / Sacolão - - - - - - - - - - - - -
Padaria - - - - - - - - - - - - -
Refeição fora de casa - - - - - - - - - - - - -
Outros (café, água, sorvetes, etc) - - - - - - - - - - - - -
Moradia - - - - - - - - - - - - -
Educação - - - - - - - - - - - - -
Animais - - - - - - - - - - - - -
Ração - - - - - - - - - - - - -
Banho / Tosa - - - - - - - - - - - - -
Veterinário / medicamento - - - - - - - - - - - - -
Outros (acessórios, brinquedos, hotel, dog walker) - - - - - - - - - - - - -
Saúde - - - - - - - - - - - - -
Plano de saúde - - - - - - - - - - - - -
Medicamentos - - - - - - - - - - - - -
Dentista - - - - - - - - - - - - -
Terapia / Psicólogo / Acupuntura - - - - - - - - - - - - -
Médicos/Exames fora do plano de saúde - - - - - - - - - - - - -
Academia / Tratamento Estético - - - - - - - - - - - - -
Transporte - - - - - - - - - - - - -
Ônibus / Metrô - - - - - - - - - - - - -
Taxi - - - - - - - - - - - - -
Combustível - - - - - - - - - - - - -
Estacionamento - - - - - - - - - - - - -
Seguro Auto - - - - - - - - - - - - -
Manutenção / Lavagem / Troca de óleo - - - - - - - - - - - - -
Licenciamento - - - - - - - - - - - - -
Pedágio - - - - - - - - - - - - -
IPVA - - - - - - - - - - - - -
Pessoais - - - - - - - - - - - - -
Lazer - - - - - - - - - - - - -
Viagens - - - - - - - - - - - - -
Serviços Financeiros - - - - - - - - - - - - -
Empréstimos - - - - - - - - - - - - -
Seguros (vida/residencial) - - - - - - - - - - - - -
Investimentos(Reservas / Poupança/ Outros) - - - - - - - - - - - - -
Juros Cheque Especial - - - - - - - - - - - - -
Tarifas bancárias - - - - - - - - - - - - -
Financiamento de veículo - - - - - - - - - - - - -
Imposto de Renda a Pagar - - - - - - - - - - - - -
Total de Despesas - - - - - - - - - -
Alimentação - - - - - - - - - -
Moradia - - - - - - - - - -
Educação - - - - - - - - - -
Animais - - - - - - - - - -
Saúde - - - - - - - - - -
Transporte - - - - - - - - - -
Pessoais - - - - - - - - - -
Lazer - - - - - - - - - -
Serviços Financeiros - - - - - - - - - -
Saldo Mensal Receitas (-) Despesas - - - - - - - - - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- -
- - -
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- - -
- - -
- - -
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- - -
- - -
- - -
< VOLTAR
Receita Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total
Salário / Adiantamento / Renda Autônomo -
Férias -
13º salário -
Aposentadoria -
Receita extra (aluguel, restituição IR) -
Outras Receitas -
Total da Receita Líquida - - - - - - - - - - - - -
2 - Detalhamento de despesas Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total
Alimentação - - - - - - - - - - - - -
Supermercado -
Feira / Sacolão -
Padaria -
Refeição fora de casa -
Outros (café, água, sorvetes, etc) -
Moradia - - - - - - - - - - - - -
Prestação /Aluguel de imóvel -
Condomínio -
Consumo de água -
Serviço de limpeza( diarista ou mensalista) -
Energia Elétrica -
Gás -
IPTU -
Decoração da casa -
Manutenção / Reforma da casa -
Celular -
Telefone fixo -
Internet / TV a cabo -
Educação - - - - - - - - - - - - -
Matricula Escolar/ Mensalidade -
Material Escolar -
Outros cursos -
Transporte escolar -
Animais - - - - - - - - - - - - -
Ração -
Banho / Tosa -
Veterinário / medicamento -
Outros (acessórios, brinquedos, hotel, dog walker) -
Saúde - - - - - - - - - - - - -
Plano de saúde -
Medicamentos -
Dentista -
Terapia / Psicólogo / Acupuntura -
Médicos/Exames fora do plano de saúde -
Academia / Tratamento Estético -
Transporte - - - - - - - - - - - - -
Ônibus / Metrô -
Taxi -
Combustível -
Estacionamento -
Seguro Auto -
Manutenção / Lavagem / Troca de óleo -
Licenciamento -
Pedágio -
IPVA -
Pessoais - - - - - - - - - - - - -
Vestuário / Calçados / Acessórios -
Cabeleireiro / Manicure / Higiene pessoal -
Presentes -
Outros -
Lazer - - - - - - - - - - - - -
Cinema / Teatro / Shows -
Livros / Revistas / Cd´s -
Clube / Parques / Casa Noturna -
Viagens -
Restaurantes / Bares / Festas -
Serviços Financeiros - - - - - - - - - - - - -
Empréstimos -
Seguros (vida/residencial) -
Investimentos(Reservas / Poupança/ Outros) -
Juros Cheque Especial -
Tarifas bancárias -
Financiamento de veículo -
Imposto de Renda a Pagar -
Receita - - - - - - - - - - - - -
Total de Despesas - - - - - - - - - - - - -
Alimentação - - - - - - - - - - - - -
Moradia - - - - - - - - - - - - -
Educação - - - - - - - - - - - - -
Animais - - - - - - - - - - - - -
Saúde - - - - - - - - - - - - -
Transporte - - - - - - - - - - - - -
Pessoais - - - - - - - - - - - - -
Lazer - - - - - - - - - - - - -
Serviços Financeiros - - - - - - - - - - - - -
GRÁFICOS DE DESEMPENH
PLANO DE CONTAS
Acompanhando as metas... Onde está indo
PREVISTO
Comparativo Real x Previsto Gastos por grupo
(acumulado no ano)
REAL
1
REAL X PREVISTO
CARTÃO DE CRÉDITO
1
LANÇAMENTOS
9/14/2023
E DESEMPENHO DO CONTROLE FINANCEIRO
2023
VALORES EM REAIS
SALDO
DATA INICIAL TIPO DE INVESTIMENTO
INICIAL
JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ TOTAL
Ativo 1
###
20-dez Aplicação inicial -
Saldo Ativo 1 - - - - - - - - - - - - -
-
Ativo 2
###
20-dez Aplicação inicial -
Saldo Ativo 2 - - - - - - - - - - - - -
-
Ativo 3
###
20-dez Aplicação inicial -
Saldo Ativo 3 - - - - - - - - - - - - -
TOTAL DE INVESTIMENTOS - - - - - - - - - - - - -
PROJETO 1
### INICIO RESERVA DE EMERGÊNCIA META TÉRMINO JAN FEV MAR
Salário Atual 2,000.00
Juntar equivalente a 3 salários 6,000.00
Disponiibilidade de recurso mês 100.00 100.00 100.00 100.00
Percentual do salario mensal 5%
05/03/20 Número de meses necessários 60 #ADDIN?
Dicas
1. Buscar rentabilidade para reduzir o
número de meses
2. Preservar a liquidez imediata
3. Realizar depositos adicionais
PROJETO 2
INICIO VIAGEM DE FÉRIAS META TÉRMINO JAN FEV MAR
Viagem Nacional para .... 4,000.00
Pacote (hotel + pass. Aerea) 2,500.00
Disponiibilidade de recurso mês 400.00 400.00
Percentual do salario mensal 10%
05/03/20 Número de meses necessários 6.25 #ADDIN?
Dicas
1. Buscar rentabilidade para reduzir o
número de meses
2. Preservar a liquidez imediata
3. Realizar depositos adicionais
PROJETO 3
INICIO APOSENTADORIA META TÉRMINO JAN FEV MAR
Salario pretendido 2,000.00
Salário Atual = 2000,00 6,000.00
Disponiibilidade de recurso mês 200.00 200.00 200.00 200.00
Número de meses necessários 30
Dicas
mar/20
mar/20 Buscar rentabilidade para reduzir o
número de meses
Preservar a liquidez imediata
SALDO DO MÊS
LEMBRETE!
va de emergência Mesmo que você não tenha o dinheiro agora realizar os seus projetos e fazer a
sua reserva de emergencia, coloque-os aqui e dimensione com base na sua
renda o quanto precisaria juntar para alcançar o seu objetivo. Faça uma
simulação realista, os campos a baixo são exemplos que você pode alterar.
TOTAL
-
-
1,200.00
-
-
-
-
1,200.00
TOTAL
-
-
2,800.00
-
-
-
-
2,800.00
TOTAL
-
-
2,400.00
-
-
-
-
ORÇAMENTO DO
< VOLTAR
4 – Consumo Planejado e
Consciente
5 – Poupança e Investimento
5 – Poupança e Investimento
6 – Prevenção e Proteção
Identificar o crédito como uma fonte adicional de recursos que não são próprios e que
pagamento de juros.
Entender as vantagens e as desvantagens do uso do crédito e a importância de fazer a
modalidades disponíveis, considerando o seu custo.
Identificar causas e consequências do endividamento excessivo e compreender as atit
condição.
br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadan
CO
o Financeira
nceiros e fazer escolhas cada vez mais
or meio de projetos.
afetam a qualidade de vida no presente e no
ais/caderno_cidadania_financeira.pdf
< VOLTAR
Orçamento Doméstic
É a forma como pode ser alterada o plano de contas criado pelo Idec, para atender o modo como você registra os s
doméstico conforme a sua realidade.
Um sistema de informações organizadas por códigos para agrupar a movimentação financeira do usuário, como o re
sequência de códigos que define a classificação em grupos e subgrupo de contas.
O Idec criou o plano de contas para facilitar o registro e controle dos gastos mensalmente, o grupo de conta é comp
denominadas como subgrupo de contas. Por exemplo: tudo que gastamos com alimentos dentro e fora de casa, faz
padarias, feiras, refeições diárias fora de casa.
Outro grupo frequente no orçamento doméstico da maioria das pessoas, classificamos como “Moradia” e reúne nove
de limpeza(diarista ou mensalista); Energia Elétrica; Gás; IPTU; Decoração da casa; Manutenção/Reforma da casa
Telefone fixo/celular; Internet / TV a cabo.
O plano de conta é um critério de sistema de classificação que permite o registro de uma despesa, a informação é d
informações digitando o dado somente uma vez, e que permite somar os resultados por tipo de conta, o comparativo
Para alimentar a planilha de orçamento doméstico elaborada pelo Idec e conseguir organizar o planejamento finance
O usuário fará apenas os lançamentos dos gastos e nada mais. Os dados serão processados automaticamente e al
comparativo dos gastos reais x gastos previstos e evolução dos gastos mensalmente.
O Plano de contas padronizado do Idec possui uma estrutura com 10 grupos de contas (Receita, Alimentação, Mora
códigos de registro de dados que permitem a organização dos respectivos subgrupos.
6 - O plano de contas do Idec não possui algumas despesas que eu tenho mensalmente, o que devo
A planilha foi pensada para usuários que tem pouco conhecimento sobre como organizar as despesas do dia a dia,
maioria das pessoas e famílias realizam mensalmente para garantir a sobrevivência.
A partir dessa nova versão, criamos um mecanismo de customização que facilitará a adaptação do plano de contas
grupos e subgrupos, por outra composição conforme a sua realidade financeira.
7 - Como posso customizar o grupo de contas e subcontas para a minha realidade de gastos?
Você poderá customizar oito grupos e suas respectivas subcontas, exceto o grupo “Receitas e Serviços Financeiros
informações sobre recebimentos, mas pode ter alteração no subgrupo, por exemplo: grupo “Receita” subgrupo “Apo
pode ser trocado por “Salário - fonte II”
No grupo dos serviços financeiros: A composição das subcontas representa a movimentação financeira e não neces
por não responder diretamente pelo consumo, por estar associado ao meio de pagamento e não um gasto direto.
Todos os demais grupos podem ser substituídos preservando as quantidades de códigos para subgrupos correspon
a ser agrupados pelos novos nomes atribuídos. Confira o exemplo:
8 - Para customizar a minha planilha, eu preciso preencher todos os campos para substituir um gru
Não é necessário o preenchimento de todas as subcontas, alguns campos podem ficar em branco. Porém, não é po
é responsável por agrupar todas as informações da planilha.
9 - Se eu fizer as alterações no plano de contas para adequar ao meu uso, precisarei alterar as dem
Não. Quando o plano de contas for alterado, todas as informações sobre “Real”, “Previsto” e “Real x Previsto” serão
Doméstico
o você registra os seus ganhos, despesas e compromissos financeiros e assim, gerenciar o seu orçamento
o usuário, como o registro do salário(receita) e gastos mensais (despesas). O plano de contas é formado por
po de conta é composto pela soma de todas os tipos de despesas que possui relação entre si e são
e fora de casa, fazem parte do grupo “Alimentação” que é composto pelas subcontas como: supermercados,
oradia” e reúne nove subcontas como: Prestação/Aluguel de imóvel; Condomínio; Consumo de água; Serviço
o/Reforma da casa; e alguns serviços de comunicação que também são vinculados aos gastos regulares como
tomaticamente e além de somar os registros por tipo de conta, também será possível acompanhar o
ento da planilha, é através do seu registro que todas os lançamentos serão identificados. Toda vez que o usuário
número como por exemplo: Recebimento do salário “R1”, pagamento da conta de energia elétrica “M5”;
o de crédito “F7”.
Alimentação, Moradia, Educação, Animais, Saúde, Transporte, Pessoais, Lazer e Serviços financeiros) e 64
pesas do dia a dia, por essa razão, elaboramos um plano de contas padronizado, que reúne os gastos que a
do plano de contas de acordo com a necessidade do usuário, a medida consiste em substituir o nome dos
de gastos?
erviços Financeiros”. No grupo “Receitas” o nome do grupo não pode ser alterado, porque concentra todas as
eita” subgrupo “Aposentadoria”, o usuário não é aposentado e pode ter uma segunda atividade, nesse caso
anceira e não necessariamente consumo, são compromissos financeiros, e deve ser mantido sem alteração
um gasto direto.
ubgrupos correspondentes. Observe que os códigos não são alterados, mas todos os lançamentos passaram
co. Porém, não é possível incluir novos códigos para subconta porque irá alterar a estrutura de codificação que