“ASSOCIAÇÃO EDUCACIONAL FANUEL”

GUARDA MIRIM DE TELÊMACO BORBA

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AULA 5:
OS BANCOS
Disciplina: SERVIÇOS
BANCÁRIOS Professora:
FERNANDA G. MENDES Módulo: 1°
MÓDULO
Data: 20/10/2023
 O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL DO BRASIL É
FORMADO POR
um conjunto de instituições, dedicados a propiciar
condições satisfatórias para a manutenção de um
fluxo de recursos entre poupadores investidores do
país, financeiras ou não, voltadas para a gestão
da política monetária do governo federal. O Banco
Central do Brasil propõe uma subdivisão do Sistema
Financeiro Nacional em 3 níveis, órgãos normativos,
entidades supervisoras e operadores financeiros

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A pedra fundamental do sistema financeiro brasileiro
foi a criação em 1808 da primeira instituição
financeira do país: o banco do Brasil fundado em 12
de outubro de 1808 pelo rei D. João VI,com
1200 contos de réis de capital.
O objetivo inicial do banco consistia em viabilizar a
criação de indústrias manufatureiras no Brasil.
Funcionando como. uma espécie de banco central
misto, o Banco do Brasil foi o quarto banco emissor
de moedas do mundo, depois do Banco da Suécia
(1668), do Banco da Inglaterra (1964) e do Banco da
França (1800).

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 Anos mais tarde, Irineu evangelista de Souza,
que viria ser o Barão e Visconde de Mauá, criou
em 1851 uma nova instituição denominada
Banco do Brasil.
Já em 1953, o Banco do Brasil de Mauá se
fundiria com o Banco Comercial do Rio de
Janeiro, por uma determinação legislativa
liderada pelo Visconde de Itaboraí, considerado
fundador do banco de hoje.

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ÓRGÃO ENTIDADES OPERADORAS
NORMATIVOS SUPERVISORAS
Conselho Banco Central do Instituições financeiras Outros
Monetário Brasil (BACEN) captadoras de depósito intermediários
Nacional(CMN) a vista financeiros e
Demais instituições administrador
financeiras es de recursos
Comissão de Valores Bolsas de Mercadorias de terceiros
Mobiliários (CVM) e Futuros
Bolsas de Valores
Conselho Superintendência de Resseguradores
Nacional de Seguros Privados(SUSEP) Sociedades
Seguros Seguradoras
Privados (CNSP) Sociedades de
Capitalização
Entidades Abertas de
Previdência
Complementar
Conselho Superintendência
Nacional de Nacional de Previdência Entidades fechadas de previdência 5
 O Banco do Brasil foi o primeiro banco a operar no
país e, hoje, é a maior instituição financeira do Brasil.
Sua marca é uma das mais conhecidas e valiosas do
País , acumulando ao longo de sua história atributos de
confiança, segurança, modernidade e
credibilidade.Com sólida função social e com
competência para lidar com os negócios financeiros, o
Banco do Brasil demonstrou que é possivel ser uma
empresa lucrativa sem perder o núcleo de valores.

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 Tudo começou em 1808,quando a Família Real
Portuguesa chegou ao Brasil, após definida a sua
permanência em terras brasileiras ,definiu pela
abertura de uma instituição responsável pela
regulação e supervisão do sistema financeiro da
época.
A partir daí surgiu uma instituição financeira
comprometida com o País, cuja história se confunde
com a própria história do desenvolvimento
econômico social brasileiro.

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1808: A família Real Portuguesa se instala no Brasil. Com duração de 20
anos, o objetivo era o de promover aindústria nacional,
saindo daestagnação e estimular a combinação dos capitais
isolados. Findo o prazo estabelecido, o Bando do Brasil se
dissolveria ou seconstituiria novamente, se o governo assim desejasse.
O capital inicial foi de 1.200 contos de réis, dividido em 1.200 ações
de um conto de réis cada uma podendo ser aumentada por meio de novas
ações.

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 1810: O meio circulante do país era exclusivamente metálico
e as cédulas do Banco do Brasil foram as primeiras a circular no
mundo português.
A Fazenda Real, entrou como acionista principal, cobrando
impostos atrasados e atuais.
Abriu mão durante 5 anos de qualquer lucro de ações. Através desta
ação o capital do banco se consolidou.
1821: D. João VI e sua corte retornam a Portugal levando os fundos
do Banco do Brasil através de um saque gigantesco, determinando a
falência da entidade.

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 10

1829: O Banco do Brasil é liquidado por lei, o excesso de

emissões de títulos e a falta de administração
competente foram as principais causas do fechamento
do banco.
1851: Irineu Evangelista de Souza, o Visconde de
Mauá funda um Banco do Brasil particular,
autorizada pelo governo. Como antes, também
nascida de um lançamento público,
dessa vez com um capital de
10.000 contos de réis. Esse valor era
considerado elevado para a época e o mais vultoso
entre os das sociedades existentes na América
 11

1854: O diretório do banco determina a abertura do

concurso para o cargo de escriturário.
1892: O Banco do Brasil se funde com o Banco da
República dos Estados Unidos e passa a se chamar Banco da
República do Brasil.
1905: O Banco da República do Brasil é liquidado e
transformado por meio de mudança na composição acionária,
no Banco do Brasil S.A.. Este foi o início da
terceira e atual fase jurídica de empresa.
O governo ingressa como acionista majoritário do capital, o que
reforça o seu poder de interferência nas assembléias gerais.
 12

1986: Marca início de um longo processo em

que o Banco do Brasil deixava de ser instituição
com características monetária para conviver com a
dualidade de ser ao mesmo tempo uma empresa pública
competidora no mercado financeiro.
E nos dia de hoje, o engajamento do Banco do Brasil o
tornou uma empresa sustentável e com princípios de
responsabilidade sócio ambiental, um projeto visto
também como uma estratégia negocial a fim de
impulsionar o desenvolvimento sustentável das regiões
onde o Banco do Brasil está presente.
 13

O Banco Central do Brasil é uma pessoa jurídica

de caráter público, ou seja, é uma autarquia
responsável diretamente pelas políticas monetárias do
país, é a principal autoridade monetária.
Antes da sua criação , em 31 de dezembro de 1964
,os órgãos responsáveis pelas políticas monetárias
do Brasil eram a superintendência da Moeda e do
Crédito (SUMOC).
Após a criação do Banco Central buscou-se dotar a
instituição de mecanismos voltados para o
desempenho do papel “bancos dos bancos”.
 14
BASICAMENTE,AS FUNÇÕES DO BANCO
CENTRAL DO BRASIL SE CONCENTRAM NA
SUPERVISÃO DA POLÍTICA MONETÁRIA E
CAMBIAL DO PAÍS E NA FISCALIZAÇÃO DO
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL.
 15

Emitir moeda-papel e moeda metálica, nas

condições e limites autorizados pelo conselho
Monetário Nacional;
Executar os serviços do meio-circulante;
Receber os recolhimentos compulsórios
de serviços do meio- circulante e, ainda,
os depósitos voluntários á vista das
instituições financeiras;
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Efetuar o controle dos capitais estrangeiros;

Exercer o controle do crédito sob todas as suas
forma;
Efetuar como instrumento de política
monetária, operações de compra e venda de
títulos públicos federais;
Realizar operações de redesconto;
Conceder autorizações as instituições
financeiras;
Ser depositário da reservas oficiais de ouro e
moeda estrangeira e de Direitos Especiais de
Saque e fazer com estas últimas todas e
quaisquer operações previstas no Convênio
Constitutivo do fundo Monetário Internacional;
 17

Segundo um levantamento feito pela consultoria

Economática para a BBC Brasil, apesar da
desaceleração econômica, a rentabilidade sobre
patrimônio dos grandes bancos de capital aberto
no Brasil foi de 18,23% em 2014 – mais que o
dobro da rentabilidade dos bancos americanos
(7,68%).
 18

O Itaú teve ainda um aumento de seu lucro de

30,2% em 2014 – registrando o maior lucro da
história dos bancos brasileiros de capital aberto
segundo a Economatica (R$ 20,6 bilhões).

O lucro do Bradesco também se expandiu

bastante – 25,6%. E isso em um momento em que
consultorias econômicas estimam um crescimento
próximo de zero para o PIB de 2014.
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Banco é uma instituição financeira intermediária entre

agentes superavitários e agentes deficitários.
Exercem, além de outras funções, a de captar os recursos dos
superavitários e emprestá-los a juros aos deficitários, gerando a
margem de ganho denominada
de spread bancário. Todo banco, público ou privado, apresenta
estas características. Os bancos têm, também, por funções,
depositar capital em formas
de poupança, financiar automóveis e casas,
trocar moedas internacionais, realizar pagamentos, entre
outros.
 20

Ciências Contábeis (Contadores): são presença

constante nos bancos, podendo ocupar funções como
Analista Contábil, Analista Financeiro, Auditor, Analista
de Investimentos e etc.
Ciências Econômicas (Economistas): todo banco possui
um economista-chefe; normalmente economistas
ocupam posições estratégicas nessas instituições,
apesar das funções de um economista serem na
maioria das vezes muito parecidas com as do
profissional de Ciências Contábeis.
Administração (Administradores) : podem ocupar
cargos em áreas diversas do banco, não apenas aquelas
relacionadas a área financeira
 21

Tesoureiro/Caixa: contato direto com o cliente ao nível

transacional (levantamentos, depósitos, transferências,
gestão de tesouraria etc.) e comercial.
Administrativo/Comercial: contato comercial com o cliente
ao nível da venda de produtos e serviços e atendimento
geral.
Gestor de conta: responsável por uma carteira de clientes,
dinamizando a venda de produtos e serviços direcionados.
2º Responsável ou Sub-gerente: responsável pelo
desenvolvimento comercial e institucional, na ausência do
Gerente, bem como desempenho ao nível comercial de
venda de produtos e serviços financeiros.
Gerente: responsável pelo desenvolvimento comercial e
institucional e elo entre chefias intermédias
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O primeiro banco público (“BP”) surgiu no Brasil no século XIX,

com a criação do Banco do Brasil, por Don João VI, em 1808,
com o objetivo de emissão de notas bancárias que
constituiriam o meio circulante no país, mas foi liquidado e
1829.
O principal objetivo do Banco do Brasil à época, era uma
espécie de banco central misto, de depósitos, descontos e
emissões, e, ainda, vendia os produtos monopolizados pela
Coroa Portuguesa, como o pau-brasil, diamantes, ouro e
outros. Já em 1853, surgiu um novo Banco do Brasil, fusão
entre o Banco do Brasil criado em 1851 com o Banco do Rio de
Janeiro, sendo as principais instituições da época, sendo
bancos privados.
 23

O governo imperial promoveu a fusão dos bancos com

vistas a implementar uma reforma financeira, mas quase
foi a falência em 1864, devido a uma crise monetária.
Em 1893 veio a se fundir com o Banco da República dos
Estados Unidos do Brasil, passando a se chamar de
Banco da República do Brasil (“BRB”), posteriormente
conhecido apenas como Banco do Brasil (“BB”). Até a
criação do BACEN, em 1964, o BB era o banco do
governo.
Em 1861 foi criada, por Don Pedro II, a Caixa Econômica
e o Monte de Socorro do Rio de Janeiro, entidades que
antecederam a Caixa Econômica Federal (“CAIXA”), a
partir de 1874, com atuação em diversas províncias do
Império. Com motivação mais social e política do que
econômica, as caixas econômicas e montes de socorro
tiveram sua atuação como entidades de crédito restrita.
 24

Ou seja, o depósitos tinham um limite máximo e os

recursos depositados eram entregues ao Ministério da
Fazenda. Além da prestação de apoio à economia
popular, as caixa econômicas à época, poderiam
somente destinar seus depósitos ao financiamento de
despesas do Estado ou à aquisição de apólices de
dívida pública.
O que fez com que financiasse o governo central. Com
isso, permitiu que as camadas sociais mais populares
pudessem guardar suas economias também. Os
empréstimos sob penhor só se tornaram possíveis no
primeiro governo de Getúlio Vargas, uma vez que
outras instituições particulares cobravam altíssimos
juros.
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Hoje, a CAIXA atua como prestadora de serviços de

natureza social, de modo a promover a cidadania e o
desenvolvimento sustentável do país, como instituição
financeira, agente de políticas públicas e parceira
estratégica do Brasil.
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e
Social (“BNDES”), é uma empresa pública federal,
criada em 1952, no segundo governo de Getúlio
Vargas, com autonomia administrativa e
personalidade jurídica de direito privado, com
patrimônio próprio, vinculado ao Ministério do
Planejamento e Coordenação Geral.
 26

O seu principal objetivo é apoiar empreendimentos

que contribuam para o desenvolvimento do país,
com a melhoria da competitividade da economia e
a elevação da qualidade de vida do cidadão. Desde
a sua fundação, é um órgão de fomento no
contexto de desenvolvimento econômico,
financiando grandes empreendimentos industriais
e de infraestrutura, como, por exemplo,
agricultura, comércio e serviço, nas micro,
pequenas e médias empresas, e aos investimentos
sociais destinados para a educação, saúde,
agricultura familiar, saneamento básico e
ambiental e até transportes coletivos de massa.
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Os bancos públicos são instituições financeiras

públicas, pertencentes aos Estados, são instituições
auxiliares da execução da politica de crédito do
Governo, cuja ação deve ser no sentido de
complementar as atividades bancárias privadas
visando ao pleno atendimento das necessidades da
economia.
As principais instituições financeiras publicas são:
Banco do Brasil S.A., Caixa Economica Federal,
Bancos de Desenvolvimento e Agências de
Fomento.
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Os Bancos Privados são instituições

comerciais em que os proprietários não são
governamentais.
Isto é, são empresas privadas que dependem
do dinheiro dos próprios sócios para
funcionar, como qualquer outro negócio
privado.
Exemplos de Bancos Privados: Banco Itaú,
Banco BMG, Banco Citibank, etc
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Um banco cooperativo é uma instituição

financeira privada, que possui cartela
comercial e cujos acionistas controladores
são cooperativas de crédito.
Por isso, para ser um banco cooperativo é
necessários que as cooperativas tenham, ao
menos, 51% das ações ordinárias da empresa.
Assim, este grupo deterá a maioria dos votos
nas decisões relativas a esta empresa.
São exemplos de Bancos Cooperativos:
SICOOB, Sicred, etc
CONTINUAMOS NA PRÓXIMA AULA!!

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