Sobre o autor

Fundador do site Você Rico Investindo e criador do

Curso Seus Primeiros Investimentos.

Comecei a investir muito cedo e formei através dos meus investimentos uma reserva
financeira tamanha que me deu a oportunidade de sair do meu emprego, onde estava a
mais de 10 anos, e optar pelo meu Plano B sendo assim eu o meu próprio chefe.

Hoje meu propósito de vida é Educar Financeiramente as pessoas, transformando sua

Mentalidade, Investindo de forma INTELIGENTE e Empreendendo para proporcionar a sua
Liberdade Financeira.

TIAGO MACHADO CIÊNCIAS DA COMPUTAÇÃO

EXÉRCITO | ASPIRANTE

LONDRES 2 ANOS DESENVOLVEDOR

FAMÍLIA | PRAIA | AMIGOS FLUÊNCIA | INGLÊS

LEITURA | VIAJAR |+ 15 PAÍSES

MBA | INTERNATIONAL
PAIS BANCÁRIOS | + 30 ANOS BRASIL
BUSINESS

INCORFORMADO | CURIOSO INVESTIMENTOS ARQUITETO DE SOLUÇÕES

PRÉ-VENDAS DE
SOFTWARE

LÍDER DE EQUIPE DE
EM BUSCA DO PROPÓSITO PRÉ-VENDAS

PROPÓSITO ENCONTRADO
TRANQUILIDADE NA VOCÊ RICO INVESTINDO
MUDANÇA

Não terceirize decisões isso só vai fazer mal a você.

Assuma 100% da responsabilidade da sua vida
O que é inteligência financeira na minha visão

Para mim é mais que Educação Financeira, é um cuidado que ultrapassa a

fronteira do dinheiro e chega a nossa saúde física e mental.

É trabalharmos por paixão e não por obrigação.

É fazer com que nosso dinheiro trabalhe por nós.

É usar com inteligência nosso dinheiro de forma a evitar o desperdício.

É usar nosso tempo em vida da forma mais inteligente possível.

É trabalhar com foco mirando resultados.

É assumir compromisso consigo mesmo.

É ser maior que seu problemas e sempre ir em frente.

É se aprimorar constantemente.

É agir, apesar do medo!

“O resiliente resiste choques e ao tempo e permanece o mesmo,

o ANTIFRÁGIL fica melhor.” Nassim Taleb
Mentalidade rica com leitura

O primeiro item e para mim o mais importante!

É a partir dele que você terá sucesso como pessoa e como investidor.

Deixo referências de leitura para que lhe ajudem neste início.

Foram livros que me ajudaram muito, inclusive compartilhei com minha família.

OS SEGREDOS DA MENTE MILIONÁRIA

O mais impressionante no livro é a forma distinta que o pensamento de quem tem uma
Mentalidade Pobre se difere de uma Mentalidade Rica.

Muitos destes pensamento vem de forma natural a nossa mente e devemos mudar
imediatamente.

Como ela muitas vezes vem programada de fábrica, ou seja dos pais e família, parece que é
natural e é assim que as coisas são.
Mas não são não!

Reprograme sua mente lendo este livro espetacular!

Sua programação passada conduz aos seus pensamentos.
Pensamentos conduzem a Sentimentos.
Sentimentos conduzem a Ações.
Ações conduzem a Resultados.

Leiam o livro e tirem suas conclusões.

Assuma 100% da responsabilidade da sua vida. Não delegue sonhos!

Mentalidade rica com leitura

A ÚNICA COISA
O FOCO PODE TRAZER RESULTADOS EXTRAORDINÁRIOS PARA SUA
VIDA

Seja Mais Simples!

Estamos imersos em um mundo “Multitarefeiro”, que tudo tem prioridade e urgência.

Escolhas são necessárias para que possamos atingir nossos sonhos.

Nesse livro o autor é cirúrgico, e aponta o que devemos fazer para que possamos alcançar
uma vida mais focada e com resultados.

Foi com esse livro que definitivamente vi que era hora de pedir Desligamento do meu antigo
trabalho.

Encontre um lugar pra trabalhar que te afaste do caminho das distrações e interrupções.
Seus resultados serão maiores.

Propósito é o caminho mais direto para o poder, e a principal fonte de força pessoal.

Tudo que você FOCA EXPANDE!

Leiam o livro e tirem suas conclusões.

Cuidado com como você interpreta o mundo; ele será o que você interpretar.
Erich Heller
Reflexões para uma vida melhor!

fomos pouco ou nada educados para cuidar bem do NOSSO dinheiro, assim como
em tantos outros campos do conhecimento que a família, escola e nem
universidade nos ENSINOU.

PENSE EM ONDE VOCÊ SUAS AÇÕES ATUAIS

QUER CHEGAR NO VÃO TE LEVAR ATÉ LÁ?
FUTURO…
DINHEIRO E CARREIRA
EMPRESAS NÃO PREMIAM ESFORÇO, E SIM RESULTADOS.
COBRE SUA EVOLUÇÃO PELO RESULTADO ALCANÇADO.
SÓ TEM RESULTADO QUEM SE RECUSA A FICAR PARADO!
TEMPO
NÃO TER TEMPO É A DESCULPA PREFERIDA DE QUEM NÃO SABE USÁ-LO
NÃO APRENDA SOZINHO, APRENDA COM OS OUTROS E ENCURTE O CAMINHO.

IMEDIATISMO
O IMEDIATISMO VAI TE DEIXAR POBRE.
PESSOAS ESTÃO DESESPERADAS POR UMA SOLUÇÃO RÁPIDA.
POR ISSO, NÃO PEGUE ATALHOS, ELES TORNARÃO SEU CAMINHO MUITO MAIS LONGO

SEJA AMBICIOSO, E NÃO GANÂNCIOSO. PENSE, PLANEJE E eXECUTE!

GASTAR E CONTROLAR MELHOR O nosso DINHEIRO

CONTROLE DE GASTOS
TENHA UMA PLANILHA BÁSICA DE ORÇAMENTO

Separe em 2 blocos
ESSENCIAIS
NÃO VIVE SEM: LUZ, GÁS, ALUGUEL, INTERNET, ETC.
PENSE EM VOCÊ DESEMPREGADO, O QUE TERIA QUE MANTER?

NÃO ESSENCIAIS
VIVE SEM: ACADEMIA, ASSINATURAS, ETC.
PENSE EM VOCÊ DESEMPREGADO, O QUE TERIA QUE CORTAR?

CONTROLE DE RECEITAS
DETALHE TODAS ENTRADAS DE DINHEIRO

O Sucesso trata apenas de fazer a coisa certa, não de fazer tudo certo.
ARMADILHAS FINANCEIRAS QUE CAÍMOS

ATIVOS PASSIVOS
É tudo aquilo que você Ao contrário do ativo, é
possa adquirir ou tudo aquilo que quando
construir e que lhe adquirido ou construído
garanta rendimentos, que gera despesas, gastos
lhe gerem renda. periódicos e constantes.

FAÇA UMA GERAL NOS SEUS PASSIVOS

RICOS compram ATIVOS
POBRES compram PASSIVOS pensando que são ATIVOS

CURIOSO CASO DE QUEM RECLAMA, MAS GANHA BEM.

MAIORIA DE NÓS EVOLUEM NA

VIDA E COM ISSO NOSSO
SALÁRIO/RECEITA AUMENTA, MAS
NOSSO GASTOS NÃO PODEM
CRESCER JUNTO!

FOQUE EM OPORTUNIDADES E NÃO EM OBSTÁCULOS

TODO INVESTIDOR DE SUCESSO COMEÇA ASSIM

PLANEJAMENTO SIMPLES E EFICAZ, SEPARE SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS

EM 3 BLOCOS:

EMERGÊNCIAS
Desemprego Tênis Novo
ELAS VÃO ACONTECER SE PREPARE.
Doença Viagem
VÃO FAZER VOCÊ DORMIR MELHOR.
Carro Quebrou Tv Nova
6 X CUSTO DE VIDA ESSENCIAL OU 12 SE
Cachorro Doente Churras
FOR EMPRESÁRIO OU AUTÔNOMO
Ajuda Saúde Familiar

MÉDIO PRAZO
COMPROMISSO FIRMADOS QUE TEM VIAGEM
PRAZO DEFINIDO. CASAMENTO
SONHOS E AQUISIÇÕES FORMATURA
UNIVERSIDADE DO FILHO(A)

LONGO PRAZO
SUA LIBERDADE FINANCEIRA
COMPROMISSOS FIRMADOS COM VOCÊ
FACULDADE DO SEU FILHO(A)
APOSENTADORIA

TENHA RELACIONAMENTOS COM PESSOAS POSITIVAS!

Iniciando no mundo dos investimentos

• Para começar a investir temos que entender algumas nomenclaturas

deste mercado.

• Encare com tranquilidade, teremos um esforço neste início, mas logo ao

praticar você saberá tudo.

• Minha experiência também foi assim:

• Lia entendia e memorizava, mas no outro dia não lembrava de mais
nada.
• Quando comecei a realmente investir todo mês, aí ficou tudo mais
natural.
• Segredo é aprender fazendo!

No vídeo coloquei as principais siglas em destaque

LINK DO VÍDEO
CONHEÇA O SEU PERFIL DE INVESTIDOR

VOCÊ NÃO PRECISA SE FIXAR EM UM DELES.

SE DIVIDA ENTRE ELES E MONTE UMA CARTEIRA DIVERSIFICADA.
NUNCA SE EXPONHA A UM NÚMERO GRANDE DE ATIVOS.
QUANTO MAIOR SUA EXPOSIÇÃO A RENDA VARIÁVEL, MAIOR SEU PERFIL DE RISCO.

CONSERVADOR PRIORIZAM A PRESERVAÇÃO DO CAPITAL E TEM BAIXO APETITE

Começando sua Carteira A RISCO, OU SEJA BAIXA EXPOSIÇÃO A RENDA VARIÁVEL.

MODERADO ACEITAM UM MAIOR NÍVEL DE RISCO EM BUSCA DE MAIOR

Começando sua Carteira RENTABILIDADE

AGRESSIVO ASSUMEM RISCOS ALTOS E CALCULADOS

Começando sua Carteira

'A mente que se abre a uma nova ideia jamais voltará ao seu tamanho original'.
Albert Einstein
AQUILO QUE VOCÊ PRECISA CONHECER

Indexadores SELIC E CDI SÃO PARÂMETROS GERAIS DOS

INVESTIMENTOS NO BRASIL,
É O ITEM MAIS BÁSICO QUE UM INVESTIDOR
DEVERIA GANHAR DE RENTABILIDADE
Como você vai ler por aí

TAXA SELIC SELIC a 6,5%

Taxa Básica de Juros.
Mãe da TAXAS.
Sistema Especial de Liquidação de Custódia.
Ela é estabelecida pelo Copom (Comitê de
Política Monetária)

Fonte Oficial: www.bcb.gov.br

CDI CDI a 6,4%

Certificado de Depósito Interbancário.
Investimento paga 100% CDI
É a taxa que os bancos utilizam quando
CDI SEMPRE MENOR QUE SELIC
fazem operações entre eles. Ou seja a Taxa
que eles usam de referência para emprestar
dinheiro entre si.

IPCA IPCA a 4,56%

Nada mais nada menos que a INFLAÇÃO.
AQUILO QUE VOCÊ PRECISA CONHECER

RENDA FIXA RENDA VARIÁVEL

• Chama-se renda fixa justamente • São aqueles em que o RETORNO não pode
porque possui uma rentabilidade ser quantificado no momento em que os
previsível. recursos são aplicados.

• Ela pode ser fixada em um • Possui retornos instáveis, por

percentual mensal ou seguir algum exemplo, em um mês você ganhou 10% e,
índice como a Taxa Selic, o CDI, a no outro, -5%.
inflação ou outro.
• grande oscilação diária, porém a longo
• Funcionam como um empréstimo do prazo, as chances de ter retorno
seu dinheiro para o emissor: Banco, maiores em relação a renda fixa é
Financeira, Empresa ou Tesouro alta.
Nacional.

Como você vai ler por aí Como você vai ler por aí

Exemplos: Exemplos:
• Poupança (um dos piores investimentos • Ações
da renda fixa) • ITSA4 – ITAÚSA
• CDB • HGTX3 - HERING
• Tesouro Direto • Fundos de Investimento
• LCI e LCA • Fundos imobiliários
• LC (Letra de Câmbio)
 Mercado Financeiro descomplicado
Como você vai ler por aí
LIQUIDEZ
É a capacidade que um título tem para ser CDB A 100% DO CDI COM LIQUIDEZ DIÁRIA
convertido em moeda. Quanto maior a
liquidez, mais fácil será a compra ou
TESOURO DIRETO TEM LIQUIDEZ EM D+1
venda de um ativo.

LCA E LCI TEM LIQUIDEZ SOMENTE NO VENCIMENTO

PRÉ-FIXADO
Investimentos aqueles cuja CDB 12% AO ANO COM VENCIMENTO EM 2021.
rentabilidade já é conhecida na data da
aplicação.
TESOURO PRÉ-FIXADO 2025 A 11% AO ANO.

LC A 12,7% AO ANO COM VENCIMENTO EM 2021.

PÓS-FIXADO
Nos investimentos pós-fixados não é
CDB A 112% DO CDI COM VENCIMENTO EM 2021.
possível saber antecipadamente qual
será rendimento exato de sua aplicação.
Os investimentos pós-fixados são TESOURO IPCA+ 2024 A 5,76% AO ANO + SELIC.
atrelados a algum índice (geralmente a
Selic, CDI ou IPCA)
QUAIS TIPOS DE RISCOS corremos NO MERCADO?

ENTENDA OS TIPOS E COMO SE PROTEGER DELES, HOJE VOCÊ JÁ CORRE ESSE RISCO E AS VEZES
NEM SABE.

CRÉDITO risco de uma organização ou instituição não honrar o pagamento aos

investidores.
RISCO O banco que você escolheu ou a empresa que lançou as ações no mercado.
PARA SE PREVENIR TEMOS QUE ANALISAR O RATING DO TÍTULO QUE SÃO ANALISDAS POR
AGÊNCIAS DE CLASSIFICAÇÃO DE RISCO.

Quanto mais rápida for a conversão em dinheiro, sem perda de valor, maior é a
LIQUIDEZ liquidez do investimento.
RISCO Títulos do Tesouro Selic são conhecidos pela alta liquidez, já que podem
ser vendidos a qualquer momento, sem perda de valor, e convertidos em dinheiro
em um dia útil.
Imóveis são bens com baixa liquidez, já que pode demorar algum tempo para uma
venda seja concretizada.
Definir investimentos para os objetivos de curto, médio e longo prazo é o ideal
para se proteger de imprevistos.

Possibilidade de o investidor perda ou ganhos de dinheiro em função de oscilações

MERCADO no mercado financeiro.
RISCO Oscilações com mudanças repentinas e bruscas nas taxas de juros, oscilações
cambiais, eventos inesperados e do mercado acionário.
Risco é mais comum para aplicações do mercado de Renda Variável, como alguns
fundos de investimento e ações.
Para amenizar o risco, diversificação da Carteira é um bom remédio.
Temos que superar a inflação

O Poder da Inflação

Investir acima da inflação sempre

será o nosso objetivo!

Tipos de Rentabilidade:
Nominal
(Sem descontar Inflação) Real
Rendimento ACIMA da
Inflação

Rentabilidade Rentabilidade
Nominal Real
4,62% 0,84%

Inflação
3,75%
O que são as Corretoras e porque precisamos delas?

CORRETORA
É por meio dela que você irá alocar seu dinheiro nos investimentos.
Uma das funções da corretora de valores é fazer a intermediação das pessoas que querem
investir com os bancos, empresas, fundos de investimento e até o próprio governo.

CUIDADOS COM AS CORRETORAS

Corretoras podem ter associações ou interesses com certas empresas, clubes
de investimento e fundos, por exemplo.

E é por isso que podem oferecer produtos sem liquidez ou muito mais arriscados
do que o seu perfil de investidor pode tolerar. Ex: COE e Fundos de Investimentos

A taxa de corretagem pode consumir boa parte dos seus lucros.

Procure sempre por uma boa corretora e que tenha TAXA ZERO nas suas principais
operações e são elas Tesouro Direto, Fundos Imobiliários, e se possível Ações.
Escolha você seus investimos, use a corretora para auxiliar na sua decisão, não
deixe ela fazer seu papel.
OUTRA CORRETORA PODE ASSUMIR, somente bastando você
E SE A CORRETORA QUEBRAR? pedir portabilidade para a nova corretora

Investidor inteligente é aquele que só investe naquilo que conhece!

Bancos | cuidado com eles

BANCO
Instituição que presta serviços financeiros em geral, tais como: acolhimento dos
depósitos de dinheiro dos clientes, concessão de empréstimos e negociação de títulos
de crédito, públicos ou privados, entre outros.

CUIDADOS COM OS BANCOS

• Poucas Opções – Mesmo que você seja um cliente Private, as opções são mínimas para o
investimento financeiro. Sempre haverá, na maior parte, os produtos do próprio banco.

• Conflito de Interesses – Como o seu gerente tem metas a cumprir, a ordem não será a de indicar
as melhores opções para você e sim, para eles. Esse lance de “oportunidade imperdível” não
existe, de fato.

• Altos Custos – Os bancos não dão o acompanhamento que um investimento exige para que você
possa ter uma visão global da sua situação. Os extratos, planilhas, gráficos. Tudo é por sua
conta.

• Taxas de Administração influenciam muito na sua rentabilidade final da sua aplicação

financeira
Garantias no Mercado Financeiro

Cuide com quem gera medo em você dizendo que Investimentos são arriscados.
No brasil temos o fgc e o Tesouro nacional que servem de Garantia para
algumas aplicações.
www.fgc.org.br
E SE O BANCO QUEBRAR? FGC
Fundo Garantidor de Crédito, é uma reserva para compensar você, caso um
dia o banco ou financeira que você emprestou o $ quebre.
FGC é uma entidade privada.

Garantia R$250mil por CPF com teto de 1Milhão

Exemplo de aplicações que são cobertas
CDB – LC – LCI – LCA - Poupança

O FGC atua com uma forma de reduzir o risco dos pequenos investidores em caso de intervenção,
liquidação ou falência de uma instituição financeira.

Caso o investidor tenha um valor a aplicar superior aos R$ 250 mil, o ideal é dividir em vários bancos
emissores.

O valor global de garantia do fundo por investidor é de R$ 1 milhão.

O FGC é Privado e administrado pelos próprios bancos, que contribuem com uma parcela de seus
depósitos para compor o patrimônio do fundo.

A associação dos bancos ao FGC é obrigatória pelo Banco Central do Brasil.

Bancos digitais

Instrumento eficiente para diminuir custos nos investimentos.

Hoje o brasil tem ótimos bancos digitais que podem fazer você diminuir muito seus custos,
faça uma avaliação e tenha uma conta digital.

SEM TARIFAS
TED DE GRAÇA E ILIMITADaS
CARTÃO DE CRÉDITO SEM TARIFA
CARTÃO DE DÉBITO
DEPÓSITO POR BOLETO
PARCELAMENTO COM DESCONTO
Bancos digitais

Com a evolução crescente dos bancos digitais, hoje não há mais necessidades de
você ter custos em transferências de valores via ted.
Com esta solução você não paga mais.
Garantias no Mercado Financeiro

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em

parceria com a Bovespa para venda de Títulos Públicos federais para
pessoas físicas.
Empréstimos de dinheito diretamente ao Governo.
Você empresta dinheiro para o governo brasileiro em troca do direito de receber no futuro
uma remuneração por este empréstimo, ou seja, você receberá o que emprestou mais os
juros sobre esse empréstimo.

Vem crescendo o número de Investidores

no Tesouro.

Chegou a marca de 1 milhão

no começo de 2019

Garantia é do Tesouro Nacional ou seja o

Brasil tem que quebrar.

Não é coberto pelo FGC

 Títulos do tesouro direto que podemos comprar
TESOURO SELIC
Rende sempre a Selic
A rentabilidade do Tesouro Direto é
considerada consistente e segura.
Se você mantiver o título até a data
do vencimento, receberá
rendimentos em torno de 100% do
CDI, que por sua vez, fechou 2018 em
6,40% ao ano.
* Para saber o dinheiro que virá,
efetivamente, para o seu bolso, é preciso
descontar as taxas e impostos.
TESOURO IPCA+ TESOURO PRÉ-FIXADO
Rende sempre o IPCA + Rende sempre uma
uma taxa pré-fixada taxa pré-fixada.
Tesouro IPCA+ retorna uma taxa fixa A rentabilidade do Tesouro
mais o valor do IPCA (inflação) do Prefixado, mantendo o título até
período. o vencimento, o acordado será
pago.
SUA LIQUIDEZ É DIÁRIA, MAS SUA VENDA
TEM CARACTERÍSTICAS DIFERENTES, ONDE
O TÍTULO FLUTUA DE ACORDO COM
CONDIÇÕES DO MERCADO, PODENDO FAZER
VOCÊ GANHAR OU PERDER RENDIMENTOS
COM ESTE TÍTULO.
TESOURO IPCA+ COM JUROS TESOURO PRÉ-FIXADO COM JUROS
SEMESTRAIS SEMESTRAIS
Temos duas modalidades com pagamento de Juros Semestrais, o IPCA e o Pré-
Fixado.
Cuidado com esta modalidade, pois ela irá incidir tributação 2 vezes ao pagar seu
cupons.
Comparação do tesouro Selic com a poupança

TESOURO SELIC x POUPANÇA

LIQUIDEZ É D + 1 A CADERNETA PERMITE A RETIRADA
A QUALQUER MOMENTO.

NO TESOURO DIRETO, NA POUPANÇA OS RENDIMENTOS

OS RENDIMENTOS SÃO PAGOS SÃO PAGOS SOMENTE NA DATA DE
DIARIAMENTE ANIVERSÁRIO.

SE VOCÊ RESGATAR UM VALOR DA POUPANÇA

NO 29º DIA DO MÊS, PERDERÁ TODA A RENTABILIDADE DO MÊS.

NO TESOURO, PARA COMEÇAR, OS NA POUPANÇA COMEÇA A PARTIR

VALORES SÃO A PARTIR DE R$ 30 DE R$ 1.
a R$100.
Mercado Financeiro descomplicado

LCI Imóvel
Letra de Crédito Imobiliário. Renda Fixa que não cobra
IR, onde você empresta para o Banco e ele empresta ao
Setor Imobiliário.

LCA
Letra de Crédito Agrícola. Renda Fixa que não cobra IR, onde
você empresta para o Banco e ele empresta ao Setor
Agropecuário. Agro
LCI ou LCA: Baixa Liquidez Isenta de IR

CDB
Certificado de Depósito Bancário.
Para captar dinheiro no mercado o Banco emite
títulos que são oferecidos ao Mercado,
remunerando a um % por determinado tempo.
Mercado Financeiro descomplicado

Empréstimo
LCI
LCA
CDB Tomador de
LC Crédito

Eu ou Você, Ricos Investidores

Emprestando nosso dinheiro e recebendo
juros!
Os tipo de fundos de investimentos

alternativa interessante para quem não tem muito tempo nem conhecimento
para analisar o mercado e prefere deixar o seu dinheiro nas mãos de um gestor.

Ao gestor caberá as decisões de compra e venda de ações ou títulos, sempre

respeitando as regras que estão descritas no regulamento do fundo.

Fundos de Renda Fixa

Aplicam em Ativos de Renda Fixa, com estratégias que impliquem em risco baixo. Excluem-se
estratégias que impliquem em risco de moeda estrangeira ou de renda variável.
Deve manter, no mínimo, 80% de sua carteira em títulos públicos federais ou ativos com
baixo risco de crédito.

Fundos de Renda Variável

Fundo de investimento que deve possuir, no mínimo, 67% da carteira
em ações à vista. Também é conhecido por fundo de ações.

Taxa de Administração Taxa de Performance

Taxa cobrada pela instituição Além da taxa de administração, os gestores de fundos
financeira pela administração de um ou clubes de investimento também podem cobrar uma
fundo de investimento. taxa sobre a parcela de rentabilidade que exceder a
variação de um índice pré-determinado (benchmark).
Cuidado com os fundos do grandes bancos
Quando você terceiriza os Investimentos, procuramos alguém se saiba mais que nós para aplicar o
dinheiro.
Deste modo não faz o menor sentido termos retornos abaixo do cdi, que hoje o Tesouro selic nos retorna.
Por isso tenha cuidado e faça uma geral nos seus Investimentos para ver se não tem algo deste tipo.

FUNDO AZ QUEST
TESOURO SELIC
ITAU MAXIME
POUPANÇA
BB RENDA FIXA CURTO PRAZO SUPREMO

No vídeo falo dos 5 piores investimentos que a

maioria dos bancos grandes oferece

LINK DO VÍDEO
Fundos imobiliários | fiis

FII: a sigla para Fundo de Investimento Imobiliário

O fundo imobiliário é um dos melhores instrumentos financeiros para
geração de renda.

É difícil encontrar outros ativos que Uma das maiores vantagens dos
paguem rendimentos com tanta fundos imobiliários, ao contrário do
frequência e que tenham um Dividend investimento direto em imóveis, é
Yield tão interessante. que eles possibilitam ao investidor
se tornar sócio de grandes
empreendimentos por valores
irrisórios.

Fundos Imobiliários Fundo de Fundos

• Logísticos e industriais Investem em outros fundos imobiliários e
• Shoppings e varejo costumam ser uma boa opção para
• Hospitais o investidor diversificar de forma
expressiva sua carteira.
Fundos de Títulos
Os fundos de recebíveis imobiliários e dívida imobiliária
investem especialmente em ativos de crédito imobiliário,
como CRIs, LCIs, dentre outros. Temos RISCO de Mercado
aqui.
Fundos imobiliários | fiis
Vantagens
Com pouco capital pode-se investir
IR diferenciado e Isento para Pessoa Física nos
Rendimentos Mensais.
Isenção IR apenas sobre os rendimentos — os
ganhos de capital realizados na venda das cotas
estão sujeitos a imposto de 20%.
Liquidez do fundo é maior que o Imóvel.
Menor burocracia na compra e venda. O Gestor do
Fundo que se preocupa com Condomínio, IPTU, etc.
No vídeo deixo disponível uma planilha de renda extra com fundos
imobiliários
LINK DO VÍDEO
Desvantagens
O fato dos FIIs serem cotados em bolsa de
valores e sofrerem oscilações de preços
diariamente.
Risco Regulatório: em dezembro de 2015, foi feita
a tentativa no congresso e senado de criar uma
tributação sobre os rendimentos dos FII.
Quem investe em FIIs não detém o controle da
propriedade. Não é possível reformar um imóvel
decadente dentro de um FII sem um consenso e
acordo entre os cotistas.
Previdência Privada
TipoS de Previdência Privada
PGBL
Indicado para quem faz declaração Completa do
Imposto de Renda(IR).
Permite reduzir 12% da renda bruta anual
tributável.
No resgate a alíquota do IR incide sobre o valor
total acumulado(valor investido, aportes e
rendimentos.
Regime de Tributação a escolher:
Progressiva
Imposto Retido na fonte sobre o resgate é de 15%
Deverá ser feito no ajuste anual do IR de acordo
com tabela.
Regressiva
O imposto é integralmente retido na fonte e sua
alíquota varia conforme o tempo da aplicação.
Inicia a 35% e reduz a 5% a cada dois anos até
atingir 10% no décimo ano.
‘
VGBL
Ideal para quem faz declaração
Simplificada do IR.
No resgate a alíquota incide apenas sobre
os rendimentos e não sobre o valor
total.
Custos:
Taxa de Carregamento: taxa cobrada a cada
nova aplicação.
Taxa de Carregamento de Saída: taxa cobrada
ao sacar ou quando é feita portabilidade para
outro plano.
Taxa de Administração: Taxa para gerir o fundo.
1% é elevado se somente investe em títulos
públicos. 2% somente com fundos que investem
em multimercados ou fundos de ações.
Taxa de Performance: Taxa paga se o gestor
atingir performance superior a um indicador
acordado.
Impostos | atenção a tributação dos investimentos

Em sua maioria São cobrados somente sobre os rendimentos da aplicação.

Aplicou R$ 10.000 e resgatou R$11.000, os impostos incidirão somente sobre os R$

1.000 que você obteve de lucro.

IR Regressivo + IOF
CDB Tesouro Direto

LC

IOF: Incidente sobre o rendimento do investimento, nos resgates feitos num período
inferior a 30 dias.

Isenta de IR e IOF

LCI e LCA Poupança

Tributação nos investimentos

IR
Não precisa se preocupar em fazer cálculos para saber o quanto deve de imposto e nem
imprimir guias para efetuar o pagamento, pois o desconto é feito automaticamente pela
instituição financeira. Em Ações o cuidado é maior.

Os investimentos de renda fixa, com algumas exceções,

têm a sua rentabilidade tributada com esta base de
alíquotas:
DIAS
Até 180
22% IR

De 181 a 360
20% IR

De 361 a 720
17,5% IR

Acima de 720
15% IR

IOF Consulte e simule pela sua corretora

É cobrado somente quando o resgate

acontece com menos de 30 dias do início da
aplicação.
Ações | c0mo este mercado funciona?

Como o Mercado de Ações funciona?

Ação é a menor parcela do capital social das companhias ou sociedades anônimas.
Ao comprar uma ação, o investidor se torna sócio da empresa e, portanto, pode ganhar com o
crescimento e a distribuição dos seus lucros.

EMPRESAS
1º EMITEM AÇÕES PARA CAPTAR
DINHEIRO ATRAVÉS DO IPO.

USO DO $
2º EMPRESAS RECEBEM O DINHEIRO E USAM PARA GERAR
MAIS RECEITAS E IMPULSIONAR SEU CRESCIMENTO.

BOLSA
3º INVESTIDORES COMPRAM
E VENDEM AS AÇÕES.
Ações | c0mo este mercado funciona?

Passo a passo uma compra ou venda de ação

ORDEM DE COMPRA ou VENDA

Investidor insere uma Ordem de Compra ou venda.

1º CORRETORA
Corretora envia Ordem para a Bolsa

2º BOLSA
Encontra um Comprador ou Vendedor
3º BOLSA
Bolsa avisa Corretora
4º CORRETORA
Corretora Debita ou Credita da sua
5º Conta

O INVESTIDOR FICA ISENTO DO IMPOSTO DE

RENDA QUANDO VENDER MENOS DE R$ 20 MIL
NO MÊS MESMO TENDO LUCRO.
Ações | c0mo este mercado funciona?

Tipos de ações
AÇÕES PREFERENCIAIS
RECOMENDADAS AOS INVESTIDORES QUE TÊM OBJETIVO DE VIVER DE RENDA. ELAS
TEM DIREITO À UMA FATIA MAIOR DOS PROVENTOS.

ÁLÉM DISSO, RECEBEM PRIORIDADE NO PAGAMENTO DE DIVIDENDOS.

A SUA SIGLA DE NEGOCIAÇÃO É PN E O FINAL COSTUMA SER 4, POR EXEMPLO, ITSA4 É

ITAÚSA PN.

AÇÕES ORDINÁRIAS
ELES SÃO OFERTADOS SOB A SIGLA ON. GERALMENTE, TERMINAM EM 3, POR
EXEMPLO, PETR3 SIGNIFICA PETROBRAS ON.

AS AÇÕES ORDINÁRIAS OFERECEM O PODER DE VOTO AO INVESTIDOR.

ENTÃO, AO INVESTIR NESTES ATIVOS, VOCÊ PODE PARTICIPAR DAS
ASSEMBLEIAS DA EMPRESA EMISSORA E INFLUENCIAR NAS TOMADAS DE
DECISÕES.
Ações | c0mo este mercado funciona?

Como ganhamos dinheiro?

DIVIDENDOS
FRAÇÕES DOS LUCROS DAS PODERÁ SER:
LÍQUIDO DE
MENSAL | BIMESTRAL |
EMPRESAS REPASSADAS AOS SEUS TRIMESTRAL | QUADRIMESTRAL |
ACIONISTAS SEMESTRAL | ANUAL IMPOSTO

JSCP |JUROS SOB CAPITAL PRÓPRIO

NO BRASIL, AS EMPRESAS TAMBÉM
DISTRIBUEM LUCROS ATRAVÉS DE 15% IMPOSTO
JSCP – JUROS SOBRE CAPITAL
PRÓPRIO

VALORIZAÇÃO
AÇÃO DA EMPRESA VALORIZA ATRAVÉS DO TEMPO, SENDO ASSIM VOCÊ PODERÁ
VENDER ELA POR UM VALOR MAIOR DO QUE Você COMPROU
Ações | c0mo ANALISAMOS EMPRESAS ?

Selecionar as empresas que possuam um futuro promissor.

Geralmente, esses negócios possuem alta rentabilidade, endividamento
controlado, geração de caixa previsível, e várias vantagens
competitivas, como:
• Escala
• Alta fidelização dos seus clientes
• Custo alto para novos competidores entrarem.

ANÁLISE FUNDAMENTALISTA
A análise fundamentalista é voltada à avaliação do negócio.
Com ela, você terá dados, como a distribuição de dividendos, índice de
endividamento e se um ação está cara ou barata.
Então, ela é uma técnica poderosa

ANÁLISE TÉCNICA
MENOS USADA E ESTUDA movimentos do mercado, principalmente pelo uso de
gráficos, com propósito de prever futuras tendências no preço.
Ações | c0mo ANALISAMOS EMPRESAS ?

7 passos ANTES DE INVESTIR EM AÇÕES

LINK DO VÍDEO

DICAS para comprar ações e fiis com

desconto através das subscrições
LINK DO VÍDEO
Montando sua carteira de investimentos

1º zere as dívidas que tenham altos juros

2º use a escada do investidor
Antes de começar a investir em renda variável, aplique e conheça renda fixa pré e
pós-fixada.
3o FIIs e AÇÕES
2o RENDA FIXA PÓS E PRÉ-FIXADA (T.IPCA E PRÉ)
1o RENDA FIXA (TESOURO SELIC)
0 - POUPANÇA

3º reserva de emergência
Forme sua reserva de emergência em tesouro Selic, cdb que renda 100% do cdi ou
fundo de renda fica com rendimento similar.
Sempre com liquidez diária ou d+1.

4º médio prazo
Aplicações que contemplem seus compromissos de médio prazo.
Aqui entram tesouro ipca, cdbs, lc, lci, lca, etc.
Montando sua carteira de investimentos

5º liberdade financeira ou aposentadoria

Alto rendimento e baixa liquidez.
Como aqui é para o futuro, seu investimento não precisa ser sacado de um dia o
outro.

Ações de boas empresas

Fundo imobiliário.
Tesouro IPCA+
Previdência privada

Minha carteira quando iniciei

CONSERVADOR PRIORIZAM A PRESERVAÇÃO DO CAPITAL E TEM BAIXO APETITE A RISCO, OU SEJA
Começando sua Carteira BAIXA EXPOSIÇÃO A RENDA VARIÁVEL.

60% Renda Fixa

10% 10%
20% Ações Grandes Empresas Ações Micro Caps FIIs
COMO FOI MINHA Experiência NA MONTAGEM DA MINHA CARTEIRA

ROTA DA POUPANÇA AS AÇÕES

TUDO TEVE UM COMEÇO, ELE FOI NO APRENDIZADO, ASSIM COMO VOCÊ LI VÁRIOS E-BOOKS,
LIVROS, VÍDEOS NO YOUTUBE, COMPREI CURSOS E COMECEI.

NÃO DEIXEI O MEDO ME PARALIZAR!

TENHO CERTEZA QUE NÃO VOLTO NUNCA MAIS ATRÁS, E ME ARREPENDO DE NÃO TER
COMEÇADO ANTES A INVESTIR.

MINHA CARTEIRA COMEÇOU CONSERVADORA E COM O CONHECIMENTO COMECEI A MONTAR UMA

CARTEIRA MAIS AGRESSIVA EM AÇÕES.

TENHO HOJE MAIS DE 30% EM RENDA VARIÁVEL HOJE, AQUI NÃO TEM NENHUMA
RECOMENDAÇÃO MOSTRO, POIS ACREDITO QUE PESSOAS COMUNS COMO EU E VOCÊ CONSEGUEM
SIM FAZER O DINHEIRO TRABALHAR POR NÓS, E AQUI COLOCO AS PROVAS!

1º PASSO | COMO EU FIZ?

META: MONTAR MINHA RESERVA DE EMERGÊNCIA
1. ABRI UMA CONTA NA CORRETORA: USEI A RICO, MAS PODE ESCOLHER A SUA.
2. ENVIIEI UMA TED DO NUBANK ATÉ A MINHA CONTA NA CORRETORA
3. COMPREI UM TÍTULO DO TESOURO SELIC
4. E COMECEI A MONTAR MINHA RESERVA DE Emergência
5. USEI A ESCADA DO INVESTIDOR QUE MOSTREI NO E-BOOK.

As publicações aqui têm caráter exclusivamente educativo. O conteúdo aqui existente não se trata de
recomendação, indicação e/ou aconselhamento de investimento, sendo de única e exclusiva responsabilidade do
espectador a tomada de decisão e os consequentes riscos.
MINHA carteira de investimentos ABERTA

CARTEIRA aberta até JULHO 2019

MINHA CARTEIRA COMEÇOU CONSERVADORA E COM O CONHECIMENTO COMECEI A MONTAR UMA
CARTEIRA MAIS AGRESSIVA EM AÇÕES. TENHO HOJE MAIS DE 30% EM RENDA VARIÁVEL

CARTEIRA COMTEMPLA:

RESERVA DE Emergência
MÉDIO PRAZO
LONGO PRAZO

RENDA FIXA AÇÕES GRANDES

MINHA Carteira
ITAÚSA
TESOURO SELIC HYPEr marcas
FUNDO DE RENDA FIXA KROTON
TESOURO IPCA+ 2035
TESOURO IPCA+ 2024
TESOURO PRÉ-FIXADO 2025 AÇÕES SMALL/MICRO
SINQIA hering
Fundos imobiliários MOVIDA alliar
Hglg11 Ggrc11 visc11 Jereissati

As publicações aqui têm caráter exclusivamente educativo. O conteúdo aqui existente não se trata de
recomendação, indicação e/ou aconselhamento de investimento, sendo de única e exclusiva responsabilidade do
espectador a tomada de decisão e os consequentes riscos.
 MINHA carteira de investimentos ABERTA

Do zero a 20,45% ao ano

Histórico de 1 ano de carteira

SUPEROU EM RENTABILIDADE
TOTAL
INFLAÇÃO 3,49% 586%
POUPANÇA 4,59% 445% 20,45%
TAXA DO CDI 6,42% 318%
*RENTABILIDADE RETIRADA DO APP KINVO ATÉ DIA 02/07/2019

As publicações aqui têm caráter exclusivamente educativo. O conteúdo aqui existente não se trata de
recomendação, indicação e/ou aconselhamento de investimento, sendo de única e exclusiva responsabilidade do
espectador a tomada de decisão e os consequentes riscos.
“Juro composto é a oitava maravilha do mundo.” Albert Stein

Como Você estará daqui 5, 20 ou 30 anos?

Investimento INICIAL DE r$ 10 MIL Investimento INICIAL DE r$ 10 MIL
COM APORTES MENSAIS DE R$200 COM APORTES MENSAIS DE R$1000
APLICAÇÃO NA POUPANÇA 0,37% AO MÊS
EM 5 ANOS R$ 25 MIL EM 5 ANOS R$ 79 MIL
EM 20 ANOS R$ 101 MIL EM 20 ANOS R$ 101 MIL
EM 30 ANOS R$ 189 MIL EM 30 ANOS R$ 794 MIL

CARTEIRA RENDENDO O TESOURO SELIC RENDENDO 0,52% AO MêS

EM TORNO DE 6,5% AO ANO
EM 5 ANOS R$ 27,8 MIL EM 5 ANOS R$ 84 MIL
EM 20 ANOS R$ 131 MIL EM 20 ANOS R$517 MIL
EM 30 ANOS R$ 280 MIL EM 30 ANOS R$ 1.138.784 MILHÕES

SUA CARTEIRA RENDENDO 0,8% AO MêS EM TORNO DE 10% AO ANO

EM 5 ANOS R$ 31 MIL EM 5 ANOS R$ 93 MIL
EM 20 ANOS R$ 212 MIL EM 20 ANOS R$ 791 MIL
EM 30 ANOS R$ 590 MIL EM 30 ANOS R$ 2.253.786 MILHÕES

As publicações aqui têm caráter exclusivamente educativo. O conteúdo aqui existente não se trata de
recomendação, indicação e/ou aconselhamento de investimento, sendo de única e exclusiva responsabilidade do
espectador a tomada de decisão e os consequentes riscos.
Inteligência FINANCEIRA É ISSO, CRIE SUA PRÓPRIA VIDA E NÃO DEIXE ACONTECER

Veja o quanto você pode estar perdendo

SAIA DA POUPANÇA URGENTE
Investimento INICIAL DE r$ 10 MIL
COM APORTES MENSAIS DE R$200

APLICAÇÃO NA POUPANÇA 0,37% AO MÊS

EM 30 ANOS R$ 189 MIL
SUA CARTEIRA SOMENTE COM TESOURO SELIC
RENDENDO 0,52% AO MêS EM TORNO DE 6,5% AO ANO
EM
EM 530ANOS
ANOSR$R$31280
MILMIL
EM 20 ANOS R$ 212 MIL
SUA CARTEIRA RENDENDO 0,8% AO MêS EM TORNO DE 10% AO ANO
EM 5 ANOS
EM 30 ANOSR$R$31590
MILMIL
EM 20 ANOS R$ 212 MIL

R$590 MIL – r$189 MIL = R$400MIL

Você DESEJA GANHAR r$400MIL OU PERDER?
INVISTA EM CONHECIMENTO E COMECE A INVESTIR!
As publicações aqui têm caráter exclusivamente educativo. O conteúdo aqui existente não se trata de
recomendação, indicação e/ou aconselhamento de investimento, sendo de única e exclusiva responsabilidade do
espectador a tomada de decisão e os consequentes riscos.
 E-BOOK | guia definitivo

Muito Obrigado
Posso te pedir um favor?
Se lhe ajudei de alguma maneira, deixe um recado em qualquer
uma das opções abaixo, tá contigo!
machadotiago contato@ricoinvestindo.com.br

vocericoinvestindo ricoinvestindo.com.br

ricoinvestindo.com.br/youtube

As publicações aqui têm caráter exclusivamente educativo. O conteúdo aqui existente não se trata de recomendação, indicação e/ou
aconselhamento de investimento, sendo de única e exclusiva responsabilidade do espectador a tomada de decisão e os consequentes
riscos.
 E-BOOK | guia definitivo

Termo de Responsabilidade
Todos os nomes de marcas, produtos e serviços mencionados aqui são propriedade de seus respectivos donos e
são usados somente como referência. Além disso, em nenhum momento existe a intenção de difamar,
desrespeitar, insultar, humilhar ou menosprezar você, leitor, ou qualquer outra pessoa, cargo ou instituição.
Caso você̂ acredite que alguma parte deste guia seja de alguma forma desrespeitosa ou indevida, e deva ser
removida ou alterada,

você̂ pode entrar em contato diretamente comigo por meio do e-mail contato@ricoinvestindo.com.br.

Direitos Autorais
Este material está́ protegido por leis de direitos autorais.
Todos os direitos sobre o mesmo são reservados. Você̂ não tem permissão para vender, distribuir
gratuitamente ou ainda copiar ou reproduzir integral ou parcialmente o conteúdo deste guia em sites, blogs,
jornais ou quaisquer outros veículos de distribuição e mídia.
Qualquer tipo de violação dos direitos autorais estará́ sujeita a ações legais.