CREDE 9 - ETAPA REGIONAL - CEARÁ CIENTÍFICO-2023

9ª CREDE - CATEGORIA: CATEGORIA IA - MATEMÁTICA E SUAS TECNOLOGIAS

Título: MATEMÁTICA E A EDUCAÇÃO FINANCEIRA: APRENDA A GERENCIAR SEU DINHEIRO

Autores:

JOAO PEDRO SILVA (1),JOSE MATEUS VENTURA DA SILVA (1)

MARCOS ANTONIO DO NASCIMENTO ALVES (2)

1 Alunos da EEMTIEEMTI CUSTÓDIO DA SILVA LEMOS

2 Professor da EEMTIEEMTI CUSTÓDIO DA SILVA LEMOS
3 Equipe da EEMTIEEMTI CUSTÓDIO DA SILVA LEMOS
4 Coorientadores da EEMTIEEMTI CUSTÓDIO DA SILVA LEMOS
RESUMO:

Muitas famílias enfrentam dificuldades quando se trata de gerenciar efetivamente seus recursos financeiros. Isso acontece
porque elas não conseguem investir adequadamente o dinheiro, o que acaba comprometendo suas rendas. Como resultado,
muitas vezes precisam recorrer a empréstimos com taxas de juros altas para superar as dificuldades financeiras, como
atrasos no pagamento de faturas do cartão de crédito e empréstimos com taxas elevadas. Nesse contexto, a educação
financeira é uma abordagem eficaz para capacitar as pessoas a tomarem decisões mais conscientes sobre suas finanças.
Além disso, é incentivada a disseminação desse conhecimento dentro da família, para que todos possam usar seus recursos
financeiros de forma mais eficiente. Questionar se realmente precisamos comprar determinados produtos, pesquisar preços
antes da compra e fazer um planejamento das despesas são estratégias recomendadas para garantir uma situação
financeira próspera. Com o objetivo de fornecer orientações para melhorar e organizar a saúde financeira, foi criado o
“Manual de Gerenciamento Financeiro", que tem como objetivo ajudar os leitores a terem uma melhor qualidade de vida
financeira. Essa proposta tem como objetivo ajudar as famílias a superar os desafios que enfrentam, fornecendo conselhos
práticos e confiáveis para melhorar o gerenciamento das suas finanças.

Palavras-chave: DINHEIRO; RENDA; ORÇAMENTO; PLANEJAMENTO; INVESTIMENTO

ABSTRACT:

Many families struggle to effectively manage their financial resources. This is often due to inadequate investment, leading to
a negative impact on their income. Consequently, they frequently resort to high-interest loans to address financial difficulties,
such as late credit card bill payments. In this scenario, financial education emerges as a crucial tool, empowering individuals
to make informed financial decisions and fostering knowledge sharing within the family to optimize resource usage.
Implementing strategies like questioning the necessity of certain purchases, researching prices in advance, and budget
planning is highly recommended for ensuring a prosperous financial situation. The "Financial Management Handbook" was
specifically designed to provide guidance on improving and organizing financial health, aiming to assist readers in achieving a
better quality of financial life. This proposal seeks to aid families in overcoming their challenges by offering practical and
dependable advice for enhancing their financial management.

Keywords: Money; Income; Budget; Planning; Investment

INTRODUÇÃO:

INTRODUÇÂO

JUSTIFICATIVA / CONTEXTUALIZAÇÃO:

A educação financeira representa um campo de conhecimento e prática destinado a capacitar indivíduos a gerir eficazmente
suas finanças pessoais. Envolve o cultivo de habilidades, a aquisição de conhecimentos e o desenvolvimento de hábitos que
habilitam as pessoas a tomar decisões embasadas acerca de como ganhar, gastar, economizar e investir seus recursos
financeiros. O objetivo primordial é alcançar independência financeira e estabilidade econômica, um conceito respaldado por
diversos estudiosos no campo das finanças pessoais, tais como Gustavo Cerbasi, que argumenta em seu livro Como
Organizar Sua Vida Financeira, e Luiz de Oliveira Ivanowski, autor do estudo de caso Finanças Pessoais: Estudo de Caso
com Alunos de Ciências Contábeis da Universidade de Brasília. De acordo com Cerbasi, É preciso ser taxativo: seu
planejamento

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nanceiro familiar não será e ciente se você não tiver equilíbrio orçamentário, o que se traduz em gastar menos do que ganha
e investir a diferença com regularidade. Alcançar e manter o equilíbrio orçamentário mês a mês é fundamental para viabilizar
a realização de seus sonhos, já que os sonhos têm custo. (Cerbasi, 2015, p. 26) Um exemplo notável de sucesso nessa
área é Warren Buffett, um dos investidores mais proeminentes da história, cuja fortuna estimada em US$ 90 bilhões, em
2019, é um testemunho do poder de uma gestão financeira sábia e estratégica. Sua jornada iniciou-se cedo, quando aos
sete anos de idade, ele emprestou na biblioteca de sua cidade o livro "1.000 Formas de Ganhar US$ 1.000", escrito por
Frances Mianker. O manual de gerenciamento financeiro, seguindo as premissas da educação financeira, permite ao leitor
uma reflexão criteriosa antes de adquirir um produto específico. Tais ponderações incluem a avaliação da real importância
do produto em questão, a possibilidade de substituição por uma alternativa mais acessível que desempenhe a mesma
função, bem como a análise da real necessidade de aquisição, conformando-se com princípios apontados por autores como
Cerbasi (2015), Ivanowski (2015) e também Ben Zruel, autor de Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico. Segundo Schimith (2013) as
finanças pessoais englobam todas as ações financeiras relacionadas à administração dos recursos monetários de um
indivíduo ou de sua família. Compreendem a aquisição, alocação, geração de rendimentos, supervisão das despesas e
quitação de obrigações financeiras. Sendo assim, levantamos hipóteses acerca das ideias abordadas no projeto: como
auxiliar as famílias da comunidade de Guanacés a serem racionais na organização da sua vida financeira? Como a
matemática básica pode servir de ferramenta para o controle financeiro? Quais os passos necessários para sair do
endividamento, recuperar o controle financeiro e construir uma reserva de emergência?

OBJETIVO GERAL:

Discutir a conscientização e a capacitação das pessoas em relação à educação financeira, preparando-as para criar as
habilidades e conhecimentos necessários na tomada de decisões racionais e eficazes sobre suas finanças pessoais,
visando a melhoria de sua saúde financeira, redução de dívidas e aumento da independência econômica.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS:

Identificar se há a necessidade do planejamento do orçamento familiar.

Medir a taxa de endividamento excessivo entre as famílias de Guanacés.

Esquematizar estratégias para auxiliar as famílias a como organizar suas vidas financeira.
FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA

Conforme Gustavo Cerbasi observa, a eficácia do planejamento financeiro familiar está intrinsecamente vinculada à
manutenção de um equilíbrio orçamentário. Isso implica em assegurar que as despesas sejam inferiores às receitas, a fim
de assegurar a saúde financeira. Muitos indivíduos carecem de um planejamento financeiro adequado, o que, por sua vez,
desencadeia desequilíbrios financeiros. Para mitigar essa situação, é imperativo proporcionar educação em inteligência
financeira, o que capacita as famílias a equilibrar suas finanças. Isso inclui a capacidade de realizar pesquisas de preços
antes de realizar compras, avaliar a viabilidade de empréstimos e financiamentos, considerando cuidadosamente os
encargos de juros e seu impacto nas receitas, bem como aferir a capacidade de pagamento. Conforme Ivanowski (2015)
salienta, o planejamento financeiro assume um papel de extrema relevância, permitindo a concepção de estratégias
destinadas a alcançar metas financeiras predefinidas. Tendo metas financeiras claramente delineadas, a organização das
finanças torna-se uma tarefa mais acessível. Consoante a Cerbasi (2015): O ideal é ter conhecimento detalhado de seus
gastos mensais e agir sobre essa informação, adotando iniciativas para viabilizar uma poupança regular, para dar mais
qualidade a seu consumo e para viabilizar também pequenos luxos, a nal, ninguém é de ferro. A forma mais simples de
conseguir isso é lançar seus gastos em uma planilha de Orçamento Doméstico, comparar esses gastos com os de outros
meses e re etir sobre suas prioridades de consumo. Gastos menos prioritários devem ser trabalhados para serem reduzidos.
(Cerbasi, 2015, p. 26). No contexto abordado, Freitas (2011) ressalta que é incumbência da instituição escolar assumir a
responsabilidade pela preparação de indivíduos críticos, reflexivos e autônomos, conscientes de suas obrigações e direitos.
Esses indivíduos devem estar capacitados para compreender o ambiente que os circunda, participar ativamente da vida
econômica, social e política de seu país e, assim, desempenhar um papel na promoção de uma sociedade mais equitativa.
Em concordância com a BNCC é necessário compreender que no Ensino Médio, os estudantes devem desenvolver e
mobilizar habilidades que servirão para resolver problemas ao longo de sua vida; por isso, as situações propostas devem ter
significado real para eles. Nesse sentido, os problemas cotidianos têm papel fundamental na escola para o aprendizado e a
aplicação de conceitos matemáticos, considerando que o cotidiano não se refere apenas às atividades do dia a dia dos
estudantes, mas também às questões da comunidade mais ampla e do mundo do trabalho. (BRASIL, 2018, p. 528)

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METODOLOGIA:

A importância de iniciar este projeto se tornou evidente quando observamos que tanto membros de nosso grupo como
diversos indivíduos na sociedade passaram a compartilhar suas histórias de dificuldades financeiras relacionadas a
endividamento. Além disso, ao interagirmos com nossos familiares e amigos, percebemos que muitos deles enfrentam
desafios semelhantes quando se trata de lidar com suas finanças, revelando uma carência de conhecimento sobre a gestão
eficaz do dinheiro. Realizamos um levantamento abrangente das situações financeiras de várias pessoas, e os resultados
ressaltaram o impacto significativo que a falta de planejamento financeiro pode ter na vida das famílias. Um exemplo
pertinente a essa questão é a frequente utilização de empréstimos com taxas de juros excessivamente elevadas, que
comprometem consideravelmente a renda familiar. Nesse cenário, surge uma necessidade premente de ações educacionais
que visem à promoção da literacia financeira e à melhoria do bem-estar financeiro das famílias e indivíduos em nossa
comunidade de Guanacés. Acreditamos que a conscientização e a capacitação em matéria de educação financeira são
fundamentais para permitir que as pessoas tomem decisões mais informadas e adotem práticas financeiras responsáveis. O
projeto que estamos iniciando visa preencher essa lacuna no conhecimento financeiro e proporcionar ferramentas práticas
que ajudem as pessoas a lidar com seus desafios financeiros. Com isso, implementamos uma variedade de estratégias
voltadas para a promoção da educação financeira em Guanacés. Workshops e Palestras desempenham um papel
fundamental ao proporcionar sessões educacionais interativas. Nesses eventos, abordaremos tópicos cruciais, como
orçamento, economia, poupança, investimento e gerenciamento de dívidas. Contaremos com a expertise de especialistas
em finanças, que compartilharão seus conhecimentos e experiências com o público, tornando o aprendizado envolvente e
prático. Além disso, desenvolveremos Material Didático, que incluirá guias, folhetos e recursos online de fácil acesso e
consulta. Esses materiais servirão como fontes de referência contínuas, permitindo que as pessoas aprofundem seu
conhecimento financeiro sempre que necessário. Reconhecemos que cada indivíduo possui necessidades financeiras
únicas. Portanto, ofereceremos Assessoria Financeira Personalizada por meio de voluntários com conhecimento em
finanças. Essa assistência individualizada ajudará as pessoas a criar planos financeiros específicos para suas necessidades
e metas, fornecendo aconselhamento prático e adaptado a suas circunstâncias financeiras únicas. Para promover uma
aprendizagem prática e segura, implementaremos Simulações Financeiras que permitirão que as pessoas experimentem
situações do mundo real. Elas poderão praticar orçamentação, explorar opções de investimento e aprender a lidar com
dívidas de maneira eficaz. Eventos Comunitários também desempenham um papel crucial. Organizaremos encontros
regulares que reunirão pessoas interessadas em finanças, criando oportunidades para compartilhar experiências, histórias
de sucesso e dicas financeiras valiosas. Finalmente, estabeleceremos Parcerias com Instituições Financeiras locais. Isso
nos permitirá oferecer serviços bancários acessíveis, como contas de poupança de baixo custo e empréstimos com taxas
mais vantajosas, promovendo práticas financeiras responsáveis e garantindo que as pessoas tenham acesso a serviços
financeiros que atendam às suas necessidades. Nossa visão para este projeto é capacitar os indivíduos a tomar controle de
suas finanças, planejar para o futuro e evitar armadilhas financeiras comuns. Acreditamos que ao compartilhar
conhecimento e recursos, podemos contribuir para a construção de uma comunidade mais financeiramente saudável e
resiliente. Esperamos que essa iniciativa tenha um impacto duradouro nas vidas das pessoas e ajude a criar um ambiente
mais favorável ao bem-estar financeiro de todos.

ANÁLISE E DISCUSSÃO DOS RESULTADOS:

A fim de aprofundar a análise dos tópicos apresentados no texto anterior e fornecer dados concretos que deem veracidade
às informações, realizamos um estudo prático envolvendo alunos do 1°, 2° e 3° ano da Escola de Ensino Médio em Tempo
Integral Custódio da Silva Lemos. Nosso objetivo era investigar o estado das finanças familiares dos alunos, avaliando o
impacto dos desafios financeiros e o interesse das famílias em melhorar sua situação financeira. O questionário aplicado
buscou mapear as situações financeiras das famílias dos alunos, abordando questões como endividamento, orçamento
familiar e atitudes financeiras. Os resultados revelaram informações valiosas sobre a realidade financeira das famílias e as
áreas que mais necessitam de atenção. Um dado de destaque é que mais de 50% das famílias dos alunos entrevistados
enfrentam problemas financeiros que comprometem sua renda familiar. Esses problemas variam desde endividamento
excessivo, frequentemente associado ao uso de cartões de crédito e empréstimos com taxas elevadas. Isso demonstra uma
necessidade premente de educação financeira para auxiliar essas famílias na gestão de suas finanças e no estabelecimento
de metas financeiras alcançáveis. Outro achado significativo foi o interesse demonstrado pelas pessoas em melhorar sua
educação financeira. Isso ressalta a importância de projetos como o que estamos desenvolvendo, que visam facilitar a
compreensão das pessoas em relação à gestão de suas finanças, incluindo tópicos como poupança e prevenção de
desperdícios financeiros. O quadro de análise inclui as diferentes classes sociais e seus padrões de planejamento
financeiro. As famílias de baixa renda frequentemente lutam para cobrir as despesas básicas do dia a dia, focando na
sobrevivência imediata. As famílias de classe média tendem a gastar o que ganham para manter um nível de conforto, mas
nem sempre conseguem acumular riqueza de maneira sistemática. Por outro lado, as famílias mais ricas direcionam seus
esforços para investir seus recursos a fim de garantir sua liberdade financeira. Uma

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observação fundamental reside na diferença entre a renda ativa (derivada do trabalho) e os gastos. Nas mentalidades
financeiramente bem-sucedidas, como a dos indivíduos ricos, a renda ativa deve não apenas cobrir os gastos, mas também
deixar uma margem considerável para investimentos. Quanto maior essa diferença, maior a quantia disponível para investir,
contribuindo para o aumento da riqueza. Ao longo dos anos, com a evolução constante dos investimentos, essa diferença
cresce, resultando na acumulação de renda passiva. A renda passiva, proveniente dos investimentos realizados com o
excedente de dinheiro, é o ponto crucial. Chega um momento em que a renda passiva e a renda ativa se igualam, indicando
que os investimentos são capazes de cobrir os gastos, e ainda há sobras financeiras que podem dispensar a necessidade
da renda ativa. Essa transição ocorre ao longo do tempo à medida que os gastos são controlados e a reserva de dinheiro
aumenta. O ponto-chave é que a disciplina financeira e o planejamento cuidadoso são essenciais para alcançar essa
independência financeira. Essas constatações reforçam a importância da educação financeira como uma ferramenta vital
para ajudar as famílias a gerenciar suas finanças, evitar endividamento excessivo e criar um caminho para a independência
financeira. Projetos educacionais que promovam a compreensão dos princípios financeiros e incentivem a prática de hábitos
financeiros saudáveis podem fazer a diferença significativa na vida das pessoas e famílias, ajudando-as a alcançar seus
objetivos financeiros e melhorar sua qualidade de vida.

CONSIDERAÇÕES FINAIS:

A educação financeira transcende o projeto; representa um investimento essencial no presente e no futuro da sociedade,
especialmente para os adolescentes. Capacitar indivíduos com conhecimentos financeiros sólidos não apenas enriquece
suas vidas pessoais, mas também desempenha um papel fundamental no fortalecimento da economia, na redução do
estresse financeiro e na promoção de uma sociedade mais justa e sustentável. O que melhora a qualidade de vida das
pessoas individualmente, mas também gera benefícios amplos para a sociedade. Aumentar a conscientização financeira
não se limita a uma questão pessoal, mas tem implicações econômicas significativas. Indivíduos financeiramente
alfabetizados estão mais propensos a tomar decisões econômicas mais informadas, o que, por sua vez, contribui para uma
economia mais estável e robusta. Reduzir o endividamento excessivo e promover práticas financeiras responsáveis podem
mitigar crises financeiras e seus impactos adversos. Além disso, a educação financeira desempenha um papel vital na
promoção da justiça social. Acesso igualitário à educação financeira significa que pessoas de todas as origens
socioeconômicas têm a oportunidade de melhorar suas vidas e alcançar independência financeira. Isso cria uma sociedade
mais equitativa e inclusiva, onde as oportunidades financeiras não são limitadas pela condição social. Portanto, dada a
amplitude do impacto positivo que a educação financeira oferece, é de suma importância que persistamos em promovê-la de
forma ampla e acessível. Isso implica em investir em programas educacionais, workshops, materiais didáticos e recursos
que elevem o nível de educação financeira em nossa comunidade, Guanacés. Garantir que as gerações atuais e futuras
tenham as habilidades necessárias para enfrentar os desafios financeiros com confiança é uma missão crucial. Somente
através do contínuo investimento na educação financeira podemos construir um caminho mais seguro e próspero para
todos. Afinal, a educação financeira é mais do que apenas conhecimento; é o alicerce para uma sociedade financeiramente
resiliente e justa.

REFERÊNCIAS

BRASIL. Ministério da Educação. Base Nacional Comum Curricular. Brasília: MEC, 2018.

CERBASI, G. Como organizar sua vida financeira. Rio de Janeiro: Sextante, 2015.

FREITAS, I. C. Função Social da Escola e a Formação do Cidadão. 2011. Disponível em:

http://democracianaescola.blogspot.com/2011/10/cabe-escola-formar-cidadaos-criticos.html >

Acesso em 25 set. de 2023.

IVANOWSKI, L. de O. Finanças pessoais: estudo de caso com alunos de ciências contábeis da Universidade de Brasília /
Lucas de Oliveira Ivanowski – Brasília, DF, 2015.

SCHIMITH, C. D. modelo de planejamento financeiro integrado ao planejamento estratégico pessoal. Dissertação (Mestrado
em Engenharia de Produção). Santa Maria: Universidade Federal de Santa Maria, 2013.

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ZRUEL, B. Eu vou te ensinar a ser rico: três passos simples para. São Paulo: Ed. Gente, 2016

E-mail para contato: MARKINHOS716@GMAIL.COM

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