PROJEÇÕES E SIMULAÇÕES SOBRE TAXAS BANCÁRIAS ATUAIS

JUROS SOBRE APLICAÇÕES FINANCEIRAS

Poupança:

• Taxa de 0,6164% a. m. (período de 25/08 à 25/09);

• Tradicional, porém pouco flexível;
• Tem garantia do governo: FGC (Fundo Garantidor de Crédito – até R$ 250 000,00 por CPF);
• Não incide IR (imposto de renda) sobre os rendimentos;
• Tem que respeitar a data base de 30 dias para obter os rendimentos.

CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou RDC (Recibo de Depósito Bancário):

• Aproximadamente 1% a. m., mas depende da instituição financeira, do valor aplicado e do prazo de

permanência da aplicação;
• Incide Imposto de Renda sobre o rendimento:
o Até 180 dias: 22,5%
o Entre 181 à 360 dias: 20%
o Entre 361 à 720 dias: 17,5%
o Mais 720 dias: 15%
• Nos primeiros 30 dias, incide IOF (Imposto de Operações Financeiras). É cobrado do aplicador somente em
caso de resgaste;
• Tem garantia do governo: FGC (Fundo Garantidor de Crédito – até R$ 250 000,00 por CPF).

Fundos de investimentos:

• São cotas de fundos de aplicações financeiras administradas por bancos e corretoras de valores;
• Com inúmeras opções no mercado, tais como fundos de renda fixa, fundos de renda variável, fundos
cambiais, fundos multimercado, fundos imobiliários, etc.
• Fundo de renda fixa: 0,9% a. m. (acompanha os títulos do governo);
• Incide Imposto de Renda sobre o rendimento:
o Até 180 dias: 22,5%
o Entre 181 à 360 dias: 20%
o Entre 361 à 720 dias: 17,5%
o Mais 720 dias: 15%
• Nos primeiros 30 dias, incide IOF (imposto de operações financeiras). É cobrado do cotista somente em caso
de resgate;

Ações:

• Podem render mais, porém o risco é maior;

• Aplicações para aplicadores com perfil agressivo;
• Grandes variações diárias, dependendo do humor do mercado, de dados das empresas e influências
internas e externas;
• Incide Imposto de Renda sobre o rendimento;
• Nas ações PN, há possibilidade de receber também os dividendos, no caso de lucro da empresa;
• Nas ações ON dão direito a voto em assembleia da empresa;
Taxa SELIC:

• Taxa básica de juros do país;

• Taxa de juros que o governo paga às pessoas que compram papéis/títulos do governo;
• Taxa atual – reunião de 02/08/2023: 13,25% a.a. (é definida mensalmente a partir da reunião do
COPOM-Banco Central).
 JUROS SOBRE EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOS

Cartão de crédito: aproximadamente 15% a. m., dependendo da instituição (caso a fatura não seja paga em dia –
rotativo do cartão)

Cheque-especial:

• Crédito de utilização imediata;

• Taxa de aproximadamente 8% a. m., dependendo da instituição;
• Juros são cobrados somente durante os dias de utilização do limite.

Financiamento para aquisição de veículo:

• Aproximadamente 2,5% a. m.;

• As taxas variam conforme a instituição, o percentual de entrada, o prazo (que varia de 12 à 96 meses) e o
ano do veículo;
• Financia-se aproximadamente 80% do veículo;
• Quanto mais novo o carro e maior for o valor da entrada, mais barato é o juro.

Financiamento para aquisição de imóvel residencial:

• Aproximadamente 8% a. a.;
• Esses valores dependem da instituição e do valor do imóvel;
• Geralmente se financia de 80% à 90% do valor do imóvel;
• Pode utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para abater parcelas ou na entrada;
• O prazo gira em torno de 15 à 30 anos.

Financiamento para aquisição de imóvel residencial - Programa Minha Casa Minha Vida

• Financiamento subsidiado (governo paga uma parte);

• É financiado por banco público;
• Aproximadamente 3% a. a., dependendo da renda familiar e do valor do imóvel;
• Para adquirir é necessário comprovar a renda máxima familiar.

Financiamento Rural

• Taxa de juros subsidiada (equalização de taxa = o governo garante uma condição diferenciada para o setor e
compensa os bancos que operam na área rural);
• Pequeno produtor:
▪ PRONAF (Programa Nacional de Apoio à Agricultura Familiar):
▪ 4,5% a. a., depende da renda bruta anual do produtor;
• Médio produtor:
▪ PRONAMP (Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural)
▪ 9,27% a.a.
• Grande produtor:
▪ 12,5% a. a.;
• Todo ano, em junho, o governo libera o Plano Safra Agrícola que consiste nas regras e o montante que o
governo disponibiliza para os produtores rurais para o próximo ano safra.
• Em junho de 2023, o governo federal lançou o Plano Safra 2023-2024 que contará com R$ 364,22 bilhões em
crédito para apoiar a produção agropecuária nacional (juro subsidiado);
PRONAMPE/2023

• Programa de apoio do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) de recuperação

do caixa das empresas durante a pandemia;
• Empresas com faturamento anual de até 4,8 milhões;
• Aproximadamente 6% a.a. + SELIC, com 12 meses de carência e 72 meses para pagar;
• Qualquer banco credenciado pelo BNDES está apto à emprestar.

IMPORTANTE: Todas as informações acima foram pesquisadas nos sites oficiais das instituições financeiras e do
Banco Central no mês de agosto de 2023.