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Manual Da Corretora Franqueada Life Planner Cód5747 VMai23
Manual Da Corretora Franqueada Life Planner Cód5747 VMai23
CORRETORA
FRANQUEADA
LIFE PLANNER
CLIQUE PARA INICIAR
01 07 13
MANUAIS E MATERIAIS
03 PASSOS ESSENCIAIS PARA 41 74
INTRODUÇÃO COMPLEMENTARES
O SUCESSO DA FRANQUIA
PARA CONSULTA
02 SISTEMA DE FRANCHISING 04
08 APRIMORAMENTO CONSTANTE
DA FRANQUIA
47
14 DÚVIDAS FREQUENTES 76
03 09 15
O QUE FAZEM
08 51 TERMINOLOGIAS DA FRANQUIA 78
A FRANQUIA DA POB AS FRANQUIAS DE SUCESSO DA PRUDENTIAL DO BRASIL
(BOAS PRÁTICAS)
04 10 16
TERMINOLOGIAS E EXPRESSÕES
RELACIONAMENTO 29 ADMINISTRANDO 54 80
INEXISTENTES NO MODELO DE
(FRANQUEADORA X MFs X CFs) UMA CORRETORA FRANQUEADA
FRANQUIA PRUDENTIAL DO BRASIL
05 TAXAS DE FRANQUIA 31
11 SUPORTE E APOIO
DA FRAQUEADORA
58
17 GLOSSÁRIO 82
06 MODELO DE NEGÓCIO
36
12 DISCIPLINA E SANÇÕES 60
SUMÁRIO
ANTERIOR PRÓXIMA
01 INTRODUÇÃO
ANTERIOR PRÓXIMA
02 Sistema de
Franchising
ANTERIOR PRÓXIMA
02
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SISTEMA DE FRANCHISING
O QUE É FRANQUIA? A lei estabelece “o sistema de Franquia empresarial, pelo qual um Franqueador
O que é Franquia?
autoriza por meio de contrato um Franqueado a usar marcas e outros objetos de
O termo Franquia é utilizado para representar a relação entre o Franqueado, Master
propriedade intelectual, sempre associados ao direito de produção ou distribuição
Aspectos legais Franqueado e Franqueador, os direitos e obrigações desta relação.
exclusiva ou não exclusiva de produtos ou serviços e também ao direito de uso
O Franqueador é o detentor do direito de uso da marca e do know-how em de métodos e sistemas de implantação e administração de negócio ou sistema
Mercado de Franquias
determinado segmento, podendo franquear esses direitos ao Franqueado, concedendo operacional desenvolvido ou detido pelo Franqueador, mediante remuneração
o direito de comercialização de seus produtos e serviços, além de transmitir o seu direta ou indireta, sem caracterizar relação de consumo ou vínculo empregatício
Síntese do capítulo
conhecimento, ou seja, seu know-how, treinamentos e boas práticas no modelo em relação ao Franqueado ou a seus empregados, ainda que durante o período
de negócio. de treinamento.”
Como parte da implementação de uma Franquia da Prudential do Brasil, a Corretora possa analisar a oportunidade de investimento no negócio. O documento é entregue no
Franqueada tem à sua disposição o auxílio contínuo das Master Franquias. Esse é um mínimo 10 (dez) dias antes da assinatura do contrato ou pré-contrato de Franquia.
serviço importante que a Corretora Franqueada pode usar quando e como quiser.
Pré-contrato de Franquia:
ASPECTOS LEGAIS
Documento firmado com o interessado, que teve, a princípio, a sua solicitação para
Lei de Franquias 13.966/19 a implementação de uma unidade Franqueada do sistema (Corretora Franqueada)
aprovada. A aprovação está condicionada ao fato de que sejam por ele integralmente
A Lei de Franquias é aplicável a todo Franqueador que tem interesse em conceder
cumpridos todos os requisitos estabelecidos no pré-contrato para implementar uma
Franquias no território nacional e também aos Franqueados.
Corretora Franqueada.
A lei impõe penalidades pelo seu descumprimento e obriga a existência
de documentos imprescindíveis ao sistema de Franquia:
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Contrato de Franquia:
Documento que institui as regras que irão guiar a relação jurídica entre
a Franqueadora e os Franqueados. Será entregue no mínimo 10 (dez) dias antes
O que é Franquia?
da assinatura do contrato ou pré-contrato de Franquia.
Aspectos legais Durante o processo de aquisição de uma Franquia, as Master Franqueadas serão
capazes de prestar esclarecimentos ao potencial Franqueado acerca do modelo
Mercado de Franquias de negócios, taxas de Franquia e aspectos específicos do sistema de Franchising
da Prudential do Brasil, contando com o suporte da Master Franqueada B e
Síntese do capítulo da Franqueadora sempre que necessário.
MERCADO DE FRANQUIAS
O Brasil possui mais de 50 anos de história no ramo de Franquias, sendo um tema
pertinente ao empreendedorismo e negócios. Trata-se de um mercado bastante
desenvolvido e com suporte legal, através da Lei de Franquias, que disponibiliza ao
empreendedor todas as informações necessárias que o Franqueador deve transmitir
ao investidor interessado em abrir uma Franquia.
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> FRANQUIA
O que é Franquia?
Transferência de know-how e direito de uso da marca e sistemas.
ANTERIOR PRÓXIMA
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A Franquia
da Prudential
do Brasil (POB)
ANTERIOR PRÓXIMA
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A Franquia da Prudential do Brasil consiste em implantar, operar e administrar Master Franqueada B (MFB):
Modalidades da Franquia
uma corretora de seguros habilitada e inscrita na Superintendência de Seguros
A Master Franqueada B é a pessoa jurídica que adquire o direito a implementar uma
Privados (SUSEP), autorizada a angariar clientes próprios e intermediar a
Benefícios da Franquia POB Master Franquia B, através da Master Franquia A, ficando autorizada a subfranquear,
contratação de seguros de vida com a Prudential do Brasil.
sem exclusividade, a marca, o sistema e know-how à Corretora Franqueada Life
Franchiseship: O corretor de seguros Franqueado, por meio de sua própria empresa, tem Planner. Além disso, disponibiliza os manuais e demais instruções de negócios à
O pilar da Franquia POB acesso ao know-how, treinamento e suporte oferecidos pela Franqueadora, Corretora Franqueada, prestando apoio técnico e indicando ou ministrando programas
pelas Master Franqueadas B e pelas Master Franqueadas A , para atuar de acordo periódicos de formação, atualização e treinamento para exploração da Franquia.
Programa de Excelência com a metodologia de negócios da POB, com foco em oferecer proteção
para as Franquias familiar personalizada.
Master Franqueada A (MFA):
Por meio das taxas de Franquia, as Corretoras Franqueadas também têm direito
Características de cada A Master Franqueada A é a pessoa jurídica que adquire o direito a implementar uma
ao uso dos materiais de divulgação da marca, além do acesso aos pontos de apoio
modalidade de Franquia Master Franquia A, ficando autorizada a subfranquear, sem exclusividade, a marca,
(espaços de co-working) disponibilizados à rede de franqueados pelo sistema, em
e da Franqueadora o sistema e know-how à Master Franqueada B e, em alguns casos, à Corretora
várias cidades do Brasil.
Franqueada. Além disso, dá suporte e auxilia no desenvolvimento dos negócios das
Responsabilidades específicas Master Franqueadas B e das Corretoras Franqueadas Life Planner, transferindo
da Corretora Franqueada – seus conhecimentos sobre o sistema de Franquia da Franqueadora e seus produtos
Life Planner de seguro de vida.
MODALIDADES DA FRANQUIA
Comitê de Franquia:
regras e sanções Corretora Franqueada (CF):
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ANTERIOR PRÓXIMA
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Toda a responsabilidade pelo pagamento, contratação, comissionamento e regime Acesso aos manuais da Franquia:
de trabalho do preposto será exclusivamente da Corretora Franqueada.
Facilita o início de um negócio que possui a credibilidade de uma das marcas mais
A responsabilidade civil pela comercialização dos seguros que o preposto venha conceituadas e admiradas no mundo.
Modalidades da Franquia
a realizar será totalmente da Corretora Franqueada responsável, e as propostas
Cria condições que possibilitam a obtenção de altos ganhos financeiros por meio da
produzidas só serão acolhidas pelo sistema da seguradora e seguir para aprovação
Benefícios da Franquia POB dedicação ao próprio negócio (Contribuição = Compensação): os resultados
dos especialistas de negócios da Franqueadora após a aprovação da CF.
da Franquia são proporcionais à dedicação do Franqueado à sua empresa.
Franchiseship: Os prepostos estão autorizados a frequentar fisicamente os pontos de apoio
O pilar da Franquia POB de acordo com regras vigentes. Consulte o Guia para Prepostos das Corretoras
Franqueadas.
Programa de Excelência
para as Franquias
C=C
GUIA PARA COLABORADORES Consulte o Guia COMPENSAÇÃO
CONTRIBUIÇÃO
Características de cada DAS CORRETORAS FRANQUEADAS no sistema LP Online.
=
Evolução pessoal
modalidade de Franquia Atuação dedicada
Vantagens de um colaborador contratado e empresarial/
e da Franqueadora + esforço constante
por uma Corretora Franqueada: reconhecimento pessoal,
em favor do sucesso
familiar e empresarial
Responsabilidades específicas > Suporte nas atividades burocráticas.
da Corretora Franqueada –
> Organização.
Life Planner
> Otimização do tempo para maior dedicação
Comitê de Franquia: às atividades exclusivas de Corretor Franqueado.
FRANCHISESHIP: O PILAR DA FRANQUIA POB
regras e sanções
> Marketing de sua Franquia.
O empreendedor que adquire uma Franquia da Prudential do Brasil adere
Condutas inadequadas > Qualidade nos atendimentos. ao pilar que chamamos de Franchiseship: a arte de empreender com qualidade,
pelos Franqueados desenvolvendo um padrão de negócios próspero e em conformidade com
o modelo de Franquia.
Prepostos das Franquias
Três pontos suportam esse pilar, são eles:
IMPORTANTE!
Síntese do capítulo 1. Padronização dos processos: padronização de processos orienta as atividades
A Franqueadora poderá oferecer orientação para a regularização da corretora
da Corretora Franqueada, a fim de aumentar a produtividade e efetivar os lucros
de seguros e adequação de sua empresa já constituída, conforme legislação
esperados para a Franquia.
em vigor, sendo que este processo e a manutenção da condição junto aos
órgãos competentes são de inteira responsabilidade do Franqueado.
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Características de cada
modalidade de Franquia
e da Franqueadora
Responsabilidades específicas
da Corretora Franqueada –
Life Planner
Comitê de Franquia:
regras e sanções
Condutas inadequadas
pelos Franqueados
Síntese do capítulo
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> Buscar a atratividade/rentabilidade do negócio. > Treinamento continuado (reciclagem e aprimoramento) às Corretoras Franqueadas
(Life Planner) e Master Franqueadas B.
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Benefícios da Franquia POB > Preservar o know-how do negócio e garantir sua correta difusão aos demais DO MODELO DE NEGÓCIOS
Franchiseship:
integrantes da rede.
E DA MARCA
> Transmitir à Franqueadora toda e qualquer informação que possa influenciar
O pilar da Franquia POB
no desenvolvimento da imagem da Franqueadora e na operação.
Programa de Excelência > Orientar e incentivar o desenvolvimento das Corretoras Franqueadas (Life Planner)
Master Franqueada B (MFB):
para as Franquias e Master Franquias B.
> Operar e administrar a sua Franquia, conforme padrões da Franqueadora.
> Manter as Corretoras Franqueadas (Life Planner) e Master Franquias B
Características de cada
informadas quanto a novidades e orientações da Franqueadora. > Identificação de potenciais interessados em implementar
modalidade de Franquia
uma Corretora Franqueada.
e da Franqueadora > Apoiar as Master Franqueadas B no desenvolvimento das Corretoras Franqueadas
(Life Planner): analisar a performance do negócio, indicar os pontos de melhoria e > Avaliar os interessados em implementar uma Corretora Franqueada.
Responsabilidades específicas estabelecer planos de ações em conjunto com as Franquias.
> Promover treinamento teórico e prático e suporte às Corretoras Franqueadas,
da Corretora Franqueada –
> Incentivar as ações de fidelização de clientes. visando ao desenvolvimento das Franquias.
Life Planner
> Garantir o correto uso da marca, zelar pela manutenção do layout e identidade > Prestar consultoria, treinamento e suporte às Corretoras Franqueadas
Comitê de Franquia: visual dos pontos de apoio, respeitar o calendário de marketing estabelecido e (Life Planner).
regras e sanções utilizar as peças e campanhas desenvolvidas pela Franqueadora.
> Manter as Corretoras Franqueadas (Life Planner) informadas quanto a novidades
> Dedicar-se ao negócio com tempo suficiente para um bom acompanhamento e orientações da Franqueadora para a rede e o sistema.
Condutas inadequadas
e busca dos resultados.
pelos Franqueados > Participar dos encontros e treinamentos promovidos pela Master Franqueada A
> Manter um bom relacionamento com a Franqueadora, parceiros de negócios, (MFA) e pela Franqueadora.
Prepostos das Franquias clientes e Franqueados.
> Garantir o correto uso da marca, respeitar o calendário de marketing estabelecido
> Pagamento das taxas correspondentes ao contrato de franquia. e utilizar as peças e campanhas desenvolvidas pela Franqueadora.
Síntese do capítulo
> Manter as obrigações tributárias da empresa (adimplência tributária).
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> Dedicar-se ao negócio visando aos melhores resultados. > Acompanhar e analisar constantemente a performance da sua Franquia,
realizando, sempre que necessário, ações para a melhoria e desenvolvimento
> Manter um bom relacionamento com a Franqueadora, parceiros de negócios,
contínuos.
clientes e Franqueados.
Modalidades da Franquia
> Praticar o bom atendimento aos clientes e a Venda Baseada nas Necessidades.
> Investir seu próprio capital na sua Franquia, visando a seu crescimento
Benefícios da Franquia POB e sustentação. > Participar dos encontros e treinamentos promovidos pela Master Franqueada B,
pela Master Franqueada A e pela Franqueadora.
> Pagamento das taxas correspondentes ao contrato de franquia.
Franchiseship:
> Garantir o correto uso da marca, respeitar o calendário de marketing estabelecido
O pilar da Franquia POB > Manter as obrigações tributárias da empresa (adimplência tributária).
e utilizar as peças e campanhas desenvolvidas pela Franqueadora.
Programa de Excelência > Garantir a integridade financeira da Franquia, administrando com coerência
para as Franquias MASTER FRANQUIA B e responsabilidade.
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RESPONSABILIDADES ESPECÍFICAS DA CORRETORA FRANQUEADA – O Manual da Corretora Franqueada – Life Planner contém os corretos procedimentos
LIFE PLANNER (CF) e comportamentos aceitáveis pela Franqueadora, com o detalhamento de cada
assunto no capítulo a seguir. É importante e essencial que seja observado e utilizado
O seguro de vida, normalmente, não é um produto que as pessoas desejam adquirir
Modalidades da Franquia como instrumento de referência para assegurar a aplicação das políticas e manuais
por livre e espontânea vontade, mas sim algo que se adquire quando conscientizado
da Franqueadora.
por alguém. Mesmo que as pessoas sintam que é necessário ter um seguro de vida,
Benefícios da Franquia POB
para que venham a adquiri-lo de fato, é preciso que um Corretor Franqueado Life Todas as empresas Corretoras Franqueadas e Master Franqueadas e seus respectivos
Planner as auxilie a tomar essa decisão. responsáveis técnicos são responsáveis por:
Franchiseship:
O pilar da Franquia POB A necessidade de existir um profissional capacitado que leve uma solução adequada (i) entender e cumprir todas as políticas e procedimentos da Franqueadora.
às necessidades das famílias brasileiras faz do Corretor Franqueado Life Planner
(ii) notificar a Franqueadora sobre quaisquer não conformidades suas ou
Programa de Excelência uma peça fundamental para a manutenção do padrão econômico de uma sociedade
de outros Franqueados, caso tenham conhecimento de alguma ocorrência.
para as Franquias frente às adversidades da vida que não são possíveis controlar.
A Franqueadora, a qualquer tempo e quando julgar necessário, pode revisar
Além de ser um empresário autônomo e capaz de desenvolver o próprio negócio,
Características de cada as políticas e os procedimentos incluídos neste manual.
respeitando as regras e padrões de atendimento preestabelecidos pela Franqueadora
modalidade de Franquia
nos manuais disponibilizados, o Corretor Franqueado possui um cunho social O Comitê de Franquia será responsável por preservar e desenvolver o modelo
e da Franqueadora
importantíssimo para aumentar o número de famílias com proteção financeira de Franquia:
adequada, acompanhando as mudanças inerentes à realidade de cada momento
Responsabilidades específicas > Definindo claramente o que é esperado de um comportamento adequado
e estabelecendo uma relação de confiança e duradoura.
da Corretora Franqueada – aos padrões de negócios da Franquia.
Life Planner
> Definindo o que é inapropriado no comportamento das Corretoras Franqueadas e
COMITÊ DE FRANQUIA: REGRAS E SANÇÕES
Master Franqueadas e que, portanto, pode impactar negativamente no sistema
Comitê de Franquia:
O contrato de Franquia se caracteriza pela exploração da marca da Franqueadora de Franquias.
regras e sanções
e seu modelo de negócio, bem como pela qualidade do produto a ser negociado.
> Orientando os Franqueados quanto à melhor forma, dentro dos padrões
Dessa forma, é inerente ao modelo de Franquia a necessidade de observância ao
Condutas inadequadas de desenvolvimento dos seus negócios.
regramento que vise preservar o modelo de negócio, marca e qualidade do produto.
pelos Franqueados
> Definindo as eventuais sanções a serem aplicadas às Franquias, nos termos
O Comitê de Franquia é formado por representantes da Franqueadora. Para fins
do contrato de Franquia.
Prepostos das Franquias de proteção e desenvolvimento do modelo de Franquia, é responsável por avaliar,
julgar e aplicar as devidas sanções no que tange ao comportamento empresarial > Aplicando as sanções de acordo com a decisão majoritária dos membros
Síntese do capítulo de Franquia, em conformidade com a legislação, manuais e ética. do Comitê.
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A Prudential do Brasil preza pela condução profissional correta e respeitosa dos do negócio, é primordial que todas as empresas Franqueadas, incluindo seus sócios
seus negócios. As Corretoras Franqueadas e Master Franqueadas da POB também e colaboradores, possuam sempre comportamentos éticos e respeitosos.
têm a responsabilidade de manter esse correto padrão de conduta.
Dessa maneira é inadmissível que ocorra nos negócios qualquer tipo de assédio,
Modalidades da Franquia
Os manuais de Franquia de cada modalidade contêm os padrões aceitáveis preconceito ou comportamentos que reflitam uma conotação diferente
pela Franqueadora. do relacionamento contratual entre Franquias e Franqueado/Franqueadora.
Benefícios da Franquia POB
O descumprimento desses padrões originará a avaliação do Comitê de Franquia Para que fiquem claros os tipos de comportamentos inadequados e inaceitáveis,
Franchiseship: e, até mesmo, aplicação de sanções conforme descrito no capítulo 12 (Disciplina e seguem abaixo algumas definições:
O pilar da Franquia POB Sanções), inclusive com rescisão contratual.
Assédio moral
Programa de Excelência
CONDUTAS INADEQUADAS PELOS FRANQUEADOS
para as Franquias Assédio é todo o comportamento indesejado, nomeadamente ou baseado
em fator de discriminação, praticado no âmbito profissional e empresarial, com
Características de cada Proteção da marca do sistema de Franquia o objetivo ou o efeito de perturbar ou constranger a pessoa física, afetar a sua
modalidade de Franquia e do legado da Prudential do Brasil dignidade, ou de lhe criar um ambiente intimidativo, hostil, degradante, humilhante
e da Franqueadora ou desestabilizador.
A Prudential do Brasil, enquanto seguradora e empresa Franqueadora de marca que
possui renome internacional, sendo considerada, ainda, uma das empresas O assédio moral é conceituado por especialistas, como toda e qualquer conduta
Responsabilidades específicas
mais éticas do mundo, preza muito por sua imagem e responsabilidade. abusiva, manifestando-se por comportamentos, palavras, atos, gestos ou escritos
da Corretora Franqueada –
A companhia exige o mesmo cuidado de todos os seus Franqueados, parceiros que possam trazer danos à personalidade dos sócios e funcionários das Corretoras
Life Planner
comerciais e fornecedores. Franqueadas e Master Franqueadas, à dignidade ou à integridade física e psíquica,
degradando o ambiente, mesmo se tratando de relação entre Franquias.
Comitê de Franquia: O cumprimento estrito da legislação e a ética norteiam o legado da Prudential
regras e sanções do Brasil. Por este motivo, não serão toleradas condutas que comprometam ou firam
os direitos da marca da Prudential do Brasil, o sistema de Franquia, a ética, Assédio sexual
Condutas inadequadas o Compliance, bem como os direitos de terceiros. O Comitê de Franquia analisará
Define-se assédio sexual como atos, insinuações, contatos físicos forçados, convites
pelos Franqueados os casos reportados para verificação. Em caso de constatação de desconformidades,
impertinentes, desde que apresentem as seguintes características: prejudicar
aplicará as sanções necessárias.
o rendimento profissional, humilhar, insultar ou intimidar a pessoa física; ameaçar
Prepostos das Franquias
e fazer com que as vítimas cedam por medo de denunciar o abuso; e oferta
Comportamentos inaceitáveis de uma empresa Franqueada e/ou seus sócios de vantagens profissionais dos vários tipos ou oferta que desfavorece as vítimas
Síntese do capítulo
e funcionários em meios empresariais ou até mesmo em um regime de Franqueados, entre outros,
e que no ato possa dar algo em troca, como possibilitar a intimidade para ser
É fundamental a criação de um ambiente saudável, seja ele físico ou virtual.
favorecido profissionalmente.
Seguindo a orientação da Franqueadora quanto à manutenção e qualidade
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Franchiseship:
Bullying
O pilar da Franquia POB
A terminologia bullying tem sido adotada em vários países como designação
Programa de Excelência para explicar todo tipo de comportamento agressivo, cruel, intencional e
para as Franquias repetitivo inerente às relações interpessoais. Bullying é um termo de origem na
palavra inglesa bully, que se refere àquele que usa a superioridade física para
Características de cada intimidar alguém. Ainda não existe termo equivalente em português, porém
modalidade de Franquia alguns psicólogos estudiosos deste assunto o denominaram “violência moral”,
e da Franqueadora “vitimização” ou “maus-tratos entre pares”, já que este fenômeno se trata de
agressão em grupo, também em ambientes profissionais e empresariais.
Responsabilidades específicas
da Corretora Franqueada –
Preconceito
Life Planner
É por definição um juízo preconcebido, que se manifesta numa atitude
Comitê de Franquia: discriminatória perante pessoas, crenças, sentimentos e tendências
regras e sanções de comportamento. É uma ideia formada antecipadamente e que não tem
fundamento crítico ou lógico.
Condutas inadequadas
O preconceito é resultado da ignorância das pessoas que se prendem às suas ideias
pelos Franqueados
preconcebidas, desprezando outros pontos de vista. Na maioria das situações,
as atitudes e comportamentos preconceituosos podem se manifestar sob a forma de
Prepostos das Franquias
raiva e hostilidade entre sócios e/ou funcionários das Corretoras Franqueadas,
Master Franqueadas e funcionários da Franqueadora.
Síntese do capítulo
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Modalidades da Franquia
Condutas inadequadas Divulgar a Franquia da Prudential a novos investidores, conforme políticas O modelo de Franquia não prevê qualquer subordinação à empresa
pelos Franqueados da Franqueadora, deixando claro que se trata de uma oportunidade de Franqueadora, portanto, a Franquia da Prudential do Brasil não deverá ser
empreender, através do investimento em uma Franquia consolidada no divulgada a novos investidores fazendo menção a uma vaga, emprego, cargo,
Prepostos das Franquias mercado pelo modelo empresarial autônomo. oportunidade de carreira, oportunidade profissional etc.
Síntese do capítulo
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Exemplo de condutas,
Em acordo com o modelo de Franquia Em desacordo com o modelo de Franquia
comportamentos e expressões
Modalidades da Franquia
Considerando que o modelo de Franquia deve ser replicado a todas as
Conduzir as reuniões/treinamentos sobre mercado segurador e produtos da
empresas da rede Franqueada, as Master Franquias não devem conduzir as
Benefícios da Franquia POB Prudential do Brasil conforme conteúdos e forma de apresentação indicados
reuniões/treinamentos sobre mercado segurador e produtos da Prudential
pelos manuais e políticas da Franqueadora sem cobrança da presença de
do Brasil em desconformidade com os conteúdos e forma de apresentação
Franchiseship: empresas Franqueadas.
indicados pelos manuais e políticas da Franqueadora.
O pilar da Franquia POB
Comitê de Franquia: As reuniões entre as empresas Franqueadas para troca de experiências, bem O modelo de Franquia preconiza a liberdade na condução dos próprios
regras e sanções como treinamentos e eventos promocionais de qualquer natureza, são de negócios, portanto não há qualquer cobrança de comparecimento pelos
comparecimento opcional. sócios das empresas Franqueadas.
Condutas inadequadas
pelos Franqueados Ao prestar consultoria e dar suporte, as Master Franqueadas não devem
As Master Franquias são empresas autônomas de consultoria que,
agir como supervisores nem realizar qualquer solicitação de justificativa para
além dos próprios negócios, prestam suporte e apoio a outras empresas
Prepostos das Franquias sócios de empresas Franqueadas, sobre eventuais ausências em eventos
Franqueadas por possuir maior expertise sobre mercado de seguros
de qualquer natureza, viagens ou afastamentos, uma vez que é de
e produtos da seguradora.
Síntese do capítulo participação opcional.
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Exemplo de condutas,
Em acordo com o modelo de Franquia Em desacordo com o modelo de Franquia
comportamentos e expressões
Modalidades da Franquia
As empresas Master Franqueadas, por possuírem maior expertise e
conhecimento do mercado segurador, não deverão prestar informações
Benefícios da Franquia POB Prestar consultoria às demais Franquias, dando orientações, assessorando,
incorretas sobre a Franqueadora ou o modelo de Franquia. Ainda,
trocando experiências e fornecendo informações corretas às empresas
o modelo de Franquia preconiza a liberdade na condução de seus próprios
Franchiseship: Franqueadas, para desenvolvimento dos negócios da Franquia.
negócios, não havendo cobrança de resultados ou produtividade de
O pilar da Franquia POB empresas Franqueadas.
Características do modelo
Programa de Excelência
empresarial de Franquia
para as Franquias Motivar as demais Franquias quanto à utilização do iPlanner As Master Franqueadas não devem realizar a cobrança da utilização do
para desenvolvimento dos negócios. sistema iPlanner ou agenda de atividades semanais como forma de controle.
Características de cada
modalidade de Franquia Utilizar o sistema da Franqueadora e os percentuais ou valores
e da Franqueadora preestabelecidos referente aos royalties, Taxa Inicial de Franquia,
As empresas Master Franqueadas não devem utilizar outra forma ou meio
de pagamento fora do sistema da Franqueadora, alterando percentuais ou
Taxa de Ocupação de Espaço e Fundo de Propaganda para a realização
valores das taxas de Franquia sob qualquer hipótese.
Responsabilidades específicas do acompanhamento das taxas (pagamento e recebimento).
da Corretora Franqueada –
Life Planner
O modelo empresarial de Franquia não prevê qualquer subordinação ou
onerosidade pela Franqueadora, não havendo utilização prática das
Comitê de Franquia: seguintes expressões:
regras e sanções Compensation, faturamento, comissão, empresa Franqueada, Corretor
Salário, pagamento, remuneração, empregado, equipe, time, grupo,
Franqueado, Master Franqueado, Master Franquia, responsável técnico,
Condutas inadequadas empresas Franqueadas, objetivo de negócio, treinamento, apoiar, suportar,
meta, acompanhar, direcionar, bônus, recrutar, contrato de trabalho,
pelos Franqueados Expressões do modelo prestar consultoria, orientar, apresentação do modelo de Franquia Prudential,
carreira, processo seletivo, bolsa de treinamento, performance review,
agenda obrigatória, carreira, crescimento interno, consultor executivo,
de Franquias contrato de Franquia, modelo de negócios, adquirir/contratar Franquia da
diretor de agência, emprego, gerente comercial, executivo comercial,
Prepostos das Franquias Prudential, Valor de Incentivo à Franquia, comissão de aceleração, PEVN
gestor comercial, gerente de agência, férias, função, cargo, funcionário,
– Programa de Estudo de Viabilidade de Negócio, angariação de apólices,
holerite, jornada de trabalho, licença, período de experiência, participação
Síntese do capítulo corretagem de apólice de seguro, revisão de negócios.
nos lucros e resultados, processo seletivo, promoção, supervisão, vaga
de emprego, validação.
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Exemplo de condutas,
Em acordo com o modelo de Franquia Em desacordo com o modelo de Franquia
comportamentos e expressões
Síntese do capítulo As empresas Master Franqueadas prestam consultoria, suporte e As empresas Master Franqueadas não supervisionam ou impõem metas às
orientação técnica às empresas Franqueadas. empresas Franqueadas.
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Exemplo de condutas,
Em acordo com o modelo de Franquia Em desacordo com o modelo de Franquia
comportamentos e expressões
Modalidades da Franquia
As empresas Franqueadas não devem descumprir ou ignorar
Benefícios da Franquia POB Prática de Devem ser observados todos os procedimentos e padrões relativos ao modelo
os procedimentos e padrões relativos ao modelo de Franquia,
comercialização de Franquia, conforme previstos nos manuais e contrato de Franquia.
conforme previstos nos manuais e contrato de Franquia.
Franchiseship:
O pilar da Franquia POB
Síntese do capítulo
As Corretoras Franqueadas devem seguir as orientações do As empresas Franqueadas não devem atuar em desconformidade
Manual de Marketing da Prudential do Brasil. com a política de marcas da Prudential do Brasil.
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PREPOSTOS DAS FRANQUIAS montado pelo seu respectivo preposto, de forma a garantir o cumprimento dos
aspectos legais e éticos do processo de comercialização.
Prepostos são pessoa física homologada no sistema da Franqueadora com a
finalidade de viabilizar o aumento da capilaridade na distribuição de seguros e a > Aprovar, conferir, checar as propostas de seguros oferecidos pelos seus prepostos
Modalidades da Franquia
maximização da produtividade das Franquias elegíveis, os prepostos escolhidos pelas aos clientes. Os prepostos não estão autorizados a aprovar ou assinar as
CFs terão “chaves de acesso” (login e senha) ao sistema da franqueadora, conforme propostas em nome da corretora, esta é uma tarefa de responsabilidade única e
Benefícios da Franquia POB
regras vigentes no programa de excelência para as franquias. exclusiva do responsável técnico pela Corretora Franqueada.
Características de cada > Preencher e entregar à Franqueadora o formulário de cadastro de prepostos > O treinamento de investidores e de prepostos tem objetivos, particularidades e
modalidade de Franquia com toda a documentação necessária de acordo com o Guia para Prepostos das focos específicos, portanto é proibido treinamentos conjuntos de investidores e
e da Franqueadora Corretoras Franqueadas. prepostos.
> Liberar acesso para instalação da proposta web e/ou eletrônica “perfil prepostos”. > É de inteira responsabilidade das empresas contratantes negociar a forma e
Responsabilidades específicas
efetuar o pagamento e/ou repasse de comissões aos seus prepostos.
da Corretora Franqueada – > Obter a certificação da Escola de Negócios e Seguros (ENS) para prepostos, se
Life Planner necessário, na ocasião da contratação.
ANTERIOR PRÓXIMA
03
MANUAL DO LIFE PLANNER | 27
> FRANCHISESHIP
Franchiseship:
A arte de empreender com qualidade, desenvolvendo um padrão de negócios
O pilar da Franquia POB
próspero e em conformidade com o modelo de Franquia.
Condutas inadequadas
pelos Franqueados
Síntese do capítulo
ANTERIOR PRÓXIMA
04 Relacionamento
(Franqueadora x MFs x CFs)
ANTERIOR PRÓXIMA
04
MANUAL DO LIFE PLANNER | 29
RELACIONAMENTO
(FRANQUEADORA X MFs X CFs)
ANTERIOR PRÓXIMA
05 Taxas de
Franquia
ANTERIOR PRÓXIMA
05
MANUAL DO LIFE PLANNER 31
TAXAS DE FRANQUIA
Forma de pagamento
Valor da Taxa Inicial de Franquia (TIF)
A Corretora Franqueada deverá acessar o sistema de Taxas de Franquia
Para a modalidade Corretora Franqueada Life Planner, o valor da taxa será de trinta mensalmente para emissão do boleto (ou qualquer outra opção de pagamento
mil reais (R$30.000,00). vigente) dos royalties do período. É proibido o pagamento, a título de royalties,
fora do sistema preestabelecido pela Franqueadora.
Esse valor poderá ser periodicamente atualizado.
Nota fiscal
Após o pagamento, a MFB emitirá uma nota fiscal pelos royalties do mês e para que
a CF possa utilizar nos seus controles fiscais e financeiros.
ANTERIOR PRÓXIMA
05
MANUAL DO LIFE PLANNER 32
Inadimplência Inadimplência
O não pagamento das taxas de Franquia dentro do prazo preestabelecido acarretará O não pagamento das taxas de Franquia dentro do prazo preestabelecido acarretará
em cobrança de juros (1% ao mês) e multa (10% fixo) que serão acrescidos em cobrança de juros (1% ao mês) e multa (10% fixo) que serão acrescidos
Taxa Inicial
na cobrança do próprio período. Inadimplência igual ou superior a 90 dias corridos na cobrança do próprio período. Inadimplência igual ou superior a 90 dias corridos
de Franquia (TIF)
de qualquer cobrança poderá acarretar na terminação do contrato de Franquia. de qualquer cobrança poderá acarretar na terminação do contrato de Franquia.
Em caso de dúvidas, consulte a Franqueadora. Em caso de dúvidas, consulte a Franqueadora.
Royalties
Forma de pagamento
Forma de pagamento
A Corretora Franqueada deverá acessar o sistema de Taxas de Franquia
A Corretora Franqueada deverá acessar o sistema de Taxas de Franquia mensalmente para emissão boleto (ou qualquer outra opção de pagamento vigente)
mensalmente para emissão boleto (ou qualquer outra opção de pagamento vigente) do período. É proibido o pagamento a título de Taxa de Ocupação de Espaço
do período. É proibido o pagamento a título de Fundo de Propaganda por fora por fora do sistema preestabelecido pela Franqueadora.
do sistema preestabelecido pela Franqueadora.
Recibo
Recibo
Após o pagamento, a MFB emitirá um recibo pela Taxa de Ocupação de Espaço
Após o pagamento, a MFB emitirá um recibo pelo Fundo de Propaganda pago do mês e para que a CF possa utilizar nos seus controles financeiros.
do mês e para que a CF possa utilizar nos seus controles financeiros.
ANTERIOR PRÓXIMA
05
MANUAL DO LIFE PLANNER 33
O não pagamento das taxas de Franquia dentro do prazo preestabelecido acarretará Após o pagamento, a MFB emitirá uma nota fiscal pela Taxa de Renovação do mês
a cobrança de juros (1% ao mês) e multa (10% fixo) que serão acrescidos na e para que a CF possa utilizar nos seus controles fiscais e financeiros.
Taxa Inicial
cobrança do próprio período. Inadimplência igual ou superior a 60 dias corridos de
de Franquia (TIF)
qualquer cobrança poderá acarretar a terminação do contrato de Franquia.
TAXA DE TRANSFERÊNCIA
Royalties O não pagamento das Taxas de Franquia dentro do prazo preestabelecido, também
A Taxa de Transferência deverá ser paga pela Corretora Franqueada que desejar
pode acarretar o não recebimento do acelerador do Programa de Excelência de
ceder o contrato de Franquia ou alterar o responsável técnico de sua Corretora
Fundo de Propaganda Franquias, conforme regulamento do programa. Em caso de dúvidas, consulte a
Franqueada a um terceiro, desde que haja prévia e expressa anuência da Master
Franqueadora.
Fraqueada e da Franqueadora, cumprindo, ainda, os requisitos mínimos previstos
Taxa de Ocupação de Espaço
no Contrato de Franquia.
TAXA DE RENOVAÇÃO DE FRANQUIA (TRF)
Taxa de Renovação de Franquia
(TRF) Taxa de Renovação, conforme o próprio nome indica, diz respeito ao prolongamento Cálculo
do contrato entre a Franqueadora e Franqueada, conforme previsão contratual. Na
O valor da Taxa de Transferência será de 50% da Taxa Inicial de Franquia (TIF)
Taxa de Transferência modalidade de Corretora Franqueada Life Planner, a vigência será de três ou cinco
vigente para cada modalidade, sendo paga antes da transferência do contrato
anos e poderá ser renovada por período igual ou superior a depender do contrato
de Franquia ou alteração do responsável técnico da Corretora Franqueada, para
Síntese do capítulo vigente.
a Master Franquia B que prestará suporte à CF.
Cálculo
Forma de pagamento
O valor da Taxa de Renovação de Franquia (TRF) será de 40% da Taxa Inicial
A Corretora Franqueada deverá acessar o sistema de Taxas de Franquia para
de Franquia (TIF) vigente para cada modalidade, sendo paga antes da assinatura
emissão do boleto (ou qualquer outra opção de pagamento vigente) da Taxa
da renovação do contrato de Franquia para a Master Franqueada B que prestará
de Renovação. É proibido o pagamento da taxa por fora do sistema preestabelecido
suporte à CF.
pela Franqueadora
A Corretora Franqueada deverá acessar o sistema de Taxas de Franquia para Após o pagamento, a MFB emitirá uma nota fiscal pela Taxa de Renovação do mês
emissão do boleto (ou qualquer outra opção de pagamento vigente) da Taxa de e para que a CF possa utilizar nos seus controles fiscais e financeiros.
Renovação. É proibido o pagamento da taxa por fora do sistema preestabelecido
pela Franqueadora.
ANTERIOR PRÓXIMA
05
MANUAL DO LIFE PLANNER 34
ANTERIOR PRÓXIMA
06 Modelo de
Negócio
ANTERIOR PRÓXIMA
06
MANUAL DO LIFE PLANNER | 36
O modelo de negócios baseado no sistema de Franquia permite ao corretor A Abordagem por Telefone é o primeiro contato que o Corretor Franqueado (CF)
de seguros o total controle de seu negócio, tendo ciência de que a Franqueadora, tem com o cliente potencial. O mais importante nessa primeira abordagem é
Processo de comercialização
diretamente ou por meio das Master Franqueadas, oferecerá apoio constante, marcar a visita presencial ou virtual. O objetivo da primeira abordagem ao cliente
realizando investimentos em marca, produtos de qualidade e treinamento, para que potencial é estabelecer o dia da visita, o horário e o local ou agendar uma reunião
Qualidade na comercialização
as Corretoras Franqueadas tenham todos os subsídios para alcançar o sucesso virtual para que se possa explicar o seguro de vida.
nos negócios.
Síntese do capítulo A Abordagem por Telefone pode ser realizada em qualquer momento e de qualquer
As Corretoras Franqueadas são responsáveis pela angariação de seus clientes local, inclusive aproveitando momentos de oportunidades ao longo do dia.
e intermediação dos contratos de seguros no mercado brasileiro. O modelo
de Franquia Life Planner é um dos diferenciais da Prudential, e é o que torna
Opening Interview (OI)
a Franqueadora tão especial.
A Opening Interview é o primeiro momento de contato pessoal ou por vídeo
A excelência do modelo de Franquia Life Planner, também consolidado em outros
entre o Corretor Franqueado (CF) e o cliente potencial. Este momento representa
países em que há a atuação da Prudential, vem tornando a Franqueadora cada vez
uma excelente oportunidade para levar o cliente potencial a pensar sobre
mais reconhecida.
suas necessidades.
Com a rede de apoio do sistema, incluindo treinamento, o Corretor Franqueado
Neste passo, é importante um bom “quebra-gelo”, objetivo, que crie empatia
está preparado para avaliar e compreender as reais necessidades dos clientes,
e, se possível, usando a força da recomendação. O objetivo nesta etapa é transmitir
adequando os produtos às suas expectativas, planos para o futuro e para qualquer
segurança e confiança ao cliente potencial, portanto a apresentação da Prudential
eventualidade que esteja coberta pelo seguro de vida da Prudential do Brasil.
como uma das mais admiradas companhias do mundo, reconhecida por sua
solidez e tradição, é fundamental.
Recomendações
Finalmente, o CF faz uma autoapresentação. Neste momento, é importante deixar
O pedido de recomendações é uma etapa do processo fundamental para que todas
claro para o cliente que o Life Planner é o responsável técnico e sócio de uma
as outras aconteçam. Ela é de inteira responsabilidade da CF.
Corretora Franqueada da Prudential, detalhando os seus principais diferenciais em
A obtenção de recomendações deve ser feita de maneira contínua e pode ser relação aos demais corretores que atuam no mercado.
realizada em qualquer etapa do processo de comercialização.
As recomendações podem ser obtidas através de ligações, contato direto Fact Finding (FF1)
com clientes durante as etapas do processo de comercialização, revisões ou através
Fazer as pessoas pensarem em coisas que nunca pararam para pensar na vida
de redes sociais.
define bem o objetivo do FF1.
ANTERIOR PRÓXIMA
06
MANUAL DO LIFE PLANNER | 37
Neste passo, a CF utiliza materiais fornecidos pela Franqueadora e técnicas do plano de seguros, devem ser apresentadas aqui. Estes dados estão consolidados
aprendidas nos treinamentos para despertar as necessidades do cliente potencial no Relatório de Conferência de Dados, que deve ser conferido com o cliente antes
para o seguro de vida. da apresentação dos gráficos.
Processo de comercialização
É fundamental conhecer as maiores preocupações que afetam o cliente potencial, Esta poderá ser a primeira vez que o cliente potencial verá a simulação de sua vida
seja em relação a ele mesmo, seja em relação à sua família; para isso o folheto financeira por meio de gráficos. Por isso, a explicação deve ser feita com cuidado,
Qualidade na comercialização
Seu Futuro é um grande aliado. prestando atenção aos detalhes.
Síntese do capítulo Para cada um dos sete possíveis cenários que podem ser desenvolvidos no LPI,
Fact and Feeling Finding – averiguação dos fatos (FF2) existem gráficos que podem ser apresentados ao cliente potencial, dependendo de
seu perfil, sua condição financeira e sua estrutura familiar.
Neste momento, são coletadas todas as informações do cliente, que compõem
as despesas, receitas, reservas financeiras, projetos e sonhos, além de outros dados
também importantes, como o perfil de saúde, histórico familiar, profissão, esportes Apresentação do plano de seguros (P2)
e hobbies.
O plano elaborado para o cliente potencial deve ser feito utilizando os dados
Todas essas informações são coletadas através do formulário Infoclient, que é colhidos no FF2 e deve estar de acordo com as necessidades diagnosticadas durante
o material específico para esse fim, pois contém campos para serem preenchidos as etapas anteriores e os dados colhidos.
com todos esses dados.
A apresentação deve ser feita utilizando o material disponibilizado no LPI,
com linguagem simples e clara, evitando termos técnicos.
Confecção do plano
É importante que o cliente potencial entenda a necessidade de cada cobertura
Após a coleta de informações junto ao cliente potencial, a CF tem a sua disposição, apresentada, para isso a CF poderá utilizar como apoio a planilha de necessidades
dentro dos sistemas fornecidos pela Franqueadora, ferramentas para criação já apresentada.
e elaboração dos planos de seguro. Elas permitirão a elaboração de estudos
personalizados conforme as necessidades de cada cliente.
Close – fechamento
ANTERIOR PRÓXIMA
06
MANUAL DO LIFE PLANNER | 38
Todo o processo de comercialização, em cada etapa, deve seguir as recomendações Divisão artificial de propostas (Splitting)
da Franqueadora, que disponibilizará, através de materiais de treinamento, vídeos,
Não é recomendada a divisão artificial de propostas. No entanto, dependendo
manuais operacionais e informações que poderão ser acessadas pela plataforma
da estrutura do plano de seguros, para que as necessidades dos clientes
Processo de comercialização PRUEAD, para as melhores práticas para atingimento do sucesso das CFs.
sejam atendidas, existe a possibilidade de divisão em duas ou mais propostas
simultaneamente. O bom senso e as justificativas para a divisão nessa estruturação
Qualidade na comercialização
QUALIDADE NA COMERCIALIZAÇÃO são imprescindíveis, e não devem trazer prejuízo ao cliente, já que propostas
apresentadas para um mesmo segurado, com a mesma cobertura básica, entre
Síntese do capítulo
o período de dois meses, considera-se como uma proposta.
Materiais pré-aprovados
Divisão de comissão
Atendendo às necessidades dos clientes – Venda Baseada na Necessidade (VBN)
As Corretoras Franqueadas poderão, a qualquer momento, decidir entre si
Um dos segredos para uma construção de uma relação duradoura e de confiança
as melhores estratégias para atender determinados grupos de clientes,
com os clientes é a elaboração de um plano de seguro de vida que seja adequado
agrupando-se para atendimento e realização de novos negócios. Neste cenário,
às suas necessidades reais.
as comissões poderão ser divididas entre as Corretoras Franqueadas,
Uma conversa transparente para uma compreensão detalhada dos anseios, desde que devidamente informadas nas propostas, sem que haja a participação
preocupações e desejos dos clientes é a base para identificação desses pontos, da Franqueadora nos percentuais para cada Corretora Franqueada (CF).
adequando as coberturas propostas para suprimento dessas necessidades
em uma situação de emergência.
ANTERIOR PRÓXIMA
06
MANUAL DO LIFE PLANNER | 39
ANTERIOR PRÓXIMA
07
Passos Essenciais
para o Sucesso
da Franquia
ANTERIOR PRÓXIMA
7
MANUAL DO LIFE PLANNER | 41
ANTERIOR PRÓXIMA
7
MANUAL DO LIFE PLANNER | 42
A IMPORTÂNCIA DAS REUNIÕES, TREINAMENTOS E ATIVIDADES RECICLAGEM E TREINAMENTO CONSTANTE – ROLE PLAY, JOINT WORK,
COM OUTRAS CFs FRANCHISE REVIEW E GESTÃO ESTRATÉGICA DE NEGÓCIO
As reuniões semanais nos pontos de apoio, presenciais ou por meio de acesso O Programa de Estudos fornecerá as bases para o ingresso da Corretora Franqueada
Seguir as orientações
remoto, são muito importantes para a atualização das Corretoras Franqueadas. nas atividades e treinamentos de aprimoramento e reciclagem. As ações devem ter
da Franqueadora e
Nas reuniões são divulgados, por exemplo: lançamento de produtos, atualização a periodicidade definida de acordo com o momento e necessidades encontradas,
das Master Franqueadas
de processos, campanhas específicas, entre outros. Além disso, oferecem como, por exemplo: lançamento de produtos, atualização de processos, campanhas
a oportunidade de reconhecimentos e de valiosa troca de experiências entre específicas, motivacional, entre outros.
Atitude: planejamento
os Franqueados presentes de todas as modalidades. A participação e presença
e execução Programas de reciclagem são extremamente importantes para manter os padrões
das Corretoras Franqueadas nessas reuniões semanais é facultativa, porém
operacionais e a motivação dos Franqueados, e devem ser conduzidos com foco em
recomendada pela Franqueadora para desenvolvimento do próprio negócio.
Regularidade na atividade resultados. Além disso, é tarefa da Corretora Franqueada manter-se atualizada em
do negócio Sempre que necessário a MFA, a MFB ou a Franqueadora poderão ministrar relação aos produtos e procedimentos da Franqueadora.
treinamentos específicos e/ou para aperfeiçoamento, em atividades nas quais
Fundamental a prospecção/ as CFs possam apresentar alguma dificuldade. A participação das Corretoras
Revisão de Negócio da Franquia (RNF)
recomendação no negócio Franqueadas é recomendada pela Franqueadora, porém, da mesma forma,
a participação é facultativa. Serviço fornecido pela MFB à Corretora Franqueada de forma a aprimorar
A importância das reuniões, o resultado da Franquia. Consiste na reunião entre a MFB e a Corretora
A Corretora Franqueada pode solicitar à MFB uma atividade conjunta (joint work)
treinamentos e atividades Franqueada, com objetivo de fazer um diagnóstico preciso sobre o desenvolvimento
a fim de analisar e identificar pontos de melhoria no processo de comercialização,
com outras CFs dos negócios da CF, criando em conjunto estratégias para o aprimoramento e
bem como a adequabilidade ao modelo de Franquia com treinamentos específicos
evolução da empresa Franqueada.
ou parcerias em atendimentos, contribuindo para a aquisição de uma solução
Reciclagem e Treinamento
personalizada apresentada ao cliente.
Constante – Role Play, Joint Work,
GEN – Gestão Estratégica de Negócio
Franchise Review e Gestão A Corretora Franqueada é responsável por cumprir todos os procedimentos
Estratégica de Negócio recomendados pela Franqueadora, a fim de garantir a qualidade de atendimento Consultoria fornecida pela MFB à Corretora Franqueada de forma a dar suporte e
aos clientes dentro dos padrões de qualidade estabelecidos nos manuais acompanhamento na obtenção dos resultados de negócio da Franquia. Consiste
Índice de Sustentação de maneira ética. na reunião entre a MFB e a Corretora Franqueada, com objetivo de fazer um
de Franquia (ISF) diagnóstico empresarial criterioso sobre os principais indicadores de resultado da
O descumprimento das regras estabelecidas, das boas práticas das atividades e
empresa Franqueada, a fim de elaborar e construir em conjunto o plano de negócio
dos padrões preestabelecidos pela Franqueadora do modelo de Franquia é passível
Síntese do capítulo da CF, bem como o plano de ação alinhado às estratégias e indicadores, visando o
de sanções e até término do contrato de Franquia sem prévio aviso.
aprimoramento e evolução da empresa Franqueada.
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7
MANUAL DO LIFE PLANNER | 43
Treinamento que utiliza exercícios de simulação de situações reais do dia a dia Reunião não formal entre a CF e a Master Franquia para aconselhamento
das Corretoras Franqueadas com gravação em vídeo, para análise e aperfeiçoamento do Franqueado sobre as atividades de comercialização de sua Franquia e/ou outras
Seguir as orientações
dos métodos e técnicas do processo de comercialização. Existem 9 (nove) técnicas questões não comerciais.
da Franqueadora e
que podem ser utilizadas para cada necessidade de treinamento.
das Master Franqueadas
As técnicas são dividas em dois tipos: Weekly Activity Review (WAR)
Atitude: planejamento
Serviço fornecido pela MFB à Corretora Franqueada de forma a aprimorar
e execução > Role play preview: Preparatório realizado antes de uma visita ou reunião
o resultado da Franquia. Consiste na reunião estratégica entre a Corretora
de negócios.
Franqueada e a Master Franqueada B para auxílio no desenvolvimento dos negócios
Regularidade na atividade
> Role play review: Após uma visita ou reunião de negócios – objetivo de propor da CF durante a semana e identificação de oportunidades para incremento
do negócio
ajustes e melhorias. desse resultado.
Fundamental a prospecção/
recomendação no negócio Joint work – atividade conjunta Taxas de passagem – conversion rates:
S = Skill = habilidade
H = Habit = hábito
ANTERIOR PRÓXIMA
7
MANUAL DO LIFE PLANNER | 44
ÍNDICE DE SUSTENTAÇÃO DE FRANQUIA (ISF) o potencial da empresa Franqueada para ter sucesso em seus negócios. De forma
efetiva, este índice permite que a Master Franqueada e a Franqueadora possam
O Índice Sustentação da Franquia não se trata de uma meta imposta pela
identificar a necessidade de cada Franqueado em relação a suporte e assessoria,
Franqueadora, mas sim de um indicador mínimo de sustentabilidade do negócio da
Seguir as orientações consequentemente fortalecendo toda a rede.
empresa Franqueada. É apurado com base em Franquias de sucesso, que poderão
da Franqueadora e
auxiliar o Franqueado no desenvolvimento do planejamento do seu negócio. Todas as modalidades de Franquia possuem um Índice de Sustentação próprio.
das Master Franqueadas
Cada empresário tem total liberdade para elaborar e executar os objetivos ou metas O não atingimento do Índice de Sustentação pela empresa Franqueada poderá
de sua própria Franquia, da forma que considerar mais adequada. acarretar no término ou não renovação do contrato de Franquia.
Atitude: planejamento
e execução Índice referente à manutenção e longevidade do modelo de negócios, leva em O Índice de Sustentação de Franquia (ISF) poderá ser atualizado anualmente pela
consideração um acompanhamento de Key Drivers (indicadores) que demonstram Franqueadora para manutenção do seu conceito.
Regularidade na atividade
do negócio
Fundamental a prospecção/
recomendação no negócio 1º ano 2º ano 3º ano 4º ano 5º ano 6º ano 7º ano 8º ano 9º ano ≥ 10º ano
A importância das reuniões, Prod. 7,5 6,5 6,0 5,5 5,0 4,5 4,0 3,5 3,0 3,0
treinamentos e atividades
com outras CFs PA Mensal R$ 38.000 R$ 33.000 R$ 31.000 R$ 28.000 R$ 26.000 R$ 25.500 R$ 22.500 R$ 21.500 R$ 19.000 R$ 19.000
por LP
Reciclagem e Treinamento Pers. PAV
Constante – Role Play, Joint Work, PANCEC 90% 90% 88% 88% 88% 88% 88% 88% 88% 88%
Franchise Review e Gestão
Estratégica de Negócio
Síntese do capítulo 2 de 3
ANTERIOR PRÓXIMA
7
MANUAL DO LIFE PLANNER | 45
Reciclagem e Treinamento
Constante – Role Play, Joint Work,
Franchise Review e Gestão
Estratégica de Negócio
Índice de Sustentação
de Franquia (ISF)
Síntese do capítulo
ANTERIOR PRÓXIMA
08
Aprimoramento
Constante
da Franquia
ANTERIOR PRÓXIMA
08
MANUAL DO LIFE PLANNER | 47
APRIMORAMENTO CONSTANTE
DA FRANQUIA
PAPEL E CARACTERÍSTICA DO EMPREENDEDOR Os Franqueados da POB precisam ter a exata dimensão de que, quando estão frente
Papel e característica
a frente com o cliente, eles se apresentam sob a marca da Franqueadora, não é
do empreendedor De acordo com os conceitos apresentados pelo SEBRAE, “ser empreendedor é ter
possível separar marca do modelo de Franquia. Eles são uma coisa só. Por esta
a capacidade de identificar problemas e oportunidades, desenvolver soluções e
razão, é fundamental que os negócios sejam conduzidos sempre com elevados níveis
Imagem X marketing empresarial investir recursos na criação de algo positivo para a sociedade. Pode ser um negócio,
de ética, já que esta é uma das principais características da atuação da Prudential
um projeto ou mesmo um movimento que gere mudanças reais e impacto no
ao redor do mundo.
Autorresponsabilidade cotidiano das pessoas.”
com sua Franquia É um conceito clichê, mas muito verdadeiro: são necessários anos de esforço e
Em um modelo de Franquia consolidado e de sucesso comprovado, como
cuidado até que se crie uma imagem ilibada. No entanto, toda essa credibilidade
o da Prudential, essas características encontram um ambiente e um sistema que
Automotivação para superação pode ser perdida em apenas um descuido. No mercado de seguro de vida, produto
possibilita a plena realização dessa vocação empreendedora.
dos desafios intangível vendido na base da confiança mútua, essa afirmação é ainda mais
Tornar-se um grande empreendedor não acontece da noite para o dia, esta evolução aplicável.
Engajamento acontece com a formação de hábitos e desenvolvimento de características como:
Nesse sentido, Franqueadora e Franqueados são corresponsáveis pela manutenção
> Aprender com os NÃOS. dessa reputação.
Síntese do capítulo
> Buscar como referência outras CFs de sucesso. A Franqueadora também disponibiliza uma página na internet para a CF desenvolver
a imagem de seu negócio dentro dos padrões de qualidade exigidos pela
> Não parar no tempo, evoluir sempre.
Franqueadora.
> Cultivar relacionamentos comerciais de longo prazo.
Para conquistar a credibilidade junto aos nossos clientes e parceiros é necessário
> Inspirar as pessoas ao redor. agir corretamente, respeitar os padrões da Franquia, ter um bom relacionamento
interpessoal e se portar de maneira adequada nas situações cotidianas.
ANTERIOR PRÓXIMA
08
MANUAL DO LIFE PLANNER | 48
ANTERIOR PRÓXIMA
08
MANUAL DO LIFE PLANNER | 49
Automotivação para superação > Dedicar-se com afinco para atingir reconhecimento empresarial
dos desafios e faturamento planejados.
Engajamento
Síntese do capítulo
ANTERIOR PRÓXIMA
09
O Que Fazem
as Franquias
de Sucesso
(Boas Práticas)
ANTERIOR PRÓXIMA
09
MANUAL DO LIFE PLANNER | 51
ANTERIOR PRÓXIMA
09
MANUAL DO LIFE PLANNER | 52
Situações reais > Ter conhecimento profundo das atividades da sua modalidade de Franquia.
ANTERIOR PRÓXIMA
10 Administrando
uma Corretora
Franqueada
ANTERIOR PRÓXIMA
10
MANUAL D0 LIFE PLANNER 54
ADMINISTRANDO
UMA CORRETORA FRANQUEADA
INDICADORES (KEY DRIVERS DA POB) COMISSIONAMENTO
Indicadores
(Key Drivers da POB) Na Franquia da POB, todos (Franqueadora e Franqueados) têm o desafio de atuar
A política de comissões para as empresas Franqueadas é extremamente diferenciada
em conjunto para gerar bons resultados e ampliar a atuação e representatividade no
por ser acumulativa e ilimitada, traduzindo a contrapartida financeira que
Comissionamento mercado brasileiro. Portanto, é fundamental entender e analisar os indicadores de
a Franqueadora oferece aos seus parceiros Franqueados, na fórmula empreendedora
qualidade (Key Drivers) da Franquia. Estes indicadores permitem que as empresas
C=C (CONTRIBUIÇÃO = COMPENSAÇÃO).
Demonstrativo de Resultado Franqueadas possuam um balizador de sucesso em seus negócios.
do Exercício (DRE) –
A MFB está disponível para dar suporte à CF quanto ao acompanhamento dos Consulte o Manual de Comissionamento disponibilizado pela Franqueadora
acompanhamento financeiro
indicadores de negócio das Franquias parceiras, propondo sempre que necessário e acesse todas as informações necessárias.
ajustes e ações de melhoria em conjunto com a CF – nesse processo, as MFs
Síntese do capítulo
contam com o auxílio dos Especialistas de Negócio da Franqueadora.
DEMONSTRATIVO DE RESULTADO DO EXERCÍCIO (DRE) –
Os Key Drivers para acompanhamento do negócio se dividem em dois tipos: ACOMPANHAMENTO FINANCEIRO
Key Drivers de novos negócios e Key Drivers de qualidade.
A gestão financeira é o conjunto de ações que envolve o planejamento e o controle
das atividades financeiras da sua Franquia, para melhorar os resultados através da
Key Drivers de novos negócios Key Drivers de qualidade geração de maior lucro líquido.
É importante que sejam sempre feitos registros das despesas e receitas. Eles
> Prêmio Anualizado (PA) Total > Persistência 13ºM permitem que a Corretora Franqueada faça análises e planeje-se a fim de otimizar
seus resultados.
> Prêmio Anualizado (PA) Médio > Persistência 25ºM
O DRE é uma ferramenta disponibilizada pela Franqueadora aos Franqueados
> Capital Segurado (CS) Total MQC > Placed Policies Rate
que queiram utilizá-la. Ela retrata a real situação da empresa, o que torna possível
> Capital Segurado (CS) Médio > Early Lapses uma administração voltada à eficiência e à competência.
MQC
Análise do DRE – Demonstrativo do Resultado do Exercício
> NAFYC
> Consulte a ferramenta no sistema LP Online.
> Produtividade
Com a apuração mensal do DRE, a empresa Franqueada terá informações
> Apólices Emitidas
estruturadas para a análise da sua produtividade, custos, investimentos etc. e
> Total de Apólices em Vigor poderá implantar ações para melhorar o desempenho econômico e financeiro da sua
Franquia, inclusive podendo solicitar a consultoria da Master Franqueada B.
ANTERIOR PRÓXIMA
10
MANUAL D0 LIFE PLANNER 55
Segue um modelo de preenchimento: Para o bom uso da ferramenta, o Franqueado deve conhecer os custos, despesas
e possibilidades de criação de receitas, da sua modalidade de Franquia, e da
(+) Receita de serviço R$ 73.006,00 % condição fiscal de sua empresa. Uma consulta ao contador pode ajudar bastante na
Indicadores (-) ISS R$ 1.460,21 2,0% orientação sobre o correto preenchimento das despesas tributárias pertinentes ao
(Key Drivers da POB) (=) Receita operacional bruta R$ 71.545,88
modelo de pessoa jurídica adotado.
(-) Dedução impostos R$ 400,00 0,5% O principal objetivo do DRE é demonstrar a formação do resultado líquido em um
Comissionamento
1,2% exercício através do confronto das receitas, despesas e resultados apurados, gerando
(-) Custo de serviço prestado R$ 900,00
informações significativas para o planejamento e a tomada de decisão financeira
Demonstrativo de Resultado (-) Taxa de ocupação R$ 600,00 0,8%
e comercial.
do Exercício (DRE) – (-) Taxa de publicidade R$ 100,00 0,1%
acompanhamento financeiro
(-) Royalties R$ 200,00 0,3%
SUSPENSÃO DO SISTEMA DE PROPOSTA*
Síntese do capítulo (=) Lucro bruto R$ 70.245,88
A emissão de novas apólices é fundamental para o sucesso das empresas
(-) Despesas administrativas R$ 2.339,00 3,2%
franqueadas. Esta é uma das principais fontes que compõem o faturamento das
(-) Despesa com assistente R$ 2.000,00 2,7%
corretoras.
(-) Despesa com contador R$ 339,00 0,5%
Com o objetivo de garantir a sustentabilidade financeira das franquias, a
(-) Despesas gerais R$ 4.900,00 6,7%
franqueadora estabeleceu um número mínimo de 03 (três) negócios (apólices)
(-) Despesa com equipamentos R$ 250,00 0,3% emitidos a cada 60 dias.
(-) Despesa com combustível R$ 2.500,00 3,4%
Caso a corretora não atinja o número mínimo de 3 apólices emitidas a cada período
(-) Despesa com marketing R$ 300,00 0,4% de 60 dias, poderá ocorrer a suspensão do sistema de proposta (inativação) por até
(-) Despesa com telefonia R$ 350,00 0,5% 180 dias.
(-) Despesa com manutenção R$ 1.000,00 1,4%
Ao final deste período, a empresa poderá retomar suas atividades ou a corretora
(-) Despesa com alimentação R$ 500,00 0,7% poderá ser repassada (vendida) para outro franqueado.
(-) Despesa com viagens R$ 11.050,00 15,1%
A cada período de 20 dias, caso a master franquia B identifique a não emissão de
(-) Hospedagem R$ 2.500,00 3,4% apólices, esta deverá emitir alertas (notificações) às corretoras para que regularizem
(-) Passagem aérea/ônibus R$ 6.500,00 8,9% a situação; além disso as corretoras podem solicitar suporte, treinamento, orientações
(-) Locomoção R$ 1.250,00 1,7% e consultorias das MFs para auxiliá-las no negócio.
(-) Alimentação R$ 800,00 1,1%
(-) Outras despesas R$ 400,00 0,5%
(=) Lucro líquido R$ 51.556,88
ANTERIOR PRÓXIMA
10
MANUAL D0 LIFE PLANNER 56
Observação: isso não ocorra neste período, o sistema voltará a ser suspenso.
Para o bom uso da ferramenta, o Franqueado deve conhecer os custos, despesas Uma vez suspenso o sistema, sua liberação somente ocorrerá após
e possibilidades de criação de receitas, da sua modalidade de Franquia, e da novamente as etapas 1 e 2 mencionadas anteriormente serem cumpridas.
Indicadores
condição fiscal de sua empresa. Uma consulta ao contador pode ajudar bastante na
(Key Drivers da POB)
orientação sobre o correto preenchimento das despesas tributárias pertinentes ao *Procedimento aplicável para contratos com validade de 5 anos.
modelo de pessoa jurídica adotado.
Comissionamento
O principal objetivo do DRE é demonstrar a formação do resultado líquido em um
Demonstrativo de Resultado exercício através do confronto das receitas, despesas e resultados apurados, gerando CANCELAMENTO DE APÓLICES
do Exercício (DRE) – informações significativas para o planejamento e a tomada de decisão financeira
É muito importante ressaltar que o sucesso e a longevidade das
acompanhamento financeiro e comercial.
Corretoras Franqueadas estão diretamente ligados à satisfação e
> Apólices que, por decisão de negócio da franqueadora, não contabilizam para fidelização dos segurados. A manutenção de clientes ativos satisfeitos
Síntese do capítulo
campanhas e/ou reconhecimentos seguem os mesmos critérios, não serão e bem atendidos proporciona a sustentabilidade dos negócios a longo
contabilizadas. prazo. Manter o volume de cancelamentos (churn) sob controle impacta
positivamente os negócios e fortalece a parceria e a busca de resultados
> Somente serão contabilizadas apólices emitidas e em vigor.
mais sólidos.
> As propostas pendentes de emissão Independente dos motivos não contabilizaram
Com o intuito de auxiliar as empresas parceiras na gestão de seus
para os critérios mínimos
negócios a franqueadora divulga mensalmente o percentual de
cancelamento geral de apólices, denomidado churn e churn 3M (churn
LIBERAÇÃO DO SISTEMA DE PROPOSTA (REATIVAÇÃO) PARA dos últimos 3 meses).
CORRETORA FRANQUEADAS
Após a suspensão do sistema de propostas (inativação), as empresas que tiverem
O que é o Churn? Qual é a sua importância?
interesse poderão solicitar a reativação a qualquer momento, que será feita após as
seguintes etapas. O Churn é uma forma de mensurar a quantidade de cancelamentos
vinculados a uma Corretora Franqueada em relação ao volume total de
1. Realizar revisão do negócio da franquia (RNF) com o MF que prestador de
sua carteira. Em outras palavras, ele permite avaliar a taxa de perda de
consultoria e suporte
apólices ao longo do tempo e compreender o impacto direto que esses
2. Realizar treinamento específico dentro da plataforma de ensino a distância cancelamentos têm nos negócios. Um indicador derivado do churn, é o
(PRUEAD) Churn 3M que avalia o churn considerando sempre o período dos últimos
3 meses.
Após essas etapas, o sistema será liberado, a corretora terá 5 dias corridos a contar
da liberação para apresentar uma proposta válida e aceita pela seguradora. Caso
ANTERIOR PRÓXIMA
10
MANUAL D0 LIFE PLANNER 57
ANTERIOR PRÓXIMA
10
MANUAL D0 LIFE PLANNER 58
ANTERIOR PRÓXIMA
11 Suporte e Apoio
da Franqueadora
ANTERIOR PRÓXIMA
11
MANUAL DO LIFE PLANNER | 60
SUPORTE E APOIO
DA FRANQUEADORA
A Franqueadora disponibiliza uma estrutura completa para suporte e atendimento WEWORK E PONTOS DE APOIO (PAS)
Consultoria de Negócios
a todas as Corretoras Franqueadas. É importante que o Franqueado direcione
A franqueadora, mediante recebimento de taxas de franquia, oferece a seus
corretamente eventuais dúvidas ou solicitações para que o atendimento seja
Central Exclusiva franqueados espaços co-working (ponto de apoio) para suporte as atividades
realizado de forma ágil.
de Soluções (CES) em diversas capitais brasileiras e diversos outros países. Estes espaços são
de uso coletivo e podem ser utilizados por qualquer franqueado da rede, para
Franquia CONSULTORIA DE NEGÓCIOS atendimento a clientes, treinamentos entre franqueados, reuniões sobre o
modelo de negócio, consultorias entre modalidades, ou qualquer outra atividade
A Franqueadora realiza o acompanhamento e suporte de toda a rede através
WeWork e Pontos de Apoio (PAs) relacionada ao negócio.
da área de Consultoria de Negócios, profissionais qualificados e experientes
que conhecem profundamente o modelo de negócios Prudential do Brasil e Por serem espaços de uso comum e de utilização de todos, devem ser respeitadas
acompanham o desempenho das Franquias. as regras de boa convivência. Após a utilização de salas, mesas e cabines todos
os objetos pessoais e materiais devem ser retirados de imediato para que outros
A Consultoria de Negócios é a conexão entre a Franqueadora e os Franqueados.
franqueados possam utilizar. A reserva de salas e espaços podem ser feitas por
Tem o objetivo de estimular, alavancar os resultados e garantir os padrões da
qualquer franqueado da rede a depender da disponibilidade.
Franqueadora mediante relacionamento, comunicação, transferência de know-how
e identificação de oportunidades. Para acessar os espaços co-working disponibilizados pela Franqueadora (ponto
de apoio), será entregue aos franqueados o primeiro cartão de acesso. Caso seja
Fale com a Consultoria de Negócios: consultoriadenegocios@prudential.com
necessária uma segunda via deste cartão por motivo de perda, roubo, extravio,
mau uso etc., será de responsabilidade do fraqueado o pagamento. Caso ocorra
CENTRAL EXCLUSIVA DE SOLUÇÕES (CES) a terminação do contrato de franquia, este cartão deverá ser devolvido no espaço
coworking (ponto de apoio) no prazo de 48 horas. Em caso de não devolução do
Responsável pelo atendimento a Franqueados e funcionários das Franquias, no que
cartão de acesso, a Franqueadora irá cobrar o valor devido.
diz respeito a todos os assuntos da Diretoria de Administração de Apólices.
Placas, troféus e peças de reconhecimento das franquias podem ser mantidos nos
Fale com a Central Exclusiva de Soluções (CES):
PAs e WeWorks somente em espaços comuns a serem definidos pela franqueadora.
Telefone: 3003-7783 | ces@prudential.com
Todo e qualquer material ou objeto que não utilize a terminologia, nomenclatura,
termos, descrições etc., que estejam em desacordo com o contrato de franquia
FRANQUIA vigente não podem ser mantidos nos espaços coworking (ponto de apoio). A
franqueadora resguarda o direito de removê-los e descartá-los, caso o franqueado
Responsável por administrar os processos de abertura, encerramento de contrato,
não o faça em 48 horas após ser solicitado. A utilização de adesivos, ou qualquer
taxas de Franquia, mudança de modalidade de Franquia, suporte às empresas
outro tipo de arte, pelos responsáveis técnicos nestes espaços devem estar de
Franqueadas e seus funcionários.
acordo como os manuais de marketing e co-branding da franqueadora.
Fale com a Franquia: franquia.pob@prudential.com
ANTERIOR PRÓXIMA
12 Disciplina
e Sanções
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 62
DISCIPLINA E SANÇÕES
POLÍTICA/OBJETIVO
Política/objetivo
Cabe a todos os Franqueados agir de acordo com as leis aplicáveis, os termos
Procedimentos do contrato de Franquia, as políticas, os manuais, os guias, os procedimentos e
as orientações da Franqueadora. O descumprimento e as condutas contrárias
Restrições em eventos são passíveis de sanções disciplinares e pagamento de multas.
da Franqueadora
PROCEDIMENTOS
Informações adicionais
A Franqueadora avaliará as suspeitas de condutas impróprias dos Franqueados
e Master Franqueados, seja por violação e descumprimento de políticas, manuais,
guias ou orientações da Franqueadora, seja por condutas antiéticas. A situação
será submetida a apuração dos fatos. Investigações serão conduzidas para que
a aplicação de eventuais ações disciplinares sejam devidamente avaliadas.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 63
Política/objetivo Orientação
Notificação Período de Observação (Probation)
Violação Grave
Classificação de Franquia
(Warning) (Gross Violation-Cancelamento de Contrato)
Procedimentos (Warning) 1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
Restrições em eventos
Cobrança inadequada de resultados
da Franqueadora Inclui, mas não se limita a:
Informações adicionais
Envio de mensagens, por qualquer
mídia, requerendo resultados de até
das Franquias e Master Franquias.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 64
Política/objetivo Orientação
Notificação Período de Observação (Probation)
Violação Grave
Classificação de Franquia
(Warning) (Gross Violation-Cancelamento de Contrato)
Procedimentos (Warning) 1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
Restrições em eventos
Uso de nomenclatura inadequada
da Franqueadora Inclui, mas não se limita a:
Informações adicionais
Utilização em forma escrita
ou verbal de palavras inerentes de até
à relação trabalhista (CLT).
Fraudes. de até
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 65
Informações adicionais
Palavras de baixo calão por escrito
de de até
ou de forma verbal.
Discriminação de Franqueados
e Master Franqueados
Inclui, mas não se limita a:
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 66
Política/objetivo Orientação
Notificação Período de Observação (Probation)
Violação Grave
Classificação de Franquia
(Warning) (Gross Violation-Cancelamento de Contrato)
Procedimentos (Warning) 1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
Desvio de fundos/apropriação
de / até
indevida de fundos.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 67
Informações adicionais
Assinar o nome de outra pessoa em um
formulário da seguradora ou documentos/ de de / até
declarações fornecidas pelo cliente.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 68
Política/objetivo Orientação
Notificação Período de Observação (Probation)
Violação Grave
Classificação de Franquia
(Warning) (Gross Violation-Cancelamento de Contrato)
Procedimentos (Warning) 1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
Restrições em eventos
Fazer declarações falsas
da Franqueadora Inclui, mas não se limita a:
Informações adicionais
Induzir o cliente a preencher
uma proposta de seguro prestando
informações errôneas sobre
de até
as características dos produtos e/ou
procedimentos da seguradora, incluindo
vender seguro como previdência.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 69
Política/objetivo Orientação
Notificação Período de Observação (Probation)
Violação Grave
Classificação de Franquia
(Warning) (Gross Violation-Cancelamento de Contrato)
Procedimentos (Warning) 1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
Restrições em eventos
Venda condicionada (fornecer dinheiro,
da Franqueadora bens ou serviços a um cliente em potencial,
a fim de induzi-lo a contratar um seguro)
Informações adicionais Inclui, mas não se limita a:
Outros
Inclui, mas não se limita a:
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 70
Política/objetivo Orientação
Notificação Período de Observação (Probation)
Violação Grave
Classificação de Franquia
(Warning) (Gross Violation-Cancelamento de Contrato)
Procedimentos (Warning) 1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
Restrições em eventos
Outros
da Franqueadora Inclui, mas não se limita a:
Informações adicionais
Atrasar a entrega de prêmios e outros
de até
pagamentos para a seguradora.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 71
Política/objetivo Orientação
Notificação Período de Observação (Probation)
Violação Grave
Classificação de Franquia
(Warning) (Gross Violation-Cancelamento de Contrato)
Procedimentos (Warning) 1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
Restrições em eventos
Outros
da Franqueadora Inclui, mas não se limita a:
Informações adicionais
Contratar um exame médico
em uma clínica não autorizada ou de de até
com um médico não autorizado.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 72
Política/objetivo Orientação
Notificação Período de Observação (Probation)
Violação Grave
Classificação de Franquia
(Warning) (Gross Violation-Cancelamento de Contrato)
Procedimentos (Warning) 1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
Restrições em eventos
Outros
da Franqueadora Inclui, mas não se limita a:
Informações adicionais
Propor ao cliente retirar reclamação
junto à seguradora em troca de de até
de determinado valor ou benefício.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 73
É importante ressaltar que esses critérios podem agravar a decisão para aplicação
Multas para sanções disciplinares
de uma sanção disciplinar, que também poderá ser aplicada de forma progressiva
sempre que houver reincidência de conduta imprópria do Franqueado.
Política/objetivo Gradação de sanção Sanção disciplinar Multa
A aplicação de 3 (três) Warnings (advertências por escrito) no período de 12 (doze)
meses acarretará o cancelamento do contrato de Franquia.
Procedimentos Leve 1 Orientação N/A
Além das sanções disciplinares, outras ações também podem ser indicadas pela
Restrições em eventos Franqueadora, de acordo com os exemplos a seguir, mas não se limitando a eles:
da Franqueadora Leve 2 Notificação de Franquia N/A reorientação sobre um assunto pontual; treinamento para reforçar determinado
conceito ou orientação; impacto no comissionamento de apólice que esteja
Informações adicionais relacionada à conduta imprópria avaliada e comprovada; quebra de consecutividade;
1x faturamento médio impossibilidade de mudança de modalidade de Franquia; entre outras.
Médio 1 Probation 1 a 6 meses
do último trimestre
A Franqueadora divulgará, em momentos e nos meios mais oportunos, o informativo
de condutas impróprias para conhecimento de todos os Franqueados, com objetivo
2x faturamento médio educativo de orientação e treinamento sobre as diretrizes da Franqueadora
Médio 2 Probation 1 ano
do último trimestre
que precisam ser observadas, destacando aquelas que não foram observadas.
Cabe ressaltar que o informativo sempre preservará a identidade dos Franqueados
Cancelamento do contrato 3x faturamento médio envolvidos, bem como as ações disciplinares aplicadas.
Grave
de Franquia do último trimestre
Após decisão do Comitê de Franquia da Franqueadora por Warning (advertência
por escrito) ou Probation (período de observação), o Franqueado recebe uma carta
que deve ser assinada, atestando o conhecimento do conteúdo, como forma
de documentar a ação tomada. A aplicação das sanções é feita pelos Especialistas
de Negócios da Franqueadora. Em caso de Gross Violation/Termination (violação
Durante a avaliação pelo Comitê de Franquia da Franqueadora, os seguintes itens
grave/cancelamento contratual), o cancelamento é realizado diretamente pela área
serão considerados na avaliação final:
de Franquia.
> Consequência da conduta imprópria que possa ter afetado clientes, outros
Franqueados ou a própria Franqueadora. Por exemplo: prejuízo financeiro para
clientes e Franqueadora, impacto na reputação ou na imagem etc.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 74
> Aplicação de um Probation de três meses em dezembro de 2018: > 5. A decisão final tomada pelo Comitê de Franquia da Franqueadora será
Franqueado qualificado. comunicada ao(s) responsável(is) pela(s) ação(ões) e providências necessárias.
Em relação a eventuais premiações, quaisquer condutas que levem a ações A Franqueadora poderá decidir, sempre com base nos fatos apurados durante
disciplinares serão avaliadas e servirão como base para desqualificar os Franqueados, a investigação interna e de acordo com sua avaliação e os procedimentos
de acordo com os regulamentos específicos e a critério da Diretoria Executiva estabelecidos internamente, qual será a medida disciplinar adequada para qualquer
da Prudential do Brasil. caso de conduta imprópria.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 75
*VENDA DE PRODUTOS Em resumo, o know-how é um ativo crucial para o sucesso de uma franquia; sendo
assim, a Prudential e todos os franqueadores devem tomar medidas adequadas para
Franquias são um modelo de negócio em que uma empresa (franqueadora) concede
protegê-lo.
a outra empresa (franqueada) o direito de usar sua marca, produtos, serviços e
Política/objetivo
processos de negócios, em troca de uma taxa inicial e contínuo pagamento de Ao adquirir uma franquia Prudential, o franqueado terá acesso a todo o know-how,
royalties. que inclui, dentre outros:
Procedimentos
Ao investir em uma franquia, o franqueado está comprando não apenas o negócio em > 1. Abordagem estruturada e eficiente focada no despertar das necessidades
Restrições em eventos si, mas também o know-how do franqueador, que inclui a expertise, os processos de
da Franqueadora negócios, as técnicas de marketing e vendas e muitos outros conhecimentos essenciais > 2. Montagens dos planos de seguro baseando-se nas necessidades do cliente
para o sucesso do negócio. (VBN).
Informações adicionais
O know-how (conhecimento) é um dos ativos mais valiosos para um franqueador,
> 3. Construção e elaboração de gráficos e planilhas que auxiliam o cliente no
pois ele representa todo o conhecimento adquirido ao longo dos anos de operação,
entendimento das suas necessidades.
incluindo a expertise em marketing, vendas, operações e gestão.
Para garantir que seu know-how seja protegido, os franqueadores normalmente > 4. Maneira desenvolvida e consolidada para tratar objeções e esclarecer dúvidas.
estabelecem cláusulas de confidencialidade em seus contratos de franquia, impedindo
que o franqueado divulgue informações confidenciais a terceiros. Além disso, o > 5. Forma eficaz de condução do cliente a tomada de decisão.
franqueador pode exigir que o franqueado participe de um programa de treinamento,
para garantir que ele esteja totalmente preparado para operar o negócio com sucesso. Para o maior sucesso dos negócios, são utilizadas técnicas próprias e avançadas de
marketing, vendas e atendimento ao cliente. Esses conhecimentos são uma parte
Outras medidas que os franqueadores podem tomar para proteger seu know-how
valiosa da franquia da Prudential e são protegidos através de políticas rigorosas de
incluem: a implementação de sistemas de controle de qualidade, a padronização de
confidencialidade e treinamento cuidadoso dos franqueados.
processos de negócios e o monitoramento das operações dos franqueados para garantir
a conformidade com as políticas e práticas da franquia. Com foco voltado para a sustentabilidade dos negócios, é comum que franqueadores
como a Prudential estabeleçam cláusulas de não competição em seus contratos,
A Prudential é uma empresa conhecida por sua excelência em serviços financeiros e
que visam proteger os interesses da franqueadora e da rede de franqueados. Como
de seguros, e seu know-how é um dos principais motivos para sua reputação e sucesso
dito anteriormente, ao adquirir o know-how da franqueadora, o franqueado tem
no mercado.
acesso a informações e técnicas exclusivas que o ajudam a ter sucesso no negócio.
Ao fazer parte da rede de franquia da Prudential, o franqueado tem acesso a uma Se um franqueado deixar a rede e começar a comercializar produtos similares
ampla gama de recursos, incluindo treinamento especializado, suporte contínuo e imediatamente, isso pode prejudicar a franqueadora e a rede de franqueados, que
consultoria para ajudar no crescimento e desenvolvimento do negócio. investiram tempo e recursos para desenvolver e aprimorar esses conhecimentos.
ANTERIOR PRÓXIMA
12
MANUAL DO LIFE PLANNER | 76
Diante do exposto, a Prudential inseriu em seus contratos uma cláusula que restringe A Prudential, assim como outras franqueadoras, deve proteger seu know-how, pois
a concorrência direta por um período de seis meses, após um empresário deixar a se trata de conhecimentos, técnicas e experiências acumuladas pela franqueadora
rede; com isso, a franqueadora pode proteger sua propriedade intelectual e evitar a ao longo de muitos anos de atuação no mercado. Isso é fundamental para garantir
Política/objetivo perdas em decorrência de um ex-franqueado, que pode ter uma vantagem injusta ao o sucesso da rede de franquias e a manutenção de sua marca no mercado, o que
oferecer serviços semelhantes imediatamente após terminar o contrato de franquia. pode incluir a adoção de medidas preventivas e ações corretivas para garantir
Procedimentos que os franqueados e ex-franqueados estejam seguindo as políticas e padrões
Fazem parte desta restrição, seguros que tenham semelhanças na sua totalidade ou
acordados em contrato.
em parte com os produtos disponibilizados pela seguradora Prudential, conforme lista
Restrições em eventos
abaixo: Neste sentido, a Prudential buscando proteger seu know-how, evitar possíveis
da Franqueadora
violações da sua propriedade intelectual e garantir que os ex-franqueados não
• Seguro de vida inteira, que formem provisão matemática de benefício a conceder
usem ou passem a terceiro, sem autorização, as informações que adquiriu durante
Informações adicionais ou valores de resgate.
o tempo em que era um franqueado, restringiu contratualmente por 6 (seis) meses
• Seguros temporários e/ou decrescentes o uso não autorizado do know-how após a rescisão do contrato para atuação na
concorrência ou em outros ramos de atividade que tenham semelhanças no todo
• Seguros com coberturas para morte por acidentes
ou em parte com os negócios da rede de franquia Prudential, seguro de pessoas,
• Seguros com coberturas para doenças graves conforme abaixo:
• Seguros com coberturas para invalidez temporária e/ou permanente - Seguros vitalícios ou não que tenham com característica a formação de provisão
matemática de benefício a conceder ou valores de resgate.
• Seguros para perda de autônima
Caso a corretora franqueada tenha alguma dúvida se a comercialização de
*Procedimento aplicável para novos franqueados com contratos assinados a partir Mar/2023.
determinados produtos pode representar violação a esta cláusula, poderá submeter
consulta formal, via e-mail, à FRANQUEADORA que terá o prazo de até 10 (dez)
dias para resposta.
*NÃO CONCORRÊNCIA *Procedimento aplicável para novos franqueados com contratos assinados a partir Mar/2023.
As Corretoras Fraqueadas que decidem empreender por meio de uma franquia, têm
acesso ao know-how, transmitido por meio do treinamento e suporte oferecidos
pelas master franquias e pela franqueadora. Os empresários que operaram essa
modalidade, têm acesso à expertises e conhecimentos exclusivos desenvolvidos pela
Prudential, permitindo assim que os corretores possam aplicar o modelo de negócio
trazendo sucesso para seu negócio.
ANTERIOR PRÓXIMA
13
Manuais e Materiais
Complementares
para Consulta
ANTERIOR PRÓXIMA
13
MANUAL DO LIFE PLANNER | 78
Manual de Compensation
Manual de Benefícios
Manual de Marketing
ANTERIOR PRÓXIMA
14 Dúvidas
Frequentes
ANTERIOR PRÓXIMA
14
MANUAL DO LIFE PLANNER | 80
DÚVIDAS FREQUENTES
Como desenvolver minha Franquia?
A seguir listamos algumas perguntas frequentes no dia a dia das Corretoras
Franqueadas Life Planner. Em caso de dúvidas, a área de Franquia deverá ser É importante, sempre que necessário, revisar cada etapa do processo do modelo de
sempre consultada, através do e-mail: compensation.pob@prudentential.com negócios adquiridos na transferência de know-how pela Franqueadora, desta forma
será possível identificar qual etapa do processo o Franqueado poderá melhorar para
o desenvolvimento da Franquia.
ANTERIOR PRÓXIMA
15
Terminologias da
Franquia da
Prudential do Brasil
ANTERIOR PRÓXIMA
15
MANUAL DO LIFE PLANNER | 82
Empresa Master Franqueada A ou B, parceiro comercial, MFA, MFB Diretor, gerente, gestor, chefe, líder, supervisor, boss
Empresas Franqueadas Life Planner Minha equipe, meu time, meu grupo
Orientar, treinar, apoiar, suportar, dar consultoria Supervisionar, controlar, liderar, cobrar, exigir
Apresentar o modelo de Franquia da Prudential, buscar potenciais Franqueados Contratar, recrutar, admitir
PEVN – Programa de Estudos de Viabilidade de Negócio Treinamento inicial de vendas, treinamento de vendedores
ANTERIOR PRÓXIMA
16
Terminologias
e Expressões
Inexistentes
no Modelo de Franquia
Prudential do Brasil
ANTERIOR PRÓXIMA
16
MANUAL DO LIFE PLANNER | 84
> Férias
ANTERIOR PRÓXIMA
17 Glossário
ANTERIOR PRÓXIMA
17
MANUAL DO LIFE PLANNER | 86
GLOSSÁRIO
> ABF > ASSISTENTES DE EXPERIÊNCIA DO CANAL Programa básico de treinamento e apresentações
Associação Brasileira de Franchising. Assistentes da Franqueadora que atuam nos pontos do mercado segurador, modelo de Franquia e
de apoio, oferecendo suporte e realizando a interface mercado de Franquias no Brasil, realizado após
> ANCE entre a Franqueadora e os Franqueados. a conclusão dos módulos iniciais e composto por
Perfil ideal de clientes para contratação de 24 módulos do processo de comercialização.
uma apólice de seguro de vida (Acessível, > ASSESSMENT
com Necessidade de seguro, com Capacidade Do inglês “avaliação”, um Assessment é um inventário > CAPITAL SEGURADO
financeira e Elegível para análise de risco). que visa apontar as características da empresa que Valor estabelecido na apólice para cada
está sendo avaliada. cobertura contratada, que corresponde à quantia
> APÓLICE DE SEGURO DE VIDA máxima a ser paga pela seguradora na ocorrência
Documento formal e legal, emitido pela > ATRIBUTO INTANGÍVEL do sinistro.
Seguradora, que formaliza a aceitação da(s) Benefícios emocionais e satisfação abstrata com uma
cobertura(s) solicitada(s) pelo proponente, sendo marca ou produto. > CLUBE 3W+ E EVENTO DE RECONHECIMENTO
composto pelas respectivas condições gerais da CLUBE 3W+
seguradora contratada. > BENEFICIÁRIO Evento de reconhecimento para empresas
Pessoa(s) física(s) ou jurídica(s), designada(s) na Franqueadas que angariam três ou mais
> APRESENTAÇÃO DO MODELO DE FRANQUIA apólice, a quem deve ser pago o benefício na hipótese propostas por semana por um período mínimo
Trata-se de apresentação do modelo de Franquia de ocorrência do sinistro. de 50 semanas, com critérios previamente
para perfis empresariais interessados na anunciados e estabelecidos pela Franqueadora.
contratação de novas Franquias da Prudential, > BENEFÍCIO (Trata-se de evento de reconhecimento para
convidando o empresário a conhecer o Pagamento efetuado pela seguradora ao(s) empresas Franqueadas de destaque que
modelo de negócios através do FIP (Franchise beneficiário(s) quando ocorre um sinistro coberto preencherem o critério do programa do Clube
Information Program) e envios de documentos pelas condições gerais do seguro contratado. 3W+, se tratando de participação opcional.)
sobre o modelo de Franquia e comissionamento.
(As empresas Master Franqueadas apresentam > BRAND EQUITY (PATRIMÔNIO DE MARCA) > COF (CIRCULAR DE OFERTA DE FRANQUIA)
o modelo de Franquia da Prudential a Valor monetário de uma marca, a partir de um É o documento que formaliza a oferta da
empreendedores interessados na contratação conjunto de ativos tangíveis e intangíveis ligados a ela. Franquia ao investidor interessado na aquisição
de novas Franquias. Estas empresas não para uso da marca Prudential do Brasil no
fazem recrutamento, seleção, contratação de > BTP – BASIC TRAINING PROGRAM (PROGRAMA mercado segurador, sendo recebido com no
profissionais no mercado de trabalho.) DE TREINAMENTO BÁSICO) mínimo 10 (dez) dias pelo investidor para análise
ANTERIOR PRÓXIMA
17
MANUAL DO LIFE PLANNER | 87
GLOSSÁRIO
e demonstração de interesse na aquisição de sua apólices, pagas mensalmente, e as adicionais > CONTRATO DE FRANQUIA
Franquia. Contém o histórico da pessoa jurídica, relacionadas à produtividade e persistência Trata-se do documento que formaliza e institui
os balanços e demonstrações financeiras, análise (CPP – Comissão de Produção e Persistência), as regras que irão guiar a relação jurídica entre
judicial de pendências, descrição detalhada pagas trimestralmente. O resultado comercial Franqueador e empresa Franqueada. (Contrato
da Franquia, pré-requisitos para abertura do das Corretoras Franqueadas é medido por um de Franquia firma o compromisso de negócios
negócio, especificação do investimento, taxas indicador de atualização das comissões de e regras entre a Franqueadora e a empresa
previstas, comissionamentos e taxa periódicas, primeiro ano, o NAFYC (Net Annualized First Franqueada. Não é um contrato de trabalho,
relação de toda a rede de Franqueados, Year Commission – Comissão de Primeiro Ano uma prestação de serviços etc.)
informações sobre o território Anualizada Líquida), e a persistência é medida
e fornecedores. pelo prêmio anual das apólices dos últimos dois > DRE – DEMONSTRATIVO DE RESULTADO
anos. Esses dois indicadores compõem o índice DO EXERCÍCIO
> COMITÊ DE FRANQUEADOS de CPP (Comissão de Produção e Persistência). É uma demonstração de resultados contábil
Constituição informal de um grupo de empresas (O compensation não é salário, remuneração, que visa detalhar as receitas, despesas e custos
Franqueadas que se candidatam e são demonstrativo de pagamento etc.) fixos e o resultado apurado, de lucro ou prejuízo.
escolhidas pela Rede, para representar, junto à Isso mostra o tamanho da empresa Franqueada
Franqueadora, os interesses e opiniões a respeito > CONSULTORIA DE NEGÓCIOS e pode ser importante na hora de tomar uma
das questões macro do negócio. Área da Franqueadora com profissionais decisão sobre futuros investimentos.
capacitados para prestar suporte e apoio às
> COMPENSATION empresas Franqueadas com as estratégias > EMPRESA CORRETORA MASTER FRANQUIA
São as comissões pagas pela Prudential, na de comunicação, marketing, planejamento e A OU B
qualidade de seguradora autorizada, pela atividades de suas Franquias. Através de um As empresas investidoras poderão manifestar
angariação das apólices de seguro. O período de especialista de negócios, o objetivo é prestar interesse na aquisição de diferentes modalidades
apuração das comissões (PAC) é verificado do dia suporte às eventuais demandas das empresas de Franquia, mediante análise comercial e
21 do mês anterior ao dia 20 do mês vigente e o Franqueadas, auxiliando as empresas Franqueadas expertise no mercado de seguros, não havendo
repasse das comissões acontecerá no penúltimo nos procedimentos, para que estas desenvolvam hierarquia entre as modalidades.
dia útil do mês vigente. O comissionamento seus negócios e clientes com autonomia plena.
é composto de FYC (First Year Commission – É responsabilidade do Franqueado garantir que
Comissão de Primeiro Ano). Além dessas, fazem os padrões da marca sejam mantidos a fim de
parte do pacote as comissões de renovação oferecer um bom serviço para os seus clientes.
de contrato, comissões de transferência de
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A empresa Franqueada que desejar adquirir nova qualificação da empresa interessada em adquirir > FRANCHISING
modalidade de Franquia receberá uma nova Circular uma Franquia da Prudential. Sistema de venda de licenças, onde
de Oferta de Franquia com descrições, obrigações o Franqueador disponibiliza à empresa
contratuais e benefícios da nova modalidade, tendo > ESTUDO ECONÔMICO DE VIABILIDADE Franqueada o direito de explorar comercialmente
no mínimo 10 dias para analisar o novo contrato e FINANCEIRA a marca, sua infraestrutura e conhecimento
manifestar se possui interesse no desenvolvimento É uma análise que é enviada ao interessado do seu negócio.
de um novo perfil empresarial de negócio. a Franqueado durante o seu processo de
A empresa Master Franqueada é qualificada e apresentação do modelo de Franquia, onde > FRANQUEABILIDADE
tem o objetivo de prestar consultoria, treinamento são feitas simulações financeiras dos possíveis É um termo informal, frequentemente
e suporte às empresas Corretoras Franqueadas cenários que mostram se será viável ou não o usado para explicar a avaliação de lucratividade
com treinamentos, transferência de conhecimento investimento nessa Franquia. Este estudo leva X investimento necessário.
do modelo de negócios e produtos, e também em conta ameaças e oportunidades, dentre Uma empresa com alta franqueabilidade
indicando à Franqueadora novos interessados outros pontos importantes para embasar a possui crescimento interessante,
em adquirir uma Franquia da POB, além de decisão do empreendedor. aliado a produto de fácil implantação,
acompanhar sua carteira de clientes e angariar ou marca já reconhecida.
novas apólices de seguro. (Empresa Master > FIP – FRANCHISE INFORMATION PROGRAM
Franqueada é uma Franquia com know-how de Reuniões realizadas em três dias distintos, > INVESTIMENTO INICIAL
excelência do modelo de negócios do mercado ministradas por uma empresa Master Franqueada É o valor que o investidor deve ter em mãos para
segurador da Franqueadora, optando ou não por A, com participação de outros interessados na a abertura da Franquia, inclui o valor das taxas,
adquirir esta modalidade de Franquia.) Franquia, onde é apresentada a oportunidade ponto comercial etc.
inicial mais aprofundada do negócio em questão
> EMPRESÁRIO PARTICIPANTE de aquisição de uma Franquia da Prudential > KPI – KEY PERFORMANCE INDICATOR
Empresário interessado a se tornar uma empresa do Brasil. / KEY DRIVERS
Franqueada, que está em fase de estudo sobre O indicador-chave de resultado comercial
o mercado segurador e o modelo de negócio > FORMATAÇÃO OU MODELO DE NEGÓCIO apresentado para as empresas Franqueadas para
da Prudential. É a padronização de todos os processos de analisarem possibilidade e interesse na expansão
uma empresa para que ela possa tornar-se uma da marca e novos negócios, desempenho da
> ENTREVISTA – OT (ORIENTATION) Franqueadora e replicar a empresas interessadas operação comercial, novas regiões geográficas
Reunião de negócios para identificação de em Franquear o modelo de negócio em e produtos diferenciados.
requisitos necessários para adquirir uma Franquia, suas atividades.
solicitando o preenchimento do pré-cadastro de
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MANUAL DO LIFE PLANNER | 89
GLOSSÁRIO
> LICENCIAMENTO de outra modalidade de Franquia. Receberá pagamento de taxa de ocupação respectiva
É a cessão de direito de uso da marca, uma nova Circular de Oferta de Franquia com à modalidade de Franquia.
imagem ou propriedade intelectual e artística descrições da nova modalidade, optando ou não
registrada, que pertença ou seja controlada por pelo desenvolvimento de um novo perfil > PRÉ-CADASTRO DE FRANQUIA
terceiros, em um produto, serviço ou peça de de negócio. – PERFIL EMPRESARIAL
comunicação promocional ou publicitária. É o documento de cadastro inicial do interessado
Direito este concedido por tempo limitado > MÓDULOS DE ESTUDO ao contratar uma Franquia da Prudential do
em troca de compensação. Módulos de estudo são cada uma das seis partes Brasil, para análise comercial de expansão da
do Programa de Estudo de Viabilidade marca no mercado segurador.
> MANUAIS de Negócio (PEVN).
São os documentos entregues aos Franqueados > PRÊMIO
onde estão todos os procedimentos operacionais > POB ADVANCED Valor pago pelo segurado ou responsável pelo
e técnicos para orientação da empresa Evento de reconhecimento para Corretoras pagamento do seguro.
Franqueada. Este material é desenvolvido Franqueadas com mais tempo de parceria,
pelo Franqueador com todas as regras, com o objetivo promover o desenvolvimento > PRÊMIO FRANQUIA DE EXCELÊNCIA:
normas, procedimentos e rotinas operacionais, de seus negócios, com critérios previamente Reconhecimento anual que enaltece boas
disponibilizado pela Franqueadora à empresa anunciados e estabelecidos pela Franqueadora. práticas empreendedoras e inovadoras da rede
Franqueada após a assinatura do contrato. (Trata-se de evento de reconhecimento para de corretoras franqueadas.
empresas Franqueadas maduras de destaque que
> MARCA preencherem o critério do POB Advanced, > PROPONENTE
A marca envolve mais que apenas o logotipo se tratando de participação opcional.) Pessoa física ou jurídica que pretende contratar
da empresa Franqueadora. Ela envolve toda o seguro de vida, preenchendo e assinando uma
manifestação da empresa Franqueadora no > PONTO DE APOIO Proposta de Contratação de Seguro de Vida.
mercado consumidor, envolvendo os ativos Espaços coworking disponibilizados pela
tangíveis e intangíveis de Franqueador. Franqueadora para utilização pelas empresas > PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO
Franqueadas em todo o Brasil. Nesses espaços é Documento que o proponente preenche com
> MODALIDADE DE FRANQUIA possível, por exemplo, entregar documentações informações pessoais de saúde e financeiras
São modalidades de Franquia dentro da às ASAs, resolver pendências, imprimir contratos, e assina, demonstrando a sua intenção de
Franqueadora. Possuindo os critérios definidos realizar/participar de reuniões e treinamentos, contratar a(s) cobertura(s) oferecida(s)
pela Franqueadora, a empresa Franqueada receber clientes, endereçar correspondências, pela Prudential.
poderá manifestar o interesse na aquisição desempenhar suas atividades, mediante
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GLOSSÁRIO
> PRUDENTIAL DO BRASIL (POB) > PROGRAMA DE EXCELÊNCIA PARA > RESPONSÁVEL PELO PAGAMENTO
É a uma subsidiária da Prudential Financial FRANQUIAS (PEF) Pessoa física ou jurídica responsável pelo
Inc. Localizada no Rio de Janeiro – RJ / Brasil, O Programa de Excelência (PEF) tem como pagamento dos prêmios de seguro de vida.
especializada em seguros de vida, atua com objetivo estimular as Franquias a melhorar sua
sistema de Franquias com base na Lei Nº 13.966, performance e contribuir para o engajamento > RESSEGURADORA
de 26/12/2019. através de um sistema de avaliação, que Empresa que cobre parte dos riscos de uma
emprega indicadores de desempenho com empresa de seguros por meio de resseguro.
> PRUDENTIAL FINANCIAL, INC. (PFI) critérios quantitativos e qualitativos; aquelas
É a matriz da Prudential no mundo. Localizada que tiverem os melhores resultados serão > RESSEGURO
em Newark, no Estado de New Jersey (EUA), reconhecidas e receberão uma premiação. Denomina-se resseguro a operação na qual
comercializa produtos que incluem seguro (A participação da empresa Franqueada neste um segurador transfere a outro, total ou
de vida, annuities, serviços relacionados evento de reconhecimento é opcional.) parcialmente, um risco assumido através da
à aposentadoria, fundos mútuos emissão de uma apólice ou um conjunto delas.
e investment management. > PTC/PIIC
Evento de reconhecimento para as empresas > ROLE PLAY
> PRUDENTIAL INTERNATIONAL Corretoras Franqueadas com melhores Simulação de uma etapa do processo de
INSURANCE (PII) resultados ao longo do ano, com critérios comercialização, gravada em vídeo, e reproduzida
É a divisão internacional de seguros da Prudential previamente anunciados e estabelecidos pela na presença dos envolvidos, utilizando as nove
Financial. Franqueadora. (Não é uma meta estabelecida técnicas para avaliação do resultado comercial.
pela Franqueadora. É um evento de
> PROGRAMA DE ESTUDO DE VIABILIDADE DE reconhecimento às Franquias que > SEGURADO
NEGÓCIO (PEVN) alcançam resultados diferenciados.) Pessoa física sobre a qual é feita a análise de
Período de estudo, composto por seis módulos risco (underwriting) para possível contratação
interdependentes, através de material e conteúdo > RESILIÇÃO DE CONTRATO do seguro.
fornecido pela Franqueadora, cujo objetivo é É a terminação do contrato de Franquia.
capacitar o participante a conhecer o modelo de Tal processo poderá ocorrer por iniciativa do > SESSÃO INTRODUTÓRIA
negócios da Franquia da Prudential do Brasil, de Franqueado ou da Franqueadora, conforme Sessão inicial de treinamento em que o novo
modo que possa tomar sua decisão de atuar como previsto em contrato. Após a comunicação de uma participante recebe informações pertinentes
um corretor de seguros Franqueado Life Planner. É das partes, o processo é feito imediatamente. sobre o modelo de negócio da Prudential do
ministrado nos pontos de apoio da Franqueadora Brasil. Constitui o primeiro módulo do Programa
pela empresa Master Franqueada A, com de Estudo de Viabilidade de Negócio (PEVN).
acompanhamento da empresa Master Franqueada B.
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GLOSSÁRIO
> SINISTRO > SIT PLAN > TREINAMENTO
É todo e qualquer evento danoso ocorrido Técnica utilizada para a prospecção de O Franqueador orienta e direciona a empresa
durante a vigência do seguro e expressamente interessados potenciais – tanto como Franqueada, passando conhecimento sobre o
previsto nas condições gerais e especiais do(s) clientes, quanto para como futuras empresas negócio – seu formato, suas particularidades
produto(s) contratado(s), cujo capital segurado Franqueadas – e que são identificados por meio e seu padrão.
será pago pela seguradora, respeitados os limites de identificação de requisitos fundamentais
de cobertura contratados. previamente analisados. > VBN – VENDA BASEADA NA NECESSIDADE
Entender a necessidade do cliente e então
> SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS > TAXA DE FRANQUIA desenvolver um planejamento adequado de
(SUSEP) É a taxa paga pelo Franqueado no momento acordo com a necessidade financeira dele,
Órgão brasileiro responsável pela regulamentação da assinatura do contrato em virtude da cessão com o capital segurado de acordo com as
e controle do mercado segurador nacional. do direito de uso de marca da Franqueadora necessidades. Acompanhe o cliente por
para adesão ao sistema de Franquia. Pode ser toda a vida, e, com isso, entenda melhor
> UNDERWRITING cobrada também uma taxa mensal pelo suporte suas necessidades. Isso vai ajudar a evitar
Análise realizada pela seguradora que visa fornecido pela empresa. cancelamentos e poderá gerar novos negócios.
determinar a melhor relação entre o prêmio
cobrado e o risco de sinistro oferecido pelo > TAXA DE PROPAGANDA
interessado a segurado. Taxa mensal ou periódica paga pelo Franqueado
para contribuir com o Fundo de Propaganda
> UNIDADE DE NEGÓCIOS da rede. É a contribuição regular obrigatória do
Unidades Franqueadas que recebem consultoria Franqueado para as iniciativas de expansão
sobre o mercado segurador, produtos de seguros e promoção da rede Franqueadora.
de vida, e modelo de Franquia, de empresas
Master franqueadas B ou A, onde as empresas > TAXA DE ROYALTIES
Franqueadas desejarem exercer suas atividades. É a contribuição regular obrigatória do
A ideia de sinergia entre empresas Franqueadas Franqueado em cima do valor de compra ou
para troca de experiências, conhecimento faturamento, que permite uma comissão variável
e joint work para angariação de novos clientes ao Franqueador.
e apólices.
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Cód5747 Mai23